XXX年信用卡發(fā)卡量調查

1、2010年年信用卡發(fā)發(fā)卡量調查查理財周報零零售銀行試試驗室調查查 4244銀行信用用卡大戰(zhàn)第一梯隊：工行、建建行、農行行、中行、招行，發(fā)發(fā)卡量20000萬張張以上；第二梯隊：交行、深深發(fā)展、平平安銀行、興業(yè)銀行行、中信銀銀行、民生生銀行等，發(fā)發(fā)卡量幾百百萬至上千千萬不等，特特點各異；第三梯隊：北京銀行行、寧波銀銀行、上海海銀行等城城商行，多多關注具體體區(qū)域及細細分客戶；每一家都有有對手，每每一處都有有硝煙。經(jīng)過廣州的的天橋上，總總是能看到到銀行設點點擺檔在推推銷信用卡卡。我向某家銀銀行信用卡卡部負責人人問到，銀銀監(jiān)會不讓讓信用卡發(fā)發(fā)卡贈禮，你你再如何增增加發(fā)卡量量呢？他說，“贈贈禮開卡”只是初

2、期期開荒的事事情，低門門檻打肉搏搏戰(zhàn)。銀監(jiān)監(jiān)會的新政政策是讓我我們銀行業(yè)業(yè)增加信用用卡的核心心競爭力，以以戰(zhàn)略取勝勝。這位信用卡卡負責人能能輕松的面面對這個新新政策，是是因為該銀銀行有較多多信用卡客客戶量，或或者是該行行信用卡策策略與新政政策正好不不謀而合，他他才有如此此的鎮(zhèn)定。“信用卡發(fā)發(fā)卡贈禮”的禁令，總總該有銀行行愁。在理財周報報零售銀行行實驗室中中將16家家發(fā)行全國國性信用卡卡按發(fā)行規(guī)規(guī)模、發(fā)行行區(qū)域等因因素劃分出出四大檔。第一梯隊不不容質疑的的是工行、建行、農農行、中行行、招行。他們的累累計發(fā)卡量量都是在22000萬萬張以上。當然四大行行能有如此此高的發(fā)卡卡量是得益益于龐大的的網(wǎng)點數(shù)

3、，而而招商銀行行僅只有7700多個個網(wǎng)點，能能獲得與四四大行同列列的資格，是是取決于跑跑馬圈地的的策略。而而現(xiàn)如今，這這5家銀行行在獲得豐豐厚的客戶戶基礎的同同時，還實實施細分客客戶，挖掘掘高端信用用卡客戶的的需求。發(fā)卡量略低低的交行、中信即歸歸于第二梯梯隊，同時時還有深發(fā)發(fā)展和興業(yè)業(yè)銀行、民民生銀行等等。興業(yè)銀行所所施行的“銀銀合作作”的模式式，可以將將銀行信用用卡布局是是大而全，雖雖然能將接接觸客戶網(wǎng)網(wǎng)撒開，但但是合作的的銀行所擁擁有的客戶戶群并不高高端和成熟熟，還是存存在弊端。合作模式不不僅只有興興業(yè)銀行，還還有深發(fā)展展、平安銀銀行?！捌狡缴顟佟弊钭畲蟮膽?zhàn)略略模式可以以交叉銷售售，這也意

4、意味著面對對兩家銀行行的潛在客客戶是龐大大的平安保保險客戶。民生銀行的的信用卡是是具有較廣廣的群眾基基礎，累計計發(fā)卡量在在800萬萬張以上。同時民生生銀行在發(fā)發(fā)卡種類上上還有多次次的創(chuàng)新。作為累計發(fā)發(fā)卡量只有有工行1/10的浦浦發(fā)銀行，4405萬張張信用卡客客戶，他們們的圈地運運動還只是是剛開了頭頭。但是對浦發(fā)發(fā)不容小視視，這4005萬張信信用卡所給給銀行今年年上半年帶帶來了近33億的收入入，同比增增長17%，要略高高于擁有11000多多萬客戶量量的中信銀銀行。浦發(fā)最不能能忽視它與與中移動的的戰(zhàn)略合作作。國內信信用卡跑馬馬圈地的策策略最早來來源于臺灣灣，現(xiàn)如今今這項策略略已步入尾尾聲。行業(yè)業(yè)里

5、人說道道，未來信信用卡的發(fā)發(fā)展將繼續(xù)續(xù)學習日本本，與移動動通訊合作作。如此浦浦發(fā)就要比比其它銀行行更有得天天獨厚的條條件去增加加信用卡的的黏度，同同時也能開開拓新客戶戶。而第三梯隊隊的北京銀銀行、寧波波銀行及上上海銀行等等。它們都都屬于城商商行，雖然然它們在地地域上具有有局限性，但但是能在有有限的空間間，無限地地細化它們們的客戶。它們的信信用卡主要要客戶群是是高端客戶戶，或者具具有交叉營營銷需求的的客戶，這這樣才能獲獲得較高的的客戶黏度度及較低的的不良率。盡管戰(zhàn)略合合作方式能能讓各銀行行加大客戶戶的接觸面面，促進增增加新的信信用卡客戶戶。但銀行行信用卡負負責人一致致認為增加加產品的獨獨具性及創(chuàng)

6、創(chuàng)新性才是是硬道理?，F(xiàn)如今國內內信用卡的的戰(zhàn)火只是是剛打響而而已，客戶戶基礎弱的的銀行并不不一定在這這場戰(zhàn)役中中會落敗的的?，F(xiàn)有些些銀行早已已有所準備備，在信用用卡創(chuàng)新及及營銷策略略上下了功功夫。跑馬馬圈地的肉肉搏戰(zhàn)將漸漸漸遠行，后后期國內信信用卡界將將會是百家家爭鳴之勢勢。四大行第一一梯隊：工工行信用卡卡全球第四四，建行單單卡最高額額度5000萬信用卡網(wǎng)上上申請總量量突破1000萬張，單單日申請量量峰值突破破2萬張，成成為僅次于于摩根大通通、美洲銀銀行和花旗旗集團的全全球第四大大信用卡發(fā)發(fā)卡行。全全球最賺錢錢銀行工商商銀行在信信用卡領域域依然一騎騎絕塵?！芭荞R圈地地”一直是是國內各銀銀行在信

7、用用卡市場采采取的模式式，但是面面對信用卡卡使用率低低、壞賬率率高的現(xiàn)實實，有一定定市場占有有率的銀行行逐步進入入“精耕細細作”時代代。其中四四大國有銀銀行和招商商銀行憑借借自己龐大大的優(yōu)質客客戶群，已已經(jīng)在高端端信用卡領領域、團購購和移動支支付方面發(fā)發(fā)力。四大行“財財大氣粗”，開始進進軍高端信信用卡高端信用卡卡一直是每每家銀行夢夢寐以求的的精耕細作作方向。據(jù)據(jù)相關數(shù)據(jù)據(jù)顯示，22010年年上半年，白白金卡發(fā)卡卡量環(huán)比上上升11.32%。但與門檻檻較低的普普通信用卡卡相比，像像白金卡這這樣的高端端信用卡，僅僅動輒數(shù)千千甚至上萬萬元的年費費就還是將將普通客戶戶擋在門外外。不過對于擁擁有者龐大大優(yōu)

8、質客戶戶基礎的四四大國有行行和招行等等少數(shù)股份份制銀行來來說，其仍仍然在高端端信用卡領領域有著絕絕對優(yōu)勢。據(jù)理財周報報零售銀行行實驗室研研究員監(jiān)測測，四大行行目前均大大量發(fā)行了了高端的白白金信用卡卡，建設銀銀行更是發(fā)發(fā)行了最高高額度5000萬元的的鉆石信用用卡。據(jù)了解，這這些高端的的信用卡需需要收到銀銀行的邀請請函才可以以申請，申申請人的年年收入一般般要達到330萬元以以上，在銀銀行的資產產必須達到到一定數(shù)量量，并且有有良好的信信用記錄。刷卡能力力也是申請請高端信用用卡的一個個重要門檻檻，多數(shù)銀銀行要求持持卡人年消消費額達到到一定的水水平，建行行需要年消消費10萬萬，工行則則需要200萬元。同

9、時，高端端信用卡的的授信額度度也較高。一般金卡卡的授信額額度在1萬萬元到5萬萬元之間，白白金信用卡卡持卡人則則可輕松獲獲得超過55萬元以上上的額度。建設銀行行、工商銀銀行白金卡卡最高信用用額度可達達100萬萬元。雖然高端信信用卡持卡卡人為數(shù)不不多，但為為銀行貢獻獻的利潤卻卻非常可觀觀。因此，銀銀行在高端端信用卡的的銷售上也也各顯神通通。這些高端持持卡人顯然然更愿意將將錢花在體體驗時尚潮潮流和商旅旅服務上。因此大部部分銀行也也緊貼這些些商務人士士的消費和和生活需求求，推出了了一系列增增值服務滿滿足客戶。據(jù)了解，目目前很多銀銀行都陸續(xù)續(xù)推出多家家高爾夫練練習場和球球場優(yōu)惠擊擊球的增值值服務，并并定

10、期舉辦辦邀請賽。工商銀行行還發(fā)行了了“工銀北北高協(xié)聯(lián)名名信用卡”，為國內內首張具有有高爾夫差差點計算功功能的聯(lián)名名信用卡產產品?！芭荞R圈地地”轉向“精耕細作作”，團購購和移動支支付助跑相比一些股股份制銀行行，國有銀銀行在信用用卡業(yè)務上上雖然起步步較晚，但但呈現(xiàn)出一一種驚人漲漲幅。工行行作為國內內第一大信信用卡發(fā)卡卡行，信用用卡網(wǎng)上申申請總量已已突破1000萬張，單單日申請量量峰值突破破2萬張，成成為僅次于于摩根大通通、美洲銀銀行和花旗旗集團的全全球第四大大信用卡發(fā)發(fā)卡行。建建設銀行半半年報則顯顯示，累計計發(fā)卡達22638萬萬張。銀行業(yè)內人人士表示，四四大國有行行信用卡業(yè)業(yè)務的發(fā)展展模式一直直是

11、先跑馬馬圈地，再再在圈的地地盤里細分分客戶。實實際上信用用卡發(fā)得越越多虧得越越多，銀行行必須要找找到適合自自己的盈利利模式?！耙欢屋^長長時期的跑跑馬圈地時時代確實為為招行的信信用卡帶來來許多客戶戶，只有客客戶數(shù)量有有一定的保保證，業(yè)務務才能發(fā)展展起來?！闭行兄鞴芄芰闶鄹毙行虚L丁偉表表示?！暗绻屪屝庞每I(yè)業(yè)務實現(xiàn)持持續(xù)發(fā)展，就就不能單以以發(fā)卡規(guī)模模來衡量業(yè)業(yè)績的好壞壞。所以我我們現(xiàn)在主主張發(fā)有效效卡，同時時改變銷售售渠道與方方法，更為為精細化的的管理客戶戶是支撐業(yè)業(yè)務持續(xù)發(fā)發(fā)展的動力力所在?！薄按蠖鞭D變?yōu)椤凹毝钡挠媱澮岩言谥饾u升升溫發(fā)酵，而而借助信用用卡引爆消消費市場以以實現(xiàn)產業(yè)

12、業(yè)聯(lián)動成為為當前最為為流行的模模式。目前，各大大銀行都熱熱衷與知名名餐飲、電電器百貨、酒店、服服飾等品牌牌進行合作作，只要通通過信用卡卡消費就可可獲得特殊殊優(yōu)惠，涉涉及的范圍圍也比較大大眾化，從從一定程度度上更為直直接的刺激激了持卡人人的消費欲欲望。不僅如此，銀銀行作為一一個獨立的的運營主體體，開始正正式涉足團團購領域，招招商銀行推推出的團購購服務“非非常團”業(yè)業(yè)已上線，首首日團購“1日租車車”服務較較為少見引引發(fā)廣泛關關注，業(yè)內內人士預測測未來會有有更多此類類型的嘗試試出現(xiàn)，但但進行市場場的差異化化定位尤為為重要。除此之外，移移動支付也也從國有行行開始，中中國工商銀銀行、中國國聯(lián)通、中中國銀

13、聯(lián)推推出全國首首張“手機機SIM卡卡+PBOOC2.00貸記卡”標準的手手機信用卡卡，開展手手機快速支支付業(yè)務試試點。消費費者把此卡卡裝進手機機，可以正正常通信，也也可在商家家的POSS終端，將將手機輕輕輕一揮便可可完成支付付，所有支支付結算款款項直接通通過工行信信用卡完成成。城商行信用用卡細分再再細分：浙浙江泰隆主主打企業(yè)主主，寧波銀銀行不主動動發(fā)卡據(jù)中國銀聯(lián)聯(lián)今年4-9月最新新數(shù)據(jù)顯示示，國內最最大的城商商行北京銀銀行跨行活活動信用卡卡卡均交易易筆數(shù)連續(xù)續(xù)6個月排排名全國第第一。而杭杭州銀行在在華東也獨獨占鰲頭，覆覆蓋了江浙浙遠超一半半的市場。但理財周報報零售銀行行實驗室研研究員對寧寧波銀

14、行、杭州銀行行、浙江泰泰隆銀行、北京銀行行和平安銀銀行等多家家城商行監(jiān)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，由由于受地域域和網(wǎng)點限限制，城商商行的信用用卡業(yè)務并并沒有像大大銀行一樣樣大規(guī)模發(fā)發(fā)卡，而是是集中于一一定區(qū)域，有有針對的進進行市場細細分。作為后起之之秀，城商商行在一開開始就走了了一條與大大銀行先“跑馬圈地地”不同的的路線，而而是從“精精耕細作”起步。杭州銀行信信用卡定位位中青年白白領，平安銀行主主打年輕人人華東是一個個銀行卡集集中發(fā)售的的區(qū)域，而而作為國際際化大都市市，上海是是各家銀行行零售業(yè)務務的必爭之之地，但對對于受地域域限制的城城商行，其其在信用卡卡業(yè)務上只只能有所為為有所不為為?！敖刂?11月中旬，我我

15、們分行發(fā)發(fā)卡量有55866張張左右，但但不到總行行發(fā)卡量的的一半。不不過，新增增激活卡有有大幅增長長，接近880.4%。”杭州州銀行上海海分行信用用卡中心相相關人士告告訴理財周周報零售銀銀行實驗室室研究員。即使以58866張為為總行發(fā)卡卡量的一半半，杭州銀銀行總行的的發(fā)卡量也也只有100000多多張。但是是該人士告告訴理財周周報研究員員，他們發(fā)發(fā)行信用卡卡的對象有有著明確的的細分，“杭州銀行行是根據(jù)年年齡、收入入、職業(yè)、所處區(qū)域域等因素做做市場細分分，通過市市場細分，將將目標客群群定位在年年齡25歲歲至45歲歲區(qū)間的中中青年白領領。”正因如此，卡卡量雖少，但但穩(wěn)定的客客戶群使得得杭州銀行行信用

16、卡貸貸款迅速增增長?！敖亟刂寥径榷饶?，杭州州銀行上海海分行信用用卡期末信信貸總額為為69411.05萬萬，較去年年同期有較較大增長?！逼桨层y行同同樣采取了了具有針對對性的發(fā)卡卡策略。據(jù)據(jù)平安銀行行信用卡內內部人士稱稱，“平安安銀行的信信用卡其實實主要定位位在于年輕輕人，所以以我們主要要通過定期期舉辦一些些年輕人感感興趣的信信用卡優(yōu)惠惠活動來吸吸引客戶進進行消費，而而且看重了了年輕人的的消費能力力比較巨大大，這是一一塊非常巨巨大的市場場。”北京銀行上上海分行副副行長王納納新在接受受理財周報報研究員采采訪時也表表示，北京京銀行的信信用卡客戶戶主要面向向中高端客客戶以及收收入比較穩(wěn)穩(wěn)定的優(yōu)質質職業(yè)

17、人群群發(fā)行，尤尤其公用事事業(yè)單位工工作人員和和公司經(jīng)營營業(yè)績比較較突出的企企業(yè)里的員員工持有比比例比較高高，但發(fā)卡卡對象還是是以個人客客戶為主，公公司卡為輔輔，為了降降低風險、縮緊不良良率，營銷銷策略主要要以內部推推薦為主，目目前的發(fā)卡卡區(qū)域主要要集中在華華北地區(qū)，上上海這邊要要到明年才才會有信用用卡的發(fā)行行。浙江泰隆信信用卡偏愛愛企業(yè)主，寧波銀行不不主動發(fā)卡卡網(wǎng)點主要集集中在浙江江東部的浙浙江泰隆商商業(yè)銀行，以以其特殊的的“專為中中小企業(yè)服服務”的特特殊定位，信信用卡產品品的主要功功能也是希希望能較好好地滿足中中小企業(yè)、個體經(jīng)營營業(yè)主的消消費性融資資和經(jīng)營性性融資的需需要。浙江泰隆商商業(yè)銀行

18、信信用卡部總總經(jīng)理賀建建中在接受受理財周報報研究員采采訪時表示示，“發(fā)卡卡客戶的群群體細分主主要按客戶戶的職業(yè)性性質和行業(yè)業(yè)特點以及及根據(jù)客戶戶的消費信信貸需求和和經(jīng)營性信信貸需求進進行細分的的。對于行行政機關、事業(yè)單位位及有穩(wěn)定定收入的其其它單位工工作人員以以滿足他們們的日常刷刷卡消費需需求為主，為為其提供刷刷卡便利、消費信貸貸及信用卡卡附加的增增值服務；對于從事事生產、貿貿易經(jīng)營活活動的中小小企業(yè)主、個體工商商戶、從事事農林牧漁漁等生產經(jīng)經(jīng)營的三三農客戶戶，我們主主要是為他他們提供我我行信用卡卡所特有的的自助便捷捷的經(jīng)營性性融資服務務，以滿足足他們小額額便利的信信貸需求。我行信用用卡的營銷

19、銷重點放在在挖掘后者者的客戶資資源上，與與大行的營營銷(以行行政機關、事業(yè)單位位為主)形形成了錯位位的競爭。”賀建稱，截截至20110年111月，該行行信用卡累累計發(fā)卡量量為8.115萬張，較較上年增長長79%。信用卡貸貸款余額為為34億元元，比上年年末增加220億元，增增幅達1443%。同同時信用卡卡不良透支支(按五級級分類標準準)率僅為為0.3%，處于較較低的風險險狀態(tài)。相對于浙江江泰隆銀行行的積極細細分市場，推推廣信用卡卡，寧波銀銀行上海分分行相關人人士則表示示，寧波銀銀行不主動動發(fā)卡，只只發(fā)給那些些對交叉營營銷有需求求的既有客客戶，設攤攤的不會去去做。通常常一些優(yōu)質質的企業(yè)主主會有這方

20、方面的需求求，但由于于信用卡不不是特別盈盈利的項目目所以并沒沒作為重點點業(yè)務來開開發(fā)。為了了降低死卡卡數(shù)量、提提高動卡率率，信用卡卡的建設基基本上都在在既有客戶戶的開拓與與維護上，為為他們提供供多樣化服服務。民生多次創(chuàng)創(chuàng)新累計8829萬張張，光大浦浦發(fā)都沖得得很猛對于現(xiàn)有客客戶，浦發(fā)發(fā)信用卡中中心實施專專業(yè)的生命命周期管理理，強調信信用卡在客客戶生命周周期各階段段可提供的的不同體驗驗我國信用卡卡市場當前前人均持卡卡數(shù)及使用用頻次與發(fā)發(fā)達國家相相比仍有一一定差距，這這給各發(fā)卡卡銀行提供供了較大的的發(fā)展空間間。起步較較晚，客戶戶數(shù)量較小小的銀行在在繼續(xù)跑馬馬圈地的同同時，也沒沒有忘記獨獨辟蹊徑為為

21、自身創(chuàng)造造發(fā)展的空空間。民生發(fā)活動動性卡，浦浦發(fā)推功能能性卡從浦發(fā)銀行行半年報中中看出，22010年年上半年信信用卡新增增發(fā)卡超過過31萬張張，截止到到6月末累累計發(fā)卡4405萬張張。民生銀銀行發(fā)卡8829萬張張，雖說數(shù)數(shù)量已比之之前有了大大幅增長，但但前方的路路依然很遠遠。民生銀行信信用卡中心心相關負責責人表示，錯錯過了被稱稱為中國信信用卡元年年的20003年，作作為信用卡卡市場的后后來者，民民生銀行更更應該注重重自己的辨辨識度、吸吸引消費者者的關注，是是民生信用用卡在發(fā)卡卡之初就必必須面對的的挑戰(zhàn)。民生銀行在在市場拓展展方面大打打情感牌，讓讓消費者獲獲得好感，從從而使其優(yōu)優(yōu)先購買或或選擇所

22、營營銷的產品品和服務。這是強化化夯實品牌牌定位、塑塑造形象、甩開競爭爭對手的“重武器”。民生銀行信信用卡從日日常生活用用品入手，開開展持續(xù)刷刷一定金額額送牛奶送送大米的活活動，就圈圈定了大量量的群眾基基礎。在圈定大量量的信用卡卡客戶后，信信用卡中心心有針對性性地細分客客戶。簡單單的考慮從從生活消費費的層面區(qū)區(qū)分了客戶戶族群，對對此進行情情感營銷、精準營銷銷。同時還還針對性地地按區(qū)域來來進行分類類。像針對對有富人較較多區(qū)域的的北京、上上海、杭州州、蘇州、寧波地區(qū)區(qū)的客戶開開展活動，目目的是想獲獲得當?shù)鼐泳用竦恼J可可，發(fā)卡量量明顯上升升。累計發(fā)卡量量只有民生生銀行一半半的浦發(fā)銀銀行，也曾曾施行開卡

23、卡送小禮物物的策略。但浦發(fā)銀銀行信用卡卡部門提出出，客戶的的需求越來來越明顯，目目的性越強強，送禮解解決不了根根本問題，只只是短時間間內能刺激激開卡量而而已。浦發(fā)銀行經(jīng)經(jīng)市場調研研后，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)刷卡積分分是持卡人人所看重的的關鍵點，從從而推出加加速積分信信用卡。這這款信用卡卡與目前市市場上較為為普遍的短短期性積分分翻倍等促促銷活動不不同，該產產品將“加加速積分”作為產品品核心功能能，讓持卡卡人長期享享有，較好好地滿足了了喜歡刷卡卡積分換禮禮的目標客客群需求?！斑@類功功能明確的的產品也會會讓持卡人人的刷卡及及忠誠度有有更好的表表現(xiàn)，會大大大降低睡睡眠卡的產產生?！逼制职l(fā)銀行上上述人士表表示。對于現(xiàn)有

24、客客戶，浦發(fā)發(fā)信用卡中中心實施專專業(yè)的生命命周期管理理，強調信信用卡在客客戶生命周周期各階段段可提供的的不同體驗驗?！拔覀儗τ谟诿恳晃怀殖挚ㄈ讼M費行為進行行跟蹤管理理，持續(xù)與與客戶進行行多樣化的的互動交流流，對于處處于不同周周期的持卡卡人的不同同需求，來來給予相應應的活動及及服務，在在提升客戶戶忠誠度的的同時，精精耕細作，實實現(xiàn)更多的的利潤增長長點?！倍谛庞每I(yè)務方面面起步最晚晚的郵政儲儲蓄銀行，在在成立之初初，就毫不不掩飾在信信用卡業(yè)務務上的野心心，今年年年初，終于于發(fā)行了該該行第一張張信用卡“鼎卡”，全全面發(fā)力信信用卡業(yè)務務市場。尋找產品的的差異性是是關鍵調查顯示，有有近三成的的信用

25、卡持持卡者認為為各行信用用卡沒有差差別，認為為有較大差差別的持卡卡者僅占總總調查人數(shù)數(shù)的12%左右。由于各銀行行保留客戶戶能力差異異不大，因因此突出產產品和服務務的差異化化，注重服服務功能細細分及消費費者心理細細分，持續(xù)續(xù)滿足持卡卡人對新功功能、利益益的需求將將成為信用用卡業(yè)務后后起之秀的的制勝籌碼碼。光大銀行將將信用卡功功能放大化化，一張信信用卡同時時擁有儲蓄蓄和消費透透支功能。信用卡中中心推出的的“陽光存存貸合一卡卡”在推出出后的不到到半年中，發(fā)發(fā)卡量已經(jīng)經(jīng)超過700萬張?！瓣柟獯尜J貸合一卡”在享用信信用額度內內先消費、后還款的的信用卡功功能，又能能使用取現(xiàn)現(xiàn)、轉賬、投資理財財?shù)绕胀ㄣy銀行

26、卡功能能。同時又又能降低了了信用卡準準入門檻，更更加符合廣廣大普通群群眾需求。數(shù)字華夏品品牌傳播機機構首席顧顧問姜培峰峰表示，這這種原創(chuàng)技技術創(chuàng)新把把消費者、銀行后臺臺技術、理理財功能幾幾個要素有有機地結合合在一起，受受眾范圍會會進一步拓拓寬。為開發(fā)具有有差異性的的產品，浦浦發(fā)銀行信信用卡業(yè)務務部門也做做出了充分分的準備。在新產品品開發(fā)前期期均會進行行全面的市市場調研，針針對不同客客戶群體的的特征及需需求進行市市場細分，豐豐富產品結結構，滿足足客戶需求求。除標準準信用卡外外，浦發(fā)信信用卡中心心面向高端端優(yōu)質客戶戶開發(fā)了標標準白金信信用卡，面面向青年群群體發(fā)行了了浦發(fā)WOOW卡、麥麥兜主題卡卡，

27、面向商商務人士積積極拓展航航空、酒店店、百貨聯(lián)聯(lián)名卡等，并并且在每個個產品中加加入創(chuàng)新化化的增值服服務。在信用卡增增值服務方方面，浦發(fā)發(fā)信用卡歷歷年來也推推出了眾多多國內首創(chuàng)創(chuàng)的創(chuàng)新性性功能。包包括率先推推出信用卡卡購物和旅旅行不便保保障，保證證持卡人簽簽賬消費所所購物品在在一定期限限內遭受損損壞或意外外被盜，同同時保障航航班、行李李等延誤時時，可獲得得相應賠償償；在業(yè)內內率先為持持卡人提供供免費照片片卡服務，不不僅易于辨辨認，而且且照片與持持卡人的簽簽字相配合合，簽賬消消費更有保保障；為持持卡人提供供免費“及及時語”短短信服務功功能，讓持持卡人隨時時掌握賬戶戶情況，確確保用卡安安全。民生銀行

28、也也是擁有眾眾多個“首首次”的業(yè)業(yè)務創(chuàng)新活活躍銀行。前幾年，民民生信用卡卡在全國范范圍內正式式推出“民民生女人花花信用卡”，這也是是國內首張張以女性為為主題的異異型信用卡卡。目前，該該系列產品品發(fā)卡量已已突破800萬張，引引領了國內內女性信用用卡消費市市場。今年的民生生南非世界界杯雙幣信信用卡在國國內獨家問問世，該卡卡的發(fā)行也也標志著中中國首張也也是唯一一一張南非世世界杯雙幣幣信用卡的的誕生。某股份制銀銀行客戶經(jīng)經(jīng)理表示，大大型銀行信信用卡客戶戶量已經(jīng)接接近飽和，轉轉而深入挖挖掘高資產產客戶市場場，而對于于仍在市場場客戶規(guī)模模爭奪戰(zhàn)中中拼搶的中中小銀行來來說，創(chuàng)新新的動機更更大一些，也也更容易

29、讓讓人眼前一一亮。深發(fā)展交叉叉發(fā)4044萬信用卡卡，交行不不發(fā)“手風風琴”卡交行信用卡卡相關負責責人表示，“我們不會會發(fā)手風風琴卡，也也就是說，不不會向同一一個持卡人人銷售很多多信用卡”1902萬萬、10330萬、6625萬、404.4萬，這這是交通銀銀行、中信信銀行、興興業(yè)銀行和和深發(fā)展22010年年9月300日交出的的信用卡數(shù)數(shù)量成績單單。面對近百家家銀行“混混戰(zhàn)”國內內信用卡市市場的局面面，這四家家銀行的發(fā)發(fā)卡量根據(jù)據(jù)自身的規(guī)規(guī)模算是中中等。相比比單純的“跑馬圈地地”式發(fā)展展，他們已已經(jīng)開始在在信用卡細細分領域發(fā)發(fā)力，形成成拓展客戶戶與細分客客戶齊頭并并進之勢。有專家預測測，信用卡卡的中

30、國之之戰(zhàn)將會愈愈演愈烈，爭爭奪的核心心在于營銷銷方式和風風險控制上上。而這也也許就是交交行、中信信、興業(yè)和和深發(fā)展實實現(xiàn)客戶拓拓展和細分分的重要步步驟。興業(yè)發(fā)卡量量是深發(fā)展展1.5倍倍，貸款額度僅僅差4億據(jù)三季報顯顯示，上述述四家銀行行中，交通通銀行累計計發(fā)卡量11902萬萬張居首，中中信銀行以以累計發(fā)卡卡量達到11030萬萬張緊隨其其后。而另另外兩家銀銀行深發(fā)展展和興業(yè)銀銀行則徘徊徊在10000萬張以以下，分別別為4044.4萬張張、6255萬張。如單從發(fā)卡卡量看，最最多的交行行是深發(fā)展展的4.77倍，即使使是中信銀銀行，也是是深發(fā)展的的2.5倍倍。因深發(fā)發(fā)展卡量規(guī)規(guī)模較低，截截至20110

31、年第三三季度，信信用卡貸款款額度只有有67億元元，比興業(yè)業(yè)銀行的773億略低低。不難看出，雖雖然深發(fā)展展和興業(yè)兩兩家銀行的的累計發(fā)卡卡量相差比比較大，但但是其貸款款余額差距距卻不明顯顯。同時深深發(fā)展的信信用卡不良良貸款率比比興業(yè)銀行行的低0.53個百百分點。對此，深發(fā)發(fā)展信用卡卡總裁彭小小軍曾表示示，“信用用卡的發(fā)展展最主要看看的不是發(fā)發(fā)卡量而是是貸款余額額，資產回回報率與資資本回報率率，這三項項元素才是是銀行信用用卡競爭的的主要武器器所在?！苯煌ㄣy行信信用卡相關關負責人也也表示，“我們不會會發(fā)手風風琴卡，也也就是說，不不會向同一一個持卡人人銷售很多多我們的信信用卡，不不會盲目地地追求卡量量。

32、因為一一般來說，持持卡人雖然然持有很多多張卡片，但但經(jīng)常使用用的只有11-2張，所所以向同一一個持卡人人銷售很多多卡片對于于盈利的益益處并不大大，反而會會增加我們們的制卡和和管理成本本?！笨梢?，不在在發(fā)卡的數(shù)數(shù)量，而關關注卡的質質量是交行行和深發(fā)展展的共同策策略。同時時，銀監(jiān)會會對信用卡卡的管理也也促使各銀銀行由“跑跑馬圈地”轉向“精精耕細作”。銀監(jiān)會限制制發(fā)卡，銀行在消費費終端和銷銷售方面齊齊發(fā)力近來，銀監(jiān)監(jiān)會為了控控制銀行的的信用卡壞壞賬和不良良貸款率，限限制信用卡卡的發(fā)卡數(shù)數(shù)量，規(guī)定定銀行發(fā)放放信用卡不不準送禮品品。理財周周報零售銀銀行實驗室室研究員從從四家銀行行的網(wǎng)點調調查得知，目目前各家銀銀行確實沒沒有辦卡送送禮的活動動，但是各各銀行使出出渾身解數(shù)數(shù)，開始推推出各種各各樣的信用用卡消費優(yōu)優(yōu)惠活動。如交行向市市場推出了了“刷得保保”產品，將將第三方保保險服務與與客戶用卡卡行為緊密密結合。中信銀行肇肇嘉浜路支支行大堂經(jīng)經(jīng)理說，“信用卡辦辦卡要講究究質量的，不不然辦出來來都是壞賬賬，不送禮禮品，但電電影票買一一送一?！庇纱硕鴮е轮碌你y行信信用卡銷售售模式也逐逐步改變。“現(xiàn)在銀銀監(jiān)會規(guī)定定不能在學學校銷售信信用卡，但但可