家庭理財規(guī)劃書范本

1、X X先生家庭理財規(guī)劃書目 錄第一部分：家庭理財差不多原則第二部分：家庭理財保險篇第三部分：家庭保險理財目標及理財建議 天眾卓越理財團隊 理財顧問 xx：133333333理財顧問 xx：133333333日期:2011-12-8第一部分：家庭理財差不多原則理財理論中有個1、2、3、4理財?shù)姆▌t，要緊是講通過家庭年收入的合理配置達到理財目的。我在這介紹下。1、雙十原則家庭10%的收入投資保險，保障家庭以后10年的收入。如健康醫(yī)療險、意外險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等。2、 20%的收入投資于流淌資產(chǎn)。如：銀行存款、貨幣市場基金等。強調(diào)的是流淌性，對收益要求不高。 3、30%的收入投資于固定收益產(chǎn)品，

2、低收益低風險。共同特點：投資期限一年以上，收益比較高，安全無風險固定收益產(chǎn)品：國債、高等級的企業(yè)債、有銀行擔保的信托產(chǎn)品等其它保本保收益產(chǎn)品4、40%的收入投資于高收益產(chǎn)品，大部分財寶的來源。高收益產(chǎn)品：基金、股票、外匯、期貨、郵票、藝術品投資、房產(chǎn)、黃金投資等。這部分是理財收益的來源。高收益將面臨高風險，要獲得高的回報，通過自己努力學習能夠達到，或者直接找能夠相信的理財顧問幫你搭理也是一種方法，但這種方法要注意風險操縱。 提示：結(jié)合您家庭的資產(chǎn)負債及現(xiàn)金流量狀況，以及市場狀況，將依照實際進行適當調(diào)整。第二部分：家庭理財保險篇面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，如何依照自身狀況來合理搭配這些險種？理

3、財師給您支招如何樣為自己和家人量身定制合適的保險規(guī)劃。人生需要七張保單：第一張：意外險保單-減輕災難帶來的損失 日常生活中風險無處不在，交通事故每天都在我們周圍上演。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障。更體現(xiàn)了對自己和家人的關愛，及對家庭的責任的體現(xiàn)。意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費全都能夠獲得賠付。小病的住院、手術費用，也能夠附加住院與手術補償來實現(xiàn)。目前，平安人壽擁有多個意外險險種。例如，“智勝人生打算”每年只交6000元鈔票，就能獲得四個方面的高額保障。 第二張：重疾醫(yī)療保單-為健康增添一份保障 人一生罹

4、患重大疾病的概率高達72%，而25至45歲發(fā)生的概率更是高達78%。伴隨著醫(yī)療水平的不斷提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有鈔票治療是前提。 假如發(fā)生重大疾?。ㄅ?0種，男性28種），醫(yī)院一旦確診，保險公司將一次性賠償，這筆鈔票是自由支配的，無需發(fā)票。 第三張：養(yǎng)老保險-緩解老齡社會的壓力 目前，我省居民的養(yǎng)老方式要緊由家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老和理財養(yǎng)老組成。據(jù)統(tǒng)計，目前我省社會差不多養(yǎng)老保險發(fā)放的目標替代率(養(yǎng)老金與退休前收入之比)不超過58%，養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護理等額外支出不能保障。建議：從30歲開始，在資金同意的情況下，能夠考慮買一份養(yǎng)老保險。 養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來養(yǎng)老

5、，風險顯然難以預測。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，能夠抵御一部分通貨膨脹的阻礙。養(yǎng)老保險買得越早，獲得優(yōu)惠越大。購買養(yǎng)老保險之前，要算清晰以后每月能拿到多少鈔票，能拿到多少歲或者多青年。 第四張：人壽保單-為財寶提供保障我們早差不多不在拒絕花改日的鈔票來消費。貸款買房、買車，都市里的“負翁”越來越多，背著貸款生活過得有滋有味，也有壓力：萬一自己除了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔得起那個風險，因此要把風險轉(zhuǎn)移出去。保單能夠為個人及家庭提供財寶保障。因此，那個時期，紡線和車險是必不可少的。 第五、六張：子女教育及意外保單-制造有保障的以后從小孩出生之日起，為教育預備一筆資金就差不

6、多是當務之急。教育費用越來越昂貴，讀個大學要以數(shù)萬計。更不必講對小孩愛好的培養(yǎng)。兒童意外險是小孩的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外損害。 第七張：避稅保單合理利用規(guī)則為財寶保值 假如你不希望自己辛辛苦苦掙下的財產(chǎn)在身后被以后開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，假如你希望將自己的財產(chǎn)能確保給到制定的人，假如你不想由于某些財務問題而阻礙到家庭?，F(xiàn)在就能夠?qū)⒉糠仲Y產(chǎn)放進保險公司。保險公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)祝您達成愿望，并可能放大資產(chǎn)。第三部分：家庭保險理財目標及理財建議結(jié)合您家庭的資產(chǎn)負債及現(xiàn)金流量狀況，以及市場狀況，做出以下全面的理財規(guī)劃：1、xx先生、xx女士全面保障2、寶寶xx的教育金

7、規(guī)劃3、資產(chǎn)合理配置，保值、增值原則：先保障后投資先保障家庭頂梁柱，后保障家庭其他成員先滿足保額需求，后考慮保費支出先滿足保險規(guī)劃，后考慮保險產(chǎn)品先滿足人身保險，后考慮財產(chǎn)保險（一）XX先生的保障打算平安智勝人生保障+理財打算XX先生，男，年交6000元，交費20年，產(chǎn)品保障范圍和理財亮點如下：保障范圍生命保障20萬：生命保障是對家庭的一種責任，假如我遇到風險不在了，那么保險公司給我家人一筆鈔票（在那個地點是20萬），確保我的家人在3-5年內(nèi)經(jīng)濟上得到一定的補償后可不能受到太大的阻礙。大病保障20萬：人一生中罹患重大疾病的概率高達72，重大疾病的治愈率隨醫(yī)療水平的提高而提高，但有鈔票治療是前提

8、。假如有社保，則大概需要20到50萬，因為有些藥社保不報銷，還有后期的理療調(diào)養(yǎng)及收入補償社保也報不了。給您設計的建議書中是20萬，也確實是講，假如發(fā)生大?。ㄅ?0種），醫(yī)院一確診，保險公司將一次性給到20萬作為治病應急鈔票，這筆鈔票是自由支配的，無需發(fā)票。意外保障30萬：意外無處不在。因意外造成的身故或殘疾能獲得最高30萬的賠償。意外醫(yī)療3萬：專門多時候我們遭受意外不至于身故或殘疾，只是受點小傷，這種情況我們就能夠通過意外損害醫(yī)療獲得最高3萬的醫(yī)療費用報銷。產(chǎn)品亮點儲蓄帳戶保障帳戶 時刻中高50歲 11.2萬 13.1萬60歲 16.5萬 23.5萬70歲 24.4萬 37.7萬80歲 36

9、.3萬 68.9萬1.生命保障金 20萬2.大病醫(yī)療保障20萬3.意外身價保障30萬，4.意外醫(yī)療3萬（二）XX女士的保障打算平安智勝人生保障+理財打算XX，女，年交6000元，交費20年，產(chǎn)品保障范圍和理財亮點如下：保障范圍生命保障20萬：生命保障是對家庭的一種責任，假如我遇到風險不在了，那么保險公司給我家人一筆鈔票（在那個地點是20萬），確保我的家人在3-5年內(nèi)經(jīng)濟上得到一定的補償后可不能受到太大的阻礙。大病保障20萬：人一生中罹患重大疾病的概率高達72，重大疾病的治愈率隨醫(yī)療水平的提高而提高，但有鈔票治療是前提。假如有社保，則大概需要20到50萬，因為有些藥社保不報銷，還有后期的理療調(diào)養(yǎng)

10、及收入補償社保也報不了。給您設計的建議書中是20萬，也確實是講，假如發(fā)生大病（女性30種），醫(yī)院一確診，保險公司將一次性給到20萬作為治病應急鈔票，這筆鈔票是自由支配的，無需發(fā)票。意外保障30萬：意外無處不在。因意外造成的身故或殘疾能獲得最高10萬的賠償。意外醫(yī)療3萬：專門多時候我們遭受意外不至于身故或殘疾，只是受點小傷，這種情況我們就能夠通過意外損害醫(yī)療獲得最高1萬的醫(yī)療費用報銷。產(chǎn)品亮點儲蓄帳戶保障帳戶 時刻中高50歲 13.2萬 16.5萬60歲 22.3萬 30.3萬70歲 33.5萬 53.5萬80歲 49.3萬 91.5萬1.生命保障金 20萬2.大病醫(yī)療保障20萬3.意外身價保障

11、30萬，4.意外醫(yī)療3萬（三）XX小朋友的教育金打算金裕人生金融理財打算（本金保證返還，固定與浮動收益兼有，變現(xiàn)能力強）打算特點：資產(chǎn)保全、財寶傳承、子女教育年金、養(yǎng)老年金、大病醫(yī)療金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等集理財與保障為一體的金融產(chǎn)品XX寶寶，6歲，每年存19934元，存10年，共投入199340元存一筆鈔票，擁有三筆現(xiàn)金流，打算利益演示如下：第一筆現(xiàn)金流：固定收益金 合同保證，終身領取，復利滾存60歲之前，每隔一年XX小朋友能夠從賬戶領取7000元固定收益；60歲后上浮20%，同時每年領取固定收益4200元，一直至終身，與生命等長，活到老領到老。 7000 7000 7000 7000 4200 4200 4200 4200 42006歲8歲 10歲 12歲 14歲 60 61 62 63 64 與生命等長第二筆現(xiàn)金流：浮息分紅 參與平安公司分紅，享受公司投資收益與經(jīng)營成果。國家規(guī)定：保險公司可分配盈余的70%要分給客戶。年年領取直至終身復利滾存兩筆現(xiàn)金流如不領取，則以3.5%（目前）的利率，復利滾存，想用的時候隨時都能夠取出來。60歲可一次性領取： 120萬 元； 70歲可一次性領取