銀行核心系統(tǒng)發(fā)展淺析課件

1、銀行核心系統(tǒng)發(fā)展淺析2009.05僅限個人交流大綱一、銀行核心系統(tǒng)的定義 二、銀行核心系統(tǒng)的意義 三、國內銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點 五、差異總結 六、今后的道路 大多銀行業(yè)內人士認為現(xiàn)代銀行核心業(yè)務系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受，因為它既能夠對數(shù)據(jù)、風險和客戶資源進行統(tǒng)一配置，還能塑造出各個銀行富有個性的核心競爭力。其參數(shù)化配置和模塊化產(chǎn)品搭建理念，給銀行提供了一個靈活的產(chǎn)品設計平臺，這個平臺上的產(chǎn)品可以在各種服務渠道上共享，體現(xiàn)了渠道整合和業(yè)務統(tǒng)一的思路。同時在這個平臺上設計的產(chǎn)品符合國際銀行業(yè)行業(yè)標準，這就如同幫助國內銀行業(yè)務部門掌握了國際通用語言。 一、銀行核心系統(tǒng)

2、的定義 核心銀行系統(tǒng)在國際上的標準定義為銀行處理核心客戶信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付服務和核心總賬的系統(tǒng)部分。 銀行核心系統(tǒng)的范疇作為銀行存款、貸款賬務處理的重要組成部分，銀行核心業(yè)務系統(tǒng)是銀行業(yè)務系統(tǒng)運作的心臟，凡一切關于存款、貸款賬戶的業(yè)務操作都是在核心業(yè)務系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務包括：客戶信息管理、存款業(yè)務、貸款業(yè)務、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。三、國內銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 1、發(fā)展歷程2、存在問題發(fā)展歷程第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段,基本上是電子算盤的概念,其典型代表是PC單機系統(tǒng)。第二代系統(tǒng)是1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌,其典型標志是在硬件上使用了小型機以上的服務器

3、和網(wǎng)絡。第三代系統(tǒng)是1995年前后,在第二代系統(tǒng)基礎上對業(yè)務管理流程進行變革,其中加入了業(yè)務部門的參與,并且提出了大會計與綜合柜員制的概念。第四代系統(tǒng)是在中國加入世貿(mào)組織之后,強調對內以會計核算為中心,面向管理;對外以客戶服務為中心,面向差異化的個性服務。 存在問題1、只著重于交易和過賬處理。 2、不能支持管理信息的需要3、缺乏營銷及銷售所需的客戶信息4、過分追求表面的自動化5、分散/地區(qū)性的核心銀行系統(tǒng)結構四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點 1、支持大集中模式的系統(tǒng)建設、產(chǎn)品開發(fā)和統(tǒng)一的客戶服務；2、以客戶為中心的設計理念，將客戶信息作為獨立的系統(tǒng)模塊，設計專門的客戶服務系統(tǒng)對客戶信息進行專門的

4、管理；四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點3、參數(shù)化驅動的產(chǎn)品開發(fā)，將市場上成熟的業(yè)務產(chǎn)品按基本要素進行抽象，提取相同的部分作為參數(shù)，通過參數(shù)配置進行新產(chǎn)品的定制；4、提供多渠道全方位的個性化服務，豐富服務內容，提升服務質量，滿足客戶的個性化需求；5、724小時全天候服務，通過系統(tǒng)的結構化設計，避免服務渠道的沖突； 五、差異總結中國與國外的國情差異，銀行架構、金融監(jiān)管、信用發(fā)展、會計制度諸多不同 五、差異總結1、系統(tǒng)模塊配置比較2、產(chǎn)品配置3、總賬設置比較4、同是“以客戶為中心”在系統(tǒng)架構上的區(qū)別 1、核心銀行銀行概念的重定義瘦核心 核心系統(tǒng)在演化過程中,早期單一核心系統(tǒng)的業(yè)務功能逐步分化出來,衍生

5、出了大前置、貿(mào)易融資、信用卡、資金交易、獨立總賬、限額管控等專業(yè)應用系統(tǒng),形成了以核心系統(tǒng)為基礎,其他應用系統(tǒng)并存的復雜的銀行IT應用架構。 核心系統(tǒng)逐步走上了一條由繁入簡,由簡到專,由專而強的發(fā)展道路。1、核心銀行銀行概念的重定義核心系統(tǒng)是提供共享交易服務的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)是處理核心數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)是應用系統(tǒng)的系統(tǒng)。1、核心銀行銀行概念的重定義基于以上分析，個人認為核心系統(tǒng)應包含客戶信息、額度信息、總賬和公共參數(shù)表。這樣可以降低核心系統(tǒng)的復雜性,提高穩(wěn)定性和運算性能,是銀行核心系統(tǒng)改進的必然方向。 2、SOASOA（Service-Oriented Architecture）是面向服務的體

6、系結構組件模型，它將應用程序的不同功能單元（稱為服務）通過這些服務之間定義良好的接口和契約聯(lián)系起來。 2、SOASOA是銀行新一代業(yè)務系統(tǒng)的基礎設施，它連接銀行內部不同的應用系統(tǒng)、實現(xiàn)多個系統(tǒng)之間的協(xié)同。在SOA架構下，流程應用是基于服務（Service）的理念構建的，分為兩個部分，包括：業(yè)務流程整合層（BPM）和普通交易整合層（ESB）。 3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的介紹在新一代應用系統(tǒng)規(guī)劃中，該行遵循制定的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和架構，以此為“藍圖”來構建新一代IT系統(tǒng)的架構，并按照“企業(yè)架構項目驅動”的方式，結合業(yè)務需求，逐步推進目前的應用系統(tǒng)向新一代應用系統(tǒng)架構的轉型建設。 新系統(tǒng)架構簡介新系統(tǒng)構

7、架提出了概念模型，它是對銀行各種復雜的業(yè)務數(shù)據(jù)、業(yè)務規(guī)則及邏輯進行簡化及提煉，然后以面向主題的方法來表達的業(yè)務模型。概念模型分為七個主題，即：帳戶、總帳、當事人、協(xié)議、產(chǎn)品、介質、渠道。概念模型分層示意圖核心層業(yè)務層事件當事人總帳帳戶 產(chǎn)品協(xié)議介質渠道渠道層指參與銀行金融活動各種自然人、法人客戶接受銀行服務的媒介 ，主要有存折、存單、卡、票據(jù)(支票、匯票、本票等)、虛擬介質等。 指客戶用于獲取銀行服務的方式，例如柜面、ATM、POS、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行等。銀行提供的各種金融服務/產(chǎn)品。協(xié)議是面向客戶的服務，指金融機構與當事人之間針對某種特定產(chǎn)品或服務而簽立的契約關系。面向銀行內部核算功能，包含帳號、科目號、余額、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等基本核算數(shù)據(jù)。 總帳部分基于原NOVA會計核算應用進行改造。主題關系圖產(chǎn)品渠道協(xié)議介質賬戶總帳當事人協(xié)議將產(chǎn)品實例化控制某種產(chǎn)品可以使用哪些介質種類 當事人通過簽訂協(xié)議建立與產(chǎn)品的聯(lián)系由于產(chǎn)品與介質的對應關系，在當事人選擇了產(chǎn)品同時，建立與介質的聯(lián)系定義某種渠道可以適用哪些介質種類，建立渠道與介質的聯(lián)系。實現(xiàn)協(xié)議和帳戶的分離 建立概念模型目的建立概念模型目的是通過各主題之間的層次分離，以及對核心層的模塊化封裝，