理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力試

1、理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力試2008年5月理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級卷冊二:專業(yè)能力專業(yè)能力（1100題，共100道題，滿分為100分） 一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小 題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇?泉，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、劉先生的下列負(fù)債中，（）不屬于短期負(fù)債。（A ）個人借款（B ）醫(yī)療欠費(fèi)（C ）房貸余額（D ） 分期付款的消費(fèi)貸款2、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元, 那么蔣先生需繳納超限費(fèi)（）。（A）5 元（B）10 元（C）15 元（D）20 元3、王女士購買了 10萬元的貨幣市場基金，該基金不 能投資于（）。（A ） 一年以內(nèi)的大額存

2、單（B）1年以內(nèi)的債券回購（C） 可轉(zhuǎn)換債券（D ）剩余期限在397大以內(nèi)的債券 4、小何因急需現(xiàn)金想通過信用專取現(xiàn)，他的信用卜侮卡侮日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣（）o（A） 2000 元（B ）3000 元（C ） 4000 元（D ）信用額 度的10%5、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游, 于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的 臨時信用額度一般在（）天內(nèi)有效。（A） 15 天（B）30 天（C）45 天（D）60 天6、某客戶與銀行簽訂了 80萬元的住房抵押貸款合同, 就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為（）。（A） 2 4 元（B ） 4 0 元（C）240 元（D）400 元

3、7、小張釆用質(zhì)押方式進(jìn)行個人耐用消費(fèi)品貸款，他能 獲得的貸款領(lǐng)度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價位的（）。（A） 60 % （ B ） 70 % （ C ） 80 % （ D） 90 %8、某客戶因出現(xiàn)財務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超 過（）0（A）20 年（B）25 年（C）30 年（D）50 年資料：蔣先生的信用粉賬單日為每月10日，到期還款 日為每月28 0O 3月10日，為蔣先生打印的本期賬單 中僅有一筆消費(fèi)一一2月25日，消費(fèi)金額為人民幣2000元。(假設(shè)2月以29天計) 根據(jù)以上材料，請回答9 -12題。9、蔣先生的最低還款額為()元。(A )

4、 2000 ( 8 ) 1000 ( C ) 500 ( D ) 20010、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那 么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為()元。(A ) 0 ( B ) 20.2 ( C ) 35.2( D)48.211、如果在3月28日只償還最低還款額，則4月10日 對賬單的循環(huán)利息為()元。(A ) O ( B ) 20.2 ( C ) 35.2 ( D ) 43.712、蔣先生此次消費(fèi)的免息期為()天。(A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi) 用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教

5、 育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上 小學(xué)，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題 進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上面資料，請回答13 -22題。13、 理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第 一項(xiàng)工作為()。(A )要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)(B )估算 教育費(fèi)用(C) 了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況(D)對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財規(guī)劃師所做的教育 規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬 于長期教育教育規(guī)劃工具的為()。(A)教育儲蓄(B)投資房地產(chǎn)(C)教育保險(D) 購買共同基金15、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，

6、根據(jù) 日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為 5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲 率6 %，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟 動資金，這筆資金的年投資收益率為 10 %，則兒子上 大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為()元。(A ) 78415.98 ( B ) 79063.21 ( C ) 81572.65 ( D ) 94914.9316、 如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口 為()元。(A ) 58719.72 ( B ) 60677.53(C ) 65439.84 ( C ) 68412.9617、 由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000 元啟動資金取出應(yīng)急，變更計劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款

7、年收益率為5% ，則何先生每月需儲蓄()元。(A) 487 .62 ( B ) 510.90 ( C ) 523.16 ( D ) 540.8118、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為()。(A )特殊困難補(bǔ)助(B )減免學(xué)費(fèi)政策(C )獎學(xué)金（D ） “綠色通道”政策19、如果何先生兒子上大學(xué)時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難， 何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于 教育貸款的項(xiàng)目為（）。（A ）商業(yè)性銀行貸款（B ）則政貼息的國家助學(xué)貸款（C ）學(xué)生貸款（D ）特殊困難貸款20、 如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留 學(xué)貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。（A ）具有完

8、全民事行為能力（B ）愿意與國家簽署協(xié) 議承諾學(xué)成后回國（C ）身體健康，誠實(shí)守信（D ）在貸款到期日的實(shí)際 年齡不超過55周歲21、 何先生的兒子申請留學(xué)貸款時，不需要提供的資料 為（）。（A）擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信（B）本人的學(xué)歷證明材料（C）擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照（D）與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾22、 如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留 學(xué)貸款不能用作的用途為（）（A）支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)（B ）支付留學(xué)人員的基本生 活費(fèi)C ）支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)（D ）支付何先生自己的生活費(fèi)23、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與 經(jīng)營

9、，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自 己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛 全損，則（）。（A）保險公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車（B ）保險公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保 利益（C ）保險公司不賠，因?yàn)樾『渭核劳觯― ）保險公司賠付保險金給小何的朋友24、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致 右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡， 在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（）（A）不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任 （B ）賠一部分, 因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳觯– ）全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎（D ）不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎25、保險

10、合同的解釋原則中不包括（）（A ）意圖解釋原則（B ）告知解釋原則（C ）文義解 釋原則（D ）專業(yè)解釋原則26、財產(chǎn)損失保險合同是財產(chǎn)保險合同中一個重要的組 成部分，下列四項(xiàng)中不屬于財產(chǎn)損失保險合同的是（）。 A ）信用保證合同（B ）運(yùn)輸工具保險合同（C）運(yùn)輸貨 物保險合同（D）家庭保險合同27、小李就同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險在同一保險期間內(nèi) 分別向甲、乙兩保險公司投保10萬元與15萬元，保險 標(biāo)的價值為均萬元，則該保險屬（）。（A ）重復(fù)保險（B） 共同保險（C ）原保險（D）再保險28、王先生與一家保險公司在 2007年3月1日簽署 了足額的火災(zāi)保險合同，保險有效期為 I年。不幸的是 在

11、2007年9月1日發(fā)生了火災(zāi)，燒毀了 60 %的廠房， 保險公司在2007年9月20日支付了賠償金，因此王 先生想與保險公司終比保險合同，請問E先生必須在領(lǐng) 取賠償?shù)模ǎ┤諆?nèi)提出終止合同。（A ） 15 （ B ）30（ B ） 45 （ D ） 6029、 某公司向保險公司投保了財產(chǎn)險， 并在投保時承諾 公司每日會保證至少一人值守，200年“十一”長假期 間，留守人員因?yàn)榧笔码x開公司，當(dāng)晚公司發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失20萬元，則（）。（A ）保險公司不賠，但可退還保費(fèi)（B ）保險公司不賠，也不退還保費(fèi)（C ）保險公司賠付，因?yàn)槠浞枪室鉄o人值守（D ）保險公司賠付，屬于保險責(zé)任30、保險公司注

12、冊資本的最低限額為（）（A ） 1億元（B ） 2億元（C ） 5億元（D ） 10億元31、 某保險公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險，小張夫 婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險，小張 作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻 子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因 意外去世，保險公司（）。（A ）不賠，小張沒有簽字（B ）不賠，小張的妻子沒 有盡到熟知義務(wù)（C ）賠付，保險公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為（D）賠付，小張妻子不知不可代簽32、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納 保險費(fèi)，在停繳保險費(fèi)一年后，趙先生因疾病去赴，則（）。（A ）保險公司賠付，停繳保險費(fèi)

13、未過兩年（B ）保險公司賠付，未過寬限期（C ）保險公司不賠，保險合同己經(jīng)中比（D ）保險公司不賠，保險合同己經(jīng)終止33、 我國保險法現(xiàn)定，人壽保險的索賠時效為（）。（A ） 2 年（B ） 3 年（C ） 4 年（D ） 5 年34、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保 險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險 期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。 作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為（）。（A ）定期壽險（B ）萬能壽險（C ）生死兩全險（D ）終身壽險35、某公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司 請求分次

14、交清，則（）。（A）一年不能超過2次（B）一年不能超過4次（C ） 一年不能超過12次（D ） 年繳費(fèi)次數(shù)不限36、某公司投保了火災(zāi)險，下列關(guān)于火災(zāi)保險的特點(diǎn)， 不正確的是（）。（A ）保險標(biāo)的是陸上處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn)物資（B）承保財產(chǎn)的存放地址是固定的（C ）保險危險非常廠泛（D ）保險期限相對較短37、某客戶2007年1月初購買了 9萬元A股票若他 計劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的 報酬少為（）。（A ） 23.78 % （ B ） 33.33 % （ C ） 35.12 %（ D ） 37.91 %38、 滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日 14點(diǎn)56分采

15、取的競價方式為（）。（A ）連續(xù)竟價（B ）集合競價（C ）撮合競價（D ） 以上都不是39、根據(jù)公司法 和蒸證券法 規(guī)定，某上市 公司己經(jīng)連續(xù)（）虧損，其股票將暫停上市。（A ） 一年（B ）兩年（C ）二年（D ）五年40、上證綜合指數(shù)于（）公開發(fā)布，基日定為（），基 點(diǎn)指數(shù)定為（）。(A ) 1991 年 7 月 15 日 1990 年 12 月 19 日 100 (B )1990 年 12 月了 9 日 1 991 年 7 月 15 日 1 00(C ) 1991 年 7 月 15 日 1990 年 12 月 19 日 1000 ( D ) 佃90年12月19 日 佃91年7月15 日

16、 100041、 某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13 元，則該客戶證券帳戶中至少需要有()元用來申購(不 考慮稅費(fèi))。(A ) 1300 ( B ) 4500 ( C ) 10000 ( D ) 1300042、某客戶購買了一份10年期零息債券，應(yīng)計利息額 對于零息債券而言是指()。(A )購買日至交割日所含利息金額(B )發(fā)行起息日至交割日所含利息金額(C )購買日至出售日所含利息金額(D )買賣價格之 差43、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四 大部門，下列四項(xiàng)中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是()。(A)基金管理(B)養(yǎng)老金管理(C)投資管理(D) 保險資產(chǎn)管理資料：小王為某公

17、司的單身員工，每月上資為1 . 2萬元， 每年年終有年終分紅 5萬元，每月的支出大概為 5000 元，為了長遠(yuǎn)打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料，請回答第44 - 52題。44、 理財師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個 人現(xiàn)金流量表，而且要對經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測，下 列四項(xiàng)中（）不屬于經(jīng)常性收入項(xiàng)目。（A ）工資薪金（B ）獎金（C ）紅利（D ）住房補(bǔ)貼45、通過收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長性 資產(chǎn)占比為75 %，定息資產(chǎn)占比為25 %。按照投資 偏好分類，小王屬于（）。（A ）中立型（B ）輕度進(jìn)取型（C ）進(jìn)取型（D ）激 進(jìn)型46、小王準(zhǔn)備將部分資金投資于股票

18、，關(guān)于股票下列說 法不正確的是（）。（A ）股票木身沒有價值（B ）行使證券所反映的財產(chǎn) 權(quán)必須以持有該證券為條件（C ）股東具有投票表決權(quán)（D ）股票股利要繳納個人 所得稅47、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值 估計為上證指數(shù)的1 %。其最小申購、贖回單位為（） 份。（A ）10萬份（B ） 50萬份（C ） 100萬份（D ） 500萬份48、小王聽說政府會逐步開放個人投資者向境外投資的 限制，也就是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在香港上市 的外資股，這種股票被稱為（）。（A、B 股（B ） H 股（C ） N 股（D ） S 股49、2007年，我國投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想

19、咨 詢基金相關(guān)知識，請冋契約型基金的最咼權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。 （A ）股東大會（B ）持有人大會（C ）發(fā)起人（D） 托管人50、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期 收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是（）。（A ）成長型基金（B ）收入型基金（C ）平衡型基金（D）傘形基金51、接上題，按照目前我國個人所得稅法規(guī)定，投資者 叩投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為（）。（A ）10 % （ B ） 15 % （ C ） 20 % （ D ）免稅52、 小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃，但又擔(dān)心損失本金 影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請 問小王該投資（）理財計劃。（A ）固

20、定收益理財計劃（B ）最低收益理財計劃（C ）保本浮動收益理財計劃（D ）非保本浮動收益理 財計劃53、信托是以財產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財產(chǎn)管理 方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦 的信托為（）。（A ）公益信托（B ）民事信托（C ）他益信托（D ） 合同信托54、小于購買了一只前端收費(fèi)的基金，申購金額為50000 元，申購費(fèi)率為1.5 %，當(dāng)日基金單位凈值為1.6元，則價外法計算的申購份額為（）份。（A ） 302仃.98 （ B ） 30265.13 （ C ） 30781.25 （ D ） 30788.1855、客戶從理財規(guī)劃師處了解到不動產(chǎn)投資集合資金信 托計劃也是

21、一種投資L具，下列關(guān)于不動產(chǎn)投資集合資 金信托計劃的優(yōu)勢描述不正確的是（）。（A ）資產(chǎn)流動性高（B ）變現(xiàn)性高（C ）投資收益免 稅（D ）可對抗通貨膨脹56、 某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產(chǎn)證券化，資 產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行捆綁組合，構(gòu)造一個資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn) 池出售給一家專門從事該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買、發(fā)行資 產(chǎn)支持證券部門，該部門被稱為（）。（A ）發(fā)起人（B ）服務(wù)人（C ）受托人（O ）特設(shè)機(jī) 構(gòu)57、為了避免不動產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識不足而遭受經(jīng)濟(jì)損 失，通常業(yè)主可以采用不動產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動產(chǎn)信 托說法錯誤的是（）。（A ）提供信用保證，實(shí)現(xiàn)

22、不動產(chǎn)的銷售（B ）財產(chǎn)所 有權(quán)與收益權(quán)分離（c ）委托人對不動產(chǎn)保有所有權(quán)（D ）不動產(chǎn)信托中 信托標(biāo)的物為不動產(chǎn)58、今年以來，我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個人將外匯資金存入銀行而形成外匯儲備， 下列關(guān)于外匯存款說法錯誤的是（）。（A）甲種外幣存款為單位外幣存款（B ）持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶（C ）在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款 賬戶（D）丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣59、59、一般來說證券公司可以設(shè)立限定性和非限定性集合 資產(chǎn)管理計劃。在設(shè)立非限定性集合資產(chǎn)管理計劃時，證券公司接受單個客戶的資金數(shù)額不得低

23、于人民幣（）。（A ） 5萬元（B ）10萬元（B ） 20萬元（D ） 50萬元60、最近，我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基 金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品，基金公司QDII產(chǎn)品不能投資于（）對象。（A ）可轉(zhuǎn)讓存單（B ）住房按揭支持證券（C ）資產(chǎn) 支持證券（D ）房地產(chǎn)抵押按揭61、中國銀行的個人外匯期權(quán)產(chǎn)品“兩得寶”中，客戶 （）。（A ）作為外匯、期權(quán)的買方（B ）作為外匯期權(quán)的賣 方（C ）風(fēng)險鎖定（D ）成本鎖定62、 隨著預(yù)期壽命的增加和人口出生率的減少，全球所 有國家逐漸進(jìn)入老齡化社會。為了保證退休的生活，處 于工作階段的客戶有必要提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以下 關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃

24、的說法錯誤的是（）。（A）預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃首要考慮的問題（B ）社會保障與養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使得個人更加 需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃（C ）制定退休養(yǎng)老規(guī)劃與投資規(guī)劃一樣具有很強(qiáng)的前 瞻性（D ）退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的重要組成部分63、老張2000年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老 政策的規(guī)定，老張屬于（）。（A ）老人（B ）中人（C ）新人（D ）不確定64、 客戶了解到按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分， 可 將社會養(yǎng)老保險模式劃分為國家統(tǒng)籌養(yǎng)老模式、（）和投 保資助養(yǎng)老保險模式。（A ）現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老模式（B ）強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老模式（C ） 完全基金制養(yǎng)老模式（D ）部分基金制養(yǎng)老模式65

25、、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，如果個人繳費(fèi) 年限滿15年，退休后基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)為省、自治 區(qū)、直轄市或地（市）上年度月平均工資的（）。（A ）10 % （ B ） 20 % （ C ） 30 % （ D ） 50 %66、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的 關(guān)于完善企業(yè)職工 基本養(yǎng)老保險制度的決定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為上年度 在崗職工平均工資，繳費(fèi)比例為()。(A )10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 %67、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工基 本養(yǎng)老保險制度的決定，從2006年I月1日起，個 人賬戶的規(guī)

26、模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的()。(A ) 4 % ( B ) 8 % ( C )11 % ( D ) 15 %68、接上題。按照現(xiàn)行計發(fā)辦法，繳費(fèi)滿15年以上的， 個人賬戶按賬戶儲存額的()計發(fā)。(A ) 1 / 120 ( B ) I / 130 ( C ) 1 / 150 ( D ) I / 20069、 當(dāng)前我國市場上的養(yǎng)老保險產(chǎn)品較多，客戶選擇養(yǎng) 老保險產(chǎn)品不需要關(guān)注的非價格因素為()。(A)保險公司的償付能力(B )保險公司的服務(wù)質(zhì)量 (C )保險公司的盈利能力(D )保險公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)70、關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義， 下列說法不正確的 是()。(A )有利于完善社會保障體系(B )有

27、利于促進(jìn)社 會公平和效率(C )有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變(D )有利于優(yōu) 化金融市場結(jié)構(gòu)二、案例選擇題(71 一 100題，每題1分，共30分。每小題只有一 個最恰當(dāng)?shù)暮炄?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：我國某貿(mào)易公司 A與美國公司B簽署出口某 大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口為B ,該人型設(shè)備價值500萬美元，B公司根據(jù)合 同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司 在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn) 至美國某港口。然后山B公司接收，A公.月派員安裝， 經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司 的賬戶上，此時整個出口貿(mào)易過程

28、結(jié)束。根據(jù)上述材料，請回答7176題。71、為了使得A公司相信這單出口合同中不含欺詐， 證明B公司信用記錄良好，八公司可以要求 B公司與 保險公司簽署的保險合同為（）。（A ）責(zé)任保險（B ）保證保險（C ）出口信用保險（D ） 一般商業(yè)信用保險72、為了使得A公司出口的產(chǎn)品保證質(zhì)童，B公司可 以要求A公司與保險公司簽署的保險合同為（）。（A ）忠誠保險（B ）合同保證保險（C ）產(chǎn)品質(zhì)量保 險（9 ）出口信用保險73、A公司擔(dān)心大型設(shè)備到達(dá) B公司以后，B公司拒 付剩余的400萬美元貨款，為了減少損失，A公司可以 與保險公心簽署的保險合同為（）。（A ）出口信用保險（B ） 一般信用保險（C

29、 ）合同保證保險（D ）責(zé)任保險74、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司為了防止運(yùn)輸船在運(yùn)輸過程中遭 受自然災(zāi)害和意外事故造成船只本身的損失及第三者責(zé) 任，中卿遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司應(yīng)與保險公司簽署的保險合同為（）。（A）火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（B）貨物運(yùn)輸保險（C） 責(zé)任保險（D ）船舶保險75、A公司出口的大型設(shè)備運(yùn)到 R公司的目的地后， 由A公司派員安裝，為了預(yù)防設(shè)備安裝工程中由于安裝 不善造成的損失和費(fèi)用，A公司應(yīng)該與保險公司簽署的 保險合同為（）。（A ）資任保價（B ）保證保險（C ）工程保險（D） 信用保險76、以上各種保險都屬于財產(chǎn)僅嶺， 下列關(guān)于財產(chǎn)保險 的特征，不正確的是（）。（A）保險標(biāo)的包括有形財

30、產(chǎn)，同時還包括物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)生 的經(jīng)濟(jì)利益（B ）財產(chǎn)保險的標(biāo)的一般具有明確的價值（C ）保險期限一般在！生以勺.在經(jīng)營中往往以保險 合同的期限計算損益（D ）財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容相對人身保險具有復(fù)雜性 案例二：王先生為某單位員工。助理理財規(guī)劃師通過分 析王先生的財務(wù)狀況，了解到王先生每月的收入大概為6000元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。王先生州打通 過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為4 0 萬，期限為15年.貸款利率為6.08%。根據(jù)以上材料，請回答77 -84題77、作為助理理財規(guī)劃師，應(yīng)該建議王先生采用的還貸 方式為()。(A )等額

31、本息還款法(B)、等額本金還款法(C ) 等額遞增還款法(D)丟等領(lǐng)遞減還款法78、如果王先生采用等額本息法.每月的還款額為() 丿元。(A ) 3214.82 ( B ) 3392.74 ( C ) 3428.19 ( D ) 3526.8979、 如果王先生采用等額本金還款法，第二個月的還款 額為()元。(A ) 4250.89 ( B ) 4306.89 ( C ) 4410.89 ( D )4512.8980、 如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款 30期后， 由于對單位有突出貢獻(xiàn)，得到了額外的獎金 10萬元。 王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時王先生已經(jīng)支付了利息()丿元。(A ) 50184

32、.81 ( B ) 57641.81 ( C ) 44140.39 ( D )35859.6181、接上題，此時王先生未還的本金為()元。(A ) 329851.15 ( B ) 341279.14 ( C ) 341561.82 ( D ) 355859.6182、接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不 變的還貸方式，那么提前還款之后，王先生的剩余還款 期為()期。(A)85.14 (B) 90.12 (C) 95.26 (D) 96.1283、如果王先生采用減少月供，還款期限不變的方式還 款，那么王先生的每月還款額為()(A ) 23 1780 ( B ) 2439.35 ( C )

33、 2510.74 ( D ) 2563.2184、如果王先生計劃提前還款，對提前還款說法錯誤的 是()。(A )原則上必須是簽訂借款合同1年(含1年)以后 (B )提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠，且以 前欠息、當(dāng)期利息及違約金己還清(C )借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸 款機(jī)構(gòu)提出書面申請(D )貸款期限在1年以內(nèi)(含I年)的，實(shí)行到期本息 一次性清償?shù)倪€款方式，不能提前還款案例三：為了增加企業(yè)的競爭力，咬好地把員仁個人利 益與其個人對企業(yè)貢獻(xiàn)所獲得的經(jīng)濟(jì)效益相聯(lián)系，有很 多企業(yè)建立了企住年金。某鋼鐵公司是一家大型的鋼鐵 上市公司，公司張總打算制訂年金計劃，但是對于年金 不是

34、很了解，因此向助理理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進(jìn)行了 咨詢。根據(jù)上述材料，請回答第 85 -90題85、 下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的 是（）。（A ）減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力（B ）增強(qiáng)企業(yè)與員工的 凝聚力（C ）留住人才，限制勞動力流動（D ）推動資本市場 發(fā)育86、 國外企業(yè)年金計劃有多種舉辦方式，下列四項(xiàng)中（） 不屬于企業(yè)年金的舉辦方式。（A）直接承付（B）建立養(yǎng)老基金（C）對外投保（D） 投保資助方式87、 按照勞動和社會保障部頒發(fā)的 企業(yè)年金試行辦 法，下列不屬于企業(yè)舉辦年金計劃的基本要求的是 （）。（A）企業(yè)年金由個人和企業(yè)共同繳納（B ）企業(yè)年金 繳納方式為確定繳費(fèi)型（C

35、）企業(yè)年金管理模式為直接承付方式（D ）企業(yè)年金 領(lǐng)取年齡為國家法定退休年齡88、企業(yè)舉辦企業(yè)年金時，通常需要尋找企業(yè)年金受托 人來管理企業(yè)年金基金，下列四項(xiàng)中 （）不屬于受托人 的職責(zé)。（A ）氣定企業(yè)年金基金的投資策略（B ）對企業(yè)年金 基金的管理進(jìn)行監(jiān)督C ）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶（D ）定期向委托 人提供基金管理報告89、選擇托管人時，托管人應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國境內(nèi)注冊的獨(dú)立法人，其凈資產(chǎn)不能少于（）丿元。（A ）1 億（B ） 5 億（R ）10 不 7 （ D ） 50 億90、企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年 金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，F(xiàn)列四項(xiàng)中（）不屬于

36、其職責(zé)。 （A ）對企業(yè)年金進(jìn)行投資（B ）制定企業(yè)年金基金的 投資策略（C ）建立企業(yè)年金基金的投資風(fēng)險準(zhǔn)備金（D ）定期向受托人提交投資管理報告案例四：周先生以前是一名軍旅作家，創(chuàng)作的一部小說 （甲）在1997年4月己被某出版社答應(yīng)出版，其中版 費(fèi)為10萬元，但直到1998年7月才將出版費(fèi)10萬元 匯入周先生的賬戶中。周先生的另外一部小說（乙）于 1999年8月在某刊物上發(fā)表，出版社于 1999年10月 支付稿費(fèi)6萬元。另外周先生的小說（丙）于2004年10月在被另一出版社錄用，答應(yīng)支付一筆稿 費(fèi)7萬元，直到2006年7月才支付。周先生于2000年 從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)，部隊(duì)一次性支付回鄉(xiāng)補(bǔ)助費(fèi)2萬

37、元。戴小姐（女）是一家企業(yè)的員工，與周先生在1998年1月 開始戀愛，并與 佃98年5月幸福走入婚姻殿堂。戴小 姐父親以1998年4月不幸逝世，留有遺產(chǎn)：100平米 的商品房一套（A ），存款10萬元，但是商品房（A） 直到1998年6月才辦理過戶手續(xù)?；楹?，兩人生活關(guān) 滿，于2000年對商品房（A ）進(jìn)行了翻修。并購買商 品房一套（B），登記房產(chǎn)所有人為雙方姓名。由于種 種原因，兩人感情破裂，在無法再挽回的情況下，戴小 姐于2005年3月一紙訴狀將丈夫告上海市某區(qū)人民 法院，請求與丈夫離婚。根據(jù)上述材料，請回答第91 -95題。91、在本案中，如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，周先生和戴小姐夫 婦對婚后所獲

38、得的財產(chǎn)是一種（）關(guān)系。（A ）按份共有（B ）共同共有（C ）分別所有（D ） 部分共白92、在發(fā)表小說甲所獲稿費(fèi)，發(fā)表小說乙所獲稿 費(fèi)， 發(fā)表小說丙所獲稿費(fèi)中，為夫妻共有財產(chǎn)。（A）（B陀（C ）（D丿93、周先生和戴小姐夫婦為了避免日后由于財產(chǎn)分配發(fā) 生糾紛，他們可以對夫妻雙方的財產(chǎn)進(jìn)行約定，一份有 效的夫妻財產(chǎn)協(xié)議要包含很多有效要件，下列關(guān)于有效 要件說法不正確的是（）。A）夫妻雙方具有合法身份（B）夫妻雙方必須具有完 全民事行為能力（C）約定可以采用口頭方式（D）約定內(nèi)容合法94、戴小姐父親留下的房屋應(yīng)當(dāng)（）。（A）屬于夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時，二 人已經(jīng)登記結(jié)婚（B ）屬于戴小姐個人所有，因?yàn)榇餍〗慵航?jīng)在戴父去 世時取得了房屋的所有權(quán)（C ）屬于夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)榇鞲甘攀罆r兩人己經(jīng)戀 愛（D ）屬于夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)?/p>