財險公司反洗錢現(xiàn)場訪談問答（補充）模版

1、反洗錢現(xiàn)場訪談問答一、反洗錢的定義？反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取有關措施的行為。二、洗錢的基本過程是什么？答:洗錢活動的過程是相當復雜的,其模式也不一定固定。一個完整的洗錢過程一般要經(jīng)歷三個階段:處置階段、離析階段和歸并階段。三、洗錢的上游犯罪有哪些？（部門負責人，現(xiàn)場測試人員)毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。四、反洗錢的三項基本制度是什么？客戶

2、身份識別制度;客戶身份資料文件資料和交易記錄保存制度；大額交易和可疑交易報告制度。五、*人民共和國反洗錢法的立法宗旨是什么？ 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及有關犯罪。六、反洗錢法規(guī)定，在*人民共和國境內(nèi)設立的銀行等金融機構(gòu)應當建立什么制度履行反洗錢義務？(銀行等金融機構(gòu)反洗錢主體義務有哪些？)應當依法采取預防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料文件資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,客戶風險等級劃分制度，履行反洗錢義務。七、對違反反洗錢法第三十二條規(guī)定但沒有致使洗錢后果發(fā)生的銀行等金融機構(gòu)應如何處罰？銀行等金融機構(gòu)不履行反洗錢義務,致使洗錢后果發(fā)生

3、的，應給予什么處罰？沒有致使洗錢后果發(fā)生的：由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的一級以上派出機構(gòu)責成限期改正。情節(jié)嚴重的,處0 萬元以上50 萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處1 萬元以上5 萬元以下的罰款。致使洗錢后果發(fā)生的：處50 萬元以上50 萬元以下罰款,并對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5 萬元以上50 萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的,反洗錢行政主管部門建議關于金融監(jiān)督管理機構(gòu)責成停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。八、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構(gòu)是誰?中國反洗錢監(jiān)測分析中心。九、銀行等金融機構(gòu)大額交易和可

4、疑交易報告管理辦法中大額現(xiàn)金交易是指什么？單筆或者當天累計人民幣交易20 萬元以上或者外幣交易等值1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。十、反洗錢內(nèi)監(jiān)控度的核心內(nèi)容是什么?1、客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料文件資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程；2、反洗錢工作保密制度;、確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度等。十一、客戶身份資料文件資料和交易記錄的保存期限?客戶身份資料文件資料,自業(yè)務關系終止當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存五年。 交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存五年。 十二、銀行等金融機構(gòu)客戶身

5、份識別和客戶身份資料文件資料及交易記錄保存管理辦法中規(guī)定識別或者重新識別客戶身份的措施有哪幾種？核對客戶有效身份證件或其他身份證明資料文件；要求客戶補充其他身份資料文件資料或者身份證明資料文件;回訪客戶;實地查訪;向公安、工商行政管理等部門核實；委托銀行等金融機構(gòu)或以外的第三方；其他可依法采取的措施。十三、你公司是否設立了反洗錢工作領導小組?詳細組織架構(gòu)情形?詳細工作職責有哪些? (結(jié)合部門及崗位作答)是。 公司于207年3月19日正式設立反洗錢工作領導小組，并于2012年*月1日對小組建員進行補充調(diào)整。領導小組組長李道軍、常務副組長楊建全、副組長谷曉峰;成員為各部門負責人。領導小組下設辦公室

6、,辦公室主任楊建全擔任,副主任為各職能部門負責人：龔志彥、張琦、趙彬、傅洲、廖烜、董賀文、劉剛、安鐘學、厲寶庫、王洪軍、李秋實、張立國、李波，辦公室成員（承擔反洗錢工作職責的各部門反洗錢聯(lián)系人）：才洋、孟秀杰、李洪波、李珊、陳錚、劉東陽、周爍、李龍、孟婷、齊政宇、楊冰、潘小龍、邢詩云。工作職責： (依據(jù)有關所屬部門作答）、小組組長及反洗錢工作領導小組組長:工作小組組長是公司反洗錢工作第一責任人,對公司反洗錢制度貫徹情形和反洗錢工作質(zhì)量負責；副組長職責為安排部署公司反洗錢工作領導小組的決議和決定，對公司內(nèi)部反洗錢所有工作的有效實施進行監(jiān)督和檢查。 2、反洗錢工作領導小組的主要職責: 統(tǒng)一領導、部

7、署全轄反洗錢工作;研究擬定公司的反洗錢政策、工作方案和基本制度；研究解決反洗錢工作中的重大和疑難問題，加強組織建設、人員配備與技術(shù)投入；加強與人民銀行*分行、保監(jiān)局等有關部門反洗錢工作的溝通協(xié)調(diào)與溝通。 反洗錢工作的其他領導職責。 3、 小組建員部門負責人：是本部門反洗錢工作的第一責任人,對本部門反洗錢制度貫徹情形和反洗錢工作質(zhì)量負責。 4、各部門反洗錢聯(lián)系人:主要工作職責包括(但不限于）: 風險/合規(guī)部設立專職反洗錢崗位,反洗錢崗位人員為反洗錢工作領導小組辦公室組成員,負責詳細承辦反洗錢工作。各有關部門應至少設立一個兼職反洗錢崗，負責與風險/合規(guī)管理部專職反洗錢崗聯(lián)系,做好客戶身份識別與再識

8、別、交易記錄保存、客戶風險等級劃分等反洗錢有關工作，協(xié)助配合反洗錢專職崗位及時收集報送反洗錢大額交易、可疑交易信息等反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)。、反洗錢職能部門(風險合規(guī)部)的基本職責:為公司反洗錢工作的牽頭部門，貫徹公司反洗錢工作領導小組的決定， 溝通協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作;負責向監(jiān)管機構(gòu)報送反洗錢信息;草擬和修訂公司反洗錢制度;組織開展反洗錢監(jiān)督檢查和宣傳培訓。開展反洗錢檢查工作，對反洗錢工作的有效性、合規(guī)性進行監(jiān)督;對反洗錢工作涉及的各類制度、辦法、措施的遵守和執(zhí)行情形開展測試與評估；將反洗錢工作納入到公司內(nèi)控評估工作中，并撰寫相應的檢查與評估報告。6、財務會計部的基本職責：在反洗錢工作中負責公司的資

9、金收付全流程管理，準確和詳盡反映資金收付信息；加強資金結(jié)算與銀行賬戶管理，評估財務操作環(huán)節(jié)可能涉及的洗錢風險;監(jiān)測和分析資金流向；開展財務條線關于人員的反洗錢培訓。詳細說明:依據(jù)有關反洗錢法律規(guī)章及公司反洗錢管理制度,完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度，對保費交費規(guī)模、交費方式、賬戶的真實性以及退保、理賠中資金去向、支付賬戶等進行監(jiān)控,擬定本條線的反洗錢操作流程并督促執(zhí)行;向上級公司提出完善收付費系統(tǒng)中與反洗錢工作有關功能的建議；督促本條線做好可疑交易監(jiān)測工作，在資金收支過程中,發(fā)現(xiàn)有異常行為的,依照規(guī)定流程上報可疑交易,及時會辦審核可疑交易；按要求向本級反洗錢工作領導小組辦公室提供非現(xiàn)場監(jiān)管信息

10、中的關于信息及其他與反洗錢工作關于的必要信息。 7、信息技術(shù)部的基本職責 :負責反洗錢管理的信息化建設,規(guī)劃評估和審核反洗錢系統(tǒng)需求，承擔反洗錢系統(tǒng)日常維護工作，保證反洗錢系統(tǒng)正常運行和數(shù)據(jù)質(zhì)量與安全。、公司業(yè)務(銷售管理）部負責完善中介協(xié)議中的反洗錢條款，明確反洗錢義務；規(guī)范中介渠道和個人銷售管理流程,評估和防范操作環(huán)節(jié)的洗錢風險;做好中介業(yè)務開展過程中的關于客戶身份識別、客戶身份信息和交易記錄保存等反洗錢監(jiān)管法規(guī)的宣傳工作；組織開展銷售人員的反洗錢培訓。9、承保中心公司各級機構(gòu)的承保部門承擔直接的反洗錢責任和義務,遵循“了解你的客戶”的原則對客戶身份進行識別和重新識別,識別并報告業(yè)務中的大

11、額交易和可疑交易。了解客戶投保的目的和交易性質(zhì),了解實際監(jiān)控客戶的自然人和交易的實際受益人,并依照有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求,留存客戶身份信息和交易記錄；依據(jù)有關客戶的特點和屬性，劃分風險等級，并在延續(xù)關注的基礎之上，適時調(diào)整風險等級;以及其他依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求在投保、批改和退保環(huán)節(jié)要求的反洗錢義務。10、理賠中心公司各級機構(gòu)的理賠部門承擔直接的反洗錢責任和義務,核對并留存理賠環(huán)節(jié)被保險人或者受益人的有效身份證件和其他身份證明資料文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,識別并報告理賠環(huán)節(jié)的大額交易和可疑交易;以及其他依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求在理賠環(huán)節(jié)的反洗錢義務。、有關業(yè)務管

12、理部門車輛保險部、非車輛保險部、車商渠道部、農(nóng)業(yè)保險部、客戶服務（電子商務）部等作為業(yè)務管理部門,應依據(jù)有關本部門險種和業(yè)務特點,評估業(yè)務操作過程中可能涉及的洗錢風險,擬定相應的反洗錢工作制度;對直接與客戶交易的職工或員工開展反洗錢工作培訓。、其他部門依據(jù)有關反洗錢領導小組、反洗錢領導小組辦公室的要求,承擔相應的反洗錢管理工作職能。十四、你公司都開展了哪些反洗錢工作？如何開展的?取得了哪些效果？ 主要開展:建立健全反洗錢制度及組織架構(gòu)、客戶身份識別、大額交易和可疑交易的識別和報告、客戶洗錢風險等級評估工作、反洗錢工作檢查、反洗錢培訓宣傳、召開反洗錢工作會議、對外報送反洗錢有關資料文件資料等多項

13、反洗錢工作?？蛻羯矸葑R別,對在投保、退保、批改及理賠環(huán)節(jié)中符合識別標準的,核實有關人員身份關系，登記客戶基自身份信息,并留存客戶相應身份證明資料文件資料。同時做好延續(xù)和重新識別，在委托第三方開展業(yè)務時，在協(xié)議中明確反洗錢條款,由銷售部門對第三方客戶身份識別工作進行監(jiān)督,以及在非面對面業(yè)務也提出了客戶身份識別要求。大額和可疑交易，大額交易主要由總公司抓取數(shù)據(jù)，分公司要求各中支公司反洗錢工作人員進一步核實是否符合大額交易報告標準，并補充有關信息;可疑交易也由總公司抓取數(shù)據(jù),各機構(gòu)通過人工履行可疑數(shù)據(jù)的分析、甄別、審核。各機構(gòu)各部門發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易的需要在公司辦公自動化系統(tǒng)上報?？蛻麸L險等級評估:

14、分為客戶風險等級劃分和調(diào)整兩部分。客戶風險等級劃分為4個級別:低風險客戶、關注類風險客戶、高風險客戶和危險客戶，由各機構(gòu)業(yè)務部門的初評崗(承保簽單員、理賠理算員)履行新客戶的初次評估工作,由各機構(gòu)反洗錢崗和領導崗履行復評及審核工作。每半年對客戶風險等級進行調(diào)整一次,對不同風險客戶定時審核、更新客戶風險等級，對高風險和危險客戶及時上報可疑交易報告，并阻止危險客戶交易。反洗錢培訓，通過公司視頻培訓形式（1*月份）和內(nèi)部“*通”系統(tǒng)（*月份)開展兩次反洗錢法律法規(guī)和可疑交易分析的培訓活動,通過培訓，使參訓人員提升了對反洗錢工作的認識，提升了對客戶身份識別和可疑交易識別能力。反洗錢宣傳，依據(jù)有關人民銀

15、行及上級公司安排部署,分公司于七月開展了以“預防洗錢，維護金融安全”為主題的反洗錢宣傳月活動。各機構(gòu)通過發(fā)放宣傳資料文件資料，設置展板宣傳欄、設立展臺咨詢臺書架、張貼海報、發(fā)送宣傳短信、懸掛反洗錢宣傳橫幅、設立電子顯示屏幕等多種形式積極開展宣傳,取得良好效果。反洗錢檢查，*年*月下發(fā)了關于開展反洗錢自查自糾工作的通知(*財險*發(fā)*387號),責成各中支公司開展反洗錢工作自查；年1*月，分公司對13家中支公司進行了反洗錢工作的現(xiàn)場檢查，并出具現(xiàn)場檢查建議或意見書，督促整改工作。反洗錢工作考評：擬定了分公司反洗錢工作考核評估內(nèi)容,并結(jié)合中支公司自評及分公司現(xiàn)場檢查的實際情形、日常工作報表、報告上報

16、的及時性、準確性和完整性對各中支公司進行評估。反洗錢工作會議，*年召開3次反洗錢工作領導小組會議,會議主要對公司反洗錢工作進行安排部署、處理解決反洗錢工作中遇到的問題和難點，對年度反洗錢工作進行表彰。（詳見會議記錄)取得成效:進一步完善反洗錢內(nèi)部管理制度、完善反洗錢工作機制、通過培訓宣傳和學習使公司職工或員工逐步掌握反洗錢知識,反洗錢意識得到提升;通過檢查進一步推進反洗錢工作的有效開展,通過考評激勵先進、鞭策后進十五、公司反洗錢存在的問題有哪些?如何整改？ 客戶身份資料文件資料留存方面：在承保和理賠紙質(zhì)檔案中存在身份資料文件資料留存不完整的情形、客戶身份信息登記表信息填寫不完整，委托第三方開展

17、的業(yè)務客戶身份信息獲取存在一定難度。中介代理協(xié)議采用對方文本的情形下，對反洗錢條款商定不詳細。反洗錢系統(tǒng)管理方面:未能完全滿足人民銀行對反洗錢監(jiān)管要求,目前只能達到報表管理功能,能抓取大額和可疑交易數(shù)據(jù)，但未能審核可疑交易數(shù)據(jù),風險等級模塊只有簡單列表,同時,反洗錢系統(tǒng)未能回寫到業(yè)務系統(tǒng),未能提示反洗錢有關信息。 客戶洗錢風險等級評估:評估建議或意見不夠充份；缺乏對客戶風險等級的動態(tài)調(diào)整。 可疑交易:可疑交易的識別主要依靠人工識別，一線人員人工識別可疑交易反洗錢技能有待提升。 培訓:部分職工或員工對反洗錢基礎知識及公司反洗錢制度規(guī)定及工作實務操作不夠了解,業(yè)務人員缺乏反洗錢意識。整改：補充完善

18、缺少的資料文件資料信息，并對整改情形“回頭看”；對各機構(gòu)整改不到位，問題突出的進行風險提示及通報；對反洗錢系統(tǒng)應用方面存在的問題積極反饋給總公司，并提出建議需求;加大對公司全員的反洗錢培訓力度，尤其是業(yè)務人員、反洗錢聯(lián)系人及關鍵崗位人員的培訓;十六、你公司的可疑交易識別標準有哪些？你們?nèi)粘Ｊ侨绾畏治隹蛻羯矸菪畔⒓坝嘘P交易的？分析內(nèi)容詳細體現(xiàn)在哪里？ 標準：我公司目前依照反洗錢有關法規(guī)和公司內(nèi)監(jiān)控度規(guī)定的可疑交易識別標準進行識別。 客戶身份信息及交易的分析：依據(jù)有關已掌握的該客戶職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等關于情形，以及對該客戶進行的風險等級評估情形,綜合分析交易性

19、質(zhì)、流向頻率和金額等交易記錄,做出交易是否確實可疑的合理判斷。由有關業(yè)務部門結(jié)合該客戶在我公司歷史交易記錄等數(shù)據(jù)進行分析、甄別、審核。同時，針對同一客戶,如在不同分支機構(gòu)發(fā)生業(yè)務，如其交易符合大額或可疑交易的標準,相應的分支機構(gòu)也將分別對該客戶的交易進行上報處理,按機構(gòu)分別上報。關于對可疑交易詳細分析結(jié)果在反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)中記錄。 十七、你公司有可疑交易分析流程嗎？詳細內(nèi)容是什么? 有。通過反洗錢系統(tǒng)及反洗錢工作人員人工識別，對可疑交易排查發(fā)現(xiàn)的交易行為,由各機構(gòu)反洗錢崗提交至有關銷售、財務、業(yè)務部門進行核查、分析并出具審核建議或意見,反洗錢職能部門依據(jù)有關業(yè)務部門的建議或意見，如可疑則提交

20、至總經(jīng)理室,經(jīng)反洗錢工作領導小組研究決定同意后通過反洗錢系統(tǒng)逐級上報至總公司,由總公司上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心；如核查后可疑排除可疑則在反洗錢系統(tǒng)內(nèi)辦結(jié)。 十八、你公司客戶風險等級由誰詳細劃分？劃分標準是什么?劃分時限是什么？你見到過詳細劃分及調(diào)整情形嗎？ 對于客戶風險等級劃分，依照有關規(guī)定各機構(gòu)設置了初評崗(承保簽單員、理賠理算員）、復評崗（反洗錢聯(lián)系人)、審核崗(反洗錢工作職能部門負責人)。劃分標準：分為危險、高風險、關注類和低風險四個等級。對無法直接通過規(guī)定的風險等級標準進行劃分的,結(jié)合總公司客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法進行風險評估， 詳細劃分情形： 初評崗：各中支公司

21、在業(yè)務部門指定一人為初評崗，在客戶保險協(xié)議生效后10個工作日履行評估工作。復評崗：各機構(gòu)反洗錢崗擔任，對于初評結(jié)果中風險以上以及初評結(jié)果與系統(tǒng)結(jié)果不一致的客戶進行復評。審核崗:反洗錢職能部門領導對初評、復評結(jié)果不一致的結(jié)果進行審核調(diào)整。同一客戶在不同分支機構(gòu)分別辦理保險業(yè)務，且各自評定等級不同的,應按不同分支機構(gòu)所評估的風險等級中最高的等級評定。 客戶風險等級調(diào)整情形: 1、分公司反洗錢工作領導小組各成員部門有合理理由認為客戶洗錢風險評估結(jié)果需要調(diào)整的,填寫客戶風險等級劃分登記表，并提交反洗錢工作領導小組審批后，發(fā)有關中心支公司進行客戶洗錢風險等級調(diào)整。 2、各機構(gòu)定時審核、更新客戶的基本信息

22、，適時調(diào)整客戶風險等級。禁止、高風險等級客戶，每半年審核一次；中風險等級客戶，每年審核一次;低風險等級客戶，每兩年審核一次，同時記錄審核結(jié)果,并將有關審核資料文件資料歸檔。十九、客戶身份識別標準是什么? 投保中需要進行客戶身份識別的情形:1、訂立保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值100 美元以上且以現(xiàn)金形式支付的資產(chǎn)保險協(xié)議；2、單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值 *美元以上且以現(xiàn)金形式支付的人身保險協(xié)議（短期健康險和意外險協(xié)議）;、單個被保險人保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式支付的保險協(xié)議；、銷售人員收取客戶現(xiàn)金達到上述標準的且代客戶刷

23、卡的;應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明資料文件，要求客戶填寫投?？蛻粜畔⒈?，登記有關人員身份基本信息，并留存有效身份證明資料文件的復印件或者影印件。批改中需要進行客戶身份識別的情形:客戶申請批減批增保險金額或全單退保時，涉及的保險費達到客戶身份識別條件的,需進行客戶身份識別。要求客戶填寫投?？蛻粜畔⒈硗吮r需要進行客戶身份識別的情形：客戶申請解除保險協(xié)議時,如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值000美元以上的，應當按上述流程對客戶進行身份識別。要求客戶填寫投保客戶信息表理

24、賠時需要進行客戶身份識別的情形：被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值00美元以上的，應對客戶進行身份識別,登記信息,留存有關資料文件資料。要求客戶填寫理賠客戶信息表二十、你公司是否擬定了反洗錢信息保密制度?對涉密資料文件資料及人員做了哪些規(guī)定？我公司擬定了反洗錢工作保密制度，對涉密資料文件資料及涉及人員做了規(guī)定。需要保密的反洗錢工作信息和資料文件資料:客戶身份資料文件資料及交易記錄;大額和可疑交易識別和報告中造成或產(chǎn)生的信息和資料文件資料;協(xié)助反洗錢調(diào)查所涉及的信息和資料文件資料;客戶風險評估及風險等級劃分信息和資料文件資料；反洗錢系統(tǒng)的用戶

25、名和密碼；中國人民銀行、公安、司法等機關明確要求采取保密措施的信息和資料文件資料；泄露后可能造成嚴重后果的其他信息和資料文件資料；反洗錢法律法規(guī)要求保密的其他信息和資料文件資料。 涉密人員:、參加客戶身份識別、大額和可疑交易識別和報告、客戶風險評估及風險等級劃分有關工作獲知有關信息的銷售、業(yè)管、客服、財務、信息技術(shù)等部門工作人員及其負責人。其中,大額和可疑交易識別和報告過程的涉密人員包括中支機構(gòu)負責人。、在協(xié)助反洗錢調(diào)查過程中協(xié)查單位協(xié)查組建員、知悉協(xié)查工作信息的上級公司內(nèi)控合規(guī)部門及有關部門負責人和工作人員,以及其他獲知協(xié)查信息和資料文件資料的人員。3、反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)的用戶名和密碼由使用

26、人專人保管使用。4、由于工作或其他原因而獲知反洗錢保密信息的其他有關人員。 二十一、你分公司是否對各中支公司反洗錢義務履行情形進行考核？是否有考核詳細標準和依據(jù)？是。我公司擬定了反洗錢工作考核評估表，對各機構(gòu)反洗錢所有工作的履行情形進行考核，各機構(gòu)反洗錢工作如受到處罰將與各機構(gòu)年度績效考核掛鉤。二十二、哪些情形需要再次識別客戶身份?或出現(xiàn)什么情形時，銀行等金融機構(gòu)應當重新識別客戶身份？客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明資料文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；客戶行為或者交易情形出現(xiàn)異常的；客戶姓名或名稱與國務院關于部門、機構(gòu)和司法機關依法要求銀行等金融機

27、構(gòu)協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;銀行等金融機構(gòu)取得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的有關信息存在不一致或者相互矛盾的；先前取得的客戶身份資料文件資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；銀行等金融機構(gòu)認為應重新識別客戶身份的其他情形。二十三、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？第幾條界定了洗錢罪？*人民共和國刑法第一百九十一條。二十四、目前世界通行的反洗錢交易報告制度有哪兩種形式？ 以美國、澳大利亞等國為代表的大額交易和可疑交易報告制度;以英國為代表的可疑交易報告制度。二十五、大額交易報告報送時間有怎樣的要求?銀行等金融機構(gòu)應當在大額交

28、易發(fā)生后的 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。二十六、反洗錢中的短期、長期、大量、頻繁、以上的含義（重點）“短期”系指10 個工作日以內(nèi),含1個工作日?！伴L期”系指1 年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計低于但接近大額交易標準的?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生延續(xù)3 天以上?！耙陨稀保ū緮?shù)。二十七、你在公司的詳細崗位以及在日常工作中履行的反洗錢工作職責有哪些？主要職責為對客戶進行身份識別，并及時更新補充客戶信息(各崗位）；識別、分析、報告發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易（各崗位)；對客戶風險等級

29、進行劃分、調(diào)整（承保、理賠初評崗、反洗錢崗,有關銷售、業(yè)務、財務部門提供支持）、履行反洗錢信息保密義務（各崗位)、提供技術(shù)保障（信息)等。二十八、在實際工作中你是如何判定一筆交易是可疑交易的?行為可疑：這是判斷可疑交易的重要渠道。如：客戶在交易時不愿提供真實、詳盡的身份信息及其他信息；客戶不是賬戶真實交易者，或交易被人監(jiān)控；客戶試圖與銀行等金融機構(gòu)工作人員發(fā)展密切且不正常關系,例如要求工作人員不記錄其交易行為等。交易可疑:洗錢分子從事的是非正常交易活動，其交易行為往往與一般客戶有所差別。如：交易與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務等明顯不符;交易明顯規(guī)避銀行等金融機構(gòu)或關于行政管理部門監(jiān)管要求；交易違反通?？衫斫獾纳虡I(yè)原則或慣例，如不計成本和效率的異常交易、支付情形異常。二十九、請結(jié)合崗位舉例