農村信用社中小金融機構案件風險防控實務試題

1、下列哪些事項不屬于領導干部報告的個人重大事項（ C ）。A、本人買賣私房 B、子女承包集體工商企業(yè)C、配偶出省旅游 D、子女受聘于三資企業(yè)擔任主管人員銀行還可以通過（C），與監(jiān)管當局實現(xiàn)更為有效的互動。A、被動合規(guī) B、形式合規(guī)C、主動合規(guī) D、實質合規(guī)經濟合作與發(fā)展組織明確指出了有效的公司治理結構應符合的基本原則包括（ABCD ）。A、保護股東（社員）權利B、確保公平對待所有股東（社員）C、依法保護利益相關者的權利，加強他們的參與機制D、確保及時和準確地通告和披露與公司財務狀況、經營管理、所有權和公司治理結構有關的所有信息資料經濟合作與發(fā)展組織在（B）中給公司治理結構作了一個有代表性的定義。

2、A、公司治理結構原理B、公司治理結構原則C、公司治理結構框架D、公司治理法則銀行公司治理指引規(guī)定銀行監(jiān)事會中應至少有(B)名外部監(jiān)事，有利于強化監(jiān)事會的客觀性。A、1 B、2C、3 D、4根據(jù)廣東省農村信用社警示規(guī)定，員工必須遵守十五個“不準”，否則給予重處及開除處分，其中包括（ABC ）。A、不準發(fā)放冒名貸款 B、不準違反流程操作C、不準辦理無真實交易背景的銀行承兌匯票業(yè)務D、不準記賬串戶銀行業(yè)各金融機構結合實際，采取自查自報、調查摸底等措施，突出抓好6個重點部位的案件排查工作，6個重點部位包括ABCD（ABCD ）。A、基建工程 B、不良資產處置 C、授權（授信）管理 D、信息科技及大宗物

3、品采購案件專項治理工作進展不平衡的原因包括（ACD ）。A、一些機構制度執(zhí)行力嚴重不足 B、信貸管理薄弱C、案件排查不細致 D、責任追究不到位以下哪項不是農村中小金融機構案件防控治理工作的目標（ C ）。A、制度流程基本完善 B、內控管理明顯進步C、案件數(shù)量每年下降10% D、案防長效機制有效建立“雙線問責”是指對（ CD ）這兩條線上實施問責。A、風險管理 B、人事安排 C、經營管理 D、內審稽核防范案件的“九種人”包括（ ABC ）。A、有“黃賭毒”行為的 B、已經出現(xiàn)違規(guī)操作的C、家庭負債較大的 D、配偶參加集資建房的受全球金融危機影響，防控案件風險難度加大的原因包括（ABD ）。A、部

4、分縣域中小企業(yè)經營困難 B、資金鏈條斷裂C、員工參與賭博 D、貸款違約風險案件防控長效機制建設的特點包括（ ACD ）。A、規(guī)范性B、有效性C、穩(wěn)定性D、長期性根據(jù)事實、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂分為以下幾種情形（ ACD ）。A、不正當交易行為 B、違紀行為 C、一般違法行為D、犯罪行為修改客戶信息資料，須由客戶提供以下資料（ABC）。A、變更申請B、出具有關證明文件C、本人有效身份證件辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的賬務處理（D）。A、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶B、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶C、借：活期存款貼現(xiàn)申請人戶 貸

5、：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶 D、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請人戶貸：活期存款貼現(xiàn)申請人戶貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶收入：貼現(xiàn)票據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人戶下列票據(jù)的提示付款期正確的是（D）。A、支票的提示付款期為自出票日起15日 10日B、商業(yè)匯票的提示付款期為匯票到期日30日 10日C、銀行匯票的提示付款為自出票日起3個月 1個月D、銀行承兌匯票的提示付款期為自匯票到期日起10日下列票據(jù)中，可以適用掛失止付的票據(jù)是（A）。A、轉賬支票B、轉賬銀行匯票 C、轉賬銀行本票D、未承兌的商業(yè)匯票以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)風險表現(xiàn)的是（ AC ）。A、收到本行票據(jù)，銀行經辦

6、人員私自或內外勾結，以虛假或偽造的憑證進行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉入事先準備好的賬戶，盜取客戶資金B(yǎng)、不法分子偽造票據(jù)或涂改票據(jù)要素，騙取資金C、銀行經辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時，乘機將款項轉入其他賬戶，侵占資金D、 交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調換經過偽造、變造的票據(jù)不能作為銀行保函的反擔保的是（ABCD）。A、權屬不明晰的抵押物B、價值不足值的抵押物C、虛假的質押物D、虛假的反擔保合同保函業(yè)務的風險表現(xiàn)有（ABCD）。A、申請人和受益人無真實的交易B、提供虛假的借款合同C、提供虛假的購銷合同 D、以索賠方式

7、詐騙銀行資金 銀行不能接受的反擔保有（ABCD）。A、反擔保人不具備擔保資格、擔保能力或擔保意愿不明確B、反擔保人提供權屬不明晰、價值不足值的抵押物C、反擔保人提供虛假的質押物D、反擔保期間不能涵蓋保函保證期存款證明書的有效期由(B)自行決定。A、銀行B、存款人C、授權代理人D、執(zhí)收單位銀行不得出具下列與事實不符的（ABCD）等金融票證。A、信用證和保函B、票據(jù)C、存單D、資信證明借記卡業(yè)務操作基本流程（ A ）。A、客戶資料、現(xiàn)金受理、審理、授權審核、復核審核-錄入資料打印制卡B、客戶資料、現(xiàn)金打印制卡受理、審理、授權審核、復核審核-錄入資料C、客戶資料、現(xiàn)金錄入資料打印制卡受理、審理、授權

8、審核、復核審核D、客戶資料、現(xiàn)金打印制卡（A）和( D )負責在銀行內部建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化。A、董事會（理事會） B、監(jiān)事會C、股東大會 D、高管層“四眼原則（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同時盯住一筆業(yè)務的（A）原則。A、職責分離 B、職責明晰C、責權分離 D、責權對等（D）是內部審計部門完成風險防范的最后一道屏障。A、目標設定 B、內部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評價與糾正( D )是監(jiān)督控制力，可保證、保障中小金融機構在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。A、崗位設置 B、內部評價C、規(guī)章制度 D、內部稽核在經營

9、管理過程中，自查自糾工作要持之以恒深入開展，要切實做到“三查”，“三查”包括（ABD ）。A、查思想 B、查行為 C、查整改 D、查制度我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。A、3B、4 C、7D、8商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構或系統(tǒng)內對不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（ C ）。A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一因票據(jù)權利糾紛提起的訴訟，依法由（C）人民法院管轄。A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地C、票據(jù)支付地或被告所在地 D、付款人所在地強化特約商戶和POS機具管理需（ABCD）。A、嚴格

10、審核特約商戶資質B、把好特約商戶準入關C、規(guī)范特約商戶行D、規(guī)范設置商戶編碼、名稱、服務類別碼、地址等關鍵信息重要印章、密押機運輸，要選用（ D ）方式運輸。A、公交車 B、出租車 C、郵寄、托運 D、專車改善董事會（理事會）的人員構成，在董事會（理事會）中包括一定數(shù)量的( A )成員，提升董事專業(yè)水平與道德水準，推動銀行董事（理事）素質的提高。A、高級管理層 B、監(jiān)事會C、外部人員 D、股東（社員）代表大會印章日期與業(yè)務交易日期不一致，為作案制造時間假象是（ C ）環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)。A、印章運輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制印章的停用和銷毀風險防范措施有（ ABCD ）。A、停止

11、使用的印、押（密押代碼表），應及時封存、上繳、入庫保管，不得隨意放置或丟棄B、銷毀印章前應檢查印章封包是否完整，封包人印章是否清晰，封包人是否屬有權管理人C、銷毀時封包人和銷毀人到場，共同啟封、清點、核對待銷毀的印章是否與銷毀清單一致D、銷毀時稽核、保衛(wèi)等部門人員應至始至終參與監(jiān)督銷毀全過程，經檢查徹底銷毀后方能離開憑證領用風險環(huán)節(jié)的防范措施有（ ABCD ）。A、網點領用憑證必須手續(xù)齊全B、實行事先預約、雙人領用制度C、網點間相互調劑必須通過上級憑證管理部門進行D、完善相關手續(xù)、做好登記，嚴禁私自調劑對作廢重要空白憑證或有價單證的處理，正確的有（ ABD ）。A、及時加蓋“作廢”戳記B、做好

12、剪角等處理C、會計主管簽字確認后，直接銷毀D、銀行卡作廢，應單獨保管，定期集中銷毀我國銀行信貸管理實行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（ B ）。A、集中授權管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級審批 D、貸款管理責任制對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，發(fā)出查詢內容應詳盡，必須包括（ABCD）。A、是否簽發(fā) B、有無他查 C、有無掛失 D、有無凍結止付以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)的風險點的是（ BC ）。A、錄入 B、記賬 C、退票 D、授權銀行保函的有效期應（A）反擔保有效期。A、大于B、等于C、小于D、不確定對以單位名義申請貸記卡員工集體辦卡的，資信審核應重點關注以下方面

13、( ABCD )。A、要調查該單位的背景情況B、核實單位信息的真實性C、通過人行征信等渠道，直接聯(lián)系申領人本人，確認其真實的申請意愿D、是嚴格劃分該單位正式員工和非正式人員，防止欺詐分子利用“團辦夾件”手段蒙混過關章刻制廠家審查不嚴屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風險點。A、印章運輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制股權分散為特征的公司治理結構，股權過于分散，股金構成平均化、分散化，容易導致（ BCD ）。A、一股獨大 B、 內部人控制C、監(jiān)督機制缺失 D、經營效果不佳廣東省農村信用社警示規(guī)定員工不準有以下行為（ABD）。A、不準參與賭博 B、不準在業(yè)務活動中行賄、受賄 C、不準打架斗毆 D、不

14、準發(fā)放假名、冒名貸款 以下哪一條不是操作風險“13條意見”的內容（ D ）。A、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設 B、切實加強稽核建設 C、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制休假制度 D、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處（ B ），并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。A、十年以上有期徒刑或者無期徒刑 B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役 D、三年以上七年以下有期徒刑合規(guī)文化強調被監(jiān)管方應以（ABC）、合作的態(tài)度面對監(jiān)管部門，從而促進

15、銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管實現(xiàn)有效互動。A、開放 B、誠實 C、積極 D、共贏合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有(B)關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。A、負相關關系B、正相關關系 C、無關聯(lián)D、反作用關系銀行內部的有效互動可以通過(CD)來實現(xiàn)。A、合規(guī)制度的建立B、合規(guī)文化的建立C、合規(guī)意識的培養(yǎng)D、問責制的有效落實高度重視員工的行為管理，具體包括（ACD）。A、堅持從嚴治行B、加強對員工的考核C、加強對員工行為的關注D、加強對員工日常行為的管理銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，(C)是銀行的生命線。A、知名度 B、信譽C、聲譽 D、品牌針對一些銀行控股股東

16、（社員）不正當干預銀行經營管理的情形，銀行業(yè)監(jiān)管機構要求控股股東（社員）對商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔（B ）義務，以加強對控股股東（社員）的制約。A、信息披露 B、誠信B、報告 D、履責按照銀行公司治理的要求，在董事會（理事會）下設由（C）擔任負責人的關聯(lián)交易控制委員會，加強對重大關聯(lián)交易的控制。A、執(zhí)行董事 B、控股董事C、獨立董事 D、外來董事下列哪些行為屬于商業(yè)賄賂（ D ）。A、依據(jù)商業(yè)慣例贈送小額廣告禮品 B、明示并如實入賬的方式給予對方折扣C、集體一次或多次向客戶贈送物品價值5000元D、給予、接受折扣沒有如實入賬完善公司治理機制要建立（ABCD）的公司（法人）治理模式。A、結

17、構簡捷B、形式靈活C、運行科學D、治理有效辦理繼承人掛失業(yè)務時，須憑（A）或（C）或（D）或調解書辦理。A、人民法院的判決書B、存款人死亡證C、當?shù)毓C部門開具的財產繼承權證明 D、裁定書下列交易行為，作為可疑交易進行報告的（ABCD）。A、短期內資金分散轉入、集中轉出B、短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標準C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用D、自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款以下關于辦理凍結業(yè)務選項正確的有（ABC）。A、金融機構辦理人員應核實辦理人的相關證件B、須具備團級以上有權機關簽發(fā)的協(xié)助凍結通知書并有主要負責人簽字C、須有人民法院出具的凍結存款

18、裁定書，其他有權機關出具的凍結存款裁定書D、需要本行（社）現(xiàn)任負責人陪同下列哪些身份證件不屬于法定個人實名制證件（A）。A、駕駛證 B、臨時身份證C、護照 D、港澳居民往來內地通行證人民銀行核準類賬戶包括（ABD）。A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶C、注冊驗資戶 D、預算單位專用存款賬戶對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（C） 。A、合并提交報告 B、只提交可疑交易報告C、分別提交報告 D、只提交大額交易報告對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的真實性、合法性以及有效性進行審驗，要注意以下幾點（ABCD）。A、匯票要素是否完整規(guī)范合法B、背書轉讓的匯票背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定C、承

19、兌匯票的有關印章是否符合規(guī)定D、匯票是否經過查詢、查詢是否符合要求下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是(AD)。A、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（B）內承兌或拒絕承兌。A、1日 B、3日 C、5日 D、10日 為了實現(xiàn)與監(jiān)管機構的有效互動,銀行必須(ABCD)。A、積極主動地爭取和利用好自己的話語權B、圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素C、提出自己客觀的意見和需求D、對違規(guī)行為必須嚴肅處理

20、建立(AC)，使員工異常行為排查制度化、精細化；改進員工異常行為排查方式。A、個人重大事項報告制度B、家訪制度C、異常行為排查獎勵制度D、親屬回避制度銀行業(yè)從業(yè)人員應當(ABD)。A、按高標準的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直B、恪守誠實信用的原則C、堅持恪盡職守的原則D、不能以任何理由違反和抗辯銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行(A)和(B)的具體表現(xiàn)形式。A、內部組織結構 B、權力分配體系C、監(jiān)督體系 D、內部控制體系中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是（C）。A、對制度的探究B、對制度的理解C、對制度的執(zhí)行D、監(jiān)督制約不需要核發(fā)開戶登記的賬戶包括（B）。A、基本存款賬

21、戶 B、非預算單位的專用存款賬戶C、臨時存款賬戶 D、預算單位的專用存款賬戶根據(jù)以下案例，請指出主要風險表現(xiàn)（ABD）。某日，一客戶持身份證、掛失申請書第一聯(lián)到網點要求補發(fā)之前辦理的密碼掛失業(yè)務。柜員A邊辦理邊要求客戶在掛失登記簿處簽名，當柜員A準備填寫登記簿的其他要素時，發(fā)現(xiàn)辦理掛失與補發(fā)記載是同一人，但筆跡明顯不同。至此，柜員A對客戶與身份證進行核對，復核柜員B也走過來核對，確非同一人。這時詢問客戶才知道由于戶主出差異地，前來辦理補發(fā)業(yè)務的是戶主的哥哥，但補發(fā)交易已完成，無法補救。A、掛失到期后，非存款本人辦理補發(fā)手續(xù)B、補發(fā)業(yè)務授權（復核）環(huán)節(jié)流于形式C、掛失業(yè)務無核對存款人身份證件D、

22、掛失期滿后，經辦及授權人沒有對客戶身份進行核查根據(jù)以下案例，指出網點的違規(guī)行為（AB）。某分社主任A由于分社現(xiàn)金庫存不足，且當天正處于業(yè)務高峰，怕影響分社業(yè)務，于是授意柜員B以現(xiàn)金方式，將9萬和11萬元兩筆業(yè)務虛存入A的賬戶,在沒有真實業(yè)務的情況下該分社主辦會計C為上述兩筆業(yè)務進行了復核授權。A、嚴重違反業(yè)務規(guī)程，以違規(guī)手段進行現(xiàn)金調劑B、指使柜員在沒有真實業(yè)務情況下，以虛存方式將款項存入自己賬戶C、經辦、授權復核人員沒有履行崗位職責D、柜員B風險意識薄弱商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過（B）。A、一個月 B、六個月 C、一年 D、二年支付結算辦法規(guī)定，付款人或代理付款人在查明掛失票據(jù)確未付款時

23、，應立即暫停支付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書起（B）天內未收到法院的止付通知書的，自第（B）天起掛失止付通知書失效。A、1011 B、1213 C、56 D、78商業(yè)承兌匯票被拒絕承兌，而票據(jù)持有人背書轉讓的，應當由（C）承擔票據(jù)責任。A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、被背書人貼現(xiàn)票據(jù)到期，貼現(xiàn)行作為持票人的匯票背書欄的簽章應是（C）。A、匯票專用章 B、業(yè)務公章 C、結算專用章 D、財務專用章為防范同城票據(jù)清算業(yè)務風險，必須嚴格崗位設置與業(yè)務授權管理，堅持（ A ）制度。A、崗位制約 B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務復核同城票據(jù)清算業(yè)務當天的錯賬與客戶有關的，必須有客戶

24、在現(xiàn)場，并由客戶在相關單據(jù)上（ A ），才能抹賬。A、簽字確認B、更改要素 C、注明原因 D、提出申請為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債權人有權就該動產優(yōu)先受償。依此規(guī)定，該概念稱之為（ C ）。A、抵押權 B、權利質權 C、動產質權 D、留置權以下哪一項不得作為抵押物（ C ）。A、房屋 B、機器 C、土地所有權 D、土地使用權下列哪一項不能作為信貸業(yè)務對象（ B ）。A、企（事）業(yè)法人 B、機關法人 C、其他經濟組織 D、個體工商戶衡量企業(yè)變現(xiàn)能力的指標有（ C ）。A、存貨周轉率 B、流動資產周轉率C、

25、流動比率 D、已獲利息倍數(shù)抵押物折價或者折賣、變賣所得的價款、當事人沒有約定的，按（ C ）順序清償。A、實現(xiàn)抵押權的費用、主債權、主債權的利息 B、主債權、主債權的利息、實現(xiàn)抵押權的費用 C、實現(xiàn)抵押權的費用、主債權的利息、主債權 D、主債權的利息、主債權、實現(xiàn)抵押權的費用自助設備監(jiān)控風險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、監(jiān)控設施未做到7*24小時正常工作，存在監(jiān)控盲區(qū)或者監(jiān)控錄像不連續(xù)B、監(jiān)控探頭安裝不合理，監(jiān)控探頭對著ATM的密碼鍵盤，能清晰地錄下持卡人輸入密碼的過程C、監(jiān)控范圍不全或技術落后，對重要監(jiān)控點沒有實施全監(jiān)控，不能清晰辨識操作人員容貌特征D、錄像數(shù)據(jù)傳輸、存儲安全防護差，犯罪分子作案

26、后暴力破壞或拆除線路、設備，毀損證據(jù)或破案線索自助設備外掛防控措施（ ABCD ）。A、金融機構要制定規(guī)范的管理制度，對自助設備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時采取應對措施B、對自助設備的鍵盤及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置C、加強風險防范知識宣傳，提高客戶安全防范意識D、對自助設備布放情況進行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設備，及時采取措施自助設備管理風險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、自助設備保險柜的開啟時，鑰匙管理員和密碼管理員沒有同時在場，相互委托開啟，一人操作B、自助設備保險柜的開啟時，同時在場，開啟時相互旁觀C、違規(guī)辦理鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，手續(xù)不清、責任不明，造成內部人員

27、以假鈔替換真鈔、抽取現(xiàn)金等方式盜竊庫款D、未將自助設備庫存納入查庫范圍，造成內部工作人員挪用自助設備庫款不能及時發(fā)現(xiàn)自助設備管理防控措施（ ABCD ）。A、密碼更新后，應當封存保管并登記日志。B、密碼管理員臨時變更或者工作調動時，接管人員必須及時更改密碼C、自助設備密碼應當進行定期修改D、密碼泄露后，應當立即修改( D )是供銀行辦理有關財務事宜的專用印章。A、行政公章 B、財務印鑒 C、業(yè)務公章 D、財務專用章有價單證是指待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證，包括（BCD）等。A、支票 B、定額本票 C、各類債券 D、定額匯票審查核準崗職責是（ BCD ）。A、確定貸款幣種、金額、期限、利率、貸

28、款方式、還款方式、貸款科目等B、負責對貸款項目進行合法、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調查評估崗意見的準確性和合理性等C、根據(jù)上報材料分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施D負責對貸款項目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等提出建議農戶小額信用貸款跨區(qū)域，主要存在（ ABC ）等風險。A、 不良信用記錄 B、 家庭經濟來源不夠穩(wěn)定 C、 償債能力不足 D、 無固定生產地點銀行承兌匯票業(yè)務保證金應集中統(tǒng)一管理，在“保證金”科目下以匯票為單位（B）開立子賬戶。A、批量 B、逐筆 C、分批 D、匯總票據(jù)

29、貼現(xiàn)業(yè)務分為（ABC）。A、貼現(xiàn) B、轉貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn)關于對銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的辦理，下列說法正確的是（ACD）。A、應對貼現(xiàn)申請人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M行認真審查B、貼現(xiàn)票據(jù)未確認，甚至未見原票的情況下，僅憑審批意見可辦理貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)資金應全額劃入貼現(xiàn)申請人賬戶D、貼現(xiàn)后票據(jù)實物須入庫保管、定期核對銀行營業(yè)機構違反印章管理制度或銀行工作人員違法，私自刻制重要業(yè)務印章，或他人印章屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)。A、印章運輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制一人同時接觸印、押、證，或同時持有單位公章、法人代表及財務負責人名章是印章管理中（ B ）環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)。A、印章運輸 B、印章保

30、管 C、印章使用 D、印章的刻制網點柜員丟失印章正確處理方式有（ ABCD ）。A、迅速查明原因 B、立即上報上級機構和相關部門 C、同時在媒體公告聲明 D、丟失印章要嚴格按照規(guī)定由信用社統(tǒng)一補刻、補制貼現(xiàn)匯票到期不獲承兌人付款，收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書時，信用社應在（C）日內將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人。A、1 B、2 C、3 D、4擔保法規(guī)定，下列哪些財產不得抵押（BCD）。A、土地使用權B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施 C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產票

31、據(jù)債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款（ABCD）。A、對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人C、對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人D、明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人理事會是通過其（BC）對整個組織的風險管理情況進行監(jiān)督和控制的。A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 B、審計委員會C、風險管理委員會 D、提名與薪酬管理委員會巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（ABCD）。A、董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B、董事會（理事會）和高級管理層應有效發(fā)

32、揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用C、董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應保持公司治理的透明度銀行公司治理指引規(guī)定行長（主任）依法在職權范圍內的活動（ A ）。A、不受干預 B、受到理事會干預C、 受到監(jiān)事會干預 D、 受到股東大會干預為防范同城票據(jù)清算業(yè)務風險，退票業(yè)務須由會計主管或業(yè)務主管（ D ）后，方可辦理退票業(yè)務，以防錄入人員更改賬戶信息，非法將款項轉入其他賬戶。A、獨立辦理 B、錄入 C、登記 D、審核確認對沖賬實行_，如按金額和錯賬頻率分級，超過權限、高頻率錯賬的應由有權部門進行_。（ B ）A、復核機制、

33、授權 B、 分級授權、監(jiān)督沖賬 C、分級授權、辦理 D、監(jiān)督、授權劉明康主席在案件專項治理第六次工作會議上提出要抓好“4+1”工作，其中“1”是指（ B ）。A、印鑒密押 B、庫房的管理 C、柜員卡管理 D、空白憑證對隔日的錯賬沖正，會計主管必須在原錯誤憑證上注明（ABD）。A、錯誤事由 B、沖賬日期 C、客戶簽字D、授權人員簽字 ( A )負責執(zhí)行各項風險管理制度和政策。A、高級管理層 B、監(jiān)事會C、董事會（理事會） D、股東（社員）代表大會銀行公司治理指引規(guī)定銀行高級管理層成員（ C ）。A、由銀行自行決定調整的頻率B、可以經常變動C、保持穩(wěn)定，在任期內不得隨意調整D、可以隨意調整銀行內部

34、控制是指銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（ABCD）的動態(tài)過程和機制。A、事前防范 B、事中控制C、事后監(jiān)督 D、事后糾正銀行內部控制原則具體來說，包括（ABCD）。A、內部控制應當滲透銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié), 覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查B、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求C、內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正D、內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨

35、立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道內部控制應該包括的五大要素除了內部控制環(huán)境和風險識別與評估外，還包括（BCD）。A、目標設定 B、內部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評價與糾正人民幣銀行結算賬戶管理辦法規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理（B）。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取C、資金收入轉賬 D、資金付出轉賬（ABD）銷戶，必須以轉賬結算方式將銷戶本息轉到基本賬戶或其他指定賬戶。A、單位定期存款 B、通知存款 C、協(xié)定存款 D、一般賬戶請對以下案例，指出經辦人員的違規(guī)行為（ACD）?？蛻鬉到分社辦理一筆6萬元的大額現(xiàn)金支?。ǘㄆ谔崆爸。I(yè)務，發(fā)現(xiàn)儲

36、主為B，但由于該客戶是網點的大客戶，網點人員指引其在業(yè)務憑證上簽寫儲戶B的姓名，視同儲戶本人辦理。A、嚴重違反反洗錢法中對于客戶身份識別的規(guī)定，萬一發(fā)生糾紛時，難以厘清責任B、大額現(xiàn)金支取沒有提前預約C、授權復核人員沒有履行崗位職責D、授權復核環(huán)節(jié)失效資產負債率反映企業(yè)（ D ）的比率。A、營運能力 B、融資能力 C、獲利能力 D、償債能力不屬于信貸員在貸款貸后管理中的職責是（ D ）。A、收集企業(yè)經營管理信息，錄入信貸綜合管理系統(tǒng)B、分析企業(yè)生產經營變化情況C、撰寫企業(yè)貸后檢查分析報告D、不良貸款壓縮考核和處罰資產負債表是反映企業(yè)（ D ）的會計報表。A、某一段時期的財務狀況 B、某一特定日

37、期的經營成果C、某一時期的經營成果 D、某一特定日期的財務狀況抵押貸款限額發(fā)放額度一般不得超過抵押物評估價值的（ D ）。A、40% B、50% C、60% D、70%對自然人客戶信用等級評定的管理表述正確的為（ D ）。A、一般級客戶的老客戶如有申請新增貸款，可在控制風險的前提下酌量增加B、較好級客戶應列為重點營銷對象C、較差級別的存量貸款要盡快采取措施清戶D、優(yōu)秀級客戶應為重點營銷對象關于抹賬業(yè)務范圍，以下說法正確的是（AB）。A、經客戶簽字確認辦理完畢的正常業(yè)務，不允許使用抹賬交易B、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認的正常存入業(yè)務，不得辦理抹賬C、經客戶簽字確認辦理完畢的正常業(yè)務，經

38、會計主管允許可使用抹賬交易D、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認的正常存入業(yè)務，可辦理抹賬下列交易或行為，作為可疑交易進行報告的有（ABCD）。A、沒有正常原因的多頭開戶B、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符C、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金D、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑儲蓄業(yè)務管理辦法規(guī)定，個人有效身份證件包括（AB）。A、居民身份證 B、居民臨時身份證C、暫住證 D、香港身份證C企業(yè)向某金融機構申請開立一個基本存款賬戶，其應提供的資料包括（ABCD）。A、營業(yè)執(zhí)照正本及復印件B、組織機構代碼證正本及復印件C、稅務登記證正本及復印件D、法人代表身份證件及復印件

39、發(fā)現(xiàn)錯款，應立即查找，并向有關部門報告。對于無法挽回的錯款，應按（AB）的原則處理。A、長款歸公B、短款自賠 C、長款轉入內部賬暫收賬戶D、短款從內部賬暫付賬戶支出下面單位能成為保證人的有（ D ）。A、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B、社會團體C、企業(yè)法人的職能部門D、集團公司抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，原件由（ C）保管。A、抵押人 B、借款人 C、貸款人 D、以上都可以貸款審查審批的基本原則（ ABCD ）。A、客觀公正 B、獨立審貸 C、依法審貸 D、審貸分離、分級審批信用貸款是銀行的重要放款方式之一，貸款方式風險較大，一般對（ AC ）提供信用貸款。A、部分高價值優(yōu)

40、質客戶 B、一般客戶 C、個人小額資金需求客戶 D、個人大額資金需求客戶信用社收到持票人開戶行（社）寄來的委托收款憑證和銀行承兌匯票要求到期付款時，應審查（ABCD）。A、該匯票是否為本社承兌，與匯票卡片聯(lián)的記載事項是否相符B、該匯票是否為真票C、是否作成委托收款背書，背書轉讓的匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定D、委托收款憑證的記載事項是否與匯票記載的事項相符信用社營銷人員應定期對銀行承兌匯票出票人的資金流向、到期支付匯票票款能力及擔保情況等進行跟蹤檢查，檢查的主要內容是（ABCD）。A、是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項下的商品交易是否確已履行B、出票人生產、經營、管理、主要財務指標

41、情況是否正常C、保證人的保證資格與保證能力是否發(fā)生變化；抵押物、質物的價值是否發(fā)生變化D、有無逃避交付到期承兌匯票票款的行為以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，辦理抵押物登記的部門為財產所在地的（ D ）。A、公證處 B、人民法院 C、政府機關 D、工商行政管理部門目前貸款業(yè)務領域的主要案件風險包括（ ABCD ）。A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙 D、違法發(fā)放貸款 同城清算提出業(yè)務的風險表現(xiàn)有（ AB ）。A、銀行工作人員在無票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案B、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調換經過偽造、變造的票

42、據(jù)C、收到本行票據(jù)，銀行經辦人員私自或內外勾結，以虛假或偽造的憑證進行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉入事先準備好的賬戶，盜取客戶資金D、銀行經辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時，乘機將款項轉入其他賬戶，侵占資金內部人員在社（行）內往來中想截留資金時，可能在向上級機構繳存資金時，或由上級機構下解資金時（ A ）。A、單邊記賬 B、不記賬 C、不復核 D、不授權銀行經辦人員在客戶提交支票（行內）時，聲稱急用款項，經與出票社（行）聯(lián)系，確認該客戶賬戶資金余額足額后，受理社（行）違規(guī)提前入賬，并為客戶辦理款項支取業(yè)務，待支票劃回出票社時該賬戶款項已被出票人惡意轉移。這種手法實

43、質是通過（ A ），套取銀行資金。A、交易時間差 B、虛假業(yè)務 C、協(xié)助客戶 D、欺騙出票人為了防范案件風險，上下級對賬實行“（ A ）”，既要核對賬戶余額，又要核對賬戶的發(fā)生額，做到相互勾對交易明細，對賬單相互簽章確認，交叉保管。A、雙線核對 B、定期核對 C、不定期核對 D、總分核對以下是同城清算提入業(yè)務風險防范措施的是（ ABCD ）。A、交換人員、錄入人員、記賬人員崗位要嚴格分設，嚴格授權，形成有效制約。實行“親屬回避”、“定期輪崗”B、規(guī)范流程，票據(jù)交換要嚴格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)C、每日會計主管或業(yè)務主管必須對同城業(yè)務進行核對，提出、提入金額要與票據(jù)勾對，并記載系統(tǒng)的運行異常情況D、 加

44、強與人民銀行、其他商業(yè)銀行和客戶的對賬，認真核對每一筆往來發(fā)生額，及時跟蹤未達賬款并妥善處理通過憑空記賬、虛增（減）社內往來資金，（ C ）轉入個人或單位賬戶是內部人員侵占資金的手法之一。A、盜取客戶資金B(yǎng)、騙取客戶資金 C、套取銀行資金 D、增加銀行資金辦理社內往來業(yè)務，（ BCD ）崗位應嚴格分立、相互制約，不得混崗操作。A、經理 B、記賬 C、對賬 D、授權為了防范案件風險，對在途未達賬款進行延伸核查，對異常款項要實行（ D ）跟蹤追溯到位。A、專人 B、雙人 C、報告 D、全程內部賬務核對主要風險點有（ ABCD ）。A、對賬人員 B、對賬頻率 C、對賬方式D、對賬內容記賬人員，在無（

45、 B ）情況下編制記賬憑證、或既無原始憑證又無記賬憑證，憑空記賬是造成內部資金風險的手段之一。A、核對余額 B、 原始憑證 C、現(xiàn)金 D、完成記賬賬務核對包括（ ABCD ）等外部對賬工作。A、銀行內部賬務核對 B、銀銀 C、銀企 D、銀行與個人銀行內部不法人員，為掩蓋挪用、侵占銀行資金行為，利用對賬人員單方面核對余額或發(fā)生額，或核對發(fā)生額不勾對交易明細的漏洞，辦理（ C ），填補挪用、侵占資金。A、存取業(yè)務 B、掛失業(yè)務 C、 虛假業(yè)務 D、對賬業(yè)務內部人員可能通過利用流水勾對后重新簽到之間的（ D ）辦理業(yè)務，造成即時賬務核對與實際賬務不符，以此挪用、侵占銀行資金。A、不同身份 B、系統(tǒng)差

46、異 C、控制真空 D、 時間差銀行保函的反擔保種類有（ABCD）。A、抵押B、質押C、第三方保證擔保D、保證金申請人與（C）的法律關系是基于商務合同而產生的債權債務關系。A、申請人B、擔保人C、受益人D、反擔保人不屬于銀行保函業(yè)務的當事人（D）。A、申請人B、擔保人C、受益人D、反擔保人融資租賃保屬于（A）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函營業(yè)終了主管未對本機構柜員庫款進行（ C ），會導致尾箱余額與庫存余額賬款不符未能及時發(fā)現(xiàn)。A、交接 B、合并 C、核對 D、封存保函申請受理階段，銀行經辦人需要核實申請人提交資料的（CD）。A、時效性B、準確性C、真

47、實性D、有效性銀行保函以銀行的（B）作為保證，易于合同雙方接受。A、結算便利 B、信用狀況 C、業(yè)務系統(tǒng) D、社會形象申請人以權利憑證提供質押的，銀行應對權利憑證的（ABC）進行核實確認。A、真實性B、合法性C、有效性D、流動性預付款保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函履約保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函在保函業(yè)務的調查階段，調查人操作不當?shù)那闆r有（ABC）。A、調查人員未盡職調查 B、與申請人勾結做出虛假調查結論C、與受益人勾結利用保函行使詐騙 D、進行雙人調查核實建立健全監(jiān)測特約商戶

48、和POS機機制，預防貸記卡非法套現(xiàn)和惡意透支需（ ABCD ）。A、關注相同時間內進行卡片激活的貸記卡B、重點關注多張卡片集中于同一商戶C、短時間內多張卡片的信用額度用完的異常交易D、交易時間間隔較短、交易頻繁借記卡使用人應妥善保管自己的（ ）和（ ）。（ AD ）。A、借記卡 B、貸記卡 C、充值卡 D、密碼自助業(yè)務形式可以設置為（ ）和（ ）。（ AB ）A、在行式 B、離行式 C、穿墻式自助設備防控措施（ ABC ）。A、設備購置，應通過正常渠道選擇正規(guī)廠家和有質量保證的產品B、為每臺自助設備加裝封閉的、排他的客戶操作間，給客戶提供獨享的交易空間C、對已配置封閉客戶操作間的自助設備，對操

49、作間的出入口進行防尾隨設計和易逃逸設計保函業(yè)務的受理環(huán)節(jié)的防控措施包括（ABCD）。A、需要申請人提供相關交易證明材料 B、通過多方途徑核實交易真實性 C、按規(guī)定權限受理保函業(yè)務 D、加強業(yè)務合規(guī)性檢查出具保函環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)有（ABCD）。A、經辦人員在保函條件未落實情況下違規(guī)出具保函B、賬外辦理擔保業(yè)務，隱瞞不上報或未經上級批準擅自對外出具各類保函C、經辦人員盜用空白保函、私蓋公章，以銀行名義出具保函D、保函格式及內容條款不規(guī)范,保函協(xié)議書與保函相關條款內容不符。受理開立存款證明書前，銀行經辦人員核實（A）與存款人是否一致。A、申請人B、存款人C、授權代理人D、執(zhí)收單位銀行不得在存款證明撤銷

50、或到期前對存款賬戶作（D）處理。A、解付B、解掛C、解除D、解凍銀行經辦人員辦理借記卡對申請人（ ）或經辦人（ ）的身份要認真核實，認真審核申請資料（ AB ）。A、個人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲值卡內部控制源于內部牽制，指組織內部（ AB）之間或( C )中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機制。A、各個崗位B、各項職能C、流程D、體系銀行內部控制應當貫徹全面、（ ABC ）的原則。A、審慎 B、有效C、獨立 D、及時內部控制的檢查、評價部門必須獨立于內部控制的（AB）。A、建立部門 B、執(zhí)行部門C、監(jiān)督部門 D、內控部門（B）負責監(jiān)督董事會（理事會）、高級管理層完善內部控制體系。A、董事會

51、（理事會） B、監(jiān)事會C、股東大會 D、高管層（ C ）是銀行日常工作的一個重要部分，也是內部控制體系的核心和中樞。A、風險識別與評估 B、信息交流與反饋C、內部控制措施 D、監(jiān)督評價與糾正貸記卡審核應多種渠道核實申請材料信息的（ ）和（ ）。（ AB ）A、真實性 B、有效性 C、普遍性 D、廣泛性銀行自助服務業(yè)務屬于( A ) 業(yè)務的一種。A、電子銀行 B、電子商務 C、 銀行自助服務業(yè)務主要使用( ABCD ）。A、自動取款機B、自動存款機C、自動存取款機D、外幣兌換機自助銀行或者自助設備設置選址需要避免在（ ABC ）的地點選址。A、環(huán)境復雜 B、治安狀況差 C、偏僻 D、設備配置自助

52、設備監(jiān)控防控措施（ ABCD ）。A、對監(jiān)控設施應進行專人管理、實時監(jiān)控，沒有實現(xiàn)遠程監(jiān)控的，堅持每天回放監(jiān)控錄像，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。錄像資料要合理設置保存期限，有條件地區(qū)進行資料備份B、監(jiān)控設施應做到正常連續(xù)工作，確保監(jiān)控錄像完整。對不能正常使用的設備要及時更新C、合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控無盲區(qū)、對重要操作點實施重點監(jiān)控，確保清晰辨識操作人員容貌特征D、監(jiān)控點要避開ATM的密碼鍵盤，保護客戶密碼信息中小金融機構不僅要及時、充分、準確地掌握內部財務數(shù)據(jù)信息，而且要掌握與決策相關的（ABC）。A、社會事件 B、外部情況C、市場信息 D、內部情況完善的( C )和強有力的（ D ）是形成內部控制

53、機制的兩個根本因素。A、崗位設置 B、內部評價體系C、規(guī)章制度 D、內部稽核監(jiān)督體系自助設備操作界面設置風險提示及服務 ，在條件許可情況下在設備周邊明顯區(qū)域設定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示（ ）、（ ）。（ AB ）A、提示及服務 B、報警 C、防破壞 D、設備安裝自助設備的管理卡和（ B ）、鑰匙未執(zhí)行分人分管分用制度，造成制約失控。A、密碼、鑰匙 B、保險柜密碼 C、保險柜 D、鑰匙自助設備管理防控，使用自助設備管理卡的，要嚴格卡的管理，避免一人同時持有自助設備的管理（ ）、（ ）、（ ）、 （ ABC ）。A、鑰匙 B、密碼 C、 卡 D、交接日志 ( A )是銀行在開戶、上

54、存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預留的印章。A、財務印鑒 B、財務專用章 C、結匯專用章 D、匯票專用章印章刻制的主要風險點表現(xiàn)在（ ABCD ）。A、生產廠家的選擇 B、印章質量的控制 C、印章刻制手續(xù)管理 D、印章審批手續(xù)管理印押運輸風險表現(xiàn)有(ABCD)。A、采取乘坐公交車、出租車等交通工具進行運輸B、通過郵寄、托運等方式運輸，造成遺失、被盜或失密C、重要印章專用運輸車輛搭乘無關人員及捎帶其他物品D、運送途中擅離職守，導致印章、密押機丟失印、押的領取風險的防范措施（ ABCD ）。A、堅持雙人持單位介紹信及有效身份證明從上級部門領用業(yè)務印章B、逐步實行領用證制度，由在上級部門留有備案的人員

55、持領用證、單位授權書及介紹信等到上級部門領取印章C、領回后要在登記薄上預留印模，并注明領取人員及領取時間D、領回后入庫妥善保管重要業(yè)務印章，實行的保管原則是（ A ）。A、雙人保管、相互制約 B、誰使用，誰保管 C、誰審批，誰保管以下密押管理中說法錯誤的有（ ABD ）。A、密押機管理員與編押員可以設置相同的開機密碼并定期修改B、緊急時刻可以采用 等方式代其他機構核押、編押C、應采用隱蔽措施實施編押、核押工作，嚴禁隨意記錄編押、核押規(guī)則文字信息D、印、押使用責任人在特殊情況下可以將印章、編押、核押規(guī)則告訴他人代為行使職責銷毀印章時，必須到場的人員有（ ABC ）。A、封包人 B、銷毀人 C、監(jiān)

56、銷人 D、營業(yè)人員重要空白憑證領取的風險表現(xiàn)有（ABCD ）。A、單人直接領取或雙人領取時以各種借口將其中一人支開，獨自辦理領取手續(xù)B、重要空白憑證領回后，不按規(guī)定清點、登記入庫C、沒有及時通過系統(tǒng)與上級機構進行雙向核實D、重要空白憑證沒有納入業(yè)務系統(tǒng)管理，保管人員利用職務之便更改憑證數(shù)量，編造虛假使用份數(shù)，盜取憑證建立重要空白憑證監(jiān)督檢查制度，( ABCD ) 定期和不定期檢查相結合，加強檢查頻率。A、上級部門 B、網點負責人 C、會計主管 D、稽核人員風險管理與公司治理面臨的一個共同問題是（ D）。A、建立有效的制衡機制B、建立有效的組織體系C、建立有效的運行機制D、建立有效的激勵約束機制

57、針對在實踐中存在的（ABD）等問題, 我國銀行業(yè)監(jiān)管機構在公司治理相關指引中進一步強化了股東（社員）責任。A、股東（社員）尤其是大股東（社員）大量從事關聯(lián)交易損害銀行利益B、過度分配利潤影響銀行安全C、股東（社員）過度干預高管層經營D、利用股東（社員）地位從銀行謀取超額利益按照銀行公司治理的要求，商業(yè)銀行(B)為股東（社員）及其關聯(lián)單位提供擔保。A、可以 B、不得C、少量 D、視同普通擔保人011年案件防控工作重點是提升，主要是提升（ C ）建設層次。A、制度建設和制度執(zhí)行力 B、自我約束和控制 C、制度流程體系和案件防控機制 D、流程銀行案件專項治理工作從哪一年開始（A ）。A、2005年

58、B、2006年 C、2007年 D、2008年 凡在同一聯(lián)社任同一領導職務滿（ D ）年的，一律實行異地調動交流。A、1 B、2 C、3 D、5擔保事項主合同有瑕疵，相關條款明顯不公平，存在履約風險的主要表現(xiàn)有（ABCD）。A、投標保函中，招標人利用其作為買方的有利地位在投標保函中設置較為苛刻的、不利于投標人的條款，利用保函的一些條款對投標人和擔保人進行欺詐B、來料加工保函中，受益人在產品質檢條款上設置對申請人較為苛刻的條款，如產品需要經受益人確認等C、補償貿易保函中，在成品的回購條款上設置陷阱，方便外商在國際市場該產品價格下降時，不履行回購義務D、在履約保函中，受益人對產品多加挑剔拖延申請人

59、交貨時期，并在期滿后提出索賠客戶需要提供（D）辦理提前撤銷存款證明。A、掛失申請書B、存款人身份證C、銷戶申請書D、存款證明下列出票人為銀行的是（BC）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票貸記卡按照重要空白憑證管理要求對（ ）、（ ）和（ ）進行管理，人員調動按規(guī)定進行移交，領取、保管、發(fā)放、解送和銷毀履行嚴格的出入庫手續(xù)。（ ABC ）A、空白卡 B、制成卡 C、作廢卡 D、專用卡完善系統(tǒng)設置，辦理折帶卡業(yè)務的，在折上自動打?。?D ）提示。A、空白憑證 B、作廢卡 C、復制卡 D、帶卡貸記卡需強化交易行為特征的分析和（ B ）。A、真實 B、監(jiān)控 C、授信 D、審核

60、信用卡作為銀行信貸產品的（ A ），其申領手續(xù)過于簡單、銀行對申辦對象審查不嚴是“惡意透支、信用卡詐騙”類案件頻發(fā)的重要誘因。A、零售業(yè)務 B、中間業(yè)務 C、理財業(yè)務 D、儲蓄業(yè)務自助業(yè)務形式包括（ ）、（ ）、（ ）等。（ ABC ）A、自助銀行 B、自助設備單機 C、銀亭 D、電子銀行自助設備風險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、設備設置地點偏僻 B、設備設置地點雜亂C、自助設備質量低 D、自助設備安裝不合規(guī)自助設備監(jiān)控主要風險點（ ABC ）。A、監(jiān)控設施 B、錄像資料 C、安全報警 D、自助設備自助設備外掛風險表現(xiàn)（ ABCD ）。A、不法分子在自助銀行門禁安裝自制的刷卡器，引誘持卡人刷卡，竊