王妍-公共基礎(chǔ)-習(xí)題班

1、銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)習(xí)題班主講老師：王妍考試考點(diǎn)分布考核內(nèi)容分值考點(diǎn)類型中國銀行體系概況8記憶型銀行經(jīng)營環(huán)境12記憶型、理解型（貨幣政策）銀行主要業(yè)務(wù)20記憶型、計(jì)算型（存貸款利率、匯率）銀行管理20記憶型、理解型（金融創(chuàng)新）銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定6記憶型銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定7記憶型、理解型民事商法律基本規(guī)定6記憶型考試考點(diǎn)分布考核內(nèi)容分值考點(diǎn)類型金融犯罪及刑事責(zé)任6記憶型、理解型（犯罪案例）概述及銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則6記憶型、理解型（準(zhǔn)則的案例）銀行從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定9記憶型、理解型（相關(guān)規(guī)定的案例）【例題】多選：中國銀行業(yè)由（ ）組成A中央銀行 B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C自律組織 D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

2、E投資銀行答案：ABCD解析：中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。不包括投資銀行。第一章 中國銀行體系概況【例題】單選：（ ）年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A2000 B2001 C2002 D2003答案：D解析：1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。第一章 中國銀行體系概況【例題】單選：中國人民銀行職責(zé)有（ ）A實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；B 對(duì)銀行業(yè)金融

3、機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；C依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；D依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；答案：A第一章 中國銀行體系概況【例題】多選：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（ ）A信息披露監(jiān)管 B現(xiàn)場(chǎng)檢查C非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D市場(chǎng)準(zhǔn)人E監(jiān)管談話答案： ABCDE解析：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容：一是市場(chǎng)準(zhǔn)人（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)人和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入）；二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；三是現(xiàn)場(chǎng)檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。第一章 中國銀行體系概況【例題】單選：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)

4、為（ ）。A會(huì)員大會(huì) B理事會(huì) C常務(wù)理事會(huì) D秘書處第一章 中國銀行體系概況第一章 中國銀行體系概況答案：D解析：會(huì)員大會(huì)是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。由參加協(xié)會(huì)的會(huì)員，準(zhǔn)會(huì)員組成。理事會(huì)為會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。鑒于A是最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，B是執(zhí)行機(jī)構(gòu)但只負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)工作，C負(fù)責(zé)閉會(huì)期間領(lǐng)導(dǎo)職能。他們實(shí)際上都是負(fù)責(zé)不同階段的領(lǐng)導(dǎo)工作，所有這些都不可能成為日常辦事機(jī)構(gòu)。答案為D秘書處，秘書處設(shè)秘書長1名，副秘書長若干名?！纠}】單選：1979年，第一家城市信用社在（ ）成立，宗旨是為城市和街道的小企業(yè)

5、、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。A上海 B江蘇南京C安徽合肥 D河南駐馬店第一章 中國銀行體系概況答案：D解析：考查城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程。1979年第一家城市信用社成立于河南省駐馬店；2005年，安徽省內(nèi)6家城市銀行和7家城市信用社組成徽商銀行，拉開城市商業(yè)銀行合并重組序幕；2007年江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建江蘇銀行，標(biāo)志著我國城市商業(yè)銀行合并重組邁上新臺(tái)階。第一章 中國銀行體系概況【例題】單選：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為：（ ）A國民失業(yè)率 B公民失業(yè)率C城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D城鄉(xiāng)失業(yè)率答案：C解析： 失業(yè)率：是指失業(yè)人口占勞動(dòng)人口的比率（一定時(shí)期全部就業(yè)人口中有工作意愿而仍未有工作的勞動(dòng)力數(shù)

6、字）。失業(yè)率數(shù)字被視為一個(gè)反映整體經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。郵政業(yè) 采礦業(yè) 電力 金融業(yè)漁業(yè) 建筑業(yè) 交通運(yùn)輸 燃?xì)夤?yīng)業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 技術(shù)服務(wù)業(yè)A4個(gè) B5個(gè) C6個(gè) D7個(gè)第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：B解析： 國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。屬于第一產(chǎn)業(yè)，、屬于第二產(chǎn)業(yè)。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】多選：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（ ）。A企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B企業(yè)對(duì)借貸資金的需求

7、顯著擴(kuò)大C商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減D商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大E商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：BD解析： 本題只要通過簡單的邏輯，復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)必然是需求擴(kuò)張的，而且DE中必然有一項(xiàng)為錯(cuò)誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段，意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業(yè)會(huì)有擴(kuò)大投資的要求，即向外借貸資金。相應(yīng)的，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴(kuò)大。AC都是衰退時(shí)的表現(xiàn)。故選BD。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是：（ ）A貨幣資金融通功能 B資源配置功能C經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D定價(jià)功能第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：A解析：此題關(guān)鍵詞：“最主

8、要、最基本”就要抓住資本成立基本形式解釋：金融市場(chǎng)具有以下重要功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；定價(jià)功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。其中，融通貨幣資金是最主要最基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，另一方面為資金剩余者提供了投資機(jī)會(huì)。這也是金融市場(chǎng)產(chǎn)生的最初原因和動(dòng)力，其他功能都是隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展并出現(xiàn)新的要求而逐漸產(chǎn)生的。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（ ），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。 A釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣B釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣C吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨

9、幣第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（ ）A金融工具交割日期不同 B融資方式不同C交易的階段不同 D交易工具類型不同答案：C解析： 根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)，B用來區(qū)分直接和間接金融市場(chǎng)。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：（ ）。A基礎(chǔ)貨幣B存款準(zhǔn)備金C貨幣

10、供應(yīng)量 D充分就業(yè) 第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：C解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定基礎(chǔ)貨幣。貨幣政策最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長，充分就業(yè)，物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。而存款準(zhǔn)備金，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，再貸款和再貼現(xiàn)，利率政策都是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】多選：我國基礎(chǔ)貨幣由（ ）構(gòu)成。A存款準(zhǔn)備金 B流通中現(xiàn)金C金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D外匯資金E居民儲(chǔ)蓄存款第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案： ABC解析：基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力。我國基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金

11、融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金三部分組成?；A(chǔ)貨幣是我國貨幣政策的操作目標(biāo)。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（ ）。A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金 C再貸款 D再貼現(xiàn)第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：C解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融

12、機(jī)構(gòu)將買人的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。后者才是貨幣政策的“三大法寶”之一。 第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（ ）。A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：C解析：本題分析的是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的作用路徑。當(dāng)央行提高法定存款準(zhǔn)備金率的時(shí)候，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少， 在

13、其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。解釋：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例由中央銀行決定，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：在匯率政策中，最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。A促進(jìn)國際收支平衡 B確定適當(dāng)?shù)膮R率水平C選擇相應(yīng)的匯率制度 D以上說法都不對(duì)第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境答案：C解析：匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，也是我國中央銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具。它包括三個(gè)方面：一是選擇相應(yīng)的匯率制度；二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；三是促進(jìn)國際收支平衡。在這三個(gè)方面中，選擇匯率制度是最基礎(chǔ)

14、、最核心的部分第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境【例題】單選：整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：（ ）。A利息都會(huì)受到損失B利息都不會(huì)受到損失C提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金D提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：C解析：逾期不會(huì)使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計(jì)算，所有超過期限按活期計(jì)算。把利息增減記人本金。對(duì)于提前支取的由于時(shí)間不足也無法按時(shí)期記取，也只能按所存日期當(dāng)作活期記取利息，利息受到損失。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：某客戶200

15、6年2月28日存人10 000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72。銀行應(yīng)付的利息為（ ）元A110.16 B111.36 C139.20 D142.97第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：C解析： 逾期支取利息除約定轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率記付利息，并全部計(jì)入本金；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計(jì)息。所以：應(yīng)付利息=10 000 x6（2.7012）+10 00021（0.72360）=139.2元。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】多選：目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（ ）A一天通

16、知 B三天通知C五天通知 D七天通知E九天通知第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案： AD解析：個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶 B基本存款賬戶C專用存款賬戶 D臨時(shí)存款賬戶第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：B解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀

17、行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】多選：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：（ ）A設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)C異地業(yè)務(wù)往來 D注冊(cè)驗(yàn)資第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案： ABD解析：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：1設(shè)立臨時(shí)機(jī)

18、構(gòu)。2異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)。3注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選： （ ）又叫做辛迪加貸款。A項(xiàng)目貸款 B流動(dòng)資金循環(huán)貸款C銀團(tuán)貸款 D貿(mào)易融資貸款第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：C解析：銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團(tuán)是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)。 產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造

19、成較大損失的貸款屬于（ ）類貸款。A損失 B關(guān)注 C次級(jí) D可疑第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：D解析： 關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。 次級(jí)類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】判斷：我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70，最長貸款期限為5年。（ ）A對(duì)

20、B錯(cuò)答案：B解析：我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款期限5年（二手車3年），貸款比例自用車80、商用車70、二手車50。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（ ）。A按月償還貸款本息 B利隨本清C等額本息還款法 D等額本金還款法第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：B解析：貸款期限在一年（含）以下的采用利隨本清的還款方式，一年以上的采用按月還款方式，它包括兩種：一是等額本息還款法：每月還款額=（貸款本金月利率（1+月利率）總還款期數(shù)（1+月利率）總還款期數(shù)-1；二是等額本金還款法：每月還款額=貸款本金貸款期月數(shù)+（本金一已歸還本金累計(jì)）月利率。第三章 銀行主要

21、業(yè)務(wù)【例題】多選：下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)C金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案：A解析：外匯交易是一國貨幣與另

22、一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。BCD都是正確的。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A代發(fā)工資 B代理財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資 D代銷開放式基金答案：C解析： 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：下列融資方式中，（ ）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù) B同業(yè)拆人

23、資金C上市發(fā)行股票 D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案：C解析：上市發(fā)行股票需要一系列較長時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）A中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)） B現(xiàn)匯買入價(jià)C現(xiàn)鈔買人價(jià) D現(xiàn)匯賣出價(jià)答案：A解析：中間價(jià)：由人民銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買人、賣出價(jià)。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是（ ）A分為單保理和雙保理B保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)D單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與

24、進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：D解析：解釋：保理（保付代理）是指貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而請(qǐng)求第三者 （保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。國際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議。雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議。D錯(cuò)誤。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A需要事前約定交易的幣種，金額和匯率等B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯

25、率數(shù)值C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：B解析：遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)所以A、C、D正確。B項(xiàng)，直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，選B。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】多選：以下屬于直接融資的是（ ）。A

26、企業(yè)從銀行貸款 B個(gè)人從銀行貸款C政府發(fā)行債券 D公司發(fā)行股票E發(fā)行企業(yè)債券第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案： CDE解析：直接融資是“間接融資”的對(duì)稱，是一種沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。 直接融資的形式有：買賣有價(jià)證券，預(yù)付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機(jī)構(gòu)的貨幣借貸等。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是通過銀行融通資金，資金融通雙方不直接接觸，屬于間接融資方式，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】多選：老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工

27、作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（ ）。A直接標(biāo)價(jià)法 B間接標(biāo)價(jià)法C應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D應(yīng)收標(biāo)價(jià)法E套算匯率第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案： AC解析：直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位 （1、100、1 000、10 000）的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。1美元兌換7.73元人民幣，表示購買1美元，需要支付7.73元人民幣，這是直接標(biāo)價(jià)法，故A、C選項(xiàng)正確。 大家還應(yīng)當(dāng)了解：間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位（如1個(gè)單位） 的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。套算匯率又

28、稱為交叉匯率，是指兩種貨幣都通過各自對(duì)第三國的匯率算出來的匯率。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】多選：關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（ ）。A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益C銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。 D銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，E可承兌第三章 銀行主要業(yè)務(wù)答案：CD解釋：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。第三章 銀行主要業(yè)務(wù)【例題】單選：關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的（ ）。A銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B經(jīng)濟(jì)資

29、本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求第四章 銀行管理答案：D解析：對(duì)銀行三個(gè)意義上的資本的考查，需要重點(diǎn)掌握A會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。B經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。C會(huì)計(jì)資本通常都大于經(jīng)濟(jì)資本。當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。第四章 銀行管理【例題】多選：銀行資本的作用（ ）A滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要B吸收損失C限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D維持市場(chǎng)信

30、心E為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力第四章 銀行管理答案： ABCDE解析：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：1滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要；2吸收損失；3限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；4維持市場(chǎng)信心；5為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。第四章 銀行管理【例題】單選：1988年7月通過的關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容（ ）。A規(guī)定資本充足率 B規(guī)定資本的定義， C規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 D規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容第四章 銀行管理答案：D解析：關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定即巴塞爾資本協(xié)議

31、，它主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成；二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20、50、100四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次；三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納人資本監(jiān)管；四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4。故選擇D選項(xiàng)。第四章 銀行管理【例題】單選：下列關(guān)于巴塞爾新資本協(xié)議的說法不正確的是（ ）。A在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束C于2004年6月正式發(fā)表D巴塞爾新資本協(xié)議即統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架第四章 銀行管理答案：A解析

32、：巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。第四章 銀行管理【例題】單選：風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C解析： 此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別一計(jì)量一監(jiān)測(cè)一控制的順序來進(jìn)行的。解釋：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。第四

33、章 銀行管理【例題】單選：銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）A合法合規(guī)原則 B成本可算原則C維護(hù)客戶利益原則 D無風(fēng)險(xiǎn)原則第四章 銀行管理答案：D解析：創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會(huì)存在著一定的不確定性。 同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。所以“無風(fēng)險(xiǎn)”不可能是銀行金融創(chuàng)新的基本原則。正確的說法應(yīng)當(dāng)是“風(fēng)險(xiǎn)可控”，以保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。此外大家還應(yīng)當(dāng)了解，銀行創(chuàng)新基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。第四章 銀行管理【例題】多選：為了在

34、金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（ ）。A遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E提高客戶的金融素質(zhì)答案： ABCDE第四章 銀行管理【例題】多選：行政處罰的種類有（ ）。A警告 B罰款C行政拘留 D拘役E責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)答案： ABCE解析：行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民，法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告，罰款，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，暫扣或者吊銷許可證，暫扣或者吊銷執(zhí)照，行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰

35、。第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定【例題】單選：中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（ ）A按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定答案：B解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符，故選B。 解釋：中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交

36、易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定【例題】多選：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（ ）。A金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借B交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易E金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定答案： ACDE解析：并非所有的大額交易都要報(bào)告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免于報(bào)告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機(jī)關(guān)，但并不包括其下屬

37、的事業(yè)單位。第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定【例題】多選：洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B匿名存儲(chǔ)C控制銀行 D利用銀行貸款掩飾犯罪收益E偽造商業(yè)票據(jù)第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定答案： ABCD解析：關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)。 洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)；控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；利用銀行貸款掩飾犯罪；收益購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回是通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機(jī)構(gòu)。第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定【例題】多選：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

38、批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B熟知銀行的反洗錢義務(wù)C保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不透露第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定答案： BD解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大額交易和可疑交易。A屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，C、E屬于信息保密規(guī)定。第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定【例題】單選：商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（ ）A1周 B2周 C1個(gè)月 D6個(gè)月答案：D解析：凍結(jié)應(yīng)以法院、監(jiān)察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為

39、證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定【例題】單選：關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是（ ）。A被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息B被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定答案：D解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院，公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件需要凍結(jié)企事業(yè)單位，機(jī)關(guān)，團(tuán)體與案件直接相關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款。若凍結(jié)失誤，應(yīng)及時(shí)糾正并向被動(dòng)結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)記凍結(jié)期

40、利息。屬于贓款的，凍結(jié)期不付利息。第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定【例題】多選： （ ）是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條 B存款憑條C進(jìn)賬單 D存單E提單第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定答案： CD解析：根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。故可以排除AE。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。故排除B。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來講是在銀行存人存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存

41、款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定【例題】多選：授信原則包括（ ）。A合法性原則 B及時(shí)性原則C誠實(shí)信用原則 D統(tǒng)一授權(quán)原則E公平性原則第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定答案： ACD解析：此題考查了授信原則的具體內(nèi)容。結(jié)合授信業(yè)務(wù)來理解完成此題。解釋： 授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷

42、售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下原則：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授權(quán)原則第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定【例題】單選：下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（ ）。A公司法允許公司資本的分批繳納B股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C非貨幣出資不得高估作價(jià)D公司資本不得任意變更第七章 民商事法律基本規(guī)定答案：B解析： 此題僅從選項(xiàng)內(nèi)容上看B股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額顯然是不對(duì)，我國上市公司的IP0溢價(jià)比率很高。解釋：C意在強(qiáng)調(diào)公司必須有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。D意在是公司擁有較為穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)。任何變更都需由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通

43、過，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。B：公司必須有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。故規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】（判斷）根據(jù)公司法的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（ ）A對(duì) B錯(cuò)答案：B解析：董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。但不必須是公司的法定代表人。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】單選：下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）A承兌只適用于匯票和本票 B背書只能在匯票上進(jìn)行C匯票的出票人可以為銀行 D保證可以適用于支票答案：C解析：承兌是匯票所獨(dú)有的。背書對(duì)票據(jù)都可行。保證適用于匯票和本

44、票，不適用于支票。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】單選：債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保（ ）。A留置 B保證 C抵押 D質(zhì)押第七章 民商事法律基本規(guī)定答案：C解析： A留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按合同約定期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)、變賣或拍賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。B保證是擔(dān)保的一種形式，即由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時(shí)按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。第七章 民商事法律基本規(guī)定C抵押指為

45、擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。D質(zhì)押，也稱為“質(zhì)權(quán)”，是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)擔(dān)保法，按照質(zhì)物的不同種類，可將質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】多選：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A匯票被拒絕承兌B承兌人或者付款人死亡、逃匿C承兌人

46、或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)E票據(jù)喪失第七章 民商事法律基本規(guī)定答案： ABCD解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。BCD都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。E票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。選ABCD。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】單選：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（ ）。A抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B土地所有權(quán)可以抵押C債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

47、 D抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)第七章 民商事法律基本規(guī)定答案：D解析：擔(dān)保法第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。擔(dān)保法第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。擔(dān)保法第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。擔(dān)保法第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在, 債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第七章 民商事法律基本規(guī)定【例題】單選：金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A金融機(jī)構(gòu) B金融機(jī)構(gòu)工作人員C金融工具 D金融管理秩序答案：D解析： 金融犯罪侵犯的客體是金

48、融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任【例題】多選：金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A銀行工作人員 B銀行C其他金融機(jī)構(gòu) D單位 E自然人第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任答案： ABC解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任【例題】單選：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）A國家的銀行管理制度 B國

49、家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C國家對(duì)存款的管理制度 D國家對(duì)貸款的管理制度第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任答案：B解析：題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而CD都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B是與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他，選B。解釋：擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。本罪的主體為一般主體，是指為取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。本罪在主觀方面是故意第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任【例題】單選：以下哪種行為是觸犯刑法的

50、有關(guān)規(guī)定（ ）。A商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)B使用作廢的信用證C村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任答案：B解析：此題考查了辦理金融業(yè)務(wù)和金融犯罪的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。A商業(yè)銀行的貸款利率可以在人民銀行規(guī)定的基礎(chǔ)利率上向上浮動(dòng)。但是不能擅自下調(diào)。B構(gòu)成了票據(jù)詐騙行為。C經(jīng)批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可以經(jīng)營包括吸收公共存款等業(yè)務(wù)，但農(nóng)村資金互助社不能。D銀行工作人員在填寫存單時(shí)應(yīng)使用規(guī)范字體，但若不使用也不會(huì)觸發(fā)刑法構(gòu)成犯罪。第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任 此題從行為的過失輕重上也能判斷出，“使用作廢信用證“是最為嚴(yán)重的解釋：票據(jù)詐騙

51、罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。一般表現(xiàn)為以下幾種行為方式：（1）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；（3）冒用他人的匯票、本票、支票；（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任【例題】單選：集資詐騙罪的主體（ ）A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B自然人C自然人和單位 D金融機(jī)構(gòu)工作人員答案： C解析：集資詐騙罪主體為一般

52、主體，包括自然人和單位，主觀方面是故意，并要求以非法占有為目的。第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任【例題】單選：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”（ ）。A職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德 B職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)C職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律 D職業(yè)道德，職業(yè)操守水平第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則答案：B解析：本題可以用邏輯思維來做排除法。規(guī)范肯定是加行為。而職業(yè)道德水平是在銀行從業(yè)中至關(guān)重要的。提高了道德水平，就能減小操作風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)該是跟水平水準(zhǔn)等詞，故又排除AC。故選

53、B。解釋：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德操守，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信 用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則【例題】多選：以下符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的制定目的的是（ ）。A規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則答案： ABCDE解析：2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。其

54、目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則【例題】單選：以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求（ ）。A對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用B在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C切實(shí)履行崗位職責(zé)D維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則答案：B解析：勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。ACD都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利

55、益。故選B。第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則【例題】單選：在下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則答案：C解析：A選項(xiàng)屬于內(nèi)幕交易，B選項(xiàng)屬于沒有盡到崗位職責(zé)，D選項(xiàng)屬于工作失誤，都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。 第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則【例題】多選：以下做法違反了誠實(shí)信用、守

56、法合規(guī)的職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（ ）A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在的利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理C不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益答案： ABCDE解析：A違反了限制性規(guī)定，即違反了守法

57、合規(guī)原則，BDE也違反了相關(guān)規(guī)定，違背了利益沖突原則，不屬于守法合規(guī)的職業(yè)操守。C違背了誠實(shí)信用原則。第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則【例題】單選：以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定（ ）。A某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。 第四章 銀行管理答案：C解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的，足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱，產(chǎn)品性質(zhì)，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)。都不符合這一規(guī)定。選C。第四章 銀行管理【例題】單選：某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（ ）。A向銀行管理層披露所處關(guān)系B公平對(duì)待，