中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題卷一

1、中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸真題卷一1 單選題（江南博哥）年增長率超過20的是處于( )的行業(yè)。A.啟動(dòng)階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段正確答案：B 參考解析：處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20。2 單選題 在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在( )。A.啟動(dòng)階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段正確答案：B 參考解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。3 單選題 投資估算與資金籌措安排情況不包

2、括( )。A.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額B.投資進(jìn)度C.項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況D.借款人同銀行的關(guān)系正確答案：D 參考解析：投資估算與資金籌措安排情況一般應(yīng)包括銀行對(duì)項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源的評(píng)估結(jié)果；項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況；申請(qǐng)銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請(qǐng)其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；流動(dòng)資金落實(shí)情況；投資進(jìn)度；銀行貸款的用款計(jì)劃等內(nèi)容。D選項(xiàng)屬于借款人資信情況。4 單選題 商業(yè)銀行對(duì)客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，( )是客戶核心競(jìng)爭力的主要內(nèi)容。A.環(huán)保情況B.技術(shù)水平C.人員素質(zhì)D.設(shè)備狀況正確答案：B 參考解析：客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級(jí)需要技術(shù)支

3、持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。5 單選題 下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說法，不正確的是( )。A.業(yè)務(wù)人員與客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見正確答案：B 參考解析：業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。故A選項(xiàng)說法正確。面談后，業(yè)務(wù)人員須

4、及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。業(yè)務(wù)人員在面談后，應(yīng)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了解到的客戶信息。反映情況應(yīng)做到及時(shí)、全面、準(zhǔn)確，避免上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)掌握信息出現(xiàn)偏差。必要時(shí)可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢。故C選項(xiàng)說法正確。為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員可將有關(guān)書面材料送交專業(yè)部門征求意見。故D選項(xiàng)說法正確。6 單選題 核心流動(dòng)資產(chǎn)由( )來實(shí)現(xiàn)。A.內(nèi)部融資B.外部融資C.短期融資D.長期融資正確答案：D

5、參考解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。7 單選題 下列不屬于公司信貸管理原則的是( )A.全流程管理原則B.貸放統(tǒng)一原則C.誠信申貸原則D.貸放分控原則正確答案：B 參考解析：公司信貸管理的管理原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。8 單選題 下列選項(xiàng)中，( )指公司賺取利潤的能力。A.營運(yùn)能力B.償債能力C.生產(chǎn)能力D.盈利能力正確答案：D 參考解析：盈利能力指公司賺取利潤的能力。9 單選題 利潤表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤的步驟是( )。A.收入利潤總額毛利潤凈利潤B.毛利

6、潤營業(yè)利潤利潤總額凈利潤C(jī).營業(yè)利潤毛利潤利潤總額凈利潤D.營業(yè)利潤利潤總額毛利潤凈利潤正確答案：B 參考解析：在利潤表分析中，一般先用主營業(yè)務(wù)收入減主營業(yè)務(wù)成本、營業(yè)費(fèi)用、營業(yè)稅，得到毛利潤；然后再用毛利潤加其他業(yè)務(wù)利潤，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，得到營業(yè)利潤；第三步由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到-3期凈利潤。10 單選題 借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為( )。A.集團(tuán)成員借款額度B.單筆借款授信額度C.集團(tuán)借款額度D.借款企業(yè)授信額度正確答案：D 參考解析：一段時(shí)期內(nèi)，良好的客戶通常會(huì)有一筆以上的銀行貸款，來對(duì)應(yīng)其不同需求。借

7、款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。11 單選題 常用的授權(quán)形式中，( )根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。A.按擔(dān)保方式授權(quán)B.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)C.按授信品種劃分D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)正確答案：B 參考解析：按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。12 單選題 貸款發(fā)放的原則不包括( )。A.資本金足額原則B.統(tǒng)一管理原則C.進(jìn)度放款原則D.計(jì)劃、比例放款原則正確答案：B 參考解析：貸款發(fā)放的原則包括計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金足額原則。13 單選題 關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是

8、( )。A.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記B.抵押合同期限自動(dòng)順延C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物D.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值正確答案：A 參考解析：對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到：作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；如果借款人的貸款余額與抵押財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或重置價(jià)值之比超過一定限度，即抵押價(jià)值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦

9、理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力；切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。14 單選題 貸款合同的制定原則中，( )是指貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。A.不沖突原則B.維權(quán)原則C.完善性原則D.適宜相容原則正確答案：C 參考解析：完善性原則即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。15 單選題 銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以( )形式受償，從嚴(yán)控制以( )抵債。A.貨幣；物B.物；貨幣C.債權(quán)；資產(chǎn)D.資產(chǎn)；債權(quán)正確答案：A 參考解析：銀行債權(quán)應(yīng)首

10、先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時(shí)，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，可接受以物抵債。16 單選題 能夠?yàn)椴①彿教峁?shí)現(xiàn)多元化、分散行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)的并購方式是( )。A.上游企業(yè)并購B.同行業(yè)并購C.下游企業(yè)并購D.跨行業(yè)并購正確答案：D 參考解析：根據(jù)并購目標(biāo)企業(yè)不同，并購?fù)ǔ？煞譃橥袠I(yè)或上下游企業(yè)并購與跨行業(yè)并購。同行業(yè)并購主要目的為獲取目標(biāo)企業(yè)技術(shù)、市場(chǎng)及客戶資源等補(bǔ)充，提高市場(chǎng)占有率及行業(yè)競(jìng)爭力，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)；上下游并購主要目的為獲得穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)、低成本原材料供應(yīng)，或通

11、過向下游市場(chǎng)滲透，控制下游渠道、實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，提高產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值。跨行業(yè)并購為并購方提供快速進(jìn)入其他行業(yè)，分享目標(biāo)行業(yè)收益及成長性，實(shí)現(xiàn)多元化、分散行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。17 單選題 在貸款意向階段，( )可表明貸款可正式予以受理。A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B.銀行審查通過后C.銀行確立貸款意向D.銀行出具貸款意向書后正確答案：C 參考解析：一筆貸款經(jīng)過業(yè)務(wù)人員調(diào)查、面談、內(nèi)部意見反饋(領(lǐng)導(dǎo)意見、風(fēng)險(xiǎn)管理部門研究等)后，如果銀行確立了貸款意向，則表明該筆貸款可正式受理。出具貸款意向書在確立貸款意向之后發(fā)生。18 單選題 ( )適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

12、。A.集團(tuán)借款企業(yè)額度B.借款企業(yè)額度C.單筆貸款授信額度D.承諾貸款額度正確答案：C 參考解析：單筆貸款授信額度適用于：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。19 單選題 抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、( )等方面考察。A.適用性B.重置難易程度C.變現(xiàn)難易程度D.購買難易程度正確答案：C 參考解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。20 單選題 ( )是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根

13、據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.實(shí)貸實(shí)付正確答案：D 參考解析：貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。21 單選題 資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在( )億元以上。A.10B.30C.50D.100正確答案：D 參考解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)

14、部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得原銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。22 單選題 某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )。A.市場(chǎng)利率B.浮動(dòng)利率C.固定利率D.行業(yè)公定利率正確答案：B 參考解析：浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動(dòng)利率品種。23 單選題 從借款合同生效之日開始，至最后一次提款之日為止，借款人可以分次提

15、款的期間屬于( )。A.提款期B.寬限期C.審核期D.還款期正確答案：A 參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可以按照合同約定分次提款。24 單選題 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是( )。A.信息處理進(jìn)人預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較作出警報(bào)決策B.進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系信息處理輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況作出警報(bào)決策C.進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系輸出結(jié)果信息處理與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來

16、內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況作出警報(bào)決策D.信息處理進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況作出警報(bào)決策正確答案：A 參考解析：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；預(yù)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測(cè)方法對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測(cè)；使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來市場(chǎng)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度的警報(bào)的判斷。25 單選題 擔(dān)保方式中不包括( )。A.保證B.抵押C.承諾D.質(zhì)押正確答案：C 參考解析：按照中華人民共

17、和國民法典 (以下簡稱民法典)的有關(guān)規(guī)定，典型的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和留置等方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。26 單選題 集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)是( )。A.信用證B.商業(yè)匯票貼現(xiàn)C.預(yù)付款退款保證D.保理業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。27 單選題 在現(xiàn)金流量比率計(jì)算式中，其公式的分母是( )。A.流動(dòng)負(fù)債B.非流動(dòng)負(fù)債C.非流動(dòng)資產(chǎn)D.經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量正確答案：A 參考解析：現(xiàn)金流量比率=經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量流動(dòng)負(fù)債。

18、28 單選題 對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評(píng)估幾個(gè)方面來預(yù)測(cè)，下列不屬于銀行評(píng)估的內(nèi)容的是( )。A.公司的經(jīng)營周期B.資本投資周期C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率正確答案：C 參考解析：擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評(píng)估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。29 單選題 在評(píng)價(jià)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)中，反映區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢(shì)和前景的是( )。A

19、.地區(qū)GRDP增長率B.第三產(chǎn)業(yè)增加值占比C.地區(qū)生產(chǎn)總值D.地區(qū)財(cái)政收入正確答案：A 參考解析：地區(qū)GRDP增長率指標(biāo)反映區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢(shì)和前景。30 單選題 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于( )。A.貸款承諾性質(zhì)B.貸款意向書性質(zhì)C.貸款邀請(qǐng)性質(zhì)D.貸款發(fā)放性質(zhì)正確答案：B 參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。31 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，應(yīng)至少( )重估一次。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次。價(jià)格波動(dòng)較大的押品

20、應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場(chǎng)的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值。32 單選題 借款需求是公司對(duì)( )的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A.流動(dòng)資產(chǎn)B.非流動(dòng)資產(chǎn)C.投資D.現(xiàn)金正確答案：D 參考解析：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司現(xiàn)金的儲(chǔ)備，從而需要借款。33 單選題 下列不能用來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力進(jìn)行分析的內(nèi)部指標(biāo)是( )。A.安全性B.盈利性C.流動(dòng)性D.靈活性正確答案：D 參考解析：銀行自身的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。34 單

21、選題 貸款人向符合規(guī)定的借款人發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款是指( )。A.項(xiàng)目融資B.流動(dòng)資金貸款C.銀團(tuán)貸款D.商業(yè)匯票貼現(xiàn)正確答案：B 參考解析：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。35 單選題 ( )是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全正確答案：B 參考解析：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損

22、失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。36 單選題 下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是( )。A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)正確答案：C 參考解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；銀行未

23、向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。37 單選題 某抵押物市場(chǎng)價(jià)值為15萬元，其評(píng)估值為10萬元，抵押貸款率為60，則抵押貸款額為( )萬元。A.126B.9C.86D.6正確答案：D 參考解析：抵押貸款額=抵押物評(píng)估值抵押貸款率=1060=6(萬元)。38 單選題 下列不屬于流動(dòng)負(fù)債的是( )。A.長期借款B.應(yīng)交稅費(fèi)C.預(yù)收賬款D.應(yīng)付票據(jù)正確答案：A 參考解析：A選項(xiàng)，長期借款屬于長期負(fù)債。39 單選題 下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)C.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，無須取

24、得共有人同意抵押的證明D.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物正確答案：C 參考解析：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。40 單選題 并購貸款期限一般不超過( )年。A.3B.5C.7D.10正確答案：C 參考解析：并購貸款期限一般不超過7年。41 單選題 商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管( )年。A.3B.7C.10D.5正確答案：D 參考解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。42 單選題 辦理貸款重組，除了需滿足其他貸

25、款條件沒有因此明顯惡化的條件外，還應(yīng)具備的條件不包括( )。A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力B.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還D.通過債務(wù)重組，可以在所有方面最大限度減少銀行風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：總的說來，辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金收回，減少經(jīng)濟(jì)損失。具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；

26、通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。43 單選題 在利潤表結(jié)構(gòu)分析中就是以( )為100，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤總額的影響。A.產(chǎn)品銷售費(fèi)用B.產(chǎn)品銷售利潤C(jī).產(chǎn)品銷售成本D.產(chǎn)品銷售收入凈額正確答案：D 參考解析：在利潤表結(jié)構(gòu)分析中就是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100，計(jì)算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費(fèi)用、產(chǎn)品銷售利潤等指標(biāo)各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤總額的影響。44 單選題 下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是( )。A.銷售階段的核心是市場(chǎng)B.生產(chǎn)階段的核心是技

27、術(shù)C.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨D.市場(chǎng)階段的核心是管理正確答案：D 參考解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場(chǎng)。45 單選題 ( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.信貸業(yè)務(wù)后臺(tái)部門C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：A 參考解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。46 單選題 下列不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品范疇的是( )。A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯

28、票B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.上市公司股票、政府債券和公司債券正確答案：C 參考解析：一級(jí)信貸檔案主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。47 單選題 銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率是( )。A.凈利潤率B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.杠桿率D.資本回報(bào)率正確答案：B 參考解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。凈利潤率是凈

29、利潤與銷售收入的比率。杠桿率是總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或1+負(fù)債所有者權(quán)益。資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率財(cái)務(wù)杠桿率。48 單選題 承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按( )指示到期付款的行為。A.承兌人B.持票人C.出票人D.背書人正確答案：C 參考解析：公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括承兌和信用證。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。49 單選題 商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的( )要求。A.計(jì)劃、比例放款B.資本金足額C.進(jìn)度放款D.適宜相容正確答案：B 參考解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位

30、。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。50 單選題 商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的( )。A.銷售業(yè)績B.技術(shù)水平C.償債能力D.信息披露正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會(huì)遭受損失。所以，商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。51 單選題 下列不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是( )。A.上收保管B.就地保管C.委托保管D.親自保管正確答案：D 參考解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(

31、包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。52 單選題 下列屬于流動(dòng)資金貸款用途的是( )。A.用于支付并購交易價(jià)款B.用于采購或生產(chǎn)信用證項(xiàng)下貨物資金需求C.滿足固定資產(chǎn)設(shè)施更新和技術(shù)改造的資金需求D.滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要正確答案：D 參考解析：流動(dòng)資金貸款用途是滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的額度及業(yè)務(wù)期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的合理資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。53 單選題 收款條件主要取決于( )和廠商品牌。A.市場(chǎng)供求B.商品價(jià)格C.商品質(zhì)量D.經(jīng)營能力正

32、確答案：A 參考解析：收款條件主要取決于市場(chǎng)供求和廠商品牌兩個(gè)因素。54 單選題 關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單B.對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，銀行無權(quán)行使抵押權(quán)C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同正確答案：B 參考解析：貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題，因此銀行應(yīng)特別關(guān)注展期貸款的償還。銀行信貸部門應(yīng)按照展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時(shí)還本付息。展期貸款到期不能按時(shí)償還，信貸部門要加大催收力度，以保證貸款的收回

33、；對(duì)于設(shè)立了保證或抵質(zhì)押的貸款，銀行有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵質(zhì)押權(quán)，彌補(bǔ)貸款損失。展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利。55 單選題 公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，不可能導(dǎo)致( )。A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低B.公司的商業(yè)信用降低C.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商D.公司可能產(chǎn)生借款需求正確答案：A 參考解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會(huì)引起借款需求，公司的風(fēng)險(xiǎn)加大。56 單選題 下列借款需求是由資產(chǎn)變化引起的是( )。A.資產(chǎn)效率的上升B.固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張C

34、.商業(yè)信用的減少和改變D.債務(wù)重構(gòu)正確答案：B 參考解析：資產(chǎn)變化引起的借款需求有：資產(chǎn)效率的下降；固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張；股權(quán)投資。57 單選題 在行業(yè)發(fā)展的各階段中，處在( )的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)。A.啟動(dòng)階段B.成長階段C.成熟期D.衰退期正確答案：C 參考解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)。58 單選題 下列關(guān)于流動(dòng)比率的說法，正確的是( )。A.流動(dòng)資產(chǎn)是指具有即時(shí)支付能力的資產(chǎn)B.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)(流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債)C.流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力D.企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好正確答案：C 參考解析：速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)，具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)，故A選項(xiàng)說法不正確。

35、流動(dòng)比率一流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債，故B選項(xiàng)說法不正確。流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力，故C選項(xiàng)說法正確。流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率過高，即流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題。現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過低。故D選項(xiàng)說法不正確。59 單選題 關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是( )。A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注說明)C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表D.對(duì)于關(guān)鍵性數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向

36、比較正確答案：A 參考解析：銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：報(bào)表如為復(fù)印件，需公司蓋章；報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告(包括附注說明)；報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及現(xiàn)金流量表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款、存貨、對(duì)外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時(shí)間)的比較，以判斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常情況。60 單選題 在貸款擔(dān)保中，下列不是擔(dān)保方式必須滿足的要求的是( )。A.合法合規(guī)性B.盈利性C.可執(zhí)行性D.易變現(xiàn)性正確答案：B 參考解析：擔(dān)保方式應(yīng)滿足：合法合規(guī)性；足值性；可控性；可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。6

37、1 單選題 監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)的監(jiān)督部門，下列不是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)的是( )。A.外部監(jiān)督B.財(cái)務(wù)監(jiān)督C.內(nèi)部控制監(jiān)督D.內(nèi)部盡職監(jiān)督正確答案：A 參考解析：監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。62 單選題 提款期是指從( )開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。A.第一次提款之日B.借款合同規(guī)定的第一次還款日C.借款合同生效之日D.借款合同簽訂完畢之日正確答案：C 參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后

38、一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。63 單選題 審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的( )與負(fù)責(zé)貸款審查的( )相分離，以達(dá)到相互制約的目的。A.業(yè)務(wù)部門；監(jiān)控部門B.業(yè)務(wù)部門；管理部門C.調(diào)配部門；稽核部門D.管理部門；調(diào)配部門正確答案：B 參考解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。64 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，其主要

39、要求不涉及( )。A.高管層應(yīng)督促董事會(huì)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架下構(gòu)建押品管理體系B.內(nèi)審部門應(yīng)將押品管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇定期進(jìn)行審計(jì)C.商業(yè)銀行應(yīng)采取建立回避制度來防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)真實(shí)、完整保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善與押品管理相關(guān)的治理架構(gòu)、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等。其主要要求包括董事會(huì)應(yīng)督促高級(jí)管理層在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架下構(gòu)建押品管理體系，切實(shí)履行押品管理職責(zé)。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。65 單選題 電子票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過( )個(gè)月。A.6B.12C.18D.24正確答案：B 參考解析：紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)的期限

40、最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)至日期日止。電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。66 單選題 反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國際化分工中的競(jìng)爭實(shí)力的指標(biāo)是( )。A.進(jìn)出口貿(mào)易總量B.實(shí)際使用外資總額C.地區(qū)存(貸)款總量及增長率D.地方GRDP增長率正確答案：A 參考解析：進(jìn)出口貿(mào)易總量指標(biāo)能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國際化分工中的競(jìng)爭實(shí)力。67 單選題 根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸

41、款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于( )的內(nèi)容。A.貸前調(diào)查B.貸款項(xiàng)目評(píng)估C.貸款審查D.貸款審批正確答案：C 參考解析：根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進(jìn)行的審查。68 單選題 商業(yè)銀行的( )的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)B.監(jiān)事

42、會(huì)C.高級(jí)管理層D.信貸業(yè)務(wù)中臺(tái)部門正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效地識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。69 單選題 ( )是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。A.潛在產(chǎn)品B.附屬產(chǎn)品C.擴(kuò)展產(chǎn)品D.基礎(chǔ)產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。70 單選題 下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯(cuò)誤的是( )。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等B.按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)

43、息C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分之幾表示。71 多選題 融資擔(dān)保公司不得進(jìn)行( )。A.吸收存款B.自營貸款C.受托貸款D.受托投資E.為其控股股東提供融資擔(dān)保正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件

44、不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。72 多選題 根據(jù)邁克爾波特的理論，競(jìng)爭戰(zhàn)略可分為( )。A.差異化戰(zhàn)略B.前向一體化戰(zhàn)略C.集中化戰(zhàn)略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略E.利潤優(yōu)先戰(zhàn)略正確答案：A,C,D 參考解析：根據(jù)邁克爾波特的理論，競(jìng)爭戰(zhàn)略可分為三種：成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略和集中化戰(zhàn)略。73 多選題 財(cái)產(chǎn)保全的方式包括( )。A.訴前財(cái)產(chǎn)保全B.訴中財(cái)產(chǎn)保全C.訴后財(cái)產(chǎn)保全D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全正確答案：A,B 參考解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。74 多選題 貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括(

45、 )。A.有利于統(tǒng)一管理B.有利于企業(yè)貸款C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系D.有利于加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作正確答案：D,E 參考解析：推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。75 多選題 根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，下列關(guān)于利率的說法，正確的有( )。A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

46、E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息正確答案：A,C,D 參考解析：B項(xiàng)，貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。76 多選題 廣義的依法收貸方式包括( )。A.處理變賣抵押物B.加罰利息C.提前收回違約使用的貸款D.仲裁E.訴訟正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等

47、措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。77 多選題 現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括( )。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金等價(jià)物C.固定存款D.活期存款E.已辦理質(zhì)押的活期存款正確答案：A,B,D 參考解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款；現(xiàn)金等價(jià)物，即企業(yè)持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資。另外，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金必須不受限制，可以自由使用。比如，已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，因此應(yīng)該從現(xiàn)金中剔除。78 多選題 銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸

48、款，其原因包括( )。A.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值C.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用D.貸款有利息E.逾期有罰息正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。79 多選題 客戶檔案主要包括( )。A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)

49、照復(fù)印件正確答案：A,B,C,E 參考解析：客戶檔案主要包括：借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“證照”(即年檢營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等)復(fù)印件；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，上市公司需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；反映該企業(yè)經(jīng)營、資信及歷次貸款情況的其他資料。80 多選題 項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在( )。A.項(xiàng)目融資具有公司融資屬性B.項(xiàng)目融資可以追加第三方擔(dān)保C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源廣泛D.項(xiàng)目融資適用于自身還款來

50、源充足的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目E.固定資產(chǎn)貸款還款來源單一正確答案：C,D 參考解析：項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的差異主要體現(xiàn)在擔(dān)保方式及還款來源構(gòu)成不同。一般固定資產(chǎn)貸款通常具有公司融資屬性，還款資金來源較廣泛，除項(xiàng)目自身收入外，還包括借款人除項(xiàng)目之外的其他經(jīng)營、投資等收入，也可以通過追加第三方擔(dān)保等方式，獲得其他補(bǔ)充還款來源。項(xiàng)目融資借款人通常為項(xiàng)目公司，且未提供第三方擔(dān)保，還款來源單一，主要依賴項(xiàng)目自身收入，銀行對(duì)融資項(xiàng)目的選擇標(biāo)準(zhǔn)及準(zhǔn)入門檻較高，適用于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定、自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。81 多選題 根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括( )。A.激勵(lì)約束機(jī)制B.長遠(yuǎn)的發(fā)展

51、戰(zhàn)略C.保守的會(huì)計(jì)原則D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制正確答案：A,D,E 參考解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。82 多選題 客戶財(cái)務(wù)分析指標(biāo)包括( )。A.效率比率B.盈利能力指標(biāo)C.杠桿比率D.償債能力指標(biāo)E.營運(yùn)能力指標(biāo)正確答案：B,D,E 參考解析：在貸款決策中，信貸人員可以利用報(bào)表科目計(jì)算相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)。這些指標(biāo)分為三類：盈利能力指標(biāo)；營運(yùn)能力指標(biāo)；償債能力指標(biāo)。83

52、多選題 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款的貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括( )。A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析B.項(xiàng)目合法性要件取得情況C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見D.借款人財(cái)務(wù)狀況E.投資估算與資金籌措安排情況正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容除需滿足貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容一般要求外，還需包括有關(guān)用款項(xiàng)目的以下內(nèi)容：項(xiàng)目合法性要件取得情況；投資估算與資金籌措安排情況；項(xiàng)目建設(shè)必要性及技術(shù)情況；項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；項(xiàng)目效益情況；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析。借款人財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見是貸前調(diào)查報(bào)告一般內(nèi)容。84 多選題 下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的有( )。A.長期銷售增長旺盛時(shí)期B.

53、資產(chǎn)使用效率下降C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少D.債務(wù)重構(gòu)E.額外的或非預(yù)期性支出正確答案：B,C,D,E 參考解析：A項(xiàng)，處于長期銷售增長旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長期融資需求。85 多選題 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括( )。A.打包貸款B.押匯C.買斷票據(jù)D.信用證E.保付代理正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具體包括：信用證、打包貸款、押匯、保理(又稱保付代理、托收保付)以及福費(fèi)廷(又稱包買票據(jù)或買斷票據(jù))。86 多選題 在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶控股股東行為評(píng)

54、價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有( )。A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人E.最終的所有者是否為同一人正確答案：D,E 參考解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)控股股東行為分析主要考慮以下幾個(gè)關(guān)鍵要素：控股股東與客戶之間是否存在關(guān)聯(lián)交易；控股股東及其關(guān)聯(lián)方是否占有客戶資金；客戶是否為控股股東及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保；股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人，或最終的所有者為同一人。87 多選題 借款需求的主要影響因素包括( )。A.長期銷售增長B.債務(wù)重構(gòu)C.利潤率上升D.長期投資E.固定資產(chǎn)

55、重置及擴(kuò)張正確答案：A,B,D,E 參考解析：借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。88 多選題 商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書的情形有( )。A.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢B.人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效C.押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償D.抵質(zhì)押合同約定的合同解除情形出現(xiàn)E.抵質(zhì)押品被拍賣、變賣且已全部用來清償債務(wù)正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：出現(xiàn)下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：抵質(zhì)押擔(dān)

56、保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；其他法定或約定情形。89 多選題 質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有( )。A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶D.將質(zhì)押資金封存E.將質(zhì)押資金存放于借款人處正確答案：A,B 參考解析：銀行如讓質(zhì)押存款的資金存放于借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。為規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者采取更為妥當(dāng)?shù)姆绞剑瑢⑵滢D(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。90 多選題 企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變B.財(cái)務(wù)報(bào)

57、表造假C.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)D.設(shè)備更新緩慢E.基建項(xiàng)目工期延長正確答案：A,C,D,E 參考解析：企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變；廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整；企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)等。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財(cái)務(wù)報(bào)表造假屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)不符合題意。91 多選題 下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有( )。A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的

58、資料提出審查意見C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)D.審查授信資料是否完整有效E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性正確答案：B,D,E 參考解析：AC兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)；BDE三項(xiàng)分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實(shí)性審查、完整性審查和合理性審查。92 多選題 貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。A.虛假擔(dān)保人B.保證人不具備擔(dān)保資格C.保證人不具備擔(dān)保能力D.公司互保E.監(jiān)管缺失正確答案：A,B,C,D 參考解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：保證人不具備擔(dān)保資格；保證人不具備擔(dān)保能力；虛假擔(dān)保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)

59、生法律風(fēng)險(xiǎn)；超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。93 多選題 下列關(guān)于5Cs系統(tǒng)的說法，錯(cuò)誤的有( )。A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)狀況及資本金狀況，財(cái)務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率越低C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)方面衡量D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素正確答案：A,C,D 參考解析：A選項(xiàng)品德是對(duì)借款人聲譽(yù)的衡量；C選項(xiàng)還款能力即對(duì)借款人未來現(xiàn)金流變動(dòng)趨勢(shì)及波動(dòng)性、借款人管理水平的衡量；D選項(xiàng)商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵

60、押品的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越低。94 多選題 下列關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容的陳述中，正確的有( )。A.商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的是其現(xiàn)在和未來的償債能力B.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系C.營運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力D.盈利能力的分析就是通過一定的方法，判斷借款人獲取利潤的能力E.借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)正確答案：A,B,D,E 參考解析：營運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營中各項(xiàng)資產(chǎn)周