交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)新人培訓(xùn)

1、交強(qiáng)險(xiǎn)及2007版商業(yè)保險(xiǎn)條款介紹二零零七年 六月 目 錄1、交強(qiáng)險(xiǎn)條款介紹2、2007版商業(yè)保險(xiǎn)條款介紹 22004年5月1日起實(shí)施的新交法首次提出，在我國(guó)建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱強(qiáng)制保險(xiǎn)）制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。2005年1月，國(guó)務(wù)院法制辦公室將條例草案向社會(huì)公布，并公開(kāi)征求意見(jiàn)。2006年3月1日，國(guó)務(wù)院第127次常務(wù)會(huì)議通過(guò)并公布了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，并于2006年7月1日生效。條例規(guī)定在全國(guó)范圍內(nèi)各家保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一的強(qiáng)制保險(xiǎn)條款與費(fèi)率，強(qiáng)制保險(xiǎn)于2006年7月1日正式實(shí)施。為了應(yīng)對(duì)7月1日即將實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)，確保實(shí)施后理賠服務(wù)的正常開(kāi)展及各環(huán)節(jié)的良

2、好銜接，我司根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、以及強(qiáng)制保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)條款，制定了機(jī)動(dòng)車輛交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)。以下是對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后的理賠主要變化、強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)等有關(guān)強(qiáng)制保險(xiǎn)的要點(diǎn)介紹。強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施背景大家準(zhǔn)備好了嗎？強(qiáng)制保險(xiǎn)7月1日正式出臺(tái)了！3強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用范圍 第三條本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 第四十三條機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。受害人：交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保

3、險(xiǎn)人對(duì) 每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金 額。道路交通事故：是指車輛在道路上因過(guò)錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損 失的事件。道路：是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會(huì)機(jī)動(dòng)車通行的地方 ，包括廣場(chǎng)、公共停車場(chǎng)等用于公眾通行的場(chǎng)所。 4強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性 第四條 對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門(mén)不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。 第三十九條 機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的倍

4、罰款。 第十條投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。 5強(qiáng)制保險(xiǎn)的4大特點(diǎn)以人為本 獎(jiǎng)優(yōu)罰劣 社會(huì)效益商業(yè)運(yùn)作將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo) 安全駕駛者享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者負(fù)擔(dān)高額保費(fèi) 統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。 由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)6強(qiáng)制險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu) 特別提示 總則 定義 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 墊付與追償 保險(xiǎn)期間 投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù) 賠償處理 合同變更與終止 附則7特別提示總則 實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故及強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償記錄相聯(lián)系。

5、 保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)一次性支付 特別提示：為充分保障您的權(quán)益，請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本條款。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)向您提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。每輛機(jī)動(dòng)車只能投保一份機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，請(qǐng)不要重復(fù)投保。 在投保本保險(xiǎn)后，您可以投保其他機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。8保險(xiǎn)責(zé)任 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為50000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元；（三）財(cái)產(chǎn)損

6、失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10000元；無(wú)責(zé) 任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1600元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400 元。 被保險(xiǎn)人：指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支 付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。 9 死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、 死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)

7、賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。 主車和掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，賠償金額的總和不超過(guò)一份強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額。10責(zé)任免除 （一）因受害人故意造成的交通事故的損失； （二）被保險(xiǎn)人所有或者管理的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn) 遭受的損失； （三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失； （四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。 11墊付與追償 發(fā)生下列情形之一

8、，致害人向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付受害人人身傷亡的搶救費(fèi)用不足的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，對(duì)不足的部分，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。 （一）駕駛?cè)藷o(wú)駕駛證或者駕駛證失效，駕駛?cè)笋{駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；（二）駕駛?cè)俗砭频模唬ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。 對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。 12 搶救費(fèi)用：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)

9、致受害人受傷時(shí)， 醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不 采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能 障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人，參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生 主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó) 家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療 費(fèi)用。 13保險(xiǎn)公司墊付：搶救費(fèi)救助基金墊付：搶救費(fèi)、喪葬費(fèi) 墊付情形： 無(wú)駕駛證的、駕駛證有效期已屆滿、駕駛?cè)笋{駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符醉酒被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事被保險(xiǎn)人故意墊付情形：搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸 14投保人、被

10、保險(xiǎn)人義務(wù)投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)，并上浮10計(jì)收。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)，并上浮10計(jì)

11、收。 15索賠單證和賠償順序索賠單證：基本不變！ 自行協(xié)商方式處理交通事故的，需要增加協(xié)議書(shū)。 賠償順序：先強(qiáng)制，再商業(yè) 16賠償處理 索賠單證：被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)。 賠償順序： 對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，保險(xiǎn)人在死亡傷殘賠償限額或無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額內(nèi)，先行支付死亡傷殘費(fèi)用中除精神損害撫慰金以外的項(xiàng)目后，再予以賠償 道交法第七十條：在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)及成因無(wú)爭(zhēng)議的，可以即行撤離現(xiàn)場(chǎng)，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜：17 計(jì) 算

12、 題 A車與B車追尾，A車損失300元，B車1600元，經(jīng)交警裁定A車負(fù)全責(zé)，B車無(wú)責(zé)，假定兩車均同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，請(qǐng)計(jì)算A車的保險(xiǎn)公司和B車的保險(xiǎn)公司在各險(xiǎn)別及險(xiǎn)種中分別應(yīng)賠付多少，請(qǐng)列出計(jì)算公式。18A： 三者：交強(qiáng)有責(zé)2000元限額以內(nèi)：1600B： 三者：交強(qiáng)無(wú)責(zé)400元限額以內(nèi)：300 192007年版商業(yè)保險(xiǎn)條款20強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的比較21 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單及其他特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式。 本保險(xiǎn)條款分為基本險(xiǎn)、通用條款、附加險(xiǎn)和釋義四個(gè)部分。附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，本公司按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。附加險(xiǎn)條款與基

13、本險(xiǎn)條款相抵觸之處，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。除非本保險(xiǎn)條款另有規(guī)定，通用條款的規(guī)定及釋義適用于本保險(xiǎn)條款的任何部分。 22四大基本險(xiǎn)種 商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn) 全車盜搶險(xiǎn) 車上人員責(zé)任險(xiǎn)23附 加 險(xiǎn)（20個(gè)）車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)： 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn) 、車輛停駛 損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失 險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)、 他人惡意行為損失險(xiǎn) 、涉水行駛損失險(xiǎn)、 隨車行李物品損失險(xiǎn) 、車輛重置特約險(xiǎn)A 、B，換件特約險(xiǎn)、多次事故免賠特約險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)附加險(xiǎn)： 全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)： 車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)及商業(yè)三

14、者險(xiǎn)：保險(xiǎn)事故附隨費(fèi)用損失險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)： 系安全帶補(bǔ)償特約險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)：交通事故精神損害 賠償險(xiǎn)專屬產(chǎn)品（東風(fēng)日產(chǎn)、雷克薩斯） 24商 業(yè) 第 三 者 責(zé) 任 保 險(xiǎn) 第一條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。25意外事故：不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見(jiàn)的以及不可抗拒 的并造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件。第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)

15、人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使 用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保 險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或 財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險(xiǎn)人的車輛之間發(fā)生意外事故，相對(duì)方均不構(gòu)成第三者。 26 第十條 根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率： 在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任負(fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。 事故責(zé)任免賠率；在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛

16、人 在事故中所負(fù)責(zé)任以外的因素確定的，本公司不予賠償?shù)?損失部分與全部損失的比率。27絕對(duì)免賠率： 第十二條：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定的，實(shí)10%絕對(duì)免賠率； 第十三條：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，增加10%的絕對(duì)免賠率； 第十四條：指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒄鎸?shí)的，賠償時(shí)增加10%的絕對(duì)免賠率。絕對(duì)免賠率：在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑?故中所負(fù)責(zé)任以外的因素所確定的，本公司不賠償?shù)膿p失部分 與全部損失的比率。28 第十五條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，本公司

17、按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。29 車 輛 損 失 險(xiǎn) 第一條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，本公司按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆；（二）火災(zāi)、爆炸，按照保險(xiǎn)合同約定為非營(yíng)業(yè)企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛的自燃。（三）外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；（五）載運(yùn)保險(xiǎn)

18、車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。 第二條 發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，本公司按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。 30 車 輛 損 失 險(xiǎn) 第十條 根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，車輛損失及施救費(fèi)用實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率： 在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為15%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為10%，負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為8%，負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠為5%；單方肇事故事故的事故責(zé)任免賠率為15%。 第十二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)

19、由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無(wú)法找到第三者的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。 第十三條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事故發(fā)生原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。 第十四條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，增加10%的絕對(duì)免賠率。 第十五條 指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒄鎸?shí)的，賠償時(shí)增加10%的絕對(duì)免賠率。31 車 上 人 員 責(zé) 任 險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，對(duì)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)

20、人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。車上32班 第十條 根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。 第十一條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率。 第十二條 指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒄鎸?shí)的，賠償時(shí)增加10%的絕對(duì)免賠率。33 第十四條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，本公司按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本

21、保險(xiǎn)合同的規(guī)定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。34 三大險(xiǎn)種事故責(zé)任比例 保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，本公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：保險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)70%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)50%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事

22、故責(zé)任比例不超過(guò)30%。保險(xiǎn)車輛方無(wú)事故責(zé)任的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。35 全 車 盜 搶 險(xiǎn)保 險(xiǎn) 責(zé) 任 第一條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失或發(fā)生的合理費(fèi)用，本公司按照本保險(xiǎn)合同規(guī)定在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 （一）保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪、經(jīng)縣級(jí)以上公安部門(mén)立案?jìng)刹榈模粤钢掌饾M兩個(gè)月未查明下落； （二）保險(xiǎn)車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用； （三）保險(xiǎn)車輛在全車被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。36 全 車 盜 搶 險(xiǎn) 保 險(xiǎn) 金 額 第五條 保險(xiǎn)金額由本公司與投保人在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商

23、確定。當(dāng)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值高于購(gòu)車發(fā)票金額時(shí)，以購(gòu)車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。 f1 第七條 被保險(xiǎn)人向本公司索賠時(shí)，須提供以下材料 ：（一）保險(xiǎn)單；（二）被保險(xiǎn)人的有效身份證明；被保險(xiǎn)人與車主不一致的，應(yīng)提供被保險(xiǎn)人與車主關(guān)系證明；（三）駕駛?cè)笋{駛證、機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車發(fā)票等機(jī)動(dòng)車來(lái)歷證明、車輛購(gòu)置稅完稅證明或者免稅憑證、車鑰匙；（四）報(bào)案回執(zhí)、案件未偵破及車輛未尋回證明、養(yǎng)路費(fèi)報(bào)停證明；（五）車輛管理所已根據(jù)刑偵部門(mén)提供的情況，在其計(jì)算機(jī)登記系統(tǒng)內(nèi)記錄，并停止辦理保險(xiǎn)車輛各項(xiàng)登記的證明；（六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 37 第八條 保險(xiǎn)車輛

24、發(fā)生本條款第一條第（一）款規(guī)定的保險(xiǎn)事故，本保險(xiǎn)賠償時(shí)實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。 第九條 保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，被保險(xiǎn)人如不能提供機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車發(fā)票等機(jī)動(dòng)車來(lái)歷證明、車輛購(gòu)置稅完稅證明或者免稅憑證的，每缺少一項(xiàng)，另增加0.5%的絕對(duì)免賠率；保險(xiǎn)車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對(duì)免賠率。 第十一條 指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸?shí)的，賠償時(shí)增加5%的絕對(duì)免賠率。 38 責(zé)任比例及免賠率的計(jì)算順序核定損失費(fèi)用（1-事故責(zé)任比例） （1-事故責(zé)任免賠率） （1-絕對(duì)免賠率）39折舊率表

25、f1車輛種類月折舊率9座（含9座）以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車（包括轎車、含越野型）6出租汽車與及大于6噸載貨汽年、礦山作業(yè)專用車12其他類型車輛9f1折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)月折舊率40常 見(jiàn) 的 附 加 險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，發(fā)生本車風(fēng)擋玻璃或車窗 玻璃的單獨(dú)破碎，本公司按實(shí)際損失賠償。責(zé)任免除：保險(xiǎn)車輛的下列損失，本公司不負(fù)責(zé)賠償 （一）燈具、車鏡玻璃破碎 （二）安裝、維修車輛過(guò)程中造成玻璃的破碎41自燃損失險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，因本車電器、線路、油 路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火

26、燃燒 ，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為 減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠 償。 除外責(zé)任：（一）被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因人工直接供油、高溫 烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失； （二）因自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的 損失； （三）運(yùn)載貨物的損失； （四）被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車輛的損失。42新增加設(shè)備損失險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，發(fā)生車輛損失險(xiǎn)第一 條所列的保險(xiǎn)事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，本公司 依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，在保險(xiǎn)單該 項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。車身劃痕損失險(xiǎn)條款 保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)