私人銀行-高端客戶的銀行

1、高端客戶的銀行私人銀行部/投資顧問1 私人銀行簡(jiǎn)介第一部分私人銀行簡(jiǎn)介2私人銀行的起源一個(gè)因戰(zhàn)爭(zhēng)而發(fā)展起來的行業(yè)1、1095年“十字軍東征”最早的私人銀行業(yè)務(wù)2、16世紀(jì)中期因宗教信仰不同引發(fā)的戰(zhàn)爭(zhēng)第一代瑞士私人銀行家3私人銀行的定義私人銀行業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。同時(shí)，對(duì)私人銀行客戶的非金融服務(wù)日漸豐富和多樣化，增加客戶的尊貴體驗(yàn)。綜上，符合我國(guó)國(guó)情的私人銀行業(yè)務(wù)是：集金融與非金融服務(wù)為一體的一站式服務(wù)。4私人銀行簡(jiǎn)介隨著高凈值人群的增加，私人銀行逐漸被越來越多的金融機(jī)構(gòu)追捧，競(jìng)爭(zhēng)日漸加劇。我們總行私人銀行部2008年正式開業(yè)。

2、據(jù)總行統(tǒng)計(jì)，截至今年5月末，我行共維護(hù)私人銀行達(dá)標(biāo)客戶10986戶，較上年新增2686戶，增幅32%。私銀條線管理金融資產(chǎn)余額1798億元，較上年新增517億元，增幅40%。長(zhǎng)春分行于2011年12月成立了私人銀行部。2012年開始，正式步入建設(shè)高端客戶的銀行時(shí)代。目前，達(dá)標(biāo)客戶145戶，管理金融資產(chǎn)32.29億。通過今天這個(gè)內(nèi)容，希望能讓大家全面了解我行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展階段及發(fā)展重點(diǎn)，為今后共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 我行私人銀行秉承 “知您所需 、為您所謀”的服務(wù)理念，依托 我行良好信譽(yù)、豐富的產(chǎn)品、嚴(yán)密的風(fēng)控系統(tǒng) ，匯聚國(guó)際視野與專業(yè)智慧為客戶的財(cái)富保值增值保駕護(hù)航。經(jīng)營(yíng)理念：“以投行的

3、思路做私銀、跳出銀行做私銀”5私人銀行簡(jiǎn)介私人銀行客戶銀 卡 客 戶金 卡 客 戶鉆石卡客戶金融資產(chǎn)10萬元以上金融資產(chǎn)50萬元以上 金融資產(chǎn)100萬以上金融資產(chǎn)800萬元以上6私人銀行簡(jiǎn)介 依托中國(guó)民生銀行整體平臺(tái)，為客戶提供高度私密性與個(gè)性化的金融、非金融服務(wù)投資專家持續(xù)評(píng)估市場(chǎng)，確?？蛻舻耐顿Y組合產(chǎn)生強(qiáng)而有力并連貫一致的成果根據(jù)開放市場(chǎng)式貨架模式，選擇市場(chǎng)最優(yōu)產(chǎn)品提供給客戶，也可量身定制我們的目標(biāo)：打造領(lǐng)先市場(chǎng)的高端金融服務(wù)品牌7私人銀行簡(jiǎn)介客戶資本市場(chǎng)專家信托專家財(cái)務(wù)專家資產(chǎn)管理專家策略專家8私人銀行簡(jiǎn)介根據(jù)民生銀行與麥肯錫公司聯(lián)合發(fā)布的2012年中國(guó)私人銀行市場(chǎng)報(bào)告顯示：未來亞洲將成

4、為僅次于北美的全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，其中約有50%的成長(zhǎng)將來自于中國(guó)大陸，未來三年中國(guó)高凈值人數(shù)年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到20%。中國(guó)高凈值人士以40-60歲年齡的中年人士為主，多為“富一代”，企業(yè)主和公司主管占比達(dá)73%，企業(yè)性質(zhì)以民營(yíng)為主。中國(guó)高凈值人士的理財(cái)目標(biāo)以財(cái)富增值和財(cái)富保值為主，其資產(chǎn)配置以不動(dòng)產(chǎn)和基礎(chǔ)類金融產(chǎn)品為主，有62%的高凈值人士希望增加創(chuàng)新產(chǎn)品（例如：信托、PE等），57%的人士希望增加海外投資的比重。中國(guó)高凈值人士的關(guān)鍵購(gòu)買因素主要包括金融產(chǎn)品類、投資咨詢、渠道及便利性、非金融服務(wù)、金融產(chǎn)品定價(jià)五個(gè)方面，其中有44%的高凈值人士認(rèn)為金融產(chǎn)品種類是其選擇私人銀行的首要購(gòu)買因素

5、，但仍有23%的人士認(rèn)為投資咨詢是其主要購(gòu)買因素。國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀9私人銀行簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)私人銀行客戶現(xiàn)狀分析企業(yè)家管理人員及專業(yè)人士 專業(yè)投資者 獨(dú)立型富人主要特點(diǎn)需求差異巨大，往往取決于他們的事業(yè)階段和所在行業(yè)考慮組合規(guī)劃，可能以私人銀行為替代型投資渠道主要特點(diǎn)自身工作繁忙對(duì)理財(cái)產(chǎn)品較為了解依靠私人銀行家提供投資建議或財(cái)務(wù)規(guī)劃要求高品質(zhì)的服務(wù)主要特點(diǎn)背景多種多樣，需求各異通常有較多時(shí)間來管理他們的資產(chǎn)，對(duì)咨詢服務(wù)有明確的需求主要特點(diǎn)要求高回報(bào)積極跟蹤市場(chǎng)狀況，相信他們自己的判斷使用私人銀行的服務(wù)，以期獲得市場(chǎng)信息和復(fù)雜型產(chǎn)品大部分是第一代的財(cái)富創(chuàng)造者，增長(zhǎng)潛力最大規(guī)模相對(duì)較小，教育水平較

6、高，收入主要來自自己的工作財(cái)富源于父母資產(chǎn)繼承或家庭成員贈(zèng)予占比較小，通過投資房地產(chǎn)、股票等積累財(cái)富10私人銀行簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)私人銀行客戶現(xiàn)狀分析傳統(tǒng)型服務(wù)導(dǎo)向型 產(chǎn)品導(dǎo)向型 綜合型主要特點(diǎn)選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是效率和渠道體驗(yàn)。要求獲得優(yōu)先服務(wù)，尤其是在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)。主要特點(diǎn)往往主要基于客戶經(jīng)理的素質(zhì)來選擇機(jī)構(gòu)。進(jìn)入機(jī)場(chǎng)貴賓室候機(jī)以及醫(yī)療服務(wù)等增值服務(wù)也極其重要。主要特點(diǎn)兼有服務(wù)導(dǎo)向型和產(chǎn)品導(dǎo)向型客戶的特征。在總客戶群中占比不多。主要特點(diǎn)希望獲得市場(chǎng)實(shí)時(shí)信息和產(chǎn)品信息。更喜歡自己作出投資決策，不依賴于投資建議。以產(chǎn)品和投資能力選擇財(cái)富機(jī)構(gòu)。需求基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)主要投資自身業(yè)務(wù)偏好持有流動(dòng)性資產(chǎn)以財(cái)富保值和穩(wěn)健的資

7、產(chǎn)增長(zhǎng)為目標(biāo)幾乎不需要復(fù)雜的投資產(chǎn)品，但需要優(yōu)質(zhì)的咨詢服務(wù)對(duì)產(chǎn)品多元化和回報(bào)感興趣，也希望獲得專業(yè)的定制化建議。傾向于追求投資多樣化和回報(bào)最大化。11私人銀行簡(jiǎn)介私人銀行的關(guān)鍵指標(biāo)金融資產(chǎn)中間業(yè)務(wù)收入與達(dá)標(biāo)客戶相匹配的金融高資產(chǎn)規(guī)模產(chǎn)品銷售、項(xiàng)目成功推薦實(shí)現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入基礎(chǔ)- , - 達(dá)標(biāo)客戶12私人銀行簡(jiǎn)介私人銀行的組織形式私人銀行的組織形式矩陣式經(jīng)營(yíng)管理模式 事業(yè)部與分行責(zé)任共擔(dān)，利益共享，事業(yè)部支持和配合分行開拓私人銀行客戶在營(yíng)銷模式方面，建立支行等經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、私人銀行專業(yè)化工作室兩類營(yíng)銷維護(hù)機(jī)構(gòu)13業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)方針?biāo)饺算y行簡(jiǎn)介客戶利益最大化 成長(zhǎng)路徑 成長(zhǎng)基石 以投行思路做私人銀行獲

8、得業(yè)績(jī)持續(xù)提升 成 果14第二部分私人銀行金融產(chǎn)品 及業(yè)務(wù)架構(gòu)15私人銀行產(chǎn)品傳統(tǒng)同業(yè)產(chǎn)品類型信托公司集合信托計(jì)劃其他同業(yè)：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、私募有限合伙企業(yè)等私人銀行代銷業(yè)務(wù)證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃基金公司基金專戶16私人銀行產(chǎn)品一級(jí) 二級(jí) 三級(jí) 四級(jí) 非授信類 代銷類產(chǎn)品 信托計(jì)劃類 單一信托計(jì)劃 融資類（固定收益） 權(quán)益投資類 證券投資類（陽(yáng)光私募） 基金類 私募股權(quán)投資基金 房地產(chǎn)投資基金 產(chǎn)業(yè)投資基金 證券類 券商小集合 保險(xiǎn)類 高端保險(xiǎn) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品 現(xiàn)金管理類 固定收益類理財(cái)產(chǎn)品 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品（短期配置） 另類投資系列理財(cái)產(chǎn)品（黃金、藝術(shù)品、酒等） 交易類

9、撮合交易 撮合交易 授信類 信用類 主動(dòng)授信類 個(gè)人高端主動(dòng)授信 抵質(zhì)押類 抵質(zhì)押類 金融資產(chǎn)抵質(zhì)押類 特定資產(chǎn)抵質(zhì)押類 17私人銀行產(chǎn)品私人銀行客戶 資產(chǎn)配置組合表現(xiàn)金管理類產(chǎn)品是敲門磚；高端投資類產(chǎn)品是吸引高端客戶眼球的重頭戲。 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品高端投資類產(chǎn)品以私募投資為代表的專項(xiàng)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)以專項(xiàng)信托為代的財(cái)務(wù)顧問產(chǎn)品和服務(wù)18私人銀行產(chǎn)品如何以產(chǎn)品推動(dòng)客戶金融資產(chǎn)如何快速增長(zhǎng)達(dá)標(biāo)客戶不斷增加賣產(chǎn)品不會(huì)消耗存款 私人銀行推出的多種特色投資產(chǎn)品，成為我行營(yíng)銷高端客戶的有力武器，成為我行在區(qū)域內(nèi)的有效競(jìng)爭(zhēng)力。 高端投資產(chǎn)品有效吸引行外潛在高端客戶、有效提升現(xiàn)有行內(nèi)高端客戶?？蛻敉ㄟ^配置投

10、資產(chǎn)品，改變?cè)袉我粌?chǔ)蓄存款的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效增強(qiáng)客戶的穩(wěn)定性，減少流失。19私人銀行非授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品舉例20私人銀行非授信業(yè)務(wù)2122非授信重點(diǎn)產(chǎn)品-陽(yáng)光私募 陽(yáng)光私募基金是借助信托公司發(fā)行的，經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，資金實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，有定期業(yè)績(jī)報(bào)告的投資于股票市場(chǎng)的基金，由于借助信托公司平臺(tái)發(fā)行能保證私募認(rèn)購(gòu)者的資金安全。與陽(yáng)光私募基金對(duì)應(yīng)的有公募基金。一般是指私募信托證券基金，主要投資于二級(jí)證券市場(chǎng)。 陽(yáng)光私募業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：私人銀行條線產(chǎn)品審批速度快，風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格；民生銀行可以為產(chǎn)品進(jìn)行資金托管、資金監(jiān)控；民生銀行私人銀行條線選擇業(yè)內(nèi)知名、業(yè)績(jī)優(yōu)良投資顧問合作。23信托計(jì)劃代理業(yè)務(wù)信托計(jì)劃代

11、理業(yè)務(wù)包括信托計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)和代理資金收付業(yè)務(wù)等，指我行接受信托公司的委托，代理信托公司向我行符合購(gòu)買條件的合格個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶推介信托公司發(fā)行的信托計(jì)劃，并按照與信托公司簽署協(xié)議的約定，代理信托公司資金收付的業(yè)務(wù)。信托公司承擔(dān)信托計(jì)劃的發(fā)行、投資管理等責(zé)任，客戶承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)，我行不承擔(dān)信托計(jì)劃項(xiàng)下的任何風(fēng)險(xiǎn)。24信托計(jì)劃代理項(xiàng)目準(zhǔn)入原則（一）合作信托公司經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)審查，具有準(zhǔn)入 資格；（二）信托計(jì)劃代理項(xiàng)目規(guī)模不低于1億元；（三）信托計(jì)劃代理項(xiàng)目我行總收益率不低于3%（四）產(chǎn)品期限原則上不超過3年；（五）謹(jǐn)慎介入市政類項(xiàng)目，暫不考慮房地產(chǎn)類項(xiàng)目。25私人銀行信托產(chǎn)品關(guān)于規(guī)范私人銀行

12、信托產(chǎn)品銷售和管理的通知民銀辦發(fā)【2011】230號(hào)信托產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)收入全部歸屬分行。鼓勵(lì)分行申報(bào)和銷售產(chǎn)品的積極性，總行將對(duì)產(chǎn)品申報(bào)和銷售給予額外獎(jiǎng)勵(lì)。原則上項(xiàng)目或產(chǎn)品申報(bào)分行要承擔(dān)30%以上的銷售額度，可協(xié)商其他分行共同完成。26信托產(chǎn)品申報(bào)流程分行推薦的信托產(chǎn)品項(xiàng)目源信 1、分行產(chǎn)品經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理按公司授信要求出具盡調(diào)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，填寫產(chǎn)品項(xiàng)目源申報(bào)表后，由專營(yíng)機(jī)構(gòu)向私人銀行部產(chǎn)品部門申報(bào)。 2、產(chǎn)品部門立項(xiàng)、選擇信托公司、談判費(fèi)率、銜接信托公司完成時(shí)間、確定管理方案等。 3、信托公司完成產(chǎn)品設(shè)計(jì)后，產(chǎn)品部門填寫信托產(chǎn)品審批書連同立項(xiàng)表提交審查。分行推薦的純代銷信托產(chǎn)品項(xiàng)目源申報(bào)

13、時(shí)必須已經(jīng)信托公司審批通過，由分行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)填寫信托計(jì)劃推介申報(bào)表，報(bào)送產(chǎn)品部門立項(xiàng)后，產(chǎn)品部門將產(chǎn)品資料連同立項(xiàng)表提交審查。27私人銀行CTC撮合業(yè)務(wù)“CTC”撮合業(yè)務(wù)（client to client）儲(chǔ)備：“項(xiàng)目池”和“資金池”撮合方式：信托、基金、委托貸款、財(cái)務(wù)顧問、居間介紹、資金代收付等匹配要素：期限、資金規(guī)模和成本收益發(fā)展目標(biāo)：逐漸發(fā)展成以直接融資模式為主，我行進(jìn)行主動(dòng)管理，并賺取超額收益收入（而不僅是固定銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用）的私人銀行客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。核心理念：以客戶為中心實(shí)現(xiàn)定制化服務(wù)28私人 銀行CTC撮合業(yè)務(wù)項(xiàng)目挖掘客戶介紹協(xié)議簽署資金劃轉(zhuǎn) 投資項(xiàng)目方（資金需求方）

14、高端客戶（資金閑置方）通過理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行備案解決金融資產(chǎn)和私人銀行客戶數(shù)的統(tǒng)計(jì)等相關(guān)問題。撮合業(yè)務(wù)系統(tǒng)已試運(yùn)行，系統(tǒng)正式上線后撮合業(yè)務(wù)需求可通過系統(tǒng)上報(bào)。29私人銀行CTC撮合業(yè)務(wù)撮合業(yè)務(wù)的構(gòu)成和實(shí)現(xiàn)方式總行備案業(yè)務(wù)指導(dǎo)分行審批客戶匹配資金劃付上報(bào)審批撮合業(yè)務(wù)交易模式30私人銀行CTC撮合業(yè)務(wù)31私人銀行CTC撮合業(yè)務(wù)撮合業(yè)務(wù)類型（1） 票據(jù)質(zhì)押類委托貸款（2）對(duì)接授信項(xiàng)目類委托貸款（中小、小微授信）（3）分行正常委托貸款類 （擔(dān)保公司擔(dān)保類 股票質(zhì)押類 土地房產(chǎn)抵押類）（4）民間直接融資類撮合業(yè)務(wù)32私人銀行CTC撮合業(yè)務(wù)正常委托貸款撮合業(yè)務(wù)操作流程： 出于對(duì)于私人銀行出資客戶資金安全的考慮，

15、委托貸款撮合業(yè)務(wù)需在遵照我行委托貸款操作流程辦理前由分行風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)私人銀行部33私人銀行授信業(yè)務(wù)中國(guó)民生銀行特定高端個(gè)人客戶信用授信管理辦法（民銀零字2009135號(hào)）中國(guó)民生銀行私人銀行特定高端個(gè)人客戶主動(dòng)信用授信業(yè)務(wù)指引 （民銀私字200939號(hào)）34私人銀行授信業(yè)務(wù)1）涵義 特定高端個(gè)人客戶信用授信業(yè)務(wù)是指對(duì)符合我行高端客戶條件的特定自然人，根據(jù)其聲譽(yù)、信用和資產(chǎn)的綜合狀況，由我行主動(dòng)向其提供單筆或額度的信用貸款，用以滿足其綜合消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的需求。關(guān)鍵詞：特定 主動(dòng) 信用 大額35私人銀行授信業(yè)務(wù)（2）目的希望以此業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，通過主動(dòng)

16、營(yíng)銷和深入挖潛，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的復(fù)合開發(fā)，提高我行綜合收益。對(duì)于私人銀行潛在客戶：敲門磚對(duì)于已達(dá)標(biāo)私人銀行客戶或交叉銷售客戶：提供融資便利；由公司業(yè)務(wù)延伸到個(gè)人全面金融服務(wù)36私人銀行授信業(yè)務(wù)一、特定高端個(gè)人信用授信客戶準(zhǔn)入條件（一）特定高端個(gè)人信用授信客戶準(zhǔn)入基本條件為具有良好的信用記錄及完全民事行為能力的中國(guó)公民，同時(shí)社會(huì)公開信息及其他合法渠道未披露有違法、違規(guī)行為。（二）具體條件,滿足如下一條即可: 1、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良、發(fā)展前景良好的國(guó)內(nèi)知名、優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)主、高級(jí)管理人員或企業(yè)實(shí)際控制人： 2、金融機(jī)構(gòu)（銀行、保險(xiǎn)、證券、基金） 高級(jí)管理人員 3、壟斷、重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、教育、醫(yī)療機(jī)

17、構(gòu)高級(jí)管理人員 4、國(guó)內(nèi)著名書畫家、作家、社會(huì)名流、財(cái)經(jīng)知名人士 5、政府高級(jí)公務(wù)員 具體授信客戶準(zhǔn)入?yún)⒁娭袊?guó)民生銀行特定高端個(gè)人客戶信用授信管理辦法。 同時(shí)各機(jī)構(gòu)可參考胡潤(rùn)排行榜以及500強(qiáng)企業(yè)名單。37私人銀行授信業(yè)務(wù)二、規(guī)范私人銀行特定高端客戶個(gè)人信用授信的申報(bào)工作（一）各金融機(jī)構(gòu)預(yù)備上報(bào)特定高端個(gè)人信用授信客戶，需先進(jìn)行貸前調(diào)查，并形成調(diào)查情況簡(jiǎn)介上報(bào)長(zhǎng)春分行私人銀行部。 具體要求：貸前調(diào)查可通過對(duì)稅務(wù)部門、各種行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、社會(huì)團(tuán)體、私人會(huì)所、高檔俱樂部、拍賣機(jī)構(gòu)、知名院校EMBA、MBA校友會(huì)查詢、走訪，了解各類行業(yè)排名、財(cái)富排名、專業(yè)資格排名中涉及的目標(biāo)客戶，確認(rèn)借款人身份和地

18、位的真實(shí)性；或通過納稅大戶排名、財(cái)富排名、行業(yè)協(xié)會(huì)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、銀行記錄等多種渠道搜集擬授信客戶個(gè)人或控制企業(yè)納稅情況、資產(chǎn)情況、個(gè)人金融資產(chǎn)及短期凈資產(chǎn)狀況等資料并確認(rèn)其真實(shí)性。 最終形成授信客戶情況簡(jiǎn)介,包括但不限于： 1、授信個(gè)人情況（聲譽(yù)、信用、資產(chǎn)情況） 2、企業(yè)情況（發(fā)展經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況及未來預(yù)期情況等） 3、我行收益情況（存款派生、營(yíng)銷情況） 4、授信結(jié)論（額度、期限等） 38私人銀行授信業(yè)務(wù)（二）分行私人銀行部收到各機(jī)構(gòu)上報(bào)的授信客戶情況簡(jiǎn)介后，及時(shí)進(jìn)行匯總預(yù)審，并提交總行私人銀行部做提前溝通，待總行答復(fù)后及時(shí)與相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。 （三）總行批復(fù)同意上報(bào)的客戶，相關(guān)客戶經(jīng)

19、理針對(duì)每位目標(biāo)客戶填寫中國(guó)民生銀行私人銀行個(gè)人客戶信用授信預(yù)申報(bào)客戶信息表，中國(guó)民生銀行特定高端個(gè)人客戶信用授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、中國(guó)民生銀行私人銀行授信業(yè)務(wù)人員資格審查表 雙人共同簽署意見后，向分行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)提起目標(biāo)客戶預(yù)審查程序。 （四）分行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理就目標(biāo)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)和授信主辦、協(xié)辦人員信息搜尋盡職情況作出評(píng)估，并在中國(guó)民生銀行私人銀行個(gè)人客戶信用授信預(yù)申報(bào)客戶信息表相應(yīng)位置簽署意見。39私人銀行授信業(yè)務(wù) （五）分行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人就目標(biāo)客戶授信做出評(píng)定，并在中國(guó)民生銀行私人銀行個(gè)人客戶信用授信預(yù)申報(bào)客戶信息表相應(yīng)位置簽署意見。 （六）中國(guó)民生銀行私人銀行個(gè)人客戶信用授信預(yù)申報(bào)客戶信息表經(jīng)分行主管行長(zhǎng)簽署意見后，加蓋分行公章，報(bào)總行私人