保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、2020年4月19日保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理辦法文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。XXXX保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一章 總則第一條 為提升XXXX保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱公司）風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法和中國保監(jiān)會(huì)反保險(xiǎn)欺詐指引等法律規(guī)章，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)欺詐，是指假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為，主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。本辦法所稱保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)（以下簡稱欺詐風(fēng)險(xiǎn)）是指欺

2、詐實(shí)施者進(jìn)行欺詐活動(dòng)，給公司、保險(xiǎn)消費(fèi)者及社會(huì)公眾造成經(jīng)濟(jì)損失或其它損失的風(fēng)險(xiǎn)。欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、監(jiān)測與計(jì)量、處理與報(bào)告。第二章 總體規(guī)劃與政策第三條 公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的總體規(guī)劃是：欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。公司經(jīng)過建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理框架，構(gòu)建由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、總經(jīng)理室負(fù)實(shí)施責(zé)任、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督評價(jià)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)、反保險(xiǎn)欺詐（以下簡稱反欺詐）職能部門組織推動(dòng)、內(nèi)部審計(jì)職能部門定期審計(jì)、相關(guān)部門具體落實(shí)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷建立健全內(nèi)控制度，明確職責(zé)分工，細(xì)化操作規(guī)程，強(qiáng)化貫徹執(zhí)行，提高信息化水平，有效管理公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第四條 公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的總體政策

3、是：在公司風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架下，圍繞公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，經(jīng)過健全內(nèi)控制度，明確職責(zé)分工，細(xì)化操作規(guī)程，強(qiáng)化貫徹執(zhí)行，提高信息化水平，建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采用恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段，對欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評估、監(jiān)測與計(jì)量、處理與報(bào)告，以零容忍的態(tài)度，切實(shí)有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者和公司合法權(quán)益，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。第三章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工第五條 公司董事會(huì)承擔(dān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：（一）確定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃和總體政策；（二）審定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度；（三）監(jiān)督欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行有效性；（四）審議管理層提交的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；（五）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)

4、結(jié)果調(diào)整和完善欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理政策，監(jiān)督管理層整改；（六）審議涉及欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的其它重大事項(xiàng)；（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其它職責(zé)。在本辦法修訂前，董事會(huì)授權(quán)審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行上述第（三）、（四）、（五）、（六）項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。第六條 公司總經(jīng)理室承擔(dān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）制定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃和總體政策，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行；（二）制定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行；（三）建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其它部門的職責(zé)分工和權(quán)限,確定欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑；（四）對重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目進(jìn)行處理,必要時(shí)提交董事會(huì)審議；（五）定期評估欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的總體

5、狀況并向董事會(huì)提交報(bào)告;（六）建立和實(shí)施欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理考核和問責(zé)機(jī)制;（七）法律、法規(guī)規(guī)定的或董事會(huì)授予的其它職責(zé)。第七條 公司監(jiān)事會(huì)對董事會(huì)及管理層在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)。第八條 公司指定合規(guī)負(fù)責(zé)人為欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人（以下簡稱負(fù)責(zé)人），主要職責(zé)包括： （一）分解欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，明晰風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任鏈條；（二）組織落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施與內(nèi)控建設(shè)措施；（三）監(jiān)督欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序的實(shí)施；（四）為公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和程序提出建議；（五）審核反欺詐職能部門出具的欺詐風(fēng)險(xiǎn)年度報(bào)告等文件；（六）向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，接受監(jiān)管質(zhì)詢等。公司應(yīng)當(dāng)將指定負(fù)責(zé)人的情況書面報(bào)告保監(jiān)會(huì)。負(fù)責(zé)人未能履行

6、職責(zé)或者在履行職責(zé)過程中遇到困難的，應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)提供書面說明。負(fù)責(zé)人因崗位或者工作變動(dòng)不能繼續(xù)履行職責(zé)的，公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)另行指定負(fù)責(zé)人并向保監(jiān)會(huì)報(bào)告變更。第九條 公司指定風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部作為反欺詐職能部門，設(shè)立專職的反欺詐管理崗位，組織推動(dòng)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作。反欺詐職能部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：（一）擬定公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃、總體政策、基本制度，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行；（二）協(xié)調(diào)相關(guān)部門擬定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的具體政策、操作規(guī)程和操作標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)總經(jīng)理室批準(zhǔn)后執(zhí)行；（三）協(xié)調(diào)相關(guān)部門設(shè)計(jì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評估、監(jiān)測和報(bào)告流程；（四）協(xié)調(diào)相關(guān)部門將現(xiàn)有信息系統(tǒng)嵌入欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)

7、量、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告功能；（五）協(xié)調(diào)其它部門執(zhí)行反欺詐操作規(guī)程；（六）監(jiān)測和分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理情況，定期向公司管理層、董事會(huì)和保監(jiān)會(huì)提交欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；（七）牽頭組織反欺詐培訓(xùn)，開展反欺詐經(jīng)驗(yàn)交流，建設(shè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理文化，進(jìn)行反欺詐宣傳和教育；（八）牽頭負(fù)責(zé)欺詐風(fēng)險(xiǎn)外部報(bào)告；（九）負(fù)責(zé)對接內(nèi)部審計(jì)職能部門做好欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部審計(jì)工作；（十）總經(jīng)理室交辦的其它欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第十條 各分公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門，負(fù)責(zé)本地區(qū)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行，并按照賠案數(shù)量、保費(fèi)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特征、機(jī)構(gòu)數(shù)量等指標(biāo)明確反欺詐專崗或兼崗人員。各分公司應(yīng)當(dāng)以書面形式將反欺詐組織架構(gòu)和負(fù)責(zé)人報(bào)告

8、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十一條 公司運(yùn)營管理部工作職責(zé)包括：（一）牽頭建立并實(shí)施公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，設(shè)計(jì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行收集、發(fā)現(xiàn)、辨識(shí)和描述，形成風(fēng)險(xiǎn)清單；（二）牽頭建立實(shí)施公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和危害程度進(jìn)行評估；（三）牽頭制定并執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，將欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控覆蓋到機(jī)構(gòu)設(shè)立、產(chǎn)品開發(fā)、承保和核保、理賠管理、資金收付、單證管理、人員管理、中介合作及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的第三方外包服務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元；（四）定期開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析；（五）建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告機(jī)制，明確欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及反欺詐有關(guān)信息的報(bào)送路徑、頻率和流程；（六

9、）做好單證管理、承保核保、理賠管理、與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的第三方外包服務(wù)等領(lǐng)域欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作；（七）建立欺詐舉報(bào)制度；（八）組織開展反欺詐調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排查；（九）牽頭組織開展反欺詐宣傳；（十）制定欺詐或疑似欺詐信息的標(biāo)準(zhǔn)、信息類型，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進(jìn)行分級保存和管理；（十一）依據(jù)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要素?cái)?shù)據(jù)規(guī)范等規(guī)定的要求，建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)報(bào)送責(zé)任機(jī)制，確保欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、規(guī)范；（十二）總經(jīng)理室交辦的其它欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第十二條 公司運(yùn)營技術(shù)部的工作職責(zé)是牽頭將現(xiàn)有各信息系統(tǒng)嵌入反欺詐相關(guān)功能，確保實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告。第十三條 公司

10、業(yè)務(wù)拓展部的工作職責(zé)是負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展、中介合作過程中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理要求完善業(yè)務(wù)拓展制度、流程，并在選擇中介業(yè)務(wù)合作對象時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注對方的資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程。第十四條 公司人力資源部負(fù)責(zé)人員管理領(lǐng)域欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作，主要工作職責(zé)包括：（一）針對欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評價(jià)考核機(jī)制；（二）加強(qiáng)員工職業(yè)道德培訓(xùn)，營造誠信的企業(yè)文化；（三）在員工入職前遴選和在崗履職檢查中應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容；（四）對可能涉及到欺詐的敏感崗位，應(yīng)明確崗位職責(zé)和反欺詐責(zé)任，并實(shí)行流程監(jiān)控、定期輪崗和強(qiáng)制休假等制度防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（五）協(xié)助開展反欺詐培訓(xùn)；（六）做好反欺詐工作人

11、力保障服務(wù)。第十五條 公司產(chǎn)品精算部負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)域欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作，建立產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在產(chǎn)品開發(fā)可行性研究中充分評估其對欺詐風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，從前端產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)提高公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第十六條 公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)資金收付環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全資金收付操作規(guī)程，有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第十七條 公司戰(zhàn)略企劃部負(fù)責(zé)在設(shè)立新機(jī)構(gòu)和新業(yè)務(wù)部門前做好欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性研究，充分評估其對欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的影響。第十八條 公司辦公室負(fù)責(zé)保險(xiǎn)欺詐類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測、報(bào)告和處理。第十九條 公司定期開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部審計(jì)，定期審查和評價(jià)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性和有效性，并向董事會(huì)報(bào)告評估結(jié)果。審

12、計(jì)工作每年至少進(jìn)行一次，且應(yīng)涵蓋欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）管理體系、內(nèi)部控制制度和實(shí)施程序是否足以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)是否完善；（三）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告是否準(zhǔn)確、及時(shí)、有效；（四）相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行既定的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。第四章 欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估第二十條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程包括：（一）監(jiān)測關(guān)鍵的欺詐風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，收集風(fēng)險(xiǎn)信息；（二）經(jīng)過欺詐因子篩選、要素分析、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查等方法，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素；（三）對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素按照損失事件、業(yè)務(wù)類別、風(fēng)險(xiǎn)成因、損失形態(tài)和后果嚴(yán)重程度等進(jìn)行合理歸類，形成風(fēng)險(xiǎn)清單，為風(fēng)險(xiǎn)分析提供依據(jù)

13、。第二十一條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)評估基本流程包括：（一）對識(shí)別出的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、頻率、損失程度等因素進(jìn)行綜合分析；（二）對應(yīng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)威脅，對公司制度、流程、內(nèi)部控制中存在的薄弱點(diǎn)進(jìn)行分析與評價(jià)；（三）對公司已采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行分析與評價(jià)；（四）依據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法及風(fēng)險(xiǎn)等級評價(jià)原則，結(jié)合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小與等級；（五）確定公司承受風(fēng)險(xiǎn)的能力；（六）對公司欺詐管理投入的資源、經(jīng)濟(jì)效益做出總體評估，決定是否需要采取控制、緩釋等相應(yīng)措施。第五章 欺詐風(fēng)險(xiǎn)處理與報(bào)告第二十二條 公司針對欺詐風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施。制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施時(shí)應(yīng)綜合考慮欺詐風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和危害程度、經(jīng)營目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)

14、承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、法律法規(guī)規(guī)定及對公司和行業(yè)的影響，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)處理策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條 公司可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：（一）反欺詐內(nèi)部立案調(diào)查；（二）發(fā)布書面風(fēng)險(xiǎn)提示、培訓(xùn)與宣導(dǎo)等；（三）進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，并根據(jù)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)整相應(yīng)的控制措施；（四）改進(jìn)、優(yōu)化、完善有關(guān)制度、流程和系統(tǒng)設(shè)置；（五）根據(jù)欺詐行為的具體情節(jié)，采取與被保險(xiǎn)人或受益人協(xié)商減損、拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金，以及移送司法部門等措施。第二十四條 各分公司在處理風(fēng)險(xiǎn)過程中，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索可能涉及多個(gè)案件或團(tuán)伙欺詐的，應(yīng)對線索進(jìn)行串并，必要時(shí)應(yīng)提請總公司在全公司范圍內(nèi)進(jìn)行審核

15、與串并。涉及其它機(jī)構(gòu)或其它地區(qū)的，應(yīng)報(bào)請各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或反欺詐中心、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)線索進(jìn)行審核與串并。針對發(fā)現(xiàn)的趨勢性、苗頭性問題，各分公司應(yīng)積極組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第二十五條 各分公司在采取風(fēng)險(xiǎn)處理措施的同時(shí)，有初步證據(jù)證明可能涉及刑事犯罪的，應(yīng)立即書面向總公司報(bào)告，在收到總公司批復(fù)后移交司法機(jī)關(guān)。第二十六條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息和報(bào)告的對外報(bào)送。包括:（一）欺詐案件和重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告。對于已經(jīng)由公安、司法機(jī)關(guān)接受處理的欺詐案件或危害特別大、影響范圍特別廣的欺詐事件，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)案件相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定向保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告。 （二）欺詐線索報(bào)告。

16、經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)和線索，可能引發(fā)保險(xiǎn)欺詐案件的，應(yīng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定及時(shí)向保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告。（三）欺詐風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告。公司應(yīng)定期分析、評估本機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及工作效果。公司應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：公司反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)置和董事會(huì)、經(jīng)營管理層履職情況；公司反欺詐制度、流程建設(shè)情況；反欺詐自主評估和審計(jì)結(jié)果；重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果；其它相關(guān)情況等。各分公司按照保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的要求報(bào)送欺詐風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告。（四）涉及重大突發(fā)事件的，公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大突發(fā)事件應(yīng)急管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告；（五）及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)

17、人指定和變動(dòng)情況。第六章 宣傳培訓(xùn)與統(tǒng)計(jì)分析第二十七條 公司每年至少開展一次反欺詐宣傳。經(jīng)過匯總整理反欺詐案例和反欺詐成果，開展案例通報(bào)、警示宣傳、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示、印制風(fēng)險(xiǎn)提示語等措施定期進(jìn)行反欺詐宣導(dǎo)，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者對欺詐的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者防范欺詐的意識(shí)和能力。第二十八條 公司每年至少開展一次反欺詐培訓(xùn)。針對普通員工的培訓(xùn)應(yīng)包括有關(guān)保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任、公司內(nèi)部反欺詐制度和流程、員工職業(yè)操守、疑似欺詐報(bào)告以及欺詐案例等內(nèi)容。針對承擔(dān)反欺詐職能的員工還應(yīng)進(jìn)行欺詐監(jiān)測方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標(biāo)、內(nèi)部報(bào)告等培訓(xùn)。第二十九條 公司應(yīng)每季度分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)趨勢、欺詐手法、異動(dòng)指標(biāo)等，指標(biāo)分析應(yīng)包括：（一）總

18、體情況指標(biāo)。反映在公司制度、流程、內(nèi)部控制等方面欺詐風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力的總體情況指標(biāo)，包括欺詐案件占比、欺詐金額占比、欺詐案件的追訴率、反欺詐挽損比率等，用以衡量公司欺詐整體狀況。（二）分布特征指標(biāo)。主要包括行為分布特征、險(xiǎn)種分布特征、人員分布特征、地區(qū)分布特征、金額分布特征等，用以更好地制定欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范和識(shí)別措施，提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)效果。（三）趨勢性指標(biāo)。將不同時(shí)期同類指標(biāo)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，從而綜合、直觀地呈現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢和變化規(guī)律。第三十條 公司經(jīng)過將現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等信息系統(tǒng)嵌入相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)有效識(shí)別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告欺詐風(fēng)險(xiǎn)。其功能至少應(yīng)當(dāng)包括：（一）記錄和處理與欺詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)； （二）識(shí)別并報(bào)告疑似欺詐客戶及交易； （三）支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)類型欺詐風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量； （四）采用定量標(biāo)準(zhǔn)和定性標(biāo)準(zhǔn)評估欺詐風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，監(jiān)測欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況； （五）為行業(yè)反欺詐共享平臺(tái)和保險(xiǎn)業(yè)征信系統(tǒng)提供有效數(shù)據(jù)和信息支持； （六）提供欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告、信息披露和共享要求