村鎮(zhèn)銀行遠(yuǎn)程授權(quán)管理辦法

1、 - 10 -xxx村鎮(zhèn)銀行遠(yuǎn)程授權(quán)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范遠(yuǎn)程授權(quán)管理，提高遠(yuǎn)程授權(quán)的質(zhì)量與效率，加強(qiáng)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制，優(yōu)化人力資源配置，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，本著簡化流程、規(guī)范操作、提高效率、防控風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱遠(yuǎn)程授權(quán)，是指借助于網(wǎng)絡(luò)和影像傳輸技術(shù)，將授權(quán)業(yè)務(wù)的交易信息和憑證影像資料同步傳輸至特定的終端，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)分離的一種非現(xiàn)場授權(quán)方式。第三條 遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)范圍包括根據(jù)柜面風(fēng)險(xiǎn)控制的要求在業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置的所有需授權(quán)的業(yè)務(wù)。第四條 遠(yuǎn)程授權(quán)分為中心授權(quán)模式和異步授權(quán)模式兩種。中心授權(quán)模式是指系統(tǒng)將授權(quán)業(yè)務(wù)的交易信息和憑證影像資料同步傳輸至集中授權(quán)

2、中心的終端，由集中授權(quán)中心的授權(quán)操作員進(jìn)行審核、授權(quán)的模式。異步授權(quán)模式是指系統(tǒng)將授權(quán)業(yè)務(wù)的交易信息和憑證影像資料傳輸至發(fā)起機(jī)構(gòu)本地終端，由本機(jī)構(gòu)會計(jì)主管進(jìn)行審核、授權(quán)的模式，異步授權(quán)模式只有在下列兩種情況下才能啟用：（一）授權(quán)中心每名授權(quán)操作員的排隊(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)達(dá)到10筆，系統(tǒng)自動提示網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)柜員可選擇異步授權(quán)；（二）授權(quán)業(yè)務(wù)量在某段時間突然放大，超出授權(quán)中心業(yè)務(wù)處理能力的情況下，集中授權(quán)中心經(jīng)理填寫異步授權(quán)啟用申請表(附件1），由分管副總經(jīng)理審批同意后，選擇性對部分支行采取異步授權(quán)模式。第五條 各級機(jī)構(gòu)實(shí)施遠(yuǎn)程授權(quán)管理，均應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。第二章 基本規(guī)定第六條 我行委托蘇州銀行統(tǒng)一執(zhí)行全

3、時段、集中式遠(yuǎn)程授權(quán)模式。全時段遠(yuǎn)程授權(quán)是指對網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)集中遠(yuǎn)程授權(quán)。 集中式遠(yuǎn)程授權(quán)是指在蘇州銀行集中授權(quán)中心統(tǒng)一設(shè)置遠(yuǎn)程授權(quán)崗位，對轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的需授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中授權(quán)。第七條 蘇州銀行集中授權(quán)中心隸屬蘇州銀行運(yùn)營結(jié)算部，設(shè)置遠(yuǎn)程授權(quán)崗位，負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程授權(quán)工作，接受運(yùn)營結(jié)算部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、管理與考核。第八條 實(shí)行遠(yuǎn)程授權(quán)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由會計(jì)主管負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理工作，并在啟動異步授權(quán)模式的情況下，執(zhí)行本機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)。第九條 遠(yuǎn)程授權(quán)崗位人員實(shí)行上崗培訓(xùn)、定期培訓(xùn)制度，不斷提高其工作水平。第三章 崗位設(shè)置及崗位職責(zé)第十條 遠(yuǎn)程授權(quán)相關(guān)崗位包括集中遠(yuǎn)程授權(quán)經(jīng)理崗、集中

4、遠(yuǎn)程授權(quán)崗、業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗。集中遠(yuǎn)程授權(quán)經(jīng)理崗是指管理集中授權(quán)中心的崗位，設(shè)在蘇州銀行運(yùn)營結(jié)算部。集中遠(yuǎn)程授權(quán)崗是指通過集中授權(quán)模式對柜面發(fā)起的需授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、授權(quán)的崗位，包括集中授權(quán)模式和異步授權(quán)模式的授權(quán)操作崗位。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗是指各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜面業(yè)務(wù)的崗位。第十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗主要職責(zé)。（一）確保當(dāng)班期間遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)，離崗時應(yīng)退出遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)。（二）核實(shí)客戶真實(shí)身份，按照有關(guān)制度規(guī)定對受理的銀行介質(zhì)、業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點(diǎn)對其必須記載事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性和完整性進(jìn)行審查，認(rèn)真做好防偽鑒別。（三）按照“先錄入后傳輸”的要求，如實(shí)錄入相關(guān)憑證要素信息和交易必須的要素

5、，采集、傳輸相關(guān)資料影像，并對傳輸資料的真實(shí)性、合規(guī)性與完整性負(fù)責(zé)。（四）提高遠(yuǎn)程授權(quán)影像拍攝質(zhì)量和效率，對被拒絕授權(quán)業(yè)務(wù)認(rèn)真審核拒絕理由，及時進(jìn)行整改，對不符合業(yè)務(wù)管理規(guī)定無法繼續(xù)辦理的向客戶做好解釋工作。第十二條 集中遠(yuǎn)程授權(quán)崗主要職責(zé)：（一）確保當(dāng)班期間遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)處于受理狀態(tài)，離崗時應(yīng)退出授權(quán)系統(tǒng)；（二）對業(yè)務(wù)經(jīng)辦傳輸?shù)慕灰仔畔⒑陀跋褓Y料進(jìn)行審核和授權(quán)并及時處理，不積壓、不延誤；（三）對業(yè)務(wù)經(jīng)辦傳輸?shù)膽{證要素以及相關(guān)資料的正確性進(jìn)行審核，對影像資料要素與交易信息的一致性進(jìn)行審核，對所授權(quán)業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)；（四）不得無故拒絕遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)，若拒絕授權(quán)，應(yīng)提出明確、合理的拒絕理

6、由；（五）對遠(yuǎn)程授權(quán)中發(fā)現(xiàn)的異常情況，應(yīng)及時向集中授權(quán)中心經(jīng)理報(bào)告。第十三條 集中遠(yuǎn)程授權(quán)經(jīng)理崗職責(zé)是指負(fù)責(zé)集中授權(quán)中心人員、日常操作管理及參數(shù)維護(hù)的管理人員；負(fù)責(zé)相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行與落實(shí)；組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)；處理相關(guān)的突發(fā)性工作等。主要職責(zé)有：（一）負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)核算檢查、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行督促、落實(shí)和整改；（二）負(fù)責(zé)定期、不定期地對集中遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；（三）負(fù)責(zé)處理日常核算事項(xiàng)突發(fā)性問題。對于業(yè)務(wù)運(yùn)行突發(fā)性問題，應(yīng)及時查找和分析問題產(chǎn)生的原因，并按照有關(guān)應(yīng)急處理預(yù)案要求采取積極有效的措施進(jìn)行處理。（四）應(yīng)建立集中授權(quán)工作日志（附件2），登記集中授權(quán)中心業(yè)務(wù)現(xiàn)場管理、重

7、要業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理、落實(shí)整改、業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作情況。第四章 業(yè)務(wù)處理規(guī)定第十四條 實(shí)施遠(yuǎn)程授權(quán)期間，各級業(yè)務(wù)人員必須各司其職、相互配合、密切溝通，確保遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)順利開展。第十五條 遠(yuǎn)程授權(quán)應(yīng)按照“先審后授、綜合審核、交叉復(fù)核”三種方式實(shí)現(xiàn)事中控制與授權(quán)效率的管理要求。先審后授是指需經(jīng)會計(jì)主管逐筆審核簽批同意后，一般情況需填寫遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)申請書（附件3），再提交遠(yuǎn)程授權(quán)。先審后授方式適用于業(yè)務(wù)管理中要求會計(jì)主管審核的業(yè)務(wù)；綜合審核是指由業(yè)務(wù)經(jīng)辦柜員審核后直接提交遠(yuǎn)程授權(quán)申請；交叉復(fù)核是指涉及實(shí)物授受，應(yīng)在授權(quán)前或授權(quán)后現(xiàn)場換人卡點(diǎn)實(shí)物后的業(yè)務(wù)。第十六條 無原始憑證發(fā)起的遠(yuǎn)程授權(quán)及需要詳細(xì)說明授權(quán)業(yè)務(wù)情

8、況的，應(yīng)填制遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)申請書（附件3），經(jīng)發(fā)起營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管簽批同意后與相關(guān)依據(jù)一并提交遠(yuǎn)程授權(quán)。遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)申請書（附件3）應(yīng)隨當(dāng)日憑證一并保管。第十七條 經(jīng)辦柜員拍攝影像的內(nèi)容，應(yīng)包括每筆業(yè)務(wù)所有記載要素的憑證資料正（反）面。在不影響要素完整與清晰的前提下，可將相關(guān)資料合屏傳輸。凡憑證中填有客戶身份信息的一面應(yīng)與身份證件合屏傳輸。凡需遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)與之前業(yè)務(wù)存在關(guān)聯(lián)的，應(yīng)將之前的有關(guān)憑證一并傳輸。第十八條 需先審后授的業(yè)務(wù)，會計(jì)主管應(yīng)在已審核的業(yè)務(wù)憑證上加蓋會計(jì)主管章。遠(yuǎn)程授權(quán)人員依據(jù)會計(jì)主管審核情況再實(shí)施授權(quán)。第十九條 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦柜員對遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)被拒絕理由存有異議的，可向發(fā)起營業(yè)

9、網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管申請復(fù)議。如網(wǎng)點(diǎn)與集中授權(quán)中心意見無法達(dá)成一致的，可向蘇州銀行運(yùn)營結(jié)算部書面反映，運(yùn)行結(jié)算部應(yīng)于三個工作日內(nèi)予以答復(fù)。第五章 集中授權(quán)中心管理第二十條 集中授權(quán)中心應(yīng)實(shí)行全面、及時、連續(xù)的遠(yuǎn)程授權(quán)。第二十一條 集中授權(quán)中心可以根據(jù)授權(quán)業(yè)務(wù)情況，設(shè)置一個或多個授權(quán)組，授權(quán)組包括綜合業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等類型，各授權(quán)組由不同的交易組組成。第二十二條 集中授權(quán)中心負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程授權(quán)人員的申請、變更、刪除，及時進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的參數(shù)維護(hù)。第二十三條 落實(shí)集中授權(quán)規(guī)章制度的執(zhí)行，按照每月覆蓋所有集中授權(quán)人員的要求，由集中授權(quán)中心經(jīng)理落實(shí)業(yè)務(wù)自查工作。如每天所有授權(quán)業(yè)務(wù)在5000筆以內(nèi)

10、按3%比例檢查，授權(quán)業(yè)務(wù)超5000筆按2%比例檢查。業(yè)務(wù)檢查規(guī)則由遠(yuǎn)程系統(tǒng)按每個遠(yuǎn)程授權(quán)人員辦理的業(yè)務(wù)同比例隨機(jī)抽取。通過自查及時發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)集中授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)隱患并制定防范措施，負(fù)責(zé)收集、整理、分析管轄范圍內(nèi)的集中授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)狀況，涉及重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的及時上報(bào)運(yùn)營結(jié)算部。第二十四條 集中授權(quán)中心應(yīng)統(tǒng)籌考慮本行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、授權(quán)業(yè)務(wù)量等因素，科學(xué)合理配置集中授權(quán)中心遠(yuǎn)程授權(quán)崗位人員。原則上遠(yuǎn)程授權(quán)崗位人員應(yīng)按300筆每人日均授權(quán)業(yè)務(wù)量進(jìn)行配備。第二十五條 集中授權(quán)中心應(yīng)根據(jù)授權(quán)業(yè)務(wù)量分布和變動情況合理安排勞動組合，滿足不同時段、不同類型業(yè)務(wù)授權(quán)要求。 第二十六條 集中授權(quán)中心應(yīng)兼顧質(zhì)量與效率，科學(xué)組織遠(yuǎn)程

11、授權(quán)業(yè)務(wù)運(yùn)行。授權(quán)處理每筆業(yè)務(wù)平均時間應(yīng)控制在35秒以內(nèi)，拒絕率控制在3%以內(nèi)。第二十七條 集中授權(quán)中心應(yīng)統(tǒng)一授權(quán)審核標(biāo)準(zhǔn)，明晰授權(quán)審核依據(jù)，完善授權(quán)操作流程，強(qiáng)化集中授權(quán)中心的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。第二十八條 遠(yuǎn)程授權(quán)崗位人員因系統(tǒng)隨機(jī)分派工作任務(wù)，服務(wù)對象不固定，不需進(jìn)行輪崗與強(qiáng)制休假。第二十九條 集中授權(quán)中心應(yīng)建立授權(quán)人員長效培訓(xùn)交流機(jī)制，定期組織授權(quán)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)前臺柜員與授權(quán)人員的業(yè)務(wù)交流，增強(qiáng)前后臺業(yè)務(wù)處理的默契程度，提高授權(quán)業(yè)務(wù)效率。第六章 業(yè)務(wù)應(yīng)急管理第三十條 遠(yuǎn)程應(yīng)急處理分技術(shù)應(yīng)急處理和業(yè)務(wù)應(yīng)急處理兩種情況。（一）技術(shù)應(yīng)急處理指信息科技部門通過程序監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)

12、運(yùn)行出現(xiàn)異常，遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行時，通過技術(shù)手段將所有遠(yuǎn)程授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)切換為本地授權(quán)，網(wǎng)點(diǎn)通過本地授權(quán)的模式繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的應(yīng)急方式。（二）業(yè)務(wù)應(yīng)急處理指因系統(tǒng)原因造成部分網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)異常，以及因階段性業(yè)務(wù)突增造成授權(quán)擁堵，影響網(wǎng)點(diǎn)對外服務(wù)，由集中授權(quán)中心經(jīng)理通過授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)急切換交易將該部分網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)模式由遠(yuǎn)程切換至本地，網(wǎng)點(diǎn)通過本地授權(quán)的模式繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的應(yīng)急方式。第三十一條 業(yè)務(wù)應(yīng)急啟動后，由支行會計(jì)主管通過本地授權(quán)方式實(shí)施業(yè)務(wù)應(yīng)急處理。第三十二條 集中授權(quán)中心應(yīng)隨時關(guān)注轄屬機(jī)構(gòu)應(yīng)急處理情況，在系統(tǒng)故障恢復(fù)后，及時下發(fā)指令，恢復(fù)遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)運(yùn)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。（一）技術(shù)應(yīng)

13、急處理恢復(fù)由蘇州銀行信息科技部統(tǒng)一實(shí)施。（二）業(yè)務(wù)應(yīng)急處理恢復(fù)由蘇州銀行集中授權(quán)中心通過交易實(shí)施切換。第三十三條 遠(yuǎn)程授權(quán)應(yīng)急處理過程中，集中授權(quán)中心經(jīng)理在銀行集中授權(quán)工作日志（附件2）中要有書面記載以備查考。第七章 檢查與考評第三十四條 集中授權(quán)中心對授權(quán)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況進(jìn)行考核，主要包括：遠(yuǎn)程授權(quán)效率、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平等方面。第三十五條 各業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，對遠(yuǎn)程授權(quán)所涉業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；網(wǎng)點(diǎn)考評應(yīng)主要包括對柜員授權(quán)申請的影像拍攝質(zhì)量、業(yè)務(wù)處理質(zhì)量和效率、會計(jì)主管履職等情況。集中授權(quán)中心考評應(yīng)主要包括人均授權(quán)業(yè)務(wù)量、授權(quán)業(yè)務(wù)處理效率、授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量、授權(quán)中心人員培訓(xùn)等情況。第三十六條 遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)考評具體由運(yùn)行結(jié)算部組織實(shí)施。第八章 檔案管理第三十七條 集中授權(quán)業(yè)務(wù)資料在遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)自動保存一年的基礎(chǔ)上，增加集中授權(quán)信息電子檔案保存功能，保存集中授權(quán)數(shù)據(jù)信息，保存期限15年。集中授權(quán)中心的電子檔案資料視同會計(jì)檔案管理。第三十八條 網(wǎng)點(diǎn)及集中授權(quán)中心的工作日志登記簿按年登記管理，保存期限15年。第九章 附 則第三十九條 本辦法由xxx村鎮(zhèn)銀行計(jì)財(cái)運(yùn)營部負(fù)責(zé)解釋。第四十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1、異步授權(quán)啟用申請表 2