商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集

1、習(xí)題集商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集編者 童建良班級姓名信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（一）選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分） TOC o 1-5 h z .信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為，其廣義的業(yè)務(wù)指（）。A.吸取存款B。拍賣資產(chǎn)Co發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E。轉(zhuǎn)讓財物.中央銀行的信貸資金運動，具有下列特點（）。A.以穩(wěn)固貨幣為導(dǎo)向B。以盈利為經(jīng)營目標(biāo)C.壟斷性、強制性D。有規(guī)定投資項目、扶持對象E.資金運動以商品經(jīng)營為基礎(chǔ)F。資金運用具有乘數(shù)效應(yīng).商業(yè)銀行信貸資金運動包括以下幾個時期，依次是（）。A.吸取資金B(yǎng)。配置資金Co使用資金D.返還資金E。收回資金.信貸融資在社會金融體系中具有自己的特點如下列的（

2、）。A.受到社會公眾和市場的直截了當(dāng)制約B。不講求資產(chǎn)安全，無償使用C.風(fēng)險產(chǎn)生于資產(chǎn)的質(zhì)量優(yōu)劣Do受到社會公眾和市場的間接制約. 98年以后我國信貸治理體制，貫徹的差不多原則是（）A.總量操縱B。比例治理Co取消限額D.間接調(diào)控E。指導(dǎo)打算F。自求平穩(wěn)）為導(dǎo).商業(yè)銀行信貸資金運動以物質(zhì)生產(chǎn)為基礎(chǔ)，明確以（向。A.市場經(jīng)濟規(guī)律B。價值規(guī)律Co效用第一D,利率杠桿E。保本經(jīng)營.我國信貸資金運動在市場經(jīng)濟體制下具有下列商品化的傾向（OA.資金流向的趨利性B。資金來源的一致性C.信貸資金商品化Do資金流向特定性E.資金配置的市場化 TOC o 1-5 h z .我國對商業(yè)銀行實行的總量操縱指標(biāo)是下列

3、的（）。A.存貸款比例B。資本充足率Co拆借資金比例D.中長期貸款比例E。單個貸款比例.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中貫徹的流淌性原則， 采納的方法是（）A.保持一定量的國債B。選擇貸款對象Co調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)Do留足二級儲備資金E.保持資本充足率.中央銀行對商業(yè)銀行實行的監(jiān)測指標(biāo)是下列的（）。A.外匯資產(chǎn)比例B。資產(chǎn)利潤率Co資本充足率D.單個貸款比例E。單個貸款比例F。利息回收率.為貫徹安全性原則，商業(yè)銀行在信貸治理中可采納下列手段（）A.保持一定量的國債C.保持資本充足率E.選擇合適的貸款方式B。選擇貸款對象Do留足二級儲備資金F。建立風(fēng)險補償機制辨析題：（每題5分，請判定下列講法正確與否，并講出理

4、由）狹義的信貸業(yè)務(wù)僅指銀行貸款，也確實是只對工商企業(yè)發(fā)放貸款。.采納“比例治理”方式后，商業(yè)銀行的經(jīng)營治理自主性增強了，中央 銀行能夠通過間接調(diào)控進行信貸宏觀治理.安全性原則貫徹，要求商業(yè)銀行采取低風(fēng)險的投資方向， 例如國債投資，不向風(fēng)險高的項目投資。.銀行信貸資金運用是以社會生產(chǎn)經(jīng)營為基礎(chǔ)，因此銀行唯有保證對企 業(yè)的貸款投放才能實現(xiàn)自身的經(jīng)營目標(biāo)。.商業(yè)銀行的盈利都來自于信貸資金的運用， 故足夠的信貸資金吸取是 其生存進展的第一需要。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（二）一、選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）.我國風(fēng)險權(quán)數(shù)的設(shè)置是按照不同資產(chǎn)受缺失的可能， 分為（）A.三類 B。四類 Co五類D。六類

5、.銀行資本按照其承擔(dān)風(fēng)險的作用不同，可分為（A.股票 B。債券 C。附屬資本 D.資本公積E。核心資本.識別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的差不多標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.資本充足率B。核心資本充足率C.附屬資本不超過核心資本Do資產(chǎn)風(fēng)險差不多權(quán)數(shù).對一樣企業(yè)及個人的抵押貸款，也存在風(fēng)險，其風(fēng)險權(quán)數(shù)定在（）范疇內(nèi)。A. 010%B。1015%C. 50 100%D. 100%.商業(yè)銀行按照稅后利潤提取的法定盈余公積，除用于補償虧損或轉(zhuǎn) 增資本外，其剩余部分應(yīng)不低于（）的25%。A.核心資本Bo附屬資本C.資本總額Do注冊資本.在我國的商業(yè)銀行資本組成中，壞帳預(yù)備金是屬于（）。A.核心資本B。附屬資本Co財務(wù)

6、費用Do注冊資本.下列項目中屬于核心資本的是（）。A.呆帳預(yù)備金B(yǎng)。未分配利潤Co資本公積D.長期資本債券E。股權(quán)資本.我國商業(yè)銀行的資本總額應(yīng)占（）的8%以上。A.核心資本B。資產(chǎn)總額Co附屬資本D.貸款資產(chǎn)總額E。加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額.提升銀行資本充足率的途徑是下列的（A.增加股票發(fā)行B。增加資產(chǎn)總量C.減少低風(fēng)險資產(chǎn)D.減少高風(fēng)險資產(chǎn)E。擴大資本債券發(fā)行.按照資本充足率的要求，核心資本的增加有下列途徑（）。A.增發(fā)債券B。增發(fā)股票C.盈余公積轉(zhuǎn)增Do公布儲備增加.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債率一樣高于工商企業(yè)，即負債比率達（），A. 60%以上 B. 70%以內(nèi)C. 90%左右D. 80%左二、案例分

7、析題：（按每題的咨詢題，或多選或單選，每小題計2 分）已知某商業(yè)銀行分行年末資產(chǎn)負債表中的有關(guān)指標(biāo)項目資料如下：實收資本700萬元，資本公積金120萬元，盈余公積金90萬元，保證 金10萬元，未分配利潤72萬元，存放中央銀行法定預(yù)備金390萬元，同 業(yè)存款600萬元，庫存現(xiàn)金120萬元，壞帳預(yù)備金1萬元，貼現(xiàn)25萬元，貸款呆帳預(yù)備金43萬元，投資風(fēng)險預(yù)備金12萬元。請回答（1）該銀 行的核心資本是多少？ （ 2）該銀行的附屬資本是多少？ （ 3）該銀行的 資本總額是多少?2 .假設(shè)某銀行本年度的稅后利潤是 300萬元，帳面法定盈余公積金為80萬元，公益金為10萬元，已提取的貸款預(yù)備金43萬元，

8、請回答：(1)按規(guī)定，本年度該銀行應(yīng)計提的法定盈余公積是多少？(2)按規(guī)定，法定盈余公積能夠用于哪里？(3)按照規(guī)定，法定盈余公積金按規(guī)定使用后剩余部分最低是多少？(4)按照規(guī)定提取的公益金能夠用于哪里？(5)商業(yè)銀行的貸款預(yù)備金的提取應(yīng)按照什么提??？3.某銀行分行的資產(chǎn)負債表資料附后，請按照數(shù)據(jù)分析回答咨詢題:資產(chǎn)負債表資料單位萬元資產(chǎn)金額風(fēng)險，義數(shù)負債與所有者權(quán)益信用貸款004100100%短期存款55抵押貸款800850070%中長期存款2存放央行5900%向央行借款200預(yù)備金聯(lián)仃存放款項1300存放央行2200%同業(yè)拆入280備付金發(fā)行金融債券450存放聯(lián)行55010%款項庫存現(xiàn)金6

9、50%資本性債券80同業(yè)拆出60010%股權(quán)資本400其他資產(chǎn)85100%合 計1 1010合 計11010該銀行在信貸資金規(guī)模方面存在什么咨詢題（計 5分）該銀行的資本充足率是否達到要求？如何改進？（計 5分）該銀行的風(fēng)險資產(chǎn)總量是否達到監(jiān)管要求？（計 5分）辨析題：（每題5分，請判定下列講法正確與否，并講明理由）在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中保留一定比例的政府債券是因為其風(fēng)險權(quán)數(shù)為0%,收益率較高。股權(quán)資本和債務(wù)資本是有所差異，在銀行經(jīng)營中發(fā)揮不同的功能股權(quán)資本和公布儲備組成的規(guī)定，對資本充足率的監(jiān)管有重要意義商業(yè)銀行的回購協(xié)議、遠期票據(jù)承兌、信用擔(dān)保等作為表外業(yè)務(wù)，也 是資本充足率監(jiān)管的范疇。信貸業(yè)

10、務(wù)課程習(xí)題（三）選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）.存款的功能關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營表現(xiàn)在下列的（）。A.直截了當(dāng)阻礙銀行的貸款規(guī)模B。作為簽發(fā)信用工具的基礎(chǔ)C.減少銀行經(jīng)營風(fēng)險Do體現(xiàn)本銀行的市場競爭力E.參與國民收入再分配.活期存款的特點是下列的（）。A.流淌性大、存取頻繁B。具有較強的派生性C.不具有派生性Do期限雖短，總有余額可占用E.能擴大與客戶的聯(lián)系，拓展市場F。期限短，流淌大，難以利用.我國銀行儲蓄存款治理的原則是（）。A.存款自愿Bo取款自由Co存款有息Do為儲戶保密E.約定期限F。取款預(yù)約.按照存款穩(wěn)固性不同，銀行存款可分為（）cA.對公存款Bo活期存款Co儲蓄存款D.定期

11、存款E。對私存款.商業(yè)銀行的負債中，最要緊的項目是（Co向央行借款F。購買國債A.吸取公眾存款B。同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出E。發(fā)行債券.按照存款性質(zhì)不同，可將銀行存款分為（）。A.儲蓄存款Bo財政性存款Co對公存款D.企業(yè)存款E?；钇诖婵頕。定期存款.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，具有下列特點（A.面額固定，能夠轉(zhuǎn)讓C.存款數(shù)額大，不可提早支取E.存款利率略高于活期存款B。面額不固定，不可轉(zhuǎn)讓Do存款數(shù)額大，可提早支取.企業(yè)存款具有下列規(guī)律性（）。A.具有派生性B。隨著經(jīng)濟進展存款逐年增長C.與個人消費結(jié)構(gòu)有關(guān)Do與一定時期銀根松緊有關(guān).我國規(guī)定定期存款存期內(nèi)遇國家存款利率調(diào)整，將（）A.連續(xù)執(zhí)行原約定利率

12、B。按新存款利率執(zhí)行C.按新舊利率分段計息Do由存款銀行自行決定.我國商業(yè)銀行開辦的協(xié)定存款批準(zhǔn)權(quán)及存款利率決定權(quán)在（A.商業(yè)銀行總行B。中國人民銀行總行C.商業(yè)銀行及其分行Do中國人民銀行及其分行.定期存款不同于活期存款的地點是下列的（）。A.約定存款期限，具有投資性B。存款存取頻繁，服務(wù)成本C.存款流淌小，利率高于活期存款Do存款穩(wěn)固性強，可長期使.商業(yè)銀行的負債中屬于借入負債的是下列的（）。A.吸取公眾存款B。央行借款Co債券發(fā)行D.同業(yè)拆出E。同業(yè)拆入.針對活期存款流淌性風(fēng)險的特點，商業(yè)銀行可采取下列手段（A.留足備付金B(yǎng)o減少對外貸款C.增加央行借款Do增加持有的國債資產(chǎn) TOC o

13、 1-5 h z .企業(yè)存款的最要緊來源是下列的（）。A.經(jīng)營治理水平B。銷售與勞務(wù)收入C.國家的金融政策D。企業(yè)經(jīng)營治理體制E.國民經(jīng)濟進展趨勢.我國商業(yè)銀行的備付金率，應(yīng)該是（）。A.越多越好B。越少越好 Co符合監(jiān)管要求D.按照流淌性需要決定. 一樣地講，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率是（）。A.高于活期的存款利率B。高于同期的存款利率C.高于無息活期存款利率Do高于有息活期存款利率.儲蓄存款的推測要考慮到下列因素（）。A.收入水平Bo消費結(jié)構(gòu)與習(xí)慣C.職業(yè)背景Do年齡高低.當(dāng)我國銀行存款利率連續(xù)多次下調(diào)后，給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來結(jié)果B。貸款規(guī)模擴大Do銀行經(jīng)營成本下降F。適當(dāng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)A.存款

14、規(guī)模的變動存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化E.對銀行流淌性治理要求提升二、運算題：（每題10分）某銀行的吸取負債如資料所列，假設(shè)銀行吸取的資金的累計營業(yè)成本為100萬美元，銀行所吸取的資金中，不可用的資金是20%;該銀行的總股本為1000萬美元，股東要求有12%的稅后收益率，而當(dāng)時的稅率是 20%。若以 資金來源與運用考慮該某銀行的保本收益，請回答以下咨詢題。某商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情形表單位：萬美元負債項目平均余額平均利率利息額無息活期存款150000付息活期存款28004112定期存款55008440貨幣市場借入資金20006120負債合計11 , 800672負債平均成本率是多少？可用資金成本率是多少？資金來

15、源的平均成本是多少？銀行的最高存款利率支付水平是多少?.某客戶在商業(yè)銀行存入1.5萬元，存期3年，約定利率是3.25%。應(yīng)在2001年5月12日到期，該客戶可獵取存款利息是多少？（分別以單利和復(fù)利運算）如果客戶到期未提取，連續(xù)存款，5月10日時銀行利率調(diào)整為3年期 存款利率是3.18%。請咨詢該儲戶到期可獵取利息多少？三、辨析題：（每題8分，請判定下列講法正確與否，并講明理由） 商業(yè)銀行信貸資金的來源是所吸取的公眾儲蓄，即銀行的全部負債。.企業(yè)存款增減不僅與其生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)，而且受到銀行貸款政策的阻 礙。.儲蓄存款是城鄉(xiāng)居民的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資的途徑之一，銀行信貸 分配體現(xiàn)了一定時期貨幣政策的要

16、求。銀行存款治理關(guān)鍵是規(guī)模治理與流淌性治理，這些都與銀行經(jīng)營的安 全性原則貫徹有聯(lián)系。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（四）選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）.依據(jù)借款人的損益表，銀行要緊分析其（）。A.償債能力B。銷售能力Co短期內(nèi)盈利來源D.利潤水平E。資產(chǎn)治理能力F。盈利的連續(xù)穩(wěn)固.考察企業(yè)一定時期的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，應(yīng)該依據(jù)它的（）。A.資產(chǎn)負債表B。損益表 Co現(xiàn)金流量表Do利潤表.我國的貸款證的治理權(quán)，明確由（）負責(zé)。A.中國人民銀行B。中國人民銀行及其分行C.開戶銀行Do主辦銀行 TOC o 1-5 h z .我國對商業(yè)銀行發(fā)放的自營貸款，最長期限一樣為（）。A. 15 年 B。20 年 Co

17、 5 年 D。10 年.商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險最小，償債有保證的是下列的（）A.信用貸款B。保證貸款Co消費貸款D.抵押貸款E。托付貸款F。質(zhì)押貸款.衡量企業(yè)短期內(nèi)償債能力的指標(biāo)是下列的（）。A.資產(chǎn)負債率B。速動比例Co存貨比例D.銷售利潤率E。負債比例.商業(yè)銀行分析企業(yè)的信用狀況的差不多要素是下列的（）cA.品德Bo擔(dān)保Co資本D。經(jīng)營環(huán)境E.企業(yè)體制F。能力.商業(yè)銀行分析借款人的信用狀況，對“應(yīng)收賬款”項目要緊關(guān)懷（A.金額的大小B。帳齡長短Co賬款集中在哪些客戶D.應(yīng)收賬款產(chǎn)生的緣故E。物資的結(jié)構(gòu).商業(yè)銀行考察企業(yè)經(jīng)營是否正常，應(yīng)該按照（）進行全面分析。A.資產(chǎn)負債表B。Co現(xiàn)金流量

18、表Do利潤表E。股東權(quán)益變動表.企業(yè)申請與銀行建立“主辦銀行關(guān)系”的應(yīng)符合下列條件（）已在該銀行建立一樣帳戶B.借款數(shù)額大借款數(shù)額小Do已在該銀行建立差不多存款帳戶E.與該銀行有較長的、穩(wěn)固的、良好合作關(guān)系F.已領(lǐng)取了中國人民銀行頒發(fā)的貸款證.商業(yè)銀行辦理托付貸款，風(fēng)險承擔(dān)者是托付人，銀行只獲得（）A.貸款利息B。手續(xù)費Co擔(dān)保費 Do治理費.商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險最大，只有少數(shù)借款人獲得的貸款是 （ ）。A.信用貸款B。保證貸款Co消費貸款D.抵押貸款E。托付貸款F。自營貸款.按照我國最新規(guī)定，逾期貸款超過（）作為不良資產(chǎn)單獨統(tǒng)計。A. 一個月Bo三個月Co三年Do 一年 TOC o 1-

19、5 h z .當(dāng)一個企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率快于同行業(yè)水平常，講明（）。A.營銷能力較強 B。償債能力較強Co資產(chǎn)收益好D.可能是存貨不足E。存貨周轉(zhuǎn)期長.我國規(guī)定企業(yè)借款人申請貸款時，其資產(chǎn)負債率應(yīng)符合（），A. 60%B。70%以內(nèi)Co 50%Do貸款人要求.對借款人經(jīng)營活動中的現(xiàn)金流量分析，關(guān)鍵是（）。盈利水平高于同行業(yè)水平經(jīng)營活動中凈流量是否能夠償付到期債務(wù)銷售收入是否高于同行業(yè)水平應(yīng)收帳款是否真正能夠收回出售有價證券是否為了補償現(xiàn)金不足.阻礙貸款定價的要素是下列的（）。A.資金平均成本B。貸款的風(fēng)險度C.貸款費用Do資本邊際成本E。貸款期限F.目標(biāo)收益率.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換循環(huán)周期，包含（）。A.經(jīng)營

20、性循環(huán)B。生產(chǎn)性循環(huán)Co資本性循環(huán)Do實物性循環(huán)二、實務(wù)應(yīng)用題：（每題10分）.已知某企業(yè)的97年9月份末的資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)總額是 3525萬元,中流淌資產(chǎn)合計1058萬元，包括存貨639萬元，應(yīng)收賬款319萬元,金是100萬元。負債總額是2395萬元。其中流淌負債是695萬元，包 括：應(yīng)對賬款390萬元。應(yīng)對票據(jù)285萬元。股東權(quán)益總計是1480萬元 同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬元。按照上述資料回答：該企業(yè)的資產(chǎn) 負債結(jié)構(gòu)如何樣？該企業(yè)的短期償債能力又如何樣？.某企業(yè)于某年7月20日與銀行簽定500萬元的貸款承諾協(xié)議，規(guī) 定承諾期限為1個月，從8月1日起計收承諾費，費率為0.55%,該企業(yè)

21、于8月6日提了 100萬元,8月16日提了 200萬元，8月28日提了 200萬元,請咨詢該筆貸款總的承諾費是多少？.假設(shè)某公司客戶申請貸款900萬元人民幣，銀行的資金來源如下; 估量貸款的治理費用是9.55萬元，預(yù)期股東收益率達到12%,企業(yè)所得稅 率為20%?？捎觅Y本比例是9.87%,可用負債成本率是11.25% ,按照綜 合成本定價該筆貸款的最低可同意貸款利率是多少 ？三、辨析題：（每題5分，請判定下列講法正確與否，并講明理由） 陳述與保證條款的設(shè)計對銀行貸款治理起到主動作用，因為它對借款 人履約行為提出約束，規(guī)定了不能做一些行為，應(yīng)該做什么行為。應(yīng)收帳款與庫存商品是一個企業(yè)的流淌資產(chǎn)，

22、也是用以償還短期債務(wù) 的來源之一，故多多益善?，F(xiàn)金流量表分析補償了資產(chǎn)負債表與損益表的不足，使銀行真正把握 借款人的償債能力強弱。如果企業(yè)借款人沒有償清舊債，講明其償債能力存在咨詢題，因此按行規(guī)定，不可發(fā)行新的貸款信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（五） 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）.次級貸款的特點如下所列（）。A.有充分把握按期償還貸款本金利息.借款人內(nèi)部治理咨詢題未得到解決，阻礙債務(wù)及時足額償還；C.借款人處于半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行差不多訴諸法律；D.借款人顯現(xiàn)支付困難，又不能以市場條件獵取新的資金；E.借款人的產(chǎn)品銷售收入顯現(xiàn)連續(xù)下降，經(jīng)營利潤顯現(xiàn)下降；.抵押貸款的操作，銀行選擇抵押資產(chǎn)原則是下列的

23、（）A.價值大Bo可變現(xiàn)Co價值穩(wěn)固D.不動產(chǎn)E。易儲存擔(dān)保貸款的保證人按照我國規(guī)定，應(yīng)具備下列條件（）。Co有法人資A.單位組織B。具有償債能力D.能獨立承擔(dān)民事責(zé)任E。屬于經(jīng)濟實體組織抵押貸款合同具有下列特點（）。抵押權(quán)人享有處置抵押資產(chǎn)權(quán)益，以補償貸款本息缺失抵押權(quán)的設(shè)置是合同生效的條件抵押人占有抵押財物并負有治理責(zé)任抵押人占有抵押財物并負有治理責(zé)任抵押物處置所得不足補償銀行貸款本息的，可提出追償短期商業(yè)性貸款是滿足企業(yè)日常經(jīng)營所需資金不足而提供的，包括下列的（）。A.臨時貸款B。票據(jù)貼現(xiàn)貸款Co循環(huán)周轉(zhuǎn)限額貸款D.抵押貸款E。透資放款.貸款風(fēng)險分類方法實施的步驟，依次是（）。A.貸款種類分析B。閱讀貸款檔案Co信貸討論D.確定還款可能性E。確定貸款分類結(jié)果F。審查貸款差不多情形.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確信發(fā)生 一定缺失的貸款，屬于（