《現(xiàn)代征信學》課程教學大綱（本科）

1、現(xiàn)代征信學Modern Credit Reporting System課程代碼：（無需填寫）學分：1學時：（其中：課堂教學學時：24 實驗學時：0上機學時：0課程實踐學時:0 ） 先修課程：無適用專業(yè)：各專業(yè)教材：現(xiàn)代征信學，中國人民銀行征信管理局，中國金融出版社，2015年1 月第1版一、課程性質與教學目標（一）課程性質現(xiàn)代征信學是一門適合大學各專業(yè)學生選修的通識教育類課程?，F(xiàn)代征信學 按其研究要點可歸納為征信機構、征信業(yè)務、征信技術、征信管理、征信法律、征信標 準、征信文化、社會信用體系建設等假設干個單元組塊。國務院公布的社會信用體系建 設規(guī)劃綱要（20142020年）明確提出：社會信用體

2、系是市場經(jīng)濟體制和社會治理體 制的重要組成局部，加快社會信用體系建設是全面落實科學開展觀、構建和諧社會的重 要基礎，是完善市場經(jīng)濟體制、加強和創(chuàng)新社會治理的重要手段，對增強社會成員誠信 意識，營造優(yōu)良信用環(huán)境，提升國家整體競爭力，促進社會開展與文明進步具有重要意 義。該課程的開設可引導學生增強信用意識、提高信用知識水平，是響應國務院所提出 的提高社會信用體系建設水平的重要方面。通過課程學習，學生可以掌握現(xiàn)代征信學的 基本理論、各類信用管理的基本內(nèi)涵和管理方法，熟悉征信技術的主要內(nèi)容，了解信用 管理機構、信用服務機構的具體業(yè)務范圍和方式、社會信用體系建設的重要意義和途徑 等。通過學習，學生應能掌

3、握征信管理的基本框架，了解現(xiàn)代征信學的主要內(nèi)容和重點。（二）教學目標.理論教學目標：通過學習，學生可以了解現(xiàn)代征信學的基本理論、基本方法 和基本知識并用以分析和解決個人征信及企業(yè)征信領域中的問題；了解現(xiàn)代經(jīng)濟條件下 國際國內(nèi)征信制度的運行特點與征信業(yè)務構成；了解現(xiàn)代征信基本業(yè)務操作以及常用的 征信技術、征信管理以及的征信管理層級構成；了解關于征信制度的法律構成、征信標 準和社會信用體系建設等知識。.能力與素質培養(yǎng)目標：學生對于市場經(jīng)濟條件下強化信用社會建設、提高全社會 信用水平的重要性將有全新的認識，對于征信體系所能發(fā)揮的“守信激勵、失信懲戒” 作用將有更高層次的理解，對于征信理論的知識運用能

4、力將獲得全方位提高。本課程屬于管理學和經(jīng)濟學交叉學科范疇，用經(jīng)濟學的原理考察征信體系建設對商 亞社會市場運行效率提高的作用，開拓學生視野，用管理學的視野考察社會信用體系建 設的制度構成、管理體系構建和征信文化建設等。研究方法主要是規(guī)范分析法、理論與 經(jīng)驗實證法，注重經(jīng)濟學理論思維、經(jīng)驗歸納、實證檢驗的訓練，強調理論與實踐的結 合，增強學生分析和處理信用管理問題的能力。二、課程內(nèi)容與教學要求第一章征信概論（一）教學內(nèi)容.征信的概念與理論基礎.征信的產(chǎn)生與開展.征信的原那么、征信與大數(shù)據(jù)（二）教學要求掌握征信的概念的含義，了解征信的產(chǎn)生和開展、原那么和功能。第二章征信機構（一）教學內(nèi)容.征信機構概

5、述.征信機構的主要類型.征信機構類型（二）教學要求了解征信機構的主要類型：企業(yè)征信機構與個人征信機構、信用等級機構與 信用調查登記機構、公共征信系統(tǒng)與私營征信機構；了解征信機構產(chǎn)生和開展的歷史；了解世界主要國家的典型征信機構；了解中國的征信機構開展歷史；了解中國的主要征信機構：金融信用信息基 礎數(shù)據(jù)庫、政府背景的征信系統(tǒng)、社會（民營）征信機構。第三章征信業(yè)務（一）教學內(nèi)容.征信業(yè)務概述、信用登記.信用調查、信用評分、信用評級和其他征信業(yè)務（二）教學要求（1）掌握征信業(yè)務的定義；了解征信業(yè)務的特點、各類征信業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別；了解信用登記業(yè)務的特點和信用登記的業(yè)務流程；了解信用報告的內(nèi)容和信 用報

6、告的應用；了解征信調查業(yè)務的特點、分類和業(yè)務流程。了解信用評分的方法、信用評級和信用等級的分類。第四章征信技術（一）教學內(nèi)容.信用登記技術、信用調查技術.信用評分技術、信用評級技術（二）教學要求（1）了解信用登記技術：數(shù)據(jù)抽取、轉換和加載技術、數(shù)據(jù)匹配技術；了解信用調查技術：深層訪談法、觀察法、 調查、郵寄調查、各類調查 方法在征信業(yè)務中的應用；了解信用評分方法：數(shù)據(jù)處理技術、模型開發(fā)技術、非統(tǒng)計學方法；了解信用評級技術：專家打分法、單變量研究法、基于財務數(shù)據(jù)的多變量模 型分析、基于市場價格的模型分析、信用風險組合模型、其他技術等。第五章征信管理（一）教學內(nèi)容.征信管理概述.征信管理類型：公共

7、監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理.國外征信管理、中國征信管理（二）教學要求（1）掌握征信管理的主體、對象、內(nèi)容；了解征信管理的主要目標和方法途徑；了解征信公共管理的內(nèi)容和方式；了解信用評級管理的方式方法；了解征信 行業(yè)自律管理的方式（傳統(tǒng)協(xié)會制、俱樂部制、會員制）和特點；了解歐美典型國家、亞洲典型國家和地區(qū)征信管理的基本制度框架和管理實 踐及各自特點；（4）熟悉中國的征信管理制度框架和征信管理內(nèi)容構成。第六章征信法律（一）教學內(nèi)容.征信法律的主要內(nèi)容.國外的征信法律.中國的征信法律（二）教學要求了解征信法律模式：專門立法模式、分散立法模式；了解兩種立法模式的異 同;了解征信法律的起源和開展；了解征信法律

8、的主要內(nèi)容：征信業(yè)務的法律規(guī)定、征信管理的法律規(guī)定、信 息主體權益保護的法律規(guī)定、信用評級的法律規(guī)定；了解國外的征信法律主要內(nèi)容和特點：美國的征信法律、歐洲主要國家的征 信法律、亞洲主要國家的征信法律、拉美主要國家的征信法律；掌握中國征信法律和規(guī)章制度的主要內(nèi)容和特點：法律中與征信相關的規(guī)定、 相關管理條例。第七章征信標準（一）教學內(nèi)容.征信標準的含義、征信標準的作用、征信標準標準化和開展趨勢.征信國際標準.中國征信標準（二）教學要求（1）了解征信標準的定義、內(nèi)涵、分類、征信標準與征信法律的區(qū)別與聯(lián)系等；了解征信行業(yè)標準：鄧白氏企業(yè)編碼體系、益佰利信息平安管理規(guī)范、個人 信用信息采集標準、數(shù)據(jù)

9、互惠原那么；了解征信國際標準：征信通用原那么、信息平安國際系列標準、企業(yè)信用報告 標準、信用評級國際規(guī)范手冊；熟悉中國的征信標準：總體思路、標準體系、推動標準化的措施。第八章征信文化與社會信用體系建設（一）教學內(nèi)容.征信文化.征信與社會信用體系.中國社會信用體系建設的實踐（二）教學要求（1）了解征信文化的開展、價值取向、征信文化教育、中國的征信文化；了解征信與社會信用體系建設的關系；了解社會信用體系建設的原那么和內(nèi)容；了解中國社會信用體系建設的實踐歷程和改革方向。三、教學形式與學時分配章教學形式及學時分配課堂教學實驗上機課程實踐小計第一章征信概論22第二章征信機構22第三章征信業(yè)務33第四章征信技術33第五章征信管理44第六章征信法律44第七章征信標準33第八章征信文化與 社會信用體系建設33合計2424四、主要教學方法以課堂講授為主，采用多媒體教學，引導和要求學生圍繞課堂內(nèi)容作課后閱讀、專 題討論。五、課程考核考核方式或途徑考核要求考核權重備注課堂表現(xiàn)到課并認真聽課40%平時作業(yè)4次30%小論文130%六、參考書目及學習資料（書名，主編，出版社，出版時間及版次）1、信用管理概論，李紅艷等主編，復旦大學出版社，2007年8月第1版。2、征信理論與實務