2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試試題匯總含歷年真題

1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個(gè)人貸款考試試題匯總含歷年真題1.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面？（）A.零售分池B.信用卡額度調(diào)整C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.信貸政策制定E.風(fēng)險(xiǎn)排序【答案】：A|B|C【解析】：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā) 和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：零售分池； 信用卡額度調(diào)整；貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。2.個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.未簽訂合同的風(fēng)險(xiǎn)A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字 使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等B.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其 配偶應(yīng)到場(chǎng)

2、而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀 行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為 簽約等D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符， 應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】：D【解析】：個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未簽訂合同或是簽訂無 效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后 由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中 的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字 （簽章）使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行 核實(shí)，例如借款相關(guān)人員（借款

3、人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等。13.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）o 2014年6月真題A.合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】：A【解析】：個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素 質(zhì)；分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄； 分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；分析企業(yè)的經(jīng)營成果；分析合 作機(jī)構(gòu)的償債能力。.我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢開始正式對(duì)外提供服務(wù)1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信2000年6月建成上海個(gè)

4、人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行【答案】：B【解析】：我國個(gè)人征信的開展歷史分為探索、起步、開展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬 于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。 其中，我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立 上海資信，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于開展階段。.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公 積金，屬于（）所有。2015年10月真題A.職工個(gè)人、繳存單位和國家B.職工個(gè)人C.職工個(gè)人和繳存單位D.職工個(gè)人和國家【解析】：根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和 職工所在單位為職工繳存的住房公積金

5、，屬于職工個(gè)人所有。.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的選項(xiàng)是（）oA.策略制定好之后一般不輕易改變B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào) 整C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時(shí) 間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會(huì)維持較長時(shí)間，而其他策略那么隨 時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化【答案】：C【解析】：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時(shí)間推移也會(huì)變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對(duì)策略進(jìn)行優(yōu)化。.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款

6、人賬戶C.借款人直接提取現(xiàn)金D.售房人直接提取現(xiàn)金【答案】：A【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須 由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。 發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積 金管理中心。.在不實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款 未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購 買普通住房，最低首付款比例不低于（）o 2018年6月真題50%60%40%30%【答案】：D【解析】：對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件 再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最

7、低首付款比例為不低 于 30% o19.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不 包括（）oA.到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】：c【解析】：C項(xiàng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前 調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不 得由保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。20.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()oA.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒

8、有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】：D【解析】：除ABC三項(xiàng)外，“假個(gè)貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與 年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人 對(duì)所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相 關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付； 多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行 轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款； 借款人集體中斷還款等。21.借款人具備以下（）條件方可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。2012年6月 真題A.足額首付款B.有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保C.合法有效的身份或居留證明

9、D.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議【答案】：A|B|C|D|E【解析】：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國 公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的 其他要求：合法有效的身份或居留證明；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信 用狀況良好，有歸還貸款本息的能力；有合法有效的購買（建造、 大修）住房的合同、協(xié)議，有符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行 要求提供的其他證明文件；有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì) 押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人； 貸款銀行規(guī)定的其他條件。.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）

10、。2016年11月 真題A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問 的，可以進(jìn)行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)工程工程進(jìn)度符合人民 銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支 付給售房人。.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）oA.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷

11、售發(fā)票D.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)【答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包 括：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作 程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限 的還本付息額的保證金。24.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)辦理的具體要求，以下說法錯(cuò) 誤的是（）。A.保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)到登記部門辦理押品登記手續(xù)C.保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人B.格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)C.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式

12、條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】：法律上，只有有效的合同才會(huì)受到法律保護(hù)，才能對(duì)訂立合同各方產(chǎn) 生法律上的約束力。合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)； 未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；格式條款與 非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，以下不能作為保證人的有（）o 2014 年11月真題A.國家機(jī)關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門D.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。25.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原那么的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.在個(gè)人貸款

13、與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià) 格B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取 決于存款利率D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，為了鼓勵(lì)客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度 較高的個(gè)人客戶，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶 所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另 一方面，個(gè)人貸款的資金來源不限于存款，還有其他本錢不同的資金 來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下， 可綜合測(cè)算組合本錢與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保

14、適度利 潤的前提下定價(jià)。26.關(guān)于個(gè)人商用房貸款，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o 2016年11月真 題A.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同 C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為 商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購商用房為商住兩用 房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%【答案】：A【解析】： 個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年。27.小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步， 小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000 元的

15、SUV,與4s店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店 的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn) 利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在 還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降, 銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。小周購車貸款的流程為（）o （單項(xiàng)選擇題）A.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批 貸款，通知客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一辦理購車 和抵押登記手續(xù)一銀行發(fā)放貸款一借款人提車B.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批 貸款，通知

16、客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一借款人提 車一辦理購車和抵押登記手續(xù)一銀行發(fā)放貸款C.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批 貸款，通知客戶存入首付款一辦理購車和抵押登記手續(xù)-銀行與借款 人簽訂借款合同一銀行發(fā)放貸款一借款人提車D.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批 貸款，通知客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一辦理購車 和抵押登記手續(xù)一借款人提車一銀行發(fā)放貸款【答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程如以下圖所示:圖個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程小周辦理汽車貸款的額度最高為 元，如果用等額本金的方式還款，那么第一個(gè)月的還款金額為 元。

17、（）（單項(xiàng)選擇題）A. 180000； 5855B.200000； 5855C. 180000； 6055D. 160000； 6055【答案】：A【解析】：所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%,所以小周 辦理汽車貸款的額度最高= 225000X80% = 180000 （元）。等額本金 還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額歸還貸款本金。每月還款額計(jì)算公式 如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+ （貸款本金一己歸還貸款 本金累計(jì)額）X月利率，那么第一個(gè)月的還款金額= 180000/36+180000 X4.75%X （1 + 20%） /12 = 5855 （元）。小周申請(qǐng)展期貸款的年

18、限最高為（）。（單項(xiàng)選擇題）A. 1年半B.2年C. 1年D.2年半【答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。小周向某銀行申 請(qǐng)的一筆個(gè)人汽車借款期限為3年，所以，小周申請(qǐng)展期貸款的最高 年限=5 3 = 2 （年）。2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（中級(jí)）真題精選 28.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的, 銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行 的，應(yīng)（）oA.把借款人列入黑名單公布B.對(duì)借款人加收罰息C.依法提前收回貸款D.按合同約定提前收回貸款E.向法院提起訴訟【答案】:C|D【解析】： 對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生

19、毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值 且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款； 對(duì)借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理 使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不 予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。29.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）oA.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求【答案】：A|B|C|E【解析】：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確，貸 款發(fā)放程序是

20、否合規(guī)；貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵（質(zhì)）押 物是否辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；在發(fā)放條件不齊全的情況下放款; 在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證 進(jìn)行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；未按 規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo) 致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸 款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。.以下不屬于判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法是（）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】：D

21、【解析】：貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度、所購買汽車價(jià) 格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系 等判斷借款申請(qǐng)人購車行為的真實(shí)性、了解借款申請(qǐng)人購車動(dòng)機(jī)是否 正常、額度是否合理。.以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）oA.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長， 個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常 為1020年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式； 大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)具有

22、系統(tǒng)性特點(diǎn)。32.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手房貸款，那么貸款的 最常年限一般不超過 年，符合相關(guān)條件的可放寬到 年。()2015年10月真題25； 3030； 3515； 20D.20； 25【答案】：D【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲, 女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過 65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性 可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。33.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自 愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告

23、知借款人須承當(dāng)?shù)牧x務(wù)與違約后 果B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額歸還貸款本息的能力 C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷 借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件【答案】:A|B|C|E【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，以下單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī) 關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體； 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī) 構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。4.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。A.個(gè)人消費(fèi)類貸

24、款B.個(gè)人質(zhì)押貸款C.個(gè)人保證貸款D.個(gè)人信用貸款E.個(gè)人經(jīng)營類貸款【答案】：A|E【解析】：【答案】:A|B|C|D|E【解析】：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保 等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外，還包括： 借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；雙人現(xiàn)場(chǎng) 核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；貸款申請(qǐng)額度、 期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。34.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，

25、確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的 規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對(duì)于制度和操作流 程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請(qǐng)材料、 業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車 貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制 度規(guī)定，對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自 我保護(hù)能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工； 及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。.“直客式”個(gè)人

26、貸款營銷模式的特點(diǎn)有（）oA.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭” B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心， 貸的明白【答案】:A|B|D|E【解析】：“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù) 的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原 那么，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上 報(bào)審核的全過程。A.借款申請(qǐng)書B.身份證C.貸款合同D.戶

27、口簿【答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到 上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、 銀行、網(wǎng) 上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽 車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。.某大學(xué)生在校期間中請(qǐng)到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成 1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。50010001500750【答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢 業(yè)后全部自付的方法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。38.對(duì)于個(gè)人貸款分

28、類，以下說法正確的有（）。2016年6月真題A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使 用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款B.個(gè)人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授 信額度E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】：A|B|D【解析】：C項(xiàng)，個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項(xiàng)，個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn) 是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù) 借貸。39.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸

29、款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物 是（）。2015年10月真題A.借款人全額購買的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在銀行的住房【答案】：D【解析】：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔(dān)保法及最高人民法院關(guān) 于適用中華人民共和國擔(dān)保法假設(shè)干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并 且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)，銀行不能接 受被重復(fù)抵押的抵押物。40.為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防 控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和（）oA.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度B.嚴(yán)格審查借款人C.嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)D.嚴(yán)格發(fā)放貸款【答案】：A【解析】：個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中

30、小型的個(gè)體工商戶，自身資 產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，抵押物缺乏，需要引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其提供增信服務(wù)。 為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控 措施：嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在（）周歲之間。2018年6月真題18 （含）65 （不含）18 （不含）65 （不含）18 （不含）65 （含）18 （含）65 （含）【答案】：A【解析】：個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年 齡在18 （含）65 （不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè) 人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。.互聯(lián)

31、網(wǎng)金融健康開展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康開展【答案】:A|B|C|E【解析】：關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展的指導(dǎo)意見按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范 風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康開展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分 類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原那么，確立了 “互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò) 借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān) 管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能定位給予了明確。 43.為進(jìn)一步規(guī)范非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款開展，政府部門先后出臺(tái)多個(gè) 文件，完善監(jiān)管政策，尤其是針對(duì)

32、已暴露的風(fēng)險(xiǎn)，采取了嚴(yán)格的管制 措施。以下屬于政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的有（）oA.對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓B.對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行規(guī)范管理C.出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融開展及風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)文件D.采用客戶信息綜合交叉認(rèn)證E.借助大數(shù)據(jù)全面評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C【解析】：DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施。.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在,是由 發(fā)行的。（）70年代末；中國銀行80年代初；建設(shè)銀行70年代末；工商銀行80年代初；中國銀行【答案】：A【解析】：1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用 卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。.個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以

33、下（）情況，應(yīng)限期要求借 款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。2009年10月真題A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人 承當(dāng)連帶保證責(zé)任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔(dān)保能力D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】：個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款 人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀 行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。46.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤工程的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（

34、）。A.對(duì)工程的實(shí)地考察B.對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種劃分方法：根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè) 人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等；根據(jù)有無擔(dān) 保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括 個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款; 根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可 循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度；按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人 貸款可分為傳統(tǒng)個(gè)人貸款以及信用卡個(gè)人貸款；按照業(yè)務(wù)處理的渠 道不同，個(gè)人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。5.()是指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行 記賬

35、日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時(shí)間段。A.到期還款日B.銀行記賬日C.還款日D.免息還款期【答案】：D【解析】：C.對(duì)工程本身的審查D.對(duì)借款人資信的審查【答案】：D【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤工程的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、工程 本身的調(diào)查以及對(duì)工程的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。47.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，以下說法正確的選項(xiàng)是（）oA,以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長于借款期限B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)

36、事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人 享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保 險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限；C項(xiàng)，在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正 本交貸款銀行執(zhí)管；D項(xiàng)，經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事 件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署 轉(zhuǎn)讓合同。48.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款

37、還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：借款人應(yīng) 當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、 固定住所或固定經(jīng)營場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；借款人具備 還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機(jī) 構(gòu)要求的其他條件。49.我國規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。2014年6月真題A.個(gè)人經(jīng)營性貸款B.個(gè)人教育貸款C.個(gè)人住房貸款D.個(gè)人汽車貸款【答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住 房的貸款。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn) 品。.銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不

38、恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)【答案】：B【解析】：關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法 對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分 析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人， 實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相 應(yīng)調(diào)整C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

39、較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種 監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例 如對(duì)于個(gè)人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款， 以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。52.以下關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接 向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)

40、定條件的質(zhì)物出 質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié) 較多，辦理時(shí)間長【答案】：D【解析】： 個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn) 定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借 款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。53.個(gè)人商用房貸款屬于（）o 2016年6月真題A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人經(jīng)營類貸款【答案】：D【解析】：個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng) 業(yè)擔(dān)保貸款等。54.個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。A.對(duì)采取委托

41、扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)工程工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī) 定的有關(guān)放款條件D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程 序【答案】:A|B|C|D|E【解析】：ADE三項(xiàng)，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中, 對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息 賬戶用于歸還貸款；對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證 責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀

42、行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項(xiàng)，貸款人受托支付 完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個(gè)人住房貸款應(yīng) 重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為 新建房的，要確認(rèn)工程工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。 55.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng) 計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，開展出預(yù)測(cè)性的模型，以（） 來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級(jí)B.信用評(píng)分值C.當(dāng)年的綜合收入D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額【答案】：B【解析】：信用評(píng)分模型運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，通過對(duì)消費(fèi) 者的人口特征、信用歷史記錄、行

43、為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進(jìn)行 系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和 未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，開展出預(yù)測(cè)性的模型，以一個(gè)信用評(píng)分來 綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。.以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款 B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種 方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，那么可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法 重【答案】:A|D|E【解析】：B項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度歸

44、還貸款本息，其中歸還 的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞 增；C項(xiàng)，組合還款法可以比擬靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還 款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種 方法。.()是指交易對(duì)方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì) 量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造 成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期歸還債務(wù)而 給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。58.以下關(guān)于電子銀行功能的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)

45、是（）。A.客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況D.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表等【解析】： 計(jì)息及還款方式包含以下幾個(gè)時(shí)期：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根 據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi) 用（包括但不限于違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)）、利息等記入其信用卡賬 戶的日期；“還款日”指持卡人向發(fā)卡銀行歸還其欠款的銀行記賬 日期；“到期還款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人 歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)或最低還款額的最后日期；“免息還款期”指貸 記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期 還款日（含）之間可享受免息待遇的時(shí)間段。6.以下有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力【答案】：C【解析】：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀 行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬