金融學(xué)復(fù)習(xí)資料綜合版

1、第一章 貨幣及貨幣制度貨幣的概念：從商品中分離出來固定地充當(dāng) HYPERLINK /view/119260.htm t _blank 一般等價物的商品。貨幣的本質(zhì)：就是一般等價物。（三）貨幣的職能及【各自的意義】：價值尺度（賦予交易對象以價格形態(tài)）；【通過價格形態(tài)使商品、服務(wù)能夠相互比較】流通手段（交易媒介）；【 使商品的買和賣打破了時間和空間上的限制】支付手段；【 減少流通中所需要的貨幣量，節(jié)省大量現(xiàn)金促進(jìn)商品流通的發(fā)展】貯藏手段（積累和保存價值的手段）；【 可以自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量，起到蓄水池的作用】世界貨幣；【 在世界市場上購買國外商品、支付國際收支差額】 【黃金非貨幣化之后的“值”（紙

2、幣）的表現(xiàn)形式： a. 購買力 （對內(nèi)國內(nèi)價值） ； b. 匯率（對外國外價值）?！浚ㄋ模?.貨幣制度建立的目的：建立能夠符合自己的政策目標(biāo)，并能由自己有效操縱的貨幣制度；建立統(tǒng)一的民族市場和實現(xiàn)統(tǒng)一、定型、規(guī)范的貨幣流通，加強政府統(tǒng)治。貨幣制度建立的要素：幣材和貨幣單位的規(guī)定；銀行券與紙幣發(fā)行流通的規(guī)定；本位幣與輔幣的鑄造與償付能力的規(guī)定；黃金準(zhǔn)備制度；（五）1、貨幣制度的基本類型： （1）金屬本位：銀本位制； 金銀復(fù)本位制：平行本位制； 雙本位制； 跛行本位制。 金 本 位 制：金幣本位制；金塊本位制；金匯兌本位制。 （2）信用貨幣本位。貨幣制度的內(nèi)容：規(guī)定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定流通

3、中貨幣的種類；規(guī)定主幣和輔幣：主幣是一國流通中的基本通貨，輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣。規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序：自由鑄造和限制鑄造；規(guī)定貨幣法定支付償還能力：有限法償和無限法償；規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度。一般包括現(xiàn)金準(zhǔn)備和證券準(zhǔn)備制度。貨幣制度的特點： （一）銀本位制：最早的貨幣制度之一；特點：存續(xù)時間不長，范圍不廣； （二）金銀復(fù)本位制：是金銀兩種鑄幣被同時法定為本位貨幣的貨幣制度?？梢宰杂设T造，有無限的法定支付能力。但貨幣制度不穩(wěn)定（出現(xiàn)劣幣驅(qū)良幣現(xiàn)象）。 （三）金本位制：是以黃金為本位幣的一種貨幣制度。金幣本位制特點：自由鑄造、價值符號可以和黃金足額兌換、黃金可以自由輸出、輸入國境。金

4、塊本位制和金匯兌本位制：特 點：不鑄造、流通金幣；發(fā)行、流通銀行券；國家集中儲備黃金(外匯),銀行券限制兌換。】信用貨幣本位；特點：不規(guī)定含金量/不兌換黃金；流通中的貨幣：信用貨幣；發(fā)行渠道：銀行信貸程序；幣值穩(wěn)定機制喪失：不兌現(xiàn)/無發(fā)行準(zhǔn)備； 自發(fā)調(diào)節(jié)功能喪失：非足值貨幣。信用1、信用的概念 ：信用就是以償還和支付利息為基本特征的借貸行為。信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2、信用的基本特征 ：信用是以償還和付息為條件的借貸行為；信用關(guān)系是債務(wù)債權(quán)關(guān)系；信用是價值運動的特殊形式。 3、信用的形式：實物借貸和貨幣借貸。具體分為：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、國際信用。1、銀行信用的概念：銀行

5、信用是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。 2、銀行信用的特點： 是一種間接信用； 以單一的貨幣形態(tài)來提供； 與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不完全一致。國家信用的主要形式： 發(fā)行公債；【是一種長期負(fù)債，一般在1年以上甚至10年或10年以上?！?發(fā)行國庫券；【是一種短期負(fù)債。以 1年以下居多,一般為1個月、3個月、6個月等?！?發(fā)行專項債券；【是一種指明用途的債券?！?財政透支或借款?！就钢б话闶桥R時性的，有的在年度內(nèi)償還。借款一般期限較長，一般隔年財政收入大于支出時（包括發(fā)行公債收入）才能償還?！浚ㄋ模?、商業(yè)信用的特點 ：是直接信用；借貸雙方為企業(yè)；借貸的對象是商品資本；與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)一致。 2、商業(yè)

6、信用的局限性：商業(yè)信用存在于工商企業(yè)間，它的規(guī)模大小以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，受到一定規(guī)模的限制。商業(yè)信用具有嚴(yán)格的方向性。【一般是上游企業(yè)（工業(yè)）向下游企業(yè)（商業(yè)）提供?！可虡I(yè)信用的范圍與期限受到限制。利息和利息率 （一）利率的概念 ：利息率的簡稱，指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率的表示方法 ：基本形式年率% 、月率、日率/萬?！局袊摹袄濉保?年率1厘，1%；月率1厘，1 ；日拆1厘，0.1】3. 利息的計算：單利：利息=本金利率期限 I=p.r.n ； 本利和=本金（1利率期限）S=p(1r.n) ； 復(fù)利：利息=本利和本金 I=Sp ； 本利和=本金（1利率）期限S=p

7、(1r)n 。（二）我國決定和影響利率的因素：借貸資本的供求關(guān)系；中央銀行的貨幣政策；國際利率水平；通貨膨脹率；匯率；借貸期限；借款人信用情況。（三）名義利率與實際利率的關(guān)系：考慮進(jìn)補償通貨膨脹風(fēng)險的利率是名義利率；從名義利率剔除通貨膨脹因素是實際利率。（四）對利率市場化的理解：推進(jìn)利率市場化改革的必要性 從國際實踐的角度來看，國際利率市場化經(jīng)驗與教訓(xùn)的比較，已證明利率市場化在實現(xiàn)內(nèi)外均衡、保證金融資源優(yōu)化配置、促進(jìn)經(jīng)濟增長等方面起著重要的調(diào)節(jié)作用。我國國民經(jīng)濟運行體制要轉(zhuǎn)變到真正意義上的社會主義市場經(jīng)濟上來，就必須借鑒和吸收世界各國的先進(jìn)生產(chǎn)方式和管理經(jīng)驗。 從加入WTO的角度看。一方面，中

8、國加入WTO后，中國的銀行將面臨外資銀行的空前挑戰(zhàn)。另一方面，我國銀行業(yè)面對的現(xiàn)實情況是高比例的不良資產(chǎn)、盈利能力差等，再加上中國人民銀行實行的利率管制政策和欠發(fā)達(dá)的金融市場，從而提高了資金成本，降低了資本邊際效應(yīng)，喪失了資本來源的穩(wěn)定性和可靠性。我國現(xiàn)行的利率體系走向市場化是大勢所趨。 從外匯管理的角度看。在資本自由流動的條件下，不僅境內(nèi)和境外的外幣利率不存在穩(wěn)定的利率差，而且人民幣利率和境內(nèi)外幣利率和國際金融市場利率之間也難以形成穩(wěn)定的利率差。然而外匯管制需要付出相當(dāng)大的成本。隨著中國加入WTO后，繼續(xù)依靠簡單的外匯管制措施難以取得令人滿意的效果。在這個階段，不失時機地推動利率市場化改革，

9、在縮小本外幣利率差額的同時，也會減輕實施外匯管制的政策壓力，使得積極穩(wěn)妥地放開更多的本外幣溝通的渠道成為可能。從中小企業(yè)發(fā)展的角度看。我國的中小企業(yè)在GDP中所占的比重越來越大，中小企業(yè)在推動國民經(jīng)濟的發(fā)展、增加就業(yè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和加快產(chǎn)業(yè)升級等方面扮演著重要的角色，但是，目前的利率管制政策，不利于中小企業(yè)融資的要求，嚴(yán)重阻礙其發(fā)展。利率市場化改革將成為中小企業(yè)特別是中小高科技企業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新的助推器，因此，利率市場化改革已是眾望所歸。【市場經(jīng)濟中，只有國債利率可用以代表無風(fēng)險利率。中國人民銀行將商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的存、貸利率，稱為基準(zhǔn)利率?！?外匯與匯率 （一）匯率牌價表有兩種標(biāo)價法： 1

10、.直接標(biāo)價法的概念：以一定基數(shù)(1或100)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，計算折合多少本國貨幣來表示。（例如:在中國 100美元=726.55元人民幣） 2.間接標(biāo)價法的概念：以一定數(shù)量的本國貨幣單位為基準(zhǔn),用折合成多少外國貨幣單位來表示。（例如：在美國 1美元=1.5087德國馬克）【大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法；美、英采用間接標(biāo)價法。美元遇上歐元或英鎊就改為用直接標(biāo)價法：即：1歐元=*美元；1英鎊=*美元?！?3.直接標(biāo)價與間接標(biāo)價數(shù)值變化的意義：數(shù)值變化意義：在間接標(biāo)價法下，若匯率數(shù)值上升，則說明本幣幣值上升，外幣幣值下降，即外匯匯率下跌。 例如：（1）直接標(biāo)價法：在中國,匯率由1=6.29 RMB 變

11、為 1=7.61 RMB；說明本幣貶值，本幣匯率下降，外幣升值，外幣匯率上升。 （2）間接標(biāo)價法：在美國，匯率由1=1.5087德國馬克 變?yōu)?1=1.4德國馬克；說明本幣貶值，本幣匯率下降，外幣升值，外幣匯率上升。金融市場概述（一）（1）間接融資的概念：資金通過中介機構(gòu)實現(xiàn)在最終投資者和最終籌資者之間的轉(zhuǎn)移?！臼侵纲Y金短缺單位以銀行等金融機構(gòu)為中介，由金融機構(gòu)通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，再投向資金短缺單位?！?（2）間接融資的種類：包含的工具有商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證、股票和債券。（1）直接融資的概念：資金直接在最終投資者和最終籌資者間的轉(zhuǎn)移?！举Y金短缺單位(這里主要指有投資機會

12、的企業(yè))不經(jīng)金融中介機構(gòu)，直接借助市場向社會上有資金盈余的單位和個人籌資?！?（2）直接融資的種類：包含工具是金融機構(gòu)發(fā)行的各種工具，如存款、貸款合約。（二）1.金融工具的概念：是指在信用活動中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件，它對于債務(wù)債權(quán)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義。 2.金融工具的種類： 一般指股票、債券、存單、貨幣等。 （三）貨幣市場與資本市場有什么區(qū)別：貨幣市場與資本市場都是資金的市場。二者的區(qū)別在于資金期限的長短上。貨幣市場是短期資金市場，金融工具期限長、流動性低、價格波動幅度較大、高風(fēng)險高回報；資本市場是長期資金市場，金融工具期限短、流動性強、以

13、容易變現(xiàn)，價格價格小，低風(fēng)險低回報。（1）貨幣市場包括哪些子市場：票據(jù)與貼現(xiàn)市場；【種類： 貼現(xiàn)：持票人商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行商業(yè)銀行；再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行中央銀行。期限：一般為3至6個月，最長不超過9個月。】銀行間拆借市場；短期債券市場；大額存單市場；回購市場?！净刭徥找?投資金額利率天數(shù)/360】 （2）資本市場包括哪些子市場：主要工具有股票市場；債券市場；基金市場；中長期信貸市場。第八章 金融中介概述（一）我國的金融中介體系的內(nèi)容：以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機構(gòu)體系。具體構(gòu)成是：中央銀行【居于核心地位；具有國家管理機關(guān)的性質(zhì)；是制定

14、和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。】；政策性銀行；國有獨資商業(yè)銀行【包括中國工商銀行 ；中國農(nóng)業(yè)銀行； 中國銀行； 中國建設(shè)銀行】；其他商業(yè)銀行【交通銀行；中信實業(yè)銀行等】；投資銀行【在我國，沒有直接以投資銀行命名的投資銀行；眾多的證券公司券商實際是投資銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。匯金公司成立于2003年12月。公司根據(jù)國家授權(quán)，運用外匯儲備對國有重點金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。目前由其控股參股的金融機構(gòu)包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行等?！?；農(nóng)村和城市信用合作社；其他非銀行金融機構(gòu)；保險公司；在華外資金融機構(gòu)。政策性銀行的概念：由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決

15、策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。我國的三大政策性銀行是：國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ； 中國進(jìn)出口銀行（二）與我國相關(guān)的國際金融機構(gòu)有哪些：國際清算銀行； 【中國于1996年11月加入。宗旨：促進(jìn)各國中央銀行間的合作，為國際金融往來提供額外便利，以及接受成員國委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)。】；國際貨幣基金組織；【中國直到1980年4月才恢復(fù)中國代表權(quán)。以會員國入股方式組成的按企業(yè)經(jīng)營規(guī)則運作的金融機構(gòu)。宗旨：1）對會員國的匯率政策進(jìn)行監(jiān)督，協(xié)調(diào)會員國之間的經(jīng)濟和貿(mào)易往來，促進(jìn)世界經(jīng)濟發(fā)展。2）基金組織對會員國政府提供的各種類型的貸款，在

16、一定程度上緩和了成員國的國際收支危機。3）穩(wěn)定國際貨幣秩序，數(shù)量大、期限長的貸款，申請國都要接受嚴(yán)格的監(jiān)督?！渴澜玢y行；【由國際復(fù)興開發(fā)銀行及其兩個附屬機構(gòu)：國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司共同組成。作用：1）向成員國提供長期的優(yōu)惠貸款。2）提供技術(shù)援助，提供國際聯(lián)合貸款團的組織工作和協(xié)調(diào)與其他國際機構(gòu)的關(guān)系?！縼喼揲_發(fā)銀行；【宗旨：通過發(fā)放貸款和進(jìn)行投資、技術(shù)援助，促進(jìn)本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展與合作。】【只有加入了國際貨幣基金組織的成員國才能加入世界銀行?！看婵钬泿陪y行（一）1.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括： 負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)。 全部資金來源包括： 自有資金?！咀杂匈Y金是成立時發(fā)行股票所籌集

17、的股份資本，公積金和未分配的利潤。這些統(tǒng)稱權(quán)益資本?！?【一般說來，存款貨幣銀行資金來源中的自有資金所占比重很小，不過卻是吸收外來資金的基礎(chǔ)?！?吸收的外來資金。 外來資金包括： 吸收存款（在負(fù)債業(yè)務(wù)中占有最主要的地位）為主； 向中央銀行借款；【存款貨幣銀行向中央銀行借款，其主要的、直接的目的在于緩解本身資金的暫時不足?！?向其他銀行和貨幣市場拆借； 從國際貨幣市場借款等。 其他負(fù)債業(yè)務(wù)：從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借【銀行同業(yè)拆借指銀行相互之間的資金融通。】 、從國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用、發(fā)行金融債券等。 2.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括： （1）存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指將自

18、己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù)，是取得收益的主要途徑。 （2）除了保留法定的現(xiàn)金以及應(yīng)付客戶提存和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的需求現(xiàn)金外,其余部分以貼現(xiàn)；【購買票據(jù)的業(yè)務(wù)叫貼現(xiàn)；貼現(xiàn)實際上是信用業(yè)務(wù)；貼現(xiàn)對象主要是商業(yè)票據(jù)和政府短期債券?！抠J款；【分類：1）按貸款有否抵押品分為：有抵押與無抵押貸款。 2）按貸款的對象劃分，有工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費貸款。 3）按貸款期限劃分，有短期、中期和長期貸款。 4）按還款方式劃分，有一次性償還和分期償還貸款?！孔C券投資的方式加以運用。 （3）我國銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)向多樣化方向的轉(zhuǎn)化已呈較快的發(fā)展趨勢。 【歷史上首先以“銀行”為名的信用機構(gòu)是1580年意大利建立

19、的威尼斯銀行。中國自辦的第一家銀行是1897年成立的中國通商銀行?！浚ǘ?.商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：（三原則）盈利性、流動性和安全性（關(guān)鍵）?！?986年由中國銀行發(fā)行的長城卡是我國最早的銀行卡?！?2.它們之間的相互制約關(guān)系應(yīng)如何全面理解：三原則既有統(tǒng)一的一面，又有矛盾的一面。一般說來，安全性與流動性是正相關(guān)的：流動性較強的資產(chǎn)，風(fēng)險較小，安全有保障。但它們和盈利性往往矛盾：流動性強，安全性好，盈利率一般較低；盈利性較高的資產(chǎn)，往往流動性較差，風(fēng)險較大。對此，銀行要統(tǒng)一協(xié)調(diào)，以尋求最佳的均衡點。 1.商業(yè)銀行的性質(zhì)是：商業(yè)銀行是以盈利為目的，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)

20、。首先，商業(yè)銀行是一個企業(yè)，是一個獨立的市場經(jīng)濟主體，它具有一般工商企業(yè)的基本特征。其次，商業(yè)銀行也有其特殊性 。 2.商業(yè)銀行的職能是：充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介，這有助于充分利用現(xiàn)有的貨幣資本;充當(dāng)企業(yè)之間的支付中介，由此可加速資本周轉(zhuǎn);變社會各階層的積蓄和收入為資本，這可以擴大社會資本總額;創(chuàng)造信用流通工具。 五級貸款分類法： 1.國際上大體有兩種分類法即“大洋洲模式”和正常、關(guān)注、次級、可疑和損失的“五級分類法”。五類貸款的定義分別為： 正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次

21、級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。 可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分?！?2.我國的不良貸款多年以來一直是“一逾兩呆” 的分類法； 1998年以后，我國將資產(chǎn)分為“正?！薄ⅰ瓣P(guān)注”、“次級”、“可疑”、“損失”，即“五級分類”。1999年7月，央行下發(fā)了中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款五級分類工作的通知及貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則（試行）。按照人民銀行的規(guī)定，現(xiàn)在通常提取的專項準(zhǔn)備金比例為：關(guān)注2%

22、、次級25%、可疑50%、損失100%。后三類為不良資產(chǎn)。 我國從2002年1月1日起全面推行貸款風(fēng)險分類管理“五級分類”制度。】（五）新巴塞爾協(xié)議把商業(yè)銀行資本分為：第HYPERLINK /search?word=一級資本&fr=qb_search_exp&ie=utf8一級資本稱為“HYPERLINK /search?word=核心資本&fr=qb_search_exp&ie=utf8核心資本”，由HYPERLINK /search?word=普通股&fr=qb_search_exp&ie=utf8普通股/HYPERLINK /search?word=資本盈余&fr=qb_search_e

23、xp&ie=utf8資本盈余,HYPERLINK /search?word=留存收益&fr=qb_search_exp&ie=utf8留存收益等組成。第HYPERLINK /search?word=二級資本&fr=qb_search_exp&ie=utf8二級資本稱為“HYPERLINK /search?word=附屬資本&fr=qb_search_exp&ie=utf8附屬資本”，由HYPERLINK /search?word=未公開儲備&fr=qb_search_exp&ie=utf8未公開儲備、HYPERLINK /search?word=重估儲備&fr=qb_search_exp&ie

24、=utf8重估儲備、HYPERLINK /search?word=普通貸款&fr=qb_search_exp&ie=utf8普通貸款準(zhǔn)備、包括長期HYPERLINK /search?word=次級債券&fr=qb_search_exp&ie=utf8次級債券在內(nèi)的混合性HYPERLINK /search?word=債務(wù)工具&fr=qb_search_exp&ie=utf8債務(wù)工具等所組成。導(dǎo)致我國存款結(jié)構(gòu)變化的原因是：社會經(jīng)濟發(fā)展與競爭愈加激烈的金融市場的影響；人們超前消費觀念的沖擊；通貨膨脹與利率的變動影響；國家宏觀調(diào)控政策與投資渠道的影響；市場供求關(guān)系的影響等。 第十章 中央銀行 中央銀行

25、的職能：1.發(fā)行的銀行;【就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。目前，世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行，一般也多由中央銀行經(jīng)管?！?.銀行的銀行;存、放、匯；集中存款準(zhǔn)備；最終貸款人；組織全國清算。3.國家的銀行：指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)： 代理國庫； 代理國家債券的發(fā)行； 對國家財政給予信貸支持； 管理外匯和黃金儲備； 制定和實施貨幣政策； 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。（二）中央銀行的地位：1.HYPERLINK /search?word=中央銀行&fr=qb_search_exp&ie=ut

26、f8中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的地位；從經(jīng)濟運行看，HYPERLINK /search?word=中央銀行&fr=qb_search_exp&ie=utf8中央銀行為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供保障從對外經(jīng)濟金融關(guān)系看，HYPERLINK /search?word=中央銀行&fr=qb_search_exp&ie=utf8中央銀行是國家對外聯(lián)系的重要紐帶從國家對經(jīng)濟的宏觀管理看，中央銀行是最重要的HYPERLINK /search?word=宏觀調(diào)控&fr=qb_search_exp&ie=utf8宏觀調(diào)控部門之一2.中央銀行的法律地位；（一）中央銀行的金融HYPERLINK

27、/search?word=宏觀調(diào)控&fr=qb_search_exp&ie=utf8宏觀調(diào)控主控人地位；（二）中央銀行的金融管理人地位；中央銀行作為一國最高的HYPERLINK /search?word=金融監(jiān)管&fr=qb_search_exp&ie=utf8金融監(jiān)管人，對全國金融機構(gòu)具有1檢查的權(quán)力；2管理的權(quán)力；3處罰的權(quán)力等監(jiān)管權(quán)限。 （三）中央銀行的HYPERLINK /search?word=貨幣發(fā)行&fr=qb_search_exp&ie=utf8貨幣發(fā)行壟斷者地位；（四）中央銀行的最后HYPERLINK /search?word=貸款人&fr=qb_search_exp&ie=

28、utf8貸款人地位?！荆?.）中國人民銀行為中央銀行，受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo) 。 （2.）中國人民銀行具有世界各國中央銀行的一般特征：通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。.真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行是英格蘭銀行。.中央銀行的類型: 單一型;復(fù)合型; 跨國型; 準(zhǔn)中央銀行型;中央銀行的活動特征：不以營利為目的 ；普通銀行業(yè)務(wù) ；制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時，具有相對獨立性 。】現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制1.派生存款的概念：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款?！咀畛醯拇婵罘Q為“原始存款”（必須是現(xiàn)金），把在原始存款基礎(chǔ)上擴大的存款稱為“派生存款”。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)

29、銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程?！?2.派生存款的計算：D=R*1/r 原始存款R、貸款總額L、經(jīng)過派生后的存款總額（包括原始存款）D、必要的鑄幣庫存對存款的比率r。以D表示包括原始存款在內(nèi)的經(jīng)過派生的存款增加總額，以R 表示原始存款或準(zhǔn)備存款的初始增加額，rd 表示法定存款準(zhǔn)備率。派生倍數(shù)，也稱為派生乘數(shù)。它是法定準(zhǔn)備率的倒數(shù)。這里的 K 值只是原始存款能夠擴大的最大倍數(shù)，實際過程的擴張倍數(shù)往往達(dá)不到這個值。 （二）1.制約派生存款的因素及其相互間的關(guān)系：定活期存款比例;（定期存款利率；由客戶的收入和財富決定。） 現(xiàn)金漏損率（提現(xiàn)率）;（由公眾的流

30、通性偏好程度；持有通貨的機會成本；逃稅等因素決定）超額準(zhǔn)備金 ；（利率；貸款的投資機會；借如資金的難易程度以及成本大?。?2.制約因素間相互的關(guān)系：三者比率越高，存款派生規(guī)模就越小，反之越大?！具@時的存款貨幣創(chuàng)造乘數(shù)考慮到活期存款rd與定期存款rt之分，考慮到現(xiàn)金漏損 c ，考慮到超額準(zhǔn)備金 e 當(dāng)出現(xiàn)現(xiàn)金漏損時，銀行系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金會減少，也即銀行吸收存款而可擴大貸款的資金相應(yīng)減少，由此也就減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力。超額準(zhǔn)備金（當(dāng)超額準(zhǔn)備金率越高，派生存款就越少）有關(guān)定期存款準(zhǔn)備率的大小（當(dāng)定期存款準(zhǔn)備率越高，派生存款就減少）】第十七章 通貨膨脹（一）1.通貨膨脹的概念：通貨膨脹是指一般

31、價格水平的持續(xù)和顯著的上漲。我國學(xué)者對通貨膨脹概念的理解主要有二：一種強調(diào)通貨膨脹與物價上漲的區(qū)別；另一種認(rèn)為將物價上漲和通貨膨脹這二者分開是非常困難的，二者可以等同使用。在西方教科書中，通常將通貨膨脹定義為：商品和服務(wù)的貨幣價格總水平持續(xù)地上漲。 2.對通貨膨脹的概念的理解： 強調(diào)把商品和服務(wù)的價格作為考察對象；強調(diào)“貨幣價格”，即商品、服務(wù)與貨幣的關(guān)系；強調(diào)“總水平”，即普遍的物價水平波動；強調(diào)“持續(xù)上漲”，即通貨膨脹并非偶然的價格跳動，而是一個過程?！緹o論對通貨膨脹的定義有何不同，世界各國對通貨膨脹程度的度量，實際都是使用物價指數(shù)。通常說通貨膨脹率多大，就是指物價指數(shù)上漲多少。2. 采用

32、的指數(shù)主要有三： 居民消費物價指數(shù) CPI； 批發(fā)物價指數(shù) WPI； 國民生產(chǎn)總值或國內(nèi)生產(chǎn)總值沖減指數(shù) deflator； 生產(chǎn)資料購進(jìn)價格指數(shù)等。 】 3.通貨膨脹的類型：按市場機制是否直接起作用區(qū)分為公開型與隱蔽型；按價格水平上漲速度區(qū)分為爬行、溫和及惡性；按是否能夠預(yù)期區(qū)分為預(yù)期與非預(yù)期；按成因區(qū)分為需求拉上型、成本推進(jìn)型、供求混合推進(jìn)型、結(jié)構(gòu)型與體制型（二）1.通貨膨脹產(chǎn)生的原因：需求拉動說。當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求的狀態(tài)時，過多的需求拉動價格水平上漲，可以表述為：“過多的貨幣追求過少的商品”。（2)成本推動說。這是一種側(cè)重從供給或成本方面分析通貨膨脹形成機理的假說。 (3).供求混合推動。通貨膨脹的原因既有來自需求方面的因素，又有來自供給方面的因素，即所謂“拉中有推、推中有拉”。 2.通貨膨脹的治理：緊縮性貨幣政策有：通過公開市場業(yè)務(wù)出售政府債券；提高再貼現(xiàn)率(3)提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率，用以縮小貨幣擴張乘數(shù)。緊縮性財政政策：削減政府支出；增加稅收。緊縮性收入政策：確定工資物價指導(dǎo)線 ；管制和凍結(jié)工資；運用稅收手段.其它政策：價格政策；增加有效供給；收入指數(shù)化等