電大個人理財

1、.：.；1、個人理財?shù)母緝热莅男?？答：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退療養(yǎng)老投資、個人藝術品投資、個人稅收謀劃等內容。2、個人理財?shù)牧鞒贪男┎襟E？答：個人理財?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€步驟：建立客戶關系，搜集客戶信息，分析客戶財務情況，整合個人理財戰(zhàn)略并提出財務謀劃方案、執(zhí)行和監(jiān)視財務謀劃方案。3、個人資產(chǎn)包括哪兩大類？答：個人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。4、房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？答：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實物資產(chǎn)。5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關系是什么？答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負債

2、6、盈余虧損和收入的關系是什么？答：盈余虧損=收入-支出7、什么是個人銀行理財？答：廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收復、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力來管理本人的財富，進而提高效能的活動。狹義的個人銀行理財，是指個人自然人購買商業(yè)銀行的理財富品以獲取投資收益的活動。8、個人銀行理財富品常見的可分為哪三種？答：個人銀行理財富品常見的可分為三種：人民幣理財富品、外匯理財富品、卡類理財富品。9、個人銀行理財富品的特點有哪些？答：個人銀行理財富品的特點：1收益穩(wěn)定，風險較?。?同質性3綜合性和多樣性。10、

3、銀行理財富品收益率是如何計算的？答：銀行理財富品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財富品收益/起初資產(chǎn)。11、個人銀行理財富品的風險有哪些類型？答：個人銀行理財富品的風險有以下幾大類：信譽風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政策風險、品德風險。12、什么是個人證券理財？答：指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財富品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13、債券有哪些分類？答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。14、債券的特點如何？答：債券的特點：歸還性、流通性、平安性、收益性等；股票的特點：不可歸還性、權責性、收益性、流通性、價錢動搖性和風險性等特點。15 、股票的特點如何？

4、答：證券投資基金的概念及特點：指經(jīng)過出賣基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，構成獨立財富，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進展證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。證券投資基金的特點：1集合理財、專業(yè)管理；2組合投資、分散風險；3利益共享、風險共擔；4嚴厲監(jiān)管、信息透明；5獨立托管、保證平安。16、何謂封鎖式基金？答：封鎖式基金是指基金規(guī)模基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券買賣所買賣，但基金投資人不得懇求贖回的一種基金運作方式。17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規(guī)?；鸱蓊~總額不固定，基金份額可以在基金合同商定的時間和

5、場所進展申購或者贖回的一種基金運作方式。18、個人證券理財?shù)膽?zhàn)略應如何選擇？答：個人證券理財?shù)膽?zhàn)略選擇是：40歲以前的青年段，采取激進型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。19、個人保險理財富品的特點有哪些？答：個人保險理財富品的特點：1具有風險保證和投資雙重功能；2投資收益程度不確定；3保險合同列明分紅條款；20、個人保險理財富品的種類有哪些？答：個人保險理財富品的種類：分紅保險、投資銜接保險、萬能壽險、投資型家庭財富保險等。個人理財課程

6、第5-8章自測題參考答案1、保險費的三差別？答：保險費的三差別即死差別、利差別、費差別。2、何為死差別？答：死差別指保險公司在計算純保費時，當預定死亡率大于實踐死亡率，即在營業(yè)年度內收取的危險保險費總額大于當年實踐給付的死亡保險金，其結余的部分就是死差別。3、個人保險理財富品的風險有哪些？答：投資風險、運營管理風險、政策風險。4、購買個人保險理財富品應堅持的原那么有哪些？答：購買個人保險理財富品應堅持轉移風險的原那么和量力而行的原那么。5、個人保險理財規(guī)劃的主要內容有哪些？答：個人保險理財規(guī)劃的主要內容包括個人理財?shù)母灸康摹€人的投資才干、保險理財富品的種類、保險理財富品期限、保險機構、琢磨

7、保險理財富品條款等。6、什么是個人外匯理財？答：個人外匯理財是指個人外匯資產(chǎn)經(jīng)過銀行專業(yè)的理財效力實現(xiàn)保值增值的過程。目前我國的個人外匯理財手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個人外匯理財富品、個人外匯買賣等。7、影響投資者個人外匯理財富品投資收益的要素主要有哪些？答：影響投資者個人外匯理財富品投資收益的要素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、能否有提早終止權、倫敦同業(yè)拆借利率水準、利率察看區(qū)間等。8、外匯兩得寶業(yè)務有何特點？答：外匯兩得寶業(yè)務特點有三：一是賣出期權，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時收益不減；其三是歐式期權，到期執(zhí)行。9、外匯期權寶業(yè)務有何特點？答：外匯期權寶業(yè)務特點有二：一是存款保本，

8、買入期權；二是投機匯市，損失封頂。10、解釋兩得寶產(chǎn)品答：兩得寶產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份外匯期權合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對期權費、協(xié)議匯率的報價而與銀行簽署的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權向投資者以協(xié)議價錢購買協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者那么有義務以協(xié)議價錢向銀行出賣協(xié)議數(shù)量的外匯。11、解釋期權寶產(chǎn)品答：期權寶產(chǎn)品是投資者根據(jù)對外匯匯率走勢的判別，買入看漲或看跌的期權合約，并根據(jù)銀行報價支付一筆期權費，同時提供與期權費等值的外幣存款作為擔保。期權到期時，假設匯率走勢與投資者的預期相符，投資者就可以經(jīng)過執(zhí)行買權或賣權獲得額外投資收益。12、什么是信托

9、？答：信托是委托人將其財富包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權、知識產(chǎn)權等委托給受托人，由其按照委托人的志愿并以受托人的名義，為受害人的利益或特定目的，進展管理、運用或者處分的行為。13、信托的根本職能有哪些？答：信托的根本職能包括財富管理職能、資金融通職能、投資職能和公益效力職能。14、個人信托類產(chǎn)品包括哪些類？：答：個人信托類產(chǎn)品包括財富處置信托產(chǎn)品、財富監(jiān)護信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品和特定贈與信托產(chǎn)品。15、個人信托理財?shù)膬?yōu)越性有哪些？答：個人信托理財?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保證、承繼安排、絕對嚴密、資產(chǎn)保證、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務規(guī)劃及靈敏運用等方面。16 、哪些人適宜進展個人信托理財？答：投資人購

10、買個人信托理財富品，根本上可以保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內需求用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財富品，由于信托理財富品的流動性較差。一旦購買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內又沒有大宗購買方案的家庭，買信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關法規(guī)的要求，自然人購買集合信托產(chǎn)品的起點是5萬元人民幣，這也闡明信托個人理財業(yè)務是針對擁有財富相對較多的高端客戶。16、投資人如何躲避信托產(chǎn)品風險？答：投資人躲避信托產(chǎn)品風險，首先，投資者選擇運營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。17、房

11、地產(chǎn)投資的特點有哪些？答：1直接投資費用較高；2直接投資回收期長；3投資資本的購買力價值不易損失；4易于獲得貸款支持；5直接投資資本的流動性差6影響投資的不可分散性要素較多；7需求專業(yè)知識和閱歷；8房地產(chǎn)投資方式和標的類型的多樣性。18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？答：1房地產(chǎn)開發(fā)投資2房地產(chǎn)購置投資3房地產(chǎn)抵押放款4購買房地產(chǎn)證券5房地產(chǎn)投資信托6有限合伙投資19、影響房地產(chǎn)價錢的要素有哪些？答：影響房地產(chǎn)價錢的要素主要有二：一是城市土地價錢的影響要素：社會要素、經(jīng)濟要素、制度及政策要素、區(qū)域要素極個別要素；二是影響建筑物價錢的要素：建筑的構造、裝修、設備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑

12、物所在地域和當?shù)氐奈飪r程度。20、房地產(chǎn)的估價方法有哪些？答：房地產(chǎn)的估價方法有本錢法、市場比較法、收益法等。21、投資房地產(chǎn)的風險有哪些？答：投資房地產(chǎn)的風險有經(jīng)運營風險、自然風險、流動性風險、財務風險。22、假設他是擁有百萬資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？答：開放式答案，不一致簡要回答題：參考答案1教育的種類有哪些？答：教育可分為學歷教育與非學歷教育；義務教育和非義務教育兩類。2什么是終身教育？答：終身教育是指人的終身中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學、初中、高中、大學的學校教育，也包括成人、老年人在內的各個階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；

13、既包括學校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育 。3、教育經(jīng)費包括哪些？答：教育經(jīng)費是以貨幣方式支付的教育，包括國家各家政府財政預算中實踐用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。4、我國教育經(jīng)費的來源有哪些？答：1政府財政撥款是主要渠道2教育費附加3學校征收的各種學雜費4學校興辦專長產(chǎn)業(yè)，加強教育內部造血功能5支持各方捐資辦學、助學6設立教育基金 。5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個人儲蓄、定息債券、人壽保險 。6、什么是退療養(yǎng)老保險？有哪些特征？答：退療養(yǎng)老保險是指勞動者在到達法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物質協(xié)助

14、 和效力的一項社會保險制度。具有如下特征：1參與保險和享用待遇的一致性；2保證程度的適度性3享用待遇的長期性 。7、我國的退療養(yǎng)老保險體系有哪些？答：第一，根本養(yǎng)老保險；第二，企業(yè)補充養(yǎng)老保險；第三，個人儲蓄性養(yǎng)老保險；第四，城市最低生活保證；第五，鄉(xiāng)村建立養(yǎng)老保險 。8、退療養(yǎng)老投資的原那么是什么？答：1本金平安最重要2保證有充足的現(xiàn)金以備急用3量入為出養(yǎng)成好習慣4投資組合多樣化，留意整體收益5制定方案，防止不測 。9、退療養(yǎng)老保險的根本類型？答：1投保資助型傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險 ； 2強迫儲蓄型公積金型養(yǎng)老保險； 3國家統(tǒng)籌型福利型養(yǎng)老保險。10、退療養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？答：1儲蓄投資；2基金

15、投資；3房產(chǎn)投資；4保險投資；5信托投資。11、何謂藝術品？藝術品投資的特性如何？答：藝術品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術品、收藏品在內。主要大宗的門類有書畫藝術品、陶藝藝術品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術品。藝術品投資的特性主要有：1藝術品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅的投資行為；2藝術品投資風險小、較平安；3藝術品投資根本不受政治影響，根本不會出現(xiàn)貶值的景象；4藝術品是可以以零散資金投資而獲取規(guī)模性報答的投資工程。12、藝術品投資風險有哪些？答：藝術品投資風險主要表如今以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術品保管有一定的難度。藝術品投資時應合理躲避風險。13、誰是個人所

16、得稅的納稅人？答：我國個人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當收入到達一定額度時，人們就需求交納個人所得稅。14、我國對哪11項個人所得進展課稅？答：我國對以下11項個人所得進展課稅：工資、薪金所得；個體工商戶的消費、運營所得；對企事業(yè)單位的承包運營承租運營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權運用費所得；利息、股息、紅利所得；財富租賃所得；財富轉讓所得；偶爾所得；經(jīng)國務院財政部門確定征收的其他所得。15、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？答：個人房地產(chǎn)投資涉及土地運用稅、土地增值稅、營業(yè)稅、城市維護建立稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。 一、名詞解釋1、個人理

17、財-個人理財就是經(jīng)過制定財務方案，對個人或家庭財務資源進展適當管理而實現(xiàn)生活目的的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退療養(yǎng)老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收謀劃等內容。2、個人保險理財-簡單的說就是經(jīng)過購買相關的保險產(chǎn)品(財富險、壽險、養(yǎng)老保險、安康保險、萬能險、教育儲蓄險、不測損傷保險等)，到達對個人家庭進展風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保證功能，而有的保險除保證功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保證。3、個人證券理財-個人證券理財指的是個人買賣

18、基金、股票、債券等證券類理財富品，以期躲避風險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退療養(yǎng)老保險-退療養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強迫建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必需依法交納養(yǎng)老保險費，在勞動者到達國家規(guī)定的退休年齡或因其他緣由而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保證其根本生活。根本養(yǎng)老保險與失業(yè)保險、根本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。 6、外匯構造性存款-外匯構造性存款是以普通定期存款為根底，經(jīng)過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場目的的變動或某經(jīng)

19、濟實體的信譽情況掛鉤，以期獲得添加存款收益的時機或者到達套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個人銀行理財-個人銀行理財是指個人自然人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力，來管理本人的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財富品的種類包括人民幣理財富品、外匯理財富品、卡類理財富品等三類。 8. 客戶市場劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成假設干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。9.年金保險-年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同商定的金額、方式，在商定的期限內，有規(guī)那么的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期