家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)──強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

1、.：.；家庭理財(cái)?shù)母讖?qiáng)迫儲(chǔ)蓄 靜靜 收錄于2021-06-02 閱讀數(shù)： 公眾公開(kāi) 原文來(lái)源于敏 / 張力 專欄一開(kāi)場(chǎng)就談過(guò)，我家理財(cái)?shù)牡谝煌敖鹜耆谌蝿?wù)的收入和儲(chǔ)蓄。我們以為，除非有個(gè)無(wú)人可擋的天生好命，或者勇于干些刀口舔血的事，否那么家庭理財(cái)?shù)牡谝煌敖饚缀鯚o(wú)一例外均努力任務(wù)的收入。有些朋友能夠會(huì)說(shuō)：“是的，我是有任務(wù)和收入，但就是積存很少。其實(shí)這也難怪，我太太開(kāi)場(chǎng)時(shí)也是月光族。這說(shuō)明光有努力任務(wù)還不夠，還需求強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄。強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄是如此的重要，完全是投資理財(cái)?shù)牡谝徽n。經(jīng)過(guò)記賬，大家對(duì)本人的消費(fèi)有個(gè)根本數(shù)目，再對(duì)比一下收入，就知道每個(gè)月可以將收入的多少比例用于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄了。有人說(shuō)強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的比例應(yīng)

2、該到達(dá)收入的30%，我以為這完全是一個(gè)個(gè)性化的問(wèn)題，依賴于個(gè)人的月收入和消費(fèi)情況，總不能為了強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄而嚴(yán)重影響當(dāng)前生活。不過(guò)我家當(dāng)年的儲(chǔ)蓄是超越這個(gè)比例的。不論數(shù)目多少，強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄都是非常必要的。所謂強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，就是要有約束力，與以前的先消費(fèi)，到月末看剩下多少再儲(chǔ)蓄有本質(zhì)的區(qū)別。一旦確立強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的比例，就要堅(jiān)持。無(wú)論是10%，還是80%。每個(gè)月拿到工資后，先按比例儲(chǔ)蓄，然后才是消費(fèi)。假設(shè)經(jīng)過(guò)分析記賬而不斷優(yōu)化消費(fèi)，那么還可以不斷提升強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的比例。其間要是有其他收入，例如分紅、獎(jiǎng)金等，也都放到儲(chǔ)蓄里面。這樣堅(jiān)持一年，就會(huì)看到顯著效果。這時(shí)，強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄就不再是一個(gè)苦楚的事情，而是一個(gè)自然而然的過(guò)程和習(xí)

3、慣了。必需成認(rèn)，改動(dòng)，尤其是改動(dòng)本身的習(xí)慣對(duì)任何人都是很困難的。所以有時(shí)也需求一些特殊的手段，好像在專欄一開(kāi)場(chǎng)提到的針對(duì)太太的“儲(chǔ)蓄獎(jiǎng)勵(lì)方案。假設(shè)這些還缺乏以說(shuō)服他本人，那大家應(yīng)該思索這個(gè)觀念，就是決議他財(cái)富的不是每月掙多少，而是剩下多少，只需剩下的錢才是財(cái)富。春假的時(shí)候去北加州轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，也和幾個(gè)在硅谷的大學(xué)同窗見(jiàn)面敘舊。敘舊之余，我也想向大家學(xué)習(xí)一下在美國(guó)如何投資。結(jié)果卻是比較出乎不測(cè)絕大多數(shù)同窗，雖然他們的收入換算成人民幣曾經(jīng)不少，可是卻很少有余錢進(jìn)展投資理財(cái)。在交稅、存養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)等等之后，到手的錢曾經(jīng)大打折扣。還要每月支付房貸、地稅、養(yǎng)車、孩子上中文學(xué)校、各種興趣班、游覽等等。每月的錢

4、大部分用來(lái)歸還債務(wù)和支付各種帳單。他們坦言，在美國(guó)處理身份問(wèn)題后最怕的就是失業(yè)。由于即使還清了房貸，每月還要有不菲的地稅。他們也有很多夢(mèng)想，但都要等到退休后再去實(shí)現(xiàn)。訊問(wèn)之下，他們都沒(méi)有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。其實(shí)，養(yǎng)成強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的習(xí)慣并不難。我們每月的消費(fèi)，即使各方面都減少10%，對(duì)生活質(zhì)量不會(huì)有太大影響。假設(shè)再去掉浪費(fèi)，儲(chǔ)蓄的比例就會(huì)更高。太太婚前在北京曾租房四年，每月租金1400元。四年下來(lái)，就是67200元。她本人感慨，假設(shè)當(dāng)時(shí)每月同時(shí)強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄1400元，那四年的儲(chǔ)蓄至少就是67200元(在有理財(cái)概念的人看來(lái)，當(dāng)然不只是這個(gè)數(shù)。由于他要思索現(xiàn)值和未來(lái)值，這些概念我們會(huì)在后面討論)。而不是最后只剩

5、下不到3萬(wàn)元。而每月少花1400元，不過(guò)少買一兩件衣服、少看一場(chǎng)話劇。其實(shí)，少了這些，對(duì)生活并沒(méi)有太大影響，每月扔掉的或者閑置的衣服都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越這個(gè)數(shù)目。但假設(shè)幾年前就開(kāi)場(chǎng)儲(chǔ)蓄，開(kāi)場(chǎng)投資，那一定是不同的財(cái)務(wù)情況。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速開(kāi)展培育了很多“暴富的時(shí)機(jī)，包括2007年的股市和2021年的樓市。市場(chǎng)都是有周期性的，我們置信類似的時(shí)機(jī)以后還會(huì)有。但假設(shè)不從強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄開(kāi)場(chǎng)、不進(jìn)展投資理財(cái)，那么再多的發(fā)財(cái)時(shí)機(jī)也只會(huì)擦肩而過(guò)。還是那句老得不能再老的話時(shí)機(jī)總是留給有準(zhǔn)備的人。(丈夫于敏，從事資訊科技業(yè)13載。熱愛(ài)理財(cái)，熱衷投資。40歲前實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自在的理想，如今南加州大學(xué)攻讀工商管理碩士學(xué)位。妻子張力，從事資訊