個人理財章節(jié)練習(xí)題

1、個人理財章節(jié)練練習(xí)題第一章個人理理財概述一、單項選擇題題1.對個人理理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生生直接影響的的微觀因素不不包括（ ）。A.金融市場的的競爭程度 B.金融市市場的技術(shù)環(huán)環(huán)境C.金融市場的的價格機制 D.金融市市場的開放程程度2.若預(yù)期未未來利率水平平下降，投資資者應(yīng)采取的的措施為（ ）。A.增加固定收收益證券 B.增增持外匯 C.減減持房產(chǎn) D.出出售手中股票票3.對個人理理財業(yè)務(wù)造成成影響的社會會環(huán)境因素不不包括（ ）。A.社會文化環(huán)環(huán)境 B.人口環(huán)環(huán)境 C.通貨貨膨脹 D.失業(yè)業(yè)保險制度4.若預(yù)計我我國將出現(xiàn)持持續(xù)的國際收收支逆差，則則投資者應(yīng)做做出的相應(yīng)理理財決策是（ ）。A.增加外匯配配

2、置 B.減少國國外股票配置置 C.增加國內(nèi)基基金配置 D.減少外匯配配置5.如果就業(yè)業(yè)率比較高，預(yù)預(yù)期未來家庭庭收入可通過過努力勞動獲獲得明顯增加加，個人理財財策略偏于配配置更多的（ ）。A.國債 B.定期存存款 C.股票票 D.活期存款6.宏觀經(jīng)濟濟政策對投資資理財具有實實質(zhì)性的影響響，下列說法法正確的是（ ）。A.法定存款準準備金率下調(diào)調(diào)，利于刺激激投資增長B.某地區(qū)貧富富差距變大，私私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)不易開展C.國家減少財財政預(yù)算，會會導(dǎo)致資產(chǎn)價價格的提升D.在股市低迷迷時期，提高高印花稅可以以刺激股市反反彈7.當(dāng)預(yù)期未未來有通貨膨膨脹時，個人人和家庭應(yīng)回回避（ ），以對自自己的資產(chǎn)進進行保

3、值。A.股票 B.浮浮動利率資產(chǎn)產(chǎn) C.固定利利率債券 D.外外匯8.當(dāng)經(jīng)濟增增長處于收縮縮階段時，個個人和家庭應(yīng)應(yīng)考慮更多投投資于（ ）。A.房地產(chǎn) B.股股票 C.外匯產(chǎn)產(chǎn)品 D.儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品9.下列不屬屬于財政政策策工具的是（ ）。A.稅收 B.預(yù)算 C.再再貼現(xiàn)率 D.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移支付10.與理財財顧問服務(wù)相相比，綜合理理財服務(wù)更加加突出（ ）。A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化服務(wù)務(wù)11.理財計計劃按照客戶戶獲取收益的的方式不同，可可以分為（ ）。A.保證收益理理財計劃和非非保證收益理理財計劃B.保本浮動收收益理財計劃劃和非保本浮浮動收益理財財計劃C.保證收益理理財計劃和非非保本浮動收

4、收益理財計劃劃D.保本浮動收收益理財計劃劃和非保證收收益理財計劃劃12.客戶和和某商業(yè)銀行行簽訂了非保保本浮動收益益理財計劃，則則（ ） 。A.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件和和實際投資收收益情況向客客戶支付收益益B.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益C.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益率D.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的本本金安全13.下列關(guān)關(guān)于商業(yè)銀行行和客戶在理理財顧問服務(wù)務(wù)中角色的說說法，正確的的是（ ）。A.客戶只提供供建議，最終終決策權(quán)在商商業(yè)銀行 B.商商業(yè)銀行提供供建議并作出出決策，客戶戶不參與C.客戶提供建建議并作出決決策，商業(yè)銀銀行不參與 D.商業(yè)業(yè)銀行只提供供建議，最終

5、終決策權(quán)在客客戶14.某銀行行新推出的一一項理財計劃劃明確說明投投資者可能面面臨零收益的的投資風(fēng)險。但但銀行保證于于到期日或自自動終止日向向投資者支付付100本本金。則據(jù)此此推斷該理財財計劃屬于（ ）。A.保證收益理理財計劃 B.固定定收益理財計計劃C.保本浮動收收益理財計劃劃 D.非保本本浮動收益理理財計劃15.個人理理財業(yè)務(wù)是建建立在（ ）基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)。A.法定代理關(guān)關(guān)系 B.委托托代理關(guān)系 C.存款業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系 DD.貸款業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系二、多項選擇題題1.影響個人人理財業(yè)務(wù)的的經(jīng)濟環(huán)境因因素有（ ）。A.通貨膨脹率率 B.失失業(yè)率 C.國際際收支與匯率率 D.經(jīng)濟發(fā)展階階段 E.消費

6、者者的收入水平平2.下列關(guān)于于私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)的說法，正正確的有（ ）。A.是一種向高高凈值客戶提提供的綜合理理財業(yè)務(wù)B.不僅為客戶戶提供投資理理財產(chǎn)品，還還包括替客戶戶進行個人理理財?shù)龋徊话ǚ?、子子女教育等專專業(yè)顧問服務(wù)務(wù)C.目的是通過過全球性的財財務(wù)咨詢及投投資顧問，達達到財富保值值、增值、繼繼承、捐贈的的目標(biāo)D.核心是理財財規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)務(wù)的比例比一一般理財業(yè)務(wù)務(wù)中的比例小小3.下列措施施中，會對個個人理財產(chǎn)生生影響的宏觀觀經(jīng)濟政策有有（ ）。A.加大國債發(fā)發(fā)行量 B.降低低印花稅C.養(yǎng)老保險制制度 D.提提高法定存款款準備金率 E.推推行貨幣化分分房4.對于個人人而言，利

7、率率水平的變動動會影響（ ）。A.對存款收益益的預(yù)期 B.消費支出和和投資決策的的意愿 C.從銀銀行獲取的各各種信貸的融融資成本 D.現(xiàn)在貸款買買房還是將來來攢夠錢買房房的決策 E.購買股票還還是購買債券券的決定5.下列關(guān)于于個人理財?shù)牡恼f法正確的的有（ ）。A.個人理財業(yè)業(yè)務(wù)的服務(wù)對對象是個人和和家庭B.個人理財業(yè)業(yè)務(wù)是一種個個性化、綜合合化服務(wù)C.個人理財業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)的性性質(zhì)是顧問性性質(zhì)和受托性性質(zhì)D.個人理財業(yè)業(yè)務(wù)是建立在在委托代理關(guān)關(guān)系基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)E.個人理財業(yè)業(yè)務(wù)是一般性性業(yè)務(wù)咨詢服服務(wù)6.中華人人民共和國商商業(yè)銀行法明明確規(guī)定商業(yè)業(yè)銀行不得從從事（ ）。A.資金業(yè)務(wù) B.個

8、個人理財業(yè)務(wù)務(wù) C.證券經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù) D.信信托投資業(yè)務(wù)務(wù) E.貿(mào)易融融資業(yè)務(wù)7.預(yù)期未來來經(jīng)濟增長比比較快，處于于景氣周期 ，則應(yīng)采取取的個人理財財策略有（ ）。A.增長銀行儲儲蓄 B.減少國國庫券的配置置 C.增增加在股票市市場上的投資資D.適當(dāng)減少房房地產(chǎn)市場上上的投資 EE.適當(dāng)增加加基金的購買買8.20066年前，人民民幣理財產(chǎn)品品主要是以銀銀行間債券市市場上流通的的（ ）為收益保保證，向個人人發(fā)行的理財財產(chǎn)品。A.國債 B.個人外外匯結(jié)構(gòu)性存存款 C.貨貨幣市場基金金 D.政政策性金融債債 E.央央行票據(jù)9.理財顧問問服務(wù)是指商商業(yè)銀行向客客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與

9、與規(guī)劃 B.私人人銀行 C.投資建建議 D.個個人投資產(chǎn)品品推介 E.理財計計劃三、判斷題1.如果就業(yè)業(yè)率比較高，社社會人才供不不應(yīng)求，預(yù)期期未來家庭收收入可通過努努力勞動獲得得明顯增加，那那么個人理財財應(yīng)更多配置置儲蓄產(chǎn)品類類資產(chǎn)。（ ）2.如果物價價水平是處在在變動之中的的狀態(tài)，則名名義利率能夠夠反映理財產(chǎn)產(chǎn)品的真實收收益水平。（ ）3.目前，外外匯理財產(chǎn)品品和人民幣理理財產(chǎn)品我國國商業(yè)銀行個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品品。（ ）4.綜合理財財服務(wù)可以劃劃分為理財顧顧問和理財計計劃兩類。 （www.TopSaage.coom）5.在經(jīng)濟增增長放緩、處處于收縮階段段時，個人和和家庭應(yīng)該買買入對周

10、期波波動比較敏感感的行業(yè)的資資產(chǎn)，以獲取取經(jīng)濟波動帶帶來的收益。 （ ）6.20世紀紀80年代末末到90年代代是中國個人人理財業(yè)務(wù)的的形成階段。（ ）答案部分一、單項選擇題題1答案：B 解析析：對個人人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)生直接影響響的微觀因素素有金融市場場的競爭程度度、金融市場場的價格機制制、金融市場場的開放程度度。2答案：B 解析析：若預(yù)期期市場利率下下降，應(yīng)該減減持固定收益益產(chǎn)品，增持持股票、基金金、房產(chǎn)、外外匯等產(chǎn)品。3答案：C 解析析：通貨膨膨脹屬于經(jīng)濟濟環(huán)境因素。4答案：A 解析析：國際收收支逆差，本本幣貶值，外外匯升值，投投資者會增加加外匯配置。5 .答案：C 解析：如果就業(yè)業(yè)率比較高，

11、預(yù)預(yù)期未來家庭庭收入可通過過努力勞動獲獲得明顯增加加，個人理財財策略偏于配配置收益比較較好的股票、房房產(chǎn)等風(fēng)險資資產(chǎn)。6.答案：A 解析：法定準備金金率下調(diào)屬于于寬松的貨幣幣政策，能夠夠增加銀行可可用于貸放的的資金，擴大大信貸規(guī)模，增增加貨幣供應(yīng)應(yīng)量，降低利利率，從而降降低投資成本本，刺激投資資；選項A正正確。貧富差差距變大，會會使該地區(qū)部部分人財富大大量積累，成成為富人，而而私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)的對象主主要是富人及及其家庭，貧貧富差距有利利于該業(yè)務(wù)開開展；選項BB錯誤。國家家減少財政預(yù)預(yù)算，政府支支出減少，資資產(chǎn)需求減少少，資產(chǎn)價格格下降；選項項C錯誤。印印花稅提高會會增加交易成成本，加重股股市的

12、低迷。選選項D錯誤。7.答案：C 解析：當(dāng)預(yù)期未來來有通貨膨脹脹時，個人和和家庭應(yīng)回避避固定收益產(chǎn)產(chǎn)品，持有一一些浮動利率率資產(chǎn)、外匯匯、股票等，以以對自己的資資產(chǎn)進行保值值。8.答案：D 解析析：經(jīng)濟處處于收縮階段段時，個人和和家庭應(yīng)考慮慮更多投資于于防御性資產(chǎn)產(chǎn)，如儲蓄資資產(chǎn)、固定收收益類產(chǎn)品等等。9.答案：C 解析析：再貼現(xiàn)現(xiàn)率屬于貨幣幣政策工具。10.答案：D 解析：與理財顧問問服務(wù)相比，綜綜合理財服務(wù)務(wù)更加突出個個性化服務(wù)。11 答案：A 解析：按照客戶獲獲取收益的方方式不同，理理財計劃可分分為保證收益益理財計劃和和非保證收益益理財計劃。非非保證收益理理財計劃又進進一步劃分為為保本浮

13、動收收益理財計劃劃和非保本浮浮動收益理財財計劃。12.答案：A 解析：非保本浮動動收益理財計計劃是指商業(yè)業(yè)銀行根據(jù)約約定條件和實實際投資收益益情況向客戶戶支付收益，并并不保證客戶戶本金安全的的理財計劃。13.答案：D 解析：在理財顧顧問服務(wù)中，商商業(yè)銀行不涉涉及客戶財務(wù)務(wù)資源的具體體操作，只提提供建議，最最終決策權(quán)在在客戶。14答案：C 解析析：保本浮浮動收益理財財計劃是指商商業(yè)銀行按照照約定條件向向客戶保證本本金支付，本本金以外的投投資風(fēng)險由客客戶承擔(dān)，并并依據(jù)實際投投資收益情況況確定客戶收收益的理財計計劃。15.答案：B 解析：個人理財業(yè)業(yè)務(wù)是建立在在委托代理關(guān)關(guān)系基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)。

14、二、多項選擇題題1.答案：ABCDEE 解析析：影響個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境境因素包括經(jīng)經(jīng)濟發(fā)展階段段、消費者的的收入水平和和宏觀經(jīng)濟狀狀況。通貨膨膨脹率、失業(yè)業(yè)率以及國際際收支與匯率率都屬于宏觀觀經(jīng)濟狀況的的指標(biāo)。2.答案：ACDE 解析析：私人銀銀行業(yè)務(wù)不僅僅為客戶提供供投資理財產(chǎn)產(chǎn)品，還包括括替客戶進行行個人理財?shù)鹊龋瑫r也包包括法律、子子女教育等專專業(yè)顧問服務(wù)務(wù)。3.答案：ABD 解析析：選項CCE屬于影響響個人理財?shù)牡纳鐣h(huán)境因因素，所以不不選。4.答案：ABCDEE 解析析：本題綜綜合考查利率率對于個人投投資、消費、儲儲蓄等方方面面面的影響。5.答案：ABCD 解解析：個人人理財

15、業(yè)務(wù)是是專業(yè)化服務(wù)務(wù)活動，服務(wù)務(wù)性質(zhì)有兩種種，一種是顧顧問性質(zhì)，一一種是受托性性質(zhì)，所以個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)并非一般性性業(yè)務(wù)咨詢服服務(wù)。6.答案：CD 解析析：我國相相關(guān)法律規(guī)定定商業(yè)銀行不不得從事證券券和信托業(yè)務(wù)務(wù)。7.答案：BCE 解析析：預(yù)期未未來經(jīng)濟增長長比較快，處處于景氣周期期 ，則應(yīng)采采取的個人理理財策略有減減少儲蓄、債債券配置，增增加股票、基基金、房產(chǎn)的的配置。8.答案：ACDE 解析：個人外匯匯結(jié)構(gòu)性存款款屬于外匯理理財產(chǎn)品，不不是人民幣理理財產(chǎn)品。22006年前前，人民幣理理財產(chǎn)品主要要是以銀行間間債券市場上上流通的國債債、政策性金金融債、央行行票據(jù)、貨幣幣市場基金、和和企業(yè)短期

16、債債為收益保證證，向個人發(fā)發(fā)行的理財產(chǎn)產(chǎn)品。9.答案：ACD 解析：個人理財業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行為個人人客戶提供的的財務(wù)分析、財財務(wù)規(guī)劃、投投資顧問、資資產(chǎn)管理等專專業(yè)化服務(wù)活活動。三、判斷題1.答案：錯 解析：如果就業(yè)業(yè)率比較高，社社會人才供不不應(yīng)求，預(yù)期期未來家庭收收入可通過努努力勞動獲得得明顯增加，那那么個人理財財策略可以偏偏于積極，更更多地配置收收益比較好的的股票、房產(chǎn)產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)產(chǎn)。2答案：錯錯 解析析：如果物物價水平是處處在變動之中中的狀態(tài)，則則名義利率就就不能夠反映映理財產(chǎn)品的的真實收益水水平。應(yīng)該將將名義利率減減去通貨膨脹脹率之后才得得到實際利率率，從而反映映理財產(chǎn)品的的真實收

17、益水水平。3答案：對對 解析析：4答案：錯錯 解析析：綜合理理財服務(wù)可以以劃分為私人人銀行業(yè)務(wù)和和理財計劃兩兩類。5答案：錯錯 解解析：在經(jīng)經(jīng)濟增長放緩緩、處于收縮縮階段時，個個人和家庭應(yīng)應(yīng)該買入對周周期波動不敏敏感的行業(yè)的的資產(chǎn)，以規(guī)規(guī)避經(jīng)濟波動動帶來的損失失。6答案：錯錯 解析析：20世世紀80年代代末到90年年代是中國個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)的萌芽階段段。第二章 個人理理財基礎(chǔ)（答答案分離版）一、單項選擇題題1.生命周期期理論比較推推崇的消費觀觀念是（ ）。A.及時行樂、“月光族” B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C.大部分選擇擇性支出存起起來用于以后后消費 D.消費水水平在一生內(nèi)內(nèi)保持相對平平

18、穩(wěn)的水平2.如果相信信市場無效，投投資人將采取取的投資策略略是（ ）。A.被動投資策策略 B.退出出市場策略 C.主主動投資策略略 D.投投資策略不取取決于市場是是否有效3.如果市場場價格已經(jīng)反反映了全部能能從市場交易易數(shù)據(jù)中得到到的信息，包包括歷史股價價、交易量等等，那么該證證券市場的是是（ ）。A.半弱型有效效市場 B.弱型型有效市場 C.半強強型有效市場場 D.強強型有效市場場4.假如你有有一筆資金收收入，若目前前領(lǐng)取可得110 0000元，而3年年后領(lǐng)取則可可得15 0000元。如如果當(dāng)前你有有一筆投資機機會，年復(fù)利利收益率為220%。則下下列說法正確確的是（ ）。A.目前領(lǐng)取并并進行

19、投資更更有利 B.3年年后領(lǐng)取更有有利C.目前領(lǐng)取并并進行投資和和3年后領(lǐng)取取沒有差別 D.無法比較何何時領(lǐng)取更有有利5.關(guān)于變異異系數(shù)的說法法錯誤的是（ ）。A.變異系數(shù)描描述的是獲得得單位預(yù)期收收益所承擔(dān)的的風(fēng)險 B.變變異系數(shù)=標(biāo)標(biāo)準差/預(yù)期期收益率C.資產(chǎn)收益率率的不確定可可以通過變異異系數(shù)進行衡衡量 D.變異系數(shù)越越小，投資項項目越優(yōu)6.某客戶往往往選擇國債債、存款、貨貨幣與債券基基金等低風(fēng)險險、低收益的的產(chǎn)品，那么么該客戶的風(fēng)風(fēng)險偏好類型型是（ ）。A.溫和進取型型 B.中中庸穩(wěn)健型 C.非非常進取型 D.溫和保保守型7.關(guān)于不同同理財價值觀觀的理財特點點說法錯誤的的是（ ）。A.

20、先享受型，儲儲蓄率低B.后享受型，儲儲蓄率低C.購房型，犧犧牲消費為擁擁有住房，購購房本息在收收入的25%以上D.子女中心型型，犧牲自己己的消費，將將資產(chǎn)留給子子女8.收入中必必須優(yōu)先滿足足的支出是義義務(wù)性支出，以以下不屬于義義務(wù)性支出的的是（ ）。A.平常生活中中的任意性支支出 BB.日常生活活基本開銷C.已有負債的的本利攤還 D.已有有保險的續(xù)期期保費支出9.下列關(guān)于于資產(chǎn)配置組組合模型的說說法，不正確確的是（ ）。A.金字塔型結(jié)結(jié)構(gòu)具有很好好的安全性和和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)構(gòu)可以充分地地享受黃金投投資周期的收收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)構(gòu)適合成熟市市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)構(gòu)屬于風(fēng)險較較低的一種資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

21、10.若經(jīng)濟濟出現(xiàn)蕭條、衰衰退、正常和和繁榮狀況的的概率分別為為25%、110%、355%、30%，某理財產(chǎn)產(chǎn)品在這四種種經(jīng)濟狀況下下的收益率分分別為20%、10%、330%、500%，則該理理財產(chǎn)品的期期望收益率為為（ ）。A.7.5% BB.26.55% C.31.5% D.118.75%11.下列關(guān)關(guān)于投資者投投資偏好的說說法不正確的的是（ ）。A.溫和進取型型投資者通常常投資于開放放式股票基金金、大型藍籌籌股票等產(chǎn)品品B.非常保守型型投資者通常常選擇房產(chǎn)、黃黃金、基金等等投資工具C.溫和保守型型投資者通常常選擇既保本本又有較高收收益機會的結(jié)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)產(chǎn)品D.非常進取型型投資者通常常選

22、擇股票、期期權(quán)、期貨、外外匯、股權(quán)、藝藝術(shù)品等投資資工具12.假定某某投資者購買買了某種理財財產(chǎn)品。該產(chǎn)產(chǎn)品的當(dāng)前價價格是82.64元人民民幣，2年后后可獲得1000元，則該該投資者獲得得的按復(fù)利計計算的年收益益率為（ ）。A.10% B.88.68% C.17.36% D.221%13.假定年年利率為100%，每半年年計息一次，則則有效年利率率為（ ）。A.5% B.110% C.110.25% D.111%14.假定期期初本金為1100 0000元。單利利計息，6年年后終值為1130 0000，則年利利率為（ ）。A.1% B.3% C.5% D.110%15.小張分分別以8萬元元和5萬元

23、投投資了理財產(chǎn)產(chǎn)品A和理財財產(chǎn)品B。若若理財產(chǎn)品AA的期望收益益率為10%。理財產(chǎn)品品B的期望收收益率為155%，則該投投資組合的期期望收益率是是（ ）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%16.張先生生以10%的的利率借款5500 0000元投資于于一個5年期期項目。每年年末至少要收收回（ ）元，該項項目才是可以以獲利的。A.100 0000 B.1331 8999 C.1500 000 DD.161 05117.李女士士未來2年內(nèi)內(nèi)每年年末存存入銀行100000元，假假定年利率為為10%，每每年付息一次次,則該筆投投資2年后的的本利和是（ ）元 （不考慮利息稅）。

24、A.230000 B.200000 C.210000 D.23110018.假定某某人將1萬元元用于投資某某項目。該項項目的預(yù)期收收益率為122%，若每季季度末收到現(xiàn)現(xiàn)金回報一次次，投資期限限為2年。則則預(yù)期投資期期滿后一次性性支付該投資資者本利和為為（ ）元。A.14 4000 B.12 668 C.111 2555 D.14 244119.個人生生命周期中穩(wěn)穩(wěn)定期的理財財活動主要是是（ ）。A.提升專業(yè)，提提高收入 B.量入入為出，存自自備款 C.償還還房貸，籌教教育金 D.收入增增加，籌退休休金20.個人和和家庭進行財財務(wù)規(guī)劃的關(guān)關(guān)鍵期是在個個人生命周期期的（ ）。A.建立期 B.維持持

25、期 C.穩(wěn)穩(wěn)定期 D.高原原期21.整個家家庭的收入在在（ ）達到巔峰峰，支出有望望降低，是準準備退休金的的黃金時期。A.家庭成熟期期 B.家家庭成長期 C.家家庭形成期 D.家庭衰老期期二、多項選擇題題1.家庭在投投資前應(yīng)留有有的現(xiàn)金儲備備包括（ ）。A.家庭基本生生活支出儲備備金 B.家庭意意外支出儲備備金C.家庭短期債債務(wù)儲備金 D.家家庭短期必須須支出 EE.家庭大額額長期閑置資資金2.維持最佳佳資產(chǎn)投資組組合必須經(jīng)過過系統(tǒng)縝密的的資產(chǎn)配置流流程，其中內(nèi)內(nèi)容包含（ ）。A.投資目標(biāo)規(guī)規(guī)劃 B.資產(chǎn)類類別的選擇 C.資資產(chǎn)配置策略略與比例配置置 D.定定期檢視 E.動態(tài)態(tài)分析調(diào)整3.構(gòu)成

26、投資資者必要收益益率的三部分分是（ ）。A.真實收益率率 B.持持有期收益率率 C.通通貨膨脹率 D.風(fēng)險險報酬 E.預(yù)期期收益率4.下列關(guān)于于風(fēng)險測定指指標(biāo)的說法，正正確的有（ ）。A.標(biāo)準差和方方差可以用來來衡量投資的的風(fēng)險B.方差越大，數(shù)數(shù)據(jù)的波動也也越大C.標(biāo)準差表示示一組數(shù)據(jù)偏偏離其均值的的平均距離D.變異系數(shù)就就是標(biāo)準差與與預(yù)期收益率率的比值E.變異系數(shù)越越大，投資項項目越優(yōu)5.貨幣之所所以具有時間間價值，是因因為（ ）。A.貨幣占用具具有機會成本本 B.通通貨膨脹可能能造成貨幣貶貶值 C.投資風(fēng)風(fēng)險需要補償償D.人們偏好在在未來消費 EE.利率變動動6.彈性較小小的理財目標(biāo)標(biāo)有（

27、 ）。A.子女教育 B.房房產(chǎn)投資 C.未來購購車 D.父母母贍養(yǎng) E.出國旅旅游7.個人在決決定目前的消消費和儲蓄時時，應(yīng)綜合考考慮（ ）。A.即期收入 B.未來來收入 C.工作時時間 D.退休休時間 E.可預(yù)預(yù)期的開支8.下列屬于于系統(tǒng)性風(fēng)險險的是（ ）。A.市場風(fēng)險 B.財財務(wù)風(fēng)險 C.經(jīng)營營風(fēng)險 D.利率風(fēng)風(fēng)險 E.購購買力風(fēng)險9.下列關(guān)于于影響客戶投投資風(fēng)險承受受能力的因素素，說法正確確的是（ ）。A.客戶年齡越越大，能承受受的投資風(fēng)險險越大B.投資期限越越長，購置的的可承受風(fēng)險險能力越強C.理財目標(biāo)的的彈性越小，承承受風(fēng)險能力力越強D.個人的性格格、閱歷、膽膽識、意愿等等主觀因素決

28、決定個人的風(fēng)風(fēng)險偏好E.絕對抗風(fēng)險險能力隨著財財富增加而增增加10.關(guān)于不不同理財價值值觀客戶所對對應(yīng)的不同的的營銷策略，下下列描述正確確的是（ ）。A.對于后享受受型，應(yīng)建議議其購買養(yǎng)老老保險B.對于先享受受型，應(yīng)建議議去購買單一一指數(shù)型基金金C.對于購房型型，應(yīng)建議其其購買中短期期比較看好的的基金D.對于子女中中心型，建議議其購買短期期穩(wěn)定基金E.對于后享受受型，應(yīng)建議議其購買投資資保單11.處于不不同階段的家家庭理財重點點不同，下列列說法不正確確的是（ ）。A.家庭形成期期資產(chǎn)不多但但流動性需求求大，應(yīng)以存存款為主B.家庭成長期期的信貸運用用多以房屋、汽汽車貸款為主主C.家庭成熟期期的信

29、貸安排排以購置房產(chǎn)產(chǎn)為主D.家庭衰老期期的核心資產(chǎn)產(chǎn)配置應(yīng)以股股票為主E.家庭維持期期財務(wù)投資以以中高風(fēng)險的的組合投資為為主要手段12.風(fēng)險是是指資產(chǎn)收益益率的不確定定性，通?？煽梢杂茫?）進行衡量量。A.方差 B.算術(shù)平平均數(shù) C.必要收收益率 D.標(biāo)準差差 E.期期望收益率三、判斷題1.信用風(fēng)險險屬于系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險。（ ）2.儲蓄產(chǎn)品品組合的特點點是安全性高高、流動性好好、收益性差差。（ ）3.強型有效效市場假設(shè)理理論認為基本本面分析不起起作用，不能能為投資者帶帶來超額利潤潤。（）4.通過調(diào)查查問卷來收集集信息，并將將信息轉(zhuǎn)化為為某種形式的的數(shù)值，來判判斷客戶風(fēng)險險承受能力的的方法為定性性評估

30、方法。 （）5.如果客戶戶最關(guān)心本金金的安全性和和流動性，則則該客戶很可可能是風(fēng)險追追求者。（ ）6.為避免客客戶做出錯誤誤決定，金融融理財師應(yīng)替替客戶決定其其風(fēng)險承受能能力。 （ ）7.相對于11000元的的確定收益而而言，風(fēng)險追追求者更傾向向于50%的的概率得2 000元。（ ）8.一般來說說，高學(xué)歷、投投資知識豐富富的人，風(fēng)險險管理能力強強，往往能從從事高風(fēng)險投投資。（ ）答案部分一、單項選擇題題1答案：DD解析：生命周期理理論指出，一一個人將綜合合考慮其即期期收入、未來來收入以及可可預(yù)期的支出出、工作時間間、退休時間間等因素，來來決定當(dāng)前的的消費和儲蓄蓄。使其消費費水平在一生生內(nèi)保持相

31、對對平穩(wěn)的水平平，而不至于于出現(xiàn)消費水水平的大幅波波動。2答案：CC解析：如果相信市市場是完全有有效的，投資資者將采取被被動投資策略略。如果相信信市場是有效效的，投資者者將采取被動動投資策略。3答案：BB解析：弱型有效市市場的市場價價格已經(jīng)反映映了全部能從從市場交易數(shù)數(shù)據(jù)中得到的的信息，包括括歷史股價、交交易量等。4答案：AA解析：現(xiàn)在領(lǐng)取用用于投資FVV=PV（1+r）3=100000（1+20%）3=172280155000，所所以選A。5答案：CC解析：資產(chǎn)收益率率的不確定性性，可以用方方差和標(biāo)準差差來表示。6答案：CC解析：非常保守型型客戶的投資資對象是國債債、存款、保保本型理財產(chǎn)產(chǎn)品

32、、貨幣與與債券基金等等低風(fēng)險、低低收益的產(chǎn)品品與投資工具具。7答案：BB解析：后享受型，儲儲蓄率高。8答案：AA解析：選項A是任任意性支出，也也叫選擇性支支出。9答案：DD解析：梭鏢型結(jié)構(gòu)構(gòu)屬于賭徒型型資產(chǎn)配置，是是風(fēng)險最高的的。10答案：C解析：E（Ri）=P1R11+P2R22+PnnRn）100%,代入數(shù)據(jù)據(jù)得E（Ri）=31.55%。11答案：B 解析：中庸穩(wěn)健型型投資者通常常選擇房產(chǎn)、黃黃金、基金等等投資工具。12答案：A 解析：FV=PVV（1+r）t，代入數(shù)據(jù)據(jù) 100= 82.664（1+r）2-。13答案：C 解析：EAR=1+（r/m）m-1=1+（10%/22）2-1=1

33、0.255%。14答案：C 解析：100 0000+61000000r=1130 0000。參見教教材P3515答案：B 解析析：E（Ri）=（P1R1+P2R2）100%=10%8/13+15%55/13=111.9%。16答案：B 解析析：PV=（C/r）X1-1/（1+r）t500 000，即即：（C/110%）X1-1/（1+10%）5500 000解得得C最小為1311899。17答案：C 解析析：FV=（C/r）（1+r）t-1= （100000/10%）（1+10%）2-1=210000。18答案：B 解析析：FV=C1+（r/m）mt=1100001+（12%/44）8=122

34、668。19答案：C 解析析：個人生生命周期中穩(wěn)穩(wěn)定期的理財財活動主要是是償還房貸，籌籌教育金。20答案：B 解析析：維持期期是個人和家家庭進行財務(wù)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵鍵期。21答案：A 解析：家庭成熟熟期家庭收入入達到巔峰。二、多項選擇題題1答案：AABCD解解析：家庭庭在投資前應(yīng)應(yīng)留有的現(xiàn)金金儲備包括：一是家庭基基本生活支出出儲備金；二二是意外支出出或不時之需需儲備金；三三是家庭短期期債務(wù)儲備金金；四是家庭庭短期必須支支出。2答案：AABCDE解解析：資本本配置過程中中需要考慮的的因素包括：理財目標(biāo)規(guī)規(guī)劃。資產(chǎn)配置的的策略。資產(chǎn)類別的的選擇。資產(chǎn)配置的的比例。資產(chǎn)配置的的動態(tài)分析與與調(diào)整。3答案：

35、AACD解析析：必要收收益率由真實實收益率、通通貨膨脹率、和和風(fēng)險報酬三三部分構(gòu)成。4答案：AABCD解解析：變異異系數(shù)越小，投投資項目越優(yōu)優(yōu)，選項E說說法有誤。5答案：AABC解析析：貨幣具具有時間價值值的原因（1）貨幣占用用具有機會成成本，因為貨貨幣可以滿足足當(dāng)前消費或或用于投資而而產(chǎn)生回報（2）通貨膨脹脹可能造成貨貨幣貶值，需需要補償（3）投資可能能產(chǎn)生投資風(fēng)風(fēng)險，需要提提供風(fēng)險補償償。6答案：AAD解析：子女教育育和贍養(yǎng)父母母的投資是缺缺乏彈性的。7答案：AABCDE解析：個個人在決定目目前的消費和和儲蓄時，應(yīng)應(yīng)綜合考慮即即期收入、未未來收入、可可預(yù)期的開支支、工作時間間、退休時間間等

36、諸因素來來決定。8答案：AADE解析析：系統(tǒng)性性風(fēng)險也稱宏宏觀風(fēng)險，是是指由于某種種全局性的因因素而對所有有投資項目（產(chǎn)產(chǎn)品）都產(chǎn)生生作用的風(fēng)險險。具體包括括市場風(fēng)險、利利率風(fēng)險、匯匯率風(fēng)險、購購買力風(fēng)險、政政策風(fēng)險等。選選項BC屬于于非系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險。9答案：BBDE解析析：一般，客客戶年齡越大大，能承受的的投資風(fēng)險越越低。理財目目標(biāo)的彈性越越大，承受風(fēng)風(fēng)險能力越強強。選項ACC說法有誤。10答案：ABCE解析：子子女教育花費費較大部分在在后期，應(yīng)建建議其購買中中長期表現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)定的基金。11答案：ACD解解析：選項項A，家庭形形成期可承受受風(fēng)險較高的的投資。選項項C，家庭成成熟期，接近近退休，信

37、貸貸安排以還清清貸款為主。選選項D，家庭庭衰老期為耗耗用老本的階階段，核心資資產(chǎn)應(yīng)以債券券為主。12答案：AD解析析：風(fēng)險是是指資產(chǎn)收益益率的不確定定性，通?？煽梢杂梅讲詈秃蜆?biāo)準差進行行衡量。三、判斷題1答案：錯錯解析：信用風(fēng)險屬屬于非系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險。2答案：對對解析：3答案：錯錯解析：半強型有效效市場假設(shè)理理論認為基本本面分析不起起作用，不能能為投資者帶帶來超額利潤潤。4答案：錯錯解析：通過調(diào)查問問卷來收集信信息，并將信信息轉(zhuǎn)化為某某種形式的數(shù)數(shù)值，來判斷斷客戶風(fēng)險承承受能力的方方法為定量評評估方法。5答案：錯錯解析：如果客戶最最關(guān)心本金的的安全性和流流動性，則該該客戶很可能能是風(fēng)險厭惡惡者。6

38、答案：錯錯解析：風(fēng)險承受能能力的評估不不是為了讓金金融理財師將將自己的意見見強加給客戶戶，可接受的的風(fēng)險水平應(yīng)應(yīng)該由客戶自自己來確定。7答案：對對解析：8答案：對對解析：第三章 金融市市場（答案分分離版）一、單項選擇題題1.按照（ ），金融市市場劃分為有有形市場和無無形市場。A.金融工具發(fā)發(fā)行特征 B.金融融交易是否存存在固定場所所 C.交交易標(biāo)的物的的不同 D.金融工工具流通特征征2.下列不屬屬于債券收益益來源的是（ ）。A.利息收益 B.資本利利得 C.紅利利 D.債債券利息的再再投資收益3.債券價格格與到期收益益率成（ ）。A.反比 BB.正比 C.沒有關(guān)關(guān)系 D.無無法判斷4.下列關(guān)于

39、于貨幣市場及及貨幣市場工工具的說法，不不正確的是（ ）。A.貨幣市場是是短期資金的的融通市場，資資金融通期限限通常在一年年以內(nèi)B.相對于居民民和中小機構(gòu)構(gòu)的借款和儲儲蓄的零售市市場而言，貨貨幣市場交易易量很大C.相對于以股股權(quán)交易為對對象的資本市市場而言，貨貨幣市場具有有高風(fēng)險、高高收益的特征征D.貨幣市場工工具又被稱為為“準貨幣”5.國庫券的的發(fā)行和定價價方式是（ ）。A.按面值 B.溢價方方式 C.平價價方式 D.貼現(xiàn)現(xiàn)方式6.下列不符符合期貨交易易制度的是（ ）。A.交易者按照照其買賣期貨貨合約價值繳繳納一定比例例的保證金B(yǎng).交易所每周周結(jié)算所有合合約的盈虧C.會員結(jié)算準準備金余額小小于

40、零，并未未能在規(guī)定時時限內(nèi)補足的的，應(yīng)當(dāng)強行行平倉D.會員持有的的某一合約投投機頭寸存在在限額7.買入看漲漲期權(quán)，（ ）。A.潛在利潤最最大為期權(quán)費費B.潛在最大損損失為無窮大大C.當(dāng)標(biāo)的物價價格為協(xié)議價價格與期權(quán)費費之和時，達達到盈虧平衡衡D.是預(yù)期市場場未來下跌的的操作行為8.買入看漲漲期權(quán)最大的的損失是（ ）。A.期權(quán)費 B.無窮大大 C.零 D.標(biāo)的的資產(chǎn)的市場場價格9.下列屬于于貨幣市場的的是（ ）。A.中長期債券券市場 B.全國國銀行間同業(yè)業(yè)拆借市場 C.中國國大陸A股市市場 D.銀行行中長期信貸貸市場10.買賣雙雙方在交易所所簽訂的、在在將來的某一一確定時間、按按確定的價格格購買

41、或者出出售某金融工工具的標(biāo)準化化協(xié)議是（ ）。A.金融期權(quán)合合約 B.金融融互換合約 C.金融融遠期合約 D.金融融期貨合約11.投資者者買入一份看看跌期權(quán).若若期權(quán)費為CC，執(zhí)行價格格為X，則當(dāng)當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價價格為（ ）時，該投投資者不賠不不賺。A.X+C B.XC C.CCX D.C12.LIBBOR指的是是（ ）。A.美國聯(lián)邦基基金利率 B.倫敦銀銀行同業(yè)拆借借利率 C.香港港銀行同業(yè)拆拆借利率 D.上海銀銀行間同業(yè)拆拆放利率13.下列關(guān)關(guān)于證券投資資基金的說法法，正確的是是（ ）。A.投資基金按按投資目標(biāo)不不同分為開放放式基金和封封閉式基金B(yǎng).證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大

42、限限度地降低系系統(tǒng)風(fēng)險C.證券投資基基金的特點包包括專業(yè)管理理、分散化投投資、規(guī)模經(jīng)經(jīng)營等D.基金托管人人負責(zé)管理和和運用基金資資產(chǎn)14.下列不不屬于貨幣市市場工具的是是（ ）。A.短期政府債債券 B.中長長期債券 C.商業(yè)票票據(jù) D.大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單15.金融市市場中介分為為交易中介和和服務(wù)中介，則則按這種劃分分方式，下列列機構(gòu)中有一一個機構(gòu)的性性質(zhì)與其他機機構(gòu)不同，這這一機構(gòu)是（ ）。A.深圳證券交交易所 B.美國國標(biāo)準普爾公公司 C.普華華永道會計師師事務(wù)所 D.天元元律師事務(wù)所所16.下列關(guān)關(guān)于金融互換換市場的說法法，不正確的的是（ ）。A.互換中可以以包含兩個以以上的當(dāng)事人人B

43、.貨幣互換需需要交換等價價的本金，而而利率互換不不需要交換本本金C.金融互換是是通過銀行進進行的場內(nèi)交交易D.貨幣互換中中需要事先敲敲定匯率17.從本質(zhì)質(zhì)上說，回購購協(xié)議是一種種（ ）。A.以證券為抵抵押品的抵押押貸款 B.融資資租賃 C.信用用貸款 D.金融融衍生產(chǎn)品18.房地產(chǎn)產(chǎn)的投資方式式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)購買買 B.房地地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)產(chǎn)信托 D.申請房房地產(chǎn)抵押貸貸款19.下列關(guān)關(guān)于投資型保保險產(chǎn)品的說說法，正確的的是（ ）。A.保費中的投投資保費進入入儲蓄賬戶B.保費中的投投資保費由基基金管理公司司進行運作C.投資保費的的投資收益歸歸客戶所有D.保單持有人人無法獲得分分紅

44、20.下列不不屬于貨幣市市場特點的是是（ ）。A.流動性強 B.風(fēng)險險小 C.償還期期短D.籌集的資金金大多用于固固定資產(chǎn)投資資21.下列關(guān)關(guān)于看漲期權(quán)權(quán)和看跌期權(quán)權(quán)的說法，正正確的是（ ）。A.若預(yù)期某種種標(biāo)的資產(chǎn)的的未來價格會會下跌，應(yīng)該該購買其看漲漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)權(quán)的執(zhí)行價格格高于當(dāng)前標(biāo)標(biāo)的資產(chǎn)價格格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)執(zhí)行該看漲期期權(quán)C.看跌期權(quán)持持有者可以在在期權(quán)執(zhí)行價價格高于當(dāng)前前標(biāo)的資產(chǎn)價價格時執(zhí)行期期權(quán)，獲得一一定收益D.看漲期權(quán)和和看跌期權(quán)的的區(qū)別在于期期權(quán)到期日不不同22.外匯市市場中，（ ）之間的外外匯交易市場場決定了外匯匯匯率的高低低。A.顧客與商業(yè)業(yè)銀行 B.中央銀銀行與顧

45、客 C.商商業(yè)銀行與商商業(yè)銀行 D.商業(yè)銀銀行與中央銀銀行23.公司型型基金的特點點不包括（ ）。A.依據(jù)公司司法組建，并并依據(jù)公司章章程經(jīng)營基金金資產(chǎn)B.具有法人資資格C.投資者無權(quán)權(quán)對公司的重重大經(jīng)營決策策發(fā)表自己的的意見D.在需要擴大大規(guī)模、增加加資產(chǎn)時，可可以向銀行申申請借款二、多項選擇題題1.以下關(guān)于于金融市場的的特點說法正正確的有（ ）。A.金融市場交交易的對象是是貨幣、資金金以及其他金金融工具 B.市市場交易價格格的不一致性性C.市場交易活活動的集中性性 D.交交易主體角色色的固定性 EE.市場商品品的特殊性2.金融市場場的微觀經(jīng)濟濟功能有（ ）。A.集聚功能 B.財財富功能 C

46、.資源源配置功能 D.避險險功能 E.反映映功能3.按照交易易標(biāo)的物的不不同，金融市市場劃分為（ ）。A.發(fā)行市場 B.交易易市場 C.貨幣幣市場 D.資本市場 E.外匯匯市場4.資本市場場包括（ ）。A.股票市場BB.短期資金金市場C.中中長期債券市市場D.證券券投資基金市市場E.國庫庫券市場5.大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單的特點有（ ）。A.記名B.金金額較大C.一般比同期期限的定期存存款的利率高高D.利率既有固固定的，也有有浮動的E.可以提前支支取，也可以以在二級市場場上流通轉(zhuǎn)讓讓6.按照交易易方式，金融融衍生工具可可以分為（ ）。A.遠期 B.期貨 C.信信托 D.期權(quán)權(quán) E.互互換7.貨幣

47、市場場的特征包括括（ ）。A.資金融通期期限短 B.高流動動性 C.高高收益 D.低風(fēng)險險 E.交交易量小8.投資型保保險產(chǎn)品具有有（ ）功能。A.保障 B.投資 C.投機機 D.套套期保值 E.定價價9.下列關(guān)于于期權(quán)的說法法，正確的有有（ ）。A.期權(quán)的買方方為了得到一一項權(quán)利，需需要向賣方支支付一筆期權(quán)權(quán)費B.美式期權(quán)允允許期權(quán)持有有者在期權(quán)到到期日前的任任何時間行權(quán)權(quán)C.歐式期權(quán)只只允許期權(quán)持持有者在期權(quán)權(quán)到期日行權(quán)權(quán)D.期權(quán)的賣方方稱為期權(quán)的的多頭E.對期權(quán)購買買者來說，歐歐式期權(quán)比美美式期權(quán)更有有利10.短期政政府債券的特特征包括（ ）。A.違約風(fēng)險小小 B.流流動性強 C.面面額

48、大 D.收入免免稅 E.交交易成本高11.下列金金融工具中，能能夠出現(xiàn)在貨貨幣市場基金金投資的資產(chǎn)產(chǎn)組合中的有有（ ）。A.短期融資券券 B.大大額可轉(zhuǎn)讓定定期存單 C.長長期國債 D.普普通股 E.銀行行承兌匯票12.下列屬屬于金融衍生生工具的有（ ）。A.普通股 B.公司司債券 C.股指指期貨 D.利率互互換 E.期期權(quán)13.保險產(chǎn)產(chǎn)品的功能包包括（ ）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B.分分攤損失 C.補償償損失 D.融通通資金 E.套期保保值14.外匯市市場的功能包包括（ ）。A.充當(dāng)國際金金融活動的樞樞紐 B.形形成外匯價格格體系 C.調(diào)劑劑外匯余缺，調(diào)調(diào)節(jié)外匯供求求D.實現(xiàn)不同地地區(qū)間的支付付結(jié)算

49、 E.運用用操作技術(shù)規(guī)規(guī)避外匯風(fēng)險險15.一般來來說，下列可可能會導(dǎo)致房房地產(chǎn)價格升升高的有（ ）A.土地供給減減少 BB.經(jīng)濟衰退退 C.房地地產(chǎn)需求下降降D.房地產(chǎn)周邊邊交通狀況大大幅改善 E.居民收入下下降16.投資型型保險產(chǎn)品與與普通的保障障型保險產(chǎn)品品相比，具有有的特點包括括（ ）。A.保費中含有有投資保費 BB.同時具有有保障功能和和投資功能C.給付的保險險金由風(fēng)險保保障金和投資資收益組成 D.費費用較低 E.流流動性較強17.投資型型保險產(chǎn)品包包括（ ）。A.意外傷害保保險 B.分紅保保險 C.定定期壽險 D.萬能能壽險 E.投資連連結(jié)保險18.按照承承保方式劃分分，保險可以以分

50、為（ ）。A.直接保險 B.人人身保險 C.財產(chǎn)產(chǎn)保險 D.再保保險 E.商商業(yè)保險19.目前，在在我國金融市市場上出現(xiàn)的的金融產(chǎn)品有有（ ）。A.權(quán)證 BB.基金 C.期期貨 D.利利率互換 E.債券券買斷式回購購三、判斷題1.金融遠期期合約是為了了賺取交易價價差而產(chǎn)生的的。 （ ）2.金融衍生生產(chǎn)品的價值值依賴于基本本標(biāo)的資產(chǎn)的的價值。（ ）3.普通工商商企業(yè)可以成成為同業(yè)拆借借市場的主體體。 （ ）4.對于期權(quán)權(quán)的賣方來說說，如果市場場價格對他不不利的話，他他就可以選擇擇不執(zhí)行期權(quán)權(quán)。 （ ）5.證券投資資基金按法律律地位的不同同，可分為公公司型基金和和契約型基金金。 （ ）6.證券投資

51、資基金依據(jù)收收益憑證是否否可贖回，可可劃分為成長長型基金、收收入型基金和和平衡型基金金。（ ）7.金融衍生生工具的可復(fù)復(fù)制性是指只只要掌握了衍衍生工具的定定價和復(fù)制技技術(shù)，就可以以較隨意地分分解、組合，根根據(jù)不同的市市場參數(shù)設(shè)計計不同的產(chǎn)品品。 （ ）8.金融遠期期合約的優(yōu)點點是有利于信信息交流和傳傳遞，有利于于形成統(tǒng)一的的價格。 （ ）9.期貨交易易中繳納的保保證金一般為為期貨合約價價值的5%10%。（ ）10.如果某某種外匯兌換換本幣的匯率率高于期望值值，中央銀行行就會從外匯匯銀行購入該該種外幣。 （ ）答案部分一、單項選擇題題1答案：BB 解析析：按照金金融交易是否否存在固定場場所，金融

52、市市場劃分為有有形市場和無無形市場。2答案：CC 解析析：債券收收益的來源有有：利息收益益、資本利得得、債券利息息的再投資收收益。3答案：AA 解析析：債券價價格與到期收收益率成反比比。債券價格格越高，從二二級市場上買買入債券的投投資者所得到到的實際收益益率越低；反反之則相反。4答案：CC 解析析：相對于于以股權(quán)交易易為對象的資資本市場而言言，貨幣市場場具有低風(fēng)險險、低收益的的特征。5答案：DD 解析析：以低于于面值的價格格發(fā)行，即貼貼現(xiàn)發(fā)行，到到期按面值償償還，面值與與發(fā)行價之間間的差額，即即為債券利息息。這是國庫庫券的發(fā)行和和定價方式。6答案：BB 解析析：交易所所實行每日結(jié)結(jié)算制度，每每

53、日交易結(jié)束束，交易所按按當(dāng)日結(jié)算價價格結(jié)算所有有合約的盈虧虧。7答案：CC 解析析：當(dāng)交易易者預(yù)期某金金融資產(chǎn)的市市場價格將上上漲時，買進進看漲期權(quán)?？纯礉q期權(quán)的最最大損失為期期權(quán)費，潛在在利潤為無窮窮大。所以本本題正確答案案是C。8答案：AA 解析析：買入看看漲期權(quán)最大大的損失是期期權(quán)費。9答案：BB 解析析：貨幣市市場的組成：同業(yè)拆借市市場、商業(yè)票票據(jù)市場、銀銀行承兌匯票票市場、回購購市場、短期期政府債券市市場、大額可可轉(zhuǎn)讓定期存存單市場。10答案：D 解析析：金融期期貨合約是指指協(xié)議雙方同同意在約定的的將來某個日日期，按約定定的條件買入入或賣出一定定標(biāo)準數(shù)量的的金融工具的的標(biāo)準化協(xié)議議。

54、11答案：B 解析：看跌期權(quán)買方收收益的公式：買方的收益益=XPC，若使投投資者不賠不不賺，即XPC=00，所以P=XC。12答案：B 解析：在國際貨貨幣市場上，最最典型的、最最有代表性的的同業(yè)拆借利利率是倫敦銀銀行同業(yè)拆借借利率（LIIBOR）。13答案：C 解析：證券投資資基金按收益益憑證是否可可贖回，分為為開放式基金金和封閉式基基金。所以AA說法有誤；證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大限限度地降低非非系統(tǒng)風(fēng)險。所所以B說法有有誤；基金管管理人負責(zé)管管理和運用基基金資產(chǎn)。所所以D說法有有誤。14答案：B 解析：貨幣市場場工具包括政政府發(fā)行的短短期政府債券券、商業(yè)票據(jù)據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的的

55、大額定期存存單以及貨幣幣市場共同基基金等。所以以B不正確。15答案：A 解析：深圳證券券交易所是交交易中介，而而B，C，DD項是服務(wù)中中介。16答案：C 解析：金融互換換是通過銀行行進行的場外外交易。17答案：A 解析：從本質(zhì)上上說，回購協(xié)協(xié)議是一種以以證券為抵押押品的抵押貸貸款。18答案：D 解析：房地產(chǎn)的的投資方式包包括：房地產(chǎn)產(chǎn)購買、房地地產(chǎn)租賃、房房地產(chǎn)信托。19答案：C 解析：與普通的的保障型保險險產(chǎn)品相比，投投資型產(chǎn)品的的保險費中含含有投資保費費，這部分保保費進入投資資賬戶，由保保險人的投資資專家進行運運作，收益歸歸客戶所有，保保單持有人可可以根據(jù)資金金運用情況享享受分紅。20答案

56、：D 解析：貨幣市場場的特征包括括：低風(fēng)險、低低收益；期限限短、流動性性高；交易量量大。21答案：C 解析：按照對價價格的預(yù)期，金金融期權(quán)可分分為看漲期權(quán)權(quán)和看跌期權(quán)權(quán)。所以D說說法有誤；當(dāng)當(dāng)人們預(yù)期某某種標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)的未來價格格上漲時購買買的期權(quán)，叫叫做看漲期權(quán)權(quán)。所以A說說法有誤；若若看漲期權(quán)的的執(zhí)行價格高高于當(dāng)前標(biāo)的的資產(chǎn)價格應(yīng)應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行行該看漲期權(quán)權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放放棄執(zhí)行該看看漲期權(quán)，所所以B說法有有誤。22答案：C 解析：在外匯市市場上商業(yè)銀銀行同業(yè)市場場交易額占990%以上，它它決定外匯匯匯率的高低。23答案：C 解析：公司型基基金的投資者者作為公司的的股東有權(quán)對對公司的重大大經(jīng)營決策

57、發(fā)發(fā)表自己的意意見。二、多項選擇題題1答案：AACE 解析：金融市場場的特點有：市場商品的的特殊性；市市場交易價格格的一致性；市場交易活活動的集中性性；交易主體體角色的可變變性。2答案：AABD 解析：C.E屬屬于金融市場場的宏觀經(jīng)濟濟功能。3答案：CCDE 解析：按照交易易標(biāo)的物的不不同，金融市市場劃分為貨貨幣市場、資資本市場、金金融衍生品市市場、外匯市市場、保險市市場和黃金及及其他投資品品市場。4答案：AACD 解析：資本市場場包括：股票票市場、中長長期債券市場場和證券投資資基金市場。5答案：BBCD 解析：大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單的特點有：不記名；金金額較大；利利率既有固定定的，也有浮浮動

58、的，一般般比同期限的的定期存款的的利率高；不不能提前支取取，但是可以以在二級市場場上流通轉(zhuǎn)讓讓。6答案：AABDE 解析：按照交易方方式劃分，金金融衍生工具具可以分為遠遠期、期貨、期期權(quán)和互換。7答案：AABD 解析：貨幣市場場的特征包括括：低風(fēng)險、低低收益；期限限短、流動性性高；交易量量大。8答案：AAB 解析：投資型保保險產(chǎn)品同時時具有保障功功能和投資功功能。9答案：AABC 解析：期權(quán)的賣賣方稱為期權(quán)權(quán)的空頭，所所以D說法有有誤；對期權(quán)權(quán)購買者來說說，美式期權(quán)權(quán)比歐式期權(quán)權(quán)更有利，買買進美式期權(quán)權(quán)后，購買者者可以在期權(quán)權(quán)有效期內(nèi)根根據(jù)市場價格格的變化和自自己的實際需需要比較靈活活地選擇執(zhí)

59、行行時間。所以以E說法有誤誤。10答案：ABD 解析：短期政府府債券具有違違約風(fēng)險小、流流動性強、交交易成本低和和收入免稅的的特點。11答案：ABE 解析：貨幣市場工工具包括政府府發(fā)行的短期期政府債券、商商業(yè)票據(jù)、可可轉(zhuǎn)讓的大額額定期存單以以及貨幣市場場共同基金等等。12答案：CDE 解析：A.B屬于于基礎(chǔ)金融產(chǎn)產(chǎn)品，不屬于于金融衍生工工具。13答案：ABCD 解析：保險產(chǎn)品品的功能包括括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險險，分攤損失失；補償損失失；融通資金金。14答案：ABCDEE 解析：這五點均均是外匯市場場的功能。15答案：AD 解析：經(jīng)濟衰退退、房地產(chǎn)需需求下降、居居民收入下降降都將降低房房地產(chǎn)的社會會需求，

60、導(dǎo)致致房地產(chǎn)價格格的下降。所所以本題正確確答案是ADD。16答案：ABC 解析：投資型保險險產(chǎn)品的費用用較高，流動動性相對較弱弱。所以DEE說法有誤。17答案：BDE 解析：投資型保險險產(chǎn)品包括：壽險類投資資型保險產(chǎn)品品（分紅保險險、萬能壽險險）、投資連連結(jié)保險（分分紅型、萬能能型）、非壽壽險類投資型型保險。18答案：AD 解析：按照承保保方式劃分，保保險可以分為為直接保險和和再保險。19答案：ABCDEE 解析：目前，我我國金融市場場已經(jīng)形成了了票據(jù)、債券券、股票、基基金、期貨、黃黃金等比較完完整的產(chǎn)品系系列，同時還還出現(xiàn)了債券券買斷式回購購、債券遠期期交易、利率率互換、遠期期外匯交易、外外