廣東開(kāi)放大學(xué)保險(xiǎn)保障規(guī)劃（專2022春）-4.1.5 測(cè)驗(yàn)答案

1、試卷總分:25 得分:22個(gè)人和家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，下列中（ ? ）不屬于人身風(fēng)險(xiǎn)。生命風(fēng)險(xiǎn)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)答案:C2.保險(xiǎn)規(guī)劃需要根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求分析和客戶的具體情況為客戶配置合適的產(chǎn)品，關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃，下列描述錯(cuò)誤的是（ ? ）。當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外或者重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭的主要收入來(lái)源就會(huì)中斷，生活品質(zhì)會(huì)隨之降低，甚至可能導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。所以為更加有效地保障家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買保險(xiǎn)。父母是子女的保護(hù)傘，一旦父母發(fā)生意外卻無(wú)保障，子女享受的保障也將大大降低。保險(xiǎn)提供的是保障，只有優(yōu)先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵護(hù)?，F(xiàn)在部分家庭在選擇保險(xiǎn)保障時(shí)不能理性分

2、析保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)家庭保障的作用，感性投保，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)不能成為保障家庭的堡壘，無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)不需要進(jìn)行規(guī)劃，只要經(jīng)濟(jì)足夠就可以隨便購(gòu)買。答案:D3.據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果物價(jià)水平上漲 10%，在家庭收入保持不變的情況下，家庭消費(fèi)水平就會(huì)呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。由此可見(jiàn)（ ?）。工資收入是影響家庭消費(fèi)水平的重要因素一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r從根本上決定著居民的家庭消費(fèi)水平控制消費(fèi)品價(jià)格上漲，是維持家庭正常消費(fèi)的有效途徑商品和服務(wù)的價(jià)格水平是影響家庭消費(fèi)水平的最終決定因素答案:C4.在編制家庭收支儲(chǔ)蓄表及家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ? ）。以成本計(jì)的凈值增加額等于當(dāng)期儲(chǔ)蓄額股票投資

3、利得不應(yīng)列為當(dāng)期收入家庭全部的銀行存款余額即為凈值每期償還銀行的貸款本息應(yīng)列為當(dāng)期支出答案:A5.以下關(guān)于失能收入損失保險(xiǎn)正確的是（ ? ）。給付期間只至 65周歲滿足被保險(xiǎn)人的生活需求，保證以往的生活方式為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定了賠付比例失能收入損失保險(xiǎn)合同中一般不提供保費(fèi)豁免答案:C6.簡(jiǎn)述影響保險(xiǎn)需求的因素是（ ? ）。風(fēng)險(xiǎn)因素社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平保險(xiǎn)商品價(jià)格人口因素答案:ABCD7.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中 .保險(xiǎn)主要涉及的保險(xiǎn)種類包括（ ?）。工傷保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:BCD8.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的行為有（ ? ）。王先生對(duì)自己價(jià)值 100萬(wàn)元的商品房投保了5

4、0萬(wàn)元?jiǎng)偣ぷ鞯男±罱o自己買了 1份10年期的定期人壽保險(xiǎn)張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了 10份人身意外傷害保險(xiǎn)王女士覺(jué)得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn)答案:ABC9.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ? ）。目的性原則量力而行的原則分析客戶保險(xiǎn)需要合法性原則答案:BC10.保險(xiǎn)主要以純粹風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的，關(guān)于保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理，下列敘述正確的是（ ? ）。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之一，而保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一部分。促使人們購(gòu)買保險(xiǎn)的基本動(dòng)力之一是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的動(dòng)機(jī)，即購(gòu)買保險(xiǎn)的人通過(guò)付出一定的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)重新安排受到保險(xiǎn)事故沖擊后的財(cái)富結(jié)果的分布區(qū)間，減少財(cái)富的波動(dòng)性，降低未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃在理財(cái)規(guī)劃

5、中最主要和最獨(dú)特的特性就在于其風(fēng)險(xiǎn)保障功能保險(xiǎn)還能提供一定的資產(chǎn)保護(hù)和資金融通功能，但風(fēng)險(xiǎn)保障始終是保險(xiǎn)最突出的功能。風(fēng)險(xiǎn)保障功能既是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基，也使得保險(xiǎn)規(guī)劃具有了其他理財(cái)規(guī)劃所難以替代的必要性保險(xiǎn)可以解決家庭財(cái)務(wù)的一切問(wèn)題答案:ABC11.以客戶需求導(dǎo)向進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃及銷售對(duì)于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、維持客戶的滿意度和忠誠(chéng)度具有重要的作用。下列保險(xiǎn)銷售行為中遵循以客戶需求為導(dǎo)向原則的是（ ? ）。在缺失保障的情況下，如果重大災(zāi)難發(fā)生，則會(huì)發(fā)生對(duì)人生、對(duì)家庭巨大的，甚至是無(wú)法承擔(dān)的破壞力。所以在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品中要注意到先保障后求利，可根據(jù)客戶的不同時(shí)期、不同角色對(duì)家庭財(cái)務(wù)安全進(jìn)行規(guī)劃保險(xiǎn)在家

6、庭現(xiàn)金流管理中起著很重要的作用。為了穩(wěn)定家庭經(jīng)濟(jì)生活，保險(xiǎn)投資著重于補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，而非增加收益保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，業(yè)績(jī)是最重要的，為了完成業(yè)績(jī)，可以通過(guò)各種方式鼓勵(lì)客戶購(gòu)買任何保險(xiǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)客戶可以解決所有問(wèn)題并獲得高額收益答案:AB12.運(yùn)用生命價(jià)值法計(jì)算壽險(xiǎn)需求額度一般有以下（ ? ）步驟。確定個(gè)人的工作或服務(wù)年限估計(jì)未來(lái)工作期間的年收入預(yù)期年收入扣除稅收及本人消費(fèi)選擇貼現(xiàn)率并計(jì)算前項(xiàng)的余額的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，即生命價(jià)值答案:ABCD13.按照遺屬需求法，下列說(shuō)法正確的是（ ? ）。還債需要：如銀行房貸或民間借貸子女成年前所需費(fèi)用：生活費(fèi)用與教育基金配偶終身所需收入：配偶的生活費(fèi)用、養(yǎng)老基金老人贍養(yǎng)費(fèi)用

7、、遺產(chǎn)規(guī)劃所需的壽險(xiǎn)需求、家庭應(yīng)急基金、死亡喪葬費(fèi)用等答案:ABCD14.關(guān)于兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（ ? ）。兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金額和死亡保險(xiǎn)金額必須相同兩全保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性強(qiáng)于相同期限的定期壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)具有一定的投資價(jià)值兩全保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿后生存或者死亡都能夠獲得保險(xiǎn)金給付答案:BC15.（ ? ）是保險(xiǎn)組合中降低保費(fèi)成本的常用技巧。利用家庭保單及團(tuán)險(xiǎn)降低個(gè)人費(fèi)率。通過(guò)體檢獲取差異化費(fèi)率優(yōu)勢(shì)（常見(jiàn)于壽險(xiǎn)）較為年輕時(shí)，自然費(fèi)率保費(fèi)小于均衡費(fèi)率保費(fèi)短期、定期保險(xiǎn)保費(fèi)低于終身保險(xiǎn)保費(fèi)答案:ABCD16.以風(fēng)險(xiǎn)缺口（需求）為基礎(chǔ)下列說(shuō)法正確的是（ ? ）。以總風(fēng)險(xiǎn)缺口為基礎(chǔ)確定總保險(xiǎn)需求

8、分項(xiàng)缺口額度對(duì)應(yīng)分項(xiàng)保額額度風(fēng)險(xiǎn)缺口存續(xù)期對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)期限風(fēng)險(xiǎn)缺口變化時(shí)對(duì)原有規(guī)劃進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整答案:ABCD17.投資連結(jié)保險(xiǎn)是保障賬戶與投資賬戶相連結(jié)、保險(xiǎn)給付金額發(fā)生變動(dòng)的一種投資型險(xiǎn)種，投資連結(jié)產(chǎn)品沒(méi)有最低保證收益，投保人承擔(dān)了全部投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ? ）答案:正確18.萬(wàn)能壽險(xiǎn) 保單具有保費(fèi)支付的靈活性與保額的可調(diào)整性，這使得 萬(wàn)能壽險(xiǎn) 保單可以用來(lái)滿足客戶不同生命周期的保障與投資需求，十分適合作為客戶整個(gè)生命周期的保險(xiǎn)保障。（ ? ）答案:正確19.具有現(xiàn)金價(jià)值的保單本身也是家庭的重要保單資產(chǎn)，家庭保單資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的合理比例有利于家庭資產(chǎn)多元化。（ ? ）答案:正確20.當(dāng)保險(xiǎn)預(yù)算不能調(diào)整時(shí)，應(yīng)對(duì)險(xiǎn)種組合進(jìn)行調(diào)整。如優(yōu)先購(gòu)買保障性的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，或用定期類保險(xiǎn)替代終身類保險(xiǎn)，也包括對(duì)某個(gè)險(xiǎn)種的保額和繳費(fèi)方式進(jìn)行變更等。（ ? ）答案:正確21.年保費(fèi)預(yù)算原則上不超過(guò)家庭年稅后收入的 5%，一般家庭的保費(fèi)負(fù)擔(dān)通常在其家庭年稅后收入的 1 %5%之間。（ ?）答案:錯(cuò)誤22.保費(fèi)預(yù)算安排與保費(fèi)繳納方式、險(xiǎn)種性質(zhì)選擇關(guān)系不大。（ ? ）?答案:錯(cuò)誤23.團(tuán)體保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高。（