貴州2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量試題

1、.word格式,專業(yè).專注貴州2017年上半年年銀行從業(yè) 公共基礎(chǔ)：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題 意）1、商業(yè)銀行的客戶信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是 一評(píng)價(jià)結(jié)果是。A.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，授信額度B.客戶償債能力，違約損失率C.客戶償債能力，違約概率D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，信用等級(jí)2、期權(quán)費(fèi)由期權(quán)的 兩部分組成。A.市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值C.內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值D.時(shí)間價(jià)值和利率水平3、某股份制商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人利用本人職務(wù)便利監(jiān)守自盜的行為，可認(rèn)定的罪名是。A.挪用公款罪B.非國(guó)家工作人員受賄罪C.職務(wù)侵占罪D.貪污罪4、有價(jià)證券代表的是 A.財(cái)

2、產(chǎn)所有權(quán)B.債權(quán)C.剩余請(qǐng)求權(quán)D.所有權(quán)或債權(quán)5、下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)關(guān)于銀行監(jiān)管目的的描述是。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C .保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保證銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力6、 是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。A.市場(chǎng)環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部環(huán)境D.宏觀環(huán)境7、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于。A.貸款審查通過(guò)B.貸款審批通過(guò)C.簽署借款合同D.借款合同生效8、某抵押物市場(chǎng)價(jià)值為15萬(wàn)元，其評(píng)估值為10萬(wàn)元，抵押貸款率為60%,則 抵押貸款額為萬(wàn)元。12. 698. 66E：著作權(quán)9、A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開

3、放式基金D.公司型基金10、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的功能。A,貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.資源配置11、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A .訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利：則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B.訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間C .根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年D.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算12、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種并列關(guān)系B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為

4、利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)C.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬泛13、在匯款的三種方式中，多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.匯票C.票匯D .信匯14、是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失15、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自。A.留存收益B.流動(dòng)資金貸款C.發(fā)行長(zhǎng)期債券D.發(fā)行新股票16、保證期

5、間是指 主張權(quán)利的期限。A.保證人向借款人B.保證人向債權(quán)人C.債權(quán)人向保證人D .債權(quán)人向債務(wù)人17、在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶控股股東行為評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素是。A.控股股東與其他股東問(wèn)是否存在關(guān)聯(lián)交易B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源C .控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人18、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季 度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為 （）o2.01%12.5%10.38%10.20%19、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由 的變動(dòng)反映出來(lái)。A .借款人管理層因素B .借

6、款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素20、我國(guó)的中央銀行是A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)21、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括。A.自營(yíng)貸款B.基本建設(shè)貸款C.技術(shù)改造貸款D.流動(dòng)資金貸款22、在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是：信譽(yù)良好，近內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。A.半年B. 一年C.兩年D.三年23、銀行從國(guó)外借人資金，縮短貸款期限、降低貸款利率對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)提供的貸 款稱為。A.掛鉤轉(zhuǎn)貸B .脫鉤轉(zhuǎn)貸C .間接轉(zhuǎn)貸D.直接轉(zhuǎn)貸24、在為客戶編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來(lái)收入和支出做出合

7、理預(yù)測(cè)。下列對(duì)未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說(shuō)法正確的是。A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果 客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以上年的數(shù)值”為參考25、關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說(shuō)法正確的是。A:正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B:關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款C:次級(jí)貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即

8、使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款D：損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貸款E：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符 合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是。A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）+各項(xiàng)貸款X100%B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失+資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口 X100%C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額+貸款類資產(chǎn)總額X100%D.貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額+貸款類資產(chǎn)總額2、以下不屬于內(nèi)部欺詐事件的是 （）。A.交易不報(bào)告B.偽

9、造C.交易品種未經(jīng)授權(quán)D.管理信息不正確3、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國(guó)金融期貨交易所E.天津期貨交易所4、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的。A,可以是任何單位和個(gè)人B.只能是金融機(jī)構(gòu)C,只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員5、對(duì)于抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本息之和的差額處理正確的是。A:計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額作為呆賬，連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng):計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金的，其表內(nèi)應(yīng)收利息沖減呆賬準(zhǔn)備金C:計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本息之和的，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理D:計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款

10、利息之和的差額，列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債 資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理E:貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景6、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票交割的影響的描述，其中正確的是OA.市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降B.市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降C.市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升D.市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降E.市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲7、個(gè)人汽車貸款中，貸款審批的內(nèi)容不包括 。A.貸款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，并具有還款能力B.借款申請(qǐng)人申請(qǐng)借款的期限、額

11、度等是否符合有關(guān)貸款規(guī)定和辦法C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效8、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率9、中國(guó)人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為 。10%20%30%40%10、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。80012001500160011、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為二7.66%12.78%13.5

12、3%12.55%12、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)， 可能就是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品差異策略B .低成本策略C.專業(yè)化策略D.大眾營(yíng)銷策略13、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說(shuō)法，不正確的是 。A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鰾.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D .效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)14、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法中，正確的是。A.銀行為抵押人B.抵押物必須是借

13、款人本人的物業(yè)C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人15、下列投資屬于間接投資的是_A .購(gòu)買機(jī)器B .購(gòu)買廠房C.收購(gòu)企業(yè)D.購(gòu)買某公司的少量股票16、銀行職業(yè)道德的基本原則是。A.誠(chéng)實(shí)信用B.崗位職責(zé)C.利益沖突D. 了解客戶17、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約 定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。3天7天10 天12 天18、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征有。A.適用面廣B.審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大E.貸款影響因素單一19、個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是。A.在中國(guó)境內(nèi)居住,具有完全民事行為能力的

14、自然人B.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)E.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶20、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會(huì)計(jì)報(bào)表E.企業(yè)資信等級(jí)21、關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A