保險產(chǎn)品說明會素案例材庫49

1、 保險是一種科學(xué)的制度安排。 我們的責(zé)任,是讓客戶真正意識到人生會面臨哪些風(fēng)險，保險具有什么樣的特定功能，可以為他解決這些問題。 我們相信，一旦他了解到保險能幫他解決問題，他一定會拿出資產(chǎn)的一部分來購買保險。 于是，我們將客戶會遇到的十類問題（風(fēng)險）歸納出來，通過案例引出問題，切入保險解決問題。郎咸平:養(yǎng)老金縮水6000億 退休可能面臨悲慘生活 近日，中國社科院專家稱目前在以國有銀行存款為主的投資形勢下，從2001年開始2011年這十余年間中國養(yǎng)老金縮水近6000億元。 中國著名經(jīng)濟學(xué)家郎咸平對于養(yǎng)老金縮水6000億這一狀況，表示憂心忡忡！他說按照我們現(xiàn)在的養(yǎng)老金情況來看，我們一旦退休，很可能

2、面臨著悲慘的生活。以北京為例，目前北京一個普通家庭一年的生活費是5萬元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持像現(xiàn)在這種生活水平的話，一年就需要9萬塊。假設(shè)你離退休還有20年的時間，退休后還要再活20年，那么你需要的養(yǎng)老費用是242萬元。按照我們現(xiàn)在這種養(yǎng)老制度，如果你月薪是4000塊，再假設(shè)你薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%。當(dāng)然，我深深地表示懷疑，你的薪水能不能漲3%，但是假設(shè)能，好吧。那退休時你的養(yǎng)老保險金總共也只有37萬元，但是你需要242萬元，你連這個零頭都不夠，怎么養(yǎng)老？太可怕了！ 養(yǎng)老拖累了財富 活得太久，大大增加了退休后的生活、醫(yī)療保健費用，通貨膨脹讓未來充滿不確定性，老齡化高峰期

3、將至，社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金缺口越發(fā)擴大，養(yǎng)兒防老靠不住，這筆穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流從何而來？ 保險主張利用高收入階段的財富，為低收入階段提供資金輔助，其中包括退休后的養(yǎng)老階段。 終身壽險沒有固定保險期限，通俗地說就是活多久領(lǐng)多久，不會坐吃山空，不受社保養(yǎng)老金賬戶縮水的影響，對社保養(yǎng)老金是個有力補充。解決長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的養(yǎng)老需求問題 疾病中止了財富 不同的人得病花的錢是不一樣的，如果一個乞丐患了癌癥會花多少錢，他可能是世界上唯一大病不花錢的；下崗工人花3000、5000元，治不好算了，只能等死；普通工薪階層會花10-20萬，花掉所有的儲蓄；一個個體戶可能花30萬、50萬；一個小企業(yè)主有可能會花200萬；一個

4、真正的企業(yè)家，一旦患病會花500-1000萬。 現(xiàn)實中很多人患病不僅花掉了自己大部分的積蓄，同時停止了賺錢的腳步。保險的本質(zhì)就是保障，其中包括醫(yī)療保障：1.發(fā)生疾病時，提供資金用來醫(yī)療；2.收入中止時，為自己提供經(jīng)濟來源。解決疾病中止財富的問題新交規(guī)遏制“馬路殺手” 元月一日新交規(guī)實施以后,交通執(zhí)法明顯變嚴(yán),一些以往不被在意的細(xì)節(jié)一不留神就會被抓罰，究其原因就是，雖然我國汽車保有量并不多,交通事故發(fā)生率卻高居世界前列。 數(shù)據(jù)顯示，2009年，中國汽車保有量約占世界汽車保有量的3%，但交通事故死亡人數(shù)卻占世界的16%。2009年，全國共發(fā)生道路交通事故造成67759人死亡、27.5萬人受傷，直接

5、財產(chǎn)損失9.1億元；2010年和2011年，交通事故造成死亡人數(shù)分別是65225和62387人，已經(jīng)連續(xù)十余年居世界第一。除了交通事故，還有2013年1月1日，杭州蕭山一工廠發(fā)生大火，3名消防隊員犧牲2011年7月23日，溫州兩列高鐵發(fā)生追尾，官方數(shù)據(jù)39人罹難火災(zāi)火車2012年7月21日，北京遭遇暴雨襲擊，官方數(shù)據(jù)77人死亡自然災(zāi)害 經(jīng)民政部核定，2012年19月份各類自然災(zāi)害共造成全國3.1億人次受災(zāi)，1263人死亡，189人失蹤，1076.8萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置，1826.7萬人次需救助；82.5萬間房屋倒塌，420.3萬間不同程度損壞； 意外中斷了財富 一旦發(fā)生意外不僅僅花很多錢，最關(guān)鍵

6、是上帝沒收了賺錢的能力，這才是最可怕的。 怎樣才能讓我們不僅現(xiàn)在有錢賺，即使發(fā)生預(yù)料之外的事故也讓我們擁有一定的價值。保險的本質(zhì)就是保障，其中包括意外保障：1.發(fā)生意外失去勞動能力時，提供經(jīng)濟來源；2.由于意外失去生命時，為家人解決生活費用。解決意外中斷財富的問題2012年消費者教育支出持續(xù)走高 2013年1月22日，搜狐教育頻道發(fā)布了2012搜狐教育行業(yè)白皮書。此次調(diào)查歷時多月，共收集有效樣本逾9萬份，較為全面地反映了目前國內(nèi)教育市場和行業(yè)面貌。搜狐教育負(fù)責(zé)人介紹，從白皮書可以發(fā)現(xiàn)，2012年中國消費者教育支出持續(xù)走高?！爸袊缃淌袌龌鸨还?jié)45分鐘的早教課價值200多元，全套200節(jié)課要

7、花掉近3萬元，價格令人咋舌，但眾多家長還是情愿把不會走路的孩子送去早教?！卑灼@示，約70%的孩子參加過英語及奧數(shù)輔導(dǎo)班，每月課外輔導(dǎo)班花銷在2000元以上的家庭占參與投票總?cè)藬?shù)的50%以上。早教市場之外，2012年的特別“新貴”當(dāng)屬商學(xué)院教育中的的創(chuàng)業(yè)課程，白皮書顯示，隨著中歐等商學(xué)院有關(guān)創(chuàng)業(yè)課程的開設(shè)，自主創(chuàng)業(yè)者報考商學(xué)院的人數(shù)較以往都有大幅增加，增長幅度超過26%，“盡管學(xué)費逐年增加，依然有著60%的人選擇商學(xué)院教育，這一結(jié)果較去年有所上升?！弊优逃栏街敻?上海的一項社會調(diào)查顯示養(yǎng)大一個身體健康的孩子平均要花掉49萬，不包括入學(xué)贊助費、擇校費、輔導(dǎo)費和興趣班等費用，可哪一位父母甘

8、心讓孩子輸在起跑線上呢？“起跑線”已將金錢推得高高在上，留學(xué)國外，好夢難圓。 保險產(chǎn)品，尤其是教育類產(chǎn)品的特殊設(shè)計，考慮到了孩子教育過程中的實際需求，在學(xué)習(xí)的各個需要花錢的階段，均能夠提供資金支持。更為貼心的是，如果不動用這些資金，還會進行復(fù)利滾存，可以作為孩子的創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。解決持續(xù)提供現(xiàn)金流保持教育水平的問題支付寶年度對賬單走紅 日前，支付寶官方微博發(fā)布2012年度電子對賬單，華麗麗的盤點出一年支付，還極其貼心的提供各種看后感受：“真該剁手、目不忍視”. 統(tǒng)計顯示，2012年80后的人均網(wǎng)上支出金額是1.4萬元，人均購物金額9044元。70后的人均網(wǎng)上支付金額是1.9萬元，人均購物金額1

9、.1萬元；60后的人均網(wǎng)上支付金額為1.5萬元，人均購物金額1萬元；60前的人均網(wǎng)上支付金額則高達3.1萬元，人均購物金額就達到1.5萬元。彩票中獎與破產(chǎn)廣州在1990年排名前100位的富翁到2000年還排在前100位的只有不到5個人！2000年重慶共有10人獲得福利彩票500萬的大獎，至2006年只有一人資產(chǎn)超過400萬 其他 浪費透支了財富 有錢的時候就喜歡揮霍，其實超額的消費就是浪費。 有沒有辦法讓自己理性消費，對自己的財富做一個科學(xué)規(guī)劃，預(yù)留充裕的家庭備用金？1.保險產(chǎn)品交費期固定，基本每年都需交納一定數(shù)額的保費，間接減少了無端支出。2.由于保險的特殊性質(zhì)，鼓勵在收入較高時存入，并獲得

10、穩(wěn)定增長，在收入減少時領(lǐng)取，直接將財富進行科學(xué)規(guī)劃。解決超額消費和規(guī)劃不足的問題成都湯婆婆給我們的啟示 1977年，湯婆婆在銀行里存了400元錢，一忘就是33年；33年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利息，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元。根據(jù)記者的查詢，按當(dāng)時的物價水平，湯婆婆當(dāng)年可以用這筆錢買400斤豬肉，727盒中華香煙或者50瓶茅臺酒。但按現(xiàn)在的物價來計算，835.82元僅可買69斤豬肉，20盒中華香煙或者半瓶茅臺酒。一位證券人士更是這樣算了一算：1991年萬科的配股價是4.4元，當(dāng)年如果湯婆婆再添40元錢，就可以配股萬科100股，如

11、果她持有這100股萬科“睡大 覺”，這筆投資的市值將達152238元，投資收益為345倍。 通貨膨脹綁架了財富 CPI超過3%的時候是通貨膨脹，超過5%是嚴(yán)重通貨膨脹，2011年6月份的CPI高達6.4%，這其實是嚴(yán)重的通貨膨脹。在嚴(yán)重的通貨膨脹下人們的財富肯定會大大的縮水，尤其是以存款為主要理財方式的老百姓。 不可否認(rèn)，投資是個很好的渠道，但加大投資意味著減少現(xiàn)金流，何況誰能保證只賺不賠？ 有沒有一種方式，既可保證足夠、靈活的現(xiàn)金流，又能保持穩(wěn)定增長抵御通貨膨脹？什么是CPI？（鏈接視頻） 保險的資金賬戶不同于其它理財方式，以穩(wěn)健增長為主，并隨市場波動而調(diào)整：1.一般保險產(chǎn)品均有保底收益率，

12、保證資金安全；2.分紅型保險每年還會根據(jù)市場情況提供分紅，補償CPI帶來的縮水。解決通貨膨脹的問題 所交保費仍以現(xiàn)金方式存在，不同于其它投資方式，在轉(zhuǎn)換資產(chǎn)形式的過程中產(chǎn)生價值損失，保單貸款功能也可靈活提供現(xiàn)金流。 解決現(xiàn)金流的問題法國富人稅嚇走富人 著名影星入俄羅斯國籍 俄羅斯克里姆林宮3日宣布，總統(tǒng)弗拉基米爾普京批準(zhǔn)給予法國著名影星熱拉爾德帕爾迪厄俄羅斯國籍。德帕爾迪厄3日說，為獲得俄羅斯國籍而高興。 德帕爾迪厄現(xiàn)年64歲，出演過170多部電影，因主演電影大鼻子情圣走紅全球，是法國乃至歐洲最為出名的重量級影視明星，被譽為法國國寶級演員。他抨擊法國目前的稅收制度，稱自己選擇離開的原因是“你們

13、把成功、創(chuàng)造、天賦，以及任何與眾不同的特質(zhì)都認(rèn)作必須接受懲罰”。 法國政府決定從2013年起向年收入超過100萬歐元的個人征收稅率為75%的所得稅以及提高財產(chǎn)繼承稅稅率，不少富人“聞風(fēng)外逃”。法國奢侈品巨頭路易威登(LV)公司董事局主席兼首席執(zhí)行官、法國首富貝爾納阿爾諾2012年9月正式向比利時移民局遞交入籍申請，而德帕爾迪厄在內(nèi)尚的新鄰居包括一位法國億萬富翁。 有資料顯示，我們國家是全球范圍內(nèi)僅次于法國的稅負(fù)第二的國家，作為全世界稅負(fù)最高的國家，賦稅規(guī)劃顯得迫在眉睫。 2013年伊始，關(guān)于遺產(chǎn)稅的相關(guān)話題，已經(jīng)引起了社會尤其是“富人”們的強烈關(guān)注，紛紛開始行動，為子女保留更多資產(chǎn)。人人都是納

14、稅人（鏈接視頻）稅收是所有富人最關(guān)注的話題 稅收“掠奪”了財富 在全球最高的稅賦政策下，法國眾多富人選擇了移民，核心因素之一就是高稅賦使他的財富大幅縮水。 另外，在征收遺產(chǎn)稅的國家，遺產(chǎn)稅會將辛苦賺來的錢無法完整順利傳承給下一代。深圳遺產(chǎn)稅試點（鏈接視頻） 保險法有明確規(guī)定，受益權(quán)大于繼承權(quán)。 當(dāng)（身故）受益人被指定后，此保險就不能作為遺產(chǎn)被繼承，如果被保險人發(fā)生保險合同所列的保險事故而導(dǎo)致被保險人身故，最終保險是要賠給受益人的，而不能被作為財產(chǎn)而被繼承，所以不征遺產(chǎn)稅。 個人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：包括科技成果獎金；國債和經(jīng)國家發(fā)行的金融債券利息；國務(wù)院規(guī)定免稅

15、的補貼、津貼；福利費；保險賠款。解決由于稅收使財富在傳承過程中縮水的問題 2002年，美國安然公司破產(chǎn)，員工遣散1.35萬人,其所有人肯尼思萊夫婦的個人財產(chǎn)全部被凍結(jié)查封。安然的破產(chǎn)是當(dāng)年美國史上最大規(guī)模的企業(yè)破產(chǎn)案。 唯一沒有被凍結(jié)的，是他們曾于2000年2月購買的370萬美元的人壽保險。這些保險因受法律保護，債權(quán)人無法要求用來追償債款。 肯尼思夫婦每年可從這份保單中領(lǐng)取92萬美元，安享晚年，而美國總統(tǒng)每年收入僅為43萬美元。美國安然公司破產(chǎn)帶來的啟示 債務(wù)影響了財富 投資有風(fēng)險，沒有穩(wěn)賺不賠的買賣，有沒有一種賬戶，我想用錢的時候可以隨時取，別人想拿的時候又受法律保護？ 保險法第24條規(guī)定：

16、任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 合同法第七十三條第一款司法解釋，人壽保險專屬于債務(wù)人自身的債權(quán), 不受債務(wù)糾紛影響。 因此受益權(quán)債權(quán)，保險金不受債權(quán)債務(wù)關(guān)系干擾，即使被保險人生前欠下了巨額債務(wù)，保險賠款也不能判給債權(quán)人，用于償還債務(wù)。解決由于債務(wù)糾紛造成資產(chǎn)流失的問題萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng)董潔潘粵明離婚爭財產(chǎn) 曾被奉為娛樂圈金童玉女的董潔和潘粵明卻因為離婚，互相扯下對方身上的光環(huán)。日前有媒體報出潘粵明霸占兩人在北京公寓，甚至不讓兒子進門。 據(jù)有關(guān)報道，兩人位于北京三環(huán)內(nèi)的全裝修公寓成為了兩人爭奪的焦點。有網(wǎng)友率先在微博中貼出申江服務(wù)導(dǎo)報本周一篇對董潔經(jīng)紀(jì)

17、人Chris的采訪報道的截屏。報道稱，董潔經(jīng)紀(jì)人在接受采訪時激動地表示：“董潔為這個家已經(jīng)苦苦撐了很久，現(xiàn)在真是撐不下去，最極品的是，對方還要跟她搶房子?！?有媒體從一知情人處獲悉，開始潘粵明不同意離婚，拖了好幾個月后同意，但提出了兩個條件：第一要董潔承認(rèn)有小三；第二財產(chǎn)要對半分。董潔不愿接受。該知情人說：目前看來，除非雙方冷靜下來談妥離婚條件，不然就要走司法程序才能離婚。離婚前規(guī)則道出父母心聲 2012年一部電視劇離婚前規(guī)則全面呈現(xiàn)80后的各種婚姻狀態(tài)，觸及了閃婚、閃離、隱婚、畢婚、奉子成婚等各種當(dāng)下時髦的婚姻話題。 劇中黎昕是個富二代，為了讓父親能給他錢，娶了并不喜歡的張小凡，一場奢華的結(jié)

18、婚典禮，黎昕凈賺五十萬，和一套房子兩部車。 黎昕的媽媽賈枚打骨子里就看不上貧二代出身的兒媳婦，處處刁難。張小凡雖然乖巧聽話，但脾氣好不代表沒脾氣，當(dāng)她忍無可忍的時候，選擇了離婚。黎家不愿意離婚，更不愿意讓張家分走兒子 的財產(chǎn) 離婚分割了財富 離婚是人生最大的破產(chǎn)，新婚姻法有了改進，婚前財產(chǎn)不用做公證，它就是個人財產(chǎn)。但是婚后，夫妻間的財富就是共有財產(chǎn)了。一個窮鬼今天和一個富婆結(jié)婚，明天離婚就要給500萬，女方不是瘋了？ 有沒有方式可以把共同財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個人財產(chǎn)，讓父母給孩子準(zhǔn)備的財富只屬于孩子？ 保險法中規(guī)定，壽險保險合同的關(guān)系人有三個：投保人、被保險人、受益人。簡單地說，投保人就是交保險費的人；被保險人就是享有保險保單保障的人；受益人就是保險合同所承擔(dān)的事項發(fā)生時保險金的領(lǐng)取人。 從財產(chǎn)分配角度來看，如果保險的受益人是誰，保險金就應(yīng)該屬于誰，如果保險的受益人已經(jīng)過世，那么保險金將由受益人的近親屬繼承。 所以， 保險關(guān)系中不存在夫妻關(guān)系，也不存在婚前婚后的問題，保險金不能作為財產(chǎn)來分割，保險金只屬于受益人。解決婚姻分割財產(chǎn)的問題家擁住房17套 武漢千萬富婆做環(huán)衛(wèi)工掃街14年 早晨6點半，寒氣刺骨，53歲的余友珍像往常一樣，騎著電動車準(zhǔn)時趕到武昌徐東路，開始清掃馬路。過往的路人不會想到，這位穿著一身橙紅色工作服的普通環(huán)衛(wèi)工，家有17套住房，價值過千萬元。 從19