中國保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)行業(yè)分析：從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營競爭方向發(fā)展-保費(fèi)逐年增長圖

1、中國保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)行業(yè)分析：從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營競爭方向發(fā)展_保費(fèi)逐年增長圖 一、保險行業(yè)特征及歷程 保險是指以集中起來的保險費(fèi)建立保險基金，用于補(bǔ)償被保險人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為。 保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險的特征序號特征概述1保險是集合多數(shù)單位或個人的行為保險是具有社會經(jīng)濟(jì)互助性質(zhì)的活動，體現(xiàn)”人人為我，我為人人“的精神，有相同危險的千家萬戶的投保人繳納保險費(fèi)，集中起來

2、，分擔(dān)某一戶的經(jīng)濟(jì)損失。2保險對約定的災(zāi)害事故和約定的事件負(fù)責(zé)保險是承擔(dān)各種自然災(zāi)害和意外事故所致的損失，但保險所保的不是世界上的一切危險，而是有一定的范圍，即保險公司中所列明的保險責(zé)任，或者合同雙方當(dāng)事人特別約定的危險或者約定的事件。約定的危險范圍廣泛，包括自然災(zāi)害、意外事故和人身的意外事件；約定的事件，主要是對人身保險而言，是指人的生、老、病、死、殘等事件。3使用科學(xué)的計算方法通過大數(shù)法則就可以比較精確地預(yù)測危險，制定出合理的費(fèi)率。保險費(fèi)率的高低與危險發(fā)生頻率、損毀程度相適應(yīng)。這樣就做到公平合理，符合商品經(jīng)濟(jì)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的基本要求。4建立專用基金聚集被保險人繳納的保險費(fèi)（或儲金）構(gòu)成的專用

3、基金即保險基金，是保險人得以履行賠償和給付（或返還）義務(wù)的基礎(chǔ)。5保險組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險的目的是為了減少不確定性，保障經(jīng)濟(jì)生活的安定，保險人是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付的承擔(dān)者和組織者。6保險是一種經(jīng)濟(jì)形式保險是國民經(jīng)濟(jì)中不可缺少的組成部分，體現(xiàn)國民收入分配中一種特殊的分配再分配關(guān)系，通過貨幣（保險基金）的運(yùn)行來實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付的職能。 保險的內(nèi)容可從兩個視角來揭示：從經(jīng)濟(jì)的角度上看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，少數(shù)不幸成員的損失由包括受損者在內(nèi)的所有成員分擔(dān)；從法律角度來看，保險是保險人和投保人雙方的合同安排，保險人同意賠償損失或給付保險金給被保險人或收益人，投保人通過購買保險單

4、位把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。 在全球范圍內(nèi)分散風(fēng)險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運(yùn)用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。 加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，我國保險市場對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。 二、中國保險機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 1、保險機(jī)構(gòu)分析 保險已被越來越多的人所認(rèn)識和接受，我國保險機(jī)構(gòu)也是逐年增加，2014年我國保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)180個，2019年就有235個，五年間增加53個。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 國內(nèi)的保險市場從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營競爭方向發(fā)展，到目前為止，中外資各

5、類保險公司共計229家，中國市場的大門已逐步打開。2018年中國保險集團(tuán)公司機(jī)構(gòu)12個，中資保險公司機(jī)構(gòu)158個，中資保險公司省級分公司機(jī)構(gòu)2152個，中資保險公司中心支分公司機(jī)構(gòu)10474個。2018年我國中外合資保險公司機(jī)構(gòu)59個，中外合資保險公司省級分公司機(jī)構(gòu)有374個。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 HYPERLINK /research/202003/847044.html 相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的2020-2026年中國外資保險公司行業(yè)市場專項調(diào)查及投資機(jī)遇分析報告 2、保險保費(fèi)分析 目前金融業(yè)、保險業(yè)最大的任

6、務(wù)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要達(dá)到這個目標(biāo)就要推進(jìn)金融業(yè)、保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，依托的是科技進(jìn)步，通過科技的賦能，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)、保險業(yè)新舊動能的轉(zhuǎn)換。中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和金融業(yè)進(jìn)一步開放，為金融機(jī)構(gòu)提供了更多參與中國市場的機(jī)會。 近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半。2018年中國保險公司保費(fèi)38016.62億元，2019年達(dá)到42644.75億元，同比增長12.17%。其中財產(chǎn)保險13016.33億元，人壽保險公司保費(fèi)29628.42億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 2019年中國財產(chǎn)保險公司13016.33億元，其中企業(yè)財產(chǎn)保險保費(fèi)464.1億元

7、，家庭財產(chǎn)保險保費(fèi)91.21億元，機(jī)動車輛保險保費(fèi)91.21億元，財產(chǎn)保險公司工程保險保費(fèi)117.84億元，財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險保費(fèi)753.3億元，財產(chǎn)保險公司信用保險保費(fèi)199.95億元，財產(chǎn)保險公司保證保險保費(fèi)843.65億元，財產(chǎn)保險公司船舶保險保費(fèi)55.51億元，財產(chǎn)保險公司貨物運(yùn)輸保險保費(fèi)130.12億元，財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險保費(fèi)68.89億元，財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)672.48億元，財產(chǎn)保險公司健康險保費(fèi)840.29億元，財產(chǎn)保險公司意外傷害保險保費(fèi)526.57億元，財產(chǎn)保險公司其他險保費(fèi)64.09億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司保

8、費(fèi)細(xì)分情況(）-企業(yè)財產(chǎn)保險保費(fèi)(億元)家庭財產(chǎn)保險保費(fèi)(億元)機(jī)動車輛保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司工程保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司信用保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司保證保險保費(fèi)(億元)2014年387.3533.685515.9381.67253.3200.67199.882015年386.241.7619982.9301.8192.5208.12016年381.2152.156834.2293.24362.4200.92184.122017年39262.97521.1110.2451.4214.4379.22018年423.2976.777834.05120.

9、75590.89242.48645.092019年464.191.218188.32117.84753.3199.95843.65數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司保費(fèi)細(xì)分情況(二）-財產(chǎn)保險公司船舶保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司貨物運(yùn)輸保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司健康險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司意外傷害保險保費(fèi)(億元)財產(chǎn)保險公司其他險保費(fèi)(億元)2014年55.1295.4441.76325.78169.09171.9312.82015年55.188.242.3374.9228.320022

10、.22016年51.1985.5140.33417.71293.67247.9121.172017年48100.250.4478.9394.1312.725.82018年52.97121.2359.47572.74569.03416.7430.962019年55.51130.1268.89672.48840.29526.5764.09數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。2019年中國人壽保險公司保費(fèi)29

11、628.42億元，同比增長12.82%。其中人壽保險公司壽險保費(fèi)22754.14億元，人壽保險公司健康險保費(fèi)6225.68億元，人壽保險公司人身意外傷害險保費(fèi)648.6億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 3、保險賠付情況分析 我國人民群眾保險意識的覺醒使用我國投保率有所提高，保險公司賠款時間有所縮短，加速了我國保險事業(yè)的快速發(fā)展。2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產(chǎn)保險公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財產(chǎn)保險賠款及給付237.03億元，家庭財產(chǎn)保險賠款及給付36.67億元，機(jī)動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產(chǎn)保險

12、公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產(chǎn)保險公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財產(chǎn)保險賠款及給付237.03億元，家庭財產(chǎn)保險賠款及給付36.67億元，機(jī)動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險賠款及給付341.69億元，財產(chǎn)保險公司信用保險賠款及給付113.41億元，財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付376.71億元，財產(chǎn)保險公司船舶保險賠款

13、及給付35.16億元，財產(chǎn)保險公司貨物運(yùn)輸保險賠款及給付69.74億元，財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險賠款及給付39.47億元，財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險賠款及給付527.87億元，財產(chǎn)保險公司健康險賠款及給付153.63億元，財產(chǎn)保險公司其他險賠款及給付42.95億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理2014-2019年中國財產(chǎn)保險公司細(xì)分賠款及給付情況（一）-財產(chǎn)保險公司賠款及給付(億元)企業(yè)財產(chǎn)保險賠款及給付(億元)家庭財產(chǎn)保險賠款及給付(億元)機(jī)動車輛保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司信用保險賠款及給付(億元)2014年

14、3968215.2211.463026.7435.01107.7257.72015年4448216.416.83335.636.6129.345.12016年5045.6266.1623.63648.145.35166.2391.472017年5497225.525.43937.947.3201.294.72018年6455.01242.934.64401.9454.19265.25127.932019年7278.65237.0336.674613.3867.56341.69113.41-財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司船舶保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司貨物運(yùn)輸保險賠款及

15、給付(億元)財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司健康險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司意外傷害保險賠款及給付(億元)財產(chǎn)保險公司其他險賠款及給付(億元)2014年29.0533.5843.6812.91205.8124.8455.219.362015年63.733.446.219.1237.118866.2152016年65.1136.7455.2817.53299.24234.6381.514.662017年77.834.862.229333.4309100.716.82018年234.5738.3167.5820.1394.31434.

16、1123.7915.442019年376.7135.1669.7439.47527.87623.4153.6342.95數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 2019年中國人壽保險公司壽險賠款及給付5615.32億元，其中人壽保險公司壽險賠款及給付3743.21億元，人壽保險公司健康險賠款及給付1728.08億元，壽保險公司人身意外傷害險賠款及給付144.03億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 2018年中國保險業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，同比增長8.22%，財產(chǎn)險公司資產(chǎn)23502.73億，壽險公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險公司資產(chǎn)17169

17、5.8億元，外資保險公司資產(chǎn)11609.41億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 4、保險業(yè)資產(chǎn)分析 2018年中國保險業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，其中財產(chǎn)險公司資產(chǎn)23502.73億元，壽險公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險公司資產(chǎn)171695.8億元，外資保險公司資產(chǎn)11609.41億元。數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理 三、保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析 隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險意識的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升。 在一些發(fā)達(dá)國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了