個人理財實訓模擬

1、個人理財模擬綜合實訓第1部分實訓目的與要求個人理財綜合實訓的目的是培養(yǎng)實訓者的實際理財分析和規(guī)劃能力。通過本實訓I,要求實訓者能夠理解銀行的各類理財產品；要求掌握家庭資產負債表、現金流量表的編制及家庭收支平衡點分析，；掌握家庭的現金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃；了解實物投資； 能夠運用所學知識模擬綜合理財規(guī)劃，撰寫理財規(guī)劃書。第2部分實訓任務和時間安排序號實訓內容學時分配實訓時間安排1實訓指導2貨幣的時間價值計算練習3銀行業(yè)理財產品調查4資產負債分析5現金和消費信貸規(guī)劃67住房規(guī)劃8實物投資調查9綜合理財規(guī)劃第3部分實訓指南一、貨幣時間價值計算練習（一）相關知識簡述貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間推

2、移而發(fā)生的增值，也稱資金時間價值，是理財理論的基礎。任何財物決策都會涉及一定時間周期內的成本和收益的核算，這種核算與現金流量、現值、終值等財物指標密切相關。因此，在進行個人財務規(guī)劃之前，必須對貨幣的時間價值有比較透徹的理解和把握。（二）實訓目的和要求貨幣時間價值計算的實訓目的是要讓實訓者具備基本的計算分析能力。通過本部分的實訓，要求熟練掌握單、復利及年金的計算。（三）實訓步驟1.根據給出的習題，計算出答案。二、銀行業(yè)理財產品調查（一）相關知識簡述在當前的個人理財業(yè)務中，以銀行為平臺的理財業(yè)務已經成為了居民理財的主要模式。 針對現實中的銀行理財業(yè)務的調研是接觸個人理財的第一步，同時也是掌握理財知

3、識的基 礎。對銀行理財業(yè)務的調研能夠幫助實訓者了解宏觀經濟形勢，學會關注宏觀經濟和政策因素的變化對相應產品收益率的影響。（二）實訓目的和要求銀行業(yè)理財產品的目的使實訓者具備基本的調研分析能力。通過本部分的實訓操作， 要 求掌握經濟信息的收集方法，并能夠結合實訓案例，選擇并推薦合適的銀行理財產品。（三）實訓步驟1選擇一家商業(yè)銀行，統(tǒng)計其目前在售的理財產品的品種A. 人民幣理財產品（ 1）進入該商業(yè)銀行網站或前往銀行營業(yè)網點；（ 2 ）列出目前在售的 5 只人民幣理財產品；（ 3 ）分析其相應的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計；（ 4）對該行近三個月、半年、一年、兩年的理財產品收益率做統(tǒng)計；（ 5）

4、列出相應時間段內的國家存款準備金率和存款基準利率；（ 6）將理財產品收益率的變化和相應存款基準利率的變化繪制成圖，并簡要分析兩者間的關系。B. 外幣理財產品（ 1 ）進入該商業(yè)銀行網站或前往銀行營業(yè)網點；（ 2 ）列出目前在售的 5 只外幣理財產品（同一幣種）（ 3）分析其相應的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計；（ 4 ）與相同（或相近）期限的人民幣理財產品收益率作對比。3. 理財產品投資綜合案例分析（案例附在實訓報告中）4由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。三、資產負債分析（一）相關知識簡述資產負債表和現金流量表是財務狀況的基本反應， 編制財務報

5、表的目的就是通過分析報表來把握個人和家庭財務狀況， 并通過各種指標的計算分析為財務決策作出科學的判斷， 使 個人和家庭理財規(guī)劃建立在數據分析的基礎上，使理財規(guī)劃方案有據可依。（二）實訓目的和要求資產負債分析實訓操作目的是使實訓者具備基本的財務分析能力。 通過本部分的實訓操作，要求了解家庭資產和負債的分類方法，掌握資產結構、負債結構、 收入結構和消費支出結構的分析， 并能夠以指標數據為基礎， 對家庭償債能力、 收支狀況和投資結構進行初步分析 , 并學會計算收支平衡點。（三）實訓步驟1列出自己的資產和負債，編制資產負債表；2提前一個月記錄自己的收支情況，編制當月現金流量表；3對財務狀況進行分析：（

6、 1）資產負債分析；（ 2）收支狀況分析。4由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。四、現金和消費信貸規(guī)劃（一）相關知識簡述現金規(guī)劃主要體現在家庭現金流中。 家庭進行現金管理， 就是要計劃好手中應留有多少流動資金才算合適。 消費信貸即在不影響家庭正常收支的情況下合理利用銀行貸款， 增加家庭凈資產。 現金和消費信貸規(guī)劃是是個人家庭理財規(guī)劃中的重要組成部分， 其目的就是在保持家庭資產流動性的同時，通過合理負債，實現資產保值增值。（二）實訓目的和要求現金和消費信貸分析實訓操作的是使實訓者學會合理配置家庭流動性資產和負債。 通過本部分的實訓操作（現金流游戲）

7、 ，要求實訓者學會設定理財目標，選擇投資方式并實現資產保值增值。（三）實訓步驟1現金流游戲（ 1）全班同學分成幾組，分組進行現金流游戲（ 2）記錄自己在游戲過程中做過的投資的收益及虧損，初始現金流和游戲結束時的現金流，總結贏得或輸掉游戲的原因。2由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。五、信用卡（一）相關知識簡述信用卡是大學生的主要信貸工具， 使用信用卡實質上也是小額消費信貸的主要形式。 信用卡融資規(guī)劃是個人理財業(yè)務中必不可少的組成部分， 其目的就是要通過合理設定消費信貸規(guī)模，使資金利用率達到最高。（二）實訓目的和要求這部分實訓的目的是使實訓者了解信

8、用卡的基本功能、 特色、 申請流程等， 有助于實訓者進一步掌握現金和信貸資產的分配。通過本部分的實訓操作，要求實訓者能夠結合案例，選擇并推薦出一款適合的信用卡產品。（三）實訓步驟1閱讀信用卡理財綜合案例（案例附在實訓報告中）2針對案例，分析并推薦一款信用卡。要求：分析案例中的投資者主要的消費傾向和消費特點， 據此推薦一張符合其消費習慣的信用卡。所選擇的信用卡是某個銀行所發(fā)行的某個系列信用卡中的一款，列出該系列所有的信用卡，并比較其不同之處。簡述推薦該款信用卡的理由。3由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。六、住房規(guī)劃（一）相關知識簡述住房規(guī)劃是根據

9、家庭資產基礎、 職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、 購房計劃， 使個人和家庭在經濟承受能力范圍內， 得到較舒適的居住環(huán)境。 家庭居住規(guī)劃的內容主要包括：租房決策、購房決策、融資決策。（二）實訓目的和要求住房規(guī)劃分析實訓操作目的是使實訓者具備基本的居住規(guī)劃能力。 通過本部分的實訓操作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能夠根據實訓案例做合理的購房需求規(guī)劃。（三）實訓步驟1、簡述我國目前對住房市場的宏觀調控政策。2、請實地走訪一個小區(qū)，統(tǒng)計該地區(qū)的房屋租賃情況。（ 1）確定好自己選擇的小區(qū)；（ 2）實地走訪小區(qū)附近的中介，了解該小區(qū)的房屋租賃情況；（ 3）將房屋基本情況記錄整理。3、根據實

10、訓案例 （案例附在實訓報告中） ， 選擇杭州在售的某新樓盤并實地走訪，為購房者做出合理的購房規(guī)劃。（ 1）根據實訓案例，為購房者選擇合適的區(qū)域；（ 2）選擇該區(qū)域某在售新樓盤，確定一套房源；（ 3）請售樓處工作人員根據房屋實際面積和價格，為你估算購房總價，并提供幾種付款方式，你根據實際情況選擇其中一種；（ 4）若涉及貸款，請根據案例中購房者選擇的貸款方式，用等額本息還款法計算貸款本息及月還款額。4由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。七、實物投資調查（一）相關知識簡述實物投資理財主要包括投資黃金、 白銀、 郵票、 書畫等常見的品種及一些收藏品的投資

11、。實物投資是對證券投資的補充， 也是現實生活中比較熱門的投資渠道， 尤其是對于一些收藏品的愛好者來說，實物投資不僅是資產保值增值的手段，更是獲取樂趣的途徑。（二）實訓目的和要求實物投資分析實訓操作目的是使實訓者具備基本的調研和分析能力。 通過本部分的實訓操作，要求了解某類實物投資的特點，操作，市場行情等。（三）實訓步驟選擇你感興趣的一種實物投資；介紹該實物投資的特點及具體操作手法；對該實物投資當前及未來市場行情做簡要分析。4由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。八、綜合理財規(guī)劃（一）相關知識簡述綜合理財規(guī)劃是指將與家庭生活最密切相關的現金規(guī)劃、 消

12、費信貸規(guī)劃、 住房規(guī)劃、 教 育規(guī)劃等結合起來，制定出符合實際的理財方案的過程。（二）實訓目的和要求綜合理財規(guī)劃實訓操作的目的是使實訓者具備較為全面的分析和規(guī)劃能力。 通過本部分的實訓操作，要求實訓者能夠結合綜合理財案例，撰寫一份完整的理財規(guī)劃書。（三）實訓步驟1閱讀綜合理財案例后，確立理財目標；2根據理財目標，結合前項數據，按照要求撰寫理財規(guī)劃書。第 4 部分實訓報告?zhèn)€人理財綜合實訓報口姓名子萬專業(yè)班級實習時間 指導教師一、貨幣的時間價值計算練習（一） 單利及復利的計算1、一筆1萬元的存款存在銀行 3年，存款方式是一年期定期存款，到期自動轉存，利率為現行存款利率，則單利和復利模式下，獲得的利

13、息分別是多少？2、銀行年利率為7%,若每半年復利一次， 則實際利率為多少？若每季度復利一次，實際利率又為多少？3、假設某人目前有本金 1000元，投資期限是5年，每季度復利一次，則到期貨幣總額為 多少？（二）年金的分析及計算1、某人擬購置一處房產，房主提出兩種付款方案：（1）從現在起，每年年末支付 20萬元，連續(xù)支付10次，共200萬元；（2）從第5年開始，每年年初支付25萬元，連續(xù)支付10次，共250萬元。假設投資報酬率（即最低報酬率）為 10%按照現值計算，你認為他應選擇 哪個方案？2、某公司有一項付款業(yè)務，有甲乙兩種付款方式可供選擇。甲方案：現在支付10萬元，一次性結清。乙方案：分三年付

14、款，13年各年初的付款額分別為3、4、4萬元。假定年利率為10%要求按現值計算，從甲乙兩方案中選優(yōu)。3、某人擬在5年后還清10000元債務，從現在起每年年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率10%,每年需要存入多少元？4、假設你的朋友要出國3年，請你代付房租，每年租金20000元，設銀行 存款利率3%,他應當現在給你在銀行存入多少錢？5、假設某人12個月分期付款購物，每月月底付200元，設分期付款的月利 率為5%,該項分期付款相當于一次現金支付的購價是多少？二、銀行業(yè)理財產品調查（一）人民幣理財產品1、你選擇的銀行是 。2.統(tǒng)計該行在售的人民幣理財產品，填入下表中；銀行一月在售的人民幣理財

15、產品產品代碼產品名稱產品期限產品募集期3、對以上5只人民幣理財產品的收益率進行排行統(tǒng)計產品代碼投資方向收益類型預期收益率收益率排行123454、對該行近三個月、半年、一年、兩年的理財產品（期限相近）收益率做統(tǒng)計;a.三個月前銷售的理財產品，期限_天，收益率約為_。（銷售日期：)b.半年前銷售的理財產品，期限天，收益率約為一。（銷售日期：)c. 一年前銷售的理財產品，期限天，收益率約為一。（銷售日期：)d.兩年前銷售的理財產品，期限天，收益率約為一。（銷售日期：)5、列出相應時間段內的國家存款準備金率和存款基準利率;時間存款準備金率一年期存款利率6、將理財產品收益率的變化和相應基準利率的變化繪制

16、成圖，并簡要分析兩者間的關 系。（橫坐標為時間，縱坐標為利率）理財產品收益率及相應基準利率變動圖分析人民幣理財產品收益率與存款基準利率之間的關系：兩者在總體上走勢（一致、不一致），存款基準利率對理財產品收益率的影響是（二）外幣理財產品1、你選擇的銀行是2、統(tǒng)計該行在售的外幣理財產品，填入下表中；銀行一月在售的（幣種）理財產品產品代碼產品名稱產品期限產品募集期3、分析其相應的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計;產品代碼投資方向收益類型預期收益率收益率排行123454、將上述外幣理財產品與相同（或相近）期限的人民幣理財產品收益率作對比。（1）產品期限為 天的 （幣種）理財產品，收益率為 ,同樣期限（或

17、相 近期限（天）的人民幣理財產品，收益率為 。（2）產品期限為 天的 （幣種）理財產品，收益率為 ,同樣期限（或相 近期限（天）的人民幣理財產品，收益率為 。（3）產品期限為 天的 （幣種）理財產品，收益率為 ,同樣期限（或相 近期限（天）的人民幣理財產品，收益率為 。（4）產品期限為 天的 （幣種）理財產品，收益率為 ,同樣期限（或相 近期限（天）的人民幣理財產品，收益率為 。（5）產品期限為 天的 （幣種）理財產品，收益率為 ,同樣期限（或相 近期限（天）的人民幣理財產品，收益率為 。通過分析，相同期限的外幣理財產品，其收益率一般 （高于，低于或不確定） 同樣期限的人民幣理財產品。5.綜合

18、案例分析（1）小張是工商銀行杭州某支行的新員工，被安排在柜臺實習。在工作中經常能第一時間接觸到該行推出的各種期限的理財產品的相關信息。雖然他以前沒有買過理財產品， 但看到最近幾期的產品收益率都不錯（遠高于定期存款的利率），經常半天就賣完了所有額度，他也開始心動了。他考慮到自己的實際情況，剛剛參加工作，積蓄不多，而一般的理財產品都是5萬元起售，所以他想說服自己的父母拿出原來活期和定期存款的錢來購買。小張的父母都是退休工人，極其保守謹慎，一輩子只知道把錢存在銀行， 他們能否接受理財產品這個新 興事物呢？請簡述理財產品相對于其他儲蓄產品的優(yōu)勢，并針對小張父母的風險偏好類別為他們選擇一款適合的理財產品

19、。簡述理財產品相對于其他儲蓄產品的優(yōu)勢從風險偏好上看，小張的父母是屬于 型。該類型的人群其特點是因此，我建議他們選擇的理財產品是:出售銀行產品名稱產品期限幣種預期收 益率歷史收益 率（若后）風險評級推薦理由：（2） Mike是美國人，是強生公司駐中國華南區(qū)的財務總監(jiān)，年收入頗豐。因為身邊經常帶著數額不小的美金，如何讓這筆錢生息理財成為了Mike關心的事。Mike對中國的商業(yè)銀行正在出售的理財產品感興趣，他發(fā)現自己有兩種選擇，一種是將美金兌換成人民幣后購買人民幣理財產品，到期后如果需要，再兌換成美元；另一種是直接購買美元理財產品。假設目前Mike手里有8000美金，請為 Mike分別選擇一款人民

20、幣理財產品和一款美元理財產品， 計算其到期收益，分析哪一種理財方式更適合像Mike。出售銀行產品名稱產品期限幣種預期收益率預計至IJ 期收益注：到期收益均按照預期收益率計算當前人民幣對美元匯率為 ,按照該匯率折算，則 產品的預計到期收益更高（按照相同期限折算后），為 元（或 美元）。因此，Mike更適合選擇 理財產品。 教師檢查簽字檢查時間年月日三、資產負債分析（一）編制資產負債表1、以本人為實例，該資產負債表的統(tǒng)計時點為 2、將本人實際資產、負債，分別填入下表中：資產負債類別項目金額占總值比例類別項目金額占總值比例金融資廣短期負債實物資廣長期負債其他資廣負債總額總資產凈資產（二）編制損益表1

21、.將自己記錄的上月收支情況匯總，填入下表中;科目金額收入收入合計支出支出合計凈結余（三）財務狀況分析1、資產負債分析我目前的資產總額為 ,資產中占最大比重的是 。我目前（有，沒有）負債。若有，該負債為 。2、收支狀況分析我的收入來源主要是 。我每個月的開支集中在 ,節(jié)余比率為3、收支平衡點我的收支平衡點收入 =。由此可見，我目前的收入與收支平衡點相比，緩沖空間 （比較大、一般、較?。ㄋ模┈F金流游戲資產負債表和現金流量表填制資產負債變動情況統(tǒng)計：期初資產總計：購入資產總計：出售資產總計：資產種類金額資產種類金額期末資產總計：在本輪游戲中，我的資產總額 （增加/減少/不變）。主要原因是現金流量變

22、動統(tǒng)計:期初現金總計：現金流入總計：現金流出總計：流入原因金額流出原因金額期末現金總計：在本輪游戲中，我的現金總額 （增加/減少/不變）。主要原因是教師檢查簽字檢查時間年月日四、現金與消費信貸規(guī)劃（一）現金流游戲我在游戲中扮演的職業(yè)角色是，初始現金流是，我選擇的夢想是。我在游戲過程中共進行了次投資，投資及盈虧情況記錄如下：次數投資種類買入價賣出價盈虧情況游戲結束時，我的投資成果是（盈利或虧損）元，現金流是,我（進入或未進入）快車道，（實現或未實現）我的夢想。通過現金流游戲，我的投資心得是：教師檢查簽字檢查時間年月日五、信用卡理財（一）綜合案例分析田小姐是一家外企的員工，工作3年，目前月收入約

23、9000元。因為工作需要，她經常需要乘坐飛機到全國各地出差，最忙的時候一周要飛 5-6個城市。單位對出差費用采取先墊付后報銷的政策，面對大額的機票和酒店住宿費用，田小姐每月的可支配現金壓力往往很大。因此她希望有一款信用卡能幫助她緩解壓力，她希望該卡具備以下條件： 信用額度較大，出差頻繁的時候她每月的差旅費用平均在10000元左右，還要應付日常的購物需求。有某家航空公司的里程累積功能或某個商務酒店的積分累計功能。 具有長期的積分兌換功能。田小姐偶爾會去國外旅游或出差，希望有境外刷卡功能。卡面較為時尚，符合年輕白領的審美需求。請根據以上內容，為田小姐推薦一款適合她的信用卡。 分析：1、簡單分析田小

24、姐的消費特點。2、根據以上分析，我認為 銀行發(fā)行的 系列信用卡比較適合田小姐。該系列信用卡的相關信息如下。序號產品所屬系列卡片名稱信用額度申領渠 道適合人群卡片特色經過比較，我為田小姐推薦的的是該列信用卡中的信用卡。推薦理由是:教師檢查簽字檢查時間年月日六、住房規(guī)劃（一）住房市場宏觀調控政策1、簡述目前杭州市限購政策2、簡述目前幾大商業(yè)銀行住房貸款的利率政策3、簡述2010年-2012年我國新建商品房價格走勢4、目前居民的購房意愿（二）杭州市房屋租賃情況調查1、我選擇的是杭州市區(qū)的小區(qū)。2、查找該小區(qū)的三套房源，將房屋基本情況填入下表，進行比較。房屋面枳朝向樓層一建造年代裝修情況月租金根據實地

25、走訪中介了解到，該小區(qū)的房屋租賃價格在過去的半年中呈（上漲、下降、變 化不大）。3、綜合案例分析小楊是山東人，大學畢業(yè)后留在杭州濱江區(qū)的一家軟件公司工作。目前小楊的稅后月工資為5000元，單位為其繳納五險一金（其中個人每月繳納公積金680元）。小楊工作這幾年較為節(jié)省，自己約有 3萬元的存款，因為是家中獨子，家庭經濟條件尚可，因此父 母打算幫他在杭州買一套房子，為日后結婚做準備。小楊估計自己能夠承受的房屋總價大約為120萬元，他打算就在濱江購買一套新房，首付款由父母資助，其余部分申請公 積金和商業(yè)組合貸款。請你為小楊做一個合理的購房規(guī)劃。（1）根據小楊家庭的實際情況，我選擇的樓盤是，該樓盤目前均

26、價為元/平方米。（2）根據實地考察，該樓盤號樓室比較符合楊先生的要求。該套房建筑面積為平方米，戶型為，預計購房總價為。（3）根據售樓處工作人員的介紹，楊先生能夠選擇以下幾種付款方式，每種付款方式的優(yōu)惠情況如下：（4）經售樓處工作人員計算，楊先生屬于首次購房，若以貸款方式購買，則需支付的 首付款為萬元，剩余房款可向銀行申請組合貸款，最長可申請年。在等額本息還款法下，每月還款情況如下：組哈、貸款商業(yè)貸款利率：公積金貸款利率：貸期【金額商業(yè)貸款部分：公積金貸款部分：月8、款額從以上分析可以看出，購房后小楊每月需支付的還款額為，占其工資收入的,還款壓力（較大，一般，較?。?，因此，（還需要，不需要）父母

27、的經濟資助。教師檢查簽字檢查時間年月日七、實物投資1、簡單描述你選擇的實物投資品種注：參考種類：黃金（紙黃金） 、郵票、書畫作品等。在選擇種類時，必須在每一種類下進行細化， 如郵票要選擇其中一個題材、 某個主題或某種型張的品種， 書畫要選擇某位作 家的某個系列的作品，等。簡述該實物投資的特點、風險點、交易場所及投資技巧。對該實物投資當前及未來市場行情做簡要分析。教師檢查簽字檢查時間年月日八、保險理財規(guī)劃(一)綜合案例分析1、兩口之家的保險需求分析王女士今年24歲，丈夫28歲。公公婆婆已經年逾花甲，沒有收入和保險。王女士父母親有自己的收入，也買有保險，基本不需要小倆口操心。丈夫是大學教師，年收入

28、6萬-7萬元，王女士年收入約 4萬元，收入穩(wěn)定。小倆口有商品房一套，市值 88萬元，貸款48 萬元，還有28年就可以還完?，F有存款 5萬元。有基金6萬元，已投一年多，虧損 7%。王女士和丈夫兩人都在學習， 預計3年后兩人的年收入達到 15萬元。家庭生活月支出約 2500 元。準備兩年后要一個寶寶，買輛代步車。夫妻兩人均有社保，沒購買其他保險，無股票投 資，無外債。請結合案例，簡要分析王女士家庭存在的財務風險。你認為王女士家庭需要增加的保險種類和保額分別為多少，填入下表。3白保險種類保額(3) 根據你的保險種類，請上網查找保險公司的相關保險品種，填入下表。保險公司名稱保險產品類型保險產品名稱保額

29、年保費支出據此，王女士一家年保費支出將增加 元。注：保險產品，尤其是年保費支出必須和案例家庭的實際收支情況相匹配。八、綜合理財規(guī)劃一、案例背景李華現年36歲，出生于1973年4月，畢業(yè)于清華大學，博士研究生學歷， 是某市一家知名企業(yè)的IT工程師，月稅后收入為10000元人民幣，每年年底有 一筆分紅，稅后約30000元人民幣。李華在工作空閑的時候有時會接一些私活， 因此有一些不固定的收入，合計每年約8000元人民幣。妻子張玲1978年2月出 生，現年31歲，大學本科學歷，是一名中學教師，月稅后收入是3000元人民幣， 該中學采取的是14個月工資制，年中年末不另外發(fā)獎金。夫妻倆的工作都非常 穩(wěn)定。

30、他們有一個女兒李琳，2003年5月出生，現年6歲，今年9月將上小學 一年級。李華家庭在當地屬于中高收入家庭，資產狀況如下：現金 2萬元，活期 存款2萬元；3年期定期存款3萬元，將于明年年底到期；國債1萬元；基金市 值1萬元，金融資產每年能夠取得投資收益約 2000元。自有兩室一廳住房市值 250萬元左右，家用轎車市值15萬元左右，其它家庭使用資產估值約 3萬元。 李先生3年前因為買房向朋友借款3萬元，計劃在年底歸還，住房抵押貸款尚有 余額約50萬元，采用的是公積金與商業(yè)組合貸款，其中商業(yè)貸款余額 37萬元。收支方面，李華的太太做過初步統(tǒng)計：家庭每月基本生活開支約 3000 元，主要集中在伙食費

31、（ 1500 元）和交通費（ 800 元） ；女兒的學費每年支出 3000元，醫(yī)藥費支出約1500 元； 他們夫妻倆都購買了商業(yè)養(yǎng)老保險， 總保額 50 萬元， 年保費支出 3000 元；全家每年的旅游和娛樂支出合計約 5000 元；贍養(yǎng)父母約 5000元。李先生有幾個目標希望實現：一、隨著女兒逐漸長大，希望給她更大的生活空間，因此計劃 3 年內換一套三室一廳的房子，總價控制在 300 萬左右；二、隨著年齡的增大，希望增加自己和太太的保障；他們計劃在30 年后正式退休，因此希望能夠為退休積累一筆資金； 三、 為女兒讀高中準備一筆擇校費， 希望女兒大學畢業(yè)后能夠到美國留學深造， 因此需要準備一筆

32、教育金。 這個家庭對理財方面并不在行， 他們對自己的理財目標、 實現目標的具體方式和實踐沒有概念。 請你模擬理財經理的角色， 利用自己的專業(yè)知識， 對李先生的財務狀況進行基本分析，并幫助他了解自己的財務目標、基本信息和投資偏好。第一部分客戶基本資料客戶基本信息信息欄本人子女姓名性別年齡職位工作單位工作穩(wěn)定度健康狀況擬退休年齡擬完成教育第二部分客戶財務狀況描述資產負債表年月日單位：資產金額負債金額1、金融資產1、短期負債短期負債合計2.長期負債金融資產合計2、使用資產長期負債合計負債總計使用資產合計凈資產個人資產合計負債與凈資產合計年度收支表年月日至年月日單位：元收入金額支出金額1、工作收入1、基本支出基本支出合計工作收入合計2、其它支出2、投資收入投資收入合計3、其他收入其他收入合計其它支出合計收入總計支出總計凈節(jié)余第三部分客戶財務