銀行從業(yè)資格-公共基礎(chǔ)-真題

1、一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題05分，共45分)1根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( D)。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度2物價穩(wěn)定是要保持(D )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A生產(chǎn)者物價水平B消費(fèi)者物價水平C國內(nèi)生產(chǎn)總值D物價總水平3國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，居民是指(A )。A在國內(nèi)居住一年以上的

2、自然人和法人B正在國內(nèi)居住的自然人和法人C擁有本國國籍的自然人D在國內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人4注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于( D)人。A6B5C4D35現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是(D )和( )。A貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣C基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量6被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( A)。AM1BM0C基礎(chǔ)貨幣DM27下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是( D)。A企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B汽車金融公

3、司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)8衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( D)。A消費(fèi)者物價指數(shù)B生產(chǎn)者物價指數(shù)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)9下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( C)。A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具10以下不屬于貨幣政策三大法寶的是(B )。A再貼現(xiàn)B利率政策C存款準(zhǔn)備金D

4、公開市場業(yè)務(wù)11( C)是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A權(quán)責(zé)發(fā)生制B配比原則C收付實現(xiàn)制D收付現(xiàn)金制12股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的( D)。A產(chǎn)權(quán)B債券C物權(quán)D所有權(quán)13求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括( D)。A凈利潤B資本C總資產(chǎn)D總負(fù)債14下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(C )。A央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣15我國目前個人住房貸款利率( B)。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C上

5、下限均放開D實行上下限管理16下列關(guān)于法人賬戶透支的說法，不正確的是( D)。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款172005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的(C )為結(jié)息日。A. 7 日B15日C20日D25日18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為072%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是(A

6、)元。A300171B300144C300120D30011019客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( B)。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶20因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( B)。A無效B撤銷C有效D不可撤銷21A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回(C )。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億

7、元22公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具( C)公安局簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。A省級(含)以上B市級(含)以上C縣級(含)以上D鎮(zhèn)級(含)以上23中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是(C )。A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力24符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守崗位職責(zé)條款的是( C)。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息25銀行外匯牌價表中

8、的現(xiàn)鈔買人價是指( D)。A中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格26個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(A )。A外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶27借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( B)。A個人消費(fèi)額度貸款B個人權(quán)利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款28( C)是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量

9、的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率29關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是( B)。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取30銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。A存款B資產(chǎn)和預(yù)期收益C聲譽(yù)D自有資本金31在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( C)是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)32存款是銀行最主要的( A)。A資金來源B風(fēng)險來源C 資金用途D投資業(yè)務(wù)33巴塞爾新資本協(xié)議的

10、第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(B )的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門34擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( B)。A國家的銀行管理制度B國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度35下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( C)A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者36下列屬于融資類保函的是( D)。A投標(biāo)保函B經(jīng)營租賃保函C預(yù)付保函D延期付款保函37在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，

11、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( B)。A. 管風(fēng)險B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控38中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(B )。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( B)。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預(yù)支信用證40單位存款人用于(D )的資金通常存人臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資41抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是( A)。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一

12、旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率300%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?(B )A51425元B51500元C51200元D51400元432004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C)存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動44下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(D )。A經(jīng)濟(jì)處罰B取消董事、高級管理人員任職資格C禁止從事銀行業(yè)工作D剝奪政治權(quán)利45( A)是法律限制開立保函

13、的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明46銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是( D)。A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價差的方式獲得收益D銀行作為信用活動的一方參與其中47民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( B)不是法人成立的要件。A有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B以營利為目的C有自己的名稱和場所D能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任48某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為(

14、A )。A5%B80%C24%D 20%49金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的( B)功能。A貨幣資金融通B風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C資源配置D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)50中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( B)。A買入價B中間價C賣出價D買入價、賣出價和中間價51在定期存款中，( A)是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息52下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( C)。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票53企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括(D )。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注

15、冊資金D稅務(wù)服務(wù)54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( D)。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人55中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( C)天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D6056按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對

16、發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( C)。A接管B重組C查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是(D )A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員58CBA的中文名稱是( A)。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師59建立功能強(qiáng)大、動態(tài)交互式的(C )系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險識別B風(fēng)險計量C風(fēng)險監(jiān)測和報告D風(fēng)險控制60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為(D )。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本6

17、1對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是( D)。A對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( D)。A增加資本B降低風(fēng)險加權(quán)總資本C增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施D上述行為63中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是(A )。A公開市場業(yè)務(wù)B公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C公

18、開市場業(yè)務(wù)和利率政策D公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策64中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括(B )。A按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告65十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于( B)實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日66關(guān)于抵押的說法，正確的有(A )。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)

19、營權(quán)可以抵押67下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是( A)。A監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告68下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是( C)。A個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易69傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( A)。A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞

20、媒體采訪B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說70張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( C)。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡71貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是(D )。

21、A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里關(guān)系人不包括( D)。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司73下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( C)。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當(dāng)事人采用合

22、同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點74下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是( B)。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員75禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中(D )基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭76下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(C )。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D妥善保管客戶交易信息檔案77公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，

23、須由股東大會作出決議，并由代表( D)以上表決權(quán)的股東通過。A1/4B1/3C1/2D2/378公司解散時可免于清算的情形是( C)。A不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B股東會或股東大會決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照79當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( D)。A依法結(jié)算報酬B歸還辦公用品C歸還欠費(fèi)D攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密80下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是(A )。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D正確理解法律禁止性規(guī)定81下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( B)。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所

24、欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD82下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( D)。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪83人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?A )A借走資料原件B抄錄資料原件C復(fù)印資料原件D對資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( C)。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

25、C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( D)。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡

26、可能為其提供便利86銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是( C)。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品872007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細(xì)則中明確不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( D)進(jìn)行管理。A現(xiàn)匯賬戶B外匯結(jié)算賬戶C資本項目賬戶D外匯儲蓄賬戶88在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是(C )。A利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方

27、式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是(D )。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表90下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是(B )。A金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具二、多項選擇題。 以下各小題

28、所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)1中國人民銀行對( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為1解析答案為ABCDE。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的。中國人民銀行法對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。2銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括(

29、 )。A代收代付業(yè)務(wù)B代理保險C委托貸款D銀行保函E代理證券業(yè)務(wù)2解析答案為ABCE。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。3下列哪些屬于民事主體?( )A嬰兒B動物C合伙組織D個體工商戶E國家3解析答案為ACDE。民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。4某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請

30、貸款，則貸款額可能為( )億元。A10B7C5D4.5E34解析答案為BCDE。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。5下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。A農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行C農(nóng)村資金互助社D村鎮(zhèn)銀行E農(nóng)村合作銀行5解析答案為ABCDE。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。6下列既屬于直接金融工具又屬于長期金

31、融工具的是( )。A企業(yè)債券B商業(yè)票據(jù)C股票D可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購協(xié)議6解析答案為AC。長期金融工具主要是指資本市場金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都屬于短期金融工具。因此，企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有( )。A存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低C央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少D2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度E超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金7解析答案為ACDE。2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)

32、備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。8銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括( )。A責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格8解析答案為BCD。根據(jù)商業(yè)銀行法第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

33、機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特剮嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。9為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。A能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力C對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反

34、對無序競爭E對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制9解析答案為ABCDE。銀監(jiān)會的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個選項所述外，還有高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。10短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。A發(fā)行普通金融債券B同業(yè)拆借C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D證券回購協(xié)議E向中央銀行借款10解析答案為BDE。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。11目前，我國銀行信貸管理一般實行( )相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A集

35、中授權(quán)管理B統(tǒng)一授信管理C審貸分離D分級審批E貸款管理責(zé)任制11解析答案為ABCDE。目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。12保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險擔(dān)保E促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張12解析答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。13下列彌補(bǔ)財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。A彌補(bǔ)財政赤字的稅收融資B彌補(bǔ)

36、財政赤字的債券發(fā)行C彌補(bǔ)財政赤字的通貨發(fā)行D向中央銀行直接透支E增加政府支出13解析答案為AB。彌補(bǔ)財政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財政赤字的債券發(fā)行，都不會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。14貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。A項目建議書B可行性研究報告C借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況14解析答案為CD。發(fā)放公司貸款時，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況

37、和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。15銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)自律組織C監(jiān)管機(jī)構(gòu)D社會公眾E政府機(jī)構(gòu)15解析答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。162004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。A新增了對操作風(fēng)險的資本要求B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C提出了最低資本要求的規(guī)定D提出了市場約束的規(guī)定E新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求16解析答案為ABD。巴塞爾新資本協(xié)議在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場

38、約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的三大支柱。17銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。A銀行產(chǎn)品B信托產(chǎn)品C證券投資基金D金融衍生品E保險產(chǎn)品17解析答案為ABCDE。以上選項均屬于個人理財工具。18下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。A分散貸款風(fēng)險B增進(jìn)各家銀行對借款人的了解C提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場貨幣流通量18解析答案為ABCD。穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責(zé)。19下面屬于股東大會職責(zé)的是( )。A決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B修改公司章程C監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E聘任或解聘

39、公司經(jīng)理19解析答案為ABCD。股東會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。20( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B在離職后C在受雇期間與離職后D在受雇期間E以上都正確20解析答案為BCD。信息保密原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，A選項錯誤。21可以使用保函的情況有( )。A銀行借款B授信額度C.融資租賃D延期付款E

40、.預(yù)先付款21解析答案為ABCDE。銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。22在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。A審慎盡責(zé)B充分信息披露C引導(dǎo)理性消費(fèi)D客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E妥善處理利益沖突22解析答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護(hù)客戶的利益。23下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)

41、國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息23解析答案為ACDE。B選項中應(yīng)為未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。24人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，( )。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如

42、需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息24解析答案為BDE。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的解除凍結(jié)存款通知書為憑，銀行不得自行解凍。25我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A統(tǒng)一授信管理B審貸分離C分級審批D分級授信E統(tǒng)一審批25解析答案為ABC。目

43、前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。26銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要預(yù)先存款D是否以信用為基礎(chǔ)E是否可以取現(xiàn)26解析答案為AD。信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。27銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括( )。A違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B對關(guān)聯(lián)

44、企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管27解析答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。28下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。A制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E收集、篩選可

45、能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)28解析答案為ABCDE。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。29違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會29解析答案為BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員

46、，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。30根據(jù)民法通則，代理包括( )。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強(qiáng)制代理30解析答案為ACD。民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于民法通則中規(guī)定的代理種類。31銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。A予以關(guān)注B予以提示C予以制止D及時向有關(guān)部門報告E向媒體披露31解析答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)

47、自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。32.依照破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有( )。A重整B和解C重組D破產(chǎn)清算E延期償還債務(wù)32解析答案為AD。企業(yè)破產(chǎn)法第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。33根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )A匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行E持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利33解析答案為ABCE。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)

48、在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。34以下做法違法的有( )。A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益34解析答案為ABCD

49、E。以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。35借款人的權(quán)利包括( )。A拒絕借款合同以外的附加條件B按合同約定提取和使用全部貸款C用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E以上選項均符合35解析答案為AB。借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項錯誤。36銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。A全球的風(fēng)險管理體系B全面的風(fēng)險管理范圍C全程的風(fēng)險管理過程D全新的風(fēng)險管理方法E全員的風(fēng)險管理文化36解析答案

50、為ABCDE。全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。37中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。A1年B2年C3年D4年E5年37解析答案為AB。根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管、接管期限最長不得超過2年。38銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。A接受監(jiān)管B配合現(xiàn)場檢查C配合非現(xiàn)場監(jiān)管D禁止賄賂E保守客戶秘密，拒絕詢問38解析答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)

51、人員職業(yè)操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了協(xié)助執(zhí)行的原則。39建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。A風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略B風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險C風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險D風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險E風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通39解析答案為AB。此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建

52、立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。A金融資產(chǎn)管理公司工作人員B保險資產(chǎn)管理公司工作人員C會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E證券公司工作人員40解析答案為ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金

53、融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1政策性銀行按照分類指導(dǎo)、一行一策的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標(biāo)制。 (B )2.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。(A )3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的

54、范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。 ( A)4項目貸款都是中長期貸款。( B)5銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險、收益和流動性。( A)6一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 (B )7銀行金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。( B)8市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。( B)9抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 ( A)10買者自負(fù)即產(chǎn)品的購買者

55、要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。 ( A)11銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。 (B )12銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。 ( A)13根據(jù)了解客戶原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。( B)14行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 (A )15同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整

56、存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( B)附錄資料：不需要的可以自行刪除玻璃知識大全 普通平板玻璃 :普通平板玻璃亦稱窗玻璃。平板玻璃具有透光、隔熱、隔聲、耐磨、耐氣候變化的性能，有的還有保溫、吸熱、防輻射等特征，因而廣泛應(yīng)用于鑲嵌建筑物的門窗、墻面、室內(nèi)裝飾等。 平板玻璃的規(guī)格按厚度通常分為2mm、3mm、4mm、5mm、和6mm，亦有生產(chǎn)8mm和10mm的。一般2mm、3mm厚的適用于民用建筑物，4mm-6mm的用于工業(yè)和高層建筑。 影響平板玻璃質(zhì)量的缺陷主要有氣泡、結(jié)石

57、和波筋。氣泡是玻璃體中潛藏的空洞，是在制造過程中的冷卻階段處理不慎而產(chǎn)生的。結(jié)石俗稱疙瘩，也稱沙粒，是存在于玻璃中的固體夾雜物，這是玻璃體內(nèi)最危險的缺陷，它不僅破壞了玻璃制品的外觀和光學(xué)均一性，而且會大大降低玻璃制品的機(jī)械強(qiáng)度和熱穩(wěn)定性，甚至?xí)怪破纷孕兴榱选?好的平板玻璃制品應(yīng)具有以下特點： 1）是無色透明的或稍帶淡綠色 2）玻璃的薄厚應(yīng)均勻，尺寸應(yīng)規(guī)范 3）沒有或少有氣泡、結(jié)石和波筋、劃痕等疵點。 用戶在選購玻璃時，可以先把兩塊玻璃平放在一起，使相互吻合，揭開來時，若使很大的力氣，則說明玻璃很平整 。另外要仔細(xì)觀察玻璃中有無氣泡、結(jié)石和波筋、劃痕等，質(zhì)量好的玻璃距60厘米遠(yuǎn)，背光線肉眼觀察

58、，不允許有大的或集中的氣泡，不允許有缺角或裂子，玻璃表面允許看出波筋、線道的最大角度不應(yīng)超過45度；劃痕沙粒應(yīng)以少為佳。 玻璃在潮濕的地方長期存放，表面會形成一層白翳，使玻璃的透明度會大大降低，挑選時要加以注意。 熱熔玻璃 熱熔玻璃又稱水晶立體藝術(shù)玻璃，是目前開始在裝飾行業(yè)中出現(xiàn)的新家族。熱熔玻璃源于西方國家，近幾年進(jìn)入我國市場。以前，我國市場上均為國外產(chǎn)品，現(xiàn)在國內(nèi)已有玻璃廠家引進(jìn)國外熱熔爐生產(chǎn)的產(chǎn)品。熱熔玻璃以其獨特的裝飾效果成為設(shè)計單位、玻璃加工業(yè)主、裝飾裝潢業(yè)主關(guān)注的焦點。熱熔玻璃跨越現(xiàn)有的玻璃形態(tài)，充分發(fā)揮了設(shè)計者和加工者的藝術(shù)構(gòu)思，把現(xiàn)代或古典的藝術(shù)形態(tài)融入玻璃之中，使平板玻璃加工

59、出各種凹凸有致、彩色各異的藝術(shù)效果。熱熔玻璃產(chǎn)品種類較多，目前已經(jīng)有熱熔玻璃磚、門窗用熱熔玻璃、大型墻體嵌入玻璃、隔斷玻璃、一體式衛(wèi)浴玻璃洗臉盆、成品鏡邊框、玻璃藝術(shù)品等，應(yīng)用范圍因其獨特的玻璃材質(zhì)和藝術(shù)效果而十分廣泛。熱熔玻璃是采用特制熱熔爐，以平板玻璃和無機(jī)色料等作為主要原料，設(shè)定特定的加熱程序和退火曲線，在加熱到玻璃軟化點以上，經(jīng)特制成型模模壓成型后退火而成，必要的話，再進(jìn)行雕刻、鉆孔、修裁等后道工序加工。 夾層玻璃 夾層玻璃，就是在兩塊玻璃之間夾進(jìn)一層以聚乙烯醇縮丁醛為主要成分的PVB中間膜。玻璃即使碎裂，碎片也會被粘在薄膜上，破碎的玻璃表面仍保持整潔光滑。這就有效防止了碎片扎傷和穿透

60、墜落事件的發(fā)生，確保了人身安全。 在歐美，大部分建筑玻璃都采用夾層玻璃，這不僅為了避免傷害事故，還因為夾層玻璃有極好的抗震入侵能力。中間膜能抵御錘子、劈柴刀等兇器的連續(xù)攻擊，還能在相當(dāng)長時間內(nèi)抵御子彈穿透，其安全防范程度可謂極高。 現(xiàn)代居室，隔聲效果是否良好,已成為人們衡量住房質(zhì)量的重要因素之一。使用了SaflexPVB中間膜的夾層玻璃能阻隔聲波，維持安靜、舒適的辦公環(huán)境。其特有的過濾紫外線功能，既保護(hù)了人們的皮膚健康，又可使家中的貴重家具、陳列品等擺脫褪色的厄運(yùn)。它還可減弱太陽光的透射，降低制冷能耗。 夾層玻璃的諸多優(yōu)點，用在家居裝飾方面也會有意想不到的好效果。如許多家庭的門，包括廚房的門，