中國平安人壽保險公司高端客戶業(yè)務(wù)精英代理人培訓課程講座模板課件演示文檔資料

1、在壽險定價和回報方面看人壽保險產(chǎn)品的優(yōu)勢保單整體回報水平始終與銀行利率保持較高的利差對人壽保單回報的正確理解：分紅險整體回報預(yù)定利率分紅水平“特別分紅”非分紅整體回報結(jié)算利率“保障部分”特別說明：8.25%適用與2008年6月至2009年6月保單年度 影響財富積累和理財效果的因素CPI：是居民消費價格指數(shù)，主要針對消費價格而言，衣食住行是其中核心。CPI每上漲1，意味著生活支出成本增加1，如果資金的投資回報沒有相應(yīng)增長，也意味著手中資金貶值1。通貨膨脹是財富積累的第一大殺手！2007年8月，居民消費價格指數(shù)（CPI）同比上漲6.5%，創(chuàng)11年來新高散戶是最大的輸錢群體基金機構(gòu)是贏錢的群體將資金

2、調(diào)入贏錢的群體股票是零和游戲資本市場的博弈決定了擁有話語權(quán)的是具有資金規(guī)模、渠道優(yōu)勢、專業(yè)知識的機構(gòu)投資人。銀行一年期存款利率與CPI指數(shù)走勢物價上漲或持平利率大幅度下調(diào)貨幣間接貶值財富間接失水CPI與利率：同步下調(diào)，中國即將進入實質(zhì)意義上“零利率時代”。為什么銀行存款不是保障我們的誤區(qū)常常就在于，將有這個功能的產(chǎn)品，作為這個產(chǎn)品的本身來定義?；蛘呤菃栴}的泛化。儲蓄有保障的功能，但絕不是保障 （儲蓄永遠是短期融資的手段）儲蓄始終會有以下的問題無法回避利益的引誘（資本金會自覺流向高收益）道義的責任無法規(guī)劃的使用（活多久不知道）假如我現(xiàn)在很有錢，又何必買保險聽聽李嘉誠如是說想想這個世界上還有什么比

3、財富流動更快清楚你的財產(chǎn)的法律界限你會靜下心來一起規(guī)劃未來公司的概念中華人民共和國公司法和企業(yè)集團登記管理暫行規(guī)定規(guī)定：公司是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的有限責任公司和股份。 公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔責任。有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任；股份的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任。 個人獨資公司是的一種特別模式。一人有限責任公司，是指只有一個自然人股東或者一個法人股東的有限責任公司。一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣十萬元。股東應(yīng)當一次足額繳納公司章程規(guī)定的出資額。 一個自然人只能投資設(shè)立一個一人有限責任公司

4、。該一人有限責任公司不能投資設(shè)立新的一人有限責任公司。一人有限責任公司的股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己的財產(chǎn)的，應(yīng)當對公司債務(wù)承擔連帶責任。公司的概念“無限責任公司”是指股東對公司的債務(wù)承擔連帶責任的公司。在中國沒有“無限責任公司”這個名稱的公司，只有與之性質(zhì)相對應(yīng)的“普通合伙”。由兩個以上股東組成、股東對公司債務(wù)負連帶無限責任的公司形式。由兩個以上的股東所組成，而且股東必須是自然人。股東對公司債務(wù)負無限連帶責任，即股東必須以出資財產(chǎn)和出資財產(chǎn)以外的其他財產(chǎn)作為清償公司債務(wù)的保證，公司的全部財產(chǎn)不足以清償公司債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就其未受償部分要求公司股東以其個人財產(chǎn)清償，而且股東間的責任是連

5、帶的，償還公司債務(wù)超過自己應(yīng)承擔數(shù)額的股東，有權(quán)向本公司的其他股東追償。了解稅收 中國基尼系數(shù)接近警戒線“據(jù)國家稅務(wù)部門測算，目前我國基尼系數(shù)已達到，接近國際公認的警戒線?；嵯禂?shù)值提醒，國內(nèi)收入分配不合理問題已到了必須引起高度重視的階段。”基尼系數(shù)最大為“1”，最小等于“0”。前者表示居民之間的收入分配絕對不平均，即100的收入被一個單位的人全部占有了；而后者則表示居民之間的收入分配絕對平均，即人與人之間收入完全平等，沒有任何差異。但這兩種情況只是在理論上的絕對化形式，在實際生活中一般不會出現(xiàn)。 按照國際慣例，基尼系數(shù)在02以下，表示居民之間收入分配“高度平均”，0203之間表示“相對平均”

6、，在0304之間為“比較合理”，同時，國際上通常把04作為收入分配貧富差距的“警戒線”，認為0406為“差距偏大”，06以上為“高度不平均”。 我國基尼系數(shù)已跨過，達到了。中國社會的貧富差距已經(jīng)突破了合理的限度，總?cè)丝谥?0%的最低收入人口占收入的份額僅為4.7%，而總?cè)丝谥?0%的最高收入人口占總收入的份額高達50%。突出表現(xiàn)在收入份額差距和城鄉(xiāng)居民收入差距進一步拉大、東中西部地區(qū)居民收入差距過大、高低收入群體差距懸殊等方面。 現(xiàn)在為什么不征？ 以后會不會征？ 會怎么征？遺產(chǎn)稅專家稱：遺產(chǎn)稅面臨三道坎 政府職能部門對居民財產(chǎn)狀況即使是易于識別的不動產(chǎn)狀況也知之甚少； 相關(guān)的公民財產(chǎn)申報登記制

7、度也很不完善； 在財產(chǎn)評估方面，其評估方法和程序也有待規(guī)范。 存款實名制 物權(quán)法草案 銀行聯(lián)網(wǎng) 物業(yè)稅法 家庭財產(chǎn)申報制 暴利稅法 全國經(jīng)濟普查 人民網(wǎng)2005年7月10日國家正在逐步開展準備工作樓市反洗錢官員“財產(chǎn)公開申報制度” 一旦制度成熟,你說征還是不征呢?曾參與中國遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的北京市市長王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！功用四-保全資產(chǎn)做實個人實質(zhì)財富，倡導(dǎo)財富代代相傳中華人民共和國遺產(chǎn)稅五級超額累計稅率表（草案）級別遺產(chǎn)凈額（萬元）稅率%速算扣除數(shù) 萬元1不超過50萬的部分1002超過50萬至200萬的部分205萬元3超過200萬至500萬的部分

8、3025萬元4超過500萬至1000萬的部分4075萬元5超過1000萬的部分50175萬元6超過2000萬60中新網(wǎng).2004年09月29日保險收益不算遺產(chǎn)，有身故責任的險種都能避稅 個人所得稅法第四條第五款保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)中華人民共和國遺產(chǎn)稅（草案）第五條下列各項不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：被繼承人投保人壽保險所取得的人壽保險金美國第32任總統(tǒng)富蘭克林羅斯福羅斯福百日維新緊急銀行法案農(nóng)業(yè)調(diào)整法全國勞工關(guān)系法社會保障法K901法案自1797年頒布，三廢三興遺產(chǎn)稅法興建社會基礎(chǔ)建設(shè)規(guī)劃前動產(chǎn)300萬+不動產(chǎn)700萬=財產(chǎn)凈額稅率-累進差額=應(yīng)繳稅額 1000萬 50% 145萬 355

9、萬第二代實得645萬元1000萬規(guī)劃后動產(chǎn)150萬+不動產(chǎn)700萬+保險費150萬850萬稅率-累進差額 40% 75萬=應(yīng)繳稅額 265萬免稅現(xiàn)金450萬第二代實得1035萬元(150+700-265+450)兩個舉例一個即將開征的稅收物業(yè)稅本質(zhì)上是對不動產(chǎn)占有（不一定是所有）課征的財產(chǎn)稅。各國房地產(chǎn)保有稅的名稱不盡相同，有的稱“不動產(chǎn)稅”，如奧地利、波蘭；有的稱“財產(chǎn)稅”，如德國、美國、智利等；有的稱“地方稅”，如新西蘭、英國、馬來西亞等；中國香港則直接稱“物業(yè)稅”。盡管名稱不同，但在很多國家都是地方主體稅種，是一個比較成熟的稅種。 我國目前擬開征物業(yè)稅。 它主要針對土地、房屋等不動產(chǎn)，要

10、求其所有者或承租人每年都繳付一定稅款，稅額隨房產(chǎn)的升值而提高。 從理論上說，物業(yè)稅是一種財產(chǎn)稅，是針對國民的財產(chǎn)所征收的一種稅收。因此，首先政府必須尊重國民的財產(chǎn)，并為之提供保護；然后，作為一種對應(yīng)，國民必須繳納一定的稅收，以保證政府相應(yīng)的支出。 2010年人大將審議物業(yè)稅的征收范圍與稅率,我國物業(yè)稅率預(yù)計在0.3-2%之間,未來物業(yè)稅實施后，如果房屋面積在120或144平方米以上，就可能屬于物業(yè)稅的征收范圍。物業(yè)稅征收試點: 北京、遼寧、江蘇、深圳、寧夏、重慶、安徽、河南、福建、天津 準確認識房產(chǎn)投資衡量房地產(chǎn)投資價值的指標租售比：是指每平方米使用面積的月租金與每平方米建筑面積房價之間的比值

11、。 國際上用來衡量一個區(qū)域房產(chǎn)運行狀況良好的租售比一般界定為。如果租售比低于，意味著房產(chǎn)投資價值相對變小，房產(chǎn)泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)；如果高于，表明這一區(qū)域房產(chǎn)投資潛力相對較大，后市看好。租售比無論是高于還是低于，均表明房產(chǎn)價格偏離理性真實的房產(chǎn)價值。 衡量一下你身邊的房地產(chǎn)，有多少價值？22.25%貸款利率萬能、分紅賬戶投資方向特征投資政策主要投資工具投資組合限制主要投資風險穩(wěn)健平衡采用穩(wěn)健的投資策略，根據(jù)對利率及證券市場走勢的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資工具上的比例。追求賬戶資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購?fù)顿Y于國債及銀行存款的比例不低于20%；投資于證券投資基金的比例不高于60

12、%基金市場風險、利率風險、企業(yè)債券信用風險是影響本賬戶投資回報的主要風險平安萬能帳戶1、穩(wěn)健2、保持較高的利差3、一個負責任的帳戶平安萬能帳戶1、穩(wěn)健2、保持較高的利差3、一個負責任的帳戶智盈重疾再看結(jié)算利率走勢信心比貨幣和黃金還要寶貴萬能萬能重疾具備強大競爭優(yōu)勢智盈人生萬能重疾 VS 國壽康寧重疾30歲男性智盈人生萬能重疾康寧重疾差異保費6000元，20年交費，累計12萬7300元，20年交費，累計14.6萬(365/10000)少交2.6萬保額60歲保單價值：20.1萬10萬重大疾病保險金28種大病，90天等待期至少20萬10種大病，180天等待期20萬身故保險金至少30萬30萬無等待期保

13、單價值50歲保單價值：16.6萬60歲保單價值：26.22萬70歲保單價值：37.4萬80歲保單價值：70.52萬如退保，不會超過交費其他保障終身、交費靈活、保額可調(diào)、隨時領(lǐng)取、縮短交費國壽康寧重疾簡介：重疾保險金：保障10種重大疾病，等待期1年 重疾保險金保險金額2倍身故保險金：身故保險金保額3倍信心比貨幣和黃金還要寶貴萬能信心比貨幣和黃金還要寶貴萬能即使在相同結(jié)算利率下，平安智盈人生依然優(yōu)于國壽祥瑞金額年 齡35452260支出流入65流入支出家庭建立期：主要考慮首次置業(yè)，家庭負擔較輕，投資欲望強烈，這個時期，投資人可承擔較高的風險，因此可采取較積極的投資策略，來分配投資組合。家庭成長期：

14、這期間收入漸趨穩(wěn)定，積累明顯增加，這期間的支出集中于置業(yè)。對風險的承受能力依然較高，可繼續(xù)追求較高的投資回報，但也要留有一定比例穩(wěn)健類項目。投資組合應(yīng)以穩(wěn)健增長偏于積極。家庭成熟期：收入已超過支出，子女的教育費用上升為主要的負擔。在這一年齡段，風險承受力降低，投資時應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。投資組合以積極性和保守性平衡為宜。60以后以保本為主，使老年生活確有保障。何時需要改變投資方案，即是每當跨入一個新的階段之時。網(wǎng)上自助實現(xiàn)保單查詢、變更、轉(zhuǎn)帳、申請功用四-保全資產(chǎn)做實個人實質(zhì)財富，倡導(dǎo)財富代代相傳債權(quán)債務(wù)活動中，對人壽保險不得提出代位權(quán)求償，使財產(chǎn)私有化；進行遺產(chǎn)分割時，保全不宜分

15、割的遺產(chǎn)。公司法規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值。功用五-安心保值純收益保本日純收益倍增日資金安全、快速積累、保證現(xiàn)金價值24小時之后保障保證還本黃金72法則：72%/通貨膨脹率100%資產(chǎn)貶值到一半所需的年數(shù)72%/收益率100%資產(chǎn)增值一倍所需要的年數(shù)保險安全穩(wěn)健是因為國家在關(guān)注-民生高盛 Goldman Sachs 摩根斯坦利 Morgan Stanley 美林 Merrill Lynch 雷曼兄弟 Lehman Bro

16、thers 貝爾斯登 Bear Stearns 金融業(yè)投資保險銀行友邦 AIG（1500億）JP摩根聯(lián)邦儲備銀行美國銀行華盛頓銀行美國聯(lián)邦存款保險公司保險安全穩(wěn)健是因為保障不會受損失保險業(yè)已經(jīng)建立起了一筆100億的保險保障基金，并且這筆基金還以每年20億的速度在增加1、基金規(guī)模已超百億2、由中國保監(jiān)會運營,保護保戶利益3、不得投資股票、不動產(chǎn)，實力絕對保證 保監(jiān)會副主席魏迎寧兼任中國保險保障基金公司董事長保險安全穩(wěn)健是因為人壽保單安全保險法第87條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤消或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其

17、他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。 商業(yè)銀行法第71條：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù),經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意,由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組,進行清算。 無論何時，我們的保單都有人打理保單安全穩(wěn)健是因為選對所托付的保險公司三季度報告背景：國際金融市場震蕩全球經(jīng)濟增長放慢國內(nèi)資本市場深度調(diào)整三季度凈利潤億元利潤下降原因為：將富通投資損失的157億計入減值損失三季度保費收入億同比增長31.4%個險代理人穩(wěn)步提升已達萬人08三季度報告期末07年度末較07年度末增減

18、總資產(chǎn)6663.85(億）6513.44(億）+2.30%平安歷年可分配盈余單位：億元幸福理財三大公式“支出收入儲蓄” “可承擔風險比重100目前年齡” “懶人理財渠道實力時機” 分享幾個理財鐵律長期投資穩(wěn)健增長時機選擇嚴守紀律專家理財 長期投資尊重貨幣的時間價值投資額10，000期限1年2年5年10年15年20年25年目標20，000投資收益率 （復(fù)利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%復(fù)利+時間是賺錢的利器長期投資不是指對個股，而是指對指數(shù)式或分散化投資產(chǎn)品，如基金，投連等；而個股會破產(chǎn)、退市，但大盤不會。戒除貪念和暴富心態(tài)，復(fù)利+時間是賺錢的利器！ 穩(wěn)健增長學會控制風險首先是穩(wěn)健，即控制風險，保本為上，其次才是增長只考慮了收益，沒有考慮風險；正確的分析應(yīng)該是：A.若買