電大個人理財

1、.：.；1、個人理財?shù)母緝?nèi)容包括哪些？答：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退療養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資、個人稅收謀劃等內(nèi)容。2、個人理財?shù)牧鞒贪男┎襟E？答：個人理財?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€步驟：建立客戶關(guān)系，搜集客戶信息，分析客戶財務(wù)情況，整合個人理財戰(zhàn)略并提出財務(wù)謀劃方案、執(zhí)行和監(jiān)視財務(wù)謀劃方案。3、個人資產(chǎn)包括哪兩大類？答：個人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。4、房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？答：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實物資產(chǎn)。5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關(guān)系是什么？答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負債

2、6、盈余虧損和收入的關(guān)系是什么？答：盈余虧損=收入-支出7、什么是個人銀行理財？答：廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力來管理本人的財富，進而提高效能的活動。狹義的個人銀行理財，是指個人自然人購買商業(yè)銀行的理財富品以獲取投資收益的活動。8、個人銀行理財富品常見的可分為哪三種？答：個人銀行理財富品常見的可分為三種：人民幣理財富品、外匯理財富品、卡類理財富品。9、個人銀行理財富品的特點有哪些？答：個人銀行理財富品的特點：1收益穩(wěn)定，風(fēng)險較?。?同質(zhì)性3綜合性和多樣性。10、

3、銀行理財富品收益率是如何計算的？答：銀行理財富品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財富品收益/起初資產(chǎn)。11、個人銀行理財富品的風(fēng)險有哪些類型？答：個人銀行理財富品的風(fēng)險有以下幾大類：信譽風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、政策風(fēng)險、品德風(fēng)險。12、什么是個人證券理財？答：指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財富品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13、債券有哪些分類？答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。14、債券的特點如何？答：債券的特點：歸還性、流通性、平安性、收益性等；股票的特點：不可歸還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價錢動搖性和風(fēng)險性等特點。15 、股票的特點如何？

4、答：證券投資基金的概念及特點：指經(jīng)過出賣基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，構(gòu)成獨立財富，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進展證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點：1集合理財、專業(yè)管理；2組合投資、分散風(fēng)險；3利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；4嚴(yán)厲監(jiān)管、信息透明；5獨立托管、保證平安。16、何謂封鎖式基金？答：封鎖式基金是指基金規(guī)?；鸱蓊~總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券買賣所買賣，但基金投資人不得懇求贖回的一種基金運作方式。17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規(guī)模基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定的時間和

5、場所進展申購或者贖回的一種基金運作方式。18、個人證券理財?shù)膽?zhàn)略應(yīng)如何選擇？答：個人證券理財?shù)膽?zhàn)略選擇是：40歲以前的青年段，采取激進型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。19、個人保險理財富品的特點有哪些？答：個人保險理財富品的特點：1具有風(fēng)險保證和投資雙重功能；2投資收益程度不確定；3保險合同列明分紅條款；20、個人保險理財富品的種類有哪些？答：個人保險理財富品的種類：分紅保險、投資銜接保險、萬能壽險、投資型家庭財富保險等。個人理財課程

6、第5-8章自測題參考答案1、保險費的三差別？答：保險費的三差別即死差別、利差別、費差別。2、何為死差別？答：死差別指保險公司在計算純保費時，當(dāng)預(yù)定死亡率大于實踐死亡率，即在營業(yè)年度內(nèi)收取的危險保險費總額大于當(dāng)年實踐給付的死亡保險金，其結(jié)余的部分就是死差別。3、個人保險理財富品的風(fēng)險有哪些？答：投資風(fēng)險、運營管理風(fēng)險、政策風(fēng)險。4、購買個人保險理財富品應(yīng)堅持的原那么有哪些？答：購買個人保險理財富品應(yīng)堅持轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原那么和量力而行的原那么。5、個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容有哪些？答：個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括個人理財?shù)母灸康摹€人的投資才干、保險理財富品的種類、保險理財富品期限、保險機構(gòu)、琢磨

7、保險理財富品條款等。6、什么是個人外匯理財？答：個人外匯理財是指個人外匯資產(chǎn)經(jīng)過銀行專業(yè)的理財效力實現(xiàn)保值增值的過程。目前我國的個人外匯理財手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個人外匯理財富品、個人外匯買賣等。7、影響投資者個人外匯理財富品投資收益的要素主要有哪些？答：影響投資者個人外匯理財富品投資收益的要素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、能否有提早終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)、利率察看區(qū)間等。8、外匯兩得寶業(yè)務(wù)有何特點？答：外匯兩得寶業(yè)務(wù)特點有三：一是賣出期權(quán)，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時收益不減；其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。9、外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)有何特點？答：外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)特點有二：一是存款保本，

8、買入期權(quán)；二是投機匯市，損失封頂。10、解釋兩得寶產(chǎn)品答：兩得寶產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份外匯期權(quán)合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對期權(quán)費、協(xié)議匯率的報價而與銀行簽署的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權(quán)向投資者以協(xié)議價錢購買協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者那么有義務(wù)以協(xié)議價錢向銀行出賣協(xié)議數(shù)量的外匯。11、解釋期權(quán)寶產(chǎn)品答：期權(quán)寶產(chǎn)品是投資者根據(jù)對外匯匯率走勢的判別，買入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報價支付一筆期權(quán)費，同時提供與期權(quán)費等值的外幣存款作為擔(dān)保。期權(quán)到期時，假設(shè)匯率走勢與投資者的預(yù)期相符，投資者就可以經(jīng)過執(zhí)行買權(quán)或賣權(quán)獲得額外投資收益。12、什么是信托

9、？答：信托是委托人將其財富包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等委托給受托人，由其按照委托人的志愿并以受托人的名義，為受害人的利益或特定目的，進展管理、運用或者處分的行為。13、信托的根本職能有哪些？答：信托的根本職能包括財富管理職能、資金融通職能、投資職能和公益效力職能。14、個人信托類產(chǎn)品包括哪些類？：答：個人信托類產(chǎn)品包括財富處置信托產(chǎn)品、財富監(jiān)護信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品和特定贈與信托產(chǎn)品。15、個人信托理財?shù)膬?yōu)越性有哪些？答：個人信托理財?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保證、承繼安排、絕對嚴(yán)密、資產(chǎn)保證、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務(wù)規(guī)劃及靈敏運用等方面。16 、哪些人適宜進展個人信托理財？答：投資人購

10、買個人信托理財富品，根本上可以保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內(nèi)需求用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財富品，由于信托理財富品的流動性較差。一旦購買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗購買方案的家庭，買信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)的要求，自然人購買集合信托產(chǎn)品的起點是5萬元人民幣，這也闡明信托個人理財業(yè)務(wù)是針對擁有財富相對較多的高端客戶。16、投資人如何躲避信托產(chǎn)品風(fēng)險？答：投資人躲避信托產(chǎn)品風(fēng)險，首先，投資者選擇運營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。17、房

11、地產(chǎn)投資的特點有哪些？答：1直接投資費用較高；2直接投資回收期長；3投資資本的購買力價值不易損失；4易于獲得貸款支持；5直接投資資本的流動性差6影響投資的不可分散性要素較多；7需求專業(yè)知識和閱歷；8房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？答：1房地產(chǎn)開發(fā)投資2房地產(chǎn)購置投資3房地產(chǎn)抵押放款4購買房地產(chǎn)證券5房地產(chǎn)投資信托6有限合伙投資19、影響房地產(chǎn)價錢的要素有哪些？答：影響房地產(chǎn)價錢的要素主要有二：一是城市土地價錢的影響要素：社會要素、經(jīng)濟要素、制度及政策要素、區(qū)域要素極個別要素；二是影響建筑物價錢的要素：建筑的構(gòu)造、裝修、設(shè)備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑

12、物所在地域和當(dāng)?shù)氐奈飪r程度。20、房地產(chǎn)的估價方法有哪些？答：房地產(chǎn)的估價方法有本錢法、市場比較法、收益法等。21、投資房地產(chǎn)的風(fēng)險有哪些？答：投資房地產(chǎn)的風(fēng)險有經(jīng)運營風(fēng)險、自然風(fēng)險、流動性風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險。22、假設(shè)他是擁有百萬資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？答：開放式答案，不一致簡要回答題：參考答案1教育的種類有哪些？答：教育可分為學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育；義務(wù)教育和非義務(wù)教育兩類。2什么是終身教育？答：終身教育是指人的終身中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育，也包括成人、老年人在內(nèi)的各個階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；

13、既包括學(xué)校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育 。3、教育經(jīng)費包括哪些？答：教育經(jīng)費是以貨幣方式支付的教育，包括國家各家政府財政預(yù)算中實踐用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學(xué)生家庭及個人直接用于教育的費用。4、我國教育經(jīng)費的來源有哪些？答：1政府財政撥款是主要渠道2教育費附加3學(xué)校征收的各種學(xué)雜費4學(xué)校興辦專長產(chǎn)業(yè)，加強教育內(nèi)部造血功能5支持各方捐資辦學(xué)、助學(xué)6設(shè)立教育基金 。5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個人儲蓄、定息債券、人壽保險 。6、什么是退療養(yǎng)老保險？有哪些特征？答：退療養(yǎng)老保險是指勞動者在到達法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物質(zhì)協(xié)助

14、 和效力的一項社會保險制度。具有如下特征：1參與保險和享用待遇的一致性；2保證程度的適度性3享用待遇的長期性 。7、我國的退療養(yǎng)老保險體系有哪些？答：第一，根本養(yǎng)老保險；第二，企業(yè)補充養(yǎng)老保險；第三，個人儲蓄性養(yǎng)老保險；第四，城市最低生活保證；第五，鄉(xiāng)村建立養(yǎng)老保險 。8、退療養(yǎng)老投資的原那么是什么？答：1本金平安最重要2保證有充足的現(xiàn)金以備急用3量入為出養(yǎng)成好習(xí)慣4投資組合多樣化，留意整體收益5制定方案，防止不測 。9、退療養(yǎng)老保險的根本類型？答：1投保資助型傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險 ； 2強迫儲蓄型公積金型養(yǎng)老保險； 3國家統(tǒng)籌型福利型養(yǎng)老保險。10、退療養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？答：1儲蓄投資；2基金

15、投資；3房產(chǎn)投資；4保險投資；5信托投資。11、何謂藝術(shù)品？藝術(shù)品投資的特性如何？答：藝術(shù)品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術(shù)品、收藏品在內(nèi)。主要大宗的門類有書畫藝術(shù)品、陶藝藝術(shù)品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術(shù)品。藝術(shù)品投資的特性主要有：1藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；2藝術(shù)品投資風(fēng)險小、較平安；3藝術(shù)品投資根本不受政治影響，根本不會出現(xiàn)貶值的景象；4藝術(shù)品是可以以零散資金投資而獲取規(guī)模性報答的投資工程。12、藝術(shù)品投資風(fēng)險有哪些？答：藝術(shù)品投資風(fēng)險主要表如今以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術(shù)品保管有一定的難度。藝術(shù)品投資時應(yīng)合理躲避風(fēng)險。13、誰是個人所

16、得稅的納稅人？答：我國個人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當(dāng)收入到達一定額度時，人們就需求交納個人所得稅。14、我國對哪11項個人所得進展課稅？答：我國對以下11項個人所得進展課稅：工資、薪金所得；個體工商戶的消費、運營所得；對企事業(yè)單位的承包運營承租運營所得；勞務(wù)報酬所得；稿酬所得；特許權(quán)運用費所得；利息、股息、紅利所得；財富租賃所得；財富轉(zhuǎn)讓所得；偶爾所得；經(jīng)國務(wù)院財政部門確定征收的其他所得。15、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？答：個人房地產(chǎn)投資涉及土地運用稅、土地增值稅、營業(yè)稅、城市維護建立稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。 一、名詞解釋1、個人理

17、財-個人理財就是經(jīng)過制定財務(wù)方案，對個人或家庭財務(wù)資源進展適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目的的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退療養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收謀劃等內(nèi)容。2、個人保險理財-簡單的說就是經(jīng)過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財富險、壽險、養(yǎng)老保險、安康保險、萬能險、教育儲蓄險、不測損傷保險等)，到達對個人家庭進展風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保證功能，而有的保險除保證功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保證。3、個人證券理財-個人證券理財指的是個人買賣

18、基金、股票、債券等證券類理財富品，以期躲避風(fēng)險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退療養(yǎng)老保險-退療養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強迫建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必需依法交納養(yǎng)老保險費，在勞動者到達國家規(guī)定的退休年齡或因其他緣由而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保證其根本生活。根本養(yǎng)老保險與失業(yè)保險、根本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。 6、外匯構(gòu)造性存款-外匯構(gòu)造性存款是以普通定期存款為根底，經(jīng)過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場目的的變動或某經(jīng)

19、濟實體的信譽情況掛鉤，以期獲得添加存款收益的時機或者到達套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個人銀行理財-個人銀行理財是指個人自然人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力，來管理本人的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財富品的種類包括人民幣理財富品、外匯理財富品、卡類理財富品等三類。 8. 客戶市場劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成假設(shè)干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。9.年金保險-年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同商定的金額、方式，在商定的期限內(nèi)，有規(guī)那么的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期