養(yǎng)老與理財專題講座

1、【相約財富 品味人生】理財專題講座第1頁PART01當(dāng)我們老了當(dāng)我們老了，什么才是我們期待生活？！PART02PART03PART04PART05養(yǎng)老規(guī)劃為何要理財理財模式企業(yè)介紹第2頁往事如濃濃一溜晨煙，眨吧眨吧眼睛，五十多年過去了。假如有一天我們老了，也退休了，有了充分時間，你會想做什么？完成年輕時夢想，來場說走就走旅行？或者繼續(xù)深造，圓自己一個大學(xué)夢？老同學(xué)、老朋友聚會，追憶逝去青春？為了健康，享受每年一次體檢，或者私人醫(yī)療服務(wù)？要么在家安享晚年吧！第3頁年輕時，忙工作，忙事業(yè)，忙家庭退休了，追尋年輕時腳步，來場說走就走旅行！第4頁春天日本賞櫻花第5頁夏天馬爾代夫潛水第6頁秋天漫步浪漫之

2、都巴黎第7頁冬天冬天南極看企鵝第8頁繼續(xù)深造，圓自己一個大學(xué)夢學(xué)習(xí)書法、繪畫、鋼琴等，讓退休生活變得充實學(xué)習(xí)第9頁攝影您是否有過夢想清晨等候日出，黃昏追趕落日；春天置身漫山遍野花海，夏天貪戀蔥蔥郁郁山林，秋天迷醉滿街落葉，冬天感動在漫天雪花中第10頁聚會回想一下，距離上次同學(xué)聚會是否已經(jīng)過去幾十年了，年輕時小搭檔們過好嗎？曾經(jīng)喜歡過TA是否風(fēng)采依舊第11頁醫(yī)療人到老年身體會變得逐步虛弱，您需要哪方面醫(yī)療保障呢？每年一次全方面體檢？還是隨叫隨到私人護(hù)理醫(yī)生？第12頁一家老小，其樂融融，安享晚年家庭第13頁為了這些，我們應(yīng)該怎么規(guī)劃自己養(yǎng)老？！第14頁PART02養(yǎng)老規(guī)劃我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃我們養(yǎng)老生

3、活？PART01PART03PART04PART05當(dāng)我們老了為何要理財理財模式關(guān)于春宇金融第15頁養(yǎng)老規(guī)劃四關(guān)鍵點那么，怎么才能真正做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？要先從養(yǎng)老生活包含內(nèi)容說起，主要是四個方面：基本生活疾病控制傳承和稅務(wù)品質(zhì)生活第16頁基本生活基本生活基本生活指是日常開銷、柴米油鹽、物業(yè)供暖、朋友小聚、車相關(guān)費用、電話費用等，特點是生活中必須有，而且不論活到多大歲數(shù)，不論當(dāng)初有沒有理財能力都需要。第17頁品質(zhì)生活品質(zhì)生活指退休后參加老年大學(xué)學(xué)習(xí)、在旅游中享受愜意人生、給兒女在財務(wù)上支持等，特點是可高可低，當(dāng)財務(wù)規(guī)劃做得好時，盡享人生，假如不是太理想，也不會影響基本生活。品質(zhì)生活第18頁疾病控制

4、疾病控制疾病控制主要是針對未來疾病特點做好預(yù)準(zhǔn)備，未來老年疾病大致表現(xiàn)在多發(fā)、可治愈性強(qiáng)、治療費用不停增加、需要緊急現(xiàn)金流等方面。第19頁傳承和稅務(wù)傳承和稅務(wù)傳承及稅務(wù)是指父母在財務(wù)上幫助兒女分擔(dān)日常支出，如：買方、托管下一代等，以及遺產(chǎn)傳承等。稅務(wù)問題則是資產(chǎn)量較大家庭需要認(rèn)真考慮問題。第20頁PART03為何要理財為了確保養(yǎng)老基本生活、品質(zhì)生活、反抗疾病、資產(chǎn)傳承等，我們來分析為何要理財！首先要了解養(yǎng)老幾個模式！PART01PART02PART04PART05當(dāng)我們老了養(yǎng)老規(guī)劃理財模式關(guān)于春宇金融第21頁養(yǎng)老模式第22頁“老有所依、老有所養(yǎng)、老有所樂”是老年生活理想境界。中國最傳統(tǒng)養(yǎng)老方式

5、就是家庭養(yǎng)老！兒女事業(yè)有成，具備經(jīng)濟(jì)能力尤其75、80后獨生兒女為主導(dǎo)一代人，一對夫妻擔(dān)負(fù)雙方8個老人養(yǎng)老，還要撫養(yǎng)孩子，壓力較大。很顯然家庭養(yǎng)老功效趨于弱化。家庭養(yǎng)老需具備條件兒女道德素質(zhì)較高，有孝心兒女配偶能接納對方父母實際上，能滿足以上三個條件家庭并不多家庭養(yǎng)老第23頁社保養(yǎng)老時下不少人有這么誤解：我每個月都上繳社會養(yǎng)老保險費，未來退休就不愁了。以今年25歲小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為5000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（400020%）+個人賬戶養(yǎng)老金1400元個人

6、賬戶儲存額（3000元8%12個月35年）/120=2200元案例：不過，按照當(dāng)前物價5年翻一番來算，等到35年之后，依靠每個月領(lǐng)到2200元退休金來養(yǎng)老，確實是杯水車薪第24頁現(xiàn)在物價、工資普通是平均5年增一倍。 如今看來當(dāng)年大學(xué)生50還是很高，現(xiàn)在4500大家也覺普通。 2200元養(yǎng)老金，若干年后還夠養(yǎng)老么？那么問題就來了！現(xiàn)在退休，我們到底需要多少錢才能讓晚年過得舒適一些？關(guān)于物價上漲第25頁我們這代80后，大多數(shù)是獨生兒女，很多父母為了不拖累兒女，選擇住進(jìn)養(yǎng)老院，這就形成了小區(qū)養(yǎng)老！但伴隨老齡化加劇，逐步形成了小區(qū)養(yǎng)老院一床難求局面！小區(qū)養(yǎng)老第26頁銀行存款隱形縮水前面我們已經(jīng)看到了，

7、物價飛漲，錢貶值越來越厲害！儲蓄醉人笑容不再有銀行存款養(yǎng)老第27頁銀行存款養(yǎng)老既然家庭養(yǎng)老會增加兒女壓力；社保養(yǎng)老只能維持最低生活標(biāo)準(zhǔn)；養(yǎng)老院一床難求；銀行存款錢貶值；還有什么方式能讓資產(chǎn)增值呢？我們推薦養(yǎng)老理財?shù)?8頁PART04理財模式本章為您講解保理業(yè)務(wù)模式：P2B平臺募資應(yīng)收賬款或票據(jù)保理；資管渠道募資應(yīng)收賬款保理；資管渠道募資商票保理；通道業(yè)務(wù)模式PART01PART02PART03PART05當(dāng)我們老了養(yǎng)老規(guī)劃為何要理財關(guān)于春宇金融第29頁個人養(yǎng)老理財風(fēng)險較高型浮動收益類：股票、PE/VC穩(wěn)妥理財型手頭寬裕型固定收益類：P2B、貨幣基金信托產(chǎn)品與藝術(shù)品收藏養(yǎng)老理財模式第30頁資產(chǎn)配

8、置方案50%40%10%選擇老年理財，我們提議您將資產(chǎn)按照5/4/1劃分成三份，其中：零風(fēng)險投資養(yǎng)老資金最終一重保障低風(fēng)險投資養(yǎng)老資金保值、增值高風(fēng)險投資資金增值另辟路徑銀行儲蓄是最為穩(wěn)健、保本投資方式。債券類、貨幣基金類、P2B等，獲取穩(wěn)定、高于銀行存款利息收入股票、黃金、基金市場，比如流通性好紙黃金來進(jìn)行投資，經(jīng)過低買高賣，取得差價利潤第31頁資產(chǎn)增值養(yǎng)老貯備日常支出生活享受 期限較短固定收益類理財模式（偏重流動性）活期存款現(xiàn)金管理類產(chǎn)品按（月）取得利息理財模式 期限較長固定收益類產(chǎn)品收益（偏重安全性，兼顧收益性）（私募）基金等較高收益理財模式資產(chǎn)配置方案總資產(chǎn)第32頁 安全、穩(wěn)健、戰(zhàn)勝通

9、脹收益是養(yǎng)老理財選擇產(chǎn)品主要標(biāo)準(zhǔn)。鑒于這么標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老理財產(chǎn)品需符合以下標(biāo)準(zhǔn)：年化收益超出6%（CPI平均增加速度為5.7%）固定收益（買股票基金當(dāng)養(yǎng)老理財人請注意）期限3年以內(nèi)（期限太長一則無法應(yīng)對不時之需，二則不確定性增加）有復(fù)利滾存或者按月返息利息返還方式最好（符合養(yǎng)老理財特點）產(chǎn)品發(fā)行產(chǎn)品機(jī)構(gòu)可靠（和這個相比，收益和期限都不是最主要）養(yǎng)老理財選擇產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)第33頁經(jīng)營主體主要理財業(yè)務(wù)普通投資門檻主要銷售方式商業(yè)銀行銀行理財5萬元自銷證券企業(yè)券商理財計劃5萬元自銷基金企業(yè)公募基金1000元證交所銷售、銀行代銷信托企業(yè)信托理財計劃100萬元直銷、銀行代銷、三方渠道保險企業(yè)投資型保險個案不一樣直

10、銷、銀行代銷私募企業(yè)PE、陽光私募等100萬元直銷、銀行代銷、三方渠道常見固定收益理財產(chǎn)品第34頁常見固定收益理財產(chǎn)品在眾多理財產(chǎn)品中，為何選擇xxxx？投資理財收益實現(xiàn)，必須有明確還款起源，而應(yīng)收賬款融資理財，還款時間、金額、責(zé)任方都極為明確，也最為可靠。而放眼互聯(lián)網(wǎng)理財市場，任何把收益保障強(qiáng)調(diào)在抵押物變現(xiàn)或擔(dān)保方履約才可實現(xiàn)投資理財，都是說不出可靠還款起源。另外保理產(chǎn)品安全性能得到強(qiáng)大金融保障也是一個原因。應(yīng)收賬款是基于真實貿(mào)易而產(chǎn)生，與之配套形成各種供給鏈金融業(yè)務(wù)，也使得銀行等各類金融機(jī)構(gòu)紛紛參加其中，其中各種金融擔(dān)保確保了最終資金安全。安全透明收益在質(zhì)地優(yōu)良，安全性和透明度方面都不錯情況下，還能給投資者帶來9%-15%年華收益率。第35頁理財產(chǎn)品對比第36頁PART05企業(yè)介紹本章為您講解集團(tuán)背景及文化：所獲榮譽(yù)；企業(yè)文化PART01PART02PART03PART04當(dāng)我們老了養(yǎng)老規(guī)劃為何要理財理財模式第37頁企業(yè)介紹請輸入企業(yè)名稱請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企業(yè)介紹，請輸入企