家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)范本

1、X X先生家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)目 錄第一部分：家庭理財(cái)差不多原則第二部分：家庭理財(cái)保險(xiǎn)篇第三部分：家庭保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議 天眾卓越理財(cái)團(tuán)隊(duì) 理財(cái)顧問(wèn) xx：133333333理財(cái)顧問(wèn) xx：133333333日期:2011-12-8第一部分：家庭理財(cái)差不多原則理財(cái)理論中有個(gè)1、2、3、4理財(cái)?shù)姆▌t，要緊是講通過(guò)家庭年收入的合理配置達(dá)到理財(cái)目的。我在這介紹下。1、雙十原則家庭10%的收入投資保險(xiǎn)，保障家庭以后10年的收入。如健康醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。2、 20%的收入投資于流淌資產(chǎn)。如：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金等。強(qiáng)調(diào)的是流淌性，對(duì)收益要求不高。 3、30%的收入投資于固定收益產(chǎn)品，

2、低收益低風(fēng)險(xiǎn)。共同特點(diǎn)：投資期限一年以上，收益比較高，安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)固定收益產(chǎn)品：國(guó)債、高等級(jí)的企業(yè)債、有銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品等其它保本保收益產(chǎn)品4、40%的收入投資于高收益產(chǎn)品，大部分財(cái)寶的來(lái)源。高收益產(chǎn)品：基金、股票、外匯、期貨、郵票、藝術(shù)品投資、房產(chǎn)、黃金投資等。這部分是理財(cái)收益的來(lái)源。高收益將面臨高風(fēng)險(xiǎn)，要獲得高的回報(bào)，通過(guò)自己努力學(xué)習(xí)能夠達(dá)到，或者直接找能夠相信的理財(cái)顧問(wèn)幫你搭理也是一種方法，但這種方法要注意風(fēng)險(xiǎn)操縱。 提示：結(jié)合您家庭的資產(chǎn)負(fù)債及現(xiàn)金流量狀況，以及市場(chǎng)狀況，將依照實(shí)際進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。第二部分：家庭理財(cái)保險(xiǎn)篇面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何依照自身狀況來(lái)合理搭配這些險(xiǎn)種？理

3、財(cái)師給您支招如何樣為自己和家人量身定制合適的保險(xiǎn)規(guī)劃。人生需要七張保單：第一張：意外險(xiǎn)保單-減輕災(zāi)難帶來(lái)的損失 日常生活中風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，交通事故每天都在我們周?chē)涎荨Ｒ馔怆U(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買(mǎi)一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障。更體現(xiàn)了對(duì)自己和家人的關(guān)愛(ài)，及對(duì)家庭的責(zé)任的體現(xiàn)。意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門(mén)診、掛號(hào)費(fèi)全都能夠獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費(fèi)用，也能夠附加住院與手術(shù)補(bǔ)償來(lái)實(shí)現(xiàn)。目前，平安人壽擁有多個(gè)意外險(xiǎn)險(xiǎn)種。例如，“智勝人生打算”每年只交6000元鈔票，就能獲得四個(gè)方面的高額保障。 第二張：重疾醫(yī)療保單-為健康增添一份保障 人一生罹

4、患重大疾病的概率高達(dá)72%，而25至45歲發(fā)生的概率更是高達(dá)78%。伴隨著醫(yī)療水平的不斷提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有鈔票治療是前提。 假如發(fā)生重大疾?。ㄅ?0種，男性28種），醫(yī)院一旦確診，保險(xiǎn)公司將一次性賠償，這筆鈔票是自由支配的，無(wú)需發(fā)票。 第三張：養(yǎng)老保險(xiǎn)-緩解老齡社會(huì)的壓力 目前，我省居民的養(yǎng)老方式要緊由家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老和理財(cái)養(yǎng)老組成。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我省社會(huì)差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放的目標(biāo)替代率(養(yǎng)老金與退休前收入之比)不超過(guò)58%，養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出不能保障。建議：從30歲開(kāi)始，在資金同意的情況下，能夠考慮買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。 養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來(lái)養(yǎng)老

5、，風(fēng)險(xiǎn)顯然難以預(yù)測(cè)。而養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，能夠抵御一部分通貨膨脹的阻礙。養(yǎng)老保險(xiǎn)買(mǎi)得越早，獲得優(yōu)惠越大。購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，要算清晰以后每月能拿到多少鈔票，能拿到多少歲或者多青年。 第四張：人壽保單-為財(cái)寶提供保障我們?cè)绮畈欢嗖辉诰芙^花改日的鈔票來(lái)消費(fèi)。貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，都市里的“負(fù)翁”越來(lái)越多，背著貸款生活過(guò)得有滋有味，也有壓力：萬(wàn)一自己除了問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)還那幾十萬(wàn)甚至更多的銀行貸款？沒(méi)有人擔(dān)得起那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因此要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。保單能夠?yàn)閭€(gè)人及家庭提供財(cái)寶保障。因此，那個(gè)時(shí)期，紡線和車(chē)險(xiǎn)是必不可少的。 第五、六張：子女教育及意外保單-制造有保障的以后從小孩出生之日起，為教育預(yù)備一筆資金就差不

6、多是當(dāng)務(wù)之急。教育費(fèi)用越來(lái)越昂貴，讀個(gè)大學(xué)要以數(shù)萬(wàn)計(jì)。更不必講對(duì)小孩愛(ài)好的培養(yǎng)。兒童意外險(xiǎn)是小孩的另一張必備保單。兒童更愛(ài)動(dòng)，更好奇，比成人更容易受到意外損害。 第七張：避稅保單合理利用規(guī)則為財(cái)寶保值 假如你不希望自己辛辛苦苦掙下的財(cái)產(chǎn)在身后被以后開(kāi)征的遺產(chǎn)稅侵蝕，假如你希望將自己的財(cái)產(chǎn)能確保給到制定的人，假如你不想由于某些財(cái)務(wù)問(wèn)題而阻礙到家庭。現(xiàn)在就能夠?qū)⒉糠仲Y產(chǎn)放進(jìn)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)祝您達(dá)成愿望，并可能放大資產(chǎn)。第三部分：家庭保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議結(jié)合您家庭的資產(chǎn)負(fù)債及現(xiàn)金流量狀況，以及市場(chǎng)狀況，做出以下全面的理財(cái)規(guī)劃：1、xx先生、xx女士全面保障2、寶寶xx的教育金

7、規(guī)劃3、資產(chǎn)合理配置，保值、增值原則：先保障后投資先保障家庭頂梁柱，后保障家庭其他成員先滿足保額需求，后考慮保費(fèi)支出先滿足保險(xiǎn)規(guī)劃，后考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品先滿足人身保險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）XX先生的保障打算平安智勝人生保障+理財(cái)打算XX先生，男，年交6000元，交費(fèi)20年，產(chǎn)品保障范圍和理財(cái)亮點(diǎn)如下：保障范圍生命保障20萬(wàn)：生命保障是對(duì)家庭的一種責(zé)任，假如我遇到風(fēng)險(xiǎn)不在了，那么保險(xiǎn)公司給我家人一筆鈔票（在那個(gè)地點(diǎn)是20萬(wàn)），確保我的家人在3-5年內(nèi)經(jīng)濟(jì)上得到一定的補(bǔ)償后可不能受到太大的阻礙。大病保障20萬(wàn)：人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72，重大疾病的治愈率隨醫(yī)療水平的提高而提高，但有鈔票治療是前提

8、。假如有社保，則大概需要20到50萬(wàn)，因?yàn)橛行┧幧绫２粓?bào)銷(xiāo)，還有后期的理療調(diào)養(yǎng)及收入補(bǔ)償社保也報(bào)不了。給您設(shè)計(jì)的建議書(shū)中是20萬(wàn)，也確實(shí)是講，假如發(fā)生大病（女性30種），醫(yī)院一確診，保險(xiǎn)公司將一次性給到20萬(wàn)作為治病應(yīng)急鈔票，這筆鈔票是自由支配的，無(wú)需發(fā)票。意外保障30萬(wàn)：意外無(wú)處不在。因意外造成的身故或殘疾能獲得最高30萬(wàn)的賠償。意外醫(yī)療3萬(wàn)：專(zhuān)門(mén)多時(shí)候我們?cè)馐芤馔獠恢劣谏砉驶驓埣玻皇鞘茳c(diǎn)小傷，這種情況我們就能夠通過(guò)意外損害醫(yī)療獲得最高3萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。產(chǎn)品亮點(diǎn)儲(chǔ)蓄帳戶保障帳戶 時(shí)刻中高50歲 11.2萬(wàn) 13.1萬(wàn)60歲 16.5萬(wàn) 23.5萬(wàn)70歲 24.4萬(wàn) 37.7萬(wàn)80歲 36

9、.3萬(wàn) 68.9萬(wàn)1.生命保障金 20萬(wàn)2.大病醫(yī)療保障20萬(wàn)3.意外身價(jià)保障30萬(wàn)，4.意外醫(yī)療3萬(wàn)（二）XX女士的保障打算平安智勝人生保障+理財(cái)打算XX，女，年交6000元，交費(fèi)20年，產(chǎn)品保障范圍和理財(cái)亮點(diǎn)如下：保障范圍生命保障20萬(wàn)：生命保障是對(duì)家庭的一種責(zé)任，假如我遇到風(fēng)險(xiǎn)不在了，那么保險(xiǎn)公司給我家人一筆鈔票（在那個(gè)地點(diǎn)是20萬(wàn)），確保我的家人在3-5年內(nèi)經(jīng)濟(jì)上得到一定的補(bǔ)償后可不能受到太大的阻礙。大病保障20萬(wàn)：人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72，重大疾病的治愈率隨醫(yī)療水平的提高而提高，但有鈔票治療是前提。假如有社保，則大概需要20到50萬(wàn)，因?yàn)橛行┧幧绫２粓?bào)銷(xiāo)，還有后期的理療調(diào)養(yǎng)

10、及收入補(bǔ)償社保也報(bào)不了。給您設(shè)計(jì)的建議書(shū)中是20萬(wàn)，也確實(shí)是講，假如發(fā)生大?。ㄅ?0種），醫(yī)院一確診，保險(xiǎn)公司將一次性給到20萬(wàn)作為治病應(yīng)急鈔票，這筆鈔票是自由支配的，無(wú)需發(fā)票。意外保障30萬(wàn)：意外無(wú)處不在。因意外造成的身故或殘疾能獲得最高10萬(wàn)的賠償。意外醫(yī)療3萬(wàn)：專(zhuān)門(mén)多時(shí)候我們?cè)馐芤馔獠恢劣谏砉驶驓埣?，只是受點(diǎn)小傷，這種情況我們就能夠通過(guò)意外損害醫(yī)療獲得最高1萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。產(chǎn)品亮點(diǎn)儲(chǔ)蓄帳戶保障帳戶 時(shí)刻中高50歲 13.2萬(wàn) 16.5萬(wàn)60歲 22.3萬(wàn) 30.3萬(wàn)70歲 33.5萬(wàn) 53.5萬(wàn)80歲 49.3萬(wàn) 91.5萬(wàn)1.生命保障金 20萬(wàn)2.大病醫(yī)療保障20萬(wàn)3.意外身價(jià)保障

11、30萬(wàn)，4.意外醫(yī)療3萬(wàn)（三）XX小朋友的教育金打算金裕人生金融理財(cái)打算（本金保證返還，固定與浮動(dòng)收益兼有，變現(xiàn)能力強(qiáng)）打算特點(diǎn)：資產(chǎn)保全、財(cái)寶傳承、子女教育年金、養(yǎng)老年金、大病醫(yī)療金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等集理財(cái)與保障為一體的金融產(chǎn)品XX寶寶，6歲，每年存19934元，存10年，共投入199340元存一筆鈔票，擁有三筆現(xiàn)金流，打算利益演示如下：第一筆現(xiàn)金流：固定收益金 合同保證，終身領(lǐng)取，復(fù)利滾存60歲之前，每隔一年XX小朋友能夠從賬戶領(lǐng)取7000元固定收益；60歲后上浮20%，同時(shí)每年領(lǐng)取固定收益4200元，一直至終身，與生命等長(zhǎng)，活到老領(lǐng)到老。 7000 7000 7000 7000 4200 4200 4200 4200 42006歲8歲 10歲 12歲 14歲 60 61 62 63 64 與生命等長(zhǎng)第二筆現(xiàn)金流：浮息分紅 參與平安公司分紅，享受公司投資收益與經(jīng)營(yíng)成果。國(guó)家規(guī)定：保險(xiǎn)公司可分配盈余的70%要分給客戶。年年領(lǐng)取直至終身復(fù)利滾存兩筆現(xiàn)金流如不領(lǐng)取，則以3.5%（目前）的利率，復(fù)利滾存，想用的時(shí)候隨時(shí)都能夠取出來(lái)。60歲可一次性領(lǐng)?。?120萬(wàn) 元； 70歲可一次性領(lǐng)取