銀行貸款對(duì)中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

1、. 摘要改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城市經(jīng)濟(jì)依靠投資、出口、消費(fèi)取得了突飛猛進(jìn)的開(kāi)展，而投資是其中最主要的推動(dòng)力。由于我國(guó)金融行業(yè)起步較晚，開(kāi)展程度較西方興旺國(guó)家略低，再加上企業(yè)上市監(jiān)管嚴(yán)格、限制條件較多，相較于直接融資，銀行貸款成為我國(guó)企業(yè)開(kāi)展最主要的融資方式。通過(guò)大量查閱文獻(xiàn)與搜集相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，銀行貸款投放總額的變動(dòng)規(guī)律與城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的變動(dòng)規(guī)律呈現(xiàn)相似性，則銀行貸款對(duì)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是否有影響、二者之間是否存在正向相關(guān)性以及它們之間的因果聯(lián)系是本文研究的重點(diǎn)容。如果證實(shí)二者之間存在正向促進(jìn)作用，則這一結(jié)論將有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義，政府與銀行可以通過(guò)適當(dāng)調(diào)整信貸投放來(lái)促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。本文在國(guó)外專家學(xué)者的

2、研究根底上，進(jìn)一步研究與探討銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的在聯(lián)系。首先，本文綜合闡述了這一課題的研究背景、研究意義以及國(guó)外研究現(xiàn)狀，并簡(jiǎn)要介紹本文在研究這一課題時(shí)所采用的理論與模型；其次，本文重點(diǎn)闡述了銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的現(xiàn)狀，主要從宏觀上介紹銀行和銀行貸款在中國(guó)的出現(xiàn)與開(kāi)展，以及目前銀行貸款構(gòu)造的現(xiàn)狀，同時(shí)將以實(shí)例具體闡述中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀；第三，本文回憶了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與銀行信貸的相關(guān)理論知識(shí)，主要包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論，銀行貸款理論以及金融開(kāi)展理論中金融中介與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論；第四，本文介紹了銀行貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析，利用1980-2016年?yáng)|部興旺城市與西部欠興旺城市烏魯木齊的銀行貸款數(shù)據(jù)

3、與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)，分別建立兩個(gè)城市銀行貸款總額與城市GDP總額的時(shí)間序列，對(duì)單個(gè)序列進(jìn)展單位根檢驗(yàn)，使其符合平穩(wěn)性要求，通過(guò)協(xié)整檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)變量符合協(xié)整性要求，說(shuō)明其滿足長(zhǎng)期均衡關(guān)系，接著通過(guò)格蘭杰因果檢驗(yàn)，分析變量間的因果分配，最后依據(jù)建模分析結(jié)果，得出該研究課題的結(jié)論及建議。本文的主要結(jié)論包括：1市與烏魯木齊市的銀行貸款總額與城市GDP總額之間存在著正向相關(guān)性，且該關(guān)系長(zhǎng)期穩(wěn)定，具體表現(xiàn)為擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模能促進(jìn)城市GDP總額的顯著增長(zhǎng)。2銀行信貸的增長(zhǎng)是促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的原因，且具有一定的滯后性，但是城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)銀行信貸的反作用不是很明顯。關(guān)鍵詞：銀行貸款；城市經(jīng)濟(jì)；平穩(wěn)檢驗(yàn)；協(xié)整檢驗(yàn)；因果分

4、析. AbstractSince the reform and opening up, the urban economy in our country has achieved rapid development by relying on investment, e*ports and consumption. The most important force is investment. Because the financial industry in our country started relatively late and its development level is no

5、t high pared with the developed countries in western countries. The panies to be listed is not easy. The bank loan has bee the most important financing method in our country which far e*ceeds the direct financing method. Through a large number of references and collecting relevant data, we can know

6、that the regulation of the total amount of bank loans is similar to the regulation of urban economic growth, and there is a positive correlation between bank loans and urban economic growth and the causal link between them is the important part of research. If it is confirmed that there is a positiv

7、e promotion between them, then this conclusion will have far-reaching practical significance. The government and the banking sector can promote the development of the urban economy by e*panding credit distribution.Based on the research of e*perts and scholars both at home and abroad, this paper furt

8、her studies and e*plores the intrinsic relationship between bank loans and urban economic development in China. First of all, this article prehensively elaborates the research background, the significance of the research and the current research situation at home and abroad, and briefly introduces t

9、he theory and model used in the study of this subject. Secondly, this article focuses on the relationship between bank loans and urban economy in China which will mainly introduce the appearance and development of bank and bank loans in China from the macroscopic view and the current status of bank

10、loan structure. At the same time, it will concretely e*plain the current situation of urban economic growth in China with e*amples. Thirdly, this paper reviews the relationship between economic growth and the related theoretical knowledge of bank credit, including economic growth theory, bank loan t

11、heory and financial development theory of financial intermediary and economic growth theory; Fourth, this paper introduces the bank loans and economic growth of empirical analysis by using 1980-2016 developed eastern Urban Shanghais and western less developed Urban Wulumuqis bank loan data and econo

12、mic growth data to establish two cities total bank loans and urban GDP total time series respectively. We test the single sequence unit root to verify the stationary and through unsteady Sequence differential processing to make it consistent with the requirements of stability. Under these conditions

13、, the cointegration test was conducted, and the variables were found to meet the cointegration requirements through tests, indicating that they meet the long-term equilibrium relationship, then correct error, e*plore the short-term volatility between sequences, finally, through Grand Jay causal test

14、 to analyze the causal distribution of variables; Fifth, based on the results of modeling analysis, this paper draws the conclusion of the research topic, and makes a reasonable evaluation of the model. Finally, based on the conclusion, we make reasonable suggestions to the bank loan. Through a seri

15、es of studies, the conclusions of this paper are as follows: (1) There is a positive correlation between the total bank loans in Shanghai and Urumqi and the total urban GDP, and the long-term stability of the relationship is manifested in the e*pansion of bank credit scale promote significant growth

16、 in total urban GDP. (2) The growth of bank credit is the reason to promote the urban economic development, and has some lag, but the reaction of urban economic growth to bank credit is not obvious.Key words: Bank loans; Urban economy; Cointegration test; Causal analysis. 目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLIN

17、K l _Toc16859 第1章緒論 PAGEREF _Toc16859 3 HYPERLINK l _Toc18211 1.1 選題背景 PAGEREF _Toc18211 3 HYPERLINK l _Toc24143 1.2 研究意義 PAGEREF _Toc24143 3 HYPERLINK l _Toc25265 1.3 研究現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc25265 3 HYPERLINK l _Toc31494 1.3.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc31494 3 HYPERLINK l _Toc30727 1.3.2 國(guó)研究現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc30727

18、3 HYPERLINK l _Toc19381 1.4 研究容及研究方法 PAGEREF _Toc19381 3 HYPERLINK l _Toc23174 1.4.1 研究容 PAGEREF _Toc23174 3 HYPERLINK l _Toc4789 1.4.2 研究方法 PAGEREF _Toc4789 3 HYPERLINK l _Toc30136 第2章銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc30136 3 HYPERLINK l _Toc15788 2.1 銀行與銀行貸款在中國(guó)的開(kāi)展 PAGEREF _Toc15788 3 HYPERLINK l _Toc609

19、0 2.1.1 銀行在中國(guó)的開(kāi)展 PAGEREF _Toc6090 3 HYPERLINK l _Toc9393 2.1.2 銀行貸款在中國(guó)的開(kāi)展 PAGEREF _Toc9393 3 HYPERLINK l _Toc22698 2.2 中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc22698 3 HYPERLINK l _Toc26465 2.2.1 我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量及增長(zhǎng)速度 PAGEREF _Toc26465 3 HYPERLINK l _Toc19267 2.2.2 我國(guó)東部、中部、西部城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況 PAGEREF _Toc19267 3 HYPERLINK l _Toc32699 2

20、.3 銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)比照 PAGEREF _Toc32699 3 HYPERLINK l _Toc20844 第3章經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與銀行信貸相關(guān)理論回憶 PAGEREF _Toc20844 3 HYPERLINK l _Toc8382 3.1 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論 PAGEREF _Toc8382 3 HYPERLINK l _Toc28808 3.2 銀行貸款理論 PAGEREF _Toc28808 3 HYPERLINK l _Toc26400 3.3 金融理論及其開(kāi)展指標(biāo) PAGEREF _Toc26400 3 HYPERLINK l _Toc13286 第4章銀行貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)證分析 PA

21、GEREF _Toc13286 3 HYPERLINK l _Toc21656 4.1 城市選取及數(shù)據(jù)描述 PAGEREF _Toc21656 3 HYPERLINK l _Toc213474.2 模型假設(shè) PAGEREF _Toc21347 3 HYPERLINK l _Toc4749 4.3 變量平穩(wěn)性檢驗(yàn) PAGEREF _Toc4749 3 HYPERLINK l _Toc18399 4.4 協(xié)整檢驗(yàn) PAGEREF _Toc18399 3 HYPERLINK l _Toc7978 4.5 格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn) PAGEREF _Toc7978 3 HYPERLINK l _Toc114

22、6 4.6 實(shí)證結(jié)果分析與模型評(píng)價(jià) PAGEREF _Toc1146 3 HYPERLINK l _Toc24613 4.7 城市比照分析 PAGEREF _Toc24613 3 HYPERLINK l _Toc706 4.8 政策建議 PAGEREF _Toc706 3 HYPERLINK l _Toc12482 第5章結(jié)語(yǔ) PAGEREF _Toc12482 3 HYPERLINK l _Toc302 參考文獻(xiàn) PAGEREF _Toc302 3. 緒論1.1 選題背景改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城市經(jīng)濟(jì)在投資、出口、消費(fèi)三架馬車的帶動(dòng)下開(kāi)展十分的迅速，人民的生活水平越來(lái)越高。投資主要是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)主

23、體將一定的資金或者實(shí)物投入到*一個(gè)特定的領(lǐng)域，并且在未來(lái)獲得所投資金的增值，從而獲得一定的收益的經(jīng)濟(jì)行為。投資主要可以分為實(shí)物投資、資本投資以及證券投資。實(shí)物投資主要是指投資人將貨幣投入企業(yè)，企業(yè)通過(guò)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獲得一定的效益，從而使得投資人獲得一定的收益。證券投資是指投資人用貨幣購(gòu)置企業(yè)發(fā)行的股票以及債券，從而可以獲得企業(yè)利潤(rùn)分配的時(shí)機(jī)。我國(guó)的投資品種十分豐富，主要有房產(chǎn)、債券、股票、貴金屬、保險(xiǎn)、基金、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品、信托、錢(qián)幣古董的收藏以及民間借貸等1,2。目前房產(chǎn)投資十分熾熱，因?yàn)榉慨a(chǎn)最近幾年價(jià)格猛漲，大家都想著多買幾套房子閑置在那里，坐等升值，然后倒賣。另外，隨著生活水平的提高，人們已

24、經(jīng)開(kāi)場(chǎng)注重精神消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)，穿金帶銀，收集舊版紙幣、收藏名畫(huà)古董的人越來(lái)越多，從而促進(jìn)了各種投資方式的開(kāi)展。投資可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域有一個(gè)共同的觀點(diǎn)，即投資是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)力，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的前提條件。投資還可以促進(jìn)科學(xué)技術(shù)開(kāi)展的進(jìn)步，投資是聯(lián)系技術(shù)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的紐帶，投資作為科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的載體，其是科學(xué)技術(shù)成果得到應(yīng)用的根本途徑；另外，開(kāi)展科學(xué)技術(shù)本身就是一種投資，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步是投資的產(chǎn)物。出口即與進(jìn)口相反，是把國(guó)的科學(xué)技術(shù)或者產(chǎn)品賣到國(guó)外。出口是我國(guó)十分重要的一種貿(mào)易，其可以分為好幾個(gè)過(guò)程。首先需要在交易前進(jìn)展一些準(zhǔn)備工作，然后需要進(jìn)展一定的交易協(xié)商，如果協(xié)商通過(guò)就會(huì)簽訂

25、合同，合同確定完之后就要開(kāi)場(chǎng)準(zhǔn)備貨源了，其次就是根據(jù)合同進(jìn)展相關(guān)的貿(mào)易，如果遇到分歧則協(xié)商處理，最后，就是核算這一筆貿(mào)易的收益，總結(jié)得失。在改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)已經(jīng)一步一步地變成了生產(chǎn)制造大國(guó)，但是在科學(xué)技術(shù)方面跟興旺國(guó)家還存在一定的差距。因此，我國(guó)的出口貿(mào)易還是處于一種被動(dòng)的狀態(tài)，只能作為加工制造者卻不能成為設(shè)計(jì)創(chuàng)造者。要想不斷地加強(qiáng)我國(guó)的出口貿(mào)易，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，一定要加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的研究，爭(zhēng)取能讓中國(guó)制造的產(chǎn)品變成中國(guó)創(chuàng)造。消費(fèi)指的是人們通過(guò)得到*些社會(huì)產(chǎn)品來(lái)滿足自己的需求的過(guò)程，它是社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，也是最終的環(huán)節(jié)。著名的馬歇爾需求理論認(rèn)為：在消費(fèi)者的收入保持不變的

26、條件下，消費(fèi)者的消費(fèi)水平與商品的價(jià)格呈反方向變化的趨勢(shì)。因此消費(fèi)者的收入多少以及商品價(jià)格的多少是影響消費(fèi)者消費(fèi)水平的兩個(gè)關(guān)鍵的因素，也正是在這兩個(gè)重要因素的影響下，消費(fèi)者的消費(fèi)形式主要有以下幾種3。第一種是方案型，消費(fèi)者會(huì)按照自己家庭的收入情況以及自己日常生活的標(biāo)準(zhǔn)制定一定的符合自己條件的消費(fèi)方案，并且會(huì)大致按照所設(shè)定的方案進(jìn)展消費(fèi)，很少會(huì)出現(xiàn)盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的現(xiàn)象。第二種是隨意型，消費(fèi)者不會(huì)考慮自己的收入水平，也不會(huì)制定自己的消費(fèi)方案，而是完全根據(jù)自己的個(gè)人喜好和臨時(shí)方案進(jìn)展消費(fèi)，他們不會(huì)考慮商品的價(jià)格，容易出現(xiàn)過(guò)度消費(fèi)、浪費(fèi)等現(xiàn)象。第三種是節(jié)省型，這一類消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)會(huì)精打細(xì)算，他們不需

27、要的商品一律不會(huì)購(gòu)置，一些需要的商品都是能省則省，甚至不買。以上三種消費(fèi)方式各有利弊，其對(duì)于經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展也有著不同的影響。在我國(guó)，通過(guò)富人新貴的示作用以及媒體的推波助瀾，人民的消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)觀念已經(jīng)得到了很大的變化，局部收入較高的人群已經(jīng)不僅注重物質(zhì)上的消費(fèi)，而且更加注重精神、娛樂(lè)上的消費(fèi)，消費(fèi)水平得到了巨大的提升。然而，一些收入較低的人群仍然選擇節(jié)省型消費(fèi)方式，這種消費(fèi)方式容易造成資金流動(dòng)不夠靈活，不利于經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。因此，要想促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，必須鼓勵(lì)消費(fèi)，但是這種消費(fèi)必須遵循中國(guó)民族的傳統(tǒng)美德，在滿足物質(zhì)需求的根底上追求精神享受，不能過(guò)度消費(fèi)，也不能鋪浪費(fèi)。以上是改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的三種

28、主要的途徑，其中最主要的推動(dòng)力當(dāng)屬于投資4，銀行貸款作為投資的主要來(lái)源，其對(duì)中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展具有強(qiáng)烈的影響?？v觀中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，近年來(lái)，銀行業(yè)的開(kāi)展也取得了很大的突破，金融業(yè)資產(chǎn)以及各項(xiàng)貸款在短短的幾年時(shí)間翻了幾番。因此，研究得出銀行貸款對(duì)中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的影響具有重要的意義，對(duì)促進(jìn)我國(guó)未來(lái)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展具有指導(dǎo)性的意義。1.2 研究意義近年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不可否認(rèn)地在呈現(xiàn)飛速開(kāi)展的趨勢(shì)，但由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制與西方興旺國(guó)家存在不同之處，以及一些歷史原因與開(kāi)展條件影響，中國(guó)的金融市場(chǎng)的開(kāi)展遠(yuǎn)不如西方興旺國(guó)家成熟。如前文所述，投資是中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的最重要渠道，但中國(guó)的金融市場(chǎng)，貨幣化程度低，企

29、業(yè)依靠直接融資途徑來(lái)獲取投資的情況較少5，貨幣政策當(dāng)局采取的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要為銀行信貸，使得我國(guó)的金融市場(chǎng)的投資情況以間接融資為主6，因此，研究我國(guó)銀行貸款在城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中的作用顯得尤為重要。從近年來(lái)銀行信貸份額與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況看，二者的變化規(guī)律是相似的。如果說(shuō)，銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈正相關(guān)，即銀行發(fā)放貸款可以促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，則我們就可以依據(jù)這一關(guān)系，利用擴(kuò)大銀行貸款，尤其是大額貸款、長(zhǎng)期貸款的方法，來(lái)擴(kuò)大融資，從而促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。因此，本文選定與烏魯木齊兩個(gè)城市，查找近年來(lái)該市的銀行貸款份額數(shù)據(jù)與城市GDP數(shù)據(jù)，采用向量自回歸的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，計(jì)算、分析與研究銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展

30、的在聯(lián)系。如果證實(shí)了銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展之間的正相關(guān)性，則這一研究成果在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間將對(duì)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展具有其特定的現(xiàn)實(shí)意義與理論指導(dǎo)意義。第一，該研究成果可以指導(dǎo)銀行的開(kāi)展戰(zhàn)略，指導(dǎo)銀行適當(dāng)擴(kuò)大信貸份額，尤其是對(duì)企業(yè)的大額長(zhǎng)期信貸，可以適當(dāng)放寬申請(qǐng)條件，促進(jìn)間接融資也即銀行信貸在我國(guó)經(jīng)濟(jì)融資中的比重，以擴(kuò)大投資來(lái)促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第二，該研究成果可以指導(dǎo)政府進(jìn)一步采取寬松的金融政策，穩(wěn)固我國(guó)銀行貸款在投資中的重要地位，在一定程度上控制銀行信貸的供應(yīng)，從而控制銀行負(fù)債構(gòu)造，控制城市物價(jià)水平與經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出水平。第三，該研究成果可以在一定程度上拉動(dòng)人們自主創(chuàng)業(yè)的想法，由于信貸政策的放寬，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)不再

31、像過(guò)去則困難，有想法、有創(chuàng)見(jiàn)的年輕人，即使沒(méi)有足夠的資金本錢(qián)，也可以通過(guò)銀行貸款獲取創(chuàng)業(yè)資金，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，拉動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。綜上所述，銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展這一研究課題具有其深刻的現(xiàn)實(shí)意義與研究?jī)r(jià)值。1.3 研究現(xiàn)狀1.3.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀通過(guò)大量查找資料與閱讀文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，就目前來(lái)說(shuō)，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于研究銀行貸款與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展之間關(guān)系的文獻(xiàn)少之又少，更多的是研究貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。究其原因，是因?yàn)槲鞣阶杂山?jīng)濟(jì)體制下，金融投資水平很高，個(gè)人、企業(yè)、政府會(huì)通過(guò)各種渠道進(jìn)展融資，其中債券與股票占比擬大，相比而言，通過(guò)銀行貸款方式獲取融資的企業(yè)較少，再加上政府極少干預(yù)銀行貸款事務(wù)7,8，單單研究

32、銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展之間的關(guān)系意義不大。但是與西方國(guó)家情況不同，中國(guó)金融開(kāi)展起步晚，遠(yuǎn)不如西方興旺國(guó)家開(kāi)展得成熟，貨幣化程度遠(yuǎn)低于西方興旺國(guó)家，隨著近年來(lái)的開(kāi)展，以銀行貸款為融資方式的企業(yè)越來(lái)越多，甚至成為主流方式，因此研究我國(guó)銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展有著重要意義。不過(guò)，國(guó)外也有少數(shù)專家學(xué)者曾對(duì)銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做過(guò)深入研究。Levine以及他的同伴曾根據(jù)大量實(shí)證分析，證明了銀行與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展之間存在正向相互作用的關(guān)系 Levine,Reed. Prologue: Responses to the Work of Antonino FerroJ. Psychoanalytic Inquiry,20

33、15,35(5):.；Stiglitz Joseph E.曾明確指出，在眾多影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因素中，銀行貸款是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最有力因素之一 Stiglitz Joseph E. The Role of the State in Financial MarketsJ. The World Bank Economic Review,1993,7(suppl 1):.；Strahan曾以大量實(shí)際數(shù)據(jù)分析得出，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也會(huì)反作用于銀行信貸，使得銀行信貸規(guī)模增大，開(kāi)展更快 Philip E. Strahan. ment on: Deposit insurance, bank regulation and

34、 financial system risksJ. Journal of Monetary Economics,2005,53(1):.。從這些國(guó)外文獻(xiàn)資料中我們可以發(fā)現(xiàn)，銀行信貸的投放量與城市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著直接而密切的聯(lián)系，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是銀行貸款投放規(guī)模擴(kuò)大，可以促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步開(kāi)展，而城市經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，也會(huì)反過(guò)來(lái)作用于銀行貸款，使得信貸規(guī)模進(jìn)一步增大，信貸質(zhì)量進(jìn)一步提高。則在我國(guó)，是否城市的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展與銀行信貸的開(kāi)展也遵循這一規(guī)律呢？如果是，則將可以運(yùn)用這一關(guān)系讓城市經(jīng)濟(jì)更好更快地開(kāi)展，因此，研究我國(guó)銀行貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系很有必要。1.3.2 國(guó)研究現(xiàn)狀查找我國(guó)的文獻(xiàn)資料可以發(fā)現(xiàn)，中

35、國(guó)在過(guò)去對(duì)銀行貸款與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的研究也不是很多，且大多數(shù)的研究文獻(xiàn)都是使用省級(jí)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)研究?jī)烧咧g的聯(lián)系。例如，剛曾利用25年來(lái)省級(jí)數(shù)據(jù)來(lái)分析論證了金融市場(chǎng)開(kāi)展中投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的顯著影響力 陳剛,尹希果,潘楊. 中國(guó)的金融開(kāi)展、分稅制改革與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)J. 金融研究,2006,(02):99-109.；林毅夫曾利用28個(gè)省份的具體數(shù)據(jù)，得出了銀行業(yè)的開(kāi)展與銀行構(gòu)造的優(yōu)化調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的正向影響 林毅夫,孫希芳. 銀行業(yè)構(gòu)造與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)J. 經(jīng)濟(jì)研究,2008,43(09):31-45.；添奇曾立足省，以該省的實(shí)際數(shù)據(jù)深入探討了銀行貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相互關(guān)系 *添奇. *省銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究D

36、.燕山大學(xué),2012.。但是由于同一省份不同城市銀行開(kāi)展與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展差距可能很大，這些研究并不具有普遍性的實(shí)際指導(dǎo)意義，為此，本文將把調(diào)查研究細(xì)化到城市，利用城市的銀行貸款數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)開(kāi)展進(jìn)一步的分析與論證，得出具有普遍意義的銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的結(jié)論，以此為城市銀行的信貸做出專業(yè)的指導(dǎo)。另外，我國(guó)對(duì)銀行貸款與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的現(xiàn)有研究多數(shù)是以2008年全球金融危機(jī)為大環(huán)境以及2008年以前的較為長(zhǎng)遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)來(lái)展開(kāi)討論的，例如，剛的研究所使用的數(shù)據(jù)是1979年至2003年間的，林毅夫的調(diào)查是利用的1985年至2002年這17年的數(shù)據(jù)，添奇的研究分析則是使用的1978年到2009年的數(shù)據(jù)，橫跨三

37、十多年，包括了我國(guó)經(jīng)濟(jì)剛剛起步到金融危機(jī)這整個(gè)時(shí)間段的根本數(shù)據(jù)情況。由于目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況與過(guò)去幾十年產(chǎn)生了天翻地覆的變化，經(jīng)濟(jì)格局與經(jīng)濟(jì)政策也有所改變，另外，受2008金融危機(jī)的影響，我國(guó)政府采取了擴(kuò)大投資拉動(dòng)需、改造振興各大產(chǎn)業(yè)等措施，以積極的態(tài)度與寬松的金融政策靈活應(yīng)對(duì)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸回暖，穩(wěn)步增長(zhǎng)，因此，目前我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與趨勢(shì)走向已與多年以前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生了本質(zhì)性的差異，對(duì)于銀行貸款與城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究也比以往更為復(fù)雜，由于間接融資的比例呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，在探討銀行貸款問(wèn)題時(shí)，需要全面考慮各種可能的因素。根據(jù)這些國(guó)專家學(xué)者的研究報(bào)告，我們可以知道，在我國(guó)，銀行信貸同樣與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展間有著必

38、不可分的聯(lián)系，本文就將在現(xiàn)有的研究根底上，進(jìn)一步深入挖掘其在因果聯(lián)系，并更加細(xì)化到城市具體情況，以當(dāng)前的實(shí)際城市經(jīng)濟(jì)狀況與信貸現(xiàn)狀為準(zhǔn)，建立合理的模型并做出評(píng)價(jià)。1.4 研究容及研究方法1.4.1 研究容本文在國(guó)外專家學(xué)者的研究根底上，進(jìn)一步研究與探討銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的在聯(lián)系。第一局部，本文將綜合闡述這一課題的研究背景、研究意義以及國(guó)外研究現(xiàn)狀，并簡(jiǎn)要介紹本文在研究這一課題時(shí)所采用的理論與模型；第二局部，本文將重點(diǎn)闡述銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的現(xiàn)狀，主要將從宏觀上介紹銀行和銀行貸款在中國(guó)的出現(xiàn)與開(kāi)展，以及目前銀行貸款的相關(guān)政策，同時(shí)將以實(shí)例具體闡述中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀；第三局部，本

39、文將回憶經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與銀行信貸的相關(guān)理論知識(shí)，主要包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論，銀行貸款理論以及金融開(kāi)展理論中金融中介與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論9,10,11；第四局部，本文將介紹銀行貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析，通過(guò)建立向量自回歸經(jīng)濟(jì)模型VAR12，利用1980-2016年?yáng)|部興旺城市與西部欠興旺城市烏魯木齊的銀行貸款數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)，分別建立兩個(gè)城市銀行貸款總額與城市GDP總額的時(shí)間序列，對(duì)單個(gè)序列進(jìn)展單位根檢驗(yàn)，驗(yàn)證其平穩(wěn)性，并對(duì)不平穩(wěn)序列進(jìn)展差分處理，使其符合平穩(wěn)性要求，在此條件下，進(jìn)展協(xié)整檢驗(yàn)，研究其是否滿足長(zhǎng)期均衡關(guān)系，最后進(jìn)展格蘭杰因果檢驗(yàn)，分析變量間的因果分配13；并將依據(jù)建模分析結(jié)果，得出該研究課題的結(jié)論

40、并分析其實(shí)際意義與應(yīng)用價(jià)值提出有用建議，對(duì)該模型進(jìn)展合理評(píng)價(jià)。1.4.2 研究方法本文通過(guò)多種研究方法分析了銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的關(guān)系，其中包括研究相關(guān)文獻(xiàn)、分析統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、實(shí)證分析14。下面，對(duì)這三種方法進(jìn)展簡(jiǎn)單的介紹。1分析相關(guān)文獻(xiàn)：通過(guò)閱讀與銀行貸款、經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的相關(guān)文獻(xiàn)，了解銀行貸款的開(kāi)展歷程以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展歷程，同時(shí)吸取經(jīng)濟(jì)學(xué)中各種實(shí)用的觀點(diǎn)，能夠初步得出銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的大概關(guān)系。2分析統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：通過(guò)搜集改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)銀行貸款數(shù)據(jù)以及我國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，將搜集到的各項(xiàng)數(shù)據(jù)繪制成圖，進(jìn)展比擬分析，從而能夠?qū)︺y行貸款、中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的趨勢(shì)做出判斷，得到銀行貸款

41、與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展之間的關(guān)系。3實(shí)證分析法：在搜集大量數(shù)據(jù)的根底之上，建立向量自回歸模型VAR，對(duì)銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展進(jìn)展相關(guān)性分析。向量自回歸模型的分析過(guò)程一般由以下幾個(gè)局部組成：變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)、變量協(xié)整性檢驗(yàn)、格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)等。通過(guò)以上幾步的分析，我們可以得出各變量之間的相互關(guān)系，更具有科學(xué)性、準(zhǔn)確性。. 銀行貸款與中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)開(kāi)展現(xiàn)狀在中國(guó)，真正意義上的銀行誕生距今已有一百多年，從最初的政府央行管理職能到領(lǐng)域細(xì)分參與到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，銀行職能明確化、產(chǎn)品多元化等特征隨著時(shí)代變遷越來(lái)越清晰，銀行信貸的功能性、重要性也愈創(chuàng)造顯。與此同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放后的騰飛與持續(xù)增長(zhǎng)有目共睹，然

42、而區(qū)域開(kāi)展的差異也日益明顯。則，此二者之間是否有較為直觀的聯(lián)系呢？銀行貸款與我國(guó)GDP的年增長(zhǎng)率又會(huì)有著怎樣的趨勢(shì)？2.1 銀行與銀行貸款在中國(guó)的開(kāi)展2.1.1 銀行在中國(guó)的開(kāi)展銀行業(yè)是商品貨幣開(kāi)展過(guò)程中，產(chǎn)生的滿足人民與國(guó)家需求的行業(yè)。銀行業(yè)主要經(jīng)歷了三大階段，第一是貨幣兌換，第二是貨幣存儲(chǔ)與經(jīng)營(yíng)，第三是貨幣的存取、放貸、結(jié)算和儲(chǔ)蓄，也就是現(xiàn)在意義上的銀行16。在中國(guó)，真正意義上的銀行最早出現(xiàn)于1912年，在當(dāng)時(shí)，銀行主要行使政府中央銀行的職能，經(jīng)過(guò)幾十年的開(kāi)展與變遷，中國(guó)銀行業(yè)歷經(jīng)屢次改革，銀行職能逐漸健全，銀行數(shù)量日漸增多，種類更為齊全。目前中國(guó)的銀行，主要具備存取款、貸款、電匯、儲(chǔ)蓄、

43、票據(jù)貼現(xiàn)、信用中介等功能，其主要分為三種，第一種是中央銀行，直接由政府組建與控制，專門(mén)負(fù)責(zé)貨幣、信貸與金融的整體把控與管理；第二種是商業(yè)銀行，主要負(fù)責(zé)存款、貸款預(yù)結(jié)算，以營(yíng)利為主要目標(biāo)；第三種是政策性銀行，其無(wú)商業(yè)營(yíng)利目的，主要是由國(guó)家組建用以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策并充當(dāng)信用中介。隨著改革開(kāi)放與經(jīng)濟(jì)政策的放寬，我國(guó)現(xiàn)有的銀行主要有：中央銀行一家，為中國(guó)人民銀行；政策性銀行3家，分別為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行；國(guó)有商業(yè)銀行5家，分別為中國(guó)工商銀行、中國(guó)建立銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行；專業(yè)銀行一家，為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；其他還有股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行137家，

44、農(nóng)村商業(yè)銀行224家，以及一些外資銀行、合資銀行與村鎮(zhèn)銀行17,18,19?？偠灾壳爸袊?guó)的銀行業(yè)，呈現(xiàn)以中國(guó)人民銀行即中央銀行為中心，其他各種銀行共同開(kāi)展的良好狀態(tài)。隨著近三十年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)的一系列改革措施，銀行業(yè)的開(kāi)展取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，極推動(dòng)了社會(huì)的開(kāi)展，強(qiáng)有力地支撐了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。截至2016年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)到達(dá)232萬(wàn)億元人民幣，同比上年增長(zhǎng)15.8%，其中，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16490億元人民幣，同比增長(zhǎng)3.54%，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.98%，平均資本利潤(rùn)率13.38%。與此同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債總額為215萬(wàn)億元人民幣，增長(zhǎng)16.0%20。相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析說(shuō)

45、明，銀行業(yè)的各項(xiàng)工作業(yè)務(wù)收益巨大，而本錢(qián)較低，其利潤(rùn)在整個(gè)金融行業(yè)中都是最高的之一，就以銀行貸款來(lái)說(shuō)，通過(guò)給企業(yè)、個(gè)人以及其他機(jī)構(gòu)貸款，回收定額利息，每年能為國(guó)家賺取超萬(wàn)億的巨額利潤(rùn)，因此，重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)的開(kāi)展，尤其是把握好銀行貸款的開(kāi)展，對(duì)于金融行業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展都具有重大意義。2.1.2 銀行貸款在中國(guó)的開(kāi)展銀行貸款是一種在國(guó)家政策與銀行業(yè)規(guī)定條件下，用戶向銀行申請(qǐng)所需的定額資金，并在規(guī)定期限按規(guī)定利率返還給銀行的一種經(jīng)濟(jì)行為。銀行貸款是在經(jīng)濟(jì)開(kāi)展過(guò)程中，迎合開(kāi)展需要所產(chǎn)生出來(lái)的一種銀行職能，并在近年來(lái)日趨完備與健全，逐步成為我國(guó)目前最主要的一項(xiàng)融資方式。因?yàn)榻陙?lái)鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)的政策，中小

46、企業(yè)越來(lái)越多，然而由于中小企業(yè)根基不深，創(chuàng)立者可能資金缺乏，想要完成創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，依靠直接融資較為困難，難以滿足上市要求，因此，銀行貸款這種間接融資方式便逐步成為了企業(yè)融資選擇的主流。同時(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，貸款對(duì)象最主要的客戶就是企業(yè)，銀行只有擁有了強(qiáng)大且龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群，才能保證銀行的穩(wěn)步開(kāi)展，因此，銀行十分愿意擴(kuò)大信貸規(guī)模，這雙方面的促進(jìn)，就導(dǎo)致了銀行貸款在金融投資中不可動(dòng)搖的地位。2002年到2003年，我國(guó)通貨膨脹壓力增大，投資供不應(yīng)求，銀行貸款增長(zhǎng)十分迅速，因此我國(guó)政府指導(dǎo)中央銀行對(duì)于銀行貸款出臺(tái)了一系列相關(guān)緊縮政策，用以控制銀行信貸的過(guò)快增長(zhǎng)，調(diào)整銀行信貸金融總額與金融構(gòu)造，具體措施包括

47、：上調(diào)貸款利率，減小貸款規(guī)模等等21。2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展不可防止地遭受到了打擊，隨著經(jīng)濟(jì)回落，銀行信貸規(guī)模也有所跌落。為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，我國(guó)政府改變緊縮經(jīng)濟(jì)政策，逐漸開(kāi)場(chǎng)放寬政策，銀行信貸規(guī)模由大變小又逐漸上升，2010年時(shí)，信貸增長(zhǎng)率超過(guò)10%，并且漸漸地，中長(zhǎng)期貸款成了銀行貸款中占比最大的環(huán)節(jié)。此后，我國(guó)銀行信貸增長(zhǎng)速度再次回落，但是凈增長(zhǎng)量依然十分可觀，2011年信貸增長(zhǎng)7.5萬(wàn)億元，2012年信貸增長(zhǎng)8.2萬(wàn)億元。截至2015年，我國(guó)銀行金融貸款貨幣總額達(dá)93.95萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)14.3%。通過(guò)圖2-1可以看到我國(guó)短期貸款與中長(zhǎng)期貸款比重變化趨勢(shì)。改革開(kāi)放初

48、期我國(guó)銀行貸款期限構(gòu)造中，短期貸款所占比重明顯高于中長(zhǎng)期貸款，然而隨著時(shí)間的推移，中長(zhǎng)期貸款所占比例逐年上升，并在零六年時(shí)超過(guò)短期貸款，并且保持逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)持續(xù)上升。目前，我國(guó)銀行貸款中，中長(zhǎng)期貸款占比重很高，遠(yuǎn)超過(guò)50%，而短期貸款相對(duì)較少，究其原因，這一結(jié)果是由于我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)展過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)步提升，信貸需求的逐年增長(zhǎng)以及銀行方面有意擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款以提高收益擴(kuò)大客戶所導(dǎo)致的。圖2-1 短期貸款與中長(zhǎng)期貸款比重變化趨勢(shì)雖然中長(zhǎng)期貸款比重過(guò)高更有利于實(shí)現(xiàn)銀行與客戶財(cái)富收益的擴(kuò)大，但是由于政府的宏觀調(diào)控，銀行信貸總規(guī)模大致保持穩(wěn)定，這種不平衡的比重就會(huì)導(dǎo)致銀行的資金流動(dòng)性大大減弱，對(duì)于金融

49、行業(yè)的開(kāi)展是極為不利的，尤其是發(fā)生金融風(fēng)暴時(shí)，資金的流動(dòng)性緊可能會(huì)導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)增加，造成嚴(yán)重后果。再看我國(guó)銀行貸款的行業(yè)構(gòu)造可以發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，各行各業(yè)的銀行信貸總額都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但增長(zhǎng)幅度不一。例如，2003年，個(gè)人貸款所占比重較小，約占總貸款數(shù)額的10%，但十年過(guò)后，個(gè)人貸款所占比重突飛猛進(jìn)，到達(dá)近30%，這從側(cè)面說(shuō)明了銀行對(duì)個(gè)人貸款買房等活動(dòng)的扶持。另外，工業(yè)、商業(yè)、制造業(yè)的貸款總額較大，占比擬重，并且增長(zhǎng)速度也十分迅猛，尤其是商業(yè)貸款，在近幾年持續(xù)高速開(kāi)展，而對(duì)于農(nóng)業(yè)、效勞業(yè)，銀行的信貸支持投放較少，漲幅也不大。對(duì)于根底設(shè)施建立，銀行貸款力度較強(qiáng)，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，銀行貸款規(guī)模幾乎保

50、持穩(wěn)定水平，而對(duì)于教育科研等方面，貸款總額占比擬小，不過(guò)可以看出，近年來(lái)有上升趨勢(shì)22。這些現(xiàn)象說(shuō)明了我國(guó)銀行貸款的行業(yè)構(gòu)造統(tǒng)同樣不夠均衡，銀行的支持力度更傾向于長(zhǎng)期穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)不大的傳統(tǒng)行業(yè)，這種構(gòu)造雖然使得信貸收益穩(wěn)定，周期較長(zhǎng)，但是過(guò)于集中于*些行業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)開(kāi)展并不有利，因?yàn)槲覈?guó)社會(huì)目前正向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，新興的科技型產(chǎn)業(yè)以及效勞業(yè)等將會(huì)在未來(lái)取得很大的進(jìn)展，而這些產(chǎn)業(yè)的開(kāi)展才能更好地推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步，因此銀行因?qū)①J款的重心向這些方面作適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)移，優(yōu)化與調(diào)整行業(yè)分布構(gòu)造，提高信貸資金利用率。對(duì)于銀行貸款的地區(qū)分布構(gòu)造，同樣也顯示出了不平衡的特性。由于東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)興旺，中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，銀

51、行貸款的規(guī)模大小很顯然東部地區(qū)最大。以2014年數(shù)據(jù)為例，東部地區(qū)銀行貸款總額49.1萬(wàn)億元，與上一年同期增長(zhǎng)12.1%，中部地區(qū)銀行貸款總額15.6萬(wàn)億元，與上一年同期增長(zhǎng)4.9%，西部地區(qū)銀行貸款總額17.2萬(wàn)億元，與上一年同期增長(zhǎng)17.3%?？梢园l(fā)現(xiàn)，雖然西部地區(qū)銀行貸款總額遠(yuǎn)低于東部地區(qū)，但是由于西部大開(kāi)發(fā)，西部地區(qū)銀行貸款的增幅高于東部地區(qū)。改革開(kāi)放初期，我國(guó)實(shí)行方案經(jīng)濟(jì)體制，在此期間，銀行信貸在東部、中部、西部地區(qū)的投放量遠(yuǎn)不及現(xiàn)在差異明顯，直到20世紀(jì)90年代末，銀行信貸開(kāi)場(chǎng)向負(fù)債規(guī)?？刂颇Ｊ睫D(zhuǎn)變，東部地區(qū)的信貸投放量逐漸遠(yuǎn)超中西部地區(qū)，占比50%以上23，而中西部地區(qū)信貸投放均

52、只有20%左右，最終導(dǎo)致了現(xiàn)在的不平衡狀態(tài)。究其原因，是因?yàn)闁|部地區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展最早，國(guó)家政策扶持力度最大，一方面銀行更傾向于將資金投放于容易獲得最大利益的地區(qū)，到達(dá)利益最大化，另一方面，東部地區(qū)從事商業(yè)開(kāi)發(fā)的人數(shù)更多，有更多的有貸款需求的企業(yè)客戶，而中西部地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)開(kāi)展相對(duì)落后，從事商業(yè)活動(dòng)的人數(shù)較少，就很難吸引銀行資金，使得銀行信貸的投放地域差異越來(lái)越明顯。雖然銀行貸款投放的這種地域不平衡性在*種意義上能夠更快更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的飛速開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化，但是這種狀況也會(huì)在很大程度上進(jìn)一步加劇我國(guó)地域性貧富差距的擴(kuò)大，使得我國(guó)東部地區(qū)開(kāi)展迅速，中部地區(qū)和西部地區(qū)開(kāi)展緩慢，普遍落后，使得

53、國(guó)民經(jīng)濟(jì)兩極分化，導(dǎo)致人口分布的不均衡也進(jìn)一步加重，甚至?xí)绊憞?guó)家與社會(huì)的和諧安定，因此，銀行貸款的投放應(yīng)盡量消除這種地域性的不平衡，加大中西部的投放量，促進(jìn)中西部的經(jīng)濟(jì)大開(kāi)發(fā)。2.2 中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀2.2.1 我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量及增長(zhǎng)速度改革開(kāi)放以來(lái)，在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)人民齊心協(xié)力、共同奮斗，國(guó)民經(jīng)濟(jì)得到了飛速的開(kāi)展，并且成為了僅次于美國(guó)的世界第二大經(jīng)濟(jì)體。在短短的幾十年的時(shí)間里，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展速度驚人，到達(dá)了一些國(guó)家上百年來(lái)的成就。通過(guò)圖2-2和圖2-3可以看到，無(wú)論是國(guó)生產(chǎn)總值還是人均國(guó)生產(chǎn)總值，都得到了巨大的提升。如：2014年我國(guó)的國(guó)生產(chǎn)總值GDP到達(dá)了63.59萬(wàn)億元，是改革開(kāi)放初

54、期國(guó)生產(chǎn)總值GDP的三十倍；2014年我國(guó)人均國(guó)生產(chǎn)總值為46629元，而1980年的人均國(guó)生產(chǎn)總值僅為382元，在不到四十年的時(shí)間里增加了20倍。由此可見(jiàn)，我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)成果十分豐厚，人民收入得到了巨大的提升。圖2-2 我國(guó)國(guó)GDP及人均GDP變動(dòng)情況對(duì)于經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，其增長(zhǎng)速度并不是一成不變的，而是隨著不同時(shí)期的具體情況呈現(xiàn)周期性的波動(dòng)趨勢(shì)。大致的增長(zhǎng)過(guò)程可以分為以下幾個(gè)階段：在1980年到1981年期間，我國(guó)國(guó)生產(chǎn)總值處于持續(xù)增長(zhǎng)狀態(tài)，但是增長(zhǎng)幅度逐漸減??；在1982年到1985年期間，我國(guó)的國(guó)生產(chǎn)總值同上一階段一樣處于增長(zhǎng)狀態(tài)，但是增長(zhǎng)幅度卻恰恰相反，呈逐年增大狀態(tài)；在1986

55、年到1989年期間，我國(guó)的國(guó)生產(chǎn)總值處于持續(xù)增長(zhǎng)狀態(tài)，增長(zhǎng)幅度先升高后降低；在1990年到1994年期間，我國(guó)的國(guó)生產(chǎn)總值仍然處于持續(xù)增長(zhǎng)狀態(tài)，增長(zhǎng)幅度先升高后降低，在1992年到達(dá)了增長(zhǎng)頂峰，1992年到1994年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢原因在于我國(guó)經(jīng)歷了嚴(yán)重的通貨膨脹；在1994年到1999年期間，在政府宏觀調(diào)控的控制下，我國(guó)完畢了通貨膨脹，但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依然緩慢，這一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率波動(dòng)起伏比擬大；在2000年到2007年期間，我國(guó)經(jīng)濟(jì)再次迎來(lái)春天，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)上升；在2007年至今，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀政策的調(diào)整，我國(guó)經(jīng)濟(jì)由之前的告訴增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榈退倨椒€(wěn)增長(zhǎng)24，在保證經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的前提下實(shí)

56、現(xiàn)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的改良和優(yōu)化。2.2.2 我國(guó)東部、中部、西部城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況由于地理位置的差異以及改革開(kāi)放初期開(kāi)展政策的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展存在地區(qū)性差異。沿海地區(qū)由于天然的地理位置優(yōu)勢(shì)以及政策的影響，開(kāi)展速度飛快；但是中部地區(qū)、西部地區(qū)缺乏地理優(yōu)勢(shì)，所以開(kāi)展速度相對(duì)緩慢，與東部地區(qū)的開(kāi)展差距較大。近幾年來(lái)，國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到了地區(qū)開(kāi)展不平衡問(wèn)題，并且采取了許多具有針對(duì)性的方針政策，如：西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略、中部崛起戰(zhàn)略25。這些措施已經(jīng)取得了很大的成效，但是，地區(qū)開(kāi)展不平衡問(wèn)題仍然十分嚴(yán)峻，不容無(wú)視。本文通過(guò)統(tǒng)計(jì)2013年各個(gè)省市區(qū)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展相關(guān)數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)對(duì)我國(guó)東部、中部、西部城市的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展?fàn)顩r作

57、了簡(jiǎn)要的分析。表2-1 2013年我國(guó)各區(qū)域GDP和人均GDP東部地區(qū)中部地區(qū)西部地區(qū)絕對(duì)數(shù)占全國(guó)比重絕對(duì)數(shù)占全國(guó)比重絕對(duì)數(shù)占全國(guó)比重GDP億元351978.3655.51155420.8924.51126656.1819.98人口萬(wàn)人56208.1240.9742661.0031.0938337.0027.94人均GDP元735654.4368.36297709.7827.6642759.733.98圖2-3 我國(guó)東部、中部、西部地區(qū)GDP、人口、人均GDP比重圖通過(guò)對(duì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)進(jìn)展整理和分析，如表2-1、圖2-4所示，我們發(fā)現(xiàn)東部城市人口雖然只占全國(guó)總?cè)丝诘奈宸种瞧銰DP卻已經(jīng)超過(guò)

58、了全國(guó)GDP的二分之一，反之，中部西部的城市人口較多，但GDP卻相對(duì)較少。另外，我們通過(guò)比擬各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量變化得出：雖然國(guó)家對(duì)中部、西部地區(qū)采取了專門(mén)的促進(jìn)開(kāi)展的措施，但是其與東部地區(qū)之間的差距并沒(méi)有減小，東部地區(qū)仍然以較快的速度持續(xù)開(kāi)展。但是，中西部地區(qū)和東部地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之間的差距卻得到了減小，尤其是、*、等西部地區(qū)城市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率很高，均超過(guò)了百分之十，在全國(guó)平均水準(zhǔn)之上。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的情況來(lái)看，這樣的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況是完全符合實(shí)際情況的。在經(jīng)歷了幾年經(jīng)濟(jì)高速開(kāi)展時(shí)期之后，我們更應(yīng)該關(guān)注的是經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的安康程度，即經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的質(zhì)量。東部地區(qū)雖然具有天然的優(yōu)勢(shì)，但是這些優(yōu)勢(shì)在*種程度上也

59、是其劣勢(shì)所在。東部地區(qū)城市由于沿海，根本上開(kāi)展的都是外向型經(jīng)濟(jì)26，這樣雖然加強(qiáng)了對(duì)外交流合作，但卻更加容易受到國(guó)際金融危機(jī)的影響。當(dāng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)比擬低迷的時(shí)候，東部地區(qū)城市的開(kāi)展必然會(huì)缺乏動(dòng)力，從而不可能保持長(zhǎng)期的高速度增長(zhǎng)。另外，受到資源、環(huán)境的限制，東部地區(qū)城市的開(kāi)展會(huì)到達(dá)飽和，需要將一局部企業(yè)遷到中西部城市，這些遷移的企業(yè)必然會(huì)使得東部地區(qū)城市的開(kāi)展受到一定的影響，同時(shí)也促進(jìn)了中西部地區(qū)城市的開(kāi)展?？傊?，安康的經(jīng)濟(jì)才具有持續(xù)的開(kāi)展動(dòng)力。目前，我國(guó)已經(jīng)及時(shí)地調(diào)整了經(jīng)濟(jì)開(kāi)展政策，轉(zhuǎn)換了經(jīng)濟(jì)開(kāi)展模式，由追求經(jīng)濟(jì)開(kāi)展速度轉(zhuǎn)向了提高經(jīng)濟(jì)開(kāi)展質(zhì)量上來(lái)，盡一切可能實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)均衡開(kāi)展。雖然這樣會(huì)降低

60、經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度，但是從長(zhǎng)久來(lái)看，這種做法具有很強(qiáng)的后續(xù)開(kāi)展能力，是權(quán)宜之計(jì)。2.3 銀行信貸與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)比照通過(guò)查閱中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒和中國(guó)金融年鑒數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)銀行貸款資金投放總量在1980-2016年間呈逐年上升趨勢(shì)，其中1980年至2000年間，增長(zhǎng)速度不快，但在2000年之后，迎來(lái)了銀行貸款的開(kāi)展頂峰，增長(zhǎng)速度大大加快。再看1980-2016年間我國(guó)的GDP增長(zhǎng)，其趨勢(shì)也與銀行貸款規(guī)模的增長(zhǎng)趨勢(shì)類似，2000年前開(kāi)展緩慢，進(jìn)入21世紀(jì)以后開(kāi)場(chǎng)飛速增長(zhǎng)。二者規(guī)律的相似是必然還是偶然，這一問(wèn)題十分值得探討。為進(jìn)一步研究二者之間的開(kāi)展趨勢(shì)比照，本文選取1980-2016年這30多年的數(shù)據(jù)，計(jì)