信貸知識能力測試試題含答案

1、PAGE PAGE 11信貸知識能力測試試題（滿分100分，考試時間2小時）注意：請將答案全部寫在答題紙上，否則不得分。單選題（20題，每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴格的授信風(fēng)險（A ），對授信進行統(tǒng)一管理。 A.垂直管理體系 B.扁平化管理體系 C.橫向管理體系 D.金字塔管理體系 2.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（ B）年。 A. 0.5 B. 1 C. 3 D. 5 3.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，授信是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄職務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度，具體范圍包括：（C ）。A.

2、承兌、貼現(xiàn)、保函、貸款 B.承兌、貼現(xiàn)、擔保、貸款 C.承兌、貼現(xiàn)、保證、貸款 D.承兌、擔保、貸款、保函 4.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（ C）原則。A.先實施授信，后落實條件 B.邊落實條件，邊實施授信C.先落實條件，后實施授信 D.視具體情況，決定落實條件時間5商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立（A ），明確規(guī)定各個授信部門、崗位的職責(zé)，對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險進行責(zé)任認定，并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進行處理。A.授信工作盡職問責(zé)制 B.客戶經(jīng)理制 C.審貸分離制 D.責(zé)任追究制 6.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶的驗證應(yīng)以

3、（A ）為主，以間接調(diào)查為輔，必要時可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。A.實地調(diào)查 B.間接調(diào)查 C.口頭咨詢 D.以上都不對 7.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和（A ），對客戶授信進行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。A.現(xiàn)金流量 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.負債情況 D.注冊資本 8.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)采?。― ）的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。A.現(xiàn)場 B.非現(xiàn)場 C.定期和不定期相結(jié)合 D.現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合 9.根據(jù)流動資金貸款

4、管理暫行辦法，受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應(yīng)當通過（B ）支付給借款人交易對象。A.專用賬戶 B.借款人賬戶 C.約定賬戶 D.借款人賬戶或現(xiàn)金支付 10.某固定資產(chǎn)項目總投資15000萬元人民幣，根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下判斷正確的是（ A）A.若單筆支付金額超過500萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式B.若單筆支付金額超過600萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式C.若單筆支付金額超過750萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式D.以上都不對11.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由（C ）負責(zé)解釋。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.各商業(yè)銀行總行 12

5、.根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請時，項目應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、（）等相關(guān)政策和國家有關(guān)投資項目（A ）制度的規(guī)定。 A.環(huán)保 資本金 B.環(huán)保 準入 C.金融 資本金 D.經(jīng)濟 信貸 13.以下（D ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法：A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其它金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 D.信用卡透支14.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（C ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：A.貸款調(diào)查、審查未盡職

6、的 B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 C.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 D.借款合同采用格式條款未公示的 15.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的（B ），將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.買賣合同和支付委托 B.提款申請和支付委托 C.貸款申請和支付委托 D.借款合同和支付委托 16.項目融資業(yè)務(wù)指引中規(guī)定貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（A ）為核心來評估項目風(fēng)險。A.償債能力分析 B.市場前景分析 C.內(nèi)部管理分析 D.高管素質(zhì)分析 17.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)

7、當采用（C ）方式。A.各自獨立 B.分期分批 C.銀團貸款 D.統(tǒng)一協(xié)商 18.根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引，單價銀行擔任牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（ C）。A.20% B.30% C.50% D.70% 19.根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引，銀團貸款的授信活動由（D ）。A.牽頭行決定 B.代理行決定 C.銀行業(yè)協(xié)會決定 D.參與行自主決定20.貸款損失準備計提指引規(guī)定，銀行提取的一般準備，在計算銀行的資本充足率時，按巴塞爾協(xié)議的有關(guān)原則，納入銀行（ B ）。A.核心資本 B.附屬資本 C.一級資本 D.二級資本 判斷題（“”或“”。20題，每題1分，共20分）1.貸款損失準備計提指

8、引規(guī)定，貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（）2.貸款損失準備計提指引規(guī)定，一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的、用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。（）3.貸款損失準備計提指引規(guī)定，貸款損失準備可由銀行分行計提。（ ）4.貸款損失準備計提指引規(guī)定，銀行應(yīng)建立貸款損失核銷制度，及時對損失類貸款或貸款的損失部分進行核銷。貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，對于已核銷損失類貸款，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。（ ）5.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括保理。（ ）6.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，表外授信業(yè)務(wù)包括拆借和回購。（ ）7.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定

9、，一般關(guān)聯(lián)交易不能按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?。?）8.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的信用等級進行評定并予以記載，而且必須由獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成。（ ）9.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立土地儲備機構(gòu)資金專戶。（ ）10.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。（ ）11.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，建筑工程款優(yōu)于抵押權(quán)受償。（ ）12.商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可有條件接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（ ）13.

10、根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引，借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項目融資的鼓勵采取銀團貸款方式。（ ）14.根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引，銀團貸款存續(xù)期間，銀團成員可以在銀團之外向同一項目授信。（ ）15.根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引，銀團貸款銀團成員是基于相同條件發(fā)放貸款的。（ ）16. 商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，貸款損失準備必須根據(jù)貸款的風(fēng)險程度足額提取。損失準備提取不足的，不得進行稅后利潤分配。（ ）17.商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行授信的客戶必須取得國家有效批準文件，但對于化整為零的項目可以除外。（ ）18.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，負責(zé)土地二級開發(fā)的機構(gòu)也可以向銀行申請土地儲備

11、貸款。（ ）19.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行對資本金沒有到位，但項目前景好的借款人，可以采取先發(fā)放土地儲備貸款，事后督促其補足資本金的做法。（ ）20.商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行可視開發(fā)項目的具體情況，自定貸款年限、貸款與房產(chǎn)價值比率。（ ）簡答題（3題，第1題10分，第2題5分，第3題5分，共20分）簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)多頭貸款和異地貸款主要有哪些風(fēng)險。 答：多頭貸款風(fēng)險：一、企業(yè)方面：1、攪亂社會信用環(huán)境；2、關(guān)聯(lián)客戶負債投資：3、利用銀行貸款營造經(jīng)營正常和資金流充足的假象，騙取銀行支持。二、銀行方面：1、為了爭奪客戶降低貸款條件；2、因多頭貸款形成企業(yè)規(guī)

12、模大的假象從而造成壘大戶傾向；3、難以監(jiān)管，進一步加劇銀企信息不對稱。異地貸款風(fēng)險：1、異地客戶監(jiān)管維護不便；2、容易導(dǎo)致授信集中度風(fēng)險：3、信息不暢導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險：4、導(dǎo)致監(jiān)管部門難以實施有效管理：5、異地客戶私有化對銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性會產(chǎn)生影響。2.簡述商業(yè)銀行貸后檢查的主要內(nèi)容。 答：（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；（二）授信項目是否正常進行；（三）客戶的法律地位是否發(fā)生變化；（四）客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；（五）授信的償還情況；（六）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。(七）商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示，發(fā)現(xiàn)客

13、戶違約時應(yīng)及時制止并采取補救措施。簡述受托支付的含義、流貸受托支付的情形和審核要素。 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。 流動資金貸款受托支付審核要素：貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。案例分析（2題，每題10分，共20分）1. 某房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D是A銀行

14、武漢分行的基本客戶。D公司在A銀行的總授信額度為10億元，目前已提款6億元。D公司現(xiàn)準備開發(fā)某地塊，需3億元資金，但尚未取得該地塊的土地使用權(quán)證。2015年1月，A銀行為其辦理資管計劃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)3億元。該筆業(yè)務(wù)經(jīng)A銀行武漢分行審批，由分行投行部運作，具體操作如下：（1）C證券公司發(fā)起定向資管計劃，由A銀行作為托管人、B銀行作為出資人、C證券公司為管理人，通過該定向資管計劃向D公司融資3億元；C證券公司與D公司簽訂應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。（2）A銀行和B銀行簽訂協(xié)議，A銀行向B銀行提供遠期轉(zhuǎn)讓兜底承諾。（3）A銀行對該融資項目前期準入批復(fù)要求落實D客戶“四證”及母公司擔保等保全事宜。A銀

15、行落實了D客戶母公司擔保。（4）A銀行投行部對該筆融資業(yè)務(wù)登記管理臺帳，無其他記賬，也未反映在任何信息系統(tǒng)中。問題：該案例中A銀行存在哪些違規(guī)行為？答：1、A銀行未向監(jiān)管部門報備；2、證件不齊全,尚未取得該地塊的土地使用權(quán)證；3、不允許提供遠期的兜底承諾，銀行不應(yīng)對外提供擔保；4、帳外經(jīng)營，未進行表外記賬，也未在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押管理系統(tǒng)進行登記；5、C證券公司與D公司不應(yīng)簽訂應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。2. A公司、B公司、C公司、D公司為“星光系”集團旗下關(guān)聯(lián)公司。A公司是Y銀行客戶。Y銀行近年為A公司辦理了三筆業(yè)務(wù)：（1）2013年9月2日，Y銀行向A公司發(fā)放1億元貸款，用于支付B公司設(shè)備

16、采購款。9月3日，B公司分兩筆將9900萬元轉(zhuǎn)入Z銀行，9月4日，B公司將9900萬轉(zhuǎn)入A公司在Z銀行的賬戶，用于歸還A公司在Z銀行的貸款本息。（2）2013年3月25日，Y銀行向A公司發(fā)放2.5億元貸款，用于支付B公司設(shè)備采購款，貸款轉(zhuǎn)入A公司一般戶。3月29日，A公司將8000萬元轉(zhuǎn)給B公司，B公司轉(zhuǎn)給C公司，C公司又轉(zhuǎn)給A公司。4月1日，A公司將1.6億元轉(zhuǎn)給B公司，B公司分16筆將1.6億元轉(zhuǎn)給C公司，C公司又分兩筆將1.6億元轉(zhuǎn)給A公司。（3）2013年9月11日，Y銀行向A公司發(fā)放1億元貸款，用于支付B公司設(shè)備采購款。1億元貸款直接支付B公司后轉(zhuǎn)C公司，再轉(zhuǎn)同名戶定存一年；9月13日，該筆定存提前支取，9900萬元轉(zhuǎn)X銀行同名戶，同日，8900萬元轉(zhuǎn)A公司在Z銀行賬戶，再轉(zhuǎn)保證金賬戶，用于Z銀行為A公司發(fā)放9000萬元貸款質(zhì)押。問題：該案例中Y銀行存在哪些違規(guī)行為？答：一是未對客戶進行持續(xù)監(jiān)測，沒發(fā)現(xiàn)客戶未按約定用途使用貸款，存在以貸還貸、以貸增存、貸款資金用作保證金等現(xiàn)象；二是未進行受托支付，導(dǎo)致貸款用途轉(zhuǎn)移。違反固定資產(chǎn)貸款管理辦法中“未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的”規(guī)定：三是都是關(guān)聯(lián)交易，不存在真實的交易背景；四是過度用信，放大信貸資產(chǎn)；五是違反固定資產(chǎn)貸款管理辦法中第三十八條第四款和第五款規(guī)定。論述題（20分