省農(nóng)村信用社融資性擔保業(yè)務管理辦法模版

1、省農(nóng)村信用社融資性擔保業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為促進“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，以下簡稱貸款行社）與融資性擔保機構(gòu)業(yè)務合作行為，保障信貸資金安全，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國擔保法、融資性擔保公司管理暫行辦法、cc省融資性擔保機構(gòu)管理實施細則等文件規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔保業(yè)務是指融資性擔保機構(gòu)與貸款行社約定，當被擔保人在貸款行社進行貸款、票據(jù)、貿(mào)易、項目、信用證等融資時，因被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務，應由融資性擔保機構(gòu)依法承

2、擔合同約定的連帶擔保責任的行為。第三條 本辦法所稱融資性擔保機構(gòu)是指依法設立,經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司和事業(yè)法人、社團法人擔保機構(gòu)。根據(jù)出資人性質(zhì)不同，擔保機構(gòu)分為政府出資擔保機構(gòu)和社會出資擔保機構(gòu)。政府出資擔保機構(gòu)是指由政府全資或控股設立的擔保機構(gòu)，社會出資擔保機構(gòu)是指由各類企業(yè)、自然人投資設立的擔保機構(gòu)。第四條 開展融資性擔保業(yè)務應遵循的原則：（一）嚴格準入，動態(tài)調(diào)整的原則。經(jīng)準入的擔保機構(gòu)及其從業(yè)人員的資質(zhì)和資格、執(zhí)業(yè)規(guī)范、誠信行為等必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。在合作期間，根據(jù)日常監(jiān)控結(jié)果和擔保機構(gòu)經(jīng)營情況及時調(diào)整合作方案。（二）短期、小額、流動資金的原則。融資性

3、擔保業(yè)務的適用范圍應以短期、小額、流動資金為主，對期限不超過1年（含）的公司類流動資金貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營類貸款和個人消費類貸款（期限可根據(jù)實際貸款用途確定）可采用融資性擔保這種方式，對中長期貸款、固定資產(chǎn)、項目貸款、大額貸款授信原則上不予采用。（三）總量控制的原則。貸款行社要合理確定融資性擔保業(yè)務在本行社信貸投放結(jié)構(gòu)中的比重，實行總量控制，既要控制融資性擔保貸款余額占各項貸款余額的最高比例，又要控制單家融資性擔保機構(gòu)的擔保責任余額占各項貸款余額的最高比例。（四）屬地管理的原則。原則上貸款行社只與在當?shù)卦O立固定營業(yè)場所、配備熟悉當?shù)貥I(yè)務人員的融資性擔保機構(gòu)開展合作，并負責對其監(jiān)測和管理。對與跨區(qū)

4、開展業(yè)務的融資性擔保機構(gòu)開展合作，須上報上級機構(gòu)事前備案。（五）分級管理的原則。根據(jù)融資性擔保機構(gòu)開展業(yè)務區(qū)域，對其實行分級管理。 1.對于在農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)1家貸款行社開展業(yè)務的融資性擔保機構(gòu)，政府出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于2000萬元（含），社會出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于5000萬元（含）。其評級結(jié)果和授信方案由貸款行社向市級機構(gòu)事后備案，并負責日常管理。2.對于在農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)1家市級機構(gòu)（含辦事處、市聯(lián)社、市級農(nóng)商行）轄內(nèi)多家貸款行社開展業(yè)務的融資性擔保機構(gòu)，政府出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于5000萬元（含），社會出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于10000萬元（含）。其評級結(jié)果和授信方案由各家貸款行社分

5、別向市級機構(gòu)事前備案，由市級機構(gòu)最終確定擔保機構(gòu)的評級結(jié)果和授信方案，并做好其授信總額度、保證金繳存金額在轄內(nèi)各家貸款行社的分配工作。同時市級機構(gòu)要根據(jù)當?shù)厝谫Y性擔保業(yè)務開展情況，整體平衡轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)的布局，明確1家主管行社負責擔保機構(gòu)的日常管理。3.對于在農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)跨設區(qū)市開展業(yè)務的融資性擔保機構(gòu)，政府出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于10000萬元（含），社會出資擔保機構(gòu)注冊資本不低于30000萬元（含）。其評級結(jié)果和授信方案由各市級機構(gòu)分別向省聯(lián)社事前備案，由省聯(lián)社最終確定擔保機構(gòu)的評級結(jié)果和授信方案，并做好其授信總額度、保證金繳存金額在各家市級機構(gòu)的分配工作。同時根據(jù)全省擔保業(yè)務的市場狀

6、況和自身管理需要，明確1家主管行社負責擔保機構(gòu)的日常管理。第二章 管理職責第五條 省聯(lián)社的職責是：制定融資性擔保業(yè)務管理的制度辦法；制定融資性擔保機構(gòu)準入資格條件；負責全省農(nóng)村信用社對擔保機構(gòu)管理工作的監(jiān)督檢查；指導和協(xié)調(diào)全省農(nóng)村信用社與融資性擔保機構(gòu)的合作行為；負責與擔保機構(gòu)合作有關(guān)的其他事項。第六條 各市級機構(gòu)的職責是：依據(jù)省聯(lián)社制度辦法，結(jié)合轄內(nèi)實際，負責落實融資性擔保機構(gòu)的分類管理；負責轄內(nèi)融資性擔保業(yè)務的管理；決定轄內(nèi)農(nóng)村信用社與融資性擔保機構(gòu)業(yè)務合作的重大事項；完成省聯(lián)社交辦的其他事項。第七條 貸款行社的職責是：根據(jù)上級管理部門的相關(guān)制度和辦法制定融資性擔保業(yè)務管理實施細則；具體負

7、責與融資性擔保機構(gòu)開展合作的有關(guān)事項；定期不定期對融資性擔保機構(gòu)進行檢查，收集、保管有關(guān)資料；向市級機構(gòu)報送有關(guān)信息資料；完成市級機構(gòu)交辦的其他事項。第八條 貸款行社負責融資性擔保業(yè)務管理工作的是貸款行社的信貸管理部門；市級機構(gòu)負責融資性擔保業(yè)務管理工作的是市級機構(gòu)的業(yè)務管理部門；省聯(lián)社負責融資性擔保業(yè)務管理工作的是省聯(lián)社信貸管理部。第三章 融資性擔保機構(gòu)準入條件第九條 融資性擔保機構(gòu)的準入條件：（一）融資性擔保機構(gòu)為依法成立的法人，已取得融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門頒發(fā)的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，具有從事融資性擔保業(yè)務的營業(yè)執(zhí)照，有與業(yè)務經(jīng)營相適應的經(jīng)營場所；（二）融資性擔保機構(gòu)注冊資金不低于人民

8、幣2000萬元（含），且注冊資本金全部為貨幣資金；（三）融資性擔保機構(gòu)融資性擔保責任余額不超過其凈資產(chǎn)的10倍，主營業(yè)務突出，擔保費收入原則上應占營業(yè)收入的60%（含）以上；（四）融資性擔保機構(gòu)承諾及時、足額繳納保證金；（五）按有關(guān)規(guī)定足額提取“兩項準備金”?！皟身棞蕚浣稹狈謩e指未到期責任準備金、擔保賠償準備金。未到期責任準備金按當年擔保費收入的 50提??；擔保賠償準備金按不低于當年年末擔保責任余額的1提取，并在累計達到當年擔保責任余額10時，實行差額提取。（六）融資性擔保機構(gòu)實際控制人或股東實力雄厚，具備較強的持續(xù)出資能力，其中自然人股東應具備與其出資能力相匹配的實業(yè)背景；（七）融資性擔保機

9、構(gòu)的資金投向安全，財務管理規(guī)范，主要體現(xiàn)在資本金運用較為安全，不存在將資本金大量用于股票二級市場投資、高風險行業(yè)和長期固定資產(chǎn)投資，或被股東隨意抽取挪作他用等影響其資產(chǎn)流動性從而削弱其擔保代償能力等因素；（八）融資性擔保機構(gòu)承諾如實提供擔保業(yè)務信息、股東信息、財務報表、銀行存款流水和對賬單等相關(guān)資料，真實反映其資金運用情況和經(jīng)營業(yè)績，配合貸款行社進行的準入審核、信貸調(diào)查、風險監(jiān)測等全流程管理工作，并接受農(nóng)村信用社各級機構(gòu)的檢查和質(zhì)詢；（九）融資性擔保機構(gòu)應具有穩(wěn)健的經(jīng)營理念，合格的管理人員，健全的內(nèi)部控制制度，嚴格的擔保評估制度，完備的風險評價機制和內(nèi)部風險補償機制，具備科學合理的擔保決策程序

10、，并能依法合規(guī)經(jīng)營；（十）融資性擔保機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員應符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；組織機構(gòu)健全，有完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度、專業(yè)化運作模式和風險控制能力；（十一）融資性擔保機構(gòu)及其主要經(jīng)營者無違法涉案行為，無不良信用記錄，無重大債權(quán)債務糾紛且沒有未履行的賠付義務；（十二）貸款行社要求的其他條件。第四章 融資性擔保機構(gòu)準入流程第十條 申請。融資性擔保機構(gòu)可向當?shù)刭J款行社提出準入申請，并提交cc省農(nóng)村信用社與融資性擔保機構(gòu)合作業(yè)務申請資料清單（附件1）所列的各項材料。第十一條 受理與調(diào)查。貸款行社客戶部門接到融資性擔保機構(gòu)入圍申請后，可根據(jù)實際業(yè)務需求決定是否受理。受理后要審

11、驗其所提交資料的原件，并留存復印件或掃描件。貸款行社要對其開展雙人盡職調(diào)查，調(diào)查人員首先要出具調(diào)查報告（附件2），調(diào)查報告中要附調(diào)查人員的實地調(diào)查照片；其次按照cc省農(nóng)村信用社融資性擔保機構(gòu)綜合評價表（附件3）對其進行打分，根據(jù)計分結(jié)果對其評級。評級標準如下：90分以上AAA80分至90分（含）AA70分至80分（含）A60分(含)至70分（含）B60分以下C然后根據(jù)初評結(jié)果設計授信方案，授信方案包括但不限于總授信額度、單戶最大擔保額度、保證金繳存金額和保證金放大倍數(shù)等內(nèi)容；最后將其提交授信審查部門。第十二條 審查與評級。貸款行社授信審查部門要對申請資料進行審查，并根據(jù)融資性擔保機構(gòu)的基本素質(zhì)

12、、擔保業(yè)績、風險控制能力、運作規(guī)范性、業(yè)務指標、償債能力與資本充足性，對初評結(jié)果和授信方案進行調(diào)整。然后將其按內(nèi)部流程逐級提交風險管理委員會審定。對融資性擔保機構(gòu)的評級實行“一年一審，動態(tài)調(diào)整”。貸款行社須每年年初對擬合作的融資性擔保機構(gòu)的評級進行年審，根據(jù)其經(jīng)營變化情況動態(tài)調(diào)整。第十三條 授信。貸款行社應根據(jù)自身業(yè)務需要和融資性擔保機構(gòu)評級結(jié)果合理確定其授信方案。評級結(jié)果和授信方案須經(jīng)貸款行社風險管理委員會討論通過。貸款行社的董（理）事長為第一責任人，經(jīng)其簽字認可后，向上級機構(gòu)備案。第十四條 備案。對融資性擔保機構(gòu)采取備案方式實行名單制管理，管理方式分為事后備案和事前備案。備案內(nèi)容包括融資性

13、擔保機構(gòu)名單、融資性擔保機構(gòu)資料、評級結(jié)果和授信方案。其中融資性擔保機構(gòu)名單，縣級貸款行社按月向市級機構(gòu)報送，市級機構(gòu)按季向省聯(lián)社報送。第十五條 合作。備案后，貸款行社要與融資性擔保機構(gòu)簽訂擔保機構(gòu)合作協(xié)議（附件4），明確雙方的權(quán)利和義務。在融資性擔保機構(gòu)開立賬戶并按照最終授信方案要求，及時、足額繳納保證金后，方可開展業(yè)務。第五章 融資性擔保業(yè)務合作規(guī)則第十六條 基本規(guī)定（一）貸款行社不得與未備案的融資性擔保機構(gòu)開展合作。（二）貸款行社在辦理信貸業(yè)務時，要對借款人開展獨立調(diào)查，重視第一還款來源即現(xiàn)金流（特別是經(jīng)營性現(xiàn)金流），在擔保方式選擇上，應將融資性擔保作為風險緩釋的補充方式，不得因擔保機構(gòu)

14、的保證而降低有關(guān)授信準入、審查和審批標準。（三）貸款行社在辦理采用混合擔保方式擔保的信貸業(yè)務時，應在擔保合同中約定融資性擔保機構(gòu)的承保額度。融資性擔保機構(gòu)按照承保額度承擔連帶保證責任，并根據(jù)保證金放大倍數(shù)足額繳納風險保證金。混合擔保是指采取一般保證人擔保、融資性擔保機構(gòu)擔保、抵（質(zhì)）押擔保等多種擔保方式或多個擔保主體共同為信貸業(yè)務提供擔保的一種方式。采取混合擔保方式的信貸業(yè)務，應明確各種擔保方式或各擔保主體各自的擔保額度。（四）融資性擔保機構(gòu)對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%且不得超過擔保合作協(xié)議中明確的單戶最大擔保額度，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任

15、余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。（五）融資性擔保機構(gòu)在cc省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的擔保責任總余額最高不得超過其凈資產(chǎn)的5倍，在各金融機構(gòu)的擔保責任總余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。評定級別最高擔保責任余額AAA5倍AA4倍A3倍B2倍C0（六）融資性擔保機構(gòu)不得為其母公司、子公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔保；也不得為其法人股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、自然人股東及其近親屬、內(nèi)部工作人員及其近親屬提供融資性擔保。（七）貸款行社與融資性擔保機構(gòu)應建立工作聯(lián)系制度，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益，雙方應定期溝通信息，增進了解，及時解決工作存在的問題。1.建立溝通合作機制。雙方可以相互推薦信用較好、符合

16、國家信貸政策的客戶，可以各自獨立或聯(lián)合開展客戶評價和調(diào)查工作，貸款決定權(quán)在貸款行社，擔保決定權(quán)在融資性擔保機構(gòu)。2.實行反擔保報備制度。融資性擔保機構(gòu)要求被擔保人提供反擔保的，應將反擔保情況以書面形式告知貸款行社。第十七條 業(yè)務合作要求（一）貸款行社與融資性擔保機構(gòu)在開展業(yè)務合作前，應協(xié)商制定年度合作計劃，確定本年度總授信額度、單戶最大擔保額度、保證金繳存金額和保證金放大倍數(shù)，并將其明確在擔保合作協(xié)議中。年度中間，確因業(yè)務需要對上述內(nèi)容進行調(diào)整時，須向上級機構(gòu)事前備案后，可通過簽訂補充協(xié)議的方式進行調(diào)整。（二）融資性擔保機構(gòu)須在貸款行社開立結(jié)算賬戶和保證金專戶。（三）貸款行社在對融資性擔保機構(gòu)

17、開展盡職調(diào)查時，調(diào)查人員要全面掌握融資性擔保機構(gòu)股東或?qū)嶋H控制人的整體情況，了解其股東和實際控制人的其他經(jīng)營活動，并對擔保機構(gòu)的實力和風險承擔、抵償能力做出分析評估。同時要核查清楚融資性擔保機構(gòu)資本金的來源、分布和使用情況，著重從資金流水、會計原始憑證、相關(guān)業(yè)務合作協(xié)議等方面看是否存在虛假出資、抽逃資金或?qū)①Y金大比例投向高風險領(lǐng)域等問題?？雌湓诠局卫怼L險管理、與金融機構(gòu)合作、對外擔保和對外投資、關(guān)聯(lián)關(guān)系等方面是否存在可能對其持續(xù)經(jīng)營及償付能力產(chǎn)生重大影響的事項。必要時可通過政府有關(guān)部門、社會中介機構(gòu)和外部征信機構(gòu)等對擔保機構(gòu)資料的真實性進行核實和驗證。（四）貸款行社在與融資性擔保機構(gòu)合作過

18、程中，要深入了解融資性擔保機構(gòu)代償能力的變化。每筆貸款發(fā)放前都要對擔保機構(gòu)的代償能力進行評估，一是擔保機構(gòu)是否仍有充足的剩余擔保額度；二是總授信額度、單戶最大擔保額度、保證金放大倍數(shù)是否符合擔保合作協(xié)議的規(guī)定；三是合理評估擔保機構(gòu)對外投資的風險情況，看是否有影響其資金流動性和代償能力的高風險投資；四是關(guān)注融資性擔保機構(gòu)實際控制人或股東自身運營的情況，看其經(jīng)營狀況、財務狀況是否存在影響其代償能力的因素。（五）貸款行社要合理確定擔保機構(gòu)的授信額度。一是貸款行社要充分評估融資性擔保機構(gòu)的綜合實力，合理確定與其實力相匹配的授信額度；二是各貸款行社要客觀評價融資性擔保機構(gòu)的風險防控能力，深入了解其對被擔

19、保人的準入條件、采取的反擔保措施和處置風險的方式方法，合理確定與其風險防控能力相匹配的授信額度；三是貸款行社要核實并充分考慮擔保機構(gòu)在系統(tǒng)內(nèi)、外金融機構(gòu)以及社會融資中的擔保責任余額；四是貸款行社要根據(jù)融資性擔保機構(gòu)在本行社繳存保證金占其凈資產(chǎn)的比例，合理確定其授信額度。（六）貸款行社與擔保機構(gòu)簽訂保證合同前須滿足下列條件：1.貸款行社已經(jīng)與融資性擔保機構(gòu)簽訂擔保合作協(xié)議，并明確了雙方權(quán)利義務；2.融資性擔保機構(gòu)有足夠的剩余擔保額度；3.融資性擔保業(yè)務符合擔保合作協(xié)議中約定的授信總額度、單戶最大擔保額度和保證金放大倍數(shù)的要求；4.擔保機構(gòu)已及時、足額繳納保證金，并對保證金實行專戶管理。（七）融資

20、性擔保機構(gòu)提供擔保的被擔保人不按約定期限和還款方式等約定事項歸還貸款本息時，貸款行社應于逾期日或違約日起5個工作日內(nèi)書面通知融資性擔保機構(gòu)，擔保機構(gòu)應在收到通知1個月內(nèi)履行代償義務。擔保機構(gòu)未主動代償?shù)模J款行社要中止與其合作并直接扣劃其任一賬戶資金用于償還被擔保人的到期債務，扣劃不足部分擔保機構(gòu)要繼續(xù)按保證合同約定履行保證責任。第十八條 保證金管理（一）融資性擔保機構(gòu)在貸款行社除開立一般結(jié)算賬戶外，還需開立保證金專戶，保證金專戶分為“風險保證金”賬戶和“客戶保證金”賬戶。1.“風險保證金”賬戶。該賬戶用于核算融資性擔保機構(gòu)因開展融資性擔保業(yè)務向貸款行社繳存的風險保證金。保證金專戶賬號應與“擔

21、保機構(gòu)合作協(xié)議”中約定的賬號相一致，貸款行社實際控制、管理保證金專戶，同時“風險保證金”賬戶內(nèi)資金浮動狀態(tài)必須與融資性擔保業(yè)務相對應。未經(jīng)貸款行社書面同意，擔保機構(gòu)不得支用和劃轉(zhuǎn)該賬戶的資金用于非保證金業(yè)務的日常結(jié)算。該賬戶實行“一次存放，分批劃轉(zhuǎn)”制度?！耙淮未娣拧本褪侨谫Y性擔保機構(gòu)按照擔保合作協(xié)議上確定的總授信額度和保證金放大倍數(shù)等內(nèi)容，一次性存入年度總授信額度所需風險保證金，且金額不得低于人民幣500萬元。年度中間，確因業(yè)務需要增加年度總授信額度或調(diào)整保證金放大倍數(shù)時，向上級機構(gòu)事前備案后，可根據(jù)簽訂的補充協(xié)議相關(guān)內(nèi)容補充保證金，單次補充保證金的數(shù)量級不得低于人民幣500萬元?！胺峙鷦澽D(zhuǎn)

22、”就是將存放在風險保證金賬戶中的資金，根據(jù)農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)其他貸款行社與該擔保機構(gòu)辦理的融資性擔保業(yè)務應存“風險保證金”一次性劃轉(zhuǎn)給該行社。跨縣域“分批劃轉(zhuǎn)”須經(jīng)市級機構(gòu)審核后方可劃轉(zhuǎn)，跨市域“分批劃轉(zhuǎn)”須經(jīng)省聯(lián)社審核后方可劃轉(zhuǎn)。2.“客戶保證金”賬戶。該賬戶用于核算融資性擔保機構(gòu)向被擔保人收取反擔保金情況?！翱蛻舯ＷC金”用途僅限于合同約定的違約代償，不得將被擔保人的保證金用于委托貸款、對外投資和交存“風險保證金”，不得以咨詢費、管理費、代客理財、截留擔保客戶貸款等形式變相收取客戶保證金。擔保責任解除后，擔保機構(gòu)要及時將保證金退還給客戶。該賬戶由擔保機構(gòu)與貸款行社共管，資金進出必須經(jīng)貸款行社與擔保機

23、構(gòu)雙方簽字確認。貸款行社辦理融資性擔保業(yè)務時，應提供銀行、擔保機構(gòu)、客戶三方確認的擔保機構(gòu)收取客戶保證金確認表 （附件5）。如擔保機構(gòu)向客戶收取反擔保保證金的，應全額存入專戶，并提供存入票據(jù)，留檔備查；如經(jīng)三方確認確實未收取客戶保證金的，貸款行社也應將三方確認的擔保機構(gòu)收取客戶保證金確認表留檔備查。（二）融資性擔保機構(gòu)因履行擔保連帶責任，繳存的保證金被扣劃或其他原因致使風險保證金賬戶余額低于應繳存的風險保證金額度，擔保機構(gòu)須在10個工作日內(nèi)補足保證金差額。（三）保證金放大倍數(shù)。貸款行社要根據(jù)融資性擔保機構(gòu)的評級結(jié)果確定其保證金放大倍數(shù)，然后合理確定其一次性繳納風險保證金的金額。評定級別保證金放

24、大倍數(shù)保證金繳存金額AAA10倍5000萬元以上AA8倍3000萬元以上A5倍1000萬元以上B3倍500萬元以上（四）保證金管理要求嚴格保證金管理是防范融資性擔保業(yè)務風險的重要抓手，各貸款行社要將保證金管理工作作為融資性擔保貸款業(yè)務的重中之重。1.貸款行社要根據(jù)融資性擔保機構(gòu)合作意愿、經(jīng)營實力，在合理確定擔保機構(gòu)在本行社的授信總額度前提下，根據(jù)保證金放大倍數(shù)確定擔保機構(gòu)繳存風險保證金的數(shù)量。保證金數(shù)量確定后，融資性擔保機構(gòu)要一次性將風險保證金存入專戶管理，不得一筆一存。同時要針對授信總額度辦理風險保證金質(zhì)押或止付手續(xù)，防范擔保機構(gòu)風險保證金因其他債務糾紛被有關(guān)部門扣劃。 2.確保保證金足額到

25、位后，方可辦理業(yè)務。對保證金不足的擔保機構(gòu)要立即中止合作，擔保的貸款出現(xiàn)逾期或不按約定事項歸還貸款本息的，要嚴格按照協(xié)議約定的時限及時扣劃擔保機構(gòu)的保證金進行代償。3.保障貸款行社享有保證金專戶內(nèi)資金的優(yōu)先受償權(quán)。一是在辦理具體業(yè)務時，在主合同中注明保證金質(zhì)押條款、保證金賬戶的要素及賬戶內(nèi)資金的質(zhì)押性質(zhì)；二是保證金賬戶資金設定質(zhì)押后，要辦理止付手續(xù)，不經(jīng)貸款行社同意，保證金余額不得隨所擔保的貸款余額減少而減少，并在擔保合同中約定保證金用于扣收逾期或違約貸款本息；三是貸款行社要指定專人管理保證金專戶，規(guī)范存入和支取保證金，遇司法等部門要求凍結(jié)或扣劃的，應告知該賬戶的性質(zhì)，并提交相關(guān)材料，提請保護

26、貸款行社的優(yōu)先受償權(quán)。4.擔保機構(gòu)合作中止或終止時，其保證金余額大于存量未到期擔保責任余額本息總額的差額，可以辦理保證金支取和劃轉(zhuǎn)手續(xù)。第十九條 合作狀態(tài)貸款行社與融資性擔保機構(gòu)合作狀態(tài)分為正常合作、合作中止、合作恢復和合作終止4個狀態(tài)。（一）正常合作。（二）合作中止。對存在以下情形的融資性擔保機構(gòu)，貸款行社要與其中止合作：1.風險保證金不足、挪用客戶保證金或截留擔保客戶貸款。2.超限額對外提供擔保，未按規(guī)定提取各項準備金的。3.拒絕非現(xiàn)場監(jiān)測、阻礙現(xiàn)場訪問，或者提交資料不及時、不完整或提交虛假資料的。4.出現(xiàn)違約行為，拒不履行代償責任或未完全、未及時履行代償責任的情況。5. 通過組織或協(xié)助被

27、擔保人虛構(gòu)、偽造貿(mào)易背景資料及相關(guān)貸款資料騙取貸款行社資金，對貸款行社貸款安全造成影響。6.注冊資本到位不實，或存在抽逃或變相抽逃資本金行為。7.自有資金對外投資超過凈資產(chǎn)的20%，或?qū)ν馔顿Y去向不是國債、金融債及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，而是可能對其持續(xù)經(jīng)營及償付能力產(chǎn)生重大不良影響的產(chǎn)品。8.出現(xiàn)重組、合并、破產(chǎn)、清算等情況或受到司法部門立案調(diào)查，主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)。9.連續(xù)2年虧損或其凈資產(chǎn)減少5%以上，導致其代償能力明顯削弱，已無力清償?shù)狡趥鶆栈虺霈F(xiàn)其他經(jīng)營困難的情形。10.從事經(jīng)營許可證規(guī)定范圍以外經(jīng)營活動，或從事非法集資、吸收存款、發(fā)放貸款、受

28、托發(fā)放貸款、受托投資、挪用或占用客戶保證金從事高風險投資及其他監(jiān)管部門明令禁止的行為?；蛞蜻`法違規(guī)經(jīng)營被監(jiān)管部門責令整改或通報批評。11.曾涉及重大經(jīng)濟、法律糾紛并被認定有重大責任的，或存在金融欺詐、商業(yè)（合同）欺詐或涉及重大案件。12.主要股東或?qū)C構(gòu)經(jīng)營、風險控制起到關(guān)鍵作用的核心管理層發(fā)生變動。13.實際控制人、主要股東、主要負責人存在涉黑黃賭毒，或重大逃廢債等不良記錄，或涉及高息攬存、地下錢莊、對外放貸等違法違規(guī)經(jīng)營；或出現(xiàn)失蹤、非正常死亡，被司法機關(guān)依法采取強制措施等情形。14.與貸款行社高管、員工存在非正常資金往來。15.準入一年以上未開展業(yè)務的，或不以融資性擔保業(yè)務為主業(yè)的。

29、16.貸款行社與擔保機構(gòu)發(fā)生重大分歧，且不能獲得解決。17.貸款行社認定的其他不予合作的事項。（三）合作恢復。對合作中止的融資性擔保機構(gòu)，設定三個月觀察期。在觀察期內(nèi)，貸款行社要對融資性擔保機構(gòu)中止合作的主要因素進行重新評估。擔保機構(gòu)通過整改、調(diào)整，使貸款行社認定的對其經(jīng)營、代償能力可能產(chǎn)生不利影響的相關(guān)風險因素已消除或有明顯改善，或違規(guī)行為已糾正，達到貸款行社準入條件的，經(jīng)貸款行社風險管理委員會審議，認為應恢復合作的，由有權(quán)審批人簽批后實施。（四）合作終止。自合作中止生效之日起三個月及以上，貸款行社認定的對其經(jīng)營、代償能力可能產(chǎn)生不利影響的相關(guān)風險因素未消除或無明顯改善，或其違規(guī)行為仍未糾正

30、的，經(jīng)貸款行社風險管理委員會審議，認為應終止合作的，由有權(quán)審批人簽批后實施。第二十條 跨區(qū)域經(jīng)營（一）融資性擔保機構(gòu)申請跨設區(qū)市開展業(yè)務，需具備以下條件：1.注冊資金應滿足跨區(qū)開展業(yè)務的要求。2.融資性擔保業(yè)務持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利，申請前所有金融機構(gòu)在保責任余額達到凈資產(chǎn)的2倍以上。3. 向擬開展業(yè)務所在地區(qū)的一家或多家貸款行社共繳納風險保證金不低于人民幣1000萬元（含）。4.已在擬開展業(yè)務的地區(qū)設立專門的辦事機構(gòu)，并配備相應的人員。（二）融資性擔保機構(gòu)申請跨縣（區(qū)）域開展融資性擔保業(yè)務的條件、流程由所屬市級機構(gòu)制定。第六章 監(jiān)測與管理第二十一條 貸款行社職責（一）貸款行社是監(jiān)測、管理融資性擔保機構(gòu)的主體，要對其實行動態(tài)監(jiān)測，了解其代償能力的變化。監(jiān)測方式分為現(xiàn)場訪問和非現(xiàn)場監(jiān)測。現(xiàn)場訪問至少每3個月1次，非現(xiàn)場監(jiān)測至少每1個月1次。監(jiān)測內(nèi)容包括：1.貸款發(fā)放時，融資性擔保機構(gòu)的風險保證金是否已經(jīng)及時、足額到賬；2.擔保機構(gòu)是否存在管理混亂、操作不規(guī)范的行為；3.當擔保貸款逾期或不按約定事項歸還貸款本息，貸款行社向擔保機構(gòu)發(fā)出催收通知后，擔保機構(gòu)能否在收到通知1個月內(nèi)履行代償義務；4.做業(yè)務之前，貸款行社要確定擔保機構(gòu)的