小企業(yè)貸款種類(lèi)

1、.PAGE ：.； PAGE 6 附件1小企業(yè)貸款種類(lèi)速貸通業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)展評(píng)級(jí)授信或信譽(yù)評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，主要根據(jù)企業(yè)提供足額有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，并由企業(yè)業(yè)主或股東承當(dāng)連帶保證責(zé)任低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外的信貸業(yè)務(wù)，貸款期限原那么上不超越18個(gè)月，單戶(hù)貸款金額最高不超越人民幣500萬(wàn)元含等值外幣。“速貸通業(yè)務(wù)可不進(jìn)展評(píng)級(jí)和授信，主要根據(jù)第二還款來(lái)源的足額有效性確定貸款額度。生長(zhǎng)之路業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信譽(yù)記錄較好、繼續(xù)開(kāi)展才干較強(qiáng)的生長(zhǎng)型小企業(yè)，在評(píng)級(jí)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。對(duì)于“生長(zhǎng)之路業(yè)務(wù)，在根據(jù)第一還款來(lái)源測(cè)算貸款歸還才干的根底上，根據(jù)客戶(hù)提供的不同擔(dān)保方式及提供的抵質(zhì)押物可變

2、現(xiàn)價(jià)值情況，綜合確定小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)限額。貸款期限以一年內(nèi)的短期信貸業(yè)務(wù)為主，原那么上不超越三年。小企業(yè)核準(zhǔn)根本條件一、具有經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事農(nóng)林牧漁業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、零售零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、社會(huì)效力業(yè)的企業(yè)，持有人民銀行核發(fā)并正年年檢的貸款卡；二、有必要的組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；三、具備履行合同、歸還債務(wù)的才干，還款志愿良好，無(wú)不良信譽(yù)記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)或非財(cái)務(wù)要素影響的關(guān)注類(lèi)；四、企業(yè)運(yùn)營(yíng)者或?qū)嵺`控制人從業(yè)經(jīng)理在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信譽(yù)記錄；五、企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況穩(wěn)定，成

3、立年限原那么在2年含以上，且有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，延續(xù)2年銷(xiāo)售毛利潤(rùn)為正值“速貸通業(yè)務(wù)除外六、客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率原那么上要求制造業(yè)在55以?xún)?nèi)，零售零售業(yè)在65以?xún)?nèi)，其他企業(yè)在60以?xún)?nèi)。七、企業(yè)銷(xiāo)售收入和資產(chǎn)總額符合我行小企業(yè)客戶(hù)業(yè)務(wù)范圍，詳細(xì)可參照(建總發(fā)200758號(hào))有關(guān)原那么確定。八、中小型企業(yè)客戶(hù)信譽(yù)等級(jí)在BBB含以上，小型企業(yè)客戶(hù)信譽(yù)等級(jí)在a級(jí)含以上低風(fēng)險(xiǎn)、“速貸通業(yè)務(wù)除外九、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；十、在我行開(kāi)立根本結(jié)算戶(hù)或普通結(jié)算戶(hù)。十一、符合我行與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、信貸政策。提供資料一、“速貸通業(yè)務(wù)貸款客戶(hù)須提供抵質(zhì)押物清單與權(quán)屬憑證原件和復(fù)印件，并

4、預(yù)備以下資料：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡客戶(hù)經(jīng)理須查詢(xún)、企業(yè)法人代表授權(quán)代理人個(gè)人身份證明及簽字樣本、延續(xù)一年的繳稅憑證復(fù)印件。2、企業(yè)提供相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表。3、股份制企業(yè)董事會(huì)贊同借款決議書(shū)。4、不動(dòng)產(chǎn)抵押須提供不動(dòng)產(chǎn)不屬于產(chǎn)權(quán)人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋證明；以本人擁有完全產(chǎn)權(quán)的不動(dòng)產(chǎn)為其他第三方提供抵質(zhì)押擔(dān)保的，須出具贊同為其他第三方提供抵質(zhì)押擔(dān)保的書(shū)面文件。5需求提供的其它信息和資料。二、“生長(zhǎng)之路貸款客戶(hù)須提供以下資料：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡客戶(hù)經(jīng)理須查詢(xún)、企業(yè)法人代表授權(quán)代理人個(gè)人身份證明及簽字樣本、延續(xù)一年的繳稅憑證復(fù)印件。2

5、、企業(yè)提供相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表。3、股份制企業(yè)董事會(huì)贊同借款決議書(shū)。4、不動(dòng)產(chǎn)抵押須提供不動(dòng)產(chǎn)不屬于產(chǎn)權(quán)人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋證明；以本人擁有完全產(chǎn)權(quán)的不動(dòng)產(chǎn)為其他第三方提供抵質(zhì)押擔(dān)保的，須出具贊同為其他第三方提供抵質(zhì)押擔(dān)保的書(shū)面文件。5、有固定的、自主產(chǎn)權(quán)的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所的須提供產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)證明資料，無(wú)自主產(chǎn)權(quán)的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所需提供租賃合同等相關(guān)證明資料。6、需求提供的其它信息和資料。擔(dān)保方式小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要以抵質(zhì)押方式為主，原那么上不允許采取信譽(yù)方式。抵質(zhì)押物必需經(jīng)過(guò)省行審定的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)展評(píng)價(jià)，借款人應(yīng)按我行要求辦理抵押物保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中要明確建立銀行為第一受害人，投保期限要可以

6、覆蓋授信業(yè)務(wù)有效期限。1、商品房住宅(含普通住宅、高檔住宅、別墅)抵押率原那么上不超越70%，已運(yùn)用年限應(yīng)在15年以?xún)?nèi)。產(chǎn)權(quán)人為自然人的，該商品房不屬于產(chǎn)權(quán)人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋；2、商用物業(yè)、辦公寫(xiě)字樓 (以上含土地運(yùn)用權(quán)，但不包括劃撥土地和集體土地性質(zhì)的不動(dòng)產(chǎn))，抵押率原那么上不超越60%，已運(yùn)用年限應(yīng)在10年以?xún)?nèi)；3、規(guī)范工業(yè)廠房(含土地運(yùn)用權(quán)，但不包括劃撥土地和集體土地性質(zhì)的不動(dòng)產(chǎn))抵押率原那么上不超越50%，已運(yùn)用年限應(yīng)在10年以?xún)?nèi)；4、質(zhì)押率原那么上不超越90%5、辦理銀行承兌匯票、保函、進(jìn)口開(kāi)證、國(guó)內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)，aaa級(jí)企業(yè)收取的保證金比例不低于10%，aa級(jí)企業(yè)收取的保證金比例不低于30%，a級(jí)企業(yè)收取的保證金比例不低于60%。業(yè)務(wù)操作流程速貸通客戶(hù)懇求 客戶(hù)經(jīng)理受理 不符合退回客戶(hù)盡職調(diào)查抵押物評(píng)價(jià)不贊同審批部門(mén)審批退回客戶(hù)贊同簽署合同、抵押物登記、保險(xiǎn)發(fā)放貸款貸后管理貸款到期收回 二、生長(zhǎng)之路 客戶(hù)懇求 客戶(hù)經(jīng)理受理 客戶(hù)經(jīng)理搜集資料、完成客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告能否經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)退回客