最新2022年農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管會議匯報材料

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2、sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilitiesPAGE 8- PAGE 8 -of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of pr

3、otection, complete with warning signs, isolating network protection facilities2022年度農(nóng)村合作金融機構(gòu)監(jiān)管會議交流材料江蘇*農(nóng)村商業(yè)銀行銀監(jiān)分局：2022年以來，*農(nóng)村商業(yè)銀行在監(jiān)管部門指導(dǎo)和幫助下堅持以業(yè)務(wù)開展為中心，不斷擴(kuò)大有效投入，推動科技創(chuàng)新，深化機制改革，案防工作深入推進(jìn)。截止今年3月末，全行各項存款余額75.46億元，比年初上升4.57億元；各項貸款余額53.22億元，比年初上升2.99億元；不良貸款余額為1.66億元，占比3%；其他監(jiān)管指標(biāo)均到達(dá)監(jiān)管要求。圍繞貴局指出的2022年度風(fēng)險點和提出的20

4、22年度監(jiān)管目標(biāo)，我行將著重做到以下幾方面工作：1、加大涉農(nóng)貸款投放，確?！皟稍龈哂谏夏?。充分調(diào)研“三農(nóng)需求，增加農(nóng)戶貸款的投放，控制非農(nóng)貸款的投放，確保涉農(nóng)貸款的占比高于往年同期，涉農(nóng)貸款的增幅高于整個貸款增幅。今年方案新增信貸規(guī)模10億元，增幅19.91%，其中：涉農(nóng)貸款新增9.9億元，占新增信貸規(guī)模99%；年末各項貸款余額達(dá)60.23億元，其中涉農(nóng)貸款余額達(dá)58.08億元，增幅20.55%，占比達(dá)96.43%以上。2、標(biāo)準(zhǔn)公司運作模式，加強董事履職作用。堅持按季召開董事會，對全行重大事項進(jìn)行決策，并就有關(guān)工作進(jìn)行部署。董事會繼續(xù)實行審計、風(fēng)險、合規(guī)和科技工作季度報告制度，定期與獨立董事溝

5、通，經(jīng)常就法人治理、宏觀形勢、內(nèi)部管理等問題與獨董充分交流，提高對面上工作的前瞻性和指導(dǎo)性。制定專業(yè)委員會工作流程，進(jìn)一步明確責(zé)任，標(biāo)準(zhǔn)運行。*農(nóng)商行董事會成立后，及時將新中選獨立董事和職工董事補充到董事會審計委員會和風(fēng)險管理委員會，充分發(fā)揮董事的特長。2022年，各位董事勤勉盡責(zé)、恪盡職守，表現(xiàn)出良好的職業(yè)操守和高度的敬業(yè)精神，例會出席率到達(dá)93%以上。充分發(fā)揮獨立董事自身工作積累的經(jīng)驗和掌握的信息，提示本行關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，分析本行風(fēng)險防范節(jié)點，保護(hù)中小股東利益。保障各專業(yè)委員會正常運作，確保各專業(yè)委員會例會制度正常運行，關(guān)聯(lián)交易和風(fēng)險控制委員會內(nèi)部委員在我行貸審會上能及時相互溝通，并向外

6、部委員反映具體情況并征求意見，每季度都將信貸資產(chǎn)五級分類的認(rèn)定進(jìn)行表決通過；審計委員會對財務(wù)經(jīng)營狀況分析與貸款前20大戶的貸款運營質(zhì)態(tài)進(jìn)行審計。3、完善鼓勵考核機制，發(fā)揮考核導(dǎo)向作用。進(jìn)一步優(yōu)化績效考核體系，促進(jìn)開展模式由外延式向內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變：表達(dá)穩(wěn)中求進(jìn)、又好又快開展目標(biāo)，改變以規(guī)模速度為主的傳統(tǒng)績效考核方式,建立延期支付制度；強化考核中的風(fēng)險、合規(guī)導(dǎo)向，提升風(fēng)險類和管理類指標(biāo)權(quán)重，并作為對基層機構(gòu)考核重要方面；考核目標(biāo)全面表達(dá)支農(nóng)市場定位和監(jiān)管重點，并將涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款增幅等納入績效考核體系，對監(jiān)管部門重點監(jiān)管要求內(nèi)容如平臺貸款、房地產(chǎn)貸款占比、貸款集中度等也作為考核項，確保監(jiān)管意圖的有效

7、傳導(dǎo)；探索以風(fēng)險抵扣后的收益率和經(jīng)濟(jì)增加值等指標(biāo)為核心的績效考核體系，試行模擬利潤考核。4、優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資金用好用足。嚴(yán)格堅持“有保有壓、有扶有控、抓小放大的信貸要求，重點向農(nóng)戶、小額自然人和小微企業(yè)貸款資金傾斜，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。我們在年初即明確了全年信貸投放的根本要求和思路是：充分滿足農(nóng)戶小額貸款的需求，特別是已進(jìn)行陽光授信的客戶和已評定的小額信用貸款；優(yōu)先滿足生產(chǎn)經(jīng)營性的個體工商戶的信貸資金需求；全力、全額滿足本行授信額戶的信貸資金用轉(zhuǎn)使用；重點安排生產(chǎn)型的中小微企業(yè)500萬元以下的流動資金需求；綜合考慮一攬子奉獻(xiàn)大的小微型企業(yè)的信貸資金需求，新進(jìn)入千萬元貸款客戶不超過15戶。

8、同時，嚴(yán)格執(zhí)行對有關(guān)貸款的壓降和退出要求，密切關(guān)注貸款行業(yè)風(fēng)險，對建筑、房地產(chǎn)、鋼市、船舶行業(yè)的投放嚴(yán)格控制，實行限額管理措施。從嚴(yán)控制鋼貿(mào)和船舶制造業(yè)的貸款規(guī)模，原那么上壓縮20%左右；從嚴(yán)控制房地產(chǎn)和建筑業(yè)貸款規(guī)模，原那么上壓縮15%左右，對房地產(chǎn)開發(fā)貸款力爭實現(xiàn)戶數(shù)和余額“雙降；嚴(yán)禁新增小沙石、小土方、小工程、小建筑等與建筑業(yè)相關(guān)的“四小工程貸款；從嚴(yán)控制路、橋等根底設(shè)施貸款。嚴(yán)控平臺貸款，對到期平臺貸款一律不通過展期等任何形式借新還舊。對涉及民間融資高利貸、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的客戶立即停止授信，制定切實可行的退出方案。5、加大風(fēng)險管控力度，提升風(fēng)險管理水平。高度關(guān)注行業(yè)貸款風(fēng)

9、險，加大貸后檢查頻率。除監(jiān)事會每年對本行前二十大戶貸款進(jìn)行專項貸后檢查外，我行還出臺了?貸后管理方法?，對信貸的每個崗位都賦予檢查的職能和要求，特別是風(fēng)險管理部每個月都制定貸后檢查方案和名單，力推風(fēng)險關(guān)口前移。繼續(xù)加大不良貸款的清收力度，尤其對大額不良貸款清收實行領(lǐng)導(dǎo)班子掛鉤考核，嚴(yán)格考核到人，及時對有效資產(chǎn)進(jìn)行處置，積極采取“抱團(tuán)取暖的方式，對行業(yè)不景氣的通過扶持關(guān)聯(lián)企業(yè)實現(xiàn)大額不良的逐步化解，對信用風(fēng)險較大的企業(yè)實行法律訴訟，并制定劣質(zhì)客戶退出黑名單制度，適時公布。6、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營，打造誠信經(jīng)營環(huán)境。針對整治不標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營工作目標(biāo)，我們從年度經(jīng)營方案和績效考核的制定入手查源頭；從業(yè)務(wù)流程和

10、內(nèi)控制定入手查程序；從基層高管和一線員工的行為排查入手查行為；從查糾結(jié)合、查處結(jié)合入手查實效。由業(yè)務(wù)部門重點負(fù)責(zé)排查本行貸款定價標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)性，排查全行存量貸款是否執(zhí)行定價標(biāo)準(zhǔn)，是否存在違反“七項規(guī)定的情況；財務(wù)會計部主要負(fù)責(zé)排查全行結(jié)算、效勞等收費是否存在違反“四項原那么的情形；電子銀行部主要負(fù)責(zé)全行提供電子銀行產(chǎn)品效勞時是否存在違反“四項原那么的情形；辦公室要按照公示要求制作統(tǒng)一內(nèi)容、統(tǒng)一標(biāo)識的公示牌并及時下發(fā)到各營業(yè)網(wǎng)點；合規(guī)管理部主要負(fù)責(zé)接受、處理投訴，安排專人負(fù)責(zé)登記、分辦、回復(fù)、匯總和報告；各支行按照總行相關(guān)部室的要求開展全面排查工作，并在3月2日前對外公示“七不準(zhǔn)、“四公開承諾和效

11、勞收費價目及舉報 。7、推進(jìn)“陽光信貸工作，積極加快產(chǎn)品創(chuàng)新。深入推進(jìn)“陽光信貸工程，將工作重點從擴(kuò)面向提質(zhì)轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步放大品牌影響力。今年我們將不斷加大信貸支農(nóng)力度，初步實現(xiàn)信貸支農(nóng)“普惠制設(shè)想。從去年末開展的農(nóng)戶農(nóng)村信貸需求調(diào)查情況來看，我們信貸支農(nóng)工作還有很大的空間可以作為。我們將進(jìn)一步落實信貸支農(nóng)政策，把“深入農(nóng)村，緊貼農(nóng)戶作為今年支農(nóng)目標(biāo)實現(xiàn)的主抓手。一是積極組織力量深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)，“走千家、訪萬戶。進(jìn)一步開展信貸需求情況調(diào)查，及時調(diào)度好支農(nóng)資金，滿足新農(nóng)村建設(shè)的資金需求。二是提升效能，備足資金，“送效勞、助三農(nóng)。 創(chuàng)新支農(nóng)方式，圍繞農(nóng)村小微企業(yè)實際需求，合理開展票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)

12、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)。同時，繼續(xù)開展青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等“民生金融工程。今年我們信貸投放預(yù)計增長10億元左右，我們將確保“三農(nóng)貸款投放增量和占比均高于上年。三是積極推進(jìn)金融效勞“村村通工程。通過為農(nóng)戶提供小額現(xiàn)金支取、消費、轉(zhuǎn)賬等根底性的一攬子便捷效勞，實現(xiàn)便民金融效勞由鄉(xiāng)到村的有效延伸。我們還在全省農(nóng)信系統(tǒng)率先試點了貸款申請96008預(yù)約效勞，客戶可通過撥打96008效勞熱線進(jìn)行貸款預(yù)約登記，信貸申請的便捷和效率進(jìn)一步提升。8、加快人才隊伍建設(shè)，強化員工行為管控。一是強化中層管理人員履職。擬實行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人競聘制，參聘人員要重點針對網(wǎng)點開展、存在的風(fēng)險點、如何做好內(nèi)控管理等方面提出工作

13、方案；二是實行客戶經(jīng)理等級考核。客戶經(jīng)理根據(jù)等級確定其效勞范圍；三是實行星級柜員制度，通過對柜面人員在效勞、技能等方面的綜合評定對柜面人員進(jìn)行差異化考核。同時，通過標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵崗位重點人員的行為管理，催促其切實履行內(nèi)部控制職責(zé)。及時了解員工八小時以外的思想動態(tài)、廉潔自律、生活作風(fēng)、社交行為等情況，引導(dǎo)員工家屬幫助員工不斷校正人生的價值目標(biāo)，引導(dǎo)客戶經(jīng)理管好用好信貸資金，防止產(chǎn)生新的不良貸款。9、深化案件防控治理，確保又好又快開展。通過強化案防根底工作和長效機制的建設(shè)，實現(xiàn)崗位約束、流程制約、監(jiān)督檢查、業(yè)務(wù)條線防控和物防、技防、人防的有效實施，充分保障各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。一是健全制度流程，進(jìn)一步提升風(fēng)

14、險管控成效。堅持“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行的原那么，進(jìn)一步調(diào)整、充實、完善各項制度和流程，做到“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程，確保內(nèi)控機制建設(shè)與業(yè)務(wù)開展同步。對制度、流程的科學(xué)性、完整性、嚴(yán)密性和有效性進(jìn)行后評價，及時加以改良和完善，強化制度約束和流程管理，形成行為有準(zhǔn)那么、操作有標(biāo)準(zhǔn)、辦事有授權(quán)、風(fēng)險有監(jiān)控、違規(guī)有處分的科學(xué)化制度保障體系，切實提升制度執(zhí)行力。重點對新辦業(yè)務(wù)、風(fēng)險點較多業(yè)務(wù)、案件多發(fā)業(yè)務(wù)的管理方法和流程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)，切實做好制度的廢、改、立工作，進(jìn)一步增強內(nèi)控和案防制度的完備性、針對性、時效性，促進(jìn)制度執(zhí)行力的提升。二是深入開展合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)一步提升文化引領(lǐng)作用。將遵紀(jì)守法的合規(guī)意識及審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動當(dāng)中，讓先進(jìn)的企業(yè)文化引領(lǐng)日常的經(jīng)營管理工作，牢固樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念，以合規(guī)控風(fēng)險，以合規(guī)促開展，真正做到科學(xué)開展第一要務(wù)與防控風(fēng)險第一責(zé)任的高度統(tǒng)一。三是進(jìn)一步提升案件技防水平。建立貫穿各級機構(gòu)和相關(guān)部門、覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫和管理信息系統(tǒng)，將風(fēng)險管理全流程的要求固化到IT系統(tǒng)中，增加IT系統(tǒng)對重要業(yè)務(wù)、風(fēng)險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預(yù)警功能，提升經(jīng)營管理的技術(shù)手段和系統(tǒng)支持。在省聯(lián)社的統(tǒng)一組織下，逐步推廣金融創(chuàng)新系統(tǒng)，著