2022年建行風(fēng)控培訓(xùn)心得標準

1、第10頁共10頁2022年建行風(fēng)控培訓(xùn)心得標準松坎鎮(zhèn)切實加強行風(fēng)建設(shè)的自查報告縣人領(lǐng)辦：我鎮(zhèn)接桐人口發(fā)_文件精神后，黨委、政府高度重視并按照文件精神要求，專門安排由人口計生部門牽頭，相關(guān)部門、相關(guān)人員參與的檢查工作小組，由計劃生育分管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)督促這項工作的落實，通過自查，現(xiàn)將我鎮(zhèn)的自查情況匯報如下：一就嚴格依法行政而言，我鎮(zhèn)堅持落實行政執(zhí)法責(zé)任制，依法履行行政執(zhí)法職責(zé)，經(jīng)過自查未發(fā)現(xiàn)有群眾反映有不具備執(zhí)法資格的人員執(zhí)法，在依法行政上，基本上執(zhí)法主體、執(zhí)法依據(jù)、執(zhí)法內(nèi)容和執(zhí)法程序上合法、規(guī)范、有效。二、就嚴明群眾工作紀律而言。我鎮(zhèn)認真學(xué)習(xí)遵守國家人口計生委下發(fā)的人口和計劃生育群眾工作紀律，并對照

2、該規(guī)定進行明查暗訪，干部無改變服務(wù)承諾，刁難群眾辦事，借機以權(quán)謀私，嚴禁強迫群眾受術(shù)，堅決杜絕大月份引產(chǎn)的行為。雖然這對鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展人口和計劃生育工作存在一定的制約，但是我鎮(zhèn)本作以人為本的思想，盡量滿足群眾的遺愿。三、就嚴禁搭車收費而言。我鎮(zhèn)嚴格執(zhí)行計劃生育服務(wù)手冊、計劃生育證和流動人口婚育證明免費發(fā)放規(guī)定。按規(guī)定從不收取各種名目的計劃生育押金、無違返上述規(guī)定收費行為。四、就嚴禁從事營利性營銷活動而言。我鎮(zhèn)認真履行法定職責(zé)，加強行業(yè)監(jiān)管，認真落實計劃生育育齡夫妻避孕節(jié)育技術(shù)服務(wù)基礎(chǔ)項目免費政策，不以行政手段要求計劃生育服務(wù)機構(gòu)代理、推銷各類產(chǎn)品。計劃生育婦幼保健站堅持公益性質(zhì)，不存在營利性計劃生育

3、技術(shù)服務(wù)和生殖保健服務(wù)，不代理、推銷各類保健品。五、就嚴格規(guī)范計劃生育服務(wù)機構(gòu)和人員的執(zhí)行行為而言。我鎮(zhèn)計生辦嚴格按照計劃生育技術(shù)服務(wù)管理條例的要求，切實履行對計生站育的執(zhí)業(yè)監(jiān)管職責(zé)，確保服務(wù)機構(gòu)依法開展技術(shù)服務(wù)。計生站認真遵守法律法規(guī)的規(guī)定，嚴格按照批準的執(zhí)業(yè)范圍和服務(wù)項目開展服務(wù)，沒有開展超出執(zhí)業(yè)審批項目之外的服務(wù)項目，沒有聘用未取得相應(yīng)執(zhí)業(yè)資質(zhì)的人員從事計劃生育技術(shù)服務(wù)及其相關(guān)的臨床醫(yī)療服務(wù)。從不得使用不符合國家標準的藥品，無超執(zhí)業(yè)范圍采購和使用藥品，無違法銷售藥品保健品。沒有以任何形式變賣、轉(zhuǎn)讓、出租、承包或變相承包計劃生育服務(wù)機構(gòu)及其科室。計劃生育技術(shù)服務(wù)人員要嚴格遵守與執(zhí)業(yè)有關(guān)的法

4、律、法規(guī)、規(guī)章、技術(shù)規(guī)范和管理制度，具備相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格，在登記注冊的計劃生育技術(shù)服務(wù)機構(gòu)內(nèi)按照批準的項目從事服務(wù)活動，沒有超執(zhí)業(yè)資質(zhì)和超范圍服務(wù)，不得私自外出行醫(yī)。六、就嚴明紀律，確保政令暢通而言。因為依法行政和行風(fēng)建設(shè)以及規(guī)范計劃生育管理服務(wù)，事關(guān)人民群眾的切身利益，事關(guān)人口計生工作的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。我鎮(zhèn)黨委政府要求，全體領(lǐng)導(dǎo)和全體干部統(tǒng)一思想、提高認識，做到令行禁止。加大對違法違紀行為的查辦力度，嚴肅查處違法違紀案件和嚴重損害群眾利益的行為。堅持把落實計劃生育基本國策與維護群眾合法權(quán)益有機結(jié)合起來，既要堅定不移地穩(wěn)定低生育水平，又要堅定不移地推進依法行政和行風(fēng)建設(shè)，規(guī)范計劃生育管理服

5、務(wù)，維護群眾合法權(quán)益，不斷提升人口計生工作水平。存在的問題和下一步的打算因為群眾受幾千年封建思想的影響，養(yǎng)而防老的思想根深蒂固，群眾完全自覺履行計劃生育的意識沒有得到完全解放，在工作中難免會有和群眾產(chǎn)生矛盾沖突，對此，我鎮(zhèn)專門針對遵守國家人口計生委下發(fā)的人口和計劃生育群眾工作紀律對干部進行學(xué)習(xí)，提_部依法行政的能力，全面提升干部的執(zhí)政能力，同時加強宣傳計劃生育相關(guān)政策和法律法規(guī)，讓群眾知曉政策，干部掌握政策，處理好干部和群眾的矛盾沖突，有序的推進我陣的人口和計劃生育工作，為構(gòu)建和諧計生做出應(yīng)有的努力。2022年建行風(fēng)控培訓(xùn)心得標準（二）揭秘建行風(fēng)控變革之路：從垂直管理到層級管控_-07-290

6、5：00：26_世紀經(jīng)濟報道本報記者史進峰_報道建設(shè)銀行(601939.sh；00939.hk)正在醞釀一場席卷全行的信貸管理機制和風(fēng)控體系_架構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化，這場變革、再造的核心，是要對已經(jīng)運行七年之久的垂直獨立的風(fēng)險管理模式進行手術(shù)，以解決新的經(jīng)濟金融形勢下，原有模式出現(xiàn)的種種“不適應(yīng)癥”。_月_日，建行有關(guān)負責(zé)人接受本報記者采訪時透露，為更好地適應(yīng)當前的外部經(jīng)濟形勢與市場競爭要求，建行需要從過去更多地強調(diào)垂直的風(fēng)險管理體制向強調(diào)各級經(jīng)營機構(gòu)對本層級經(jīng)營風(fēng)險管控負責(zé)轉(zhuǎn)變，從過去更多地強調(diào)風(fēng)險獨立、管控向同時兼顧效率與風(fēng)險轉(zhuǎn)變。此前，有媒體報道稱，醞釀中的改革方案包括建行未來一二級分行將不再設(shè)

7、獨立的風(fēng)險總監(jiān)，由分管副行長取而代之，而這一體系衍生出的“平行作業(yè)”也隨之退出歷史舞臺。_年，作為首家實現(xiàn)境外上市成為公眾公司的大型商業(yè)銀行，建行在業(yè)內(nèi)率先示范實行了以“垂直管理、平行作業(yè)”為核心的風(fēng)險管理體制改革。這場與國際銀行業(yè)接軌的治理革_，最為人稱道之處，便是建立了一條由首席風(fēng)險官、風(fēng)險總監(jiān)、風(fēng)險主管、風(fēng)險經(jīng)理組成的獨立的風(fēng)險報告線。這套打著鮮明建行烙印的風(fēng)控制度，在_年“四萬億”后的信貸投放潮中，始終發(fā)揮“韁繩”威力，建行也因此博得最“穩(wěn)健”銀行之美名。然而，其在運行七年之后，垂直管理模式的“不適應(yīng)癥”也顯現(xiàn)出來?！皬姆中袑用嬷v，我們非常歡迎總行的改革方案。”_月_日，建行南方分行一

8、位中層人士如是告訴記者，建行目前實施的風(fēng)控體系，內(nèi)部崗位制約的效果是達到了，總行統(tǒng)一的風(fēng)控政策也得以貫徹?！暗珕栴}在于，風(fēng)險總監(jiān)獨立于分行的制度框架下，風(fēng)險部門往往只會說no?！薄霸谑袌龈偁幦绱思ち业谋尘跋?，只會說no，會使建行失去很多市場機會。”一位建行總行中層如是告訴記者，一句話，經(jīng)營部門和風(fēng)險部門的溝通成本是在提高的。更加值得_的是，_年以來，信貸資產(chǎn)風(fēng)險加速暴露，同業(yè)市場競爭壓力劇增，中國銀行業(yè)遭遇的外部經(jīng)濟金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，如此背景下，原有的風(fēng)險管理體制遭遇到不小的壓力和挑戰(zhàn)，倒逼改革成為題中之義。_月底，建行副行長趙歡接受外媒采訪時表示，目前建行正在推進的授信業(yè)務(wù)流程、機制

9、優(yōu)化，目的就是針對市場中的一些新變化，通過制度創(chuàng)新，“讓銀行的經(jīng)營效率更高，風(fēng)險管控更有效，并使效率和風(fēng)控在更高水平上達到一個新的平衡點?！庇^察建設(shè)銀行風(fēng)控體系七年嬗變之路徑，從最早將國際通行做法植入到中國體制，再到逐步與中國具體實踐相結(jié)合回歸，正如趙歡此前所言，建行的風(fēng)控體系改革不能簡單解讀為體制的倒退。如何實現(xiàn)效率與風(fēng)險兼顧，重中之重在于如何對風(fēng)險管理體系的各環(huán)節(jié)進行責(zé)權(quán)設(shè)計，使得責(zé)權(quán)利統(tǒng)一平衡。這個問題恰是促使建行進行風(fēng)控改革的真正原因，亦是風(fēng)險管理體系是否能順利運行的關(guān)鍵。垂直管理模式變遷一級分行的風(fēng)險總監(jiān)捧著總行的飯碗，聽命于首席風(fēng)險官，從某種意義上，保證了總行統(tǒng)一制定的風(fēng)險制度和政

10、策順利貫徹。_年_月，建行公開向海內(nèi)外招聘首席風(fēng)險官一職，成為其海外上市前轟動一時的亮點，這也曾被視為中國銀行業(yè)與國際接軌的標志性事件。此時，建行風(fēng)險管理體制改革已在醞釀之中，建行亦是國內(nèi)最早實施獨立信貸審批人制度的銀行。半年后，建行總行頒布風(fēng)險管理體制改革方案，這一方案在_、_、_和_四家分行改革試點的基礎(chǔ)上完成，其確立的改革目標相當清晰，即“構(gòu)建集中、垂直的風(fēng)險管理體制和覆蓋各種風(fēng)險的全面風(fēng)險管理體系，建立有效平衡風(fēng)險與回報管理能力的商業(yè)銀行內(nèi)控和運行機制。”這一風(fēng)控體制有兩大關(guān)鍵詞，垂直管理和平行作業(yè)。所謂垂直管理，指總行對風(fēng)險條線(包括風(fēng)險管理部門和信貸審批部門)現(xiàn)行實施垂直化管理，建

11、立一條由首席風(fēng)險官、風(fēng)險總監(jiān)、風(fēng)險主管、風(fēng)險經(jīng)理組成的獨立的風(fēng)險管理_架構(gòu)和報告線路，即總行設(shè)首席風(fēng)險官，一級分行設(shè)風(fēng)險總監(jiān)，二級分行設(shè)風(fēng)險主管，向縣級支行派出風(fēng)險經(jīng)理。這樣的_架構(gòu)下，總行設(shè)置首席風(fēng)險官，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)_全行全面風(fēng)險管理系統(tǒng)的運行工作；而在各分支機構(gòu)內(nèi)，風(fēng)險管理_機構(gòu)相對獨立，實施垂直管理。即一級分行的風(fēng)險總監(jiān)則由總行統(tǒng)一派出，對首席風(fēng)險官負責(zé)，向首席風(fēng)險官和所在分行負責(zé)人雙線報告，但以縱向的“負責(zé)報告線”為主、以橫向的“報告線”為輔。通俗地講，一級分行的風(fēng)險總監(jiān)捧著總行的飯碗，聽命于首席風(fēng)險官，從某種意義上，保證了總行統(tǒng)一制定的風(fēng)險制度和政策順利貫徹。_年_月，_個風(fēng)險總監(jiān)走馬

12、上任，開始履行全新的崗位職責(zé)。為了避免人為因素的干擾，_個風(fēng)險總監(jiān)中有_個是異地任職。所謂平行，指的是在信貸業(yè)務(wù)流程上，建立由風(fēng)險經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同參與貸前評估、客戶評級、貸款申請等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的平行作業(yè)方式，風(fēng)險經(jīng)理參與授信業(yè)務(wù)全流程管理，實現(xiàn)了風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)拓展的有效銜接。通俗地說，風(fēng)險經(jīng)理不是“看”客戶經(jīng)理的臉色，而是風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理“四只眼”共同看客戶、看市場、看風(fēng)險。建行是國內(nèi)公認的最早、最徹底實施風(fēng)險管理體系的銀行。_年，工商銀行亦設(shè)立了首席風(fēng)險官，協(xié)助行長對全行風(fēng)險管理進行監(jiān)督和決策，但這一管理體系并非垂直。在總行層面，首席風(fēng)險官需與主管信用風(fēng)險管理的副行長一起對授信額度、貸款

13、或其他交易進行雙簽審批；而在分行層面，也并非像建行一般垂直設(shè)立對首席風(fēng)險官縱向負責(zé)的風(fēng)險總監(jiān)。相對而言，中行則與國際化接軌力度大一些?？傂袑用妫缭赺年，中行便已正式聘任美國籍專家董樂明(lonniedounn)擔(dān)任信貸風(fēng)險總監(jiān)；而在一級分行，中行隨即也設(shè)立信貸風(fēng)險總監(jiān)，實現(xiàn)風(fēng)險管理具有獨立機構(gòu)、人員和視角的風(fēng)險管理體制?！八拇笮械陌l(fā)展歷程接近，風(fēng)險體系雷同，也不能超越監(jiān)管范疇，但相對而言，建行邁得步子大一些?！币晃伙L(fēng)險專家如是告訴記者，近幾年來，幾大行都在不斷對垂直/獨立風(fēng)險管理體制在中國實際運行中出現(xiàn)的“不適應(yīng)癥”進行總結(jié)和調(diào)整。進入_年后，一系列內(nèi)外部檢查通報情況和重大案件或風(fēng)險事件的爆

14、發(fā)，觸動了建行內(nèi)部風(fēng)險管理體制變革的神經(jīng)。建行內(nèi)部評估報告認為，一系列風(fēng)險事項顯示，建行的信貸管理機制流程還存在一些風(fēng)險管控薄弱的環(huán)節(jié)，主要集中在授信評估評審、放款_、貸后管理、抵質(zhì)押物管理、統(tǒng)一風(fēng)險監(jiān)控等五個方面。是時候?qū)ΠY下藥了。新問題vs舊體制：效率與風(fēng)險之間建行改革的當務(wù)之急是，如何對風(fēng)險體系各環(huán)節(jié)進行責(zé)、權(quán)、利設(shè)計，使得三者能夠統(tǒng)一平衡?！敖?jīng)濟上升時期，商業(yè)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險較小，管理的重點在于防范個別企業(yè)、個別項目風(fēng)險，垂直平行的風(fēng)險管理體制可以較好地控制風(fēng)險，又不失效益?！薄叭欢壳敖?jīng)濟形勢發(fā)生了變化，銀行面臨的系統(tǒng)性、整體性風(fēng)險不斷凸顯。”_月_日，建行內(nèi)部一位人士如是告訴

15、記者，新的形勢要求銀行風(fēng)險管理條線具有全面平衡總風(fēng)險和總收益的職責(zé)和動力，而垂直平行的風(fēng)險管理體制架構(gòu)下的風(fēng)險管理人員很難做到這一點。更重要的是，中國大型商業(yè)銀行總分行式的_架構(gòu)在與發(fā)達國家垂直平行的風(fēng)險管理體制相結(jié)合的過程中，出現(xiàn)了“不適應(yīng)”性，其中最為典型的就是經(jīng)營部門和風(fēng)險部門溝通協(xié)調(diào)成本較高等。垂直管理體系之下，其弊端之一，便是業(yè)務(wù)門檻高準入扼殺創(chuàng)新沖動。風(fēng)控部門決策僵化往往成為業(yè)務(wù)部門抱怨的主題，也暴露了垂直管理體系與中國銀行業(yè)總分行層級管理內(nèi)在基因沖突，“業(yè)務(wù)門檻應(yīng)該更多地授權(quán)給業(yè)務(wù)部門，我知道什么樣的門檻，客戶能夠接受，風(fēng)險部門做好后臺監(jiān)督就好了。”僅以_年以來各家銀行興起的理財

16、和資金池業(yè)務(wù)為例，一位建行分行人士如是比較了工行和建行的應(yīng)對策略，考慮利率市場化之后區(qū)域特點會很突出，_年，工行便將資金池業(yè)務(wù)權(quán)限向分支機構(gòu)下放，“但建行總行卻在這一年將資金池業(yè)務(wù)進行了上收?！薄案驹蜻€是風(fēng)險管理體系沒有很好地嵌入銀行的管理流程?！鄙鲜鋈耸恐赋?。更復(fù)雜的挑戰(zhàn)則來自于金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的急劇變化。隨著金融脫媒和_的膨脹，中國商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險管理仍側(cè)重于單個行業(yè)、單個客戶、單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控，單項風(fēng)險控制良好，但多項風(fēng)險疊加的組合風(fēng)險卻可能大增。正如建行一位內(nèi)控部門人士所言，在大型商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生較大改變的情況下，風(fēng)險爆發(fā)正從單個交易風(fēng)險為主向區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險集中爆發(fā)轉(zhuǎn)變

17、，由表內(nèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險為主向表內(nèi)外關(guān)聯(lián)風(fēng)險同時爆發(fā)轉(zhuǎn)變，由貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險為主向全業(yè)務(wù)風(fēng)險連鎖爆發(fā)轉(zhuǎn)變等?！斑@就要求大型商業(yè)銀行超越側(cè)重單項風(fēng)險的管理理念，牢固樹立組合風(fēng)險管理理念，對全部資產(chǎn)和業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一擺布和動態(tài)調(diào)整，提高銀行的風(fēng)險收益匹配結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資本利用效率的最大化。”上述人士告訴記者。如此背景下，是時候適度調(diào)整風(fēng)險管理體制了。正如一位資深銀行家所言，新形勢要求大型商業(yè)銀行本著統(tǒng)籌平衡風(fēng)險、資本及收益的準則和權(quán)責(zé)對等的原則，對目前完全垂直獨立的風(fēng)險管理體制進行適度調(diào)整，不斷探索分層管理和垂直管理的恰當結(jié)合方式。建行拿出來的解決方案，便是大型商業(yè)銀行總行層面、分行層面主要負責(zé)人應(yīng)對一定范圍內(nèi)的經(jīng)營

18、風(fēng)險收益負主要責(zé)任，相應(yīng)的，對風(fēng)險管理的部門設(shè)置也應(yīng)做適當調(diào)整，做到部門分工和職責(zé)明確，授信風(fēng)控體制中的各部門、各崗位均承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險管理責(zé)任。信息不充分前提下的精準決策是風(fēng)險體系的關(guān)鍵。上述資深銀行業(yè)人士告訴記者，任何體系的建設(shè)都必須與國情匹配。尤其在中國，信息不對稱問題非常突出，而信息在當代任何市場都是關(guān)鍵要素。當前“_”開始盛行，而在“一行三會”的管理體系下，監(jiān)管不統(tǒng)一導(dǎo)致了更大的信息屏蔽和監(jiān)管套利。這個問題能否解決成了風(fēng)險體系成功與否的標志、試金石。建行風(fēng)控體系新改革，仍然要面對同樣的考驗，而當務(wù)之急，便是如何對風(fēng)險體系各環(huán)節(jié)進行責(zé)、權(quán)、利設(shè)計，使得責(zé)權(quán)利三者能夠統(tǒng)一平衡。“這個問題我

19、認為是體系能否順利運行的關(guān)鍵。”一位建行投行部人士如是坦言。對癥下藥：分行黨委作用加大“某種意義上，各銀行風(fēng)險體系正逐步走向一致化，以工行等為代表的風(fēng)控模式，被證明在風(fēng)險與收益方面更能取得平衡?！苯ㄐ心贸龅慕鉀Q方案是，在原先_年風(fēng)險管理體制的基礎(chǔ)上，為更好地適應(yīng)當前的外部經(jīng)濟形勢與市場競爭要求，“需要從過去更多地強調(diào)垂直的風(fēng)險管理體制向強調(diào)各級經(jīng)營機構(gòu)對本層級經(jīng)營風(fēng)險管控負責(zé)轉(zhuǎn)變，從過去更多地強調(diào)風(fēng)險獨立、管控向同時兼顧效率與風(fēng)險轉(zhuǎn)變。”授信流程優(yōu)化調(diào)整成為突破點和主要方向。本報記者獲得的資料顯示，建行此次進一步調(diào)整優(yōu)化授信業(yè)務(wù)流程、機制的核心思路有四個方面：一是按照流程銀行建設(shè)要求，在現(xiàn)有授信流程大框架下進行局部優(yōu)化，建立簡捷、集約、高效的對公授信流程，根據(jù)流程原理設(shè)置部門并科學(xué)界定部門責(zé)任和權(quán)力。授信流程局部優(yōu)化的重點在于減少重復(fù)操作、縮短管理鏈條、明確崗位職責(zé)、提升管控效率和質(zhì)量，力求使