工作心得：非法吸收公眾存款案件的特點及應(yīng)對

1、工作心得：非法吸收公眾存款案件的特點及應(yīng)對持續(xù)快速發(fā)展的經(jīng)濟在推動社會向前進(jìn)步的同時，也伴隨著經(jīng)濟類犯罪的與 日俱增。近年來，XX縣非法吸收公眾存款犯罪呈高發(fā)態(tài)勢，此類犯罪涉及被害人 眾多，涉案金額巨大，損害群眾利益，擾亂金融市場秩序，給社會安定帶來不穩(wěn) 定因素。現(xiàn)對XX縣人民檢察院近年來辦理的該類型案件進(jìn)行研究分析，為更好 地處理和應(yīng)對該類案件提供參考。一、辦理非法吸收公眾存款案件基本情況201X年至201X年間，XX縣人民檢察院共辦理非法吸收公眾存款案件7件 9人。就案件數(shù)量而言，該類案件雖僅占4年來該院辦案總數(shù)的0.4%，但每起案 件涉及的被害人少則幾十人，多則上千人，總涉案金額更是高達(dá)

2、7.24億元。這是 其他刑事案件無法相比的。從前述數(shù)據(jù)分析可知，XX縣非法吸收公眾存款案件雖然數(shù)量不多，但是涉及 人數(shù)眾多、涉案金額巨大，必須重視此類案件的預(yù)防與懲治。二、非法吸收公眾存款案件的特點犯罪形式相似，欺騙性、煽動性強。該類犯罪的主要作案方式非常相似。 嫌疑人無一例夕卜均以高息、高回報率為誘餌，在投資前期通常會按照約定及時支 付高額利息及分紅，打消被害人顧慮，堅定其投資信心，之后就會找各種借口拖 延支付利息和退回本金。同時，該類犯罪具有欺騙性和煽動性強特點。犯罪嫌疑 人均以公司或者分公司的形式運作，有完整的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證，租有辦公 場所，聘請有專業(yè)資質(zhì)的會計人員和業(yè)務(wù)營銷人員，

3、對普通民眾來說具有很強的 迷惑性，很難辨別。涉案金額大、涉及面廣、社會影響大。根據(jù)已辦理的案件情況來看，XX縣 人民檢察院辦理的影響最大的非法吸收公眾存款案，涉案金額高達(dá)3.7億元，涉 案人數(shù)1700多人；個案受害人為100人以上的案件占85.7%。此類案件受害人 均為不特定群體，涉及國家工作人員、企事業(yè)單位人員、個體工商戶、農(nóng)民等各 階層群體。一旦紅利、利息發(fā)放有問題就會引起受害人的恐慌，這就使得案件存 在潛在的不可控性，稍有不慎，就會使案件的社會效應(yīng)急劇擴大。矛盾化解難，維穩(wěn)壓力大。該類案件的行為人是以高額利息為誘惑達(dá)到快 速吸收存款的目的，且投資款大多被被告人揮霍或去向不明，案發(fā)后其自身

4、償還 能力也有限，大部分資金難以追回，致使該類案件實際追繳不理想。同時，由于 該類案件隱蔽性強，偵查機關(guān)取證、固證困難，導(dǎo)致部分事實因為證據(jù)不足或者 不充分而無法認(rèn)定，但是無法認(rèn)定事實的涉案金額卻不是小數(shù)目，即使被害人可 以獲得一定的賠償或者補償，也是杯水車薪。在索賠難的情況下，受害人經(jīng)常會 采取上訪鬧訪等極端方式討要，導(dǎo)致維穩(wěn)壓力進(jìn)一步增大。三、非法吸收公眾存款案件的發(fā)生原因風(fēng)險意識淡薄，存在投機心理。追逐利益最大化是每個人都具有的正常心 理。但是，在法律風(fēng)險意識淡薄的情況下，在“高利率、低風(fēng)險、快回報”的誘 餌吸引下，受害人渴望快速致富，從而忽視了投資風(fēng)險，特別是在投資前期及時 獲取高額利

5、息的甜頭后，更是頭腦一熱地把更多錢財投入到不法分子編織好的圈 套之中。待到東窗事發(fā)之時，投資者不僅沒有獲得期待中的利益，反而賠了夫人 又折兵，成為徹徹底底的受害者。這種非理性的投資需求為非法吸收公眾存款案 件的滋生提供了土壤。社會閑散資金多、投資理財渠道不暢。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，居民收入水平 逐漸提高，人民群眾手上的閑散資金越來越多，對投資理財?shù)男枨笠苍絹碓酵ⅰ?但是，傳統(tǒng)低利率的理財方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們的需求，社會上層出不窮的 理財方式又讓人眼花繚亂?，F(xiàn)階段，股票、國債、保險等正規(guī)投資雖然品種較多， 但是專業(yè)性要求高，所以期限短、利息高、回報大的存款成了人們樂于選擇的一 種投資方式。監(jiān)管

6、乏力，懲罰手段單一。打擊該類犯罪涉及到工商、稅務(wù)、金融等諸多 部門的職能管轄，具有環(huán)節(jié)多、過程長的特點。雖然各部門也肩負(fù)打擊該類犯罪 的職能，但是各部門階段性、半封閉式的打擊方式收效甚微。在案件進(jìn)入司法程 序前，對非法吸收公眾存款的行為予以懲罰的手段也僅限于每個部門自己的職權(quán) 范圍之內(nèi)，沒有整體性的打擊與預(yù)防措施，等到案發(fā)，非法吸收公眾存款造成的 損失大部分已經(jīng)無法挽回。企業(yè)回籠資金難，存在發(fā)展困境。有些涉案公司有合法的實體經(jīng)營項目， 所非法吸收的資金也用于企業(yè)經(jīng)營上。這類企業(yè)往往因為在創(chuàng)業(yè)早期，自身的經(jīng) 營規(guī)模有限，導(dǎo)致合法融資渠道遭遇瓶頸，加之法律意識淡薄，才選擇使用非法 融資的方式。四、

7、非法吸收公眾存款案件的應(yīng)對策略提前介入維穩(wěn)，確保懲治力度。在該類案件由公安機關(guān)移送起訴前，檢察 機關(guān)及時與公安、信訪等機關(guān)進(jìn)行溝通，提前介入了解案件情況，與每一位受害 者交談，一方面安撫群眾的情緒，另一方面與公安機關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)，立刻扣押凍結(jié) 行為人除了維持生活以外的其他一切財物，在一定程度上降低損失。同時我們在 整個訴訟環(huán)節(jié)不僅僅關(guān)注被害人權(quán)益的保護(hù)，在另一方面還要做好對犯罪嫌疑人 及其他們家人正當(dāng)權(quán)利的維護(hù)，真正做到公平、公正。為了進(jìn)一步加大對該類犯罪的打擊力度，各司法機關(guān)應(yīng)加強協(xié)作配合，做好 證據(jù)的收集工作，以及受害人的聯(lián)系工作，并且積極追贓，盡可能地降低受害人 的經(jīng)濟損失，以減少社會的不穩(wěn)

8、定因素。為了搶占打擊犯罪的主動權(quán)，可以考慮 建立線索舉報獎勵制度，發(fā)動群眾積極舉報非法吸收公眾存款活動的線索，力爭 對犯罪活動進(jìn)行及時的打擊，將犯罪活動扼殺在萌芽狀態(tài)。加強宣傳，提高風(fēng)險意識。法律宣傳對于預(yù)防犯罪具有重要的作用。為了 取得更好的宣傳效果，一方面是要將引起重大社會影響的案件及時向社會通報， 另一方面是要總結(jié)出非法吸收公眾存款的方式、特點、鑒別方法，及時告知廣大 群眾，以增加群眾的自我保護(hù)意識。在宣傳平臺的選取上，既要利用傳統(tǒng)的電視、 報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介，又要利用法律宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)等活動，將宣傳工作深入 到群眾之中。在宣傳內(nèi)容上，既要普及法律方面的知識，又要幫助群眾樹立正確 的財

9、富觀，引導(dǎo)群眾理性投資。同時，必須讓企業(yè)認(rèn)識到以非法吸收公眾存款進(jìn)行融資的方式雖然可以解企 業(yè)的燃眉之急，但是造成的后果極其嚴(yán)重。企業(yè)需要增強自律，嚴(yán)格依法行商， 否則將會付出更大的成本來收獲本就屬于自己的利益，如巨額罰款、被注銷企業(yè) 資格甚至直接責(zé)任人銀鐺入獄。企業(yè)一定要在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行借貸，不要 存在以高額利息為誘惑的非法吸收公眾存款的僥幸心理，以防走上不歸路。拓寬投資與融資渠道。民間資本充裕，群眾的投資理財需求是客觀存在的， 只有拓寬合法的投資渠道，群眾的投資理財需求得到滿足了，才能從根本上遏制 群眾的非理性投資沖動。對此，應(yīng)該深化金融體制的改革，放寬民間資本的投資 領(lǐng)域，弓I導(dǎo)民

10、間資本有序進(jìn)入“玻璃門”后的領(lǐng)域，這不僅能解決群眾的投資需 求，還將有力地推動國民經(jīng)濟的快速增長。中小企業(yè)融資難是不爭的事實，只有拓寬融資渠道，讓中小企業(yè)能夠通過合 法的渠道滿足自己的融資需求，才能從客觀上預(yù)防非法吸收公眾存款的發(fā)生。對 此，應(yīng)該加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，降低中小企業(yè)的融資門檻，為其提供 較低的貸款利率，以扶持中小企業(yè)的發(fā)展。加強監(jiān)管勢在必行。工商部門應(yīng)該加強對企業(yè)的日常監(jiān)管，對于虛假出資、 抽逃注冊資本等違法行為進(jìn)行監(jiān)測預(yù)警，一旦發(fā)現(xiàn)非法吸收公眾存款的苗頭，及 時跟有關(guān)部門反映。在XX縣人民檢察院受理的非法吸收公眾存款案件中，大部 分的資金交易都會通過銀行進(jìn)行，如果是現(xiàn)金交易，不法分子在收到現(xiàn)金后也大 都會存入銀行賬戶，因此金融部門有必要對頻繁進(jìn)行大額資金流動的賬戶加強監(jiān) 控，以