銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行業(yè)務(wù)模擬試卷5

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷5（總分：64.00 ,做題時(shí)間：90分鐘）一、 單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：17,分?jǐn)?shù)：34.00）1.（） 一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。 （分?jǐn)?shù)：2.00）A.光票托收B.跟單托收 VC.出口托收D.進(jìn)口代收解析：解析：A項(xiàng)中，光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；C項(xiàng)中，我國(guó)出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；D項(xiàng)中，進(jìn)口托收用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易中。.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日的正確寫(xiě)法為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.零壹拾月零貳拾日VB.拾月貳拾

2、日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日解析：解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、 貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.為出口商提供打包融資服務(wù)B.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)C.在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)次要付款責(zé)任VD.為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)解析：解析：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。.匯款的方式不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證 V解析：

3、解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要 使用電匯方式。.下列不屬于常見(jiàn)的清算模式的是 （）。 （分?jǐn)?shù)：2.00）A.實(shí)時(shí)全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D.小額實(shí)時(shí)清算 V解析：解析：常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理金銀D.代理外幣清算V解析：解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安 全保管委托投資

4、的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)V.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)解析：解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人， 依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。8.下列不屬于資信證明的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.驗(yàn)資證明B.資信調(diào)查報(bào)告VC.存款證明D.詢證函解析：解析：B項(xiàng)中的資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查。信息咨詢：主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào) 告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等；資信證明：根據(jù)客戶需要，提供各類驗(yàn)資證明、詢證函、招投標(biāo)資信證明和 存款證明等服務(wù)；資信調(diào)查：

5、銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映 委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。 9.投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議 TOC o 1-5 h z C.設(shè)計(jì)融資方案VD.個(gè)人投資產(chǎn)品推介解析：解析：設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)包括：向客戶提供分析 與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。.關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)表述不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.循環(huán)信用額度B.無(wú)抵押但有擔(dān)保VC.有最低還款額要求D.可用于代收代付

6、和網(wǎng)上購(gòu)物解析：解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金 等功能的信用支付工具（在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡）。信用卡具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。.準(zhǔn)貸記卡（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.透支不享受免息還款期VB.有循環(huán)信用C.存款無(wú)利息D.透支享受免息還款期解析：解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.發(fā)行對(duì)象B.清償方式 VC.支付方式D.結(jié)算幣種解析：解析：銀行卡按發(fā)行又象可以劃分為單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙（多）卡；按清償方式可以劃分為信用卡

7、、借記卡。.借記卡按功能劃分不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲(chǔ)值卡D.貸記卡 V解析：解析：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金V解析：解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。.理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn) VD.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)解析：解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的

8、是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn) 投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變.商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨 勢(shì)，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善V解析：解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要

9、監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具 備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有 豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)：制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì) 計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。17.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃VD.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng) 險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。并依據(jù)實(shí)

10、際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。二、 多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：8,分?jǐn)?shù)：16.00）.下列（）票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.銀行本票 VB.商業(yè)匯票C.銀行承兌匯票D.支票E.銀行匯票 V解析：解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。支票的出票人也不一定是銀行,可以是其他單位和個(gè)人，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā).故選項(xiàng) B錯(cuò)誤。.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.代收代付 VB.代理保險(xiǎn) VC.委托貸款 VD.銀行保函E.代理證券 V解

11、析：解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代 理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)，主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。20.銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.代理基金業(yè)務(wù)B.委托收款 VC.資產(chǎn)托管D.托收承付 VE.代收水電費(fèi)解析：解析：代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。21.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.代理人壽保險(xiǎn) VB.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) VC.代理收取保費(fèi) VD.代理支付保險(xiǎn)金VE.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算V解析：解析：商業(yè)

12、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。22.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.安全保管 VB.資金清算 VC.會(huì)計(jì)核算 VD.資產(chǎn)估值 VE.投資增值解析：解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披 露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。.商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)VB.信息咨詢顧問(wèn)C.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)VD.收購(gòu)兼并顧問(wèn)VE.投資理財(cái)顧問(wèn)V解析：解析：商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)

13、制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。.銀行卡的功能包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.支付結(jié)算 VB.儲(chǔ)蓄 VC.循環(huán)信貸 VD.匯兌轉(zhuǎn)賬 VE.個(gè)人信用 V解析：解析：以上五項(xiàng)均屬于銀行卡功能。銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。 TOC o 1-5 h z 25.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理VB.理財(cái)產(chǎn)品售后管理C.理財(cái)投資管理VD.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理解析：解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管

14、理。三、 判斷題（總題數(shù)：7,分?jǐn)?shù)：14.00）.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確 VB.錯(cuò)誤解析：解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的自有資金，手續(xù)費(fèi)是其主要收入。.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：電匯的費(fèi)用比較高。28.銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量先進(jìn)行查驗(yàn)，產(chǎn)品合格再提供保管服務(wù)。（） （分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶

15、在租期內(nèi)可隨時(shí) 開(kāi)箱取物。29.我國(guó)銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應(yīng)還金額的15%。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)如下：循環(huán)信用額度。具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。信用卡除具有信用借款功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、 額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。30.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡是信用卡。31.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：理財(cái)產(chǎn)品；銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端