銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理銀行業(yè)消費者權(quán)益保護模擬試卷1

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理 （銀行業(yè)消費者權(quán)益保護）模擬試卷1（總分：60.00 ,做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數(shù)：20,分數(shù)：40.00）1.G20金融消費者保護十項基本原則中， （）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者 容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。（分數(shù)：2.00）A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及VD.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責任意識解析：解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者容易獲取與消費者

2、保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。 應(yīng)建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者 更加理智地作出決策，知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。2.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（分數(shù)：2.00）A.信用卡、存貸款、理財 VB.信用卡、支付結(jié)算、理財C.存貸款、支付結(jié)算、代收代付D.存貸款、代收代付、理財解析：解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求.一方

3、面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。.（ ）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和 央行行長一致通過.并由經(jīng)合組織正式披露的關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保 險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行為。（分數(shù)：2.00）A.2009 年 10 月B.2010 年 10 月C.2011 年 10 月 VD.2012 年 10 月解析：解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同 意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并

4、由經(jīng)合組織正式披露的關(guān)于金融消費者保護的共同原則終 稿.不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞.因此金融消費具有 （）。（分數(shù)：2.00）A.風險性B.無形性 VC.可行性D.有償性解析：解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組 合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性：另一方面，金融消費者對金融 產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟 中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系，

5、因此金融消費更具有風險性。5.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。（分數(shù)：2.00）A.單一性B.復(fù)雜性 VC.不確定性D.盈利性解析：解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速.金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加.亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當前.金融教育 已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu) 先事項。.如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)

6、必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意， 還可通過（）途徑申請。（分數(shù)：2.00）A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法 VD.公開調(diào)解解析：解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金 融機構(gòu)必須接受。如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申請司法途徑。.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。（分數(shù)：2.00）A.自然人 VB.個人C.法人D.社會人解析：解析：本題考查銀行業(yè)消費者的概念。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù) 的自然人。.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當 （）。（分數(shù)：2.00）A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，

7、堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)V解析：解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行 業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任.遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費 者的合法權(quán)益。.以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。（分數(shù)：2.00）A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務(wù) V解析：解析：銀行消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有：為消費者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求；做好消費者信息管理；開展消費者金融知識教育：完善消費者

8、投訴管理。.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。（分數(shù)：2.00）A.公平性原則B.公正性原則C.可持續(xù)性原則 TOC o 1-5 h z D.服務(wù)便利性原則V解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒 絕銀行業(yè)消費者合理的服務(wù)需求。.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。（分數(shù)：2.00）A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定VC.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案解析：解析

9、：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：（1）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。（2）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。（4）銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序（5）銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。（6）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。（7）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。（8）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)說法不正確的是（）。（分數(shù)：2.00）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息VB.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公

10、平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金 融廠品。.銀行對消費者的主要義務(wù)中，（）是指銀行提供銀行產(chǎn)品或服

11、務(wù)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的 交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。（分數(shù)：2.00）A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù) VD.妥善處理投訴解析：解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。.銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中，不得做的內(nèi)容不包括（）。（分數(shù)：2.00）A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.夸大風險 V解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服

12、務(wù)過程 中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。 （分數(shù)：2.00）A.知情權(quán) B.自主選擇權(quán) C.公平交易權(quán) V D.個人金融信息安全權(quán)解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文 本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、 語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行 充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務(wù)。（分數(shù)：2.00） A.遵守相關(guān)法律 B.交易信息公開 V C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客

13、戶交易請求解析：解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易 有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示.確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接 受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風險。.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)。（分數(shù)：2.00） A.知情權(quán) V B.安全保障權(quán) C.公平交易權(quán) D.個人金融信息安全權(quán)解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷 產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險

14、、夸大收益，或者進行強制性交易。.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。（分數(shù)：2.00）A.依法合規(guī)經(jīng)營 B.熱情友好服務(wù) C.公開透明信息 V D.開展消費者教育解析：解析：我國銀行消費者權(quán)利益保護的基本要求有：（1）依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者。（2）熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境。（3）客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)。（4）保護客戶信息，依法保障消費者信息安全。（5）維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全。.（6）忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)。（7）完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理。（8）開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。 19.未填明

15、 字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明 字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）（分數(shù)：2.00） A.現(xiàn)金；現(xiàn)金 V B.匯兌；承兌 C.現(xiàn)金；匯兌 D.匯兌；匯兌解析：解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)， 證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金” 字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。20.（）是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù).是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè) 務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。（分數(shù)：2.00） A.儲蓄存款B.支付結(jié)算 VC.個人貸款D.代收代付解析：解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行

16、開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限，利率并按期給付利息的存款。B項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收 費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸

17、款還款等。二、 多項選擇題（總題數(shù)：3,分數(shù)：6.00）21.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（分數(shù)：2.00）A.信用卡 VB.存貸款 VC.支付結(jié)算D.理財 VE.代收代付解析：解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信 用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。22.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金

18、融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。（分數(shù)：2.00）A.高效 VB.便捷 VC.獨立D.成本較高E.成本較低 V解析：解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機制提出了較為嚴格的要求，在消 費者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了 金融督察服務(wù)機構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)。機構(gòu)不代表政府或金 融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則 金融機構(gòu)必須接受.如果消費者對解決結(jié)果不滿意.還可通過司法途徑申訴。2

19、3.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則有（）。（分數(shù)：2.00）A.依法合規(guī) VB.誠實守信 VC.公開透明 VD.公平公正 VE.文明規(guī)范 V解析：解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī) 范。三、 判斷題（總題數(shù)：7,分數(shù)：14.00）.在新的監(jiān)管框架下.各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）（分數(shù)：2.00）A.正確 VB.錯誤解析：解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信 用卡、

20、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，又要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。 題中有關(guān)金融消費者監(jiān)管體系的表述是正確的。.金融消費者面臨著無處不在的風險.而且隨著金融產(chǎn)品風險性的提高和金融市場演變的提速.金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。（）（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速， 金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。題中的風險性 應(yīng)該改為復(fù)雜性。故說法錯誤。.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)：應(yīng)當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。（）（分數(shù)：2.00）A.正確 VB.錯誤解析：解析：國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù).促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費者， 應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，