網(wǎng)站大數(shù)據(jù)技術(shù)反欺詐解決方案

1、點(diǎn)融網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)反欺詐實(shí)踐第1頁(yè)AgendaP2P領(lǐng)域反欺詐問(wèn)題與挑戰(zhàn)知識(shí)圖譜在反欺詐領(lǐng)域應(yīng)用與實(shí)踐反欺詐系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)第2頁(yè)P(yáng)2P存在風(fēng)險(xiǎn)18%20%16%18%第3頁(yè)9風(fēng)控和反欺詐現(xiàn)實(shí)狀況欺詐造成損失中小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)第4頁(yè)10借款端欺詐頻發(fā)貸款資料造假偽造銀行流水，收入信息工作單位涉嫌欺詐身份資料造假中介代辦包裝中介對(duì)不符資質(zhì)借款人資料進(jìn)行包裝，以取得貸款組團(tuán)騙貸多人聯(lián)合欺詐第5頁(yè)反欺詐問(wèn)題充滿挑戰(zhàn)反欺詐是一個(gè)Negative goal核實(shí)身份證真假？Goodto check，but not nearly enough必須檢驗(yàn)全部欺詐方式可能性必須不停更新反欺詐策略怎樣實(shí)施欺詐？偽造身份

2、證去申請(qǐng)貸款偽造工作單位包裝銀行流水組團(tuán)騙貸第6頁(yè)傳統(tǒng)資料驗(yàn)證伎倆 身份證案例第7頁(yè)13傳統(tǒng)驗(yàn)證伎倆依賴于信息人工審核，效率低看打電話第8頁(yè)14技術(shù)驗(yàn)證伎倆復(fù)雜風(fēng)控模型變量池單變量/多變量分析，篩選基于統(tǒng)計(jì)學(xué)建模，機(jī)器學(xué)習(xí)、邏輯回歸問(wèn)題？缺乏表現(xiàn)力數(shù)據(jù)孤點(diǎn)第9頁(yè)15關(guān)聯(lián)分析全部貸款中，擁相關(guān)聯(lián)關(guān)系貸款占總數(shù)30%左右約有四分之一疑似欺詐貸款，組成相關(guān)關(guān)系第10頁(yè)反欺詐問(wèn)題是一個(gè)搜索問(wèn)題搜索什么？全部與借款人相關(guān)數(shù)據(jù)搜索哪些數(shù)據(jù)？點(diǎn)融網(wǎng)積累歷史數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)提供商數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)爬蟲(chóng)所得到數(shù)據(jù)怎樣更加好地搜索？表結(jié)構(gòu)無(wú)法很好表示relation第11頁(yè)17知識(shí)圖譜Knowledge GraphGoogle提

3、出知識(shí)圖譜用于改進(jìn)搜索引擎結(jié)果A web of entities自然語(yǔ)言表示三元組表示，(實(shí)體1, 關(guān)系, 實(shí)體2)第12頁(yè)18為何要用Graph信息聚合，All data in one place借款人PII信息借款人慣用聯(lián)絡(luò)人，手機(jī)，工作單位和關(guān)系借款人雇傭信息互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)數(shù)據(jù)，比如公開(kāi)黑名單、企業(yè)黃頁(yè)等數(shù)據(jù)提供商數(shù)據(jù)強(qiáng)大關(guān)聯(lián)檢索機(jī)器可了解和推理第13頁(yè)19怎樣構(gòu)建Graph三元組（實(shí)體，謂詞，實(shí)體）實(shí)體deduction關(guān)系deduction推理（Inference）第14頁(yè)識(shí)別數(shù)據(jù)造假就職企業(yè)矛盾手機(jī)造假第15頁(yè)21開(kāi)發(fā)Tag以標(biāo)識(shí)借款人特征豐富數(shù)據(jù)維度對(duì)接多個(gè)數(shù)據(jù)提供商爬取互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)

4、：公開(kāi)黑名單，信息服務(wù)類網(wǎng)站，法院網(wǎng)以Tag標(biāo)識(shí)借款人特征，方便深入分析第16頁(yè)22識(shí)別組團(tuán)欺詐關(guān)系挖掘挖掘借款人潛在Tag關(guān)系借款人網(wǎng)絡(luò)中可能存在中介借款人網(wǎng)絡(luò)中可能有命中詐騙Tag人擋不住第一單，能夠擋住第二單、第三單第17頁(yè)23關(guān)系建模第18頁(yè)24問(wèn)題與挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)起源多，異構(gòu)數(shù)據(jù)清洗節(jié)點(diǎn)合并實(shí)體識(shí)別相同實(shí)體合并復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯模型測(cè)試與布署第19頁(yè)點(diǎn)融網(wǎng)反欺詐系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)Key use cases對(duì)接很多第三方系統(tǒng)定向抓取決議模型復(fù)雜多變第20頁(yè)26點(diǎn)融網(wǎng)反欺詐系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)微服務(wù)架構(gòu)基于消息中間件異步處理Stateless systemEvent idempotence監(jiān)控可靈活配置規(guī)則引擎Built-in策略Groovy腳本支持第21頁(yè)27第22頁(yè)28規(guī)則引擎Goal經(jīng)過(guò)管理配置和擴(kuò)展伎倆快速反應(yīng)業(yè)務(wù)邏輯改變Module規(guī)則元數(shù)據(jù)管理運(yùn)行數(shù)據(jù)管理運(yùn)行執(zhí)行和規(guī)則策略Feature支持meta規(guī)則，built-in規(guī)則，擴(kuò)展規(guī)則支持Groovy腳本，最大靈活程度歷史驗(yàn)證