家庭財務(wù)安全規(guī)劃經(jīng)典建議書

1、 HYPERLINK / 更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388

2、份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料家庭財務(wù)安全規(guī)劃建議書助您實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全，輕松享受美好生活家庭財務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣電話箱：1227395434陽光保險集團(tuán)網(wǎng)址： 尊敬的客戶朋友： 您好！我是陽光保險集團(tuán)的家庭財務(wù)安全規(guī)劃顧問楊欣。首先特

3、不感謝您在百忙之中閱讀這封信函，不管你身居在何方都有一個人每天都在為您祈禱。我始終相信像您如此充滿愛心和責(zé)任的人一定會一生平安，同時也衷心祝福您全家幸福安康。您的家庭是否正處在關(guān)鍵進(jìn)展期，處于那個時期的家庭有專門多理財目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積存財寶，建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女做預(yù)備，需要進(jìn)行與您風(fēng)險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作預(yù)備等。在此需要特不提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險：包括流淌性風(fēng)險，市場和利率風(fēng)險，政策風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險，信用風(fēng)險，在投資風(fēng)險等。因此這就需要我們對家庭財務(wù)作為一個安全規(guī)劃。通過一系列有目的有意識合理的資產(chǎn)配置來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，讓鈔票生鈔票，讓利潤

4、去為我們奔馳。真心希望您通過這封短短的信函能給您帶來家庭財務(wù)的安全，假如您希望得到一份專業(yè)的適合您需求的家庭財務(wù)安全規(guī)劃請聯(lián)系我，我會用我的專業(yè)為您提供最準(zhǔn)確最合理的建議書供您參考。 再次表示感謝 祝：軀體健康 全家幸福！ 家庭財務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣 電話郵箱： 家庭財務(wù)安全規(guī)劃具體流程家庭情況家庭理財規(guī)劃方案建議規(guī)劃的結(jié)果分析家庭財務(wù)分析家庭理財目標(biāo)經(jīng)濟(jì)參數(shù)（存在風(fēng)險）注：責(zé)任講明 1本理財規(guī)劃是依據(jù)您所提供的資料及合理的規(guī)劃，在您提供資料的時候要真實(shí)。 2家庭信息的保密是我們的宗旨。本人理財格言： 了解狀況，才能改善狀況家庭財務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣 電話：13628

5、431150 郵箱： 陽光保險集團(tuán) 網(wǎng)站： 第一家庭情況家庭成員差不多情況：家庭成員年齡性不職業(yè)健康狀況2家庭財務(wù)狀況： 單位：元 每月收入 每月支出家庭成員收入差不多生活開銷其它收入其它開銷收入合計每月結(jié)余（收入支出）3家庭負(fù)債表： 單位：元 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債現(xiàn)金及存款房屋貸款定期存款汽車貸款金融投資消費(fèi)貸款信用卡未付款資產(chǎn)合計負(fù)債合計凈資產(chǎn)【免責(zé)條款】本理財報告用來關(guān)心您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，關(guān)心您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？赏獾募僭O(shè)、合理的可能，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有

6、一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財打算，提供更好的個人理財服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。2、所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、以后目標(biāo)和打算、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地點(diǎn)法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特不是當(dāng)您的婚姻狀況改變時更需如此。五、當(dāng)前的理財建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實(shí)現(xiàn)家庭財寶的穩(wěn)定增值，為小孩預(yù)備教育基金，為退休后的生活預(yù)備充足的養(yǎng)老基金。我們建議將理

7、財目標(biāo)按以下重要性排列：(一)、財務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險與您緊密相連，假如沒有了經(jīng)濟(jì)的要緊來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、差不多生活費(fèi)開銷，特不是小孩的教育和以后將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險打算對您來講是十分重要的，對整個家庭來講也是風(fēng)險防范的有利措施。作為一個具有家庭責(zé)任感的人，社會養(yǎng)老保險可能比較有限，而您購買的一份分紅險，年保費(fèi)支出僅為10000元，僅占您年收入的2%。一般來講，較高收入的家庭，在保費(fèi)方面的支出應(yīng)占家庭總收入的10%-15%為宜。在為家庭成員購買保險的時候，專門重要的一

8、點(diǎn)確實(shí)是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險種的購買先后順序。我們建議以下三方面的保險規(guī)劃：A客戶本身確保發(fā)生人身意外而中斷要緊經(jīng)濟(jì)來源時仍能保留現(xiàn)有的固定資產(chǎn)，并確保小孩的教育目標(biāo)。一份包括綜合個人意外損害保險附加個人住院補(bǔ)貼類保險由于您是個人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會保險標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該不高，因疾病或意外損害住院，首先收入會遭受損失，其次還會增加額外自付醫(yī)療費(fèi)用支出，因?yàn)獒t(yī)療保障有自付部分，同時對用藥種類和醫(yī)療項(xiàng)目有一定限制，且保障額度有上限。補(bǔ)貼類的個人住院醫(yī)療保險正能夠彌補(bǔ)這些損失或開支。重大疾病險重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。據(jù)了解，目前中國平均每次醫(yī)療費(fèi)用為：重大疾病5萬-20萬

9、元，住院1萬元左右。您本人現(xiàn)已31歲，工作、生活的雙重壓力，面對重大疾病的風(fēng)險增加，應(yīng)該早日投保，以降低繳費(fèi)額。B、財產(chǎn)保險家庭財險由于您的資產(chǎn)中高達(dá)92%是您的房產(chǎn)，同時其中一處正用于出租，發(fā)生意外情況的機(jī)率增加，我們強(qiáng)烈推舉您針對您的住房及住房中的所有物件的重置成本進(jìn)行投保。由于財產(chǎn)保險是一種定額保險，因此財產(chǎn)的實(shí)際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必須確定最高投保金額與您的財產(chǎn)的價值相符。然而整幢房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性專門小，因此我們建議您對家庭中的財產(chǎn)進(jìn)行投保，包括房屋、裝修、家具、家電、衣物等各類家庭財產(chǎn)，只是房屋的保險金額能夠考慮適當(dāng)減少一點(diǎn)，因?yàn)槟畈欢嘣诜课葙J款時投保過一份

10、綜合險。車險另外需要提醒的是您的車險，汽車保險按種類分為差不多險和附加險兩大類，差不多險包括第三者責(zé)任險和車輛損失險，還有種類繁多的附加險；作為一個新手開新車，由于駕駛技術(shù)還有待提高，除了慎重駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。除新車發(fā)生自燃的可能性較小，能夠不投保自燃損失險以外，其他的如全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破裂險、車內(nèi)(人員)責(zé)任險、無過失責(zé)任險等是新手開新車所必須考慮投保的內(nèi)容，其中第三者責(zé)任險最好投保較高的賠償限額。C、小孩的教育保險教育保險的優(yōu)勢一是打算性強(qiáng)，家長能夠依照自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額；二是保險確實(shí)有一點(diǎn)強(qiáng)制儲蓄的作用；三是投保人如在保險期內(nèi)

11、發(fā)生重大意外，能夠免交以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。目前市面上可供選擇的少兒險要緊有教育型和保障型兩大類。我們建議您可選擇教育型，與銀行儲蓄相比，要緊優(yōu)勢是能夠合理避稅，比較適合于經(jīng)濟(jì)上倚重于投保人（您本人）的家庭，假如萬一您發(fā)生人身意外，小孩每年都能夠獲得一定的成長年金。若意外是您在繳納保費(fèi)期間發(fā)生的，還可免繳以后各期的保費(fèi)，能夠充實(shí)的保證小孩的教育支出，確保達(dá)成您最大的理財目標(biāo)。您現(xiàn)在家庭年保費(fèi)支出為10000元，增加上述保障后，保費(fèi)支出會大幅增加，但總的保費(fèi)支出操縱在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右差不多上合理的。假如您希望深入了解購買哪類保險，購買多少

12、，具體買什么產(chǎn)品，應(yīng)該進(jìn)行更全面深入和具體的財務(wù)安全規(guī)劃。(四)、 讓小孩同意最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送小孩到澳洲留學(xué)按您的設(shè)想，讓小孩中學(xué)畢業(yè)后去留學(xué)，您沒有明確是初中依舊高中，從資深留學(xué)專家的介紹，我們了解到，只要國內(nèi)初中畢業(yè)，即能夠去國外讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費(fèi)用高，而且小孩自立能力還比較差，不一定有利于小孩的學(xué)習(xí)和成長。因此我們推舉您讓小孩高二下學(xué)期去國外，小孩17歲(即13年后)，讀1年預(yù)科3年本科，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)預(yù)算每年20萬人民幣，按照4%通脹率，可能屆時需要100萬元人民幣的留學(xué)基金。此筆資金由您的定期定額投資、小孩的教育保險、外匯資金組合，完全能夠應(yīng)付。另外需要提醒您一點(diǎn)，辦簽證之前，必須提早六個月，將您的部分投資轉(zhuǎn)為定期存款，這是簽證必需的要求之一。（五）、養(yǎng)老打算我們認(rèn)為，按您目前的收入(同時每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實(shí)現(xiàn)收入20*28.132=562.64萬，扣除兒子學(xué)費(fèi)100萬，流淌資金100萬，假使不計投資收益，應(yīng)該余362.64萬。由于那時您的貸款差不多全部還清，保險義務(wù)差不多完成，兒子也差不多留學(xué)歸來，以保持現(xiàn)在的生活水平來計算養(yǎng)老目標(biāo)的話月支出5000元，再加上旅游費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，年均支出在8萬元左右，按復(fù)利終值計算，80000*2.107=16萬元 / 年。假如50歲退休，按人均壽命85歲計算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財目標(biāo)