中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請審核撥付流程

1、中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請審核撥付流程按照天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法（試 行）和天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有關(guān)補(bǔ)充措 施要求，我市2015至2016年開展了中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償工作。為進(jìn)一步規(guī)范中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請審核 撥付工作程序，明確各單位審核工作職責(zé)，提高申請審核撥 付工作規(guī)范性和有效性，制定本流程。一、合作金融機(jī)構(gòu)申請（一）中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ) 償工作組）承擔(dān)天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo) 小組（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組）辦公室日常工作, 負(fù)責(zé)受理合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請和初核工作。（二）合作金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放流動

2、資金貸款和技 術(shù)改造類項(xiàng)目貸款，以及向個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主發(fā)放個(gè) 人經(jīng)營性貸款后，未通過天津市中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸 款備案系統(tǒng)”備案的，不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。（三）合作金融機(jī)構(gòu)要高度重視并認(rèn)真做好申請材料的準(zhǔn) 備和報(bào)送工作，明確一個(gè)牽頭部門和一至兩名專門人員與風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償工作組溝通對接和提交申請材料。（四）合作金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償提交資料清單（附 件1）提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請資料（一式兩份），所提交的要件 要清晰完整，有材料清單及頁碼，并加蓋合作金融機(jī)構(gòu)總部（分行）公章（騎縫章）。對申請材料中的簽字頁，特別是 授信審查人、審批人以及相關(guān)責(zé)任人的簽字頁應(yīng)提交復(fù)印 件，簽字頁等重要文本不得有空項(xiàng)、漏項(xiàng)

3、。確因內(nèi)部流程和 制度導(dǎo)致無法提供紙質(zhì)件的，也必須提交說明材料進(jìn)行解 釋，并提交相應(yīng)的佐證材料。上述材料不能漏報(bào)、漏項(xiàng)、瞞 報(bào)、錯(cuò)報(bào)。（五）合作金融機(jī)構(gòu)必須承諾貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，并對貸 款用途進(jìn)行舉證、核實(shí)和說明，特別是有責(zé)任和義務(wù)核實(shí)并 提供能夠證明企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款用途的發(fā)票（復(fù)印 件）。（六）合作金融機(jī)構(gòu)需向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 報(bào)送關(guān)于申請中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的函（附件2）, 包括該筆不良債權(quán)情況說明、業(yè)務(wù)說明、申請意見和承諾事 項(xiàng)等內(nèi)容，連同申請材料一并報(bào)送。二、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組收件（一）合作金融機(jī)構(gòu)提交申請材料前應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組 人員預(yù)定交接時(shí)間。（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工

4、作組由專人收件，對申請材料的完整性 進(jìn)行審核。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償提交資料清單逐項(xiàng)審核申請材 料要件是否齊全，申請材料不齊全或不符合要求的，應(yīng)告知 需要補(bǔ)正的內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，并登記合作金融機(jī)構(gòu)申請材料登 記和要件補(bǔ)充表（附件3）,由合作金融機(jī)構(gòu)報(bào)送人員簽 字后領(lǐng)回申請材料。（三）對申請材料完整的，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組審核人員與 合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償提交資料清單上簽字, 受理申請材料。（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組代風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 管理申請材料，市金融局代風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 保管風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請系列檔案。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組對收到的申請 材料應(yīng)建檔立卷，列明材料清單，并統(tǒng)一編制案卷目錄。接 收的申

5、請材料須統(tǒng)一存放到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組檔案柜，審核材 料時(shí)由專人從檔案柜調(diào)閱，并填寫登記表，須于每日工作時(shí) 間結(jié)束前歸還。已完成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟牧享氁平坏绞薪鹑诰謾n 案室統(tǒng)一存檔管理，不得擅自積壓應(yīng)歸檔的材料。已移交到 市金融局檔案室的檔案材料，查閱時(shí)須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組組 長簽字同意，并填寫登記表。三、審核流程風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組對申請材料進(jìn)行初核，必要時(shí)可委托第三 方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行初核，提出意見后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小 組辦公室初審，再由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組終審。（）初核。1風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組對申請材料進(jìn)行初核。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作 組對合作金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的申請材料進(jìn)行雙人審核，審核時(shí)利 害關(guān)系人回避，如兩位審核人員對申

6、請材料的完整性和合規(guī) 性均無異議，則在天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請 審核表（附件5）出具審核意見并簽字，提出該筆貸款是 否符合不良債權(quán)（本金）補(bǔ)償條件，是否同意準(zhǔn)予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償, 明確補(bǔ)償比例和補(bǔ)償金額。向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公 室出具關(guān)于對XX銀行XX萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請的審核意見（附件4）。2對初核中發(fā)現(xiàn)的問題，由審核人員填寫合作金融機(jī) 構(gòu)申請材料登記和要件補(bǔ)充表，并向合作金融機(jī)構(gòu)反饋。 合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動配合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作組做好各項(xiàng)補(bǔ) 充完善工作。3審核要點(diǎn)：貸款發(fā)放時(shí)間應(yīng)為2015年1月1日至2016年12月 31日。未通過天津市中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款備案系 統(tǒng)備案的，不予補(bǔ)償。

7、申請補(bǔ)償?shù)馁J款種類應(yīng)為向中小微企業(yè)發(fā)放的流動 資金貸款和技術(shù)改造類項(xiàng)目貸款，以及向個(gè)體工商戶和小微 企業(yè)主發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營性貸款。不包括國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和 限制的項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非 生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款。對用于歸還此前逾期貸款、墊款、借新還舊類貸款 不予補(bǔ)償。缺失可以佐證貸款真實(shí)性材料的不予補(bǔ)償。渤鋼系企業(yè)貸款不適用本流程。對合作金融機(jī)構(gòu)自不良貸款率超過5%的月份起(含 當(dāng)月)發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)不納入補(bǔ)償范圍。按照2015年合作金融機(jī)構(gòu)與市金融局簽署合作協(xié)議 約定,對未完成協(xié)議任務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)2015年度發(fā)放的符 合補(bǔ)償范圍的貸款，只補(bǔ)償首筆貸款和信用貸款。申

8、請補(bǔ)償?shù)膯喂P貸款額度一般不超過5億元。（二）初審。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行初審。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管 理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室各成員單位（市金融局、市發(fā)展改革委、 市財(cái)政局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局） 原則上每月召開會議（津融集團(tuán)列席會議），共同審核補(bǔ)償 申請，出具審核意見，形成會議紀(jì)要。（三）終審。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行終審。分管副市長組織召開 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議，市金融局、市財(cái)政局、市發(fā) 展改革委、市科委、市中小企業(yè)局、市工業(yè)和信息化委、市 商務(wù)委、市司法局、市公安局、人民銀行天津分行、天津銀 監(jiān)局、天津保監(jiān)局等成員單位參加，審核補(bǔ)償申請，形成會 議紀(jì)要。四、市財(cái)政局撥

9、款對批準(zhǔn)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的貸款，市財(cái)政局按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議紀(jì)要和核準(zhǔn)的額度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付 到津融集團(tuán)專用賬戶。五、各單位審核工作職責(zé)在審核過程中，各單位積極參與、密切配合，發(fā)揮專業(yè)特 長，確保審核效果。（一）市金融局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作和 成員單位之間的協(xié)調(diào)工作；會同有關(guān)部門審核合作金融機(jī)構(gòu) 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理領(lǐng)導(dǎo)小組批 準(zhǔn)。（二）市財(cái)政局負(fù)責(zé)歸集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金 池，向津融集團(tuán)撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。（三）天津銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對補(bǔ)償申請中涉及的貸款業(yè)務(wù)五級 分類準(zhǔn)確性進(jìn)行審核。（四）人民銀行天津分行負(fù)責(zé)對首筆貸款進(jìn)行確認(rèn)。（五）市科委、市商

10、務(wù)委、市農(nóng)委對經(jīng)國家認(rèn)定的高新技 術(shù)企業(yè)中的中小企業(yè)、科技小巨人企業(yè)、出口型外貿(mào)中小企 業(yè)、涉農(nóng)中小微企業(yè)是否符合中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例的主體進(jìn)行確認(rèn)。市發(fā)展改革委對是否是 國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目主體進(jìn)行確認(rèn)，市財(cái)政局對 是否是融資平臺公司進(jìn)行確認(rèn)。（六）市公安局、市司法局負(fù)責(zé)依法保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款的 債權(quán)，依法打擊騙貸、逃廢金融債務(wù)行為，配合追償和處置 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款形成的不良資產(chǎn)，切實(shí)維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán) 益。（七）市高法院支持將失信企業(yè)名單上傳到全國法院失信 被執(zhí)行人名單信息公布與查詢系統(tǒng)。凡是給予補(bǔ)償?shù)?，相關(guān) 企業(yè)信息產(chǎn)生部門和市市場監(jiān)管委按照職責(zé)分工，將失信企 業(yè)名單上傳到市場