銀行城商行支付清算業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、PAGE PAGE 11xx銀行城商行支付清算業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：城商行支付系統(tǒng)）的運(yùn)行管理和業(yè)務(wù)處理，確保城商行支付系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算管理辦法、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法及城商行資金清算中心支付清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。第二條 城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：城商行支付清算業(yè)務(wù)）是指我行依托城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)為客戶(hù)辦理普通匯兌、實(shí)時(shí)通存通兌、密碼匯款及信息查詢(xún)等業(yè)務(wù)。第三條 凡

2、城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)城商行資金清算中心）的會(huì)員行、成員行及參與者均可向資金清算中心申請(qǐng)加入城商行支付系統(tǒng)。第四條 城商行支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。直接參與者指直接與城商行支付系統(tǒng)連接并在城商行資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶(hù)的參與者，一般為獨(dú)立法人。間接參與者指未在城商行資金清算中心設(shè)立清算賬戶(hù)而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。我行清算中心為直接參與者，各分行及支行為間接參與者。第五條 城商行支付系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。第二章 管理職責(zé)第六條 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部是我行城商行支付清算業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)管理辦法，

3、規(guī)范操作流程，并對(duì)城商行支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。第七條 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)城商行支付系統(tǒng)頭寸管理，監(jiān)控清算賬戶(hù)余額，保持賬戶(hù)足夠的余額進(jìn)行清算。第八條 總行營(yíng)運(yùn)作業(yè)部負(fù)責(zé)城商行支付系統(tǒng)的全行資金清算，協(xié)助監(jiān)測(cè)清算頭寸，遇特殊異常情況，及時(shí)報(bào)告和處理。第九條 總行系統(tǒng)管理部負(fù)責(zé)城商行支付系統(tǒng)日常運(yùn)行檢查和維護(hù)管理，保障系統(tǒng)安全可靠。第十條 城商行支付系統(tǒng)行名行號(hào)沿用中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行名行號(hào)，各級(jí)行有新增、變更或刪除行名行號(hào)的，統(tǒng)一由總行會(huì)計(jì)結(jié)算部向城商行資金清算中心申請(qǐng)行名行號(hào)新增、變更或刪除。第三章 業(yè)務(wù)規(guī)定第十一條 城商行支付清算業(yè)務(wù)類(lèi)型：（一）普通匯兌業(yè)務(wù)，是指付款行向

4、收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。（二）跨行通存通兌業(yè)務(wù)，是指客戶(hù)可以在支付清算系統(tǒng)參與行的范圍內(nèi)選擇任何一家銀行作為代理行，辦理跨行實(shí)時(shí)存取款業(yè)務(wù)。具體包括個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)、個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)、對(duì)公通存業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶(hù)余額查詢(xún)業(yè)務(wù)。（三）密碼匯款業(yè)務(wù)，是匯款人委托匯款行將款項(xiàng)匯出，取款人憑匯款人匯款時(shí)設(shè)置的密碼、本人身份證件和匯款號(hào)，可在支付清算系統(tǒng)參與行范圍內(nèi)任意選擇取款行辦理取款的匯款業(yè)務(wù)。（四）查詢(xún)查復(fù)業(yè)務(wù)。第十二條 城商行支付清算業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、城商行資金清算中心、接收清算行，至接收行止。 發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。發(fā)起清算行是向城商行支付系統(tǒng)提交支

5、付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向城商行支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。城商行資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)的直接參與者。接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。第十三條 付款行對(duì)已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)城商行支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日最遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未貸記收款人賬戶(hù)的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶(hù)的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)

6、當(dāng)主動(dòng)通過(guò)城商行支付系統(tǒng)向付款行查詢(xún)后辦理退匯。第十四條 發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)城商行支付系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起重發(fā)指令，密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)城商行支付系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起沖正指令。第十五條 查詢(xún)查復(fù)的處理原則為“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”。總行營(yíng)運(yùn)作業(yè)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢(xún)查復(fù)的管理，督促查復(fù)行在收到查詢(xún)信息的當(dāng)日最遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)；對(duì)有疑問(wèn)的支付業(yè)務(wù)，支行應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢(xún)。第四章 通存通兌業(yè)務(wù)規(guī)定第十六條 發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)的參與行分別稱(chēng)為受理行和開(kāi)戶(hù)行。通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取

7、“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。第十七條 受理行受理通存業(yè)務(wù)，必須先發(fā)起賬戶(hù)有效性查詢(xún)，開(kāi)戶(hù)行返回賬戶(hù)有效性查詢(xún)成功應(yīng)答后，城商行資金清算中心減少受理行備付金賬戶(hù)余額的同時(shí)增加開(kāi)戶(hù)行備付金賬戶(hù)余額，并將業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)傳送至開(kāi)戶(hù)行。對(duì)于未返回賬戶(hù)有效性應(yīng)答或返回不成功應(yīng)答及受理行備付金賬戶(hù)余額不足的，城商行資金清算中心做拒絕處理。第十八條 受理行受理通兌業(yè)務(wù)，城商行資金清算中心減少開(kāi)戶(hù)行備付金賬戶(hù)余額并將業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)傳送至開(kāi)戶(hù)行，待開(kāi)戶(hù)行返回成功應(yīng)答后增加受理行備付金賬戶(hù)余額。對(duì)開(kāi)戶(hù)行備付金賬戶(hù)余額不足的，城商行資金清算中心做拒絕處理。第十九條 跨行通存通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)受理規(guī)定：（一）我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為受

8、理行辦理他行個(gè)人客戶(hù)通存通兌和余額查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)應(yīng)提交存折或卡實(shí)物，并填制個(gè)人跨行通存通兌業(yè)務(wù)憑條，辦理大額業(yè)務(wù)的還應(yīng)提供本人有效身份證件及代理人有效身份證件。（二）我行個(gè)人客戶(hù)須簽訂跨行通兌協(xié)議，約定當(dāng)日取款限額后，才可在他行辦理跨行通兌業(yè)務(wù)。（三）我行對(duì)公和個(gè)人客戶(hù)均可在他行辦理跨行通存業(yè)務(wù)，無(wú)須簽訂協(xié)議。第五章 密碼匯款業(yè)務(wù)規(guī)定第二十條 發(fā)起與接收密碼匯款業(yè)務(wù)的參與者分別稱(chēng)為匯款行和取款行。匯款行負(fù)責(zé)受理匯款人匯款委托，發(fā)起匯款指令，實(shí)時(shí)發(fā)送至匯款清算行。取款行負(fù)責(zé)受理取款人的申請(qǐng)，錄入相關(guān)密碼匯款要素，實(shí)時(shí)發(fā)送至取款清算行。第二十一條 密碼匯款采用“匯款移存資金、取款配對(duì)清算”的原則

9、。匯款清算行移存密碼匯款資金和信息后，城商行資金清算中心立即登記相關(guān)匯款信息，并在其清算賬戶(hù)中減少該筆匯款金額，如果清算賬戶(hù)余額不足，城商行資金清算中心作拒絕處理。城商行資金清算中心收到取款清算行發(fā)送的密碼匯款取款指令后與原匯款各要素配對(duì)，如果配對(duì)成功，增加取款清算行清算賬戶(hù)取款金額，并于當(dāng)天日終后向匯款行發(fā)送密碼匯款支取通知。第二十二條 密碼匯款的匯款人和取款人均為個(gè)人，每筆業(yè)務(wù)最高匯款金額為20萬(wàn)元，有效期為自匯出款項(xiàng)起最長(zhǎng)不超過(guò)1個(gè)月。第二十三條 密碼匯款業(yè)務(wù)柜臺(tái)受理規(guī)定：（一）我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為匯款行，受理匯款人持現(xiàn)金或本人卡（折）辦理密碼匯款業(yè)務(wù)時(shí)，匯款人應(yīng)持本人有效身份證件親自辦理，

10、提供取款人姓名、身份證件類(lèi)型和證件號(hào)碼，同時(shí)設(shè)置支取密碼。匯款行受理成功后，向匯款人提供城商行支付系統(tǒng)統(tǒng)一編制的匯款號(hào)碼。（二）我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為取款行，受理取款人密碼匯款支取時(shí)，取款人須出示本人身份證件，代理取款人須出示本人及取款人身份證件，并提供匯款號(hào)碼和錄入?yún)R款人設(shè)置的支取密碼。支取密碼連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤，城商行支付系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定該筆匯款，當(dāng)日不得辦理支取，次日自動(dòng)解鎖。第二十四條 密碼匯款退回業(yè)務(wù)規(guī)定：（一）密碼匯款退回分為正常退匯、密碼遺忘退匯和逾期退匯，退匯業(yè)務(wù)須在原匯款行辦理。（二）正常退匯由原匯款人持有效身份證件，并提供支取密碼、匯款號(hào)碼和取款人證件類(lèi)型和號(hào)碼在原匯款行辦理退匯手續(xù)

11、。（三）密碼遺忘退匯由原匯款人持有效身份證件，并提供匯款號(hào)碼和取款人證件類(lèi)型和證件號(hào)碼，經(jīng)原匯款行有權(quán)人授權(quán)后可辦理退匯手續(xù)。客戶(hù)遺忘密碼，不得辦理支取，也不能辦理掛失，可辦理密碼遺忘退匯?？蛻?hù)遺忘匯款號(hào)碼，可由匯款人憑有效身份證件向原匯款行查詢(xún)。（四）逾期未支取的密碼匯款，在到期日次日日終后收到城商行資金清算中心退回的匯款資金后，款項(xiàng)將自動(dòng)原路退回原匯款人賬戶(hù)。現(xiàn)金匯款的，匯款人須持有效身份證件在原匯款行辦理取現(xiàn)手續(xù)。第六章 資金清算和日終處理第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)接入城商行支付系統(tǒng)的直接參與者，應(yīng)在城商行資金清算中心設(shè)立清算賬戶(hù)，并加強(qiáng)清算頭寸管理，應(yīng)保持足夠余額確保資金清算。第二十六條 城商

12、行資金清算中心對(duì)清算賬戶(hù)不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；對(duì)清算賬戶(hù)不足清算的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，直接作拒絕處理。第二十七條 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)清算賬戶(hù)設(shè)置可用余額預(yù)警值，清算賬戶(hù)發(fā)生透支的，應(yīng)盡快通過(guò)大額支付系統(tǒng)彌補(bǔ)，當(dāng)日無(wú)法彌補(bǔ)的，應(yīng)在下一個(gè)工作日補(bǔ)足。營(yíng)運(yùn)作業(yè)部應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)清算賬戶(hù)可用余額情況，若發(fā)現(xiàn)或接收到清算賬戶(hù)余額預(yù)警通知時(shí)，應(yīng)及時(shí)向計(jì)劃財(cái)務(wù)部反饋。第二十八條 各分行作為城商行支付系統(tǒng)的間接參與者，以總行清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，調(diào)整系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金頭寸。第二十九條 城商行支付系統(tǒng)的對(duì)賬以城商行資金清算中心下發(fā)的匯總對(duì)賬文件和明細(xì)對(duì)賬文件為準(zhǔn)。匯總對(duì)賬文件包括：業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易代碼、往賬借方總筆

13、數(shù)與總金額、往賬貸方總筆數(shù)與總金額、來(lái)賬借方總筆數(shù)與總金額、來(lái)賬貸方總筆數(shù)與總金額、重要信息總筆數(shù)與總金額。明細(xì)對(duì)賬文件暫包括：匯兌明細(xì)對(duì)賬文件、普通匯兌明細(xì)對(duì)賬文件、通存通兌明細(xì)對(duì)賬文件、密碼匯款明細(xì)對(duì)賬文件。第三十條 城商行支付系統(tǒng)根據(jù)城商行資金清算中心下發(fā)的明細(xì)對(duì)賬文件進(jìn)行自動(dòng)逐筆勾對(duì)，若有不符，以城商行資金清算中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)由總行營(yíng)運(yùn)作業(yè)部進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)賬處理。第三十一條 城商行支付系統(tǒng)實(shí)行724小時(shí)不間斷運(yùn)行，系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國(guó)家法定工作日，并按城商行資金清算中心要求，調(diào)整清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間。第三十二條 日切后清算日期切換到下一清算日期，之后接收到的支付信息請(qǐng)求認(rèn)

14、定為新清算日交易，前一清算日待清算業(yè)務(wù)將被自動(dòng)退回原發(fā)起清算行。第三十三條 年終決算日，按城商行資金清算中心規(guī)定辦理城商行支付系統(tǒng)年終決算，完成日終處理后，清算賬戶(hù)余額自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)至下年度。第七章 紀(jì)律與責(zé)任第三十四條 各級(jí)行應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶(hù)和他行資金使用。第三十五條 各級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，對(duì)出現(xiàn)以下行為被城商行資金清算中心通報(bào)批評(píng)或造成資金損失的，總行將嚴(yán)格按照xx銀行員工違規(guī)行為處理辦法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以通報(bào)批評(píng)和經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。（一）有疑不查或查而不復(fù)，被城商行資金清算中心通報(bào)批評(píng)的；（二）無(wú)理拒絕受理密碼匯

15、款取款，被城商行資金清算中心通報(bào)批評(píng)的；（三）清算賬戶(hù)頭寸不足，未能及時(shí)清算，被城商行資金清算中心通報(bào)批評(píng)的；（四）泄露支付密鑰，導(dǎo)致資金損失的；（五）玩忽職守或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的；（六）偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的；（七）未做好信息安全防范措施，給城商行支付系統(tǒng)造成重大影響的。第三十六條 柜臺(tái)人員辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)注意以下行為，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）不能為客戶(hù)辦理無(wú)卡/無(wú)折取款或查詢(xún)；（二）在辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，在賬戶(hù)有效性查詢(xún)成功的情況下，不能將款項(xiàng)退還客戶(hù)。（三）辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)超時(shí)未收到應(yīng)答，不能確定是否成功的情況下，不能向客戶(hù)支付款項(xiàng)；（四）因操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶(hù)資金損失的。第三