個(gè)人理財(cái)?shù)诎苏轮攸c(diǎn)難點(diǎn)-第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

1、 個(gè)人理理財(cái)?shù)诎苏抡轮攸c(diǎn)難點(diǎn)點(diǎn) 第八章章 個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)相相關(guān)法律法法規(guī) 1涉及個(gè)個(gè)人理財(cái)?shù)牡姆伞⒎ǚㄒ?guī)從法律律法規(guī)制定定的主體來(lái)來(lái)分，可以以分為哪幾幾個(gè)層次？ 答：一一是由全國(guó)國(guó)人大或全全國(guó)人大常常委會(huì)制定定和修改的的法律。 二是由國(guó)家家最高行政政機(jī)關(guān)即國(guó)國(guó)務(wù)院根據(jù)據(jù)憲法和法法律制定的的有關(guān)行政政管理方面面的規(guī)范性性文件，即即行政法規(guī)規(guī)。行政法法規(guī)不得與與法律相抵抵觸，其法法律地位和和效力低于于國(guó)家法律律。 三是由國(guó)務(wù)務(wù)院組成部部門及直屬屬機(jī)構(gòu)在它它們的職權(quán)權(quán)范圍內(nèi)制制定的部門門規(guī)章。制制定部門規(guī)規(guī)章是為了了執(zhí)行法律律或者國(guó)務(wù)務(wù)院的行政政法規(guī)對(duì)具具體行政事事項(xiàng)的規(guī)定定。其法律律地位和效效力

2、低于行行政法規(guī)。 2涉及個(gè)個(gè)人理財(cái)?shù)牡姆?、法法?guī)有哪些些？ 答：第一，和和個(gè)人理財(cái)財(cái)有關(guān)的法法律主要包包括：中中華人民共共和國(guó)民法法通則、中華人人民共和國(guó)國(guó)合同法、中華華人民共和和國(guó)中國(guó)人人民銀行法法、中中華人民共共和國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法、中華人人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行行法、中華人民民共和國(guó)證證券法、中華人人民共和國(guó)國(guó)證券投資資基金法、中華華人民共和和國(guó)保險(xiǎn)法法、中中華人民共共和國(guó)信托托法、中華人民民共和國(guó)個(gè)個(gè)人所得稅稅法、 中華華人民共和和國(guó)反洗錢錢法、 中華華人民共和和國(guó)物權(quán)法法等。 第二，和個(gè)個(gè)人理財(cái)有有關(guān)的行政政法規(guī)有中華人民民共和國(guó)外外資銀行管管理?xiàng)l例、期貨貨交易管理理?xiàng)l例等等。 第

3、三，和個(gè)個(gè)人理財(cái)有有關(guān)的部門門規(guī)章主要要有中華華人民共和和國(guó)外資銀銀行管理?xiàng)l條例實(shí)施細(xì)細(xì)則、個(gè)人外匯匯管理辦法法實(shí)施細(xì)則則、商商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法、商業(yè)業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理指引、商業(yè)銀銀行開辦代代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦辦法、商業(yè)銀行行外部營(yíng)銷銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)導(dǎo)意見(jiàn)、商業(yè)銀銀行代客境境外理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)外匯管管理操作規(guī)規(guī)程、證券投資資基金銷售售管理辦法法等。 3什么是是民事法律律行為？民民事法律行行為遵循哪哪些原則？ 答：民事法法律行為是是指公民或或者法人設(shè)設(shè)立、變更更、終止民民事權(quán)利和和民事義務(wù)務(wù)的合法行行為。平等等的民事法法律主體之之間進(jìn)行的的民事法律律活動(dòng)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵

4、循民民事法律的的自愿、公公平、等價(jià)價(jià)有償、誠(chéng)誠(chéng)實(shí)信用的的原則。 4什么是是誠(chéng)實(shí)信用用原則？ 答：誠(chéng)實(shí)信信用原則是是指民事活活動(dòng)中，民民事主體應(yīng)應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正正當(dāng)行使權(quán)權(quán)利和義務(wù)務(wù)。誠(chéng)實(shí)信信用原則是是民事活動(dòng)動(dòng)中最核心心、最基本本的原則。誠(chéng)實(shí)信用用原則和公公平原則一一樣，是市市場(chǎng)活動(dòng)中中重要的道道德規(guī)范，也也是道德規(guī)規(guī)范在法律律上的表現(xiàn)現(xiàn)。當(dāng)法律律規(guī)定不足足時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依據(jù)誠(chéng)實(shí)實(shí)信用原則則進(jìn)行彌補(bǔ)補(bǔ)。開展個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)必須遵遵守民事法法律的基本本原則。 5民法法通則對(duì)對(duì)自然人的的民事權(quán)利利能力和民民事行為能能力作了什什么樣的規(guī)規(guī)定？ 答：自然然人的民事事權(quán)利能力力。自然人人是基于出出生而取

5、得得民事主體體資格的人人，包括本本國(guó)公民、外國(guó)公民民和無(wú)國(guó)籍籍人。自然然人的民事事權(quán)利能力力，是指法法律賦予自自然人參加加民事法律律關(guān)系、享享有民事權(quán)權(quán)利、承擔(dān)擔(dān)民事義務(wù)務(wù)的資格，具具有平等性性、不可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓性等特特征，始于于出生終于于死亡。 自然人的的民事行為為能力。自自然人有了了民事權(quán)利利能力，還還必須具有有相應(yīng)的民民事行為能能力，才能能以自己的的行為享有有民事權(quán)利利、承擔(dān)民民事義務(wù)。自然人的的民事行為為能力是指指自然人能能夠以自己己的行為獨(dú)獨(dú)立參加民民事法律關(guān)關(guān)系、行使使民事權(quán)利利和設(shè)定民民事義務(wù)的的資格。我我國(guó)民法法通則對(duì)對(duì)自然人的的民事行為為能力根據(jù)據(jù)自然人的的年齡和智智力狀況作作了如

6、下分分類： 第一，完全全民事行為為能力人：十八周歲歲以上的公公民是成年年人，具有有完全民事事行為能力力，可以獨(dú)獨(dú)立進(jìn)行民民事活動(dòng)，是是完全民事事行為能力力人。十六六周歲以上上不滿十八八周歲的公公民，以自自己的勞動(dòng)動(dòng)收入為主主要生活來(lái)來(lái)源的，視視為完全民民事行為能能力人。 第二，限制制民事行為為能力人：十周歲以以上的未成成年人是限限制民事行行為能力人人，可以進(jìn)進(jìn)行與他的的年齡、智智力相適應(yīng)應(yīng)的民事活活動(dòng)；其他他民事活動(dòng)動(dòng)由他的法法定代理人人代理，或或者征得他他的法定代代理人的同同意。不能能完全辨認(rèn)認(rèn)自己行為為的精神病病人是限制制民事行為為能力人，可可以進(jìn)行與與他的精神神健康狀況況相適應(yīng)的的民事活

7、動(dòng)動(dòng)；其他民民事活動(dòng)由由他的法定定代理人代代理，或者者征得他的的法定代理理人的同意意。 第三，無(wú)民民事行為能能力人：不不滿十周歲歲的未成年年人是無(wú)民民事行為能能力人，由由他的法定定代理人代代理民事活活動(dòng)。不能能辨認(rèn)自己己行為的精精神病人是是無(wú)民事行行為能力人人，由他的的法定代理理人代理民民事活動(dòng)。無(wú)民事行行為能力人人、限制民民事行為能能力人的監(jiān)監(jiān)護(hù)人是他他的法定代代理人。個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的客戶戶應(yīng)當(dāng)是完完全民事行行為能力的的自然人，以以及無(wú)民事事行為能力力人、限制制民事行為為能力人的的法定代理理人。 6什么是是代理？代代理有何特特征？ 答：民法法通則第第六十三條條規(guī)定：公公民、法人人可以通過(guò)過(guò)

8、代理人實(shí)實(shí)施民事法法律行為。代理人在在代理權(quán)限限內(nèi)，以被被代理人的的名義實(shí)施施民事法律律行為。被被代理人對(duì)對(duì)代理人的的代理行為為，承擔(dān)民民事責(zé)任。依照法律律規(guī)定或者者按照雙方方當(dāng)事人約約定，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由本人實(shí)實(shí)施的民事事法律行為為，不得代代理。 代理的特征征：第一，代代理人須在在代理權(quán)限限內(nèi)實(shí)施代代理行為；第二，代代理人須以以被代理人人的名義實(shí)實(shí)施代理行行為；第三三，代理行行為必須是是具有法律律效力的行行為；第四四，代理行行為須直接接對(duì)被代理理人發(fā)生效效力；第五五，代理人人在代理活活動(dòng)中具有有獨(dú)立的法法律地位。 7代理的的種類有哪哪些？ 答：根據(jù)代代理權(quán)產(chǎn)生生的根據(jù)不不同，可以以將代理分分為委托代

9、代理、法定定代理和指指定代理。民法通通則第六六十四條規(guī)規(guī)定：“代理包括括委托代理理、法定代代理和指定定代理。委委托代理人人按照被代代理人的委委托行使代代理權(quán)，法法定代理人人依照法律律的規(guī)定行行使代理權(quán)權(quán)，指定代代理人按照照人民法院院或者指定定單位的指指定行使代代理權(quán)?！?8什么是是委托代理理？ 答：委托代代理的基礎(chǔ)礎(chǔ)法律關(guān)系系一般是委委托合同關(guān)關(guān)系。民事事法律行為為的委托代代理，可以以用書面形形式，也可可以用口頭頭形式。法法律規(guī)定用用書面形式式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)用書面形形式。書面面委托代理理的授權(quán)委委托書應(yīng)當(dāng)當(dāng)載明代理理人的姓名名或者名稱稱、代理事事項(xiàng)、權(quán)限限和期間，并并由委托人人簽名或者者蓋章。委委

10、托書授權(quán)權(quán)不明的，被被代理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)向第三三人承擔(dān)民民事責(zé)任，代代理人負(fù)連連帶責(zé)任。 委托代理人人為被代理理人的利益益需要轉(zhuǎn)托托他人代理理的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)事先取得得被代理人人的同意。事先沒(méi)有有取得被代代理人同意意的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在事后及及時(shí)告訴被被代理人，如如果被代理理人不同意意，由代理理人對(duì)自己己所轉(zhuǎn)托的的人的行為為負(fù)民事責(zé)責(zé)任，但在在緊急情況況下，為了了保護(hù)被代代理人的利利益而轉(zhuǎn)托托他人的除除外。 9代理的的法律責(zé)任任是什么？ 答：第一，沒(méi)沒(méi)有代理權(quán)權(quán)、超越代代理權(quán)或者者代理權(quán)終終止后的行行為，只有有經(jīng)過(guò)被代代理人的追追認(rèn)，被代代理人才承承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。未經(jīng)經(jīng)追認(rèn)的行行為，由行行為人承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任任。本

11、人知知道他人以以本人名義義實(shí)施民事事行為而不不作否認(rèn)表表示的，視視為同意。 第二，代理理人不履行行職責(zé)而給給被代理人人造成損害害的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)民事事責(zé)任。 第三，代理理人和第三三人串通，損損害被代理理人的利益益的，由代代理人和第第三人負(fù)連連帶責(zé)任。 第四，第三三人知道行行為人沒(méi)有有代理權(quán)、超越代理理權(quán)或者代代理權(quán)已終終止還與行行為人實(shí)施施民事行為為給他人造造成損害的的，由第三三人和行為為人負(fù)連帶帶責(zé)任。 第五，代理理人知道被被委托代理理的事項(xiàng)違違法仍然進(jìn)進(jìn)行代理活活動(dòng)的，或或者被代理理人知道代代理人的代代理行為違違法不表示示反對(duì)的，由由被代理人人和代理人人負(fù)連帶責(zé)責(zé)任。 10. 什么情形形下代

12、理會(huì)會(huì)終止？ 答：有下列列情形之一一的，委托托代理終止止： 第一，代理理期間屆滿滿或者代理理事務(wù)完成成； 第二，被代代理人取消消委托或者者代理人辭辭去委托； 第三，代理理人死亡； 第四，代理理人喪失民民事行為能能力； 第五，作為為被代理人人或者代理理人的法人人終止。 有下列情形形之一的，法法定代理或或者指定代代理終止： 第一，被代代理人取得得或者恢復(fù)復(fù)民事行為為能力； 第二，被代代理人或者者代理人死死亡； 第三，代理理人喪失民民事行為能能力。 第四，指定定代理的人人民法院或或者指定單單位取消指指定； 第五，由其其他原因引引起的被代代理人和代代理人之間間的監(jiān)護(hù)關(guān)關(guān)系消滅。 11. 什么是合合同？

13、 答：合同是是當(dāng)事人之之間權(quán)利義義務(wù)關(guān)系的的協(xié)議。合同法第二條第第一款規(guī)定定：“本法所稱稱合同是平平等主體的的自然人、法人、其其他組織之之間設(shè)立、變更、終終止民事權(quán)權(quán)利義務(wù)關(guān)關(guān)系的協(xié)議議?！?12. 什么是格格式條款？ 答：格式條條款是當(dāng)事事人為了重重復(fù)使用而而預(yù)先擬定定，并在訂訂立合同時(shí)時(shí)未與對(duì)方方協(xié)商的條條款。對(duì)格格式條款的的理解發(fā)生生爭(zhēng)議的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照通通常理解予予以解釋。對(duì)格式條條款有兩種種以上解釋釋的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)作出不利利于提供格格式條款一一方的解釋釋。格式條條款和非格格式條款不不一致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用非非格式條款款。 13. 合同的形形式有哪些些？ 答：書面、口頭、其其他形式。書面形式式包

14、括：合合同書、信信件、數(shù)據(jù)據(jù)電文（電電報(bào)、電傳傳、傳真、電子數(shù)據(jù)據(jù)交換、電電子郵件）。 14. 什么情形形導(dǎo)致合同同無(wú)效？ 答：有下列列情形之一一的，合同同無(wú)效： (1)一方方以欺詐、脅迫的手手段訂立合合同，損害害國(guó)家利益益； (2)惡意意串通，損損害國(guó)家、集體或者者第三人利利益； (3)以合合法形式掩掩蓋非法目目的； (4)損害害社會(huì)公共共利益； (5)違反反法律、行行政法規(guī)的的強(qiáng)制性規(guī)規(guī)定。 15. 什么情形形導(dǎo)致合同同的免責(zé)條條款無(wú)效？ 答：合同同法第五五十三條規(guī)規(guī)定，合同同中的下列列免責(zé)條款款無(wú)效： (1)造成成對(duì)方人身身傷害的； (2)因故故意或者重重大過(guò)失造造成對(duì)方財(cái)財(cái)產(chǎn)損失的的

15、16. 如何處理理合同中的的爭(zhēng)議？ 答：按照通通常的理解解予以解釋釋。有兩種種以上解釋釋的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)作出不利利于提供格格式條款一一方的解釋釋。格式條條款與非格格式條款不不一致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用非非格式條款款。 17. 什么是可可撤銷合同同？ 答：簽訂的的合同有下下列情形時(shí)時(shí)，當(dāng)事人人一方有權(quán)權(quán)請(qǐng)求人民民法院或者者仲裁機(jī)構(gòu)構(gòu)變更或者者撤銷： (1)因重重大誤解訂訂立的； (2)在訂訂立合同時(shí)時(shí)顯失公平平的。一方方以欺詐、脅迫的手手段或者乘乘人之危，使使對(duì)方在違違背真實(shí)意意思的情況況下訂立的的合同，受受損害方有有權(quán)請(qǐng)求人人民法院或或者仲裁機(jī)機(jī)構(gòu)變更或或者撤銷。 18. 合同履行行的抗辯權(quán)權(quán)有哪些？ 答：

16、第一，同同時(shí)履行抗抗辯權(quán)：當(dāng)當(dāng)事人互負(fù)負(fù)債務(wù)，沒(méi)沒(méi)有先后履履行順序的的，應(yīng)當(dāng)同同時(shí)履行。一方在對(duì)對(duì)方履行之之前有權(quán)拒拒絕其履行行要求。一一方在對(duì)方方履行債務(wù)務(wù)不符合約約定時(shí)，有有權(quán)拒絕其其相應(yīng)的履履行要求。 第二，先履履行抗辯權(quán)權(quán)：當(dāng)事人人互負(fù)債務(wù)務(wù)，有先后后履行順序序，先履行行一方未履履行的，后后履行一方方有權(quán)拒絕絕其履行要要求。先履履行一方履履行債務(wù)不不符合約定定的，后履履行一方有有權(quán)拒絕其其相應(yīng)的履履行要求。 第三，不安安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履履行債務(wù)的的當(dāng)事人，有有確切證據(jù)據(jù)證明對(duì)方方有下列情情形之一的的，可以中中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況況嚴(yán)重惡化化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)產(chǎn)、抽逃資資金，以逃逃避債務(wù)；喪失商業(yè)業(yè)

17、信譽(yù)；有喪失或或者可能喪喪失履行債債務(wù)能力的的其他情形形。 當(dāng)事人人沒(méi)有確切切證據(jù)中止止履行的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違違約責(zé)任。 19. 商業(yè)銀行行的組織形形式有哪些些？ 答：商業(yè)銀銀行的組織織形式有兩兩種：第一一種是銀行行有限責(zé)任任公司，股股東以其出出資額為限限對(duì)銀行的的債務(wù)承擔(dān)擔(dān)責(zé)任，該該銀行以其其全部資產(chǎn)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)擔(dān)責(zé)任；第第二種是銀銀行股份有有限公司，銀銀行的全部部資本劃分分為等額股股份，股東東以其所持持股份為限限對(duì)銀行承承擔(dān)責(zé)任，銀銀行以其全全部資產(chǎn)對(duì)對(duì)外承擔(dān)責(zé)責(zé)任。 為了適應(yīng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的需要要，商業(yè)銀銀行可以在在我國(guó)境內(nèi)內(nèi)外設(shè)立分分支機(jī)構(gòu)，商商業(yè)銀行設(shè)設(shè)立分支機(jī)機(jī)構(gòu)須有一一定的資本本，商業(yè)銀銀行

18、總行應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行行法和銀銀行章程的的規(guī)定向分分行撥付營(yíng)營(yíng)運(yùn)資金，撥撥付給分支支機(jī)構(gòu)的營(yíng)營(yíng)運(yùn)資金額額的總和，不不得超過(guò)商商業(yè)銀行總總行資本金金總額的660；商商業(yè)銀行的的分支機(jī)構(gòu)構(gòu)不具有獨(dú)獨(dú)立的法人人資格，總總行對(duì)其分分支機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)行全行統(tǒng)統(tǒng)一核算，統(tǒng)統(tǒng)一調(diào)度資資金，分級(jí)級(jí)管理的財(cái)財(cái)務(wù)制度。各分支機(jī)機(jī)構(gòu)在總行行的授權(quán)范范圍內(nèi)開展展業(yè)務(wù)，對(duì)對(duì)外先以自自己經(jīng)營(yíng)管管理的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)民事事責(zé)任，不不足部分由由總行承擔(dān)擔(dān)。 20. 商業(yè)銀行行的經(jīng)營(yíng)原原則是什么么？ 答：商業(yè)銀銀行實(shí)行自自主經(jīng)營(yíng)，自自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自自負(fù)盈虧，自自我約束，在在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)中要堅(jiān)持持以下原則則： (1)“三三性”原則，即即安全性原原

19、則、流動(dòng)動(dòng)性原則和和效益性原原則。商商業(yè)銀行法法第四條條規(guī)定，商商業(yè)銀行以以安全性、流動(dòng)性、效益性為為經(jīng)營(yíng)原則則，實(shí)行自自主經(jīng)營(yíng)，自自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自自負(fù)盈虧，自自我約束。 第一，安全全性原則：安全性原原則是指商商業(yè)銀行所所作的任何何資產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)須以安全全為第一要要旨，其主主要業(yè)務(wù)放款業(yè)業(yè)務(wù)必須有有效關(guān)注借借款人的還還款能力，要要求其提供供有效擔(dān)保保，非有十十分把握，不不得發(fā)放信信用貸款，以以保障貸款款資產(chǎn)安全全。商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)業(yè)銀行的資資金只能投投資國(guó)債資資產(chǎn)，而不不能投資公公司債券，以以保證銀行行資產(chǎn)在投投資上的絕絕對(duì)安全。 第二，流動(dòng)動(dòng)性原則：流動(dòng)性原原則是指商商業(yè)銀行的的資產(chǎn)應(yīng)保保持一定

20、的的流動(dòng)性，以以適應(yīng)銀行行的支付能能力。銀行行的放款應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)長(zhǎng)期期貸款、中中期貸款和和短缺貸款款保持適當(dāng)當(dāng)?shù)谋壤?，其其中還應(yīng)特特別注重銀銀行保持一一定的流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)，以以應(yīng)付支付付還債的需需要。流動(dòng)動(dòng)性資產(chǎn)是是指在1個(gè)個(gè)月內(nèi)能夠夠變現(xiàn)(收收回來(lái))的的放款和國(guó)國(guó)債資產(chǎn)，流流動(dòng)性負(fù)債債是指在11個(gè)月內(nèi)要要償還的負(fù)負(fù)債。 第三，效益益性原則：效益性原原則是指商商業(yè)銀行在在開展放款款業(yè)務(wù)和投投資業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)須仔細(xì)核核算銀行利利潤(rùn)，利高高的資產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目多做快快做，利薄薄或者無(wú)利利的項(xiàng)目少少做或者不不做，以保保證銀行資資產(chǎn)收益和和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)能力。 (2)業(yè)務(wù)務(wù)往來(lái)遵循循平等、自自愿、公平平和誠(chéng)實(shí)信信用原則。商業(yè)銀

21、銀行法第第五條規(guī)定定：“商業(yè)銀行行與客戶的的業(yè)務(wù)往來(lái)來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵遵循平等、自愿、公公平和誠(chéng)實(shí)實(shí)信用的原原則。商商業(yè)銀行和和其客戶以以平等的身身份參與到到金融活動(dòng)動(dòng)中，遵循循平等民事事主體的基基本行為準(zhǔn)準(zhǔn)則。 (3)保障障存款人的的合法權(quán)益益不受侵犯犯的原則。 (4)公平平競(jìng)爭(zhēng)原則則。 (5)依法法經(jīng)營(yíng)，不不得損害社社會(huì)公益的的原則。 (6)嚴(yán)格格貸款的資資信擔(dān)保、依法按期期收回貸款款本息原則則。 21. 商業(yè)銀銀行法規(guī)規(guī)定的商業(yè)業(yè)銀行的主主要業(yè)務(wù)是是什么？ 答：商業(yè)業(yè)銀行法第三條明明確規(guī)定：“商業(yè)銀行行可以經(jīng)營(yíng)營(yíng)下列部分分或者全部部業(yè)務(wù)： (一)吸收收公眾存款款； (二)發(fā)放放短期、中中期和長(zhǎng)期

22、期貸款； (三)辦理理國(guó)內(nèi)外結(jié)結(jié)算； (四)辦理理票據(jù)承兌兌與貼現(xiàn)； (五)發(fā)行行金融債券券； (六)代理理發(fā)行、代代理兌付、承銷政府府債券； (七)買賣賣政府債券券、金融債債券； (八)從事事同業(yè)拆借借； (九)買賣賣、代理買買賣外匯； (十)從事事銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)； (十一)提提供信用證證服務(wù)及擔(dān)擔(dān)保； (十二)代代理收付款款項(xiàng)及代理理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)； (十三)提提供保管箱箱服務(wù)； (十四)經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)的其其他業(yè)務(wù)。” 22. 商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)的分分類有哪些些？ 答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)，即商業(yè)業(yè)銀行通過(guò)過(guò)一定的形形式組織資資金來(lái)源的的業(yè)務(wù)。主主要包括吸吸收公眾存存款、發(fā)放放金

23、融債券券、從事同同業(yè)拆借等等，其中吸吸收公眾存存款是最主主要的負(fù)債債業(yè)務(wù)。商商業(yè)銀行辦辦理個(gè)人儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵循存款款自愿、取取款自由、存款有息息、為存款款人保密的的原則。對(duì)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄蓄存款，商商業(yè)銀行有有權(quán)拒絕任任何單位或或者個(gè)人查查詢、凍結(jié)結(jié)，但法律律另有規(guī)定定的除外。商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)按照照中國(guó)人民民銀行規(guī)定定的存款利利率的上下下限，確定定存款利率率，并予以以公告。商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照中中國(guó)人民銀銀行的規(guī)定定，向中國(guó)國(guó)人民銀行行交存存款款準(zhǔn)備金，留留足備付金金。商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)保保證存款本本金和利息息的支付，不不得拖延、拒絕支付付存款本金金和利息。 (2)資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)，即即商業(yè)銀行行運(yùn)

24、用其積積聚的貨幣幣資金從事事各種信用用活動(dòng)的業(yè)業(yè)務(wù)。主要要包括發(fā)放放短期、中中期和長(zhǎng)期期貸款、辦辦理票據(jù)承承兌與貼現(xiàn)現(xiàn)、買賣，其其中最主要要的業(yè)務(wù)是是發(fā)放貸款款。 (3)中間間業(yè)務(wù)，即即商業(yè)銀行行并不運(yùn)用用自己的資資金，而代代理客戶承承辦支付和和其他委托托事項(xiàng)并從從中收取手手續(xù)費(fèi)的業(yè)業(yè)務(wù)。主要要包括辦理理國(guó)內(nèi)外結(jié)結(jié)算、代理理發(fā)行、代代理兌付、承銷政府府債券、代代理買賣外外匯、提供供信用證服服務(wù)及擔(dān)保保、代理收收付款項(xiàng)及及代理保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行開展展個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)就是是經(jīng)國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的的一項(xiàng)銀行行中間業(yè)務(wù)務(wù)。 23. 侵犯存款款人利益的的法律責(zé)任任是什么？ 答：商業(yè)銀銀行有

25、下列列行為之一一的，對(duì)存存款人或者者其他客戶戶造成財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損害的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支支付延遲履履行的利息息以及其他他民事責(zé)任任：無(wú)故拖拖延或者拒拒絕支付存存款本金和和利息的；違反票據(jù)據(jù)承兌等結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)定，不予予兌現(xiàn)，不不予收付人人賬，壓?jiǎn)螁巍浩被蚧蛘哌`反規(guī)規(guī)定退票的的；非法查查詢、凍結(jié)結(jié)、扣劃個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄存存款或者單單位存款的的；違反商業(yè)銀行行法的規(guī)規(guī)定對(duì)存款款人或者其其他客戶造造成其他損損害的。 24. 商業(yè)銀行行工作人員員違反法律律應(yīng)承擔(dān)的的責(zé)任有哪哪些？ 答：商業(yè)業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)規(guī)定： 第八十四條條 商業(yè)銀銀行工作人人員利用職職務(wù)上的便便利，索取取、收受賄賄賂或者違違反國(guó)家規(guī)規(guī)定收受各各種名

26、義的的回扣、手手續(xù)費(fèi)，構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，依法追追究刑事責(zé)責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪罪的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)給予紀(jì)律律處分。有有前款行為為，發(fā)放貸貸款或者提提供擔(dān)保造造成損失的的，應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)全部或或者部分賠賠償責(zé)任。 第八十五條條 商業(yè)銀銀行工作人人員利用職職務(wù)上的便便利，貪污污、挪用、侵占本行行或者客戶戶資金，構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，依法追追究刑事責(zé)責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪罪的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)給予紀(jì)律律處分。 第八十六條條商業(yè)銀行行工作人員員違反本法法規(guī)定玩忽忽職守造成成損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪罪的，依法法追究刑事事責(zé)任。違違反規(guī)定徇徇私向親屬屬、朋友發(fā)發(fā)放貸款或或者提供擔(dān)擔(dān)保造成損損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全全部或者部部分賠

27、償責(zé)責(zé)任。 第八十七條條 商業(yè)業(yè)銀行工作作人員泄露露在任職期期間知悉的的國(guó)家秘密密、商業(yè)秘秘密的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪罪的，依法法追究刑事事責(zé)任。 第八十八條條單位或者者個(gè)人強(qiáng)令令商業(yè)銀行行發(fā)放貸款款或者提供供擔(dān)保的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接接負(fù)責(zé)的主主管人員和和其他直接接責(zé)任人員員或者個(gè)人人給予紀(jì)律律處分；造造成損失的的，應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)全部或或者部分賠賠償責(zé)任。商業(yè)銀行行的工作人人員對(duì)單位位或者個(gè)人人強(qiáng)令其發(fā)發(fā)放貸款或或者提供擔(dān)擔(dān)保未予拒拒絕的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)紀(jì)律處分；造成損失失的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)應(yīng)的賠償責(zé)責(zé)任。 第八十九條條 商業(yè)銀銀行違反本本法規(guī)定的的，國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)可以區(qū)區(qū)別不

28、同情情形，取消消其直接負(fù)負(fù)責(zé)的董事事、高級(jí)管管理人員一一定期限直直至終身的的任職資格格，禁止直直接負(fù)責(zé)的的董事、高高級(jí)管理人人員和其他他直接責(zé)任任人員一定定期限直至至終身從事事銀行業(yè)工工作。商業(yè)業(yè)銀行的行行為尚不構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，對(duì)直接接負(fù)責(zé)的董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員和其他直直接責(zé)任人人員，給予予警告，處處五萬(wàn)元以以上五十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。 25. 銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理法的調(diào)調(diào)整對(duì)象是是什么？ 答：全國(guó)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)及其其業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)，所指銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)即中中華人民共共和國(guó)境內(nèi)內(nèi)設(shè)立的商商業(yè)銀行、城市信用用合作社、農(nóng)村信用用合作社等等吸收公眾眾存款的金金融機(jī)構(gòu)以以及政策性性銀行。對(duì)對(duì)在中華人

29、人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)設(shè)立立的金融資資產(chǎn)管理公公司、信托托投資公司司、財(cái)務(wù)公公司、金融融租賃公司司以及經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)設(shè)立的的其他金融融機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)督管理，適適用銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)監(jiān)監(jiān)督管理的的規(guī)定。 26. 銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理的的目標(biāo)是什什么？ 答：一是促促進(jìn)銀行業(yè)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行行，維護(hù)公公眾對(duì)銀行行業(yè)的信心心；二是保保護(hù)銀行業(yè)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，提高銀銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)能力。 27. 銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)管措施有有哪些？ 答：(1)要求銀行行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)送報(bào)表表、資料 (2)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查：現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查包包括進(jìn)入銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行檢查；詢?cè)儐?wèn)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的工作人人員，

30、要求求其對(duì)有關(guān)關(guān)檢查事項(xiàng)項(xiàng)作出說(shuō)明明；查閱、復(fù)制銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)與檢查查事項(xiàng)有關(guān)關(guān)的文件、資料，對(duì)對(duì)可能被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移、隱匿匿或者毀損損的文件、資料予以以封存；檢檢查銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)用電子子計(jì)算機(jī)管管理業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢檢查時(shí)，檢檢查人員不不得少于兩兩人，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)出示合合法證件和和檢查通知知書；檢查查人員少于于兩人或者者未出示合合法證件和和檢查通知知書的，銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)有權(quán)權(quán)拒絕檢查查。 (3)與銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)高管管人員談話話制度。銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)根據(jù)履行行職責(zé)的需需要，可以以與銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)董事、高高級(jí)管

31、理人人員進(jìn)行監(jiān)監(jiān)督管理談?wù)勗?，要求求銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員就銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)活活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的重重大事項(xiàng)作作出說(shuō)明。 (4)責(zé)令令銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)依依法披露信信息。銀行行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)按照照規(guī)定，如如實(shí)向社會(huì)會(huì)公眾披露露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀狀況、董事事和高級(jí)管管理人員變變更以及其其他重大事事項(xiàng)等信息息。 (5)對(duì)違違規(guī)行為進(jìn)進(jìn)行處理、處罰。 (6)對(duì)有有信用危機(jī)機(jī)的銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)實(shí)行接管管或者重組組。銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)已經(jīng)或者者可能發(fā)生生信用危機(jī)機(jī)，嚴(yán)重影影響存款人人和其他客客戶合法權(quán)權(quán)益的，中中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)可以依法法對(duì)該銀行

32、行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)實(shí)行接接管或者促促成機(jī)構(gòu)重重組，接管管和機(jī)構(gòu)重重組依照有有關(guān)法律和和國(guó)務(wù)院的的規(guī)定執(zhí)行行。 (7)對(duì)有有嚴(yán)重違法法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理不不善的銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)予以撤撤銷銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)有違法經(jīng)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理不善善等情形，不不予撤銷將將嚴(yán)重危害害金融秩序序、損害公公眾利益的的，中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)有權(quán)權(quán)予以撤銷銷。 (8)查詢?cè)?、申?qǐng)凍凍結(jié)有關(guān)機(jī)機(jī)構(gòu)及人員員的賬戶。經(jīng)中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)或者者其省一級(jí)級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)，銀行行業(yè)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)查查詢涉嫌金金融違法的的銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)及及其工作人人員以及關(guān)關(guān)聯(lián)行為人人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移或者隱隱匿違法資資金的，經(jīng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

33、準(zhǔn)，可以申申請(qǐng)司法機(jī)機(jī)關(guān)予以凍凍結(jié)。 28. 證券法法的基本本原則是什什么？ 答：(1)公開、公公平、公正正原則。公公開原則是是證券發(fā)行行和交易制制度的核心心，它要求求證券發(fā)行行者必須依依法將與證證券有關(guān)的的一切真實(shí)實(shí)情況予以以公開，以以供投資者者投資決策策時(shí)參考。只有以公公開為基礎(chǔ)礎(chǔ)，才能實(shí)實(shí)現(xiàn)公平和和公正。 (2)自愿愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用用的原則。 (3)合法法原則。證券法第五條規(guī)規(guī)定：“證券發(fā)行行、交易活活動(dòng)，必須須遵守法律律、行政法法規(guī)；禁止止欺詐、內(nèi)內(nèi)幕交易和和操縱證券券交易市場(chǎng)場(chǎng)的行為。” (4)分業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)、分分業(yè)管理的的原則。證券法第六條明明確規(guī)定：“證券業(yè)和和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)

34、業(yè)分分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理理。證券公公司與銀行行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)分別別設(shè)立。國(guó)國(guó)家另有規(guī)規(guī)定的除外外?！?(5)保護(hù)護(hù)投資者合合法權(quán)益的的原則 (6)國(guó)家家集中統(tǒng)一一監(jiān)管與行行業(yè)自律相相結(jié)合的原原則。在國(guó)國(guó)家對(duì)證券券發(fā)行、交交易活動(dòng)實(shí)實(shí)行集中統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)督管管理的前提提下，證券券交易所、證券業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)依法實(shí)實(shí)行自律性性管理。 29. 證券法法中禁止止交易的相相關(guān)規(guī)定有有哪些？ 答：(1)限制和禁禁止的證券券交易行為為的一般規(guī)規(guī)定。 證券交易易當(dāng)事人依依法買賣的的證券必須須是依法發(fā)發(fā)行并交付付的證券。非依法發(fā)發(fā)行的證券券不得買賣賣。依法發(fā)發(fā)行的證券券，法律對(duì)對(duì)其轉(zhuǎn)讓期期限有限制制性規(guī)定的的，在限定定

35、的期限內(nèi)內(nèi)不得買賣賣。 經(jīng)依法核核準(zhǔn)的上市市交易的股股票、公司司債券及其其他證券，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在證券券交易所掛掛牌交易。 證券交易易以現(xiàn)貨進(jìn)進(jìn)行交易，證證券公司不不得從事向向客戶融資資或者融券券的證券交交易活動(dòng)。 證券交易易所、證券券公司、證證券登記結(jié)結(jié)算機(jī)構(gòu)從從業(yè)人員、證券監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)工作人員員和法律、行政法規(guī)規(guī)禁止參與與股票交易易的其他人人員，在任任期或者法法定限期內(nèi)內(nèi)，不得直直接或者以以化名、借借他人名義義持有、買買賣股票，也也不得收受受他人贈(zèng)送送的股票。任何人在在成為前款款所列人員員時(shí)，其原原已持有的的股票必須須依法轉(zhuǎn)讓讓。 為股票發(fā)發(fā)行出具審審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估估報(bào)告或者者法律意見(jiàn)見(jiàn)書等

36、文件件的專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)和人員員，在該股股票承銷期期內(nèi)和期滿滿后6個(gè)月月內(nèi)，不得得買賣該種種股票。除除上述規(guī)定定外，為上上市公司出出具審計(jì)報(bào)報(bào)告、資產(chǎn)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告告或者法律律意見(jiàn)書等等文件的專專業(yè)機(jī)構(gòu)和和人員，自自接受上市市公司委托托之日起至至上述文件件公開后55日內(nèi)，不不得買賣該該種股票。 持有一個(gè)個(gè)股份有限限公司已發(fā)發(fā)行的股份份5的股股東，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在其持股股數(shù)額達(dá)到到該比例之之日起3日日內(nèi)向該公公司報(bào)告，公公司必須在在接到報(bào)告告之日起33日內(nèi)向國(guó)國(guó)務(wù)院證券券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)報(bào)告告；屬于上上市公司的的，應(yīng)當(dāng)同同時(shí)向證券券交易所報(bào)報(bào)告。上述述股東將其其所持有的的該公司的的股票在買買入后6個(gè)個(gè)月內(nèi)賣出出，或

37、者在在賣出后66個(gè)月內(nèi)又又買人，由由此所得收收益歸該公公司所有，公公司董事會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)收回回該股東所所得收益。但是，證證券公司因因包銷購(gòu)入入售后剩余余股票而持持有5以以上股份的的，賣出該該股票時(shí)不不受6個(gè)月月時(shí)間限制制。 (2)證券券內(nèi)幕交易易 內(nèi)幕交易是是一種證券券投機(jī)行為為，是一種種欺詐交易易行為，是是證券違法法的一種常常見(jiàn)形態(tài)。證券法法第七十十三條規(guī)定定：“禁止證券券交易內(nèi)幕幕信息的知知情人和非非法獲取內(nèi)內(nèi)幕信息的的人利用內(nèi)內(nèi)幕信息從從事證券交交易活動(dòng)?！?證券內(nèi)幕交交易涉及內(nèi)內(nèi)幕信息的的知情人和和內(nèi)幕信息息。 證券法法第七十十四條對(duì)內(nèi)內(nèi)幕信息的的知情人進(jìn)進(jìn)行了明確確規(guī)定“證券交易易內(nèi)幕信息

38、息的知情人人包括：(一)發(fā)行行人的董事事、監(jiān)事、高級(jí)管理理人員；(二)持有有公司百分分之五以上上股份的股股東及其董董事、監(jiān)事事、高級(jí)管管理人員，公公司的實(shí)際際控制人及及其董事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人人員；(三三)發(fā)行人人控股的公公司及其董董事、監(jiān)事事、高級(jí)管管理人員；(四)由由于所任公公司職務(wù)可可以獲取公公司有關(guān)內(nèi)內(nèi)幕信息的的人員；(五)證券券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)工作作人員以及及由于法定定職責(zé)對(duì)證證券的發(fā)行行、交易進(jìn)進(jìn)行管理的的其他人員員；(六)保薦人、承銷的證證券公司、證券交易易所、證券券登記結(jié)算算機(jī)構(gòu)、證證券服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)的有關(guān)關(guān)人員；(七)國(guó)務(wù)務(wù)院證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)規(guī)定的的其他人。” 內(nèi)幕信息息：內(nèi)

39、幕信信息是指證證券交易活活動(dòng)中，涉涉及公司的的經(jīng)營(yíng)、財(cái)財(cái)務(wù)或者對(duì)對(duì)該公司證證券的市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格有重重大影響的的尚未公開開的信息。內(nèi)幕信息息需要兩個(gè)個(gè)構(gòu)成要件件，即“重大性和“未公開性性，對(duì)何何為“重大影響響以及“未公開法律并無(wú)無(wú)進(jìn)一步解解釋，但證券法第七十五五條對(duì)內(nèi)幕幕信息作了了具體列舉舉：“證券交易易活動(dòng)中，涉涉及公司的的經(jīng)營(yíng)、財(cái)財(cái)務(wù)或者對(duì)對(duì)該公司證證券的市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格有重重大影響的的尚未公開開的信息，為為內(nèi)幕信息息。下列信信息皆屬內(nèi)內(nèi)幕信息：(一)本本法第六十十七條第二二款所列重重大事件；(二)公公司分配股股利或者增增資的計(jì)劃劃；(三)公司股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)的重重大變化；(四)公公司債務(wù)擔(dān)擔(dān)保的重大大變更

40、；(五)公司司營(yíng)業(yè)用主主要資產(chǎn)的的抵押、出出售或者報(bào)報(bào)廢一次超超過(guò)該資產(chǎn)產(chǎn)的百分之之三十；(六)公司司的董事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人人員的行為為可能依法法承擔(dān)重大大損害賠償償責(zé)任；(七)上市市公司收購(gòu)購(gòu)的有關(guān)方方案；(八八)國(guó)務(wù)院院證券監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)對(duì)證券交易易價(jià)格有顯顯著影響的的 其他重要信信息。” 利用內(nèi)幕幕信息進(jìn)行行交易的行行為：內(nèi)幕幕交易行為為有三種形形式：內(nèi)幕幕人利用內(nèi)內(nèi)幕信息買買賣相關(guān)證證券；泄露露內(nèi)幕信息息；內(nèi)幕人人利用內(nèi)幕幕信息建議議他人買賣賣證券。禁禁止證券交交易內(nèi)幕信信息的知情情人和非法法獲取內(nèi)幕幕信息的人人利用內(nèi)幕幕信息從事事證券交易易活動(dòng)。證證券交易內(nèi)內(nèi)幕信息的的

41、知情人和和非法獲取取內(nèi)幕信息息的人，在在內(nèi)幕信息息公開前，不不得買賣該該公司的證證券，或者者泄露該信信息，或者者建議他人人買賣該證證券。內(nèi)幕幕交易行為為給投資者者造成損失失的，行為為人應(yīng)當(dāng)依依法承擔(dān)賠賠償責(zé)任。 (3)禁止止操縱證券券市場(chǎng)的行行為 所謂操縱市市場(chǎng)，是指指少數(shù)人以以獲取利益益或者減少少損失為目目的，利用用其資金、信息等優(yōu)優(yōu)勢(shì)或者濫濫用職權(quán)，影影響證券市市場(chǎng)價(jià)格，制制造證券市市場(chǎng)假象，誘誘導(dǎo)或者致致使普通投投資者在不不了解事實(shí)實(shí)真相的情情況下作出出證券投資資決定，擾擾亂證券市市場(chǎng)秩序的的行為。證券法第七十七七條規(guī)定：“禁止任何何人以下列列手段操縱縱證券市場(chǎng)場(chǎng)：(一)單獨(dú)或者者通過(guò)合

42、謀謀，集中資資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)勢(shì)或者利用用信息優(yōu)勢(shì)勢(shì)聯(lián)合或者者連續(xù)買賣賣，操縱證證券交易價(jià)價(jià)格或者證證券交易量量；(二)與他人串串通，以事事先約定的的時(shí)間、價(jià)價(jià)格和方式式相互進(jìn)行行證券交易易，影響證證券交易價(jià)價(jià)格或者證證券交易量量；(三)在自己實(shí)實(shí)際控制的的賬戶之間間進(jìn)行證券券交易，影影響證券交交易價(jià)格或或者證券交交易量；(四)以其其他手段操操縱證券市市場(chǎng)。操縱縱證券市場(chǎng)場(chǎng)行為給投投資者造成成損失的，行行為人應(yīng)當(dāng)當(dāng)依法承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任任?！?(4)禁止止欺詐客戶戶行為。 證券法第七十九九條規(guī)定：“禁止證券券公司及其其從業(yè)人員員從事下列列損害客戶戶利益的欺欺詐行為：(一)違違背客戶的的委托為其其買

43、賣證券券；(二)不在規(guī)定定時(shí)間內(nèi)向向客戶提供供交易的書書面確認(rèn)文文件；(三三)挪用客客戶所委托托買賣的證證券或者客客戶賬戶上上的資金；(四)未未經(jīng)客戶的的委托，擅擅自為客戶戶買賣證券券，或者假假借客戶的的名義買賣賣證券；(五)為牟牟取傭金收收人，誘使使客戶進(jìn)行行不必要的的證券買賣賣；(六)利用傳播播媒介或者者通過(guò)其他他方式提供供、傳播虛虛假或者誤誤導(dǎo)投資者者的信息；(七)其其他違背客客戶真實(shí)意意思表示，損損害客戶利利益的行為為。欺詐客客戶行為給給客戶造成成損失的，行行為人應(yīng)當(dāng)當(dāng)依法承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任任?！?(5)禁止止虛假陳述述和信息誤誤導(dǎo)行為 虛假陳述包包括兩種情情況，一是是虛假陳述述行為，即即

44、發(fā)行人、承銷商公公告的招股股說(shuō)明書、公司債券券募集辦法法、財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告、上市報(bào)告告文件、年年度報(bào)告、中期報(bào)告告、臨時(shí)報(bào)報(bào)告中，故故意虛假記記載、誤導(dǎo)導(dǎo)性陳述或或者有重大大遺漏致使使投資者在在證券交易易中遭受損損失；二是是編造并傳傳播虛假信信息，嚴(yán)重重影響證券券交易的行行為。 證券券法第七七十八條規(guī)規(guī)定：“禁止國(guó)家家工作人員員、傳播媒媒介從業(yè)人人員和有關(guān)關(guān)人員編造造、傳播虛虛假信息，擾擾亂證券市市場(chǎng)秩序。禁止證券券交易所、證券公司司、證券登登記結(jié)算機(jī)機(jī)構(gòu)、證券券服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)及其從業(yè)業(yè)人員，證證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)、證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)及其工工作人員，在在證券交易易活動(dòng)中作作出虛假陳陳述或者信信息誤導(dǎo)。各種

45、傳播播媒介傳播播證券市場(chǎng)場(chǎng)信息必須須真實(shí)、客客觀，禁止止誤導(dǎo)?！?(6)禁止止的其他行行為 證券法的有關(guān)規(guī)規(guī)定：第八八十條禁止止法人非法法利用他人人賬戶從事事證券交易易；禁止法法人出借自自己或者他他人的證券券賬戶。 第八十一條條依法拓寬寬資金入市市渠道，禁禁止資金違違規(guī)流人股股市。第八八十二條禁禁止任何人人挪用公款款買賣證券券。 30. 發(fā)行人擅擅自發(fā)行證證券的民事事責(zé)任是什什么？ 答：證券券法的有有關(guān)規(guī)定： 第一百八十十八條 未經(jīng)法法定機(jī)關(guān)核核準(zhǔn)，擅自自公開或者者變相公開開發(fā)行證券券的，責(zé)令令停止發(fā)行行，退還所所募資金并并加算銀行行同期存款款利息，處處以非法所所募資金金金額百分之之一以上百百

46、分之五以以下的罰款款；對(duì)擅自自公開或者者變相公開開發(fā)行證券券設(shè)立的公公司，由依依法履行監(jiān)監(jiān)督管理職職責(zé)的機(jī)構(gòu)構(gòu)或者部門門會(huì)同縣級(jí)級(jí)以上地方方人民政府府予以取締締。對(duì)直接接負(fù)責(zé)的主主管人員和和其他直接接責(zé)任人員員給予警告告，并處以以三萬(wàn)元以以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款。 第一百八十十九條 發(fā)行人人不符合發(fā)發(fā)行條件，以以欺騙手段段騙取發(fā)行行核準(zhǔn)，尚尚未發(fā)行證證券的，處處以三十萬(wàn)萬(wàn)元以上六六十萬(wàn)元以以下的罰款款；已經(jīng)發(fā)發(fā)行證券的的，處以非非法所募資資金金額百百分之一以以上百分之之五以下的的罰款。對(duì)對(duì)直接負(fù)責(zé)責(zé)的主管人人員和其他他直接責(zé)任任人員處以以三萬(wàn)元以以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款。發(fā)發(fā)行人的控控股股

47、東、實(shí)際控制制人指使從從事前款違違法行為的的，依照前前款的規(guī)定定處罰。 31. 證券公司司違法銷售售證券的法法律責(zé)任是是什么？ 答：證券券法的有有關(guān)規(guī)定： 第一百九十十條 證券公公司承銷或或者代理買買賣未經(jīng)核核準(zhǔn)擅自公公開發(fā)行的的證券的，責(zé)責(zé)令停止承承銷或者代代理買賣，沒(méi)沒(méi)收違法所所得，并處處以違法所所得二倍以以上五倍以以下的罰款款；沒(méi)有違違法所得或或者違法所所得不足三三十萬(wàn)元的的，處以三三十萬(wàn)元以以上六十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款。給給投資者造造成損失的的，應(yīng)當(dāng)與與發(fā)行人承承擔(dān)連帶賠賠償責(zé)任。對(duì)直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管管人員和其其他直接責(zé)責(zé)任人員給給予警告，撤撤銷任職資資格或者證證券從業(yè)資資格，并處處以三萬(wàn)

48、元元以上三十十萬(wàn)元以下下的罰款。 32. 虛假陳述述的民事責(zé)責(zé)任是什么么？ 答：證券券法的有有關(guān)規(guī)定： 第一百九十十一條 證券公公司承銷證證券，有下下列行為之之一的，責(zé)責(zé)令改正，給給予警告，沒(méi)沒(méi)收違法所所得，可以以并處三十十萬(wàn)元以上上六十萬(wàn)元元以下的罰罰款；情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，暫暫停或者撤撤銷相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)許可。給其他證證券承銷機(jī)機(jī)構(gòu)或者投投資者造成成損失的，依依法承擔(dān)賠賠償責(zé)任。對(duì)直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管管人員和其其他直接責(zé)責(zé)任人員給給予警告，可可以并處三三萬(wàn)元以上上三十萬(wàn)元元以下的罰罰款；情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，撤撤銷任職資資格或者證證券從業(yè)資資格： (一)進(jìn)行行虛假的或或者誤導(dǎo)投投資者的廣廣告或者其其他宣傳推推介活

49、動(dòng)； (二)以不不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)手段招攬攬承銷業(yè)務(wù)務(wù)； (三)其他他違反證券券承銷業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)定的行行為。 第一百九十十二條 保薦人人出具有虛虛假記載、誤導(dǎo)性陳陳述或者重重大遺漏的的保薦書，或或者不履行行其他法定定職責(zé)的，責(zé)責(zé)令改正，給給予警告，沒(méi)沒(méi)收業(yè)務(wù)收收入，并處處以業(yè)務(wù)收收入一倍以以上五倍以以下的罰款款；情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的，暫暫?；蛘叱烦蜂N相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)許可。，對(duì)直接接負(fù)責(zé)的主主管人員和和其他直接接責(zé)任人員員給予警告告，并處以以三萬(wàn)元以以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款；情情節(jié)嚴(yán)重的的，撤銷任任職資格或或者證券從從業(yè)資格。 第一百九十十三條 發(fā)行人人、上市公公司或者其其他信息披披露義務(wù)人人未按照規(guī)規(guī)定披露信信息，

50、或者者所披露的的信息有虛虛假記載、誤導(dǎo)性陳陳述或者重重大遺漏的的，由證券券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)責(zé)令令改正，給給予警告，處處以三十萬(wàn)萬(wàn)元以上六六十萬(wàn)元以以下的罰款款。對(duì)直接接負(fù)責(zé)的主主管人員和和其他直接接責(zé)任人員員給予警告告，并處以以三萬(wàn)元以以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款。發(fā)發(fā)行人、上上市公司或或者其他信信息披露義義務(wù)人未按按照規(guī)定報(bào)報(bào)送有關(guān)報(bào)報(bào)告，或者者報(bào)送的報(bào)報(bào)告有虛假假記載、誤誤導(dǎo)性陳述述或者重大大遺漏的，由由證券監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)責(zé)令改正正，處以三三十萬(wàn)元以以上六十萬(wàn)萬(wàn)元以下的的罰款。對(duì)對(duì)直接負(fù)責(zé)責(zé)的主管人人員和其他他直接責(zé)任任人員給予予警告，并并處以三萬(wàn)萬(wàn)元以上三三十萬(wàn)元以以下的罰款款。 發(fā)行人、

51、上上市公司或或者其他信信息披露義義務(wù)人的控控股股東、實(shí)際控制制人指使從從事前兩款款違法行為為的，依照照前兩款的的規(guī)定處罰罰。 33. 證券投資資基金的特特點(diǎn)是什么么？ 答：第一，證證券投資基基金是由專專家運(yùn)作、管理并專專門投資于于證券市場(chǎng)場(chǎng)的基金。 第二，證券券投資基金金是一種間間接的證券券投資方式式；投資者者是通過(guò)購(gòu)購(gòu)買基金而而間接投資資于證券市市場(chǎng)的。與與直接購(gòu)買買股票相比比，投資者者與上市公公司沒(méi)有任任何直接關(guān)關(guān)系，不參參與公司決決策和管理理，只享有有公司利潤(rùn)潤(rùn)的分配權(quán)權(quán)。 第三，證券券投資基金金具有投資資小、費(fèi)用用低的優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。 第四，證券券投資基金金具有組合合投資、分分散風(fēng)險(xiǎn)的的好處。

52、 第五，流動(dòng)動(dòng)性強(qiáng)。 34. 基金管理理人的職責(zé)責(zé)是什么？ 答：(一)依法募集集基金，辦辦理或者委委托經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的的其他機(jī)構(gòu)構(gòu)代為辦理理基金份額額的發(fā)售、申購(gòu)、贖贖回和登記記事宜； (二)辦理理基金備案案手續(xù)； (三)對(duì)所所管理的不不同基金財(cái)財(cái)產(chǎn)分別管管理、分別別記賬，進(jìn)進(jìn)行證券投投資； (四)按照照基金合同同的約定確確定基金收收益分配方方案，及時(shí)時(shí)向基金份份額持有人人分配收益益； (五)進(jìn)行行基金會(huì)計(jì)計(jì)核算并編編制基金財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告； (六)編制制中期和年年度基金報(bào)報(bào)告； (七)計(jì)算算并公告基基金資產(chǎn)凈凈值，確定定基金份額額申購(gòu)、贖贖回價(jià)格； (八)辦理理與基金財(cái)財(cái)

53、產(chǎn)管理業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)有有關(guān)的信息息披露事項(xiàng)項(xiàng)； (九)召集集基金份額額持有人大大會(huì)； (十)保存存基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)的記記錄、賬冊(cè)冊(cè)、報(bào)表和和其他相關(guān)關(guān)資料； (十一)以以基金管理理人名義，代代表基金份份額持有人人利益行使使訴訟權(quán)利利或者實(shí)施施其他法律律行為； (十二)國(guó)國(guó)務(wù)院證券券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的其他職職責(zé)。 35. 基金份額額持有人的的權(quán)利是什什么？ 答：(一)分享基金金財(cái)產(chǎn)收益益； (二)參與與分配清算算后的剩余余基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)； (三)依法法轉(zhuǎn)讓或者者申請(qǐng)贖回回其持有的的基金份額額； (四)按照照規(guī)定要求求召開基金金份額持有有人大會(huì)； (五)對(duì)基基金份額持持有人大會(huì)會(huì)審議事項(xiàng)項(xiàng)行使

54、表決決權(quán)； (六)查閱閱或者復(fù)制制公開披露露的基金信信息資料； (七)對(duì)基基金管理人人、基金托托管人、基基金份額發(fā)發(fā)售機(jī)構(gòu)損損害其合法法權(quán)益的行行為依法提提起訴訟； (八)基金金合同約定定的其他權(quán)權(quán)利。 36. 什么是基基金合同？ 答：基金合合同就是指指基金管理理人、托管管人、投資資者為設(shè)立立投資基金金而訂立的的用以明確確基金當(dāng)事事人各方權(quán)權(quán)利與義務(wù)務(wù)關(guān)系的書書面法律文文件。基金金合同規(guī)范范基金各方方當(dāng)事人的的地位與責(zé)責(zé)任。管理理人對(duì)基金金財(cái)產(chǎn)具有有經(jīng)營(yíng)管理理權(quán)；托管管人對(duì)基金金財(cái)產(chǎn)具有有保管權(quán)；投資人則則對(duì)基金運(yùn)運(yùn)營(yíng)收益享享有收益權(quán)權(quán)，并承擔(dān)擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?；鸷虾贤瑸橹贫ǘㄍ顿Y基金金其他有關(guān)

55、關(guān)文件提供供了依據(jù)，包包括招募說(shuō)說(shuō)明書、基基金募集方方案及發(fā)行行計(jì)劃等。如果這些些文件與基基金合同發(fā)發(fā)生抵觸，則則必須以基基金合同為為準(zhǔn)。因此此，基金合合同是投資資基金正常常運(yùn)作的基基礎(chǔ)性法律律文件。 37. 證券投投資基金法法對(duì)基金金資產(chǎn)的投投資領(lǐng)域的的規(guī)定有哪哪些？ 答：證券券投資基金金法的有有關(guān)規(guī)定： 第五十八條條基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于于下列投資資： (一)上市市交易的股股票、債券券； (二)國(guó)務(wù)務(wù)院證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)規(guī)定的的其他證券券品種。 第五十九條條基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)不得用于于下列投資資或者活動(dòng)動(dòng)： (一)承銷銷證券； (二)向他他人貸款或或者提供擔(dān)擔(dān)保； (三)從事事承擔(dān)無(wú)限限責(zé)任的投投資

56、； (四)買賣賣其他基金金份額，但但是國(guó)務(wù)院院另有規(guī)定定的除外； (五)向其其基金管理理人、基金金托管人出出資或者買買賣其基金金管理人、基金托管管人發(fā)行的的股票或者者債券； (六)買賣賣與其基金金管理人、基金托管管人有控股股關(guān)系的股股東或者與與其基金管管理人、基基金托管人人有其他重重大利害關(guān)關(guān)系的公司司發(fā)行的證證券或者承承銷期內(nèi)承承銷的證券券； (七)從事事內(nèi)幕交易易、操縱證證券交易價(jià)價(jià)格及其他他不正當(dāng)?shù)牡淖C券交易易活動(dòng)； (八)依照照法律、行行政法規(guī)有有關(guān)規(guī)定，由由國(guó)務(wù)院證證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)規(guī)定禁止的的其他活動(dòng)動(dòng)。 38. 公開披露露的基金信信息包括哪哪些？ 答：(一)基金招募募說(shuō)明書、基

57、金合同同、基金托托管協(xié)議； (二)基金金募集情況況； (三)基金金份額上市市交易公告告書； (四)基金金資產(chǎn)凈值值、基金份份額凈值； (五)基金金份額申購(gòu)購(gòu)、贖回價(jià)價(jià)格； (六)基金金財(cái)產(chǎn)的資資產(chǎn)組合季季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)告及中中期和年度度基金報(bào)告告； (七)臨時(shí)時(shí)報(bào)告； (八)基金金份額持有有人大會(huì)決決議； (九)基金金管理人、基金托管管人的專門門基金托管管部門的重重大人事變變動(dòng)； (十)涉及及基金管理理人、基金金財(cái)產(chǎn)、基基金托管業(yè)業(yè)務(wù)的訴訟訟； (十一)依依照法律、行政法規(guī)規(guī)有關(guān)規(guī)定定，由國(guó)務(wù)務(wù)院證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)應(yīng)予披露的的其他信息息。 39. 什么是保保險(xiǎn)？ 答：保險(xiǎn)，是是指

58、投保人人根據(jù)合同同約定，向向保險(xiǎn)人支支付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，保險(xiǎn)人人對(duì)于合同同約定的可可能發(fā)生的的事故因其其發(fā)生所造造成的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失承擔(dān)擔(dān)賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)金責(zé)任，或或者當(dāng)被保保險(xiǎn)人死亡亡、傷殘、疾病或者者達(dá)到合同同約定的年年齡、期限限時(shí)承擔(dān)給給付保險(xiǎn)金金責(zé)任的商商業(yè)保險(xiǎn)行行為。 40. 什么是保保險(xiǎn)合同？ 答：保險(xiǎn)合合同是投保保人與保險(xiǎn)險(xiǎn)人約定保保險(xiǎn)權(quán)利義義務(wù)關(guān)系的的協(xié)議。投投保人是指指與保險(xiǎn)人人訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同，并并按照保險(xiǎn)險(xiǎn)合同負(fù)有有支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的的人。保險(xiǎn)險(xiǎn)人是指與與投保人訂訂立保險(xiǎn)合合同，并承承擔(dān)賠償或或者給付保保險(xiǎn)金責(zé)任任的保險(xiǎn)公公司。 保險(xiǎn)合同分分為財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同和和人身保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合

59、合同是以財(cái)財(cái)產(chǎn)及其有有關(guān)利益為為保險(xiǎn)標(biāo)的的的保險(xiǎn)合合同。人身身保險(xiǎn)合同同是以人的的壽命和身身體為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的保保險(xiǎn)合同。 41. 訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同時(shí)的的告知義務(wù)務(wù)是什么？ 答：訂立保保險(xiǎn)合同，保保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)向投保人人說(shuō)明保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的條條款內(nèi)容，并并可以就保保險(xiǎn)標(biāo)的或或者被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的有關(guān)關(guān)情況提出出詢問(wèn)，投投保人應(yīng)當(dāng)當(dāng)如實(shí)告知知。投保人人故意隱瞞瞞事實(shí)，不不履行如實(shí)實(shí)告知義務(wù)務(wù)的，或者者因過(guò)失未未履行如實(shí)實(shí)告知義務(wù)務(wù)，足以影影響保險(xiǎn)人人決定是否否同意承保?；蛘咛岣吒弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率率的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人有權(quán)解解除保險(xiǎn)合合同。投保保人故意不不履行如實(shí)實(shí)告知義務(wù)務(wù)的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)于保保險(xiǎn)合同解解除前發(fā)生生的保險(xiǎn)事事故，

60、不承承擔(dān)賠償或或者給付保保險(xiǎn)金的責(zé)責(zé)任，并不不退還保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。投保保人因過(guò)失失未履行如如實(shí)告知義義務(wù)，對(duì)保保險(xiǎn)事故的的發(fā)生有嚴(yán)嚴(yán)重影響的的，保險(xiǎn)人人對(duì)于保險(xiǎn)險(xiǎn)合同解除除前發(fā)生的的保險(xiǎn)事故故，不承擔(dān)擔(dān)賠償或者者給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的責(zé)任任，但可以以退還保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。 42. 投保人、被保險(xiǎn)人人的義務(wù)是是什么？ 答：第一，投投保人應(yīng)按按照約定交交付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，這是投投保人最基基本的義務(wù)務(wù)； 第二，投保保人、被保保險(xiǎn)人應(yīng)履履行出險(xiǎn)通通知、預(yù)防防危險(xiǎn)、索索賠舉證的的義務(wù)； 第三，被保保險(xiǎn)人應(yīng)履履行危險(xiǎn)增增加通知、施救的義義務(wù)。 43. 保險(xiǎn)人的的義務(wù)是什什么？ 答：保險(xiǎn)人人的義務(wù)主主要是按照照合同約定定的時(shí)間開開始承