合規(guī)銷(xiāo)售百問(wèn)百答

1、.：.； 個(gè)人理財(cái)富品合規(guī)銷(xiāo)售“百問(wèn)百答目錄第一部分 管理制度方法總那么銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理銷(xiāo)售過(guò)程管理銷(xiāo)售渠道管理銷(xiāo)售人員管理宣傳路演管理銷(xiāo)售資料管理銷(xiāo)售費(fèi)用管理銷(xiāo)售內(nèi)控管理第二部分品牌客戶(hù)管理私人銀行沃德客戶(hù)交銀理財(cái)客戶(hù)高凈值客戶(hù)第三部分產(chǎn)品管理銀行理財(cái)富品得利寶基金保險(xiǎn)國(guó)債貴金屬券商集合資產(chǎn)管理方案基金專(zhuān)戶(hù)信托管理制度方法總那么個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售該當(dāng)遵照的根本原那么是什么？答：老實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、照實(shí)告知。公平、公開(kāi)、公正。堅(jiān)持“S原那么。維護(hù)客戶(hù)信息。引自【交銀辦號(hào)】“S原那么包括哪些內(nèi)容？答：“S是指在適宜的地方，由適宜的客戶(hù)經(jīng)理將適宜的產(chǎn)品銷(xiāo)售給適宜的客戶(hù)。引自【交銀辦號(hào)】銷(xiāo)售、代銷(xiāo)與代收付

2、的區(qū)別答：銷(xiāo)售是指交行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的銀行理財(cái)富品向客戶(hù)宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。代銷(xiāo)是指交行接受第三方協(xié)作公司委托，代理第三方協(xié)作公司將第三方協(xié)作公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品向客戶(hù)宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合資金信托方案業(yè)務(wù)的信托資金收款、代理支付本金及收益的業(yè)務(wù)。引自【交銀辦號(hào)】我行個(gè)人理財(cái)富品主要分為哪幾個(gè)部分？答：我行個(gè)人理財(cái)富品主要分為銀行理財(cái)富品、代銷(xiāo)產(chǎn)品和信托代收付產(chǎn)品三部分。銀行理財(cái)富品：是指交行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資產(chǎn)管理類(lèi)個(gè)人理財(cái)富品，包括但不限于得利寶系列含添利系列等；代銷(xiāo)產(chǎn)品：是指由總行準(zhǔn)入的第三方協(xié)作公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，在交行銷(xiāo)售

3、的個(gè)人理財(cái)富品，包括但不限于保險(xiǎn)、證券投資基金、“一對(duì)多專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品、券商專(zhuān)戶(hù)理財(cái)富品、實(shí)物貴金屬等；代收付產(chǎn)品：是指交行代收付經(jīng)總行審批贊同的信托公司產(chǎn)品。引自【交銀辦號(hào)】我行個(gè)人理財(cái)富品管理應(yīng)遵照哪“五個(gè)一致？答：我行個(gè)人理財(cái)富品原那么上由總行一致管理、一致準(zhǔn)入、一致審批、一致風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)、一致納入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。未經(jīng)總行審批的個(gè)人理財(cái)富品，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)展銷(xiāo)售。引自【交銀辦號(hào)】對(duì)于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)缺點(diǎn)等確需手工出單的情況如何處置？答：對(duì)于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)缺點(diǎn)等確需手工出單的情況，分行應(yīng)建立，并定期統(tǒng)計(jì)手工出單情況，真實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。引自【交銀辦號(hào)】銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前銷(xiāo)售人員必需求做的風(fēng)

4、險(xiǎn)合規(guī)方面的任務(wù)是什么？答：個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售前應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)，嚴(yán)禁對(duì)未進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)的客戶(hù)銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)富品?？蛻?hù)初次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)富品的，須先在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展理財(cái)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)接受度評(píng)價(jià)。引自交銀辦號(hào)什么是風(fēng)險(xiǎn)接受才干匹配原那么？答：客戶(hù)可購(gòu)買(mǎi)與本人風(fēng)險(xiǎn)接受才干相匹配的個(gè)人理財(cái)富品?？蛻?hù)不可購(gòu)買(mǎi)高于本人風(fēng)險(xiǎn)接受才干的銀行理財(cái)富品。當(dāng)客戶(hù)希望購(gòu)買(mǎi)與本身風(fēng)險(xiǎn)接受才干不匹配的非銀行理財(cái)富品時(shí)，銷(xiāo)售人員需對(duì)其進(jìn)展充分的產(chǎn)品解釋、風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶(hù)應(yīng)確認(rèn)其知曉所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品超越其風(fēng)險(xiǎn)接受才干，明確表示情愿承當(dāng)由此能夠帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)或損失，并在理財(cái)業(yè)務(wù)懇求表或理財(cái)富品合同和合約上進(jìn)展聲明，簽字確

5、認(rèn)。引自交銀辦號(hào)-在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶(hù)可以進(jìn)展幾次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)？答：銷(xiāo)售人員不得在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶(hù)進(jìn)展反復(fù)評(píng)價(jià)。引自銀行理財(cái)富品適宜度問(wèn)卷中，哪種情況應(yīng)停頓銷(xiāo)售？答：銀行理財(cái)富品一切問(wèn)題回答必需為“是，如有一個(gè)問(wèn)題的回答為“否，那么應(yīng)停頓銷(xiāo)售。引自【交銀辦號(hào)】為客戶(hù)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)須留意哪些事項(xiàng)？答：假設(shè)客戶(hù)為初次進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)，那么應(yīng)于交行網(wǎng)點(diǎn)完成。評(píng)價(jià)報(bào)告結(jié)果由客戶(hù)及銷(xiāo)售人員簽字確認(rèn)并由雙方留存。假設(shè)客戶(hù)超越一年未進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)，那么須在網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行重新進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果由客戶(hù)簽名確認(rèn)；未進(jìn)展評(píng)價(jià)，銷(xiāo)售人員不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)富品。假設(shè)在評(píng)價(jià)報(bào)告有效期內(nèi)，客戶(hù)發(fā)生能夠

6、影響本身風(fēng)險(xiǎn)接受才干情況或銷(xiāo)售人員以為有必要對(duì)客戶(hù)重新評(píng)價(jià)的，銷(xiāo)售人員可為客戶(hù)進(jìn)展再次評(píng)價(jià)。銷(xiāo)售人員不得在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶(hù)進(jìn)展反復(fù)評(píng)價(jià)。引自假設(shè)客戶(hù)為初次進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)，能否必需至交行網(wǎng)點(diǎn)完成？答：是。商業(yè)銀行該當(dāng)在客戶(hù)初次購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)富品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)。引自根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)結(jié)果，我行將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)接受才干等級(jí)設(shè)置為多少級(jí)，每級(jí)的特征是什么？答：設(shè)置為六級(jí)，分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長(zhǎng)型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。六類(lèi)客戶(hù)的特征描畫(huà)如下：保守型客戶(hù)：不情愿接受風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)答很能夠只會(huì)相當(dāng)于當(dāng)時(shí)的利率，未必可以趕上物價(jià)上升。穩(wěn)健型客戶(hù)：情愿接受低程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)?yè)Q取超越銀

7、行存款的報(bào)答潛力，以到達(dá)資金保值目的。平衡型客戶(hù)：樂(lè)意接受較高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)?yè)Q取中長(zhǎng)期超越銀行存款的報(bào)答潛力，以到達(dá)資金保值目的。但投資能夠跌至低于本金。增長(zhǎng)型客戶(hù)：樂(lè)意接受高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)及波幅，來(lái)?yè)Q取遠(yuǎn)高于物價(jià)上升的報(bào)答潛力。但投資能夠跌至遠(yuǎn)低于本金。進(jìn)取型客戶(hù)：樂(lè)意接受非常高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，去換取非常高的報(bào)答潛力。但投資能夠跌至遠(yuǎn)低于本金或完全損失本金。激進(jìn)型客戶(hù)：樂(lè)意接受程度最高的投資風(fēng)險(xiǎn)，去換取極高的報(bào)答潛力。但投資能夠?qū)е卤窘饟p失大于您的本金。根據(jù)個(gè)人理財(cái)富品不同投資范圍，我行個(gè)人理財(cái)富品風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)分為幾級(jí)？答：分為 級(jí)，依次為R 極低風(fēng)險(xiǎn)型、R 低風(fēng)險(xiǎn)型、R較低風(fēng)險(xiǎn)型、R 中等

8、風(fēng)險(xiǎn)型、R 較高風(fēng)險(xiǎn)型和R 高風(fēng)險(xiǎn)型。極低風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)極低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率極低；低風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率低；較低風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率較低；中等風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中等，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益存在一定的不確定性；較高風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，本金虧損的概率較高，收益動(dòng)搖率較大，投資者能夠要作出謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、積極的關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)型R：該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高，本金虧損的概率高，收益動(dòng)搖率大，投資者能夠需求非常謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、非常積極的市場(chǎng)監(jiān)控關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配指的是

9、什么？答：保守型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R 的產(chǎn)品；穩(wěn)健型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R含以下的產(chǎn)品；平衡型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R含以下的產(chǎn)品；增長(zhǎng)型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R含以下的產(chǎn)品；進(jìn)取型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R含以下的產(chǎn)品；激進(jìn)型客戶(hù)適宜購(gòu)買(mǎi)R含以下的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)不匹配的情況指產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超越客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)接受才干。詳細(xì)包括哪些？答：保守型客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)R 以上的產(chǎn)品；穩(wěn)健型客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)R 以上的產(chǎn)品；平衡型客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)R 以上的產(chǎn)品；增長(zhǎng)型客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)R 以上的產(chǎn)品；進(jìn)取型客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)R 的產(chǎn)品。銷(xiāo)售過(guò)程管理個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售流程主要包括哪些階段，第一階段主要包括哪些內(nèi)容？答: 個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售流程主要分為產(chǎn)品推介、銷(xiāo)售達(dá)成和后續(xù)效力三個(gè)階段。產(chǎn)品推介階段的任務(wù)包括

10、：了解他的客戶(hù)、對(duì)投資者進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)接受才干調(diào)查、產(chǎn)品引見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示、產(chǎn)品適宜度評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)。引自【交銀辦號(hào)】在產(chǎn)品引見(jiàn)環(huán)節(jié)，應(yīng)引見(jiàn)哪些內(nèi)容？答：產(chǎn)品引見(jiàn)環(huán)節(jié)，銷(xiāo)售人員應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)接受才干引薦相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)富品，按照總行一致的話術(shù)，詳細(xì)引見(jiàn)該理財(cái)富品的構(gòu)造、能否保本、產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)如有。同時(shí)，要充分提示產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和能夠出現(xiàn)的最不利投資結(jié)果，闡明歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)不代表未來(lái)。引自【交銀辦號(hào)】銷(xiāo)售人員在辦理信托資金代收付業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)留意什么？答：銷(xiāo)售人員不得自動(dòng)向客戶(hù)引見(jiàn)代收付產(chǎn)品；不得在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳或柜面進(jìn)展公開(kāi)推介或展現(xiàn)相關(guān)資料；不得公開(kāi)宣傳信托產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)在客戶(hù)向銷(xiāo)售人員自動(dòng)咨詢(xún)后方可轉(zhuǎn)引見(jiàn)給信托

11、公司相關(guān)人員；不得向信托公司提供簽約場(chǎng)所，不得代理信托公司與客戶(hù)簽署合同。引自【交銀辦號(hào)】在得利寶理財(cái)富品銷(xiāo)售活動(dòng)中，不得有以下哪些情形？答：經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品方式調(diào)理監(jiān)管目的，進(jìn)展監(jiān)管套利；將理財(cái)富品與其他產(chǎn)品進(jìn)展捆綁銷(xiāo)售；采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)富品；經(jīng)過(guò)理財(cái)富品進(jìn)展利益保送；挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；銷(xiāo)售人員替代客戶(hù)簽署文件；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定制止的其它情形。引自在個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售達(dá)成階段，銷(xiāo)售人員應(yīng)如何操作？答：產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)決策應(yīng)由客戶(hù)自主決議，銷(xiāo)售人員不得強(qiáng)行捆綁銷(xiāo)售，或者誤導(dǎo)客戶(hù)違背本人志愿購(gòu)買(mǎi)。銷(xiāo)售人員應(yīng)協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)相關(guān)合同、合約和買(mǎi)賣(mài)憑證，并引導(dǎo)客戶(hù)到高柜或低柜

12、辦理繳款；柜員和銷(xiāo)售人員應(yīng)提示客戶(hù)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候查詢(xún)和確認(rèn)買(mǎi)賣(mài)結(jié)果；銷(xiāo)售人員應(yīng)告知客戶(hù)交行的相關(guān)業(yè)務(wù)信息披露途徑、客戶(hù)贊揚(yáng)途徑和渠道，并告知客戶(hù)可前往網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)并打印理財(cái)富品的對(duì)賬單；柜員和銷(xiāo)售人員應(yīng)分別根據(jù)相關(guān)規(guī)定保管業(yè)務(wù)資料。引自【交銀辦號(hào)】針對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人理財(cái)富品的引見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示過(guò)程應(yīng)特別留意做好哪些任務(wù)？答：針對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人理財(cái)富品的引見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示過(guò)程應(yīng)全程錄音、錄像，記錄銷(xiāo)售人員對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵買(mǎi)賣(mài)信息及風(fēng)險(xiǎn)提示，以及客戶(hù)對(duì)上述提示明確表示“清楚明白或贊同確實(shí)認(rèn)過(guò)程。引自交銀辦號(hào)在網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于單筆認(rèn)購(gòu)R含以上，金額超越萬(wàn)元含以上的客戶(hù)，應(yīng)如何操作？答：網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)先完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、產(chǎn)品引

13、見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)提示等任務(wù)；在客戶(hù)正式簽字確認(rèn)前，由網(wǎng)點(diǎn)分管個(gè)金業(yè)務(wù)的擔(dān)任人或銷(xiāo)售主管與客戶(hù)面談，再次充分提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；有條件的分行可對(duì)面談內(nèi)容進(jìn)展錄像、錄音。面談終了后，網(wǎng)點(diǎn)分管個(gè)金業(yè)務(wù)的擔(dān)任人或銷(xiāo)售主管要在交行留存的產(chǎn)品闡明書(shū)或產(chǎn)品合同或產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)懇求書(shū)上書(shū)寫(xiě)“本人已向客戶(hù)提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。并簽字確認(rèn)；客戶(hù)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語(yǔ)句：“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，情愿承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)，并簽字確認(rèn)?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超越R含或單筆金額超越 萬(wàn)元人民幣含的理財(cái)富品，分行應(yīng)采取何種風(fēng)險(xiǎn)防控措施？答：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超越R含或單筆金額超越萬(wàn)元人民幣含的理財(cái)富品，除客戶(hù)提交書(shū)面聲明商定無(wú)須在

14、理財(cái)富品劃款時(shí)與其最后確認(rèn)外，分行須指定專(zhuān)門(mén)人員在劃款時(shí)以等方式與客戶(hù)進(jìn)展最后確認(rèn)。引自【交銀辦號(hào)】客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)富品時(shí)應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的語(yǔ)句是什么？答：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品時(shí)應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語(yǔ)句：“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，情愿承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)，并簽字確認(rèn)。客戶(hù)能否可購(gòu)買(mǎi)超越其風(fēng)險(xiǎn)接受才干的銀行理財(cái)富品？答：不可以。在個(gè)人理財(cái)富品后續(xù)效力階段，銷(xiāo)售人員應(yīng)如何操作？答：銷(xiāo)售人員應(yīng)及時(shí)跟蹤客戶(hù)的買(mǎi)賣(mài)確認(rèn)結(jié)果，對(duì)于買(mǎi)賣(mài)失敗信息，應(yīng)自動(dòng)及時(shí)地通知客戶(hù)并進(jìn)展緣由解釋?？蛻?hù)在咨詢(xún)時(shí)，銷(xiāo)售人員應(yīng)積極配合及時(shí)提供相應(yīng)產(chǎn)品運(yùn)作情況，根據(jù)要求及時(shí)與客戶(hù)溝通市場(chǎng)情況，產(chǎn)品運(yùn)作情況和估值表現(xiàn)。產(chǎn)品到期

15、、提早終止和信息變卦等重要事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，銷(xiāo)售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求自動(dòng)通知客戶(hù)。及時(shí)處置客戶(hù)的咨詢(xún)，妥善處置相關(guān)贊揚(yáng)。引自【交銀辦號(hào)】銷(xiāo)售渠道管理我行個(gè)人理財(cái)富品的銷(xiāo)售渠道有哪些？答：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)含沃德財(cái)富中心、私人銀行會(huì)所等電子銀行含網(wǎng)上銀行、銀行、手機(jī)銀行等自助設(shè)備含多媒體終端等遠(yuǎn)程銀行含客戶(hù)效力中心引自【交銀辦號(hào)】我行個(gè)人理財(cái)富品在網(wǎng)點(diǎn)的哪些區(qū)域可以銷(xiāo)售？答：個(gè)人理財(cái)富品只能在網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售，理財(cái)專(zhuān)區(qū)應(yīng)有一致明顯標(biāo)識(shí)，包括理財(cái)效力區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜或理財(cái)任務(wù)室；原那么上，高柜只能辦理繳費(fèi)、資金代收付和理財(cái)富品轉(zhuǎn)引見(jiàn)任務(wù)，不得開(kāi)展銷(xiāo)售和代銷(xiāo)任務(wù)。引自【交銀辦號(hào)】營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售需求具備什么資

16、歷？答：開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)獲得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的，并懸掛在網(wǎng)點(diǎn)顯目位置，原那么上一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能和不超越三家保險(xiǎn)公司開(kāi)展協(xié)作，銷(xiāo)售協(xié)作保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。如超越 家，應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。引自【交銀辦號(hào)】按照合規(guī)要求，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展銷(xiāo)售任務(wù)應(yīng)具備哪些要件？答：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在醒目放置、，明確告知客戶(hù)相應(yīng)的權(quán)益和義務(wù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配置可查詢(xún)產(chǎn)品信息的多媒體機(jī)和登錄交行官網(wǎng)的電腦設(shè)備，提供客戶(hù)查詢(xún)?nèi)吭谑奂按胬m(xù)期內(nèi)代銷(xiāo)產(chǎn)品的根本信息，方便客戶(hù)核實(shí)產(chǎn)品信息，凡未在產(chǎn)品庫(kù)中收錄的產(chǎn)品，一概不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專(zhuān)區(qū)均應(yīng)配備錄像、錄音設(shè)備，保管的聲音、視頻文件等電子資料須滿(mǎn)足方便、實(shí)時(shí)調(diào)取的要求。引自【交銀

17、辦號(hào)】營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的高柜上能否可以銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)富品？答：不能。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道銷(xiāo)售理財(cái)富品應(yīng)嚴(yán)厲區(qū)分不同的區(qū)域，個(gè)人理財(cái)富品只能在網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售，理財(cái)專(zhuān)區(qū)應(yīng)有一致明顯標(biāo)識(shí)，包括理財(cái)效力區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜或理財(cái)任務(wù)室；原那么上，高柜只能辦理繳費(fèi)、資金代收付和理財(cái)富品轉(zhuǎn)引見(jiàn)任務(wù)，不得開(kāi)展銷(xiāo)售和代銷(xiāo)任務(wù)。引自【交銀辦號(hào)】銷(xiāo)售人員管理我行銷(xiāo)售人員包括哪些人員？答：銷(xiāo)售人員是指面向客戶(hù)從事理財(cái)富品宣傳推介、銷(xiāo)售的交行業(yè)務(wù)人員，包括私人銀行顧問(wèn)、沃德客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù)效力經(jīng)理。我行從事個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售的人員應(yīng)具備什么條件？答：大專(zhuān)以上學(xué)歷，金融行業(yè)一年以上任務(wù)閱歷；對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)

18、；遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)品德規(guī)范或守那么；應(yīng)獲得個(gè)金條線持證上崗資歷證書(shū)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公共課程考試合格證書(shū)、中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)AFP/CFP 資歷證書(shū)等其中之一；經(jīng)過(guò)交行個(gè)人理財(cái)富品合規(guī)銷(xiāo)售一致考試。除獲得我行個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售資歷外，從事開(kāi)放式基金推介、銷(xiāo)售的我行銷(xiāo)售人員還應(yīng)獲得什么證書(shū)？答：證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資歷證書(shū)除獲得我行個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售資歷外，從事保險(xiǎn)推介、銷(xiāo)售的我行銷(xiāo)售人員還應(yīng)獲得什么證書(shū)？答:保險(xiǎn)代理人資歷證書(shū)能否需求年檢，如何換發(fā)？答：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定, 不需求年檢。年月日之前獲得的資歷證書(shū)有效期為年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。證書(shū)持有人該當(dāng)在有效期

19、屆滿(mǎn)日前向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局懇求換發(fā)。年月日及其后獲得的保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資歷證書(shū)銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)、公估無(wú)有效期相關(guān)規(guī)定。引自按照合規(guī)銷(xiāo)售方法規(guī)定，我行銷(xiāo)售人員上崗前應(yīng)做好什么預(yù)備任務(wù)？答：銷(xiāo)售人員上崗前，須一致按照要求著裝并佩戴一致交行工號(hào)牌同時(shí)應(yīng)在理財(cái)專(zhuān)區(qū)顯要位置擺放有效資歷證書(shū)，以備客戶(hù)查看。我行銷(xiāo)售人員從事個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售，不得有什么行為？答：在銷(xiāo)售活動(dòng)中為本人或他人牟取不正當(dāng)利益；向客戶(hù)暗示或承諾進(jìn)展利益保送；私自接受他人給予的財(cái)物或利益等任何方式的商業(yè)賄賂；詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)富品或人員；分布虛偽信息，擾亂市場(chǎng)次序；代為保管客戶(hù)的銀行卡含密碼、存單存折、產(chǎn)品合同等重要憑證；違規(guī)接受客戶(hù)全權(quán)委托，私自

20、代理客戶(hù)進(jìn)展理財(cái)富品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等買(mǎi)賣(mài)；違規(guī)對(duì)客戶(hù)做出盈虧承諾，或與客戶(hù)以口頭或書(shū)面方式商定利益分成或虧損分擔(dān)；推介多客戶(hù)集資購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的行為；擅自更改客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)指令。將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)富品等混淆，運(yùn)用“銀行和保險(xiǎn)公司結(jié)合推出、“銀行推出、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)等不當(dāng)用語(yǔ)，套用“本金、“利息、“存入等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)展片面類(lèi)比，夸張或變相夸張保險(xiǎn)合同的收益。將個(gè)人理財(cái)富品與存款進(jìn)展強(qiáng)迫性搭配銷(xiāo)售，將個(gè)人理財(cái)富品作為存款進(jìn)展宣傳銷(xiāo)售。客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售效力規(guī)范管理中提到的“五嚴(yán)禁詳細(xì)指哪些內(nèi)容？答：嚴(yán)禁分行代理或銷(xiāo)售未經(jīng)總行審批或授權(quán)審批的工程，嚴(yán)禁個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理

21、私自為客戶(hù)進(jìn)展撮合買(mǎi)賣(mài)。嚴(yán)禁個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理違規(guī)參與民間融資借貸，充任資金掮客或中介，包括本人參與民間高利借貸、違規(guī)套取銀行資金、參與非法集資放貸。嚴(yán)禁個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理代客戶(hù)保管銀行卡、存單、存折、身份證件、保單、USBKEY、密碼等重要物品或資金。嚴(yán)禁發(fā)生代客戶(hù)領(lǐng)取記名卡、即辦卡、ATM吞卡、USBKEY、密碼信封、代辦網(wǎng)銀、代開(kāi)銀信通、代購(gòu)代贖理財(cái)富品、代辦轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、代客結(jié)匯、不簽協(xié)議收送單等買(mǎi)賣(mài)行為。嚴(yán)禁為達(dá)成買(mǎi)賣(mài)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)展虛偽或誤導(dǎo)性陳說(shuō)，嚴(yán)禁向客戶(hù)做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。嚴(yán)禁非私人銀行顧問(wèn)銷(xiāo)售私人銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品、私人銀行跨境綜合效力。銷(xiāo)售人員每年的培訓(xùn)課

22、時(shí)應(yīng)為多少？答：分行應(yīng)每季度組織銷(xiāo)售人員開(kāi)展理財(cái)富品根底知識(shí)、銷(xiāo)售技藝提升和職業(yè)操守培訓(xùn)。銷(xiāo)售人員每年應(yīng)不少于個(gè)課時(shí)的培訓(xùn)含遠(yuǎn)程培訓(xùn)時(shí)間，確保銷(xiāo)售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟習(xí)理財(cái)富品宣傳銷(xiāo)售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專(zhuān)業(yè)知識(shí)。引自銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R以上的產(chǎn)品應(yīng)具備什么資歷？，答：獲得交行個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售資歷證書(shū)的銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R(含)以下的產(chǎn)品，同時(shí)擁有中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)AFP/CFP 資歷證書(shū)的銷(xiāo)售人員或沃德客戶(hù)經(jīng)理、私人銀行顧問(wèn)可銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R(含)以上的產(chǎn)品。宣傳路演管理個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售中所運(yùn)用的宣傳資料如何管理？答：宣傳活動(dòng)中宣傳資料由總行一致管理，分行不得擅自制造宣

23、傳資料。運(yùn)用第三方協(xié)作公司宣傳資料的，宣傳資料內(nèi)容應(yīng)經(jīng)總行一致審批贊同后運(yùn)用。包括：宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶(hù)的宣傳資料；、短信、郵件；報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售話語(yǔ)、話術(shù)；第三方協(xié)作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品路演、推介會(huì)、理財(cái)沙龍講授資料及現(xiàn)場(chǎng)派發(fā)的資料。個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售中，宣傳資料不得出現(xiàn)什么內(nèi)容？答：虛偽記載、誤導(dǎo)性陳說(shuō)或者艱苦脫漏；違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；夸張或者片面宣傳理財(cái)富品，違規(guī)運(yùn)用平安、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保證、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的引薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，運(yùn)用“業(yè)績(jī)優(yōu)良、“

24、名列前茅、“位居前列、“最有價(jià)值、“最大、“最好、“最高、“獨(dú)一等夸張過(guò)往業(yè)績(jī)的表述；其他易使客戶(hù)忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。能否經(jīng)過(guò)電視等渠道對(duì)詳細(xì)理財(cái)富品進(jìn)展宣傳？答：商業(yè)銀行不得經(jīng)過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)詳細(xì)理財(cái)富品進(jìn)展宣傳；經(jīng)過(guò)、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)富品宣傳時(shí)，如客戶(hù)明確表示不贊同，商業(yè)銀行不得再經(jīng)過(guò)此種方式向客戶(hù)開(kāi)展理財(cái)富品宣傳。引自能否可以經(jīng)過(guò)各種媒體向外推介券商集合資產(chǎn)管理方案？答：不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得經(jīng)過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等方式向不特定對(duì)象宣傳推介。制止經(jīng)過(guò)簽署保本保底補(bǔ)充協(xié)議等方式，或者采用虛偽宣傳、夸張預(yù)期收益和商業(yè)

25、賄賂等不正當(dāng)手段推行集合資產(chǎn)管理方案。我行理財(cái)富品宣傳資料及銷(xiāo)售話術(shù)中，該當(dāng)提示客戶(hù)的警示語(yǔ)句是什么？答：“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。宣傳資料運(yùn)用過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)遵守什么規(guī)定？答：宣傳資料登載涉及類(lèi)似產(chǎn)品或運(yùn)營(yíng)主體的過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)，該當(dāng)特別聲明，過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，產(chǎn)品發(fā)行人管理的其他產(chǎn)品的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成未來(lái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證，并該當(dāng)遵守以下規(guī)定：按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)那么計(jì)算相應(yīng)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)；援用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料該當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處，不得援用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對(duì)于涉及模擬歷史業(yè)績(jī)的，該當(dāng)采用我國(guó)規(guī)范市場(chǎng)或者境外成熟市場(chǎng)具有代表性的參數(shù)，對(duì)

26、其過(guò)往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐收益情況進(jìn)展模擬。此外，還該當(dāng)闡明模擬數(shù)據(jù)的來(lái)源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)展相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述產(chǎn)品業(yè)績(jī)和產(chǎn)品管理人的管理程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)和宣傳資料應(yīng)留意哪些事項(xiàng)？答：必需包含產(chǎn)品的規(guī)范稱(chēng)號(hào)、主要特點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；必需包含第三方公司的稱(chēng)號(hào)和聯(lián)絡(luò)；必需包含必要的風(fēng)險(xiǎn)提示；內(nèi)容真實(shí)、客觀，與產(chǎn)品合同一致；銷(xiāo)售中向客戶(hù)宣傳的產(chǎn)品增值效力必需明晰明確，并有書(shū)面合同根據(jù)；不得出現(xiàn)套用銀行信譽(yù)的文字和信息，如“與銀行共同推出、“與銀行協(xié)作推出、“銀行保證等；不得出現(xiàn)與銀行自有產(chǎn)品混淆的文字和信息，如“銀行理財(cái)富品、“儲(chǔ)蓄等。我行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，

27、銷(xiāo)售話術(shù)包括哪些內(nèi)容？答：主要包括：保險(xiǎn)需求分析，產(chǎn)品利益引見(jiàn)，異議處置，促成，風(fēng)險(xiǎn)告知，轉(zhuǎn)引見(jiàn)。分行開(kāi)展路演活動(dòng)的，應(yīng)留意什么事項(xiàng)？答：凡屬于總對(duì)總協(xié)作的第三方公司因業(yè)務(wù)需求在交行開(kāi)展產(chǎn)品發(fā)行路演的，相關(guān)路演資料必需經(jīng)總行個(gè)金部審核贊同并正式下發(fā)專(zhuān)門(mén)通知。第三方協(xié)作公司在分行開(kāi)展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演的對(duì)象僅限于個(gè)金銷(xiāo)售人員等行內(nèi)人員，不得約請(qǐng)客戶(hù)參與第三方協(xié)作公司的產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演，第三方協(xié)作公司不得私自到網(wǎng)點(diǎn)或私自組織分行銷(xiāo)售人員開(kāi)展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演。嚴(yán)厲做好路演現(xiàn)場(chǎng)管理。分行在第三方協(xié)作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)資料、產(chǎn)品形狀、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等必需以總行正式通知為準(zhǔn)，不得輕信有關(guān)人員私自

28、經(jīng)過(guò)包括、口頭信息、電子郵件等非正式方式做出的承諾。分行為做好售后效力和客戶(hù)關(guān)系維護(hù)任務(wù)，可以結(jié)合第三方協(xié)作公司舉行必要的客戶(hù)活動(dòng)，或約請(qǐng)相關(guān)專(zhuān)家舉行報(bào)告會(huì)，講授內(nèi)容應(yīng)明確界定僅限于向客戶(hù)宣導(dǎo)投資理念，引見(jiàn)各類(lèi)投資知識(shí)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、投資戰(zhàn)略、市場(chǎng)研討等，不得參雜推介公司的詳細(xì)產(chǎn)品等。如何做好路演的現(xiàn)場(chǎng)管理？答：路演活動(dòng)普通由分行一致安排場(chǎng)地集中進(jìn)展，分行個(gè)金部必需派專(zhuān)人擔(dān)任路演活動(dòng)全過(guò)程的組織管理；路演活動(dòng)應(yīng)運(yùn)用總行下發(fā)的經(jīng)審核經(jīng)過(guò)的產(chǎn)品發(fā)行路演資料包括宣傳培訓(xùn)資料、PPT 等；第三方協(xié)作公司演示人員所講授內(nèi)容嚴(yán)重違背原有規(guī)定的，如承諾、夸張產(chǎn)品收益，混淆關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，改動(dòng)產(chǎn)品投資方向、范圍及

29、構(gòu)造比例的說(shuō)法等情況，該當(dāng)場(chǎng)制止并要求糾正。事后還應(yīng)及時(shí)將相關(guān)情況上報(bào)總行個(gè)金部，第三方協(xié)作公司累計(jì)發(fā)生三次上述情況的，總行將暫停與其開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)作。分行應(yīng)安排對(duì)第三方協(xié)作公司演示人員演講內(nèi)容進(jìn)展錄音?？傂邢掳l(fā)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)，分行應(yīng)如何運(yùn)用？答：分行要做好銷(xiāo)售話術(shù)的培訓(xùn)任務(wù)。要組織客戶(hù)經(jīng)理對(duì)銷(xiāo)售話術(shù)進(jìn)展系統(tǒng)學(xué)習(xí)，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理掌握銷(xiāo)售話術(shù)的程度要嚴(yán)厲把關(guān)，并經(jīng)過(guò)采取適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)展考核。分行不得擅自修正銷(xiāo)售話術(shù)的內(nèi)容，要嚴(yán)厲按照銷(xiāo)售話術(shù)的規(guī)范要求，指點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)展銷(xiāo)售，明確必需說(shuō)的銷(xiāo)售用語(yǔ)和不能說(shuō)的銷(xiāo)售禁語(yǔ)?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)正確運(yùn)用銷(xiāo)售話術(shù)，制止哪些行為？答：不得夸張現(xiàn)實(shí)或者虛擬現(xiàn)實(shí)；不得出現(xiàn)使客戶(hù)容易產(chǎn)生

30、歧義字樣；對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任要做明晰、完好和正確的闡明。銷(xiāo)售資料管理我行個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售過(guò)程中構(gòu)成的重要文本、單據(jù)和電子檔案包括哪些？答：重要文本文件、單據(jù)包括：理財(cái)業(yè)務(wù)懇求書(shū)、理財(cái)富品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)富品闡明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、客戶(hù)權(quán)益須知以及客戶(hù)辦理理財(cái)富品相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)在柜面填寫(xiě)的買(mǎi)賣(mài)懇求憑證和系統(tǒng)打印回單等資料、高凈值客戶(hù)認(rèn)定資料等證明文件。電子檔案包括記錄銷(xiāo)售全過(guò)程的錄音、錄像資料。引自【交銀辦號(hào)】我行個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售資料保管時(shí)間多長(zhǎng)？答：個(gè)人理財(cái)富品銷(xiāo)售合同文本應(yīng)在產(chǎn)品終止后繼續(xù)保管，保管期限不得低于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定。假設(shè)監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有規(guī)定的，保管期限不低于產(chǎn)品終止后 年。永續(xù)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售錄音資料原那

31、么上應(yīng)長(zhǎng)期保管，非永續(xù)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售錄音應(yīng)保管到產(chǎn)品到期兌付后 年。引自【交銀辦號(hào)】“得利寶理財(cái)富品的銷(xiāo)售文件包括什么？答：包括、。引自銷(xiāo)售費(fèi)用管理分行銷(xiāo)售費(fèi)用管理上有哪些制止行為？答：分行不得私設(shè)“小金庫(kù)，私下對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)展獎(jiǎng)勵(lì)；不得在銷(xiāo)售協(xié)議之外，收取或變相收取第三方協(xié)作公司提供的銷(xiāo)售傭金或其他報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)；分行不得以培訓(xùn)為名義組織游山玩水。銷(xiāo)售內(nèi)控管理總行對(duì)于大額銷(xiāo)售的理財(cái)富品回訪的內(nèi)容是什么？答：包括了解客戶(hù)能否充分知曉已購(gòu)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶(hù)經(jīng)理能否合規(guī)銷(xiāo)售以及能否做好風(fēng)險(xiǎn)提示等任務(wù)。分行對(duì)本行銷(xiāo)售人員的操守資質(zhì)、效力合規(guī)性和效力質(zhì)量等進(jìn)展內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)視的要求是什么？答：采用多樣化的方式進(jìn)

32、展。對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售質(zhì)量進(jìn)展調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)視人員還須親身或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶(hù)身份進(jìn)展調(diào)查。內(nèi)部調(diào)查監(jiān)視人員須在審查銷(xiāo)售效力記錄、合同和其他資料等根底上，重點(diǎn)檢查能否存在不當(dāng)銷(xiāo)售的情況。分行須結(jié)合個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日常檢查任務(wù)建立個(gè)人產(chǎn)品銷(xiāo)售季度檢查監(jiān)視制度，構(gòu)成檢查報(bào)告，總行將進(jìn)展抽查。分行須指點(diǎn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立個(gè)人產(chǎn)品銷(xiāo)售月度檢查監(jiān)視制度，并構(gòu)成檢查報(bào)告，分行須進(jìn)展抽查回訪?？蛻?hù)私銀客戶(hù)年起，私人銀行客戶(hù)的規(guī)范是多少，包含哪些項(xiàng),取消了哪項(xiàng)客戶(hù)資產(chǎn)的計(jì)算？ 答：私人銀行考核按照星級(jí)客戶(hù)數(shù)進(jìn)展統(tǒng)計(jì)，即季日均資產(chǎn) 萬(wàn)元含人民幣以上的客戶(hù)。客戶(hù)資產(chǎn)指數(shù)中取消股票市值的計(jì)算。客戶(hù)資產(chǎn)包括本外幣儲(chǔ)蓄存款、未贖

33、回基金、券商集合理財(cái)富品、保險(xiǎn)、國(guó)債、本外幣得利寶、個(gè)人客戶(hù)三方存管保證金、個(gè)人客戶(hù)信托資產(chǎn)、私人銀行客戶(hù)海外資產(chǎn)、個(gè)人住房貸款和貴金屬資產(chǎn)。引自私人銀行客戶(hù)分為哪三個(gè)大類(lèi)？ 答：根據(jù)私人銀行客戶(hù)在交行集團(tuán)的金融資產(chǎn)情況，將私人銀行客戶(hù)分為私人銀行星級(jí)客戶(hù)、私人銀行潛力客戶(hù)和私人銀行體驗(yàn)客戶(hù)三類(lèi)。引自私人銀行最新的網(wǎng)銀可以實(shí)現(xiàn)那些功能？答：私人銀行專(zhuān)屬個(gè)人網(wǎng)上銀行目前已實(shí)現(xiàn)的功能主要有：私人銀行客戶(hù)身份識(shí)別、專(zhuān)屬歡迎頁(yè)面、小時(shí)專(zhuān)屬在線客服(視頻)、增值效力查詢(xún)及調(diào)研、私人銀行顧問(wèn)/沃德客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)姓名、聯(lián)絡(luò)方式、季度資產(chǎn)配置報(bào)告訂閱、私人銀行產(chǎn)品查詢(xún)及購(gòu)買(mǎi)、跨境業(yè)務(wù)需求調(diào)研等。引自私人銀行最高

34、一個(gè)等級(jí)的客戶(hù)是什么，應(yīng)該為這類(lèi)客戶(hù)提供哪些金融、非金融效力？答：五星級(jí)客戶(hù)?？傂袑⒅苯訁⑴c五星級(jí)私人銀行客戶(hù)的維護(hù)和管理，并為五星級(jí)客戶(hù)配備投資顧問(wèn)，審核為五星級(jí)客戶(hù)提供的年度理財(cái)方案，協(xié)助私人銀行顧問(wèn)制定個(gè)性化金融效力方案，每年組織一次五星級(jí)客戶(hù)活動(dòng)，每年安排訪問(wèn)客戶(hù)一次。引自私人銀行顧問(wèn)的中心任務(wù)職責(zé)是什么？答：私人銀行顧問(wèn)中心任務(wù)職責(zé)是專(zhuān)門(mén)效力于私人銀行客戶(hù)，提供專(zhuān)屬財(cái)富管理規(guī)劃方案和量身定制的產(chǎn)品銷(xiāo)售，提供私人銀行跨境綜合財(cái)富管理效力以及客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、拓展和提升等一系列私人銀行效力。引自【交銀辦號(hào)】私人銀行客戶(hù)綜合規(guī)劃方案的概念及必選效力內(nèi)容是什么？答：私人銀行客戶(hù)財(cái)富管理綜合規(guī)劃方

35、案是指圍繞私人銀行客戶(hù)的“六富需求，為客戶(hù)提供的綜合化處理方案，包括但不限于理財(cái)規(guī)劃方案。根據(jù)客戶(hù)關(guān)系開(kāi)展的不同階段和客戶(hù)經(jīng)理所掌握的客戶(hù)信息，制定的規(guī)劃方案可繁可簡(jiǎn)，原那么上一次規(guī)劃以為客戶(hù)處理-個(gè)需求為準(zhǔn)，其中資產(chǎn)配置是必選內(nèi)容。引自私人銀行顧問(wèn)與沃德客戶(hù)經(jīng)理如何協(xié)調(diào)分工？答：存量私人銀行客戶(hù)的日常維護(hù)與金融效力由私人銀行顧問(wèn)與歸屬沃德客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)各自職責(zé)分工分別進(jìn)展，私人銀行顧問(wèn)在接受分配到位的私人銀行客戶(hù)后，要與相應(yīng)沃德客戶(hù)經(jīng)理充分互動(dòng)協(xié)調(diào)，共同制定協(xié)作維護(hù)客戶(hù)方案；私人銀行顧問(wèn)獨(dú)立拓展的新客戶(hù)，需按照客戶(hù)志愿落地指定網(wǎng)點(diǎn)，私人銀行顧問(wèn)與指派的沃德客戶(hù)經(jīng)理共同進(jìn)展維護(hù)與效力。沃德客戶(hù)經(jīng)

36、理提供日常金融效力，私人銀行顧問(wèn)提供專(zhuān)屬效力。引自【交銀辦號(hào)】私人銀行顧問(wèn)的根本任職條件是什么？答：全日制本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。具有 年以上金融業(yè)從業(yè)閱歷，其中 年以上高凈值客戶(hù)關(guān)系維護(hù)任務(wù)或相近專(zhuān)業(yè)任務(wù)閱歷包括在知名證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、投資顧問(wèn)公司從事分析、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，在知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所、管理咨詢(xún)公司從事財(cái)務(wù)、管理咨詢(xún)?nèi)蝿?wù)。擁有認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師CFP證書(shū)。具有某方面的專(zhuān)長(zhǎng)并能提供國(guó)家認(rèn)可的相應(yīng)證明資料。引自【交銀辦號(hào)】個(gè)人財(cái)富管理專(zhuān)家團(tuán)的概念及成立的目的是什么？答：專(zhuān)家團(tuán)是基于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)財(cái)富管理效力才干，集合行內(nèi)外各個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)家、骨干或資深人

37、士，為一線客戶(hù)經(jīng)理提供財(cái)富管理方面的專(zhuān)業(yè)支撐團(tuán)隊(duì)。成立專(zhuān)家團(tuán)的目的在于經(jīng)過(guò)有效協(xié)調(diào)各方面專(zhuān)業(yè)資源，建立起專(zhuān)業(yè)互補(bǔ)、快速呼應(yīng)的日常協(xié)作機(jī)制。引自【交銀辦號(hào)】行內(nèi)引薦的個(gè)人財(cái)富管理專(zhuān)家團(tuán)成員需求具備什么條件？答：行內(nèi)引薦的專(zhuān)家須符合以下條件：本專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)骨干，具有全面的業(yè)務(wù)知識(shí)與較好的實(shí)際程度。學(xué)習(xí)才干強(qiáng)，可以掌握本專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的最新變化及開(kāi)展趨勢(shì)。原那么上應(yīng)為C職等含以上職務(wù)。專(zhuān)業(yè)才干特強(qiáng)的，經(jīng)部門(mén)特別引薦、人資部與個(gè)金部認(rèn)定，可以作為特殊情況處置。引自【交銀辦號(hào)】沃德客戶(hù)OTO網(wǎng)點(diǎn)日常管理的項(xiàng)主要制度是什么？答：任務(wù)日志制度。例會(huì)溝通制度。沃德財(cái)富客戶(hù)推介制度。信息報(bào)告制度?？蛻?hù)意見(jiàn)反響制度。

38、客戶(hù)走訪及關(guān)系維護(hù)制度。嚴(yán)密制度。贊揚(yáng)管理制度。沃德客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)效力的根本要求是什么？答：給客戶(hù)方便快捷的效力。了解客戶(hù)需求。給予清楚闡明。給予繼續(xù)性效力。具有可信任的專(zhuān)業(yè)技藝。信譽(yù)可靠。準(zhǔn)確合理。禮貌熱情。市場(chǎng)反響快。平安性高。沃德財(cái)富的規(guī)范效力內(nèi)容是什么？答：專(zhuān)屬理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)屬理財(cái)效力渠道專(zhuān)享理財(cái)效力品牌專(zhuān)享優(yōu)惠效力價(jià)錢(qián)專(zhuān)享增值效力專(zhuān)享綜合賬戶(hù)效力沃德財(cái)富客戶(hù)準(zhǔn)入規(guī)范一是什么？答：在我行金融資產(chǎn)季度日均余額大于萬(wàn)元含的個(gè)人客戶(hù)。金融資產(chǎn)指在我行的本外幣存款和經(jīng)過(guò)我行購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債、基金、保險(xiǎn)、信托方案等現(xiàn)金支出額，可合并計(jì)算。交銀理財(cái)客戶(hù)交銀理財(cái)?shù)钠放瓶谔?hào)和籠統(tǒng)是怎樣的？答： 交銀理財(cái)品牌圖

39、案：圖案以“個(gè)F的外型為主元素，代表財(cái)富Fortune、同伴Fellowship、未來(lái)Future，寓意交銀理財(cái)將成為客戶(hù)貼身的理財(cái)同伴，協(xié)助 客戶(hù)發(fā)明愉快未來(lái)！ 交銀理財(cái)品牌口號(hào)：“全家每一個(gè)幸福時(shí)辰，都有交銀理財(cái)相伴，其寓意是“交銀理財(cái)，秉承多年專(zhuān)業(yè)閱歷，借助雄厚實(shí)力與專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，協(xié)助 您的家庭規(guī)劃財(cái)務(wù)，讓您收獲財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)，一直與幸福相伴！。交銀理財(cái)品牌口號(hào)凸顯的是“家庭理財(cái)，財(cái)富規(guī)劃的概念。交銀理財(cái)品牌籠統(tǒng)：品牌籠統(tǒng)選取四個(gè)重要的家庭階段結(jié)婚、生子、安居、升學(xué)，與品牌圖案和品牌口號(hào)有機(jī)結(jié)合，充分凸顯了“家庭、理財(cái)、幸福的品牌籠統(tǒng)。引自我行交銀理財(cái)客戶(hù)懇求規(guī)范是怎樣的？答：規(guī)范一：金融資產(chǎn)

40、季度日均大于萬(wàn)元含的個(gè)人客戶(hù)；規(guī)范二：金融資產(chǎn)季度日均小于萬(wàn)元，但滿(mǎn)足以下條件之一：持有基金凈值班萬(wàn)元以上含時(shí)點(diǎn)數(shù)，懇求個(gè)人房貸，余額萬(wàn)元以上含時(shí)點(diǎn)數(shù)且從未有過(guò)逾期還款記錄，持有信譽(yù)卡金卡，金融資產(chǎn)季度日均萬(wàn)元以上含；規(guī)范三：金融資產(chǎn)季度日均小于萬(wàn)元，但滿(mǎn)足以下條件之一：具有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)潛力的特定客戶(hù)人群，年齡在-歲，職業(yè)為大中型企業(yè)員工和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，受過(guò)良好的教育，金融需示：特別個(gè)人貸款、投資、信譽(yù)卡方面有需求，懇求交銀理財(cái)卡需分行主管特批。引自關(guān)于印發(fā)等規(guī)章的通知【交銀辦號(hào)】我行交銀理財(cái)客戶(hù)的等級(jí)代碼有哪些，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)是多少？答： 交銀客戶(hù)等級(jí)劃分表客戶(hù)等級(jí)天日均資產(chǎn)范圍等級(jí)代碼交銀X交銀X交

41、銀X交銀X交銀X交銀X引自關(guān)于印發(fā)等規(guī)章的通知【交銀辦號(hào)】交銀客戶(hù)享用哪些效力定價(jià)優(yōu)惠？答：交銀理財(cái)客戶(hù)包括簽約和開(kāi)卡交銀理財(cái)客戶(hù)可享用人民幣存款證明、儲(chǔ)蓄單折掛失、儲(chǔ)蓄存款異地托收收付費(fèi)減免優(yōu)惠，USBKey階段性全免優(yōu)惠年月至月，其他效力收費(fèi)與普通客戶(hù)一樣。交銀理財(cái)客戶(hù)效力定價(jià)工程普通客戶(hù)價(jià)錢(qián)交銀客戶(hù)全國(guó)通卡卡轉(zhuǎn)賬全收六折USBkey 證書(shū)工本費(fèi)元/套五折年月至月全免優(yōu)惠人民幣存款證明元/份全免儲(chǔ)蓄單折掛失元/筆全免儲(chǔ)蓄存款異地托收.%，最低元，因任務(wù)調(diào)動(dòng)按托收金額的.%，最低元全免銀信通免收免收補(bǔ)打密碼信封免收免收密碼重置免收免收引自交銀客戶(hù)什么情況下不用扣收賬戶(hù)管理費(fèi)？答：交銀理財(cái)客戶(hù)

42、包括簽約和開(kāi)卡客戶(hù)假設(shè)天日均資產(chǎn)缺乏萬(wàn)元，我行將收取元/月的賬戶(hù)管理費(fèi)，賬戶(hù)管理費(fèi)將從交銀理財(cái)簽約主卡內(nèi)扣除。同時(shí)，以下情況豁免賬戶(hù)管理費(fèi)： 動(dòng)態(tài)客戶(hù)奉獻(xiàn)度為B等級(jí)以上的交銀客戶(hù)，包括A、A、A、A和B當(dāng)月賬戶(hù)管理費(fèi)豁免審批經(jīng)過(guò)客戶(hù)免收。代發(fā)工資客戶(hù)免收：詳細(xì)是指最近一年有勝利代發(fā)記錄的客戶(hù)，不論該代發(fā)客戶(hù)代發(fā)借記卡能否為交銀理財(cái)簽約主卡。當(dāng)月生日交銀客戶(hù)免收。上月底和本月日時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)到達(dá)萬(wàn)的交銀客戶(hù)暫免收取。假設(shè)交銀客戶(hù)的簽約主卡同時(shí)是代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金退休金、代發(fā)社保、醫(yī)保款項(xiàng)、代發(fā)失業(yè)保險(xiǎn)金、代發(fā)住房公積金、低保戶(hù)代收借記卡，那么豁免賬戶(hù)管理費(fèi)。對(duì)于辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的，系統(tǒng)將自動(dòng)判別，免

43、除其賬戶(hù)管理費(fèi)。除代發(fā)工資外的其他優(yōu)惠類(lèi)型，由分行人工為客戶(hù)免除賬戶(hù)管理費(fèi)。引自交銀理財(cái)卡賬戶(hù)管理費(fèi)扣收規(guī)范和流程是怎樣的？答：每月日，OCRM 系統(tǒng)根據(jù)交銀客戶(hù)資產(chǎn)、能否代發(fā)及能否在體驗(yàn)期內(nèi)、能否奉獻(xiàn)度達(dá)標(biāo)B等級(jí)以上等四個(gè)規(guī)范判別生成應(yīng)收費(fèi)客戶(hù)清單。當(dāng)月日，系統(tǒng)自動(dòng)向應(yīng)收費(fèi)清單中簽約網(wǎng)銀或手機(jī)銀行的不達(dá)標(biāo)交銀客戶(hù)發(fā)送收費(fèi)提示短信，短信內(nèi)容為 “溫馨提示：尊崇的交銀理財(cái)客戶(hù)，假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)低于萬(wàn)元，請(qǐng)盡快于日前補(bǔ)足資產(chǎn)以免被扣收賬戶(hù)管理費(fèi)。假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)已超越萬(wàn)元，將能繼續(xù)免費(fèi)享用交銀理財(cái)效力。概略請(qǐng)咨詢(xún)。當(dāng)月日至日，客戶(hù)經(jīng)理可以聯(lián)絡(luò)客戶(hù)補(bǔ)足資產(chǎn)，或者經(jīng)過(guò)OCRM提交賬戶(hù)管理費(fèi)豁免

44、懇求?？蛻?hù)經(jīng)理可以批量提交交銀客戶(hù)賬戶(hù)管理豁免懇求，網(wǎng)點(diǎn)主管可以批量審批經(jīng)過(guò)。當(dāng)月日OCRM系統(tǒng)再次對(duì)扣費(fèi)清單進(jìn)展判別，將未經(jīng)過(guò)賬戶(hù)管理費(fèi)豁免審批、當(dāng)月非生日且當(dāng)月日時(shí)點(diǎn)AUM低于萬(wàn)元人民幣的客戶(hù)生成扣費(fèi)清單，于當(dāng)月日傳送中心賬務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)月日晚間，中心系統(tǒng)將按照OCRM傳送的最終扣費(fèi)清單批量扣收賬戶(hù)管理費(fèi)，遇扣款日余額缺乏遞延下月補(bǔ)扣。引自針對(duì)客戶(hù)或監(jiān)管部門(mén)對(duì)于交銀賬戶(hù)管理費(fèi)的問(wèn)詢(xún)，如何應(yīng)對(duì)？答：我行自年月推出交銀理財(cái)效力以來(lái)，不斷執(zhí)行賬戶(hù)管理費(fèi)收費(fèi)戰(zhàn)略即天日均資產(chǎn)缺乏萬(wàn)元收取元/月賬戶(hù)管理費(fèi)，且該收費(fèi)戰(zhàn)略已于年月向銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。為推行交銀理財(cái)品牌、回饋寬廣交行客戶(hù)，從年月至年月，我行對(duì)一切交銀

45、客戶(hù)給予賬戶(hù)管理費(fèi)豁免優(yōu)惠，截至年月底，我行交銀客戶(hù)到達(dá).萬(wàn)人。為優(yōu)化交銀客戶(hù)構(gòu)造、提升達(dá)標(biāo)客戶(hù)效力體驗(yàn)，我行決議于年月起恢復(fù)對(duì)不達(dá)標(biāo)交銀客戶(hù)收取賬戶(hù)管理費(fèi)。按照的相關(guān)規(guī)定，我行在恢復(fù)賬戶(hù)管理費(fèi)收取前個(gè)任務(wù)日在一切營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和我行官方網(wǎng)站發(fā)布公告。在滿(mǎn)足監(jiān)管要求根底上，為最大限制讓客戶(hù)了收費(fèi)戰(zhàn)略調(diào)整事宜，我行從年月至月經(jīng)過(guò)客戶(hù)經(jīng)理向一切留有聯(lián)絡(luò)且正確的客戶(hù)進(jìn)展了通知，告知恢復(fù)賬戶(hù)管理費(fèi)收費(fèi)事宜。在賬戶(hù)管理費(fèi)收費(fèi)政策執(zhí)行后，我行為提升客戶(hù)體驗(yàn)，對(duì)一切留有準(zhǔn)確手機(jī)號(hào)碼簽約網(wǎng)銀或手機(jī)銀行的的非達(dá)標(biāo)交銀客戶(hù)每月發(fā)送收費(fèi)提示短信，同時(shí)，保管客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)懇求豁免賬戶(hù)管理費(fèi)的功能。引自交銀理財(cái)客戶(hù)綜合月結(jié)單

46、效力是怎樣的？答：交銀理財(cái)客戶(hù)可以享用綜合月結(jié)單效力，綜合月結(jié)單可綜合反映交銀理財(cái)客戶(hù)本賬單周期內(nèi)交銀理財(cái)賬戶(hù)包括主賬戶(hù)、子賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)項(xiàng)下的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)情況。綜合月結(jié)單格式由總行一致制定，一致外包生成綜合月結(jié)單。綜合月結(jié)單的賬單日根據(jù)客戶(hù)交銀理財(cái)賬戶(hù)簽約日確定?？蛻?hù)可選擇接納電子綜合月結(jié)單或紙質(zhì)綜合月結(jié)單。選擇生成電子綜合月結(jié)單的，客戶(hù)可經(jīng)過(guò)網(wǎng)上銀行簽約用戶(hù)查詢(xún)或下載綜合月結(jié)單；選擇郵寄綜合月結(jié)單的，由我行一致按客戶(hù)所填綜合月結(jié)單寄送地址郵寄。電子和郵寄方式可任選其一，也可同時(shí)選擇?？蛻?hù)可以由管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理在財(cái)管平臺(tái)查詢(xún)或致電客服坐席查詢(xún)綜合月結(jié)單寄送形狀、修正郵寄地址或補(bǔ)寄綜合月結(jié)

47、單。引自高資產(chǎn)凈值客戶(hù)高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是哪類(lèi)客戶(hù)？答：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)富品不少于 萬(wàn)元人民幣的自然人。認(rèn)購(gòu)理財(cái)富品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超越萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明資料包括并不限于近三個(gè)月內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出的存單、存折、股票、基金、債券、存款、理財(cái)富品等金融資產(chǎn)的權(quán)益憑證、買(mǎi)賣(mài)記錄等資產(chǎn)證明。個(gè)人收入在最近三年每年超越 萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超越 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明資料包括但不限于延續(xù)三年每年的客戶(hù)的收入證明，單位出具的個(gè)人收入證明、個(gè)人所得稅完稅證明以及由投資公司蓋章的投資證明、分紅決議，租賃合同和租金入賬證明等投資性收入證明等。

48、產(chǎn)品銀行理財(cái)富品得利寶什么是銀行理財(cái)富品？答：銀行理財(cái)富品是指交行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資產(chǎn)管理類(lèi)個(gè)人理財(cái)富品，包括但不限于得利寶系列含添利系列等。引自【交銀辦號(hào)】什么是“得利寶理財(cái)富品？答：“得利寶理財(cái)富品是指交通銀行提供的個(gè)人理財(cái)富品或理財(cái)方案，銀行以客戶(hù)交付的買(mǎi)賣(mài)本金進(jìn)展買(mǎi)賣(mài)，并按商定給付客戶(hù)產(chǎn)品的收益。引自【交銀辦號(hào)】我行“得利寶表內(nèi)理財(cái)富品主要包含哪些種類(lèi)？答：我行“得利寶表內(nèi)理財(cái)富品包括人民幣產(chǎn)品穩(wěn)添利系列，天添利C/D/E款、外幣產(chǎn)品匯添利系列等。我行“得利寶表外理財(cái)富品主要包含哪些種類(lèi)？答：包括人民幣產(chǎn)品智慧添利系列、交銀添利系列、沃德添利系列、天添利A/F款等。銀行理財(cái)富品再投資風(fēng)險(xiǎn)指什

49、么？答：假設(shè)銀行行使提早終止或展期的權(quán)益，產(chǎn)品實(shí)踐期限能夠不同于合同期限。在產(chǎn)品終止日后進(jìn)展再投資時(shí)，投資者能夠會(huì)面臨再投資的收益率低于產(chǎn)品收益率的情況。引自天添利A款產(chǎn)品和天添利C款產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)時(shí)間有什么區(qū)別？答：天添利A款產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)時(shí)間為每個(gè)任務(wù)日的:-:。天添利C款產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)時(shí)間為每個(gè)自然日的:-:。引自客戶(hù)在買(mǎi)賣(mài)時(shí)間贖回我行天添利C款理財(cái)富品后，資金何時(shí)到賬？答：產(chǎn)品本金實(shí)時(shí)入賬，收益隨我行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)批次入賬。引自天添利D款理財(cái)富品的特點(diǎn)是什么？答：可在買(mǎi)賣(mài)時(shí)間內(nèi)自在申購(gòu)贖回；根據(jù)客戶(hù)存續(xù)期不同給予差別化收益；根據(jù)產(chǎn)品闡明書(shū)條款，存續(xù)期越長(zhǎng)，收益率越高。引自存續(xù)期限與預(yù)期年化收益率的對(duì)應(yīng)關(guān)系

50、如下：截止日期：年月存續(xù)天數(shù)預(yù)期年化收益率天-天.%天含-天.%天含以上.%目前哪幾類(lèi)客戶(hù)可簽約我行天添利E款日享版理財(cái)富品？答：目前對(duì)三方存管客戶(hù)、銀期轉(zhuǎn)賬客戶(hù)、家易通客戶(hù)開(kāi)放簽約。天添利F款至尊版理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)金額是多少？答：非私銀客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)元起售，私銀客戶(hù)萬(wàn)元起售。引自我行的“匯添利系列理財(cái)富品有什么特征？答：“匯添利系列理財(cái)富品是我行的外幣理財(cái)富品品牌，以構(gòu)造性存款為主。幣種包括澳元、港幣、美圓、英鎊、日元和歐元，每?jī)芍苎h(huán)銷(xiāo)售一期。該產(chǎn)品僅限于用對(duì)應(yīng)幣種購(gòu)買(mǎi)，如用人民幣兌換相應(yīng)幣種購(gòu)買(mǎi)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。我行封鎖式理財(cái)富品能否在購(gòu)買(mǎi)后即開(kāi)場(chǎng)按合同商定計(jì)付收益？答：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)封鎖式理財(cái)富品后到產(chǎn)

51、品成立期間，我行僅對(duì)其資金作凍結(jié)，并按活期存款計(jì)息，期間產(chǎn)生利息的不計(jì)入投資本金。引自智慧添利產(chǎn)品單期次型和循環(huán)型有什么區(qū)別？答：以智慧添利天型為例，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)單期次型產(chǎn)品的天后產(chǎn)品終止，產(chǎn)品兌付本金及收益?？蛻?hù)簽約循環(huán)型產(chǎn)品后，將以天為周期為客戶(hù)循環(huán)進(jìn)展投資。引自最紅星期五系列“得利寶理財(cái)富品每周的起售時(shí)間是什么？答：每周五:在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道開(kāi)場(chǎng)銷(xiāo)售。引自我行網(wǎng)上銀行最紅星期五系列“得利寶理財(cái)富品封鎖式理財(cái)富品的到期日和到帳日之間能否計(jì)付收益？答：理財(cái)富品的投資期間從成立日起到到期日止，到期日和到帳日之間不計(jì)付收益及活期利息。引自客戶(hù)如何查詢(xún)我行“得利寶理財(cái)富品的可購(gòu)買(mǎi)剩余額度？答：

52、客戶(hù)可經(jīng)過(guò)網(wǎng)上銀行“得利寶頻道查詢(xún)我行理財(cái)富品剩余額度。我行開(kāi)放式理財(cái)富品能否可用作質(zhì)押？答：目前我行僅部分封鎖式理財(cái)富品可進(jìn)展質(zhì)押，開(kāi)放式理財(cái)富品不可進(jìn)展質(zhì)押。引自“得利寶理財(cái)富品能否和存款捆綁銷(xiāo)售？答：嚴(yán)禁將存款單獨(dú)作為理財(cái)富品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)富品與存款進(jìn)展強(qiáng)迫性捆綁銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。引自風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R及以上的“得利寶理財(cái)富品的銷(xiāo)售目的僅限于哪類(lèi)客戶(hù)？答：進(jìn)取型客戶(hù)、激進(jìn)型客戶(hù)且客戶(hù)年齡在周歲。引自【交銀辦號(hào)】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R 及以上的得利寶理財(cái)富品的銷(xiāo)售對(duì)象為？答：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R 及以上個(gè)人理財(cái)富品，僅應(yīng)面向 歲含至

53、歲含，且為交行沃德財(cái)富客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)或高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售。其它客戶(hù)在風(fēng)險(xiǎn)接受才干匹配的條件下，須經(jīng)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任人對(duì)包括銷(xiāo)售文件在內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資料進(jìn)展審核后方可銷(xiāo)售。引自穩(wěn)添利理財(cái)富品是保本型理財(cái)富品，是表內(nèi)理財(cái)富品，納入我行儲(chǔ)蓄存款核算，所以說(shuō)穩(wěn)添利和存款差不多，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。答：錯(cuò)。商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)富品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)富品與存款進(jìn)展強(qiáng)迫性搭配銷(xiāo)售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)富品作為存款進(jìn)展宣傳銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。引自開(kāi)放式基金什么是證券投資基金、開(kāi)放式基金、發(fā)起式開(kāi)放式基金和封鎖式基金？答：證券投資基金簡(jiǎn)稱(chēng)基金是指經(jīng)過(guò)出賣(mài)基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，構(gòu)成獨(dú)

54、立財(cái)富，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)展證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。開(kāi)放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金。發(fā)起式基金是指基金管理人在募集基金時(shí)，運(yùn)用公司股東資金、公司固有資金、公司高級(jí)管理人員或基金經(jīng)理等人員資金認(rèn)購(gòu)基金的金額不少于一千萬(wàn)元人民幣，且持有期限不少于三年。封鎖式基金是指基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額持有人不得懇求贖回的基金。引自基金份額持有人享有那些權(quán)益答：分享基金財(cái)富收益；參與分配清算后的剩余基金財(cái)富；依法轉(zhuǎn)讓或者懇求贖回其持有的基金份額；按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有

55、人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì)；對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；對(duì)基金管理人、基金托管人、基金效力機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；基金合同商定的其他權(quán)益。引自什么是基金份額？基金單位凈值如何計(jì)算？答：基金份額是指基金發(fā)起人向投資者公開(kāi)發(fā)行的，表示持有人按其所持份額對(duì)基金財(cái)富享有收益分配權(quán)、清算后剩余財(cái)富獲得權(quán)和其他相關(guān)權(quán)益，并承當(dāng)相應(yīng)義務(wù)的憑證。基金單位凈值當(dāng)前的基金總凈資產(chǎn)基金總份額。開(kāi)放式基金的分類(lèi)和定義答：股票型基金指百分之八十以上的基金資產(chǎn)以股票為投資對(duì)象，投資目的以追求資本生長(zhǎng)為主，投資收益較高但風(fēng)險(xiǎn)也較大，風(fēng)險(xiǎn)主要所投資股票的價(jià)錢(qián)動(dòng)搖。債券型基金是指百分之八十以上的

56、基金資產(chǎn)以債券為投資對(duì)象的投資基金。貨幣型基金是指指投資于各類(lèi)貨幣市場(chǎng)工具的基金，如大額定期存單，銀行承兌匯票，商業(yè)票據(jù)，短期國(guó)債等。混合型基金是指既不屬于股票型基金，也不屬于債券型基金的開(kāi)放式基金成為混合型基金。LOF型基金，全稱(chēng)“上市開(kāi)放式基金 (Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱(chēng)“LOF)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)展基金份額申購(gòu)贖回，又可以在買(mǎi)賣(mài)所場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)展基金份額買(mǎi)賣(mài)、申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。ETF基金，全稱(chēng)“買(mǎi)賣(mài)型開(kāi)放式指數(shù)基金 ,通常又被稱(chēng)為買(mǎi)賣(mài)所買(mǎi)賣(mài)基金(Exchange Traded Funds,簡(jiǎn)稱(chēng)“ETF),是一種在買(mǎi)賣(mài)所上市買(mǎi)賣(mài)的、基金份額可變的一種開(kāi)放

57、式基金。ETF聯(lián)接基金是指將%以上的資產(chǎn)投資于目的ETF，采用開(kāi)放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。QDII基金是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母縮寫(xiě)。它是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)同意從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。分級(jí)基金是指經(jīng)過(guò)事先商定基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分配，將根底份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市買(mǎi)賣(mài)的構(gòu)造化證券投資基金。債券型基金的債券投資標(biāo)的有哪些答：債券類(lèi)型類(lèi)屬券種構(gòu)成信譽(yù)等級(jí)買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所影響要素投資戰(zhàn)略利率債國(guó)債、金融債、央行票據(jù)政府信譽(yù)、信譽(yù)等級(jí)最高銀行間、買(mǎi)賣(mài)所利率

58、影響最敏感自上而下的宏觀研討及投資戰(zhàn)略信譽(yù)債企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、次級(jí)債等非政府信譽(yù)、信譽(yù)等級(jí)從AAA到BBB以下不等銀行間、買(mǎi)賣(mài)所主要受發(fā)債人信譽(yù)資質(zhì)的影響，其次是利率自下而上的個(gè)券分析才干可轉(zhuǎn)債信譽(yù)債的一種，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換成股票、兼具股性和債性非政府信譽(yù)買(mǎi)賣(mài)所與股市的關(guān)聯(lián)度較大債性維護(hù)與股性的研判引自晨星中國(guó)基金研討中心衡量基金表現(xiàn)的主要目的有哪些？答：目的引見(jiàn)平均報(bào)答越大越好規(guī)范差基金增長(zhǎng)率的動(dòng)搖性，越小越好夏普比率收益風(fēng)險(xiǎn)比，越大越好阿爾法基金多大程度上跑贏大盤(pán)，越大越好貝塔相對(duì)大盤(pán)的動(dòng)搖性，大于，闡明比大盤(pán)動(dòng)搖大R平方和大盤(pán)的相關(guān)性，假設(shè)是，表示和

59、大盤(pán)完全相關(guān)債券型基金的C類(lèi)份額與A類(lèi)份額有什么區(qū)別？答：根據(jù)認(rèn)申購(gòu)費(fèi)用收取方式的不同，將基金份額分為不同的類(lèi)別。 在投資者認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)時(shí)收取前端認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)用，稱(chēng)為A類(lèi)；從基金資產(chǎn)中計(jì)提銷(xiāo)售效力費(fèi)、不收取認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)用的基金份額，稱(chēng)為C類(lèi)。A類(lèi)和C類(lèi)基金份額分別設(shè)置代碼。由于基金費(fèi)用的不同， A類(lèi)和C類(lèi)基金份額將分別計(jì)算基金份額凈值，計(jì)算公式為計(jì)算日各類(lèi)別基金資產(chǎn)凈值除以計(jì)算日出賣(mài)在外的該類(lèi)別基金份額總數(shù)。貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的是什么？答：貨幣市場(chǎng)基金該當(dāng)投資于以下金融工具：現(xiàn)金；一年以?xún)?nèi)含一年的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在三百九十七天以?xún)?nèi)含三百九十七天的債券；期限在一年以?xún)?nèi)含一年的債券

60、回購(gòu)；期限在一年以?xún)?nèi)含一年的中央銀行票據(jù)；中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。 保本基金的保本規(guī)那么是什么？答：通常，保本基金首發(fā)時(shí)認(rèn)購(gòu)的客戶(hù)在持有到一個(gè)保本周期終了后，其首發(fā)時(shí)的認(rèn)購(gòu)金額包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)用及募集期間的利息收入在內(nèi)得到全額保證，假設(shè)有虧損，基金管理人擔(dān)任賠付差額。同時(shí)，保本基金引入引入第三方擔(dān)保公司，由第三方擔(dān)保公司保證保本期限屆滿(mǎn)時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)投資者的保本承諾。對(duì)于以下種情況，基金公司不承諾保本：在保本周期到期日，基金份額持有人持有到期的基金份額的可贖回金額加上其持有到期的基金份額在當(dāng)期保本周期內(nèi)的累計(jì)分紅金額之和計(jì)算的總金額不低于其保本金額的；基金份額持