銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)基本制度模版

1、小微企業(yè)業(yè)務(wù)基本制度資料文件編號(hào)：編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期：xx年0 xx月27 日 目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc372276780 修改與審批記錄 PAGEREF _Toc372276780 h 3 HYPERLINK l _Toc372276781 第一章總則 PAGEREF _Toc372276781 h 4 HYPERLINK l _Toc372276782 第二章組織與職責(zé) PAGEREF _Toc372276782 h 4 HYPERLINK l _Toc372276783 第三章業(yè)務(wù)對(duì)象與分類 PAGEREF _Toc3722

2、76783 h 6 HYPERLINK l _Toc372276784 第四章資產(chǎn)類業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc372276784 h 7 HYPERLINK l _Toc372276785 第一節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 PAGEREF _Toc372276785 h 7 HYPERLINK l _Toc372276786 第二節(jié)產(chǎn)品開發(fā) PAGEREF _Toc372276786 h 7 HYPERLINK l _Toc372276787 第三節(jié)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程管理 PAGEREF _Toc372276787 h 7 HYPERLINK l _Toc372276788 第四節(jié)小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

3、流程 PAGEREF _Toc372276788 h 7 HYPERLINK l _Toc372276790 第五節(jié)業(yè)務(wù)定價(jià) PAGEREF _Toc372276790 h 8 HYPERLINK l _Toc372276791 第六節(jié)業(yè)務(wù)擔(dān)保 PAGEREF _Toc372276791 h 8 HYPERLINK l _Toc372276792 第五章業(yè)務(wù)計(jì)劃與考核、監(jiān)測(cè)與統(tǒng)計(jì) PAGEREF _Toc372276792 h 9 HYPERLINK l _Toc372276793 第六章業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查 PAGEREF _Toc372276793 h 9 HYPERLINK l _To

4、c372276794 第七章附則 PAGEREF _Toc372276794 h 9總則為規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）小型企業(yè)、微型企業(yè)（以下統(tǒng)稱小微企業(yè)）業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)建議或意見等法律、法規(guī)，制定本制度。本制度所稱小微企業(yè)業(yè)務(wù)，是指針對(duì)符合本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶所開展的公司類銀行業(yè)務(wù)和個(gè)人類授信業(yè)務(wù)。本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)通過(guò)本行信貸管理系統(tǒng)的客戶基本信息分類系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)。本制度適用于本行開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理工作。組織與職責(zé)總行小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理及組織實(shí)施；小微企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)章制度xx；權(quán)限內(nèi)的小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)審查、審

5、批工作；小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理；小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)實(shí)施管理；小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)實(shí)施后管理；小微企業(yè)業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與管理；負(fù)責(zé)組織xx、推廣并維護(hù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量模型和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，包括溝通協(xié)調(diào)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的規(guī)劃和xx；負(fù)責(zé)開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)工作；負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣管理與組織推動(dòng)；負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息管理?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的貸后管理；參加小微企業(yè)業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)管理；涉及小微企業(yè)業(yè)務(wù)其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作?？傂袪款^組織全行小微企業(yè)業(yè)務(wù)的授權(quán)管理；負(fù)責(zé)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)小企微業(yè)業(yè)務(wù)制度合規(guī)性審核

6、；負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)支持?？傂蟹墒聞?wù)部 （一）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)中的協(xié)議審查； （二）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)中的法律咨詢、法律培訓(xùn)； （三）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的訴訟管理及不良資產(chǎn)清收?？傂?負(fù)責(zé)小微信貸額度及對(duì)小微相關(guān)業(yè)務(wù)的考核?？傂胸?fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)；負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)。小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣，并對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審批工作；負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的管理；負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他工作。業(yè)務(wù)對(duì)象與分類本制度的客戶對(duì)象指公司類和個(gè)人類小微企業(yè)業(yè)務(wù)

7、客戶。小微企業(yè)客戶必須按本行相關(guān)資料文件管理規(guī)定進(jìn)行劃分。本制度所稱授信業(yè)務(wù)，是指本行根據(jù)小微企業(yè)客戶的需求，依照規(guī)定的程序和要求，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)客戶及業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)而確定對(duì)其給予信貸支持的業(yè)務(wù)。授信分為表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入小微企業(yè)客戶準(zhǔn)入條件：已經(jīng)或承諾在本行開立基本結(jié)算賬戶的公司類和個(gè)人類小微企業(yè)客戶。受本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍覆蓋限制的，可開立一般結(jié)算賬戶；主業(yè)明確，且處于正常經(jīng)營(yíng)中；主體明確，公司的股東構(gòu)成情況清晰；用途明確，能清晰闡述授信用途并提供相關(guān)資料文件資料予以證明；具有充分、穩(wěn)定的還款來(lái)源；本行要求的其他條件。產(chǎn)品開發(fā)小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)按“細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)新產(chǎn)

8、品、組織實(shí)施”的原則實(shí)施，小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)符合本行的相關(guān)規(guī)定。小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程管理本行對(duì)小微企業(yè)授信實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)流程管理，制定客戶準(zhǔn)入、審批、定價(jià)、貸后管理、擔(dān)保要求等風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建針對(duì)小微客戶的專業(yè)化業(yè)務(wù)流程，提高流程效率。標(biāo)準(zhǔn)流程是指對(duì)客戶辦理常規(guī)授信業(yè)務(wù)時(shí)所應(yīng)遵循的信貸流程，圍繞客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)查、審批、定價(jià)、貸后管理等一系列工作，適用于常規(guī)營(yíng)銷推廣過(guò)程中。小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程的設(shè)置遵循分崗、獨(dú)立、專業(yè)相互制約的原則。小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程各環(huán)節(jié)應(yīng)實(shí)行限時(shí)服務(wù)制，提高各級(jí)人員業(yè)務(wù)處理效率，增強(qiáng)本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。小微企業(yè)客戶內(nèi)部評(píng)

9、級(jí)及小微企業(yè)產(chǎn)品操作規(guī)程是小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)細(xì)化的流程，授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)各崗位人員應(yīng)依照內(nèi)部評(píng)級(jí)和操作規(guī)程的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)流程包括：授信申請(qǐng)、申請(qǐng)受理、盡職調(diào)查、授信業(yè)務(wù)審查、審議、審批、貸后管理、檔案管理八大階段。業(yè)務(wù)定價(jià)本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)定價(jià)堅(jiān)持收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，并適當(dāng)考慮客戶和本行的其他業(yè)務(wù)合作情況，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)、收益和存款貢獻(xiàn)相結(jié)合的營(yíng)銷推廣定價(jià)機(jī)制。在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)基準(zhǔn)利率、客戶信用關(guān)系、擔(dān)保方式、是否開立基本結(jié)算賬戶等因素確定貸款利率，對(duì)單筆業(yè)務(wù)實(shí)行逐筆定價(jià)，原則如下：以收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則，價(jià)格的確定要與信貸經(jīng)營(yíng)管理所付出的資金成本、

10、管理成本和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配；市場(chǎng)化原則，價(jià)格的確定應(yīng)貼近市場(chǎng)，具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；差別化原則，價(jià)格的確定以客戶信用狀況、擔(dān)保方式為主要依據(jù)，一般客戶實(shí)行統(tǒng)一的規(guī)范定價(jià)，對(duì)本行目標(biāo)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶等可以實(shí)行優(yōu)惠定價(jià)。業(yè)務(wù)擔(dān)保小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)擔(dān)保依照銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法執(zhí)行。總行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新的需要，對(duì)擔(dān)保范圍及擔(dān)保覆蓋率提出修改、完善建議或意見。業(yè)務(wù)計(jì)劃與考核、監(jiān)測(cè)與統(tǒng)計(jì)總行根據(jù)年度小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃分解下達(dá)所有業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)，并對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行考核。小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)主要包括以下方面：規(guī)模、數(shù)量、產(chǎn)品、客戶數(shù)量等反映本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)概況的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，本行小企業(yè)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)按月度出具統(tǒng)計(jì)報(bào)表；小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)成本效益、收益情況統(tǒng)計(jì)分析；小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況分析；小微企業(yè)客戶評(píng)級(jí)變化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)值變化統(tǒng)計(jì)分析；小微企業(yè)客戶行業(yè)特征統(tǒng)計(jì)分析；各機(jī)構(gòu)小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)整體質(zhì)量情況分析；其他監(jiān)管當(dāng)局、本行管理部門需要的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表、報(bào)告。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、售后服務(wù)以及監(jiān)督檢查按銀行小微金融售后服務(wù)管理辦法和銀行小微金融售后服務(wù)管