中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

1、誦讀企業(yè)司訓(xùn)勇于迎接競(jìng)爭(zhēng)，穩(wěn)健遵法經(jīng)營(yíng)，腳踏實(shí)地創(chuàng)業(yè)，服務(wù)精益求精，立足以人為本，堅(jiān)持誠(chéng)信待人，團(tuán)結(jié)敬業(yè)貢獻(xiàn)，永葆新華精神！中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第1頁(yè) 潛力無(wú)窮保險(xiǎn)行業(yè) 主講人：海成中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第2頁(yè) 據(jù)不完全檢索，在黨歷屆主要大會(huì)匯報(bào)中，十七大匯報(bào)首次明確提到了商業(yè)保險(xiǎn)，而且是兩次提及： 一次是在闡述深化金融體制改革時(shí)，匯報(bào)提出“要提升銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力”；另一次是在闡述完善社會(huì)保障體系時(shí)，匯報(bào)提出“要以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加緊完善社會(huì)保障體系”。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第3頁(yè) 黨匯

2、報(bào)與政府工作匯報(bào)不一樣，黨匯報(bào)通常對(duì)金融保險(xiǎn)等詳細(xì)產(chǎn)業(yè)問(wèn)題著墨不多，不但對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如此，對(duì)銀行、證券業(yè)也是如此。這次針對(duì)金融業(yè)這“三駕馬車”明確提出要提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，不是偶然，而是改革、對(duì)外開放、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段之后必定要提出新課題。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第4頁(yè) 保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入黃金增加時(shí)期我們依據(jù)人均GDP和保險(xiǎn)深度數(shù)據(jù)分析二者依賴關(guān)系，能夠發(fā)覺經(jīng)濟(jì)發(fā)展與保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展基本上存在一個(gè)正相關(guān)關(guān)系。 即人均 GDP較高國(guó)家傾向于將收入中更大部分投入壽險(xiǎn)。當(dāng)收入上升時(shí)，保險(xiǎn)深度也隨之提升了-反應(yīng)出保費(fèi)增加要快于經(jīng)濟(jì)增加。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第5頁(yè)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要。綱要

3、明確，全國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭(zhēng)取到達(dá)3萬(wàn)億元；保險(xiǎn)深度到達(dá)5%，保險(xiǎn)密度到達(dá)2100元/人；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭(zhēng)取到達(dá)10萬(wàn)億元。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第6頁(yè)保險(xiǎn)業(yè)前景預(yù)測(cè) 展望未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要?jiǎng)恿Π糊嫶笕丝谝?guī)模、較快老齡化趨勢(shì)與較高儲(chǔ)蓄率；經(jīng)濟(jì)連續(xù)發(fā)展、居民收入不停提升；政策法規(guī)大力支持；風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)得到根本性加強(qiáng)；終生福利系統(tǒng)瓦解；投資環(huán)境大大改進(jìn)。調(diào)整后壽險(xiǎn)深度模型預(yù)測(cè)：我國(guó)人均GDP為 2.6萬(wàn)美元，壽險(xiǎn)深度將到達(dá)4.86%；2030年4.8萬(wàn)美元，壽險(xiǎn)深度8.88%。這一結(jié)果與當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家和地域相比，是中立偏慎重。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第7頁(yè)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入黃金十年 在國(guó)內(nèi)首份跨

4、行業(yè)理財(cái)匯報(bào)中國(guó)金融理財(cái)匯報(bào)中，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松博士提出，從開始，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入黃金十年。保險(xiǎn)、銀行、證券、基金等作為理財(cái)市場(chǎng)主體，他們春天已經(jīng)到來(lái)。中金企業(yè)首席保險(xiǎn)分析周光表示，歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)前已處于支付階段，保險(xiǎn)企業(yè)需要為此負(fù)擔(dān)大量后期給付。相比之下，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)剛才起步，正邁入黃金期。依據(jù)保險(xiǎn)深度進(jìn)行測(cè)算，這一階段將連續(xù)10到。來(lái)自理財(cái)和保障兩方面利好消息向我們揭示壽險(xiǎn)業(yè)黃金十年已經(jīng)到來(lái)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第8頁(yè)大金融混業(yè)改革開放為中國(guó)金融業(yè)走出稚齡階段，跟上世界整體步伐提供了契機(jī)。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)踏上了一條生機(jī)勃發(fā)快速發(fā)展之路，經(jīng)

5、歷了從混業(yè)到分業(yè)，再到混業(yè)成熟和蛻變歷程。近幾年來(lái)，伴隨中國(guó)金融體制不停完善和快速成長(zhǎng)，尤其是在國(guó)際大環(huán)境驅(qū)動(dòng)之下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)再次主導(dǎo)了金融行業(yè)發(fā)展脈搏，混業(yè)起跑，已經(jīng)成為一句中國(guó)金融發(fā)展標(biāo)志性口號(hào)，中國(guó)正在迎來(lái)自己大金融時(shí)代。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第9頁(yè)中國(guó)金融業(yè)開始快速發(fā)展，最初混業(yè)經(jīng)營(yíng)引發(fā)了一定泡沫針對(duì)金融業(yè)各種不規(guī)范情況，政府開始分業(yè)整理受內(nèi)外部環(huán)境影響，混業(yè)經(jīng)營(yíng)再次成為發(fā)展主流大金融時(shí)代20世紀(jì)90年代初1993年以后近幾年 所謂進(jìn)入大金融時(shí)代，就是指在國(guó)家宏觀調(diào)控前提下，金融業(yè)進(jìn)入成熟混業(yè)經(jīng)營(yíng)期，經(jīng)過(guò)資本市場(chǎng)紐帶將保險(xiǎn)、證券、銀行三大系統(tǒng)統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)各類金融市場(chǎng)運(yùn)作相互關(guān)聯(lián)，交互發(fā)

6、展，構(gòu)筑跨領(lǐng)域金融發(fā)展平臺(tái)，使資金融通及聯(lián)結(jié)社會(huì)生產(chǎn)生活各個(gè)層面，深化金融內(nèi)涵，擴(kuò)張金融外延，提升社會(huì)貨幣使用效率，推進(jìn)資源高效配置。 保險(xiǎn)作為金融體系中關(guān)鍵一環(huán)，處于金融大環(huán)境發(fā)展趨勢(shì)影響下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)一個(gè)“大保險(xiǎn)”發(fā)展理念，即保險(xiǎn)在本身不停成熟和健全同時(shí)，需要主動(dòng)地同其它金融領(lǐng)域開展交互經(jīng)營(yíng)與資源共享，主動(dòng)參加咬合是保險(xiǎn)取得資金轉(zhuǎn)動(dòng)必定選擇。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第10頁(yè)大 金 融 環(huán) 境 運(yùn) 轉(zhuǎn) 描 述藍(lán)色箭頭代表資金流向央行銀行消費(fèi)升級(jí)人口二波浪保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)人口二波浪保費(fèi)收入高速增加2資金流入分散風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)投資3壽險(xiǎn)行業(yè)黃金十年熱錢流入1證券盈利提升資源流入4銀行卡時(shí)代中國(guó)保

7、險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第11頁(yè)壽險(xiǎn)業(yè)成長(zhǎng)軌跡 自上個(gè)世紀(jì)80年代以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有，從弱到強(qiáng)發(fā)展過(guò)程。期間，創(chuàng)下了無(wú)數(shù)激感人心統(tǒng)計(jì)。不論是從保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)增加、保險(xiǎn)企業(yè)總資產(chǎn)增加還是壽險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)增加來(lái)看，都取得了前人不敢想象進(jìn)展。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第12頁(yè)單位：億元1999保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)增加情況中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第13頁(yè)單位：億元保險(xiǎn)企業(yè)總資產(chǎn)增加情況1999年數(shù)據(jù)從缺中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第14頁(yè)單位：億 元-壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)增加情況資料起源：中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第15頁(yè)壽險(xiǎn)騰飛四大動(dòng)力保險(xiǎn)行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)之所以贏得政府，投資商和消費(fèi)群體關(guān)注與認(rèn)同，借助當(dāng)前優(yōu)

8、良宏觀環(huán)境實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展，從而成為大金融環(huán)境下最刺眼明星行業(yè)并不是偶然，而是有著深刻社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。接下來(lái)，我們將尋找托舉壽險(xiǎn)起飛動(dòng)力所在，探求來(lái)自政治，社會(huì)與經(jīng)濟(jì)等各方面原因。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第16頁(yè)動(dòng)力之一 政策東風(fēng)正強(qiáng)勁 有力政策支持無(wú)疑為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了“好風(fēng)憑借力”，組成了保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展主要原因。近一段時(shí)間以來(lái)，幾項(xiàng)相關(guān)政策性文件相繼出臺(tái)為逐步并入發(fā)展快車道保險(xiǎn)業(yè)提供了有效方向指導(dǎo)和政策利好。政府出臺(tái)支持保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展三大政策性文件國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷員取得傭金收入征免個(gè)人所得稅問(wèn)題通知從此，我國(guó)約150萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員將卸掉一個(gè)沉重稅收包袱，不用再為展業(yè)成本繳納個(gè)人所得稅。征稅發(fā)法調(diào)

9、整后，保險(xiǎn)營(yíng)銷員稅負(fù)普遍減輕，從減稅幅度看，保險(xiǎn)營(yíng)銷員與工薪階層減稅幅度大致相當(dāng)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第17頁(yè)國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干意見（國(guó)發(fā)【】23號(hào)）因?yàn)橹饕畻l內(nèi)容，被稱作中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”，其主要性堪與資本市場(chǎng)“國(guó)九條”相媲美。以國(guó)務(wù)院意見形式對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期做出主要戰(zhàn)略布署，這在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷史上還沒有過(guò)?！皣?guó)十條”明確了保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中定位，提出了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)，對(duì)于開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新局面含有主要意義。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第18頁(yè)動(dòng)力之二 壽險(xiǎn)企業(yè)投資優(yōu)勢(shì)凸顯 壽險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作過(guò)程其實(shí)就是集中來(lái)自社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)以建立保險(xiǎn)基金應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

10、發(fā)生過(guò)程，所以掌握長(zhǎng)久而穩(wěn)定現(xiàn)金流是壽險(xiǎn)企業(yè)與生俱來(lái)經(jīng)營(yíng)特質(zhì)，這就使得壽險(xiǎn)企業(yè)擁有了長(zhǎng)線投資便捷與資本，與其它投資者相比具備了顯著優(yōu)勢(shì)，更是“大保險(xiǎn)”理念得以成立主要基礎(chǔ)。 然而長(zhǎng)久以來(lái)，保險(xiǎn)資金投資渠道一直受到較大制約，限制了保險(xiǎn)企業(yè)投資獲益。伴隨大金融氣候形成和保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)呼聲高漲，政府著眼于資本市場(chǎng)整體繁榮，開始逐步放開保險(xiǎn)資金投資限制，使得保險(xiǎn)行業(yè)參加投資競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)快速凸顯.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第19頁(yè)單位：億元1999-保險(xiǎn)資金證券投資占比走勢(shì)資料起源：招商證券中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第20頁(yè)動(dòng)力之三經(jīng)濟(jì)增加帶來(lái)消費(fèi)升級(jí)壽險(xiǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展在得益與自生經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)同時(shí)，更受惠與我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)

11、展大好形勢(shì)。壽險(xiǎn)作為一個(gè)個(gè)人金融消費(fèi)品，要建立在國(guó)民個(gè)人消費(fèi)能力基礎(chǔ)上，正是國(guó)民整體消費(fèi)水平有效提升拉動(dòng)了保險(xiǎn)需求增加和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加，組成壽險(xiǎn)發(fā)展根本動(dòng)力。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第21頁(yè) 國(guó)民收入水平不停提升，在“消費(fèi)三大件”上有非常直觀形象表達(dá)。從社會(huì)主義建設(shè)早期自行車、手表和縫紉機(jī)，到改革開放早期電視機(jī)、電冰箱和洗衣機(jī)，再到演變?yōu)楫?dāng)前小康友好社會(huì)所追求超級(jí)三大件，即：住房、汽車和保險(xiǎn)。保險(xiǎn)正在成為人們生活必須商品之一。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第22頁(yè)消費(fèi)升級(jí)小康友好社會(huì)改革開放早期社會(huì)主義建設(shè)早期住房汽車保險(xiǎn)電視機(jī)電冰箱洗衣機(jī)自行車手表縫紉機(jī)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第23頁(yè)動(dòng)力之四壽險(xiǎn)需求處于

12、歷史高峰期人壽保險(xiǎn)作為一個(gè)服務(wù)于個(gè)人金融產(chǎn)品，其發(fā)展勢(shì)必受到人口發(fā)展情況高度影響。當(dāng)前，保險(xiǎn)需求擴(kuò)張除了受消費(fèi)升級(jí)影響影響外，還因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在正站在兩次人口高潮帶來(lái)巨大消費(fèi)市場(chǎng)下。上個(gè)世紀(jì)50至70年代暴發(fā)了中國(guó)最近一次嬰兒潮，出生率到達(dá)上個(gè)世紀(jì)以來(lái)峰值，這一批人組成了當(dāng)前人口第一高峰；即使從上個(gè)世紀(jì)80年代開始，我國(guó)實(shí)施計(jì)劃生育政策，但因?yàn)閬?lái)自這批50至70年代出生潮人口基數(shù)較大，他們兒女在70年代末至90年代間又組成了人口第二次高峰。恰恰是18-32歲人口高峰與33-55歲人口高峰產(chǎn)生了巨大保險(xiǎn)需求，為壽險(xiǎn)打開了黃金銷售期，我們將之成為“人口二波浪”理論。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第24頁(yè)動(dòng)力之

13、四壽險(xiǎn)需求處于歷史高峰期這兩次高峰共同組成了當(dāng)前中國(guó)人口主體。同時(shí)，當(dāng)前整個(gè)中國(guó)也處于“人口紅利”期。所謂“人口紅利”是指，生育率快速下降使少兒撫養(yǎng)百分比快速下降，總?cè)丝谥袆趧?dòng)適齡人口比重上升，在老年人口百分比到達(dá)較高水平之前，將形成一個(gè)勞動(dòng)力資源相對(duì)比較豐富，少兒與老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)均相對(duì)較輕，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都十分有力黃金時(shí)期。這一“人口紅利”期對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也是非常有利。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第25頁(yè)人口第一次高峰期人口第二次高峰期3335歲1832歲未來(lái)，中國(guó)低出生率和老齡化趨勢(shì)還將加劇，人口二度波浪是靜態(tài),也是運(yùn)動(dòng),它是當(dāng)下壽險(xiǎn)銷售難得機(jī)遇。而且，伴隨33-55歲人口高峰逐步靠近和進(jìn)入老齡，以及

14、18-32歲人口高峰開始掌握獨(dú)立經(jīng)濟(jì)消費(fèi)能力，人口二波浪理論影響還將愈加深遠(yuǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第26頁(yè)從S形曲線模型看壽險(xiǎn)未來(lái) 人均GDP與壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度之間存在S曲線關(guān)系，當(dāng)該國(guó)人均GDP超出1000美元后，其壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度會(huì)伴隨人均GDP不停提升，有一段加速上升階段。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第27頁(yè)躍身黃金十年三種方法中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第28頁(yè)第一:購(gòu)置人壽保單在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)飛速發(fā)展帶動(dòng)下，各保險(xiǎn)企業(yè)都在主動(dòng)加緊產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以日趨完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足不一樣保障需求；同時(shí)在行業(yè)不停規(guī)范下，保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)償付能力有效增強(qiáng)；加之保險(xiǎn)資金投資回報(bào)率提升推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中將“死差”與“費(fèi)差”

15、讓利于消費(fèi)者，這些都使得民眾在當(dāng)前購(gòu)置人壽保單能夠得到全方面保障、專業(yè)服務(wù)和真正實(shí)惠。同時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)資金使用不停放開，保險(xiǎn)企業(yè)完全有能力從資本市場(chǎng)贏得更大收益，這也就提升了分紅型產(chǎn)品回報(bào)，使得客戶能夠經(jīng)過(guò)壽險(xiǎn)產(chǎn)品更大程度地實(shí)現(xiàn)保障與投資雙贏 。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第29頁(yè)第二:購(gòu)置壽險(xiǎn)企業(yè)股票 依據(jù)普通經(jīng)濟(jì)規(guī)律，實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁會(huì)反應(yīng)到資本市場(chǎng)繁榮上，詳細(xì)到某個(gè)行業(yè)情況也是一樣。壽險(xiǎn)企業(yè)股票在證券市場(chǎng)上出眾表現(xiàn)，以及上市步伐加緊已經(jīng)很好證實(shí)了這一點(diǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第30頁(yè)第三:加盟壽險(xiǎn)行業(yè)即使購(gòu)置人壽保單和壽險(xiǎn)企業(yè)股票，我們分享壽險(xiǎn)高度發(fā)展利益還是間接，市場(chǎng)繁榮所帶來(lái)巨大效益對(duì)于投資者和客戶而言已不是第一輪利益分配，那么怎樣才能最直接、最大化地掌握壽險(xiǎn)黃金期利好呢？實(shí)現(xiàn)