反洗錢部分題目

1、反洗錢知識考題試卷姓名所屬部室一、填空（ 30題，每題 2 分，共計 60分）洗錢，通常是指隱瞞或掩蓋（ 犯罪 ）收益的真實來源和性質，使其在形式上（合法化 ） 的行為。我國現(xiàn)行刑法定義的洗錢罪的上游犯罪有 7 類，共 73 種罪名。七類犯罪是指（毒品 犯罪）、（黑社會性質的組織犯罪） 、（恐怖活動犯罪） 、（走私犯罪） 、（貪污賄賂犯罪） 、（破壞 金融管理秩序犯罪） 、（金融詐騙犯罪） 。不管是販賣毒品、走私、帶有黑社會性質的有組織犯罪還是貪污、受賄等犯罪行為，都 要通過（洗錢活動） 來隱瞞其犯罪收入的真實來源， 來保證非法獲得的利益不被追繳和沒收。反洗錢義務主體應建立的三大反洗錢預防基本

2、制度為（客戶身份識別制度） 、（客戶身份 資料和交易記錄保存制度）和（大額交易和可疑交易報告制度） 。其中（大額交易和可疑交 易報告）制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內容。2006年 10月 31日，中華人民共和國反洗錢法由第十屆全國人民代表大會第二十四次 會議通過，自（ 2007年 1月 1日 ）起實施。（中國人民銀行）有權代表我國政府開展反洗錢國際合作。反洗錢金融行動特別工作組 （Financial Action TaskForce on Money Laundering） ，簡稱 FATF ， 是當今世界最具權威性的反洗錢國際組織，它成立于（1989）年（ 7 ）月，秘書

3、處設在法國巴黎。 FATF 是原西方七國集團為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協(xié)調反洗錢國際行動 而成立的（政府間國際組織） 。截至 2007年 9月底，該組織已擁有 34個正式成員 （32 個國 家和地區(qū)及 2 個國際組織 ）以及 30 個觀察員。我國于（ 2007 ）年（ 6）月正式加入該組織， 成為正式成員國。中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有（現(xiàn)場檢查） 、（非現(xiàn)場監(jiān)管） 、（約見談話）反洗錢行政調查的內容包括：被調查對象的基本情況；可疑交易活動是否屬實；可疑交 易活動發(fā)生的（時間） 、（金額）、（資金來源）和（去向） ；被調查對象的關聯(lián)交易情況；其 他與可疑交易有關的事實。調查人員封存文件

4、、資料時應履行的手續(xù)： （1）會同在場的金融機構工作人員查點清楚， 當場開列反洗錢調查封存清單一式（兩）份； （ 2）調查人員和在場的金融機構工作人員 簽名或蓋章，一份交（被查金融機構） ，一份（附卷備查） ；（ 3）金融機構工作人員拒絕簽名 或蓋章的，調查人員應當（在封存清單上注明） ；（ 4）必要時，調查人員可以對封存的文件、 資料進行拍照或掃描。金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務或未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的， 致使洗錢后果發(fā)生， 情節(jié)特別嚴重的， 反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管 理機構責令 （停業(yè)整頓 ）或者吊銷其 （經(jīng)營許可證 ）；對其直接負責的董事、高級管理

5、人員和其 他直接責任人員， 可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分， 或者建 議依法取消其 （任職資格 ）、禁止其從事有關 （金 融 ）行業(yè)工作 。FATF關于反洗錢工作的四十項建議規(guī)定，各國應確保（政策制定部門）、（金融情報中心（ FIU ）、（執(zhí)法部門）和（金融監(jiān)督管理部門）等部門之間擁有一套有效的機制，以 便使他們能夠在打擊洗錢和恐怖分子籌資行動的政策制定和實施過程中相互合作， 并在國內 展開適當?shù)膮f(xié)調行動。（金融機構及其分支機構的負責人 ）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。對身份不明的客戶， 反洗錢法對金融機構提供服務或進行交易的限制性規(guī)定是（不得為客戶開立匿名

6、或者假名賬戶 ）。對高風險客戶或者高風險賬戶持有人， 金融機構應當了解其 （資金來源 ）、（資金用途 ）、（經(jīng) 濟狀況 ）或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金 融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。情節(jié)嚴重的， 處（二十萬元以金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的， 由國務院反洗錢行政主管 部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正； 上五十萬元以下）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（一 萬元以上五萬元以下） 罰款； 致使洗錢后果發(fā)生的， 處（五十萬元以上五百萬元以下） 罰款， 并對直接負責的董事、 高

7、級管理人員和其他直接責任人員處 （五萬元以上五十萬元以下） 罰 款。（中國人民銀行及其分支機構 ）負責對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進 行監(jiān)督檢查。（中國反洗錢監(jiān)測分析中心 ）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。反洗錢主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職能的部門、 機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的 交易活動，應及時向 （偵查機關 ）報告。客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由 （開立帳戶的金融 機構或者發(fā)卡銀行 ）負責報送。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（1 萬美元 ）以上的跨境交易屬大額交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告?？蛻羯矸葙Y料的保

8、存期限為自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年起至少保存 （ 5 ） 年。要求履行反洗錢職責和義務的單位和個人履行保密職責， 并嚴格界定他們所獲得的客戶 身份資料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡（國家利益 ）、（社會公共利益 ）和 （個人利益） 三者關系。（ 總行反洗錢領導小組 ）是全行反洗錢工作的領導和管理機構， 組長由主管行長擔任， 成員為各相關部室負責人。我行于 2007 年 7 月調整了反洗錢工作機制， 由（ 內控合規(guī)部 ）接替（ 法律事務部 ） 牽頭負責反洗錢工作。 調整總行反洗錢領導小組成員部門， 由 16 個成員部門增加為 （ 21 ） 個。全行反洗錢工作機制調整后，反洗

9、錢專業(yè)小組由原來三個，調整為五個，分別是（對公 業(yè)務反洗錢小組）由運行管理部牽頭； （個人業(yè)務反洗錢小組） 由個人金融業(yè)務部牽頭； （國際業(yè)務與海外機構反洗錢小組）國際業(yè)務部牽頭；電子銀行業(yè)務反洗錢小組）由電子銀行部牽頭；（銀行卡業(yè)務反洗錢小組）由銀行卡業(yè)務部牽頭。為進一步健全和完善我行反洗錢內控制度， 不斷加強全行反洗錢工作合規(guī)管理和業(yè)務操 作水平，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法和人民銀行有關監(jiān)管法規(guī)的要求，總行于 2007 年 11 月 29 日制定并印發(fā)了（ 中國工商銀行反洗錢規(guī)定 ）和（中國工商銀行大額交易和 可疑交易報告管理辦法 ）。按照人民銀行的相關要求，總行于2007年（ 11月 1

10、 日）起實現(xiàn)了大額交易和可疑交易報告的 “總對總 ”報送，即由（數(shù)據(jù)中心（上海） ）統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。大額交易報告在交易發(fā)生后的（ 5 個工作日）內、可疑交易報告在交易發(fā)生后的（ 10 個工作日）內報送。大額交易報告（以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主）進行采集，可疑交易報告（實行系統(tǒng)批量 采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結合）的方式。二、不定項選擇（ 10題，每題 2 分，共計 20分）1洗錢對金融系統(tǒng)的危害：（ ABCD ）A 、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構的運營風險；B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；C、洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)

11、健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使 金融機構面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務機會的巨大風險。 2反洗錢法和金融機構反洗錢規(guī)定增加了臨時凍結措施，對有洗錢嫌疑的客戶要 求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，可采取臨時凍結措施，但臨時凍結不得超過（C）小時。A 、 24 小時；B、36 小時；C、48 小時；D、72 小時。3金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級 以上派出機構責令限期改正； 情節(jié)嚴重的， 建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC ）A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；B、未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的；D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的。4 根據(jù)