銀行風(fēng)險經(jīng)理績效考核辦法（試行）

1、銀行風(fēng)險經(jīng)理績效考核辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范本行風(fēng)險經(jīng)理績效考核，綜合評價風(fēng)險經(jīng)理履職能力，建立有效的激勵約束機(jī)制，根據(jù)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行），特制定本辦法。第二條 風(fēng)險經(jīng)理績效考核是指從核心指標(biāo)、專業(yè)指標(biāo)和履職表現(xiàn)等方面對風(fēng)險經(jīng)理履職能力進(jìn)行綜合評價，根據(jù)得分結(jié)果將風(fēng)險經(jīng)理績效考核結(jié)果劃分為優(yōu)秀、良好、稱職和不稱職四個等級的過程。第三條 風(fēng)險經(jīng)理考核遵循“結(jié)果考核與過程考核相結(jié)合，定量考核與定性考核相結(jié)合，上級行考核與所在機(jī)構(gòu)考核相結(jié)合”的原則。第四條 本辦法考核對象為本行聘任的資深風(fēng)險經(jīng)理、高級風(fēng)險經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理。第二章 考核內(nèi)容第五條 考核指標(biāo)風(fēng)險經(jīng)理考核的指標(biāo)分為

2、核心指標(biāo)、專業(yè)指標(biāo)和履職評價指標(biāo)。核心指標(biāo)與所在總、分、支行風(fēng)險管理年度考核情況掛鉤；專業(yè)指標(biāo)與風(fēng)險經(jīng)理從事的具體工作崗位相結(jié)合；履職評價指標(biāo)由有權(quán)評價人打分得出。第六條 考核指標(biāo)權(quán)重風(fēng)險經(jīng)理績效考核得分基準(zhǔn)分為 100 分，其中核心指標(biāo) 30 分，專業(yè)指標(biāo) 40 分，履職表現(xiàn)指標(biāo) 30 分。對有兼職的風(fēng)險經(jīng)理，可根據(jù)其崗位特點和工作數(shù)量對考核專業(yè)指標(biāo)實行差別化權(quán)重處理。具體權(quán)重分配方案可由所在機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理崗位說明書自行確定并報考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案。第七條核心指標(biāo)核心指標(biāo)采用定量方法考核，主要包括以下四項：（一）不良貸款清收計劃完成率（10 分）用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在總、分行不良貸款

3、清收完成情況，計算方法如下：所在機(jī)構(gòu)上年末不良貸款清收數(shù)額不良貸款清收計劃完成率=100 當(dāng)年該機(jī)構(gòu)不良貸款清收計劃數(shù)額該指標(biāo)得分在 100（含）以上的，得滿分；得分低于 100的，每降低 3 個百分點扣1 分，扣完為止。（二）不良貸款控制計劃完成率（10 分）用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在總、分行不良貸款控制計劃完成情況，計算方法如下：所在機(jī)構(gòu)上年末不良貸款數(shù)額不良貸款控制計劃完成率=100 當(dāng)年該機(jī)構(gòu)不良貸款控制計劃數(shù)額該指標(biāo)得分在 100（含）以下的，得滿分；得分高于 100的，每上升 3 個百分點扣1 分，扣完為止。（三）非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率（5 分）用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在總、

4、分行非信貸不良資產(chǎn)處臵計劃完成情況，計算方法如下：所在機(jī)構(gòu)上年末非信貸資產(chǎn)處臵數(shù)額非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率=100 當(dāng)年該機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)處臵計劃數(shù)額該指標(biāo)得分在 100（含）以上的，得滿分；得分低于 100的，每降低 3 個百分點扣1 分，扣完為止。（四）所在機(jī)構(gòu)年度績效考核得分（5 分）用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)績效情況，計算方法如下：風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)（主要指風(fēng)險管理部）上一年度績效考核滿分（含）以上的，得5 分；滿分以下的，每降低 3 分扣風(fēng)險經(jīng)理 1 分，扣完為止。第八條專業(yè)指標(biāo)專業(yè)指標(biāo)采用定量方法考核，不同等級的風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)崗位職責(zé)采用不同的考核指標(biāo)，主要包含以下內(nèi)容：（一）風(fēng)險

5、與內(nèi)控管理體系建設(shè)情況用于衡量考核期內(nèi)本行風(fēng)險與內(nèi)控管理體系設(shè)計的科學(xué)性、完整性，計算方法如下： 內(nèi)外部審計部門或監(jiān)管部門、上級風(fēng)險部門檢查，發(fā)現(xiàn)所在行風(fēng)險與內(nèi)控管理體系存在問題并有書面檢查整改意見的，每一條意見扣 2 分，扣至 0 分為止。（二）風(fēng)險與內(nèi)控管理制度建設(shè)情況用于衡量考核期內(nèi)本行風(fēng)險與內(nèi)控管理制度的數(shù)量及其合規(guī)性、適用性。計算方法如下：1、內(nèi)外部審計部門或監(jiān)管部門、上級風(fēng)險部門檢查，發(fā)現(xiàn)所在行風(fēng)險與內(nèi)控管理制度存在問題并有書面檢查整改意見的，每一條意見扣 2.5 分，扣至 0 分為止；2、所在行年度績效考核中風(fēng)險與內(nèi)控制度建設(shè)數(shù)量不達(dá)標(biāo)的，每缺一項制度扣 2.5分，扣至 0 分為

6、止。（三）風(fēng)險報告數(shù)量和質(zhì)量用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理完成的風(fēng)險報告數(shù)量及其前瞻性、實用性，計算方法如下：本行年度績效考核或季度考核中風(fēng)險經(jīng)理漏報、錯報、隱瞞不報風(fēng)險報告的，每一份報告扣 5 分，扣至 0 分為止。（四）風(fēng)險限額執(zhí)行情況用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理對所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險限額的監(jiān)控和執(zhí)行情況。計算方法如下： 因?qū)︼L(fēng)險限額執(zhí)行情況監(jiān)控不到位或預(yù)警不及時，致使限額被動突破或難以采取控制措施的，每發(fā)現(xiàn)一次扣 5 分，扣至 0 分為止。（五）風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測情況用于衡量考核期內(nèi)所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測的準(zhǔn)確性，計算方法如下：內(nèi)外部審計或風(fēng)險管理部、監(jiān)管機(jī)構(gòu)事后檢驗中，發(fā)現(xiàn)本行風(fēng)險識別、計量、監(jiān)

7、測方法存在重大誤差，或風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測過程中存在執(zhí)行不到位并提出書面整改意見的，每一條意見扣 5 分，扣完為止。（六）客戶信用評級偏離度用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在總、分行客戶信用評級的準(zhǔn)確性，計算方法如下： 內(nèi)外部審計或總行重檢認(rèn)定客戶信用評級結(jié)果不準(zhǔn)確戶數(shù)超過重檢總戶數(shù) 10的， 每超過 1 個百分點扣 0.5 分，考核期內(nèi)有多次檢查的，按最高偏離度扣分，扣至 0 分為止。（七）資產(chǎn)五級分類偏離度用于衡量考核期內(nèi)風(fēng)險經(jīng)理所在總、分行信貸、非信貸資產(chǎn)五級分類的準(zhǔn)確性，計算方法如下：內(nèi)外部監(jiān)管部門檢查或?qū)徲嬚J(rèn)定的不良貸款比例或不良非信貸資產(chǎn)比例偏離度在0.5 個百分點（含）以內(nèi)的，不扣分；

8、偏離度在 0.5 個百分點以上的，每偏離 0.1 個百分點扣 0.3 分，考核期內(nèi)有多次檢查的，按最高偏離度扣分，扣至 0 分為止。（八）不良貸款遷徙率差異用于衡量考核期內(nèi)所在總、分行信貸資產(chǎn)風(fēng)險程度的變化情況，計算方法如下： 內(nèi)外部審計或監(jiān)管部門檢查認(rèn)定的不良遷徙率或不良非信貸資產(chǎn)遷徙率在 1 個百分點（含）以內(nèi)的，不扣分；遷徙率在 1 個百分點以上的，每偏離 0.1 個百分點扣 0.3分，考核期內(nèi)有多次檢查的，按最高不良遷徙率扣分，扣至 0 分為止。正常、關(guān)注類貸款不良遷徙額，是指期初正常類貸款和關(guān)注類貸款中，在考核期內(nèi)向次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款遷徙金額之和。正常、關(guān)注類貸款減少

9、額，是指期初正常類貸款和關(guān)注類貸款中，在考核期內(nèi)，由于貸款正?；厥铡⒉涣假J款處臵或貸款核銷等原因而減少的金額。（九）風(fēng)險預(yù)警及時性用于衡量考核期內(nèi)所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警的及時性，計算方法如下：因?qū)χ卮箫L(fēng)險事項沒有及時預(yù)警、報告，造成本行風(fēng)險控制措施被動、形成重大風(fēng)險隱患或造成損失的，每發(fā)現(xiàn)一次，扣 1 分, 扣至 0 分為止。（十）貸后管理的規(guī)范性用于衡量考核期內(nèi)，是否嚴(yán)格按照有關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行貸后管理，計算方法如下： 內(nèi)外部審計部門或監(jiān)管部門、總行風(fēng)險管理部檢查，發(fā)現(xiàn)問題并有書面貸后檢查整改意見的，每一條意見扣 0.2 分，扣至 0 分為止。第九條履職表現(xiàn)指標(biāo)履職表現(xiàn)主要用于衡量風(fēng)險經(jīng)理個人的溝通協(xié)

10、調(diào)能力、控制能力和敬業(yè)精神等，采用定性方法考核。主要包括以下四個方面內(nèi)容：（一）溝通協(xié)調(diào)能力包括溝通協(xié)調(diào)技巧、對縱向、橫向關(guān)系的處理能力、所在部門、分支行的團(tuán)結(jié)協(xié)作等（滿分 10 分）。（二）控制能力包括應(yīng)對復(fù)雜局面的能力、對風(fēng)險管理事項的決策控制能力等（滿分 10 分）。（三）敬業(yè)精神包括事業(yè)心、責(zé)任感、工作的積極性和主動性等（滿分 5 分）。（四）承擔(dān)的崗位工作量包括工作崗位職責(zé)的交叉情況以及其他事務(wù)等（滿分 5 分）。第十條履職表現(xiàn)指標(biāo)由有權(quán)評價人本著“獨立、客觀、公正”的原則通過打分得出，有權(quán)評價人及其評價權(quán)重根據(jù)被考核風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)分別設(shè)定（見附件 1）。第十一條履職表現(xiàn)得分計算公

11、式St Sa Wa Sb Wb其中 St 表示加權(quán)得分，Sa 表示評價人 a 的評價分?jǐn)?shù)，Wa 表示評價人 a 的評分權(quán)重； Sb 表示評價人 b 的評價分?jǐn)?shù)，Wb 表示評價人b 的評分權(quán)重。第三章 考核程序第十二條 風(fēng)險經(jīng)理考核由風(fēng)險管理部會同人力資源部共同組織實施。其中總行風(fēng)險管理部牽頭組織總行風(fēng)險經(jīng)理考核，總行人力資源部配合；分行風(fēng)險管理部牽頭組織分行風(fēng)險經(jīng)理考核，分行人力資源部配合。第十三條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險經(jīng)理考核工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立由風(fēng)險管理部、人力資源部成員組成的考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員應(yīng)明確分工，加強(qiáng)合作，落實考核數(shù)據(jù)統(tǒng)計、結(jié)果審定等工作，保證風(fēng)險經(jīng)理考核工作的公平性、公

12、正性、合理性。第十四條 考核考核工作一年組織一次，按照以下程序進(jìn)行：（一）風(fēng)險經(jīng)理按照本辦法的內(nèi)容和要求，結(jié)合實際工作業(yè)績及履職情況撰寫述職報告（重點對照績效考核指標(biāo)及其計分規(guī)則進(jìn)行自評），并提交風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；（二）所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人填寫風(fēng)險經(jīng)理考核表（見附件 2），并提交考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組；（三）考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核各項考核指標(biāo)，匯總考核結(jié)果，提出明確意見并報分管行領(lǐng)導(dǎo)審核；（四）分管行領(lǐng)導(dǎo)將考核結(jié)果報送行長審定；（五）風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將考核結(jié)果反饋風(fēng)險經(jīng)理本人。第十五條風(fēng)險經(jīng)理述職報告包括但不限于以下內(nèi)容：（一）工作目標(biāo)及各項職責(zé)履行情況陳述；（二）主要業(yè)績描述；（三）存在問題分

13、析；（四）改進(jìn)要點與措施；（五）希望得到的支持與幫助；（六）責(zé)任目標(biāo)的改進(jìn)及新目標(biāo)的確定。第十六條考核結(jié)果根據(jù)得分分為優(yōu)秀、良好、稱職、不稱職四個等級。認(rèn)定規(guī)則如下表：考核得分100，8584，7574，6059，0認(rèn)定等級優(yōu)秀良好稱職不稱職第四章附 則第十七條本辦法由行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。附件 1：銀行風(fēng)險經(jīng)理履職表現(xiàn)考核分工表被考評人評價人評價權(quán)重總行風(fēng)險經(jīng)理資深風(fēng)險經(jīng)理總行分管行長60總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人40高級風(fēng)險經(jīng)理總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人60總行風(fēng)險管理部二級機(jī)構(gòu)經(jīng)理40風(fēng)險經(jīng)理總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人60總行風(fēng)險管理部二級機(jī)構(gòu)經(jīng)理40分行風(fēng)險經(jīng)理資深風(fēng)險經(jīng)理總行分管行長

14、60總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人40高級風(fēng)險經(jīng)理總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人60分行分管行長40風(fēng)險經(jīng)理分行分管行長60分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人40附件 2-1銀行資深風(fēng)險經(jīng)理考核表基本情況姓名所在機(jī)構(gòu)上年考核得分上年考核等級考核情況指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分實績得分核心指標(biāo)（30 分）不良貸款清收計劃完成率10不良貸款控制計劃完成率10非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率5所在機(jī)構(gòu)年度考核得分5小計30專業(yè)指標(biāo)（40 分）風(fēng)險與內(nèi)控管理體系、制度建設(shè)情況風(fēng)險報告數(shù)量和質(zhì)量風(fēng)險限額執(zhí)行情況風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測準(zhǔn)確性小計40履職表現(xiàn)（30 分）考核人 a考核人 b溝通協(xié)調(diào)能力10控制能力10敬業(yè)精神5承擔(dān)工作量5小計30合計等級得分分行風(fēng)險管

15、理部負(fù)責(zé)人：分行考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組：分行分管行長：分行行長：備注：1、此表適用于分行資深風(fēng)險經(jīng)理考核；2、專業(yè)指標(biāo)權(quán)重由風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)根據(jù)其崗位職責(zé)自行設(shè)定；3、履職表現(xiàn)得分為各有權(quán)評價人加權(quán)得分。附件 2-2銀行資深風(fēng)險經(jīng)理考核表基本情況姓名所在機(jī)構(gòu)上年考核得分上年考核等級考核情況指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分實績得分核心指標(biāo)（30 分）不良貸款清收計劃完成率10不良貸款控制計劃完成率10非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率5所在機(jī)構(gòu)年度考核得分5小計30專業(yè)指標(biāo)（40 分）風(fēng)險與內(nèi)控管理體系、制度建設(shè)情況風(fēng)險報告數(shù)量和質(zhì)量風(fēng)險限額執(zhí)行情況風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測準(zhǔn)確性小計40履職表現(xiàn)（30 分）考核人 a考核人 b溝通協(xié)調(diào)能

16、力10控制能力10敬業(yè)精神5承擔(dān)工作量5小計30合計等級得分總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人：總行考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組：總行分管行長：總行行長：備注：1、此表適用于總行資深風(fēng)險經(jīng)理考核；2、專業(yè)指標(biāo)權(quán)重由風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)根據(jù)其崗位職責(zé)自行設(shè)定；3、履職表現(xiàn)得分為各有權(quán)評價人加權(quán)得分。附件 2-3銀行高級風(fēng)險經(jīng)理考核表基本情況姓名所在機(jī)構(gòu)上年考核得分上年考核等級考核情況指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分實績得分核心指標(biāo)（30 分）不良貸款清收計劃完成率10不良貸款控制計劃完成率10非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率5所在機(jī)構(gòu)年度考核得分5小計30專業(yè)指標(biāo)（40 分）風(fēng)險與內(nèi)控管理體系、制度建設(shè)情況風(fēng)險報告數(shù)量和質(zhì)量風(fēng)險限額執(zhí)行情況風(fēng)險識別、計量

17、、監(jiān)測準(zhǔn)確性小計40履職表現(xiàn)考核人 a考核人 b溝通協(xié)調(diào)能力10（30 分）控制能力10敬業(yè)精神5承擔(dān)工作量5小計30合計等級得分分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人：分行考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組：分行分管行長：分行行長：備注：1、此表適用于分行高級風(fēng)險經(jīng)理考核；2、專業(yè)指標(biāo)權(quán)重由風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)根據(jù)其崗位職責(zé)自行設(shè)定；3、履職表現(xiàn)得分為各有權(quán)評價人加權(quán)得分。附件 2-4銀行高級風(fēng)險經(jīng)理考核表基本情況姓名所在機(jī)構(gòu)上年考核得分上年考核等級考核情況指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分實績得分核心指標(biāo)（30 分）不良貸款清收計劃完成率10不良貸款控制計劃完成率10非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率5所在機(jī)構(gòu)年度考核得分5小計30專業(yè)指標(biāo)（40 分）風(fēng)險與內(nèi)控

18、管理體系、制度建設(shè)情況風(fēng)險報告數(shù)量和質(zhì)量風(fēng)險限額執(zhí)行情況風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測準(zhǔn)確性小計40履職表現(xiàn)（30 分）考核人 a考核人 b溝通協(xié)調(diào)能力10控制能力10敬業(yè)精神5承擔(dān)工作量5小計30合計等級得分總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人：總行考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組：總行分管行長：總行行長：備注：1、此表適用于總行高級風(fēng)險經(jīng)理考核；2、專業(yè)指標(biāo)權(quán)重由風(fēng)險經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)根據(jù)其崗位職責(zé)自行設(shè)定；3、履職表現(xiàn)得分為各有權(quán)評價人加權(quán)得分。附件 2-5銀行風(fēng)險經(jīng)理考核表基本情況姓名所在機(jī)構(gòu)上年考核得分上年考核等級考核情況指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分實績得分核心指標(biāo)（30 分）不良貸款清收計劃完成率10不良貸款控制計劃完成率10非信貸資產(chǎn)處臵計劃完成率5所在機(jī)構(gòu)年度考核