2022年公共基礎(chǔ)知識考點

1、精品資源 歡迎下載 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 11. 從 84 年起,人行特地行使央行的職能 1995 年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定 ;20* 年 12 月 27 日人行法修正案,人行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會,銀監(jiān)會成立于 20* 年 4 月 2. 94 年,先后成立了國家開發(fā),中國進(jìn)出口,中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行政策性銀行 行法 ;20* 年 12 月 27 日人行法修正案 ; 1995 年 3 月 18 日通過人 3. 交行 87 年組建,是第一家全國性股份制商業(yè)銀行；中行,建行 04 年,工行 05 年整體改制為股份 4. 01 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行

2、：張家港 ;03 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州 ;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn) 銀行是 07 年新批準(zhǔn)設(shè)立； 06 年 12 月 31 日郵政儲蓄銀行成立 完善金融服務(wù)；零售與中間為主,供應(yīng)基礎(chǔ)金融服務(wù) 5. 渤海銀行 05 年;上海銀行 95 年 07 年 3 月 20 掛牌,定位：依靠發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢, 6. 06 年 4 月 26 日,上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支 ; ：徽商銀行城商行重組序 幕江蘇銀行邁上臺階 7. 06 年 12 月 11 日,入世貿(mào)過渡期終止外資銀行治理條例及其實施細(xì)就正式生效,取消經(jīng)營人民幣業(yè) 務(wù)地域,客戶限制,答應(yīng)對全部客戶供應(yīng)人民幣業(yè)務(wù),取消對在華經(jīng)營非審慎

3、限制標(biāo)志著正式全面開放銀 行業(yè)； 8. 07 年 1 月全國金融會議準(zhǔn)備： 第一推動國家開發(fā)銀行改革, 全面推行商業(yè)化運作, 主要從事中長期業(yè)務(wù), 公開透亮招標(biāo)制 9. 98 年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行 11. 06 年工行上海,香港同步上市 ;中行先后兩地上市；建行 05 年在香港上市,唯獨沒有在上海上市；交行 05 年香港 07 年上海上市 12. 交行 87 年組建,是第一家全國性股份制商業(yè)銀行；中,建 04 年,工行 05 年整體改制為股份；農(nóng)行自 07 年 2 月正式開頭股份制改革,截至 20* 年 4 月尚未完成； 13. 截至 07 年 4 月,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有 銀團(tuán)貸款

4、與交易專業(yè)委員會； 5 個專業(yè)委員會：法律,自律,從業(yè)資格認(rèn)證,農(nóng)村合作金融, 14. 06 年 9 月在上海成立的是中國金融期貨交易所； 上海期貨交易所成立于 99 年; 大連商品交易所成立于 93 年; 鄭州商品交易所成立于 90 年 15. 我國金融市場的進(jìn)展是從 84 年同業(yè)拆借市場開頭的；同業(yè)拆借市場屬貨幣市場； 90 年底滬,深證券交 易所成立,標(biāo)志我國股票市場正式形成,股票市場屬于資本市場； 16. 20* 年 10 月 29 日,中國人民銀行準(zhǔn)備放開存款利率的下限,答應(yīng)金融機(jī)構(gòu) 城鄉(xiāng)信用社除外 下浮存款 利率； 20* 年 10 月 29 日貸款利率上限放開,下限治理 17.

5、.從 20* 年 9 月 21 日起,對活期按季結(jié)息 18. 反洗錢法 20* 年 10 月 31 日審議通過, 20* 年 1 月 1 日起施行 ;大額和可疑于 20* 年 11 月 6 日通過, 20* 年 3 月 1 日施行 19. 20* 年 12 月 27 日關(guān)于修改商業(yè)銀行法的準(zhǔn)備通過, 20* 年 2 月 1 日起施行； 20. 20* 年 8 月 27 日通過破產(chǎn)法, 20* 年 6 月 1 日起施行 第 1 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 21. 擔(dān)保法于 1995 年通過并實施 22. 物權(quán)法于 20* 年 3 月通過,自 20* 年 10 月 1 日起施行； 23.

6、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于 20* 年 2 月 9 日通過生效； 24. 1997 年 6 月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場；承辦柜臺交易 的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員,銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延長, 25. 銀行業(yè)監(jiān)督治理法于 20* 年修改 20* 年 1 月 1 日起施行 26. 現(xiàn)行的公司法自 20* 年 1 月 1 日起施行； 27. 從 20* 年 9 月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息 28. 1979 年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處 ;新中國第一家信托投資公司 中國國際信托投資公司成 立； 29. 20* 年我

7、國進(jìn)一步改革存款預(yù)備金制度,實行差別存款預(yù)備金率制度； 30. 現(xiàn)行的票據(jù)法于 20* 年 8 月 28 日通過修正并開頭施行 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 21, 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原就上只能開立 1 個經(jīng)常項目外匯賬戶； 2, 銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的 資本的 50%； 100%,所以核心資本不得低于銀行 3, 資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了 0,20%,50%, 100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了 10%和 70%的資 產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) 4, 勞動力人口是指年齡在 16 歲以上具有勞動才能的人的全體； 5, 我國銀行開辦的外幣存款幣種 9 種：美,歐,日

8、,港,瑞郎,加元,英,新加坡元,澳元 這 3 個外匯 接受間接標(biāo)價法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原就上只能開立 1 個經(jīng)常項目外匯賬戶； 6, 個人房貸中,貸款與房價款比例最高為 80%;貸款人發(fā)放自用,款,商用,二手車貸 80%,70%,50%; 車貸期限 含展期 不超過 5 年；二手車貸不超 3 年；國家助學(xué)貸款期限最長 10 年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款最 長 8 年 7, 貸款展期不超原貸期限一半,累計不超過 3 年 8, 非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過 365 天,證券公司期限最長不超過 91 天 9, 本票提示付款期限為 2 個月 10, 央行票據(jù)期限通常為 3 個月, 6 個月和 12 月 11,

9、一般高校每年的借款總額原就上依據(jù)在校生總數(shù) 項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過 商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%； 20%的比例,每人每年 6,000 元的標(biāo)準(zhǔn) 10%,上浮不作限制 ;對同一借款人的貸款余額與 12, 新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 8%,其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資 產(chǎn)之比不得低于 4%；銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的 100%,所以核心 / 第 2 頁,共 14 頁資本不得低于銀行資本的 精品資源 歡迎下載 10%和 70%的 50%；;規(guī)定了 0,20%,50%,100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了 資

10、產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) 13, 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)肅影響存款人的利益時,銀監(jiān)可以實行接管；接管期限最長 不超過 2 年； 14, 大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計 20 萬等值 1 萬美元現(xiàn)金收支 包括現(xiàn)金繳存,現(xiàn)金支取,現(xiàn)金結(jié)售匯,現(xiàn)鈔 兌換,現(xiàn)金匯款,現(xiàn)金票據(jù)解付等 ;單位賬戶之間 200 萬等值 20 萬美元轉(zhuǎn)賬 ;個人賬戶之間,以及個人賬戶 與單位賬戶之間單筆或累計 50 萬等值 10 萬美元劃轉(zhuǎn) ;跨境交易一方為個人單或累等值 1 萬美元 15, 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過 75% 16, 有限責(zé)任公司由 50 個以下股東出資設(shè)立 ;有限和股份注冊資本最低 3 萬元和

11、500 萬元, 17, 債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起運算,最短 30 日,最長 3 個月大額和可疑報告管 理方法規(guī)定了 9 類交易如未發(fā)覺交易可疑的,免于大額交易報告； 18, 股東大會作出修改章程,增減注冊資本的決議,以及公司分并,分立,解散或者變更形式的決議必需 經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過； 19, 人民法院受理申請破產(chǎn)申請前 1 年內(nèi),涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn),治理人有權(quán)請求人民法院予以撤 銷 20, 銀行的資本充分率不能低于 8% 21, 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后,客戶交易信息在交易終止后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少儲存 5 年 22, 流淌性資產(chǎn)余額 /流

12、淌性負(fù)債余額的比例不得低于 25%,即流淌性負(fù)債余額就不得高于流淌性資產(chǎn)余 額的 4 倍； 23, 銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)肅影響存款人利益商業(yè)銀行接管,接管期限最長不超過 2 年； 24, 汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位 3 個月以上期限的存款 25, 銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起 30 日內(nèi)回復(fù) 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 31. 持有期收益率 =賣出價 買入價 +現(xiàn)金支配 * 股息,紅利 / 買入價 ;資本充分率 =核心 +附屬 /風(fēng)險加權(quán)資 產(chǎn); 資本利潤率 = 凈利潤 /股東權(quán)益 ;資產(chǎn)利潤率凈利潤 /總資產(chǎn) ; 股權(quán)乘數(shù)總資產(chǎn) /股東權(quán)益 * 2. 上海銀行間

13、同業(yè)拆放利率； 倫敦銀行同業(yè)拆放利率 ; 人行 ; 銀監(jiān)會 ;銀行業(yè)協(xié)會 ;工行 ;中行 ; 交行 ; 農(nóng)行 ;建行 ; 證監(jiān)會 ; 保監(jiān)會 3. 銀監(jiān)會依據(jù)審慎監(jiān)管的要求,實地查閱帳表,文件,檔案和座談詢問,對風(fēng)險性和合規(guī)性分析,檢查, 評判和處理是 “現(xiàn)場檢查 ”定義；四種監(jiān)管： “非現(xiàn)場監(jiān)管 ”收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評判 ; “現(xiàn)場檢查 ”實地 查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評判 求機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定披露信息； ; “監(jiān)管談話 ”與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事, 高管進(jìn)行談話 ; “信息披露監(jiān)管 ”要 4. “會員大會 ”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu) ; “理事會 ”是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu) ; “常務(wù)理事會 ”

14、在理事會閉會期間行 使理事會職責(zé) ; “秘書處 ”為日常辦事機(jī)構(gòu)； 9.工行 :工商信貸和個人儲蓄 ;農(nóng)行 :農(nóng)村金融 ;中行 :經(jīng)營并治理外匯 ;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用； 11.股份制商業(yè)銀行的作用： 填補(bǔ)市場空白, 較好地中意融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 ;打破壟斷局面, 促進(jìn)競爭機(jī)制 形成,競爭水平提高 ;經(jīng)營治理 “試驗田 ”,推動銀行業(yè)改革和進(jìn)展； / 第 3 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 12. 城市商行趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,聯(lián)合重組,跨區(qū)經(jīng)營； 15.外商獨資,中外合資銀行： 經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù),經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯,售匯 全面的外匯和人 民幣業(yè)務(wù) ；外國銀行分行：經(jīng)營部

15、分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) 不 是全面的人民幣業(yè)務(wù) ；外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)；外資銀行要享受國民待遇必需是獨立法人即外商 獨資或中外合資 16.四家金融資產(chǎn)治理公司 信達(dá),長城,東方,華融 業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營, 17. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融； 18；銀監(jiān)會會員單位中留意有：中心國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)； 21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)經(jīng)紀(jì)服務(wù)； 23.外資銀行治理條例及其實施細(xì)就正式生效,取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域,客戶限制,答應(yīng)對全部客戶 供應(yīng)人民幣業(yè)務(wù),取消對在華經(jīng)營

16、非審慎限制標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)； 24. 人行職能：制定,執(zhí)行貨幣政策,防范,化解金融風(fēng)險,愛惜金融穩(wěn)固 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 41.銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動,中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場,銀行間同業(yè)拆借市場 和銀行間債券市場為央行保留職權(quán) 2. 銀監(jiān)會監(jiān)治理念： 管風(fēng)險 以風(fēng)險為核心監(jiān)管內(nèi)容 ,管法人 堅持法人監(jiān)管, 重視金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險把握, 防范與化解 ,管內(nèi)控 促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制形成與效率提高 ,提高透亮度； 3. 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)照實披露財務(wù)會計報告,風(fēng)險治理狀況,董事和高級治理人員變更以 及其他重大事項等信息； 4. 截至 07 年

17、 4 月,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有 團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會； 5 個專業(yè)委員會：法律,自律,從業(yè)資格認(rèn)證,農(nóng)村合作金融,銀 5. 第一家信托公司：中國國際信托投資公司 7.人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫 而不是代理國庫 ;愛惜支付,清算系統(tǒng)正常運行 ; 指導(dǎo),部署金融業(yè)反洗錢,負(fù)責(zé) 反洗資金監(jiān)測 ;負(fù)責(zé)金融業(yè) 而非只指銀行業(yè) 統(tǒng)計,調(diào)查,分析和推測 ;作為央行從事國際金融 8. 農(nóng)村資金互助社以吸取社員存款,接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源, 其資金主要用于發(fā)放社員貸款,中意社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),也可購買國 債和金融債券；農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸取存款

18、,發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù) 9.外資銀行指：獨資銀行 ;中外合資銀行 ;外國銀行分行 ;外國銀行代表處； 10.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn), 汽車金融公司可以從事部分或全部： 接受境內(nèi)股東單位 3 個月以上期限的存款 ; 供應(yīng)購車 貸款業(yè)務(wù) ;辦理汽車經(jīng)銷商選購車輛貸款和營運設(shè)備貸款 ;轉(zhuǎn)讓,出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù) ;向金融機(jī)構(gòu)借款 ; 為 貸款購車供應(yīng)擔(dān)保 ;與購車融資相關(guān)的代理 ; 以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等； 11. 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的,進(jìn)展趨勢包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,跨區(qū)域 經(jīng)營,聯(lián)合重組, 12.一“行三會 ”是指人行,銀監(jiān)會,證監(jiān)會和保監(jiān)會； / 第 4 頁,

19、共 14 頁精品資源 歡迎下載 13. 農(nóng)村商業(yè)銀行,農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 5 1. 銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進(jìn)合法,穩(wěn)健運行,愛惜公眾信心,愛惜公平競爭,提高競爭力；四個詳細(xì)目標(biāo)： 審慎有效監(jiān)管,愛惜利益,增進(jìn)市場信心 ;增進(jìn)金融明白 ;努力削減金融犯罪 2.銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益 3. 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員,而非會員單位； 5. 第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行 6.本次考試認(rèn)為：金融資產(chǎn)治理,信托投資,財務(wù),金融租賃公司及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu) 7

20、. 銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)章 責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會日常治理 ;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 非金融機(jī)構(gòu) 實行并表監(jiān)督治理 ;負(fù) 8. 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員,不答應(yīng)從集團(tuán)外吸取 存款,為非成員單位供應(yīng)服務(wù)； 9. 城市商業(yè)銀行可以是股份制,例如北京銀行,上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行； 10. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,特地從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資 金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu),僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)； 11.三類危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī),接管或促成重組 ;違法經(jīng)

21、營或經(jīng)管不善的撤銷 ;擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非 法從事業(yè)務(wù)取締 12 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中留意：對監(jiān)管與被管實施嚴(yán)格明確問責(zé)制 ;高效,節(jié)約使用監(jiān)管資源 13 監(jiān)管措施中依據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查 14.中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 61. 宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的總體目標(biāo) : 經(jīng)濟(jì)增長,充分就業(yè),物價穩(wěn)固和國際收支平穩(wěn) 2. 統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之 和的百分比 4. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；國內(nèi)生產(chǎn)總值 衡量指標(biāo) ;國際收支是國際收支平穩(wěn)的衡量指標(biāo)； 是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)

22、,失業(yè)率是充分就業(yè)的 5. 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費者物價指數(shù),生產(chǎn)者物價指數(shù),國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)； 6. 國際收支平穩(wěn)是指國際收支差額處于一個相對合理的范疇內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國 際收支盈余 7.貿(mào)易收支 也就是通常的進(jìn)出口額 是國際收支中最主要的部分 8.在中國,推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力氣是投資； 9. 國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一,其次和第三產(chǎn)業(yè)；金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)； 10.金融市場功能有： 貨幣資金融通功能是指為資金不足方供應(yīng)籌資機(jī)會, 為資金富余方供應(yīng)投資機(jī)會 ; 資源 配置功能是指促使貨幣資金流向最有進(jìn)展?jié)摿?能為投資者帶來最大利益的地區(qū),部門和企業(yè) ; 經(jīng)濟(jì)調(diào)

23、劑功 / 第 5 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化,貨幣的流淌和配置影響經(jīng)濟(jì)等；定價功能：具有準(zhǔn)備利率,匯率,證券 價格等重要價格信號功能,并通過調(diào)劑價格引導(dǎo)資源配置 ;風(fēng)險分散與治理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn) 轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險,利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險 11. 按金融工具期限長短,金融市場分為貨幣市場和資本市場,按成交后是否馬上交割劃分為現(xiàn)貨市場和 期貨市場 ;按交易階段分：發(fā)行與流通市場 ; 按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場 13. 債券回購是一種短期金融工具,屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場； 14. 銀行貸款是間接融資工具；國

24、債,企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具； 15. 我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量；高能貨幣 M0 ,而一般所說的貨幣供應(yīng)量是 M2 ； =基礎(chǔ)貨幣 ;流通中現(xiàn)金即是 16.狹義貨幣供應(yīng)量是 M1 ；基礎(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸取的金融機(jī)構(gòu)的存款； M0 是流通中 現(xiàn)金； M2 是廣義貨幣供應(yīng)量； 17.貨幣政策的 “三大法寶 ”：公開市場業(yè)務(wù),存款預(yù)備金和再貼現(xiàn), 新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本 要求,外部監(jiān)管,市場約束 ;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險,信用風(fēng)險,操作風(fēng)險 18.人行公布的利率是官方利率,利率 3.96% 表示其為固定利率, 3 年期表示該利率是長

25、期利率 19. 固定匯率是指由政府制定和公布,并只能在確定幅度內(nèi)波動的匯率；浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決 定的匯率,其漲落基本自由； 20. 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款預(yù)備金削減,貨幣供應(yīng)量削減和市場利率上升的結(jié)果； 提高存款預(yù)備金率,提高再貼現(xiàn)率和削減貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會削減貨幣供應(yīng)量； 21. 經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國 或地區(qū) 經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長； 22. 物價穩(wěn)固是要保持物價總水平的大體穩(wěn)固,防止顯現(xiàn)高通貨膨脹；生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平 都僅是其中的一個方面；國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)； 23. 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化

26、幅度；生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品 批發(fā)價格的變化幅度,出口和進(jìn)口用于衡量國際收支； 24. 金融市場促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)展和經(jīng)營治理,為商業(yè)銀行的客戶評 價及風(fēng)險供應(yīng)了參考標(biāo)準(zhǔn),貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行供應(yīng)大量的風(fēng)險治理工具,在市場上通過正 常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,促進(jìn)企業(yè)治理水平提高,為銀行制造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶,有助于金融穩(wěn)固,為其 進(jìn)展奠定良好基礎(chǔ)；挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行治理者的短期行為,會放大商業(yè)銀行風(fēng)險大事,資本市場發(fā) 展削減銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 71.金融工具期限在一年以下 包含一年 的屬貨幣市場,

27、 資本市場交易的金融工具期限在一年以上, 當(dāng)日成交, 當(dāng)日,次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場是現(xiàn)貨市場,期貨市場中金融工具交割是在成交后某一商定時 間進(jìn)行的 2. 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目；經(jīng)常項目包括：貿(mào)易收支,勞務(wù)收支 運輸,旅行 和單方面轉(zhuǎn)移 匯 款,捐贈 ,資本項目反映一國利用外資和償仍本金執(zhí)行情形,包括：直接投資,政府與銀行借款及企業(yè)信 貸 3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場,銀行間債券回購市場和票據(jù)市場 ; 資本市場包括：股票市場,債券 市場；外匯市場,期貨市場,保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場； / 第 6 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 40 是流通中現(xiàn)

28、金,即銀行體系以外流通的現(xiàn)金；居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量 M2 中； 居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金,各類存款,仍包括股票,債券等； 5.基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款預(yù)備金,流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金； 6.存款預(yù)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金,仍包括繳存中心銀行的預(yù)備金存款, 7. 再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類；再貸款也是一項貨幣政策工具；調(diào)整法定存款準(zhǔn) 備金率是存款預(yù)備金工具； 8.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,償仍期短,流淌性強(qiáng),風(fēng)險小,收益率較低； 9.直接融資工具：政府,企業(yè)發(fā)行的國庫券,企業(yè)債券,商業(yè)票據(jù),公司股票等；

29、企業(yè)和個人從銀行貸款 都是間接融資方式；間接融資工具：銀行債券,銀行承兌匯票,可轉(zhuǎn)讓大額存單,人壽保單 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 81.貨幣政策目標(biāo)： “保持貨幣幣值穩(wěn)固,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 ” 2.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間,按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股股票的特殊企業(yè)債券；兼具債券和股票的特性； 3.資本市場是長期資金融通市場,籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資,流淌性相對較低,不能幫忙銀行 在顯現(xiàn)流淌性短缺時準(zhǔn)時融入所需資金 4. 人民幣匯率形成機(jī)制改革后,人民幣匯率不再盯住單一美元,而是選擇如干種主要貨幣,賜予相應(yīng)的權(quán) 重,組成一個貨幣籃子；到目前為止,美元是主要的籃子貨幣之一

30、,因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)； 5.存款預(yù)備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款預(yù)備金,從而影響其可運用的資金；利率調(diào)整會 影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息,即銀行的存款成本和貸款收益； 6. 存款是銀行最主要的資金來源；是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù),銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用 途是貸款 7.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶 匯存款 ; 按存期分：活期與定期存款 8.定活兩便不商定存期,不屬于定期； ;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外 9.一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)；一般戶可辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取； 10.我國銀行開辦的外幣存

31、款幣種 9 種：美,歐,日,港,瑞郎,加元,英,新加坡元,澳元 這 3 個外匯采 用間接標(biāo)價法 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 91 個人貸款包括：住房,汽車消費,信用卡透支,助學(xué)貸款 ;公司貸款包括短期貸款 分為流淌資金貸款,流 資循環(huán)貸款, 法人帳戶透支 ,中長期貸款 項目貸款, 房地產(chǎn)開發(fā)貸款, 銀團(tuán)貸款 及貿(mào)易融資貸款 信用證, 押匯,保理,福費延 2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一接受美元核定； 3.貸款按期限分為短期,中長期貸款；按客戶類型分為個人貸款和公司貸款, 4.關(guān)注類：盡管目前有才能償仍本息,但存在一些可能對償仍產(chǎn)生不利影響因素的貸款；缺失類：在實行 全部可

32、能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍無法收回,或只能收回極少部分 ;可疑類：借款人無法 / 第 7 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 足額償仍本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也確定要造成較大缺失 ;次級類：仍款才能顯現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常 經(jīng)營收入無法足額償仍,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成確定缺失, 5.有些項目,銀行會給確定的寬限期,貸款初期只需仍息,不用仍本；項目貸款屬中長期貸款,仍款方式 可以接受等額本金仍款法,也可按期結(jié)息到期一次仍本,實踐中多按季結(jié)息分期仍本； 6. 貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商供應(yīng)的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利； 7.資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運用渠

33、道；結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),一般不占銀行資金, 8.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險,也面臨信用風(fēng)險與操作風(fēng)險 9.短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動；債券市場和股票市場都屬于資本市場,其產(chǎn)品 的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù) 10.央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品,流淌性僅次于現(xiàn)金；一般股票,金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具,與 貨幣市場工具相比,其流淌性相對較小 11.短期國債是由中心政府發(fā)行的,通常是由財政部發(fā)行； 12.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸；同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作 質(zhì)押的短期貸款； 13.國債風(fēng)險低,流淌性高,收益率相對較低,是銀行

34、最安全和最具流淌性的中長期投資品種；中心銀行票 據(jù)屬短期資金交易品種,國債屬國家信用,在同一國家的各種債券中信用等級最高,因此企業(yè)債和金融債 的風(fēng)險一般高于國債, 14.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格 , 直接標(biāo)價法是以確定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來運算應(yīng)對出多少單位的 本幣；間接標(biāo)價法是以確定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn),來運算應(yīng)收如干單位的外幣,直接標(biāo)價法下,匯率上升表 示購買確定單位外幣需要付出更多本國貨幣, 即本國貨幣貶值 ;間接標(biāo)價法下, 匯率上升表示本國貨幣升值； 15. 票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行,交易及其延長業(yè)務(wù)；票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括簽發(fā),承兌 等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù),票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼

35、現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù),票據(jù)延長業(yè)務(wù)包括 票據(jù)詢問,鑒證,保管 16.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費收入； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 10 1.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費者 如企業(yè)或政府 的融資或并購等業(yè)務(wù)需求, 為客戶量身定做的具有 高學(xué)問含量的個性化金融產(chǎn)品； 企業(yè)信息詢問業(yè)務(wù)主要是供應(yīng)資金運用及相關(guān)的資料信息 ; 資產(chǎn)治理顧問業(yè) 務(wù)主要是供應(yīng)資產(chǎn)治理服務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)； 2.托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任； 3.銀行卡依據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡；按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?分為

36、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡,按 發(fā)行對象分為單位卡和個人卡, 4.銀團(tuán)貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種,是直接向借款人供應(yīng)資金；貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在將來某一日期 依據(jù)事先商定的條件向客戶供應(yīng)商定的貸款業(yè)務(wù)； 5.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾,票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一 種,不是中心銀行票據(jù), / 第 8 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 6. 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在將來某一日期依據(jù)事先商定的條件向客戶供應(yīng)商定的信用業(yè)務(wù)； 7.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費者 如企業(yè)或政府 的融資或并購等業(yè)務(wù)需求, 為客戶量身定做的具有 高學(xué)問含量的個性化金融產(chǎn)品； 企業(yè)信息詢問業(yè)務(wù)

37、主要是供應(yīng)資金運用及相關(guān)的資料信息 ; 資產(chǎn)治理顧問業(yè) 務(wù)主要是供應(yīng)資產(chǎn)治理服務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)； 8. 露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)分,在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封； 9.客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主,定量分析與定性分析相結(jié)合； 10.銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款； 12.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)益有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資 的行為；進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的全部權(quán)歸銀行全部的協(xié) 議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為；保理 也叫保付代理,托收保付 是貿(mào) 易中以托收,

38、賒帳方式結(jié)算貸款時,出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而接受的一種請求第三者 保理商 承擔(dān)風(fēng)險 的做法；福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)； 從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看,福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 13.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者；銀行間債券市場區(qū)分于交易所債券市場,屬于場外 市場,投資者包括銀行,證券公司,保險公司,基金公司,財務(wù)公司等機(jī)構(gòu)； 14. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必需獲得人行的行政許可,但申請行政許可前必需第一獲得其監(jiān)管 機(jī)構(gòu)的同意；人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān) 督治理的工作,因

39、此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請該項行政許可前必需第一獲得銀監(jiān)會的同意； 15.期權(quán)賣方賣出期權(quán),承擔(dān)承兌義務(wù),應(yīng)得到期權(quán)費； 16.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融 通資金的一種方式；將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行就是再貼現(xiàn)； 17. 看漲期權(quán)買方的最大缺失為期權(quán)費； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 111.電匯交款快速,安全牢靠,費用高,多用于急需用款和大額匯款；票匯需要自行寄送或親自攜帶出國, 憑票取款,不適于急需用款, 2.國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯款,信用證及托收； 3.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收

40、款等；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付, 沒有銀行信用介入 ;我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新,小商品,以及要進(jìn)入競爭猛烈的市場的商品 ; 跟單進(jìn)口托收一般用于購買舊船貿(mào)易；跟單托收,出口托收,進(jìn)口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算 4. 代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù),代理銀行,證券,保險業(yè)務(wù)和其他 指托付貸款與代銷開放式基金 代理 業(yè)務(wù)；代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù),代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù),代銷開放式基金屬于其他代理業(yè) 務(wù), 5. 基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格,有關(guān)資金清算,資產(chǎn)估值,會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理,商 業(yè)銀行可以托管全國社會保證基金,證券公司受托投資托管,合格境外機(jī)構(gòu)投資者 證

41、券投資托管,企業(yè) 年金托管等 ;基金托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管,開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)； 6.個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金, / 第 9 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 7 可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性 房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保證基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨,團(tuán), 工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等； 8.臨時存款賬戶：設(shè)臨時機(jī)構(gòu),異地臨時經(jīng)營活動,注冊驗資； 9.信貸治理實行集中授權(quán)治理,統(tǒng)一授信治理,審貸分別,分級審批,貸款治理責(zé)任制相結(jié)合,以切實防 范,

42、把握和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險； 10.投資收益包括：資本利得及現(xiàn)金支配；資本利得是買入,賣出價差,現(xiàn)金支配指利息與紅利； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 121.依據(jù)外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為即期和遠(yuǎn)期外匯交易； 2.利率互換和貨幣互換都是互換；利率互換換利息,不換本金,用于對沖利率風(fēng)險；貨幣互換通常涉及兩 種貨幣,需要交換本金,用于對沖匯率風(fēng)險； 3. 托收是指托付人 收款人 向其賬戶所在銀行 托收行 提交憑以收取款項的金融票據(jù)或 /和商業(yè)單據(jù),要求 托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項；依據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,屬 于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對

43、托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任, 4.電匯業(yè)務(wù)接受加押電傳或 環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò) ； 5.銀行信用證業(yè)務(wù)中供應(yīng)的服務(wù)：為出口商依據(jù)信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任, . 為出口商供應(yīng)打包融資服務(wù), .對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù), .為信用證的使用各方供應(yīng)相關(guān) 詢問業(yè)務(wù) 6.代理國債買賣,代理保險和托付貸款都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)；銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù) 7.備用信用證是保函業(yè)務(wù)的替代品；備用信用證分為可撤銷和不行撤銷兩種；備用信用證是開證行應(yīng)借款 人要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能準(zhǔn)時履行義務(wù)或破 產(chǎn)的情形下,由開證行向受

44、益人準(zhǔn)時支付本利,實質(zhì)是銀行對借款人的擔(dān)保 8. 客戶授信額度按授信形式分為貸款,開證,開立保函,開立銀行承兌匯票,貼現(xiàn),進(jìn)出口保理,進(jìn)出口 押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度； 9.承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾,貸款承諾業(yè)務(wù)分為項目貸款承諾,開立信貸證明,客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便 利 10.零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng),針對個人客戶；理財方案是個人理財業(yè)務(wù)的一種,同時也是公司 理財業(yè)務(wù)的一種,在公司理財業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行可以通過向特定目標(biāo)客戶群銷售理財方案,為金融消費者 供應(yīng)更豐富的投資工具,公司理財業(yè)務(wù)種類：現(xiàn)金治理服務(wù)與投資理財服務(wù) ;個人理財業(yè)務(wù)按治理運作方式 分為：理財顧問與綜合理財服務(wù) 分為私人

45、銀行銀行業(yè)務(wù)與理財方案 ,個人理財工具：銀行,證券,證券 投資基金,金融衍生品,保險,信托與其他 和法人賬戶透支等； 17.貿(mào)易融資貸款包括信用證,押匯,保理,福費廷等業(yè)務(wù),構(gòu)成銀行的資產(chǎn)；貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè) 務(wù),構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)； 18. 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資,商業(yè)資信調(diào)查,應(yīng)收款治理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)； / 第 10 頁,共 14 頁精品資源 13歡迎下載 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 1. 外匯儲蓄賬戶只能存取,不能轉(zhuǎn)賬；外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付； 2.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款,短期債券,債券回購和央行票據(jù)； 3. 銀

46、行匯票,銀行本票是由銀行簽發(fā)的 4.非融資類保函包括投標(biāo)保函,預(yù)付款保函,履約保函,關(guān)稅保函,即期付款保函,經(jīng)營租賃保函；融資 租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函, 5.資金業(yè)務(wù)依據(jù)業(yè)務(wù)種類分為短期,債券,外匯和衍生品業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務(wù)；可以代理證 券資金清算業(yè)務(wù)； 6.央行票據(jù)是人行發(fā)行的,吸取銀行部分流淌性,回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)劑市場貨幣供應(yīng)量的短期債券；短期 國債是由中心政府 通常是財政部 發(fā)行的； 7. 央行定向票據(jù)為向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù),該銀行必需認(rèn)購； 8.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣； 9. 信用證是由銀行依據(jù)申請人的要

47、求和指示,向受益人開立的載有確定金額,在確定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù) 在指定地點付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾； 10.在公司理財業(yè)務(wù)中,銀行利用的是技術(shù),信息,服務(wù)網(wǎng)絡(luò),資金,信用等方面的優(yōu)勢,治理運作的是客 戶資金,而非自有資金； 11.銀行客戶信用評級可由銀行獨立進(jìn)行,內(nèi)部把握,也可由較權(quán)威的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行；目前我國銀行的貸款 評判多接受內(nèi)部信用等級評定； 12.流淌資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),答應(yīng)借款人多次 提取貸款,逐筆歸仍貸款,循環(huán)使用貸款的流淌資金貸款；一般情形下,對流淌資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人 的仍款才能及擔(dān)保要求高于一般流淌資

48、金貸款； 13.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險治理,但也有客戶托付銀行進(jìn)行不以風(fēng)險治理為目的的投機(jī)或炒 作交易； 14.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票； 15.備用信用證與其他信用證相比,其特點是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是其次付款人,即只有 借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 141. 銀行風(fēng)險是指經(jīng)營過程中,各種不確定因素影響,而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受缺失的可能性； 2.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作對其市場價值最大的威逼,由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠愛惜存款人,貸款 人和整個市場的信心； 3.國家風(fēng)險發(fā)生

49、在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范疇內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；通常是由 債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的把握范疇, 4.銀行風(fēng)險治理中,銀行高級治理層負(fù)責(zé)：執(zhí)行險治理政策,制定治理的程序和操作規(guī)程,準(zhǔn)時明白風(fēng)險 水平及其治理狀況； 董事會是銀行的最高風(fēng)險治理 股東大會確定銀行整體風(fēng)險的把握原就, /決策機(jī)構(gòu)； 監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面明白銀行的風(fēng)險治理狀況等, / 第 11 頁,共 14 頁精品資源 歡迎下載 5.減低風(fēng)險治理部門的操作風(fēng)險是通過使其不具有風(fēng)險治理策略執(zhí)行權(quán)或只具有特殊有限的風(fēng)險治理策略 執(zhí)行權(quán)來實現(xiàn)的,而不是賜予其拒絕權(quán),；風(fēng)險治理委員會的職能是依據(jù)風(fēng)險治理部門供應(yīng)的

50、信息,做出 經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策,在實際操作過程中,銀行的風(fēng)險治理部門和風(fēng)險治理委員會既要保持相互獨立, 又要互為支持,但絕不能混為一談 6.有效識別風(fēng)險是風(fēng)險治理的最基本要求； 7.新資本協(xié)議仍將資本充分率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營,安全運行的核心指標(biāo)； 8.會計資本,監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計,銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險治理三個意義上的不同概 念,不是銀行資本的三個組成部分,經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部治理人員依據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險運算的,需要保 有的最低資本量,因此,經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān),仍與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān),在正常情形 下,銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于,等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量 9.經(jīng)濟(jì)資本用于

51、衡量和防范銀行實際承擔(dān)的缺失超出估量缺失的那部分缺失,是防止銀行倒閉的最終防線； 10.核心資本包括實收資本,資本公積,盈余公積,未支配利潤,少數(shù)股權(quán)等；附屬資本包括：重估儲務(wù), 一般儲備,優(yōu)先股,可轉(zhuǎn)換債券,長期次級債務(wù)； 20* 年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考點 151. 存放中心銀行款項屬于流淌資產(chǎn)； 2.現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表,反映的是現(xiàn)金流淌狀況,而不是會計利潤,強(qiáng)調(diào)的是現(xiàn)金有沒有收付,而不是 權(quán)益義務(wù)的轉(zhuǎn)移； 3. 銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化,反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤 率 4.市場約束旨在通過市場力氣來約束銀行,其運作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的

52、利益驅(qū)動,其中利益相關(guān) 者包括銀行股東,存款人,債權(quán)人等 5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最經(jīng)常,最普遍,最重要內(nèi)容； 6.金融創(chuàng)新中,產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀看和感覺到,在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,主要實現(xiàn) “部門銀行 ”向“流程銀 行”的轉(zhuǎn)變, 7.依據(jù)創(chuàng)新中 “信息充分披露原就 ”,為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分明白銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險, 銀行必需對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)隱秘,不影響學(xué)問產(chǎn)權(quán)的部分,予以充分披露； 8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客 戶,產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行,交割及流程治理不完善； 9. 市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險,匯率風(fēng)險,股價風(fēng)險和商品價格風(fēng)險 10.風(fēng)險識別的方法：風(fēng)險專家調(diào)查列舉法,資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法,情形分析法,分解分析法,失誤樹分析 法；風(fēng)險對沖和風(fēng)險補(bǔ)償屬于風(fēng)險把握的措施； 11.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為中意監(jiān)管要求, 促進(jìn)