(網(wǎng)絡銀行營銷)課件

1、Chapter 4 網(wǎng)絡銀行營銷C4.1 網(wǎng)絡營銷概述C4.2 網(wǎng)絡銀行第1頁，共22頁。C4.1 網(wǎng)絡營銷概述網(wǎng)絡營銷定義借助聯(lián)機網(wǎng)絡、電子通信和數(shù)字交互式媒體全新營銷方式企業(yè)和客戶間即時反應的交互式信息交流系統(tǒng)功能渠道、促銷、電子交易、互動顧客服務市場信息收集分析與提供第2頁，共22頁。網(wǎng)絡營銷特點客戶主導、成本低廉操作方便、溝通充分營銷市場無限、營銷環(huán)境開放營銷方式多樣交互第3頁，共22頁。金融網(wǎng)絡營銷的特點傳統(tǒng)營銷風貌改變層層嚴密渠道不再需要營銷渠道的改變無中間環(huán)節(jié)營銷戰(zhàn)略的改變競爭加劇，要求不斷創(chuàng)新第4頁，共22頁。金融網(wǎng)絡營銷策略網(wǎng)上市場調(diào)查策略市場細分策略客戶貢獻率、客戶心理、客

2、戶行為目標市場策略整合營銷傳播策略網(wǎng)絡金融安全性第5頁，共22頁。C4.2 網(wǎng)絡銀行一、網(wǎng)絡銀行及其功能（一）網(wǎng)絡銀行的基本內(nèi)涵 網(wǎng)絡銀行是指以網(wǎng)絡技術(shù)為基礎(chǔ)，利用電子渠道，開展金融服務的銀行。 網(wǎng)絡銀行根據(jù)網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展分為三個階段。（1）內(nèi)部網(wǎng)絡階段（2）區(qū)域網(wǎng)絡階段（3）一體化網(wǎng)絡階段第6頁，共22頁。網(wǎng)絡銀行服務的三個層次一般的信息和通信服務簡單的銀行交易所有的銀行業(yè)務查詢利率、匯率、客戶賬戶余額、存取款、代收代付、投資和理財咨詢第7頁，共22頁。（二）網(wǎng)絡銀行分類 網(wǎng)絡銀行有廣義和狹義之分，廣義的網(wǎng)絡銀行是指一切依靠計算機網(wǎng)絡技術(shù)和通信技術(shù)辦理銀行業(yè)務并進行銀行內(nèi)部管理的銀行；狹義的

3、網(wǎng)絡銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)進行銀行業(yè)務處理，提供金融信息，并為各種通過互聯(lián)網(wǎng)進行電子商務活動的客戶提供電子支付和電子結(jié)算的銀行。 網(wǎng)絡銀行還分為完全不設(shè)店鋪的新興“網(wǎng)絡專業(yè)型”和已經(jīng)擁有店鋪的傳統(tǒng)銀行在網(wǎng)絡上開設(shè)的虛擬分行，即“網(wǎng)絡分行型”第8頁，共22頁。（三）網(wǎng)絡銀行的基本特征 網(wǎng)絡銀行的基本特征主要表現(xiàn)在以下幾個方面:（1）理念化（2）數(shù)字化（3）無紙化（4）資源共享化第9頁，共22頁。（四）網(wǎng)絡銀行的功能網(wǎng)上銀行一般應具有以下功能模塊系統(tǒng)。（1）信息發(fā)布類功能模塊系統(tǒng)。（2）咨詢服務類功能模塊系統(tǒng)。（3）銀行業(yè)務項目類功能模塊系統(tǒng)。（4）交易類服務功能模塊系統(tǒng)。（5）商務類服務功能模塊系統(tǒng)

4、。（6）查詢類服務功能模塊系統(tǒng)。（7）現(xiàn)金服務類功能模塊系統(tǒng)。第10頁，共22頁。二、網(wǎng)絡銀行營銷和傳統(tǒng)銀行營銷的比較（一）網(wǎng)絡銀行營銷和傳統(tǒng)銀行營銷的共同點 兩者都是銀行的一種經(jīng)營活動，都需要通過營銷組合才能發(fā)揮功能； 都是把滿足消費者需要作為一切活動的出發(fā)點； 兩者對需求的滿足，不僅停留在現(xiàn)實需求上，而且還包括潛在需求。第11頁，共22頁。（二）網(wǎng)絡銀行營銷和傳統(tǒng)商業(yè)銀行營銷的不 同點（1）傳統(tǒng)營銷風貌的改變（2）對標準化產(chǎn)品的沖擊（3）對營銷廣告策略的沖擊（4）對傳統(tǒng)營銷方式的沖擊（5）顧客關(guān)系的再造（6）競爭形態(tài)的轉(zhuǎn)變（7）企業(yè)組織的重整（8）跨國經(jīng)營的必要性第12頁，共22頁。三、網(wǎng)

5、絡銀行業(yè)務流程（一）網(wǎng)絡銀行的主要業(yè)務（1）負債業(yè)務（2）資產(chǎn)業(yè)務（3）其他業(yè)務（二）在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)絡銀行的流程 建立網(wǎng)絡銀行的基本流程是申請域名、建立網(wǎng)站、制作網(wǎng)頁、開展網(wǎng)上銀行業(yè)務與服務、建立網(wǎng)絡銀行。（三）網(wǎng)絡銀行服務流程第13頁，共22頁。網(wǎng)絡銀行營銷渠道ATM機銷售點終端機（POS機）網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行第14頁，共22頁。四. 網(wǎng)絡銀行營銷發(fā)展模式外掛式事業(yè)部銀行控股子公司純粹網(wǎng)絡銀行全方位發(fā)展模式（印第安納州第一網(wǎng)絡銀行）特色化發(fā)展模式（休斯敦康普銀行）第15頁，共22頁。全方位發(fā)展模式為了吸引客戶和中小企業(yè)，純網(wǎng)絡銀行必須提供傳統(tǒng)型銀行所提供的一切金融服務。印第安納州第一

6、網(wǎng)絡銀行正積極準備推出“中小企業(yè)貸款服務”，改變純網(wǎng)絡銀行沒有企業(yè)在線貸款的歷史這家網(wǎng)絡銀行在高莫斯咨詢公司(美國最著名的網(wǎng)絡銀行咨詢公司 )的排名中，在綜合排名、網(wǎng)頁資源、客戶關(guān)系和客戶信任等四項中分別名列第4、1、11和19位 第16頁，共22頁。特色化發(fā)展模式與傳統(tǒng)型銀行相比，純網(wǎng)絡銀行提供的服務要少得多。例如，因為缺乏分支機構(gòu)，它們無法為中小企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務;也不能為客戶提供安全保管箱。這類銀行的典型代表就是康普銀行，這家位于休斯敦的純網(wǎng)絡銀行只提供在線存款業(yè)務目前，這家銀行業(yè)務發(fā)展的情況也很好，在高莫斯咨詢公司時排名中，在綜合排名、綜合成本和客戶信任三項中分別名列第6、6、19位

7、 第17頁，共22頁。五. 網(wǎng)絡銀行營銷策略品牌形象策略品牌規(guī)劃和定位品牌延伸品牌促銷品牌保護第18頁，共22頁。五. 網(wǎng)絡銀行營銷策略客戶策略現(xiàn)有客戶和潛在客戶最能讓銀行賺錢的客戶主動帶來新客戶的客戶第19頁，共22頁。五. 網(wǎng)絡銀行營銷策略產(chǎn)品策略消費者第一位策略交易成本更低策略產(chǎn)品體驗多渠道并存策略傳統(tǒng)渠道與網(wǎng)絡渠道的結(jié)合網(wǎng)絡渠道與電子渠道的結(jié)合與其它金融機構(gòu)的網(wǎng)絡渠道合作第20頁，共22頁。六、網(wǎng)絡銀行發(fā)展趨勢全球第一家網(wǎng)絡銀行是1995年10月18日建立的安全第一網(wǎng)絡銀行（美國）。近年來，我國各銀行如中國銀行、招商銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和深圳發(fā)展銀行等也陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務。隨著計算機技術(shù)、通訊技術(shù)和電子商務的發(fā)展和普及，網(wǎng)絡銀行的發(fā)展勢頭必將越來越猛，它將成為21世紀金融業(yè)的主流業(yè)務