金融學(xué)概論（第六版）第02章貨幣與貨幣制度

1、第6版金融學(xué)概論CONTENTS第7章保險(xiǎn)第8章信托與租賃 第9章國際金融概述 第10章貨幣供求均衡與失衡 第11章貨幣政策 第1章金融概述 第2章貨幣與貨幣制度第3章信用與利息 第4章金融機(jī)構(gòu)與金融市場 第5章商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 第6章貨幣市場和資本市場02第2章貨幣與貨幣制度學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該達(dá)到以下學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解貨幣及貨幣制度的演進(jìn)概況，掌握貨幣的概念、形態(tài)、職能、層次等基本知識。知識目標(biāo)能夠解讀我國定期公布的各層次貨幣供給量的含義；具有運(yùn)用貨幣的各項(xiàng)職能處理現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的能力。能力目標(biāo)深刻領(lǐng)悟習(xí)近平總書記關(guān)于“金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”的重要論述，明確金融制度建設(shè)

2、是金融行業(yè)發(fā)展的重中之重，嚴(yán)格遵守人民幣制度的有關(guān)規(guī)定。思政目標(biāo)2.1貨幣的起源與變遷2.1.1貨幣的起源貨幣的使用已有幾千年的歷史，但對它的定義，經(jīng)濟(jì)學(xué)界至今仍存在爭論。多年來，人們接受的主要是馬克思關(guān)于貨幣的定義，即固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。這種特殊商品有兩個(gè)顯著特征：其一，它是衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料；其二，它可以用來購買任何商品，具有同一切商品直接交換的能力。貨幣并不是人類社會一開始就有的。從起源上看，貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的必然產(chǎn)物。在商品交換中，人們必須衡量商品的價(jià)值，而商品價(jià)值的實(shí)體人類的一般勞動耗費(fèi)既看不見，也摸不著，只能通過交換表現(xiàn)在另一種商品上

3、，這種價(jià)值表現(xiàn)形式隨著商品交換的不斷發(fā)展而演變，貨幣應(yīng)運(yùn)而生。2.1貨幣的起源與變遷2.1.1貨幣的起源這一過程大致經(jīng)歷了四個(gè)階段：01簡單的或偶然的價(jià)值形式02擴(kuò)大的價(jià)值形式03一般價(jià)值形式04貨幣價(jià)值形式2.1貨幣的起源與變遷2.1.2貨幣形態(tài)的演變貨幣形態(tài)也稱貨幣形式，是指以什么材料來充當(dāng)貨幣。在幾千年的歲月中，貨幣形態(tài)經(jīng)歷了由低級到高級的不斷演變過程（如圖所示）。2.1貨幣的起源與變遷2.1.3貨幣層次的劃分信用貨幣從其周轉(zhuǎn)特點(diǎn)觀察，有的流動性強(qiáng)，頻繁地作為流通手段和支付手段，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響較大；有的流動性不強(qiáng)，作為流通手段和支付手段的間隔期較長，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響力相對較弱。為了把握

4、流通中各類貨幣的特性、運(yùn)行規(guī)律，進(jìn)而探索貨幣流通與商品流通在結(jié)構(gòu)上的依存關(guān)系和適應(yīng)程度，并為中央銀行貨幣政策的制定和調(diào)整提供決策依據(jù)，許多國家都以貨幣流動性的強(qiáng)弱程度為標(biāo)準(zhǔn)劃分貨幣層次。2.1貨幣的起源與變遷2.1.3貨幣層次的劃分目前，我國將貨幣劃分為三個(gè)層次并定期向社會公布。具體劃分如下：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的銀行卡存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+居民個(gè)人儲蓄存款+外幣存款+信托類存款+證券公司的客戶保證金存款+住房公積金中心存款+非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款2.2貨幣的職能貨幣作為一般等價(jià)物，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有五種職

5、能：貨幣作為一般等價(jià)物五種職能（2）流通手段（3）貯藏手段（4）支付手段（1）價(jià)值尺度（5）世界貨幣2.3貨幣制度2.3.1貨幣制度的主要內(nèi)容貨幣制度也稱貨幣本位制，簡稱幣制，是一個(gè)國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣發(fā)行與流通的準(zhǔn)則和規(guī)范。貨幣制度主要包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：規(guī)定準(zhǔn)備制度4確定各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序3確定貨幣單位確定貨幣幣材122.3貨幣制度2.3.2貨幣制度的演變縱觀世界各國貨幣制度的演變過程，大體上經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制、紙幣本位制四種類型（如圖所示）。2.3貨幣制度2.3.3我國的貨幣制度（1）人民幣制度人民幣是一種信用貨幣，人民幣制度屬于不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。人民幣于1948年12月1日由中國人民銀行開始發(fā)行，這標(biāo)志著中國人民幣制度開始建立。隨著社會主義制度的建立和社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民幣制度逐步完善。（2）“一國兩制”下的地區(qū)貨幣制度1997年7月和1999年12月，香港和澳門相繼回歸祖國。作為中華人民共和國的特別行政區(qū)，香港、澳門享有高度自治權(quán)，依照“一國兩制”的總體