基于防范道德風(fēng)險的個人保險代理人激勵機制研究

1、 基于防范道德風(fēng)險的個人保險代理人激勵機制研究企業(yè)歸屬感，從而有效降低短期行為，提升保險公司的整體形象。 2市場聲譽激勵機制。 由于保險公司與個人代理人之間簽訂的代理合同具有不完全性，這就使保險公司面臨較大的風(fēng)險，而這種不完全契約可以通過聲譽機制來自動執(zhí)行。在重復(fù)代理關(guān)系情況下，個人代理人作為具有名譽追求和未來預(yù)期的人。不會只考慮貨幣補償與代理績效在某一合同期內(nèi)是否對稱，他還會考慮即期代理績效對下期乃至更遠(yuǎn)未來的影響。為了使雙方“博弈”的行為交易無限延伸下去，他應(yīng)考慮到“不道德”行為所產(chǎn)生邊際負(fù)效應(yīng)的影響的選擇機制，使個人代理人的人力資本價值得到充分的評價，從而使個人代理人重視自身的聲譽，減少

2、道德風(fēng)險。 3激勵機制有效性的監(jiān)管保障。 個人保險代理人激勵機制是一個相互作用、相互影響的完整體系，為了保證激勵機制有效地發(fā)揮作用，還必須建立和完善與之相配套的監(jiān)管保障。 第一，加強政府宏觀監(jiān)管。首先，健全保險代理法律法規(guī)制度。加緊調(diào)研并出臺配合保險法實施所必須的有關(guān)個人代理人管理的法規(guī)，如進一步修訂保險營銷員管理規(guī)定，以完善對個人代理人監(jiān)管的法制體系，為建設(shè)完善的個人代理人激勵機制打好上層基礎(chǔ)建設(shè)。其次，規(guī)范個人代理人的進入和退出制度 ，設(shè)置嚴(yán)格的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從宏觀上遏制不良的個人代理人對保險業(yè)健康運行的侵蝕。此外，保監(jiān)會要加強對個人代理人的監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行個人代理人持證上崗的規(guī)定 ，對個人代理

3、人進行各種定期或不定期的檢查，對其違規(guī)行為進行有力的處罰，做好個人代理人相關(guān)信息實時、動態(tài)的披露等工作。 第二，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。通過建立個人代理人行業(yè)自律組織，在行業(yè)內(nèi)形成一個自我協(xié)調(diào)、制約的機制，作為政府監(jiān)管的補充。一方面，推動行業(yè) 自律組織制定一系列的行業(yè) 自律條例及守則，從個人代理人的業(yè)務(wù)專業(yè)水平、銷售職業(yè)道德、日常行為規(guī)范等方面，發(fā)揮約束和引導(dǎo)作用。另一方面，要研究和建立行業(yè)自律組織及公約的實施機制，如建立黑名單制度等，真正約束個人代理人的經(jīng)營行為及時發(fā)現(xiàn)和糾正各種違規(guī)行為，以減少個人代理人道德風(fēng)險的發(fā)生。 參考文獻： 1張維迎博弈論與信息經(jīng)濟學(xué)m上海：上海三聯(lián)書店，上海人民出版社 ，1996 2劉冬姣保險中介誠信的多維透視與綜合治理j保險